東京スター銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

東京スター銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

東京スター銀行のカードローンである『スターカードローン(カードローンタイプ)』(以下、東京スター銀行カードローン)を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『東京スター銀行カードローン』は銀行の中では金利が高く返済の負担が大きいので、どうしても東京スター銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『東京スター銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 東京スター銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 東京スター銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『東京スター銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 東京スター銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

スターカードローン(カードローンタイプ)』は、地方銀行の東京スター銀行が発行するカードローンです。

銀行ならではの信頼感が好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『東京スター銀行カードローン』は他の銀行カードローンと比較すると金利が高く、返済の負担が大きいです。

多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名100万円未満200万円未満300万円未満
スターカードローン(カードローンタイプ)1.8%~14.6%(審査で決まる)
みずほ銀行カードローン14.0%12.0%9.0%
三井住友銀行カードローン12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
バンクイック(三菱UFJ銀行)13.6%~14.6%10.6%~13.6%7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン12.475%11.5%9.0%
りそなクイックカードローン12.475%11.5%9.0%

『東京スター銀行スーパーローン』は他の銀行のように限度額での目安となる金利の数字がなく審査後に決まります。

金利に幅がありますが、あなたが東京スター銀行にとってよほど優良な顧客でなければ、限度額が大きくても高い金利になる可能性があります。

そのため、多額の借り入れをして返済計画を重視する人や、金利の負担を抑えたい人には向きません。

他にも気をつけるべき3つの注意点

金利が高いというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 以前より審査が厳しくなった可能性が高い
  • お金を借りるまでに時間がかかる
  • 口座を持っている人しか作れない

以前より審査が厳しくなった可能性が高い

『東京スター銀行カードローン』の審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しくなった可能性が高いです。

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、東京スター銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、東京スター銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

その証拠に、以前は『東京スター銀行カードローン』は専業主婦でも作れましたが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、対象外になるなど審査が厳しくなり作りにくくなった可能性が高いので、基本的におすすめできません。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在ではあまり当てにならないでしょう。

お金を借りるまでに時間がかかる

東京スター銀行のカードローンは通常、仮審査の結果が1週間近くかかります。

また、仮審査に通っても本審査には必要書類の提出が必要でWEBでも契約できますが、郵送契約の場合は時間がかかります。

手続きが完了後に郵送されるローンカードがないと借りられず、届くまで1ヵ月程度かかるので、急ぎでお金を借りたい人には向かないことがわかります。

同時融資という契約手続き完了後にスターワン口座へ入金してくれるサービスは下記のような制限があり役に立ちにくいです。

  • 利用できるのはWEB契約した人だけ
  • 入金は10万円まで

口座を持っている人しか作れない

『東京スター銀行カードローン』は東京スター銀行のスターワン口座がないと利用することができません。

仮審査は口座がなくても申し込みできますが、本審査は口座が必要で口座開設には下記の方法があります。

そのため、口座を持っていない人が急ぎで借りるのには向かないカードローンです。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある『スターカードローン(カードローンタイプ)』であるですが、大きな注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に金利が高いことが致命的なので、東京スター銀行のカードローンはどうしても東京スター銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

まずは東京スター銀行カードローンの概要を紹介していくので、東京スター銀行以外のカードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 東京スター銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、『東京スター銀行カードローン』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『東京スター銀行カードローン』の特徴、メリット・デメリットを表にしました。

項目評価備考
審査難易度

★★☆☆☆

以前より厳しくなった可能性が高いので、一部の人にしかおすすめできない

限度額

★★★★★

[1,000万円]借りられる金額は最高クラス

便利さ★★☆☆☆ATM手数料が条件付き無料

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

東京スター銀行には他に『バンクベスト』というスター銀行の口座がなくても作れるカードローンがありますが、返済はインターネットバンキングに制限されるなど使い勝手が悪いのでおすすめできません。

また、他に『スタービジネスカードローン』がありますが法人代表者・個人事業主向けのカードローンで利用できる方が限られます。

このページでは主力商品である『スターカードローン』を中心に解説をしていきます。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、東京スター銀行カードローンの審査は以前に比べて厳しくなった可能性が高いことが予測されます。

審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『東京スター銀行カードローン』の審査は以前に比べると厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

20代女性|派遣社員|年収200〜400万円未満
大きな出費が続いてしまい一時的にお金を借りたかったのですが、東京スター銀行は派遣社員でも申し込み可能と書かれていたので、選びました。
なかなか審査結果の連絡がなくすごく不安な日々を過ごし、1週間後に断りのメールが来ました。
やっぱり派遣だと審査通りにくいんですね。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
急にまとまったお金が必要になり、口座を持っている銀行からなら早く借りられるかと思い申し込みました。
しかし、仮審査だけでもずいぶんと待たされた挙句、否決の審査結果。
結局他の口座を持っていない銀行で借りられてどうにか助かりました。口座の有無とかあんまり審査に関係ないんですね…

以上のように、2017年5月以降はやや審査に通りにくくなっているのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

他のサービスと比較すると以下のようになります。

カードローン名限度額
スターカードローン(カードローンタイプ)10~1,000万円
みずほ銀行カードローン10~800万円
三井住友銀行カードローン10~800万円
バンクイック(三菱UFJ銀行)10~500万円
りそなプレミアムカードローン10~800万円
りそなクイックカードローン10~200万円

『東京スター銀行スーパーローン』は銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

2-3. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

『東京スター銀行スーパーローン』は、申し込む時の条件や返済に関する内容などの条件やサービスが悪く、とても使いにくいです。

具体的に、他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時のATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名口座不要土日祝日作成提携ATM手数料返済日
スターカードローン(カードローンタイプ)××

(無料※条件あり

×
みずほ銀行カードローン××

(無料※条件あり

×
三井住友銀行カードローン◯(無料)◯(選択可)
バンクイック(三菱UFJ銀行)◯(無料)◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン××

(無料※条件あり

×
りそなクイックカードローン××

(無料※条件あり

×

東京スター銀行に口座がない方は、口座も合わせて作らなければならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容もイマイチです。

また、セブン銀行やゆうちょ銀行など提携ATM手数料は月8回まで実質無料で使えますが、翌月キャッシュバックされる方式でキャッシュバックの上限は、手数料が発生した月の預金平均残高の10%と制限があり他社に比べて不便です。

さらに、返済日は銀行指定の4日だけなので、意外と使い勝手が悪いことに注意が必要です。

※即日融資はどんどん難しく…

また、今後即日融資は期待してはいけません。

以前までは『東京スター銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査も非常に遅いという口コミが多いほど慎重になったので、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、東京スター銀行カードローンは金利が高くなりやすいのに、審査も厳しくなってきて、借りるまで時間がかかるなどお金を借りるのには条件の悪いサービスです。

東京スター銀行で借りるよりも、審査も厳しすぎず、無利息期間などお得に借りられる消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があります。

3-1. 東京スター銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、東京スター銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名金利スピード便利さ審査難易度
銀行スターカードローン(カードローンタイプ)1.8%~14.6%×
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
バンクイック(三菱UFJ銀行)1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン3.5%~12.475%×
りそなクイックカードローン9.0%~12.475%×
消費者金融プロミス(SMBCグループ)4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(SMBCグループ)3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミスのロゴ

プロミス』はSMBCグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は東京スター銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスの次におすすめなのは「アコム」

プロミスの次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

上記で紹介したようにプロミスが1番条件が良くおすすめですが、事情があってプロミスに申し込めないけど、安定した収入や返済能力がある方におすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『東京スター銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、以前より審査が厳しくなった可能性が高い『東京スター銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『東京スター銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

銀行だからという安心感の印象とは異なり、実際には金利が高くなる可能性が高く、借入までに時間がかかり、提携ATMが他行より少ないなど不便で使いにくいことがご理解頂けたかと思います。

審査に通り良い条件で確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の2つです。

  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『東京スター銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、東京スター銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『東京スター銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『東京スター銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

『東京スター銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れ

1. 申し込み

インターネットや電話から申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

普通預金口座の開設を同時に申し込む予定の方も事前に公式サイト「http://www.tokyostarbank.co.jp/」から申し込みを行えば、わざわざ店頭まで口座を作りに行かなくて済むので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

審査の結果は、最短当日に電話で連絡がもらえます(否決の場合はメールまたは書面で連絡)

3. 契約

契約方法によって下記のような手続きとなります。

<オンライン契約(WEB契約)の場合>

銀行からEメールで案内される、画像ファイルアップロード用のURLからアップロード画面にログインして、銀行担当者から案内される必要書類をアップロードします。

必要書類は下記2種類です。

  • ご本人さまが確認できる書類のコピー
  • 前年度の収入が確認できる書類の写し(源泉徴収票・確定申告書など)

本人確認書類は下図のように2つ必要なので注意してください。

スターカードローン(カードローンタイプ) お手続き

引用:スターカードローン(カードローンタイプ) お手続き

その後、WEB上で契約内容の確認と契約内容の同意手続きを行い、ご契約内容控えが書留郵便で送られてくるので受け取ります。

<郵送契約の場合>

申し込みから約1週間で仮審査結果のお知らせと契約書類が送られて来ます。

契約書類に記入の上、上記で紹介した必要書類を同封の上返送してください。

申込書兼当座貸越契約書・保証委託契約書のお客さま控えを書留郵便で送られてくるので受け取ります。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

契約後、自宅に郵送されるローンカード(とローンカード用暗証番号案内ハガキ)を使い、ATMから借入ができます。

WEB契約で急ぎの場合、手続き完了と同時にスターワン口座に振込での借入(上限10万円、1回のみ)も可能です。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

スターカードローン(カードローンタイプ) お手続き

引用:スターカードローン(カードローンタイプ) お手続き

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 東京スター銀行のキャッシュカードを紛失した
  • 新しく口座を開設した

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 仮審査結果のお知らせと契約書類(郵送契約時)
  • 申込書兼当座貸越契約書・保証委託契約書のお客さま控え(郵送契約時)
  • ご契約内容控え(WEB契約時)
  • ローンカード
  • ローンカード用暗証番号案内ハガキ

また、利用明細書は年2回(1月・7月の中旬)自宅に郵送されます。

さらに、銀行から必要な通知などが送られてくる場合があります。

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:自動契約機(むじんくん)か店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 増額はできません。

『東京スター銀行カードローン』は利用限度額の増額を受け付けていません。

どうしても増枠をしたい場合は一度解約をして新規に申し込むしかないですが、支払いに遅れず利用をしていて、カードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、最初より大きい限度額での契約は難しいです。

限度額が足りない場合は、素直に別の会社のカードローンを新しく申し込みをした方が良いでしょう。

『スターカードローン(カードローンタイプ)』詳細情報

申込できる人
  • お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
  • 定期的な収入がある方(パート・アルバイト・年金生活者・学生の方もご利用できます)※専業主婦不可
  • 保証会社(新生フィナンシャル株式会社)の保証が受けられる方
  • スターワン口座を持っている人
申込方法
  • インターネット
  • 電話
申込受付時間
申込方法受付時間休み
インターネット24時間なし
電話平日9時~21時

土・日・祝休日9時〜17時

12/31〜1/3
必要書類・物品

1 ご本人さまが確認できる書類のコピー

運転免許証またはパスポート+健康保険証(※2種類必要です)

2 前年度の収入が確認できる書類の写し

源泉徴収票

確定申告書

【昨年度中途入社もしくは入社1年未満の方】

直近3ヵ月の給与明細

【外交員報酬等で確定申告をしている方】

必ず確定申告書(1・2枚目)も添付してください。

※源泉徴収票を提出していただいた場合でも別途住民税決定通知書もしくは課税証明書を提出していただく場合もあります。

利用限度額1,000万円以内(10万円単位)
利率年率1.8%~14.6%(審査で決定)
借入方法
  • ATMでの借り入れ

東京スター銀行

セブン銀行

ゆうちょ銀行

MICS提携金融機関

  • インターネットバンキングでの借り入れ
取引期間1年毎の自動更新(期間満了日の時点で満66歳に達していた場合は期間延長しないものとします)
返済方法約定返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しでの返済

随時返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
  • インターネットバンキングでの返済
返済日毎月4日(休業日の場合は翌営業日)
返済金額月末時点のローン残高に応じて翌月の約定返済額が決定します。

ローン残高約定返済額
30万円以下5,000円
30万円超50万円以下10,000円
50万円超70万円以下15,000円
70万円超90万円以下20,000円
90万円超150万円以下25,000円
150万円超200万円以下30,000円
200万円超250万円以下35,000円
250万円超300万円以下40,000円
300万円超400万円以下55,000円
400万円超500万円以下65,000円
500万円超600万円以下75,000円
600万円超700万円以下85,000円
700万円超800万円以下95,000円
800万円超900万円以下105,000円
900万円超1,000万円以下115,000円
遅延損害金借り入れ利率と同じ
利用明細年2回(1月・7月の中旬)自宅に郵送される

通常、インターネットバンキングで確認

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4★5

最短即日

アコムのロゴアコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5★4

最短即日

アイフルのロゴアイフル

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5★4

最短即日

モビットのロゴSMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4★4

最短即日

全国三菱UFJ銀行のロゴバンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2★5

最短即日

みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2★2
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2★5

最短即日

りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1★2

最短即日

オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2★3
じぶん銀行のロゴカードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2★4
ジャパンネット銀行のロゴネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2★2

最短即日

信託SBIネット銀行のロゴ住信SBIネット銀行カードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

1.59%~7.99%

★5

1,200万円

★2★2
ソニー銀行のロゴカードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1★3
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2★4

最短即日

北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2★4

最短即日

宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2★1
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2★3

最短即日

栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2★1
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2★2
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2★1
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1

最短即日

富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★3最短即日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2★3最短即日
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2★1
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2★3
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2★1
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1★1
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2★1
関西アーバン銀行のロゴアーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2★1
奈良県南都銀行のロゴE-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★1最短即日
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1★1
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2★1
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★4最短即日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。