必ず借りれるビジネスローンはあるの？審査に通るための全知識

「必ず借りれるビジネスローンはないの？」と、どうしてもビジネスローンを借りたいと考えていませんか？

残念ながら必ず借りられるビジネスローンはありませんが、「AGビジネスサポート」など比較的借りやすいビジネスローンはあるので、そちらに申し込むことをおすすめします。

このページは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、ビジネスローンを借りられるように以下の流れで紹介していきます。

1. 審査に自信がない人のビジネスローンの選び方
2. ビジネスローンの審査項目と通過するためのポイント
3. 審査が難しい人におすすめのビジネスローン4選
4. ビジネスローンの審査に関するQ＆A

これを読めば、ビジネスローンを通るためにどうすれば良いか分かるので是非ご覧ください。

1. 審査に自信がない人のビジネスローンの選び方

「必ず借りれるビジネスローン」はありませんが、審査に自信がない人はノンバンク系のビジネスローンを選ぶことをおすすめします。

下の表は、ノンバンクのビジネスローンをまとめたものです。

一番のおすすめは15万口座以上の取引実績があり、個人事業主も法人も借りられる「AGビジネスサポート」です。

クリックすると公式ページにリンクします。

「なんでノンバンク系ビジネスローンがおすすめか？」「他のローンはどうなの？」など疑問にお答えします。

疑問① なんでノンバンク系ビジネスローンがおすすめなのですか？

ノンバンク系のビジネスローンは銀行よりも金利が高めに設定されていますが、柔軟な審査が期待できるためです。

一般的に、金利が低いローンは借入の審査が厳しい傾向があります。

金利が高いというのは、「金利は高いけど、その分、審査を緩やかにして多少問題があっても貸してあげる」というサインでもあるのです。

さらに、審査結果が早く出るので。急いでいる方にもおすすめです。

疑問② 銀行のビジネスローンを借りたいけど難しいですか？

銀行のビジネスローンはノンバンク系のビジネスローンよりも審査が厳しいですが、それでも安定的に売上を上げていれば借入はできます。

たとえば、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は法人向けですが決算書や事業計画は不要で、銀行の取引履歴を示せればOKなど、申し込みやすくなっています。

また、創業から1年未満でもOKなど、実績が少ない会社でも対応している銀行もあります。

クリックすると公式ページにリンクします。

まずは金利の低い銀行のビジネスローンに申し込み、それがダメならノンバンク系ビジネスローンに申し込むのもOKです。（ただし、一度に何社も申し込むのは止しましょう）

疑問③ ビジネスローン以外で簡単に借入する方法はありませんか？

ビジネスローン以外の借入方法もありますが、ビジネスローンは借入が簡単な方法に分類されます。

ビジネスローン以外の借入方法をまとめたのが下の図です。

日本政策金融公庫や銀行のプロパー融資は圧倒的な低金利で借りられますが、審査は難しく、1~2ヶ月以上時間がかかるので注意が必要です。

ビジネスローンがダメだった場合は、ファクタリングやクラウドファンディングがあります。

それが無理なら公共団体からの支援を受けられるか検討しなければなりません。

ビジネスローンは、金利が高めですが、比較的簡単な借入方法なのです。

2. ビジネスローンの審査項目と通過するためのポイント

ビジネスローンで審査内容と、落ちないためのポイントについて紹介します。

審査が不安な人はチェックしてみてください。

2-1. ビジネスローンの3つの審査項目

ビジネスローンで審査されるポイントは主に以下の3点です。

一言で言えば「お金を貸して返してくれる実績や信頼性はあるか」ということが問われます。

それぞれ紹介します。

審査項目① 信用情報

信用情報とは、過去の借り入れやクレジットカード作成や利用履歴などのことです。

法人がビジネスローンを利用する場合は、申込者（代表者）の信用情報がチェックされます。

特に延滞などの履歴がなければ問題ありません。

ちなみに、信用情報を扱っている機関は3つあり、以下の情報が保管されています。

信用情報機関に不安があるなら、各サイトから500円~1000円で開示してもらえるので、チェックするのもおすすめです。

もし、信用情報にキズがあるなら、情報が消える期間を開けてから申し込む必要があります。

審査項目② 事業の状況

ビジネスローンは事業性資金のローンなので、本当に事業を営んでいるか確認されます。

個人事業者・法人で以下の書類を提出して審査されます。

ビジネスローンは、提出書類が金融機関ごとに異なります。

中には、銀行の取引履歴だけを提出すればOKということもありますから、書類を用意するのが難しい方も申し込める場合があります。

審査項目③ 借入目的

ビジネスローンの申し込みの際には、借り入れ目的が聞かれることが多いです。

「運転資金に50万円」「臨時的な出費対応のために30万円」などのように、目的や会社の規模に合った金額かどうかチェックされます。

あまり収入が多くない個人事業者や法人が、大金を希望すると警戒されて審査落ちする可能性が高まってしまうので注意してください。

2-2. ビジネスローンに落ちないための4つのポイント

ビジネスローンは、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

• 正確な情報を記入する
• 提出する書類をそろえる
• 申し込みは低めの希望限度額にする
• 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

ポイント② 提出する書類を揃える

ビジネスローンは、申し込む際の書類が各社で異なる場合があるので確認しておきましょう。

法人は決算書の提出を求められることもあれば、入出金明細書を提出すればOKなところもあります。

また、個人事業主は基本的に本人確認書類と確定申告書類だけでOKですが、事業計画書を書かなければならない場合もあります。

申し込む前に、何の書類が必要かチェックしてみると良いでしょう。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

ビジネスローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

大金を希望すると「こんなに借りて返せるのかな？」と疑問を持たれてしまいます。

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

いくつも借入先があると審査的にはマイナスになるので、借入先を減らすことは非常に有効になります。

おまとめするために借りたいなら、借金の一本化に使いたい旨を伝えましょう。

3. 審査が難しい人におすすめのビジネスローン3選

審査に自信がない人におすすめのビジネスローンをまとめたのが下の表です。

一番のおすすめは即日で借りることができ、融資件数が豊富な「AGビジネスサポート」です。

それぞれ紹介します。

3-1. AGビジネスサポート｜法人でも個人事業主でも使える！

「AGビジネスサポート」（旧アイフルビジネスファイナンス）は中小企業や個人事業主向けに融資を行っている会社で、ビジネスローン以外にもさまざまな融資サービスを行なっています。

大手消費者金融アイフルグループのノウハウによって運営されていて、「すぐに融資を受けたい」「まとまった資金が必要」などの要望に柔軟に対応してくれます。

カードを発行するカードローンと発行しないビジネスローンがあり、カードローンの場合、全国のセブン銀行やアイフルのATMなどで借り入れ返済ができるので、使い勝手も良いです。

15万口座以上の利用実績があり、他の消費者金融と比較して最もビジネス支援に力を入れていると言えます。

AGビジネスサポート基本情報

AGビジネスサポートについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「AGビジネスサポートを辛口レビュー｜口コミで分かる全注意点」をご覧ください。

3-2. オリックスクレジットVIPローンカードビジネス｜優遇ありのビジネスローン

「オリックス・クレジットVIPローンカードビジネス」は、法人・個人事業主向けのビジネスローンです。

審査が最短60分、即日融資が可能なので、急いでいる方におすすめのローンです。

インターネットからの利用の場合は手数料なしで利用できます。

ビジネスローンを利用すると、ホテルやレンタカーが割引価格で利用できるなどのメリットもあります。

オリックスクレジットVIPローンカードBUSINESS基本情報

詳細は公式ページをご確認ください。

3-3. プロミス自営業者カードローン｜金利にこだわりたい自営業者におすすめ！

「プロミス自営者カードローン」は、自営業者が使える事業資金用カードローンです。

個人向きに最短20分の融資をしているので、事業者向きにも迅速な対応が期待できます。

他の消費者金融と比べて少し金利が低いのも魅力です。

申し込みは、自動契約機・プロミスコール（電話）・お客様サービスプラザ（店頭窓口）で行うことになります。ネットからの申し込みはできないようなので注意してください。

プロミス自営者カードローン基本情報

詳細は公式ページをご確認ください。

3-4. 銀行でおすすめのビジネスローンはある？

金利の低い銀行で借りたいという方のために、おすすめの銀行ビジネスローンを紹介します。

法人なら「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」、個人事業者には「福岡銀行フィンディ」をおすすめします。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド｜一番おすすめのビジネスローン

「GMOあおぞらネット銀行」は、「あんしんワイド」という法人向きカードローンを出しています。

0.9%〜14.0%というお手頃な金利で、限度額の範囲内で何度も借りられることができるので、運転資金やつなぎ資金の確保に重宝します。

担保・保証人が不要であるだけでなく、決算書や事業計画も不要なので、申し込みしやすいです。

さらに、24時間365日申し込み可能で、最短2営業日で融資までいけるので、急いでいる方にも向いています。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド基本情報

GMOあおぞらネット銀行について詳しく知りたい方は、こちらのページ「GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」辛口レビュー」をご覧ください。

福岡銀行フィンディ｜設立1期目の方も使えるビジネスローン

「福岡銀行フィンディ」は、法人・個人事業主どちらも申し込めるビジネスローンで、営業1年目から利用できます。

福岡銀行の口座があれば1分でカンタン事前審査が受けることができ、また、福岡銀行の口座が無くても、口座連携サービスを使えば申し込むことができます。

福岡銀行というと地域限定かと思われるかもしれませんが、全国で利用可能です。

こちらは証書貸付で1回限りの借入なので、「限度額の範囲内で何度も借りられる」というようなことはないので注意してください。

福岡銀行フィンディ基本情報

詳細は公式ページをご確認ください。

4. ビジネスローンの審査に関するQ＆A

ビジネスローンの審査についてよくある疑問をQ＆A形式にしてまとめました。

1. 赤字でも借りることができますか？
2. メガバンクのビジネスローンはどうですか？
3. ビジネスローンで審査落ちした理由は分かりますか？
4. 担保や保証人は不要ですか？
5. ビジネスローンで落ちたらどうすれば良いですか？

それぞれ紹介します。

5-1. 赤字でも借りることができますか？

審査は厳しくなるでしょうが、赤字でも通る可能性はあります。

ビジネスローンでは「年収の1/3までしか借りることができない」というルール（総量規制）が適用されないためです。

1年以上ビジネスをしていて、返す当てがしっかりあるなら申し込む価値ありです。

5-2. メガバンクのビジネスローンはどうですか？

みずほ銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行のビジネスローンは、審査に自信がない人にはおすすめできません。

下の図はメガバンクのビジネスローンをまとめたものです。

三井住友銀行は2年以上の営業実績が必要で、三菱UFJ銀行とみずほ銀行は紹介やインビテーションをもらう必要があるため、利用は難しいです。

※三井住友銀行のビジネスローンは、北海道、宮城県、埼玉県、東京都、神奈川県、愛知県、大阪府、兵庫県、京都府、福岡県に限られます。

5-3. ビジネスローンで審査落ちした理由は分かりますか？

ビジネスローンで落ちる原因と対処法をまとめたのが下の表です。

どれに当てはまったかは分かりませんが、再度申し込みたい場合は理由を考えてみて、できるなら対処しましょう。

ちなみに、同じ場所に申し込むなら半年は空けてからがおすすめです。

5-4. 担保や保証人は不要ですか？

基本的にビジネスローンは担保や保証人は不要です。

法人の場合は代表者が連帯保証人になることが多いですが、個人事業主はその必要はありません。

5-5. ビジネスローンで落ちた場合はどうすれば良いですか？

ビジネスローンの審査に落ちた場合は以下の方法があります。

• 他のノンバンクローンに申し込む
• ファクタリングを利用する
• 補助金や助成金を申し込む

ファクタリングは売掛金を債権に借入する方法で、「AGビジネスサポート」などの金融会社が受け付けています。

他には国や自治体の支援を受けられる場合があるので、「よろず支援拠点」などで相談してみることをおすすめします。

 5. さいごに

必ず借りられるビジネスローンはあるかどうかについて紹介してきましたが、参考になりましたか？

必ず借りられるビジネスローンは存在しませんが、ノンバンク系のビジネスローンは金利が高めな一方で、柔軟な審査が期待できるのでそちらに申し込むことをおすすめします。

最後におすすめのビジネスローンについてまとめておきます。

1. AGビジネスサポート ★
2. オリックス・クレジットVIPローンカードビジネス
3. プロミス自営者カードローン

一番のおすすめは15万件以上の貸出実績があるAGビジネスサポートです。

このページが読者の皆様のお借り入れにお役に立つことをお祈りします。