必ず借りれるビジネスローンはあるの?審査に通るための全知識

必ず借りれるビジネスローン

「必ず借りれるビジネスローンはないの?」と、どうしてもビジネスローンを借りたいと考えていませんか?

残念ながら必ず借りれるビジネスローンはありませんが、比較的借りやすいビジネスローンはあるので、それに申し込むことをおすすめします。

このページは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、ビジネスローンを借りられるように以下の流れで紹介していきます。

  1. 審査に自信がない人のビジネスローンの選び方
  2. ビジネスローンの審査項目と通過するためのポイント
  3. 審査が難しい人におすすめのビジネスローン4選
  4. ビジネスローンの審査に関するQ&A

これを読めば、ビジネスローンを通るためにどうすれば良いか分かるので是非ご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 審査に自信がない人のビジネスローンの選び方

「必ず借りれるビジネスローン」はありませんが、審査に自信がない人はノンバンク系のビジネスローンを選ぶことをおすすめします。

下の表は、ノンバンクのビジネスローンをまとめたものです。

一番のおすすめは15万口座以上の取引実績があり、個人事業主も法人も借りられる「アイフルビジネスファイナンス」です。

ビジネスローン名実質年率限度額スピード特徴
アイフルビジネスファイナンス3.1%~18.0%1,000万円最短即日・個人事業主、法人OK
オリックスクレジット 6.7%~17.8%500万円最短即日 ・個人事業主、法人OK
プロミス自営者ローン6.3%~17.8%300万円最短即日・個人事業主のみ
レイクALSAアルサdeビジネス4.5%~18.0%500万円最短即日・業歴1年未満は電話で相談可
アコムビジネスサポートローン12.0%~18.0%300万円最短即日・業歴1年以上
・個人事業主のみ

クリックすると公式ページにリンクします。

「なんでノンバンク系ビジネスローンがおすすめか?」「他のローンはどうなの?」など疑問にお答えします。

疑問① なんでノンバンク系ビジネスローンがおすすめなのですか?

ノンバンク系のビジネスローンは銀行よりも金利が高めに設定されており、柔軟な審査が期待できるためです。

一般的に、金利が低いローンは借入の審査が厳しい傾向があります。

金利が高いというのは、「金利は高いけど、その分、審査を緩やかにして多少問題があっても貸してあげる」というサインなのです。

疑問② 銀行のビジネスローンを借りたいけど難しいですか?

銀行のビジネスローンはノンバンク系のビジネスローンよりも審査が厳しいですが、それでも安定的に売上を上げていれば借入は難しくありません。

たとえば、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は法人向けですが決算書や事業計画は不要で、銀行の取引履歴を示せればOKなど、申し込みやすくなっています。

また、創業から1年未満でもOKなど、実績が少ない会社でも対応している銀行もあります。

銀行ローン名実質年率限度額スピード申込条件
GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド0.9%~12.0%1,000万円最短2営業日・1年未満でも申込可
・法人向け
PayPay銀行ビジネスローン(個人事業主向け)1.8%~13.8%500万円・個人事業主
・満20歳以上69歳以下
福岡銀行フィンディ2.0%~14.0%1,000万円・個人事業主
・1年未満OK

クリックすると公式ページにリンクします。

まずは金利の低い銀行のビジネスローンに申し込み、それがダメならノンバンク系ビジネスローンに申し込むのもOKです。

疑問③ ビジネスローン以外で簡単に借入する方法はありませんか?

ビジネスローン以外の借入方法もありますが、ビジネスローンは借入が簡単な方法に分類されます。

ビジネスローン以外の借入方法をまとめたのが下の図です。

日本政策金融公庫や銀行のプロパー融資は圧倒的な低金利で借りられますが、審査は難しく、1~2ヶ月以上時間がかかるので注意が必要です。

方法特徴おすすめ
日本政策金融公庫・目的別に様々な支援がある
・短期的借入は受付けていない
・これから会社を始める方
・1,000万円以上借りたい方
銀行
(プロパー融資や信用保証協会保証貸付融資など)
・金利が低い(~3%程度)
・審査が厳しい
・長期借入を希望する方
・1,000万円以上借りたい方
ビジネスローン
・即日で借りられる
・金利が若干高め(14~18%)
・急いでいる方
・短期的な借入を希望する方
ファクタリング
(売掛債権の売却)
・即日で借りられる
・取引先にバレずに借りることも可
・ビジネスローンが利用できなかった方
クラウドファンディング・現金以外のリターンでもOK
・不確実な事業でも投資してもらえる

ビジネスローンがダメだった場合は、ファクタリングやクラウドファンディングがあります。

それが無理なら公共団体からの支援を受けられるか検討しなければなりません。

ビジネスローンは、金利が高めですが、比較的簡単な借入方法なのです。

2. ビジネスローンの審査項目と通過するためのポイント

ビジネスローンで審査内容と、落ちないためのポイントについて紹介します。

審査が不安な人はチェックしてみてください。

2-1. ビジネスローンの3つの審査項目

ビジネスローンで審査されるポイントは主に以下の3点です。

一言で言えば「お金を貸して返してくれる実績や信頼性はあるか」ということが問われます。

ポイントチェック内容一言解説
信用情報・過去に滞納や債務整理をしていないか・申込者の情報から信用情報機関に問い合わせされる
事業の状況・収支状況はどうなっているか
・ちゃんと事業をしているか
・法人なら登記書、個人事業者なら営業を証明する書類など
借入目的・何のための借入か
・目的に見合った金額か
・目的に見合った金額を申し込むべき

それぞれ紹介します。

審査項目① 信用情報

信用情報とは、過去の借り入れやクレジットカード作成や利用履歴などのことです。

法人がビジネスローンを利用する場合は、申込者(代表者)の信用情報がチェックされます。

特に延滞などの履歴がなければ問題ありません。

ちなみに、信用情報を扱っている機関は3つあり、以下の情報が保管されています。

信用機関名全国銀行個人信用情報センターCIC日本信用情報機構(JICC)
申し込み6か月6か月6か月
借り入れ5年5年5年
延滞5年5年1年
自己破産5年5年5年
任意整理5年

信用情報機関に不安があるなら、各サイトから500円~1000円で開示してもらえるので、チェックするのもおすすめです。

もし、信用情報にキズがあるなら、情報が消える期間を開けてから申し込む必要があります。

審査項目② 事業の状況

ビジネスローンは事業性資金のローンなので、本当に事業を営んでいるか確認されます。

個人事業者・法人で以下の書類を提出して審査されます。

個人・個人事業開業届出済証明書
・所得証明資料
・営業証明書、受注書など
法人・商業登記簿謄本(履歴事項全部証明書)
・決算書

ビジネスローンは、提出書類が金融機関ごとに異なります。

中には、銀行の取引履歴だけを提出すればOKということもありますから、書類を用意するのが難しい方も申し込める場合があります。

審査項目③ 借入目的

ビジネスローンの申し込みの際には、借り入れ目的が聞かれることが多いです。

「運転資金に50万円」「臨時的な出費対応のために30万円」などのように、目的や会社の規模に合った金額かどうかチェックされます。

あまり収入が多くない個人事業者や法人が、大金を希望すると警戒されて審査落ちする可能性が高まってしまうので注意してください。

2-2. ビジネスローンに落ちないための4つのポイント

ビジネスローンは、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 提出する書類をそろえる
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

ポイント② 提出する書類を揃える

ビジネスローンは、申し込む際の書類が各社で異なる場合があるので確認しておきましょう。

法人は決算書の提出を求められることもあれば、入出金明細書を提出すればOKなところもあります。

また、個人事業主は基本的に本人確認書類と確定申告書類だけでOKですが、事業計画書を書かなければならない場合もあります。

申し込む前に、何の書類が必要かチェックしてみると良いでしょう。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

ビジネスローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

大金を希望すると「こんなに借りて返せるのかな?」と疑問を持たれてしまいます。

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

いくつも借入先があると審査的にはマイナスになるので、借入先を減らすことは非常に有効になります。

おまとめするために借りたいなら、借金の一本化に使いたい旨を伝えましょう。

3. 審査が難しい人におすすめのビジネスローン3選

審査に自信がない人におすすめのビジネスローンをまとめたのが下の表です。

ビジネスローン名実質年率限度額スピード特徴
アイフルビジネスファイナンス3.1%~18.0%1,000万円最短即日・個人事業主、法人OK
オリックスクレジット 6.7%~17.8%500万円最短即日 ・個人事業主、法人OK
・オリックスグループのサービス優遇
プロミス自営者ローン6.3%~17.8%300万円最短即日・個人事業主のみ

それぞれ紹介します。

3-1. アイフルビジネスファイナンス|法人でも個人事業主でも使える!

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス」は中小企業や個人事業主向けに融資を行っている会社で、ビジネスローン以外にもさまざまな融資サービスを行なっています。

大手消費者金融アイフルグループのノウハウによって運営されていて、「すぐに融資を受けたい」「まとまった資金が必要」などの要望に柔軟に対応してくれます。

カードを発行するカードローンと発行しないビジネスローンがあり、カードローンの場合、全国のセブン銀行やアイフルのATMなどで借り入れ返済ができるので、使い勝手も良いです。

15万口座以上の利用実績があり、他の消費者金融と比較して最もビジネス支援に力を入れていると言えます。

アイフルビジネスファイナンス基本情報

実質年率・ビジネスローン3.1~18.0%
・カードローン5.0~18.0%
限度額最大1,000万円
申込条件法人または個人事業主

※法人:75歳まで
個人事業主:69歳まで

必要書類法人
・代表者本人を確認する書類
・決算書
個人事業主
・本人を確認する書類
・確定申告書
所定の事業内容確認書
※その他必要に応じた書類
その他
公式ページhttps://www.aiful-bf.co.jp/affiliate/businessLoanLP.html

詳細は公式ページをご確認ください。

3-2. オリックスクレジットVIPローンカードビジネス|優遇ありのビジネスローン

オリックスvipカードローンのロゴ

オリックス・クレジットVIPローンカードビジネス」は、法人・個人事業主向けのビジネスローンです。

審査が最短60分、即日融資が可能なので、急いでいる方におすすめのローンです。

インターネットからの利用の場合は手数料なしで利用できます。

ビジネスローンを利用すると、ホテルやレンタカーが割引価格で利用できるなどのメリットもあります。

オリックスクレジットVIPローンカードBUSINESS基本情報

実質年率6.0%~17.8%
限度額50万円~500万円
申込条件・20歳~69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方。

・業歴1年以上の個人事業主の方。
・法人格を有する事業の代表者の方。
必要書類・本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)
・年収を確認できる書類(源泉徴収票、確定申告書、課税証明書など)
その他
公式ページhttps://www.orixcredit.co.jp/

詳細は公式ページをご確認ください。

3-3. プロミス自営業者カードローン|金利にこだわりたい自営業者におすすめ!

プロミス自営者カードローン」は、自営業者が使える事業資金用カードローンです。

個人向きに最短25分の融資をしているので、事業者向きにも迅速な対応が期待できます。

他の消費者金融と比べて少し金利が低いのも魅力です。

申し込みは、自動契約機・プロミスコール(電話)・お客様サービスプラザ(店頭窓口)で行うことになります。ネットからの申し込みはできないようなので注意してください。

プロミス自営者カードローン基本情報

実質年率6.3%~17.8%
限度額300万円まで
申込条件年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
必要書類本人確認書類:
運転免許証、パスポート、健康保険証、マイナンバーカードなど
収入証明書類:
確定申告書、青色申告決算書など
事業実態を疎明する書類:
営業許可証または入館証明書に類する書類
受注書・発注書・納品書・請求書・領収書・報酬明細に類する書類
その他ネットから申し込みは受け付けていない
公式ページhttps://www.orixcredit.co.jp/

詳細は公式ページをご確認ください。

3-4. 銀行でおすすめのビジネスローンはある?

金利の低い銀行で借りたいという方のために、おすすめの銀行ビジネスローンを紹介します。

法人なら「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」、個人事業者には「福岡銀行フィンディ」をおすすめします。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド|一番おすすめのビジネスローン

GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行」は、「あんしんワイド」という法人向きカードローンを出しています。

0.9%〜12.0%というお手頃な金利で、限度額の範囲内で何度も借りられることができるので、運転資金やつなぎ資金の確保に重宝します。

担保・保証人が不要であるだけでなく、決算書や事業計画も不要なので、申し込みしやすいです。

さらに、24時間365日申し込み可能で、最短2営業日で融資までいけるので、急いでいる方にも向いています。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド基本情報

実質年率0.9%〜12.0%
限度額10万円以上 1,000万円以内
申込条件・法人口座で、申込日の属する月の前月から遡って 7 カ月以上連続した入出金明細情報が必要になります。
・他の銀行を使っていた場合は、入出金明細管理サービス「freee 入出金管理 with GMO あおぞらネット銀行」で、入出金明細情報を同期する必要があります。
必要書類・本人確認書類
・事業確認書類
(口座明細や発注書など業務実態が分かる書類。法人口座の開設に必要)
その他法人口座がないなら、開設が必要(最短即日)
公式ページhttps://gmo-aozora.com/promotion/lp/anshinwide/

詳細は公式ページをご確認ください。

福岡銀行フィンディ|設立1期目の方も使えるビジネスローン

福岡銀行のトップ

福岡銀行フィンディ」は、法人・個人事業主どちらも申し込めるビジネスローンで、営業1年目から利用できます。

福岡銀行の口座があれば1分でカンタン事前審査が受けることができ、また、福岡銀行の口座が無くても、口座連携サービスを使えば申し込むことができます。

福岡銀行というと地域限定かと思うかもしれませんが、全国で利用可能です。

こちらは証書貸付で1回限りの借入なので、「限度額の範囲内で何度も借りられる」というようなことはないので注意してください。

福岡銀行フィンディ基本情報

実質年率2.0%~14.0%
限度額100万円~1,000万円
申込条件日本国内で事業を営む個人事業主及び個人事業主の方
必要書類許認可証or事業に関連する契約書・請求書・発注書など
その他
公式ページhttps://lending.fukuokabank.co.jp/

詳細は公式ページをご確認ください。

4. ビジネスローンの審査に関するQ&A

ビジネスローンの審査についてよくある疑問をQ&A形式にしてまとめました。

  1. 赤字でも借りることができますか?
  2. メガバンクのビジネスローンはどうですか?
  3. ビジネスローンで審査落ちした理由は分かりますか?
  4. 担保や保証人は不要ですか?
  5. ビジネスローンで落ちたらどうすれば良いですか?

それぞれ紹介します。

5-1. 赤字でも借りることができますか?

審査は厳しくなるでしょうが、赤字でも通る可能性はあります。

ビジネスローンでは「年収の1/3までしか借りることができない」というルール(総量規制)が適用されないためです。

1年以上ビジネスをしていて、返す当てがしっかりあるなら申し込む価値ありです。

5-2. メガバンクのビジネスローンはどうですか?

みずほ銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行のビジネスローンは、審査に自信がない人にはおすすめできません。

下の図はメガバンクのビジネスローンをまとめたものです。

三井住友銀行は2年以上の営業実績が必要で、三菱UFJ銀行とみずほ銀行は紹介やインビテーションをもらう必要があるため、利用は難しいです。

ローン名実質年率限度額スピード申込条件
三井住友銀行ビジネスセレクトローン2.125%~1億円・2年以上の実績
・大都市限定
三菱UFJ銀行融活力2.1%~9.0%5,000万円・三菱UFJ銀行提携税理士会からの紹介必要
みずほスマートビジネスローン1%~14%1,000万円・銀行のインビテーション必要

※三井住友銀行のビジネスローンは、北海道、宮城県、埼玉県、東京都、神奈川県、愛知県、大阪府、兵庫県、京都府、福岡県に限られます。

5-3. ビジネスローンで審査落ちした理由は分かりますか?

ビジネスローンで落ちる原因と対処法をまとめたのが下の表です。

原因対処法
申し込みの資格がない・申し込む前に条件をチェックする
財務状況(収支や内部留保)が悪い・改善点があるなら改善する
借り入れ希望額が高過ぎる・必要最小限度の希望額にする
過去に延滞や債務整理などのトラブルがあった・履歴が消えるのを待つ
他社からの借り入れが多すぎ・借入先を減らす
一度に申し込みすぎ・一社ずつ申し込む
申し込み内容に不備あり・申し込み内容を見直す

どれに当てはまったかは分かりませんが、再度申し込みたい場合は理由を考えてみて、できるなら対処しましょう。

ちなみに、同じ場所に申し込むなら半年は空けてからがおすすめです。

5-4. 担保や保証人は不要ですか?

基本的にビジネスローンは担保や保証人は不要です。

法人の場合は代表者が連帯保証人になることが多いですが、個人事業主はその必要はありません。

5-5. ビジネスローンで落ちた場合はどうすれば良いですか?

ビジネスローンの審査に落ちた場合は以下の方法があります。

  • 他のノンバンクローンに申し込む
  • ファクタリングを利用する
  • 補助金や助成金を申し込む

ファクタリングは売掛金を債権に借入する方法で、「アイフルビジネスファイナンス」などの金融会社が受け付けています。

他には国や自治体の支援を受けられる場合があるので、「よろず支援拠点」などで相談してみることをおすすめします。

 5. さいごに

必ず借りられるビジネスローンはあるか紹介してきましたが、参考になりましたか?

必ず借りられるビジネスローンは存在しませんが、ノンバンク系のビジネスローンは金利が高めな一方で、柔軟な審査が期待できるのでそちらに申し込むことをおすすめします。

最後におすすめのビジネスローンについてまとめておきます。

  1. アイフルビジネスファイナンス
  2. オリックス・クレジットVIPローンカードビジネス
  3. プロミス自営者カードローン

一番のおすすめは15万件以上の貸出実績があるアイフルビジネスファイナンスです。

このページが読者の皆様のお借り入れにお役に立つことをお祈りします。