中京銀行カードローンを辛口レビュー|口コミで分かる全注意点

中京銀行カードローン

「中京銀行のカードローンってどう?」「他の銀行カードローンと比べてどうなの?」と、中京銀行のカードローンについて気になっていませんか?

中京銀行のカードローンは2種類用意されており、年収次第ではお得に使える場合があるので、一度チェックしてみることをおすすめします。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、中京銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. 中京銀行はどんなカードローンを出しているの?
  2. 口コミで分かる中京銀行カードローンの特徴
  3. 中京銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
  4. 中京銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. 中京銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. 中京銀行カードローンに関するQ&A

このページを読めば、中京銀行のカードローンを申し込むべきか、また、申し込む際はどうするべきか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 中京銀行はどんなカードローンを出しているの?

中京銀行では、『C-style』と『ハイステージ』というカードローンを発行しています。

中京銀行のカードローンは、居住地および勤務先が愛知・三重の方に限定されるので注意してください。

C-styleとハイステージの特徴を比較してまとめたのが下の表です。

項目C-styleハイステージ
金利1.5%~14.5%7.5%
限度額

10~1,000万円

100~300万円

口座必要必要
返済方法毎月8日引き落とし
条件20歳以上 75 歳未満
安定した収入がある方
20歳以上 60 歳未満
年収300万円以上ある方
おすすめ度★★☆
他の金融機関と同じ程度
★★★
他の銀行と比べても十分おすすめ!

金利的に圧倒的におすすめなのがハイステージで、10%を切る低金利で借りることができます。

一方、C-styleは金利は高めですが、アルバイトやパートも利用ができるので、誰でも利用しやすいローンになっております。

1-1. 中京銀行カードローンはおすすめ?

中京銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。

  • 中京銀行を使っている人
  • 年収が300万円以上ある人

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 中京銀行を使っている人

中京銀行のカードローンは銀行口座が必要なので、すでに利用している方向きのサービスと言えます。

下の表は、都市銀行やネットバンク、消費者金融のカードローンの金利をまとめたものです。(最初は一番高い金利が適用されることが多いので上限金利を比較して並べています)

ハイステージを使えるならともかく、C-styleはわざわざ選ぶ必要がない金利であることが分かります。

会社実質年率
ハイステージ7.5%
ソニー銀行2.5%~13.8%
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%
C-style1.5%~14.5%
楽天銀行1.9%~14.5%
三井住友銀行1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%
アイフル3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
レイクALSA4.5%~18.0%

「若干金利が高くても、普段からお世話になっている中京銀行が良い」と思うなら、中京銀行のカードローンを使っても良いでしょう。

口座を長年使っているということは、カードローン審査を若干有利にするというメリットもあります。

口座を持っていないなら、他にお得なカードローンがあるので、わざわざ申し込む必要はありません。

おすすめな人② 年収が300万円以上ある方

ハイステージを利用するには年収が300万円以上必要です。

ハイステージは融資可能額(極度額)が100万円、200万円、300万円の3つあり、以下のように年収が決まっています。

極度額前年度の税込年収
100万円300万円以上
200万円400万円以上
300万円600万円以上

300万円以上の収入があるなら積極的に検討したいカードローンです。

1-2. 中京銀行カードローンがおすすめでない人

中京銀行のカードローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 短期的な借入れをしたい人
  • 即日借りたい人

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 短期的な借入れをしたい人

「次の給料日まで借りたい」というように、短期的に借りたい方は、無利息期間のある金融機関を選ぶのがおすすめです。

中京銀行のカードローンには無利息期間がありません。

無利息期間のある金融機関は金利が高めに設定されている傾向がありますが、無利息期間内に返済すれば問題ありません。

会社金利幅特徴
C-style1.5%~14.5%
ハイステージ7.5%
PayPay銀行1.59%~18.0%・無利息期間最大30日
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

レイクALSA」なら最大60日、5万円の借入れなら180日間無利息で借りることができます。

おすすめでない人② 急いで借り入れをしたい人

中京銀行のカードローンは、融資までにどれくらいかかるか不明なので、急いでいる方には向いていません。

銀行のカードローンは即日融資が不可能で、借入までに1週間程度見積もっておくことをおすすめします。

下の表は、融資までにかかる時間についてまとめたものです。

会社融資までの期間
C-style
ハイステージ
アイフル最短25分
レイクALSA最短25分
プロミス最短25分
アコム最短30分

「即日借り入れしたい」という方は、融資まで最短25分の「アイフル」や「プロミス」がおすすめです。

銀行は最短でも翌日なので、急いでいる方は注意しておきましょう。

1章まとめ

中京銀行には「C-style」と「ハイステージ」の2つがあり、年収300万円以上の方はハイステージが低金利なので利用する価値ありです。

一方、「C-style」は他の金融機関と比べてもあまり優れたカードローンではないので、「中京銀行にお世話になってるから他の金融機関にわざわざ申し込むのは面倒」という方に向いています。

借り入れを急いている方や、短期間だけ借りたいというような方は「アイフル」や「プロミス」をあわせて検討することをおすすめします。

中京銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「中京銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かる中京銀行カードローンの特徴

中京銀行カードローン「C-style」と「ハイステージ」の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目C-styleハイステージ
金利

[1.5%~14.5%]銀行では普通[7.5%]10%を切る低金利
限度額

[1,000万円]銀行の中でも高い[300万円]銀行の中では低め
便利さ★★☆☆
口座必要、返済日固定
ATMの時間外手数料かかる
口座必要、返済日固定
ATMの時間外手数料かかる
審査難易度

★☆☆

☆☆

銀行なので若干難しい

年収制限があるので難しい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって変わることが多いです。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。

ハイステージの金利は固定されていますが、他の金融機関よりお得なことが分かります。

会社名~100万円100超~200万円200超~300万円
C-style14.5%12.0%10.0%
ハイステージ7.5%
ソニー銀行12.8~13.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
りそな銀行13.5%9.5%6.5%
イオン銀行11.8~13.8%8.8~13.8%5.80~11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6~14.5%6.9~14.5%
三井住友銀行
(年率)
12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
三菱UFJ銀行12.6~14.6%9.6~11.6%7.1~8.1%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0%~12.0%10.0%~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

C-styleはやはり並の金利設定になっています。これなら他の金融機関でも良いですね。

中京銀行カードローンの金利に関する口コミ

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|正社員|年収200万円台
どうしてもお金がない時にカードローンで借りました。
金利は15%を切っているので、消費者金融よりマシなくらいでしょうか。
一度作ると、借りたい時にすぐに使えるので安心です。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収100万円台
ずっと使っている銀行だったので、お金が必要になった時にこちらをおすすめされました。
返済にだいぶ時間がかかりましたが、金利とか不満に思うことはありませんでした。

口コミをチェックすると、あまり金利について調べていない方が多い感じでした。

金利の高さは返済の時に大きな負担となります。

ハイステージを利用するなら良いですが、金利にこだわるならC-style以外を選んだ方が良いでしょう。

2-2. 限度額

下の表は銀行ごとのカードローンの契約極度額(借りられる金額)についてまとめたものです。

C-styleは高いですが、ハイステージはあまり高くないことが分かります。

会社名限度額
C-style10〜1000万円
ハイステージ300万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額1000万円借りられる人は多くないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収3000万円必要になります。

ハイステージでも300万円の借り入れに年収600万円が必要で、あまり対象者は多くないはずです。

限度額はどうやって決まる?

限度額は希望額を先方に伝えた上で、申込者の信用情報によって決まります。

借り入れ限度額を高くしすぎると警戒されてしまう場合もあるので、必要以上の借入希望額を申請するのは止めましょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日で申込可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、中京銀行のカードローンはあまり利便性に優れているわけではないことが分かります。

会社名口座不要土日祝日申込可能か提携ATM手数料返済日
C-style
必要

時間帯次第で有料

指定不可(8日)
ハイステージ
必要

時間帯次第で有料

指定不可(8日)
ソニー銀行
必要

無料

選択可
りそな銀行
必要

必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
必要

対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三井住友銀行 ◯
無料(※)

選択可
三菱UFJ銀行 ◯ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
必要

返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料

ATM手数料無料や、返済日を選びたい方は、他のカードローンを選ぶと良いでしょう。

口座不要で使える所も多いです。

中京銀行のサービスのメリット・デメリット比較

中京銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。

メリットデメリット
・土日に申し込める
・契約完了後にすぐに振り込んでもらえる
・口座必要
・返済日固定
・ATM手数料必要

中京銀行のローンカードは届くのに1週間程度かかりますが、先に振り込んでくれるので、早めに使えるという利点があります。

ただ、こういうサービスは他の金融機関も行っているのであまりアドバンテージ(利点)にはなりません。

口コミ・評判

20代女性|正社員|年収200万円台
ATM手数料は土日や夜遅くとかの場合はかかりますが、平日にはかからないので良かったです。
近所に銀行があると便利ですね。

ATMを利用する方は、お金のかからない利用を心がけることをおすすめします。

2-4. 審査難易度

中京銀行はじめ、銀行のカードローンは審査通過率を発表していませんが、金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいと言われています。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのは中京銀行カードローンの審査はかなり厳しいということです。

中京銀行の審査に関する口コミ

口コミ・評判

30代男性|バイト|年収100〜200万円
深田恭子さんが広告塔になっていることに惹かれて申し込みました。
初めてのローンでしたが、20万円の限度額をもらうことができました。
あまり審査が厳しいとは感じませんでした。

口コミ・評判

30代女性|正社員|年収200~250万円未満
転職したばかりの時に申し込みましたが、数日して否決のメールが来ました。
すごい時間の無駄をしてしまったと後悔しました。

ネットで口コミを見ると、普通に審査通過した人が多かったですが、消費者金融でも5割以上が落ちるので、それを考慮すると6~7割が落ちると思って間違いありません。

もし、審査に落ちたら、後で紹介するような消費者金融を検討することをおすすめします。

3. 中京銀行カードローンを実際に利用する際の流れ

中京銀行カードローン『C-style』と『ハイステージ』を申し込みたいと言う方のために、中京銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. 中京銀行カードローンの借入れまでの流れ

中京銀行でお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 審査の申し込み
  2. 審査結果の連絡
  3. 契約手続き
  4. カード発行&利用

口座がない場合は、契約までに口座開設が必要なので、審査申し込みと並行して手続きをする必要があります。

あなたは申し込み対象者?

中京銀行カードローンを作るには下記の申込条件を満たしている必要があります。

年収が300万円以上あるならハイステージ、それ未満ならC-styleになります。

ハイステージC-style
・申込時の年齢が 20 歳以上 60 歳未満の個人の方
安定継続した収入があり、年収300万円以上の方
・ご自宅またはお勤め先が当行の営業区域内である方
・保証会社の保証が得られる方
1.申込時 20歳以上 75歳未満の個人の方
2.安定継続した収入のある方
パート・アルバイト・年金受給者の方もOK
※外国人の方は永住許可必要
3.ご自宅またはお勤め先が当行の営業区域内である方
4.保証会社の保証が得られる方

愛知県、三重県に在住、勤務している方限定になります。

STEP① 事前審査の申し込み

中京銀行のカードローンはインターネットから申し込むことができます。

  • インターネット(PC・スマートホン)
  • 電話

ウェブ申し込みが一番スピーディでおすすめです。

申し込み時に必要な資料

申し込むとメールが送られてくるURLから、以下の資料を送ります。

  • 本人確認資料・・・原則、運転免許証・パスポート・マイナンバーカード(個人番号カード)のいずれか
  • 収入を確認する資料(ご利用限度額が50万円を超える場合)

STEP② 審査結果の連絡

審査結果は、メールで来ます。

審査にかかる時間は明示されていませんが、3日程度は見積もっておくと良いでしょう。

在籍確認の電話

審査のタイミングで確認の電話と、職場への在籍確認の電話がそれぞれ入ることになります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

STEP③ 契約手続き

審査にクリアしたら、契約手続きになります。

契約する際には、中京銀行の口座が必要になります。

STEP④ カード発行&利用

契約後は約1週間後に送られてくるローンカードを使って借入ができるようになります。

急いでいる方は、最初は振込をしてもらうことができます。

返済方法には次の2つがあります。

  • 約定返済(8日のいずれかを返済日にあてる)
  • 随時返済(ATMにて希望額を振り込んで返済すること)
利用できるATM

利用できるATMは次の通りです。

  • 銀行ATM・・・三菱UFJ銀行、愛知銀行、名古屋銀行、百五銀行、三十三銀行、十六銀行、イオン銀行
  • コンビニATM・・・セブン銀行、E-net、ローソン銀行、 BankTime

ATMは土日祝日や18時以降に時間外手数料がかかるので気をつけましょう。

3-2. 中京銀行カードローンの審査を通過するための4つのポイント

中京銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は銀行のカードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

4. 中京銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法

中京銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

銀行のカードローンに失敗した場合の対策

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。

落ちた場合の対処法② 他の銀行カードローンに申し込む

中京銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。

銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、どうしても銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。

auじぶん銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

もし落ちてしまったら、ラストチャンスとしてネット銀行のカードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っている中京銀行でどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. 中京銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、中京銀行カードローン(『C-style』と『ハイステージ』)以外のカードローンを使いたい方、また、中京銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。

銀行やクレジットカードを発行している信販会社のカードローン、それに、消費者金融について、金利や無利息期間などを比較して表をまとめました。

カードローン名実質年率(%)無利息期間特徴
中京銀行カードローン1.5~14.5 –・ハイステージは7.5%
三菱UFJ銀行バンクイック1.8~14.6 –
ソニー銀行カードローン2.5~13.8 –
イオン銀行カードローン3.8~13.8 –
みずほ銀行カードローン2.0~14.0 –
三井住友銀行カードローン1.5~14.5 –
りそな銀行カードローン3.5~13.5 –・りそなクラブポイント付与
千葉銀行カードローン1.4~14.8 –
新生銀行カードローン4.5~14.8 –
JCBカードローンFaith4.4~12.52.5ヶ月・5万円なら金利5.0%
三井住友カード カードローン1.5~15.02ヶ月・カードレスで金利-0.6%
セゾン MONEY CARD6.47~15.0・金利がお得なゴールドあり
プロミス
(SMBCグループ)
4.5~17.8 30日・最短25分
アイフル3.0~18.030日・最短25分
アコム
(楽天FG)
3.0~18.0 30日・最短30分
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0~18.0・最短30分

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

それぞれ紹介します。

5-1. JCB カードローン「FAITH」|最もおすすめのカードローン

JCBのカードローンFAITH

JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。

2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえて借りることができます。

アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。

クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。

運営会社JCB通常金利4.4~12.5
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日
(融資まで最短3日)
家族にバレる可能性
(カードは郵送)
上限額500万円収入証明書原則必要
申込対象者年齢20~58歳
(学生・専業主婦・フリーター不可)

JCB カードローン「FAITH」公式ページ:

https://www.jcbloan.jp/cardloan

JCBカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。

5-2. 三井住友カード「カードローン」|銀行並みの金利のカードローン

三井住友カードゴールドローン

三井住友カード「カードローン」』は上限金利が15%で、銀行カードローン並の金利になっています。

カードレスで申し込むと1.5%~14.4%になるので、カードレスで申し込むのがおすすめです。

また、返済実績に応じて年々金利が下がるようになっており、長期的な利用者を優遇するサービスになっています。

2022年7月1日(金)から2022年12月31日(土)まで、入会後最大2ヵ月間は返済時の利息が0円、さらに入会特典として1,500円相当のVポイントプレゼントがあります。(※詳細は公式ページをご覧ください)

運営会社三井住友カード株式会社通常金利1.5~15.0%
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短5分で発行(※)家族にバレる可能性
(カードレス可)
上限額900万円収入証明書50万円以上 or
他社合計100万円以上
申込対象者満20歳以上~69歳以下
安定収入のある方(学生は除く)

※最短5分の発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。(受付時間:9:00〜19:30)

三井住友カード「カードローン」公式ページ:

https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp

三井住友カードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「三井住友カードのカードローンを辛口評価|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード融資まで最短25分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. 中京銀行カードローンに関するQ&A

ここでは、中京銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. カードローンは利息以外にお金はかかりますか?
  2. 返済するにあたって注意点はありますか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 即日融資は絶対に無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. カードローンは利息以外にお金はかかりますか?

カードローンで利息以外にかかるのは次のような費用です。

  • ATM時間外手数料
  • 遅延損害金(支払いが遅れた場合のペナルティ)

どちらも回避できるので、払わないで済むようにしましょう。

6-2. 返済するにあたって注意点はありますか?

中京銀行は1ヶ月当たりの返済額が低めにおさえられており、これだけではなかなか借金が減らないので繰上げ返済することをおすすめします。

下の表は、C-styleの毎月の返済額をまとめたものです。

約定日前日の貸越残高毎月の返済額
10万円以下2,000円
10万円超 20万円以下4,000円
20万円超 30万円以下6,000円
30万円超 40万円以下8,000円
40万円超 50万円以下10,000円

「毎月2,000円だけ返済すれば良いのか」と安心していると、返済に何年もかかり、大きな利息を払うことになってしまいます。

早めの返済をこころがけましょう。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

増額を希望の方は審査があるので、中京銀行にお問い合わせください。

50万円以上の場合は、所得証明が必要になります。

ただ、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って案内を待ったほうが良いでしょう。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

専用ローンカードが送られてくるので、それでばれる可能性があります。

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

また、支払いが延滞すると、督促状などが来てバレることもあるので、支払いはきっちり行ってください。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

銀行の場合、在籍確認は原則あります。

なぜなら、きちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 即日融資は絶対に無理ですか?

以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行うので時間がかかるのです。

急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。

7. まとめ

中京銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

中京銀行のカードローンには『C-style』と『ハイステージ』があり、年収300万円以上あるなら10%を切る低金利のハイステージが使えます。

300万円未満の場合は、中京銀行ユーザーなら使用を検討しても良いですが、特に思い入れもないなら他のカードローンを検討しても良いでしょう。

最後に他におすすめのカードローンについてまとめておきます。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

中京銀行カードローン公式ページ:

https://www.chukyo-bank.co.jp/loan/c-style/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、中京銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。

『C-style』『ハイステージ』詳細情報

商品名『C-style』『ハイステージ』
申込できる人1.申込時 20歳以上 75歳未満の個人の方
2.安定継続した収入のある方
※パート・アルバイト・年金受給者の方もOK
※外国人の方は永住許可必要
3.ご自宅またはお勤め先が当行の営業区域内である方
4.保証会社の保証が得られる方
・申込時の年齢が 20 歳以上 60 歳未満の個人の方
・安定継続した収入があり、年収300万円以上の方
・ご自宅またはお勤め先が当行の営業区域内である方
・保証会社の保証が得られる方
申込方法
  • インターネット(PC・スマートホン)
  • 電話
必要書類・物品1.ご本人確認書類(運転免許証など) ※外国人の方は「在留カード」または「特別永住者証明書」により永住許可を確認させてい ただきます。

2.年収確認書類
(1)給与所得者の方 最新年度の源泉徴収票、住民税決定通知書、所得証明書等の公的証明書 新社会人または転職者の方は最新月分の給与明細書
(2)自営業者の方 最新年度の納税証明書(その2)または、税務署受領印のある(電子申告の受信確認でも 可)確定申告書 ※ご利用限度額50万円以下の場合は、年収確認書類は不要です。

1.ご本人確認資料(運転免許証など) ※外国人の方は「在留カード」または「特別永住者証明書」により永住許可を確認させて いただきます。

2.年収確認資料 (1) 法人代表者の方…所得証明書等の公的証明書 (2) 給与所得者の方…源泉徴収票 (3) 自営業者の方 …納税証明その1、その2

借入限度額1,000万円以内300万円以内
借入利率
ご利用限度額ご融資利率
10万円〜100万円14.5%
100万円超〜200万円12.0%
200万円超〜300万円10.0%
300万円超〜400万円8.5%
400万円超〜500万円4.9%
500万円超〜600万円4.2%
600万円超〜700万円3.5%
700万円超〜800万円2.8%
800万円超〜900万円2.1%
900万円超〜1,000万円1.5%

※固定金利 年1.5%~14.5%(利用限度額に応じた利率が適用されます。)

変動金利方式

1.直近 4 月 1 日または 10 月 1 日の当行の長期変動貸出基準金利+4.90%(保証料含む)

2.毎年 4 月 1 日および 10 月 1 日現在の当行の長期変動貸出基準金利を基準として見直し、 7 月および翌年 1 月の約定返済分より適用します。

借入方法
  • ATMでの借り入れ
  • 初回は振込あり
  • ATMでの借り入れ
取引期間3 年を契約期限とし、契約期限毎に審査のうえ更新します。 ただし、76 歳を超えての更新は行いません。 ※審査により契約期限の更新がされなかった場合、および、当行または保証会社が新規貸越 の停止を必要と認めた場合は、新規貸越を停止させていただきます。3 年を契約期限とし、契約期限毎に審査のうえ更新します。 ただし、65 歳以上での更新は行いません。
返済金額1.約定返済 毎月 8 日(休日の場合は翌営業日)を約定日として、貸越残高に応じた次の金額を返済用 預金口座から自動引落しいたします。

約定日前日の貸越残高毎月の返済額
10万円以下2,000円
10万円超 20万円以下4,000円
20万円超 30万円以下6,000円
30万円超 40万円以下8,000円
40万円超 50万円以下10,000円

以降、貸越残高250万円までは貸越残高が10万円増すごとに2千円を追加

※ただし、約定日前日の貸越残高に利息を加えた金額が、毎月の返済額に満たない場合は、 貸越残高に利息を加えた金額を返済額とします。 2.随時返済 約定返済のほか、随時に任意の金額の返済もできます。 返済金額が貸越残高を上回る場合は、貸越残高を超えた金額は返済用預金口座に自動的に 入金されます。

1.約定返済 毎月 8 日(休日の場合は翌営業日)を約定日として、貸越残高に応じた次の金額を返済用 預金口座から自動引落しいたします。

約定日前日の貸越残高毎月の返済額
50万円以下10,000円
50万円超 100万円以下20,000円
100万円超 200万円以下30,000円
200万円超 300万円以下 40,000円

※ただし、約定日前日の貸越残高に利息を加えた金額が、毎月の返済額に満たない場合は、 貸越残高に利息を加えた金額を返済額とします。 2.随時返済 約定返済のほか、随時に任意の金額の返済もできます。 返済金額が貸越残高を上回る場合は、貸越残高を超えた金額は返済用預金口座に自動的に 入金されます。

遅延損害金18.0%14.0%

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.0%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.4%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 1.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。