アルバイトでも確実にカードローンでお金を借りる全ポイント

アルバイトでも確実にカードローンでお金を借りる全ポイント

「バイトでもカードローンで借りられる?」「アルバイトが通りやすいカードローンって何?」と、アルバイトしていてカードローンを利用しようと考えていませんか?

パートやフリーターでもカードローンの申し込みが可能ですが、申し込み先や申し込み方法を間違えると審査に通らなくなる可能性があるので注意が必要です。

このページでは、金融機関につとめ、お金のプロとしてさまざまな相談に乗ってきた私が、アルバイトの方がより確実に借りられるためのポイントを紹介します。

  1. アルバイトもカードローンで借りられる!
  2. アルバイトの借りやすさを左右する2つのパターン
  3. アルバイトが在籍確認を乗り越える3つの方法
  4. アルバイトがカードローン審査に通る4つのポイント
  5. アルバイトのカードローンの選び方とおすすめ3選
  6. アルバイトでカードローンを落ちた場合の対策
  7. カードローンに落ちてもしてはいけない行動4選

このページを全て読めば、アルバイトの方が自信を持ってカードローンに申し込めるようになるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行系のカードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. アルバイトもカードローンで借りられる!

アルバイトの方もほとんどのカードローンでお金を借りることができます。

下の表は、アルバイトのカードローンの利用可否をまとめたものですが、全てOKになっていることが分かります。

カードローンアルバイトは申し込めるか
プロミス
(アルバイトの方に最もおすすめ!)
安定した収入があれば可
アイフル安定した収入があれば可
アコム安定した収入があれば可
三井住友銀行カードローン安定した収入があれば可
楽天銀行カードローン安定した収入があれば可
auじぶん銀行カードローン安定した収入があれば可

アルバイトの方がカードローンを利用するにあたってよくある2つの疑問にお答えしてます。

よくある疑問① 安定した収入とは何?

カードローン利用の条件である「安定した収入がある」ということは、「バイトや派遣社員、正社員などの職を持ってて収入がある」ということです。

カードローンは、基本的に毎月決まった額を返済する必要があるため、定期的で安定した収入が不可欠なので、借入れ条件になっているのです。

無職で、せどりやFXなどで若干の収入があっても、安定しているとみなされず、審査が通るのは難しいです。

ちなみに、「安定した収入」がどれくらいかは、カードローン業者や、申し込み時の状況によって変わりますが、毎月少しずつでも収入があれば認めてもらえるケースが多いです。

年収が100万円未満でも借りられたケースもあるため、きちんと所得証明を用意しましょう。

よくある疑問② アルバイトはどれくらい借りられる?

平均的なアルバイトの方が最初にもらえる限度額は10万円前後のケースがほとんどです。

これで間に合う方もいる一方で、全然足りないと思う人もいるでしょう。

最初は少ないですが、延滞なくしっかり返済を続けていれば、将来的に「増額」の案内をしてもらえることがあります。

最初は少額でも諦めずに、カードローン会社と信頼関係を作るつもりで利用していきましょう。

総量規制には要注意!

職業に関わらず、消費者金融のカードローンでは年収の1/3までしか借りられないことが法律で決まっています。

年収120万円なら、120万円 × 1/3 = 40万円が限度額になります。

ちなみに、銀行だと総量規制がありませんが、それでも大金を借りるのは難しいです。

2. アルバイトの借りやすさを左右する2つのパターン

アルバイトは、一般的に正社員などよりも長く働ける可能性が低いと見なされ、審査に苦戦する可能性が高いです。

しかし、アルバイトの中にも通りやすい方と通りにくい方がいます。

年収が高ければ審査も有利になりますが、加えて以下のような方は審査に通りやすい傾向にあります。

審査通過しやすいアルバイトのパターン

それぞれ紹介します。

パターン① 勤続年数が1年を超える方

カードローン業者が一番不安なのが、借り主がバイトをやめて返済できなくなるかということです。

1年以上同じバイトで働いている方は、ちょっとした理由ではやめにくいと見なされ、継続して返済できると評価されます。

反対にバイトを始めて半年経っていない方や、水商売や日雇いなどの入れ替わりの激しいバイトをしている方は、その点でマイナスとなってしまいます。

バイトを始めたばかりの人は最低3ヶ月、できれば半年〜1年程度の経験を積んでから申込むのがおすすめです。

パターン② バイト先が大企業の方

カードローン業者は、借り主のバイト先が倒産・閉店などして、働けなくなることも心配しています。

そのため、バイト先が倒産などの心配のない大企業の方が審査に若干有利に働きます。

ただし、アルバイト先が大企業でも、就職したばかりで収入がない状態では審査が厳しいので注意してください。

3. アルバイトが在籍確認を乗り越える3つの方法

カードローンを利用する場合、職場に在籍確認の電話が入るため注意が必要です。

在籍確認とは、申込者が本当に職場に働いているか確認することです。

アルバイトの方が在籍確認を乗り越えるためには、以下の3つのポイントがあります。

アルバイトの在籍確認をクリアするためのポイント

それぞれ紹介します。

対策① なるべくあなたが電話に出られるタイミングを依頼する

多くのカードローンの場合、申し込み直後に確認の電話が入ります。

そのタイミングで、あなたがバイトに出勤していて、なるべく電話の取れる時間帯に電話をかけてもらうように依頼しましょう。

多くのカードローンで職場に電話をし、電話に出た人に以下のように伝えます。

「◯◯(個人の名前)と申しますが、◯◯(あなた)さんはいらっしゃいますか。」

あなたが出ればそこで終了、あなた以外の方が出た場合はあなたに替わるか、「外出しています」などあなたが在職しているような発言をすれば確認は終了です。

以上のようにカードローンの申し込みの電話だとはバレないようになっていますが、あなたが出られないと、電話に出た同僚から「なんの電話か」と聞かれたり、感づかれる恐れもあります。

同僚が出た場合は「クレジットカードに申し込んだ」と嘘をつけば上手にごまかせます。

対策② 電話に出られない時は事前に職場の人に伝えておく

自分が電話に出られない立場の方だったり、カードローン会社の営業時間に働いていない場合は、職場の人に事前に電話がある旨を伝えておきましょう。

普段一緒に働かなくて申し込み者のことを知らない方が「いません」と言ってしまったり、「個人情報なので言えません」と言われてしまったら在籍確認はできません。

電話に出られない可能性がある方は、電話を取る人にあなた宛に電話がある旨を伝えておきましょう。

対策③ 電話が嫌なら電話以外で在籍確認をしてくれるところを選ぶ

職場への電話連絡なしで申し込みたい方は、在籍確認を電話以外の方法で実施してくれるカードローンを選びましょう。

例えば以下の会社は、申し込み時にかかってくる確認の電話などで「職場への電話連絡をしてほしくない」と伝えることで、会社への電話以外の方法で在籍確認をしてくれます。

これらの会社は、給与明細など、アルバイトとして働いていることが証明できる書類を提出することで、職場への電話以外の方法で在籍確認を取ってくれます。

4. アルバイトがカードローン審査に通る4つのポイント

アルバイトの方でもカードローンの審査に通ることは可能ですが、正社員の方よりは難しい傾向にあります。

そのため、以下のようなポイントを意識し、少しでも審査に通る可能性を高めていきましょう。

アルバイトが審査に通るためのポイント

それぞれ紹介します。

ポイント① 申し込みは低めの限度額にする

カードローンの申し込みは、借入れ希望額を書いて申し込みをするものが多いです。

アルバイトの方は、最初は必要最小限度で申し込むことをおすすめします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていけるようにすると良いでしょう。

ポイント② 申し込みは1社ずつ行う

カードローンを申込む際は、1社ずつ行いましょう。

信用情報では申し込み内容も共有されているため、1度に複数の申し込みをすると「この人こんなに申し込んで大丈夫なのか」という状態になり、どこからもお金を借りられなくなります。

ちなみに、申し込みの履歴は3~6ヶ月残るので、2~3社失敗した場合は半年程度開けることをおすすめします。

ポイント③ 審査が通りやすいとされるカードローンを選ぶ

実は、カードローンの種類によっても審査に通りやすいものと、通りにくいものがあります。

カードローンは、銀行系カードローンと消費者金融系カードローンに分かれますが、審査に通りやすいのは消費者金融系カードローンと言われています。

次章「アルバイトのカードローンの選び方とおすすめ3選」でアルバイトの方でも審査に通過できた実績の多いカードローンを紹介していきますので参考にしてみてください。

ポイント④ 細かいミスに気をつける

カードローンで、意外に多いのが記入ミスによるものです。誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

また、計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう

5. アルバイトの方のカードローンの選び方とおすすめ3選

この章ではアルバイトの方に向けて、どのカードローンに申し込むべきかを解説していきます。

アルバイトの方に特に意識をしていただきたいのは以下の4つのポイントです。

選ぶポイントなぜそのポイントが大事なの?
スピーディかカードローンによっては即日借りられるものと2週間以上かかるものがあるため
金利は高すぎないか1%金利が違うだけでも将来返すお金が数千円・数万円変わる可能性があるため。(「無利息期間」を設けているカードローンもあるため活用したいところ)
審査が厳しすぎないか銀行系カードローンは難しい。アルバイトの方が実際に通ったという実績ありのカードローンを選ぶべき。
全国どこでも借りられるかカードローンによっては「地域限定」だから

筆者が特におすすめのカードローンで上記の4つのポイントを満たしているのは以下の3社です。

  • プロミス・・・・・金利が若干低くてサービスが充実した会社
  • アイフル・・・・・最短25分で借りられるカードローン会社
  • アコム・・・・・・柔軟な審査が期待できるカードローン会社

どれも無利息期間があり、30日間は無利息で借りられるので短期間だけ借りたい人に特におすすめです。

5-1. プロミス|アルバイトに最もおすすめのカードローン会社

プロミスのロゴ

プロミス』はSMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

即日借りられるだけでなく、以下のポイントで大手カードローンの中でも条件が抜群に良いと言えます。

  • 多くの方が適用される「最高金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり

条件がかなり良いので、アルバイトの方は積極的にトライしてみましょう。

ちなみに、アルバイトの方からも以下のような口コミがありました。

口コミ・評判

34歳・アルバイト・年収100万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
色々使ってきましたが、利息がかからない期間、ポイントなどお得に使える印象が一番強いのはプロミスでした。

よりたくさんの方の声が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス』基本データ
運営会社株式会社SMBCコンシューマーファイナンス
金利4.5~17.8%
限度額最大500万円
審査スピード最短即日・土日も可能
アルバイト可否安定した収入があれば可
収入証明プロミスで50万円以上or他社と合わせて100万円以上の時に必須

5-2.アイフル|最短25分で審査が終わるカードローン会社

アイフルのロゴ

アイフル』は1967年に創業された老舗のキャッシング会社です。

プロミスには条件が若干劣りますが、無利息期間もついていて、スピーディに借りられます。

アルバイトの方でも通ったという実績が豊富なので、プロミスと合わせて検討したい会社です。

口コミ・評判

23歳・アルバイト・年収100万円以下・借入額10万円
評価:★★★★★5
非常に早く審査をしてくれて、お金を借りられました。バイト先へ電話をしないように配慮してくれたので、助かりました。

よりたくさんの方の声が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

アイフル』基本データ
運営会社アイフル株式会社
金利3.0~18.0%
限度額最大800万円
審査スピード最短契約まで25分・土日も可能(※)
アルバイト可否安定した収入があれば可
収入証明アイフルで50万円以上or他社と合わせて100万円以上の時に必須
※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

5-3. アコム

アコムのロゴ

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループのキャッシングサービスです。

大手の消費者金融は審査に厳しいイメージがありますが、アコムに関しては、ユーザーからも審査が厳しいという声をあまり聞きませんでした。

そのため、プロミスやアイフルには落ちたけど大手が良いという方はとりあえずアコムにチャレンジしてみましょう!

ただし、アコムも落ちる人は落ちるため、きちんと返済能力を持っていることが必須です。

ちなみに、審査に関しては以下のような口コミがありました。

口コミ・評判

32歳・アルバイト・年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
当方、他社40万円ほど借り入れがあり、プロミスにも落ちてしまいました。
ここでアコムに申し込み、なんとか通過!!
必要な時だったので助かりました。

よりたくさんの方の声が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

また、最大30日間金利がかからないことも大きな魅力の一つです。

アコム』基本データ
運営会社アコム株式会社
金利3.0~18.0%
限度額最大800万円
審査スピード最短即日・土日も可能
アルバイト可否安定した収入があれば可
収入証明アコムで50万円以上or他社と合わせて100万円以上の時に必須

6. アルバイトでカードローンを落ちた場合の5つの対策

カードローン審査で落ち、それでもお金が必要な場合は、別の方法でお金を得る必要があります。

アルバイト以外でお金を作る方法は、主に次の5つがあります。

  • クレジットカードでキャッシングをする
  • 質屋を使う
  • 担保で借りる
  • 知人から借りる
  • 公共機関から借りる

それぞれ紹介します。

6-1. クレジットカードでキャッシングをする

クレジットカードはショッピングの利用だけでなく、現金の借入れができる場合もあります。

クレジットカードにキャッシング枠がある場合、下の図のように、カードローンと同じような方法で借りることができます。

クレジットカードのキャッシングの仕組み

クレジットカードを持っている場合は、キャッシング枠がついてないか確認してみましょう。

利用している会社のホームページで調べられますし、クレジットカードに書かれた電話番号にかけても教えてくれるはずです。

分割払いをするのもおすすめ!

クレジットカードには、リボ払いという毎月一定額を返済していく支払い方があります。

金利が高いのであまりおすすめできませんが、「どうしても今月だけは厳しい」というような場合は、リボ払いにして支払いを先延ばしてもいいでしょう。

リボ払いにした後は、一括返済もできるので、早めに支払いをして、ムダな利息を支払わないようにしましょう。

6-2. 質屋を使う

ブランド物のバッグや時計などを持っている方は、質屋を利用すればお金を借りることができます。

質屋の仕組み

質屋は品物を担保にお金を借りて、3ヶ月で返せたら品物を返してもらえ、返せなかったら品物は質屋のものになるという仕組みです。

質屋も金利が高く、借りられる額も低めなので、売却も検討すると良いでしょう。

大黒屋|質屋の利用で最もおすすめの会社

大黒屋

大黒屋」は質屋で最もおすすめの会社で、次のような特長があります。

  • 金利が低め(10万円以上の品なら利率1.5%)
  • 質としての貸付価格だけでなく、買取価格も教えてくれ買取に変更も可能

年利18%程度で借りれるので、消費者金融並で借りられるということになります。

メールやLINEで査定してもらえるので、相談しやすくなっています。

店舗名大黒屋
実質年率月利1.25~2.0%(年利換算すると15~24%)
限度額商品による(中古買取時の8割程度の金額)
スピード最短即日

6-3. 担保で借りる

何か借金の担保ができるものがあるならば、担保を入れて借りることを検討しましょう。

具体的には次のようなものです。

  • 不動産・・・銀行などで担保に入れて借りられる
  • ゆうちょ銀行の定期預金・・・定期預金の90%を借りられる
  • 生命保険・・・解約返戻金の70~90%借りられる
  • 年金・・・年金受給者は受取額を担保に借りられる場合がある(年金担保貸付制度

何か担保に入れられるものがないか、見直してみましょう。

6-4. 知人から借りる

カードローンやクレジットカード、質屋でも借りることができなそうなら、知人や親戚から借りるしかありません。

ただし、返済できない場合、信頼関係が崩れてしまうことになるので、あまりおすすめはできません。

大きなお金を借りる際は、身内でも借用書を作るなどして誠意を見せることをおすすめします。

借用書の書き方

借用書

借用書を作る際は、以下の点をおさえて書いてください。

  • 借入金額
  • 借りる日付
  • 貸主
  • 利息(遅延した場合の金利も)
  • 返済期日
  • 返済方法
  • 借主住所氏名(+印鑑)

個人間で借りる場合は、確実に期日までに返済して、人間関係を壊さないようにしましょう。

6-5. 公共機関から借りる

公的制度でお金を借りるためには様々な方法がありますが、生活費という名目でお金を借りられるのは「生活福祉資金貸付制度」です。

生活福祉資金貸付制度は「都道府県社会福祉協議会」が行なっている生活に困っている方をサポートするための制度です。

消費者金融から借金ができないくらい困っていたり、「失業手当」「生活保護」などの対象でない方を助けるための制度なので無利息で借りられることもあります。

対象は以下のような方とされています。

低所得者世帯市町村民税が非課税になる程度の収入で、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯
障害者世帯身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた方がいる世帯
高齢者世帯65歳以上の高齢者の属する世帯

各市区町村の社会福祉協議会に相談するところから始まります。基本的に各都道府県に存在するので、「社会福祉協議会 お住いの市町村名」で検索をして相談してみましょう。

急いでいるなら緊急小口資金

緊急小口支援は、緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に、少額の費用を借りられる制度です。

最短で5日程度で、10万円程度の融資を受けることができます。申し込みは、各都道府県の社会福祉協議会になります。

生活が苦しいなら、自治体の支援制度をチェックしたり、わからないなら市役所で「お金の相談をしたい」と聞くと良いでしょう。

7. カードローンに落ちてもしてはいけない行動4選

審査に通過できなくても、以下の4つの行動はしてはいけません。

  • 闇金の利用
  • 給料ファクタリング
  • SNSの怪しいバイト
  • クレジットカード枠の現金化

本章ではしてはいけないそれぞれを解説していきます。

7-1. 闇金の利用

世の中には、お金がないと困っている方をねらって「審査なしでお金を貸す」などと言い寄ってくる業者が少なからずいます。

しかし、審査なしでお金を貸してくれる会社は相当危ない闇金であることを理解してください。

そういった会社が審査をしなくても貸すのには以下の2パターンの理由があります。

  • どんな手を使ってでも必ず返済させる手段を持っている
  • お金を貸すということ自体が嘘の詐欺

どんなことをしてでも返金させる手段を持っている会社はあります。

こういったところから金を借りてしまうと高い利子を付けられて、相当汚い、危ないことをやらされてしまいます。

また、お金を貸すということ自体が嘘だったケースも存在します。審査なしで貸してくれると言われて闇金に飛びつくと、以下のYahoo知恵袋で相談されていたような事件に巻き込まれます。

口コミ・評判

闇金の詐欺に遭いました。
経緯は、どうしても急な出費にお金が必要で、でも銀行の審査に通らなかったので、急を要していたこともあり、ネットで検索しすがる思いで審査の緩いというところに申し込みをしたら、
(そもそもこれが間違いの元でしたが、自業自得だったとわかった上でご相談していますので、どうかお知恵を貸してください。)
借金の担保にまず携帯会社へいき、携帯を新規契約できたらそれが信用繋がるといわれ、言われるがままに、ドコモへ行ったらiPhone 2台と iPad 1台の契約をする流れになっており、契約が終わったら機種を着払いで事務所に送ってくれたら、翌日お金を振り込むと言われ、パニックで困っていたわたしはすがる思いで、指示に従いましたが、お金が翌日になっても振り込まれず、催促すると、振込は2週間後になってしまうが、更に今日ドコモで契約をしてくれたら、翌日振り込むといわれ、やっとこのとき、詐欺に騙されてしまったと分かりました

出典:Yahoo知恵袋『本当に困っています。』

甘い言葉でお金を貸すと言い寄ってくる業者は全て悪であるという認識を持ちましょう。

7-2. 給料ファクタリング

給料ファクタリングとは、給料を受け取る権利を譲渡してお金を借り、給料が入った後に、手数料を加算して返済するという仕組みです。

給料ファクタリング

給料ファクタリングは闇金が行っていることが多く、法外な手数料を請求されたり、厳しい取り立てを受けるなど、トラブルになることがあるので止めましょう。

「次の給料まで借入れたい」なら、無利息でも借りることができる「プロミス」や「アイフル」がおすすめです。

7-3. SNSの怪しいバイト

TwitterなどのSNSで「バイト 即日振込」等で検索すると、怪しい募集がいくつもヒットします。

中にはまっとうなお仕事もあるのでしょうが、違法なことをやらされる場合もあるので、応募するのはおすすめしません。

以下のように、警察も注意喚起を行っています。

即日振込で働きたいなら、SNSで探すのではなく、『Timee(タイミー)』などバイトアプリで探すようにしましょう。

7-4. クレジットカードの現金化

クレジットカードのショッピング枠を現金化することもできます

よく繁華街で看板を持って立っている人を見たことがあるかと思いますが、今はネットで、家にいながら現金化を行うことができます。

ちなみにショッピング枠の現金化の仕組みは以下の通りです。

現金化の流れ

これはあなたがネットで商品をクレジットカードで購入し、売却するという形で購入額の70~90%以上を現金で振り込んでもらえるサービスです。

しかし、ショッピング枠の現金化は、多くのカード会社で禁止されており、筆者はオススメしません。

カード会社に見つかった場合にカードが利用停止になったり、振り込まれるはずのお金が振り込まれないなどの被害があるため甘い言葉をかけられても使わないことを意識しましょう。

8. さいごに

アルバイトの方がカードローンを利用する際に知っておくべきポイントを紹介してきましたが、参考になりましたか?

アルバイトでもカードローンは利用できますが、仕事に就いて間もない方や、借金がある方は審査に落ちる可能性があるので注意が必要です。

アルバイトを半年〜1年程していて、お金が借りたくなった場合は、アルバイトでも借りられる以下のような会社を検討すると良いでしょう。

  • プロミス・・・・・金利が若干低くてサービスが充実した会社
  • アイフル・・・・・最短25分で借りられるカードローン会社
  • アコム・・・・・・柔軟な審査が期待できるカードローン会社

30日間の無利息期間があるので、短期間の借入れにおすすめです。

このページが、読者の皆様のお借入にお役に立てることをお祈りします。