東京でお金を借りる方法まとめ|後悔しないキャッシングガイド

東京でお金を借りる

「東京都でお金を借りる際はどうしたらいい?」「東京23区ならどこがお得?」など、東京でお金を借りようと考えていませんか?

東京でお金を借りる方法はいくらでもありますが、お金を借りる方法を間違えると、時間がかかったり、金利が高くて損をするなどの恐れがあるので注意が必要です。

このページでは、金融機関に勤め、実際にカードローンの審査に携わってきた私が、東京でお金をお得に借りる方法についてまとめたものです。

  1. 東京でお金の借入先を選ぶ際のポイント
  2. 東京でおすすめの信販会社まとめ
  3. 東京でおすすめの消費者金融まとめ
  4. 東京でおすすめの銀行まとめ
  5. 東京でおすすめの信金・労金まとめ
  6. お金を借りる際の注意点
  7. 東京でお金を借りる際のQ&A

このページを読めば、東京でお得な方法でお金を借りられるようになるので、是非ご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 東京でお金の借入先を選ぶ際のポイント

お金を借りる際は、まずは、次の条件をチェックして、お得に借りられるところを選びましょう。

  • 金利・・・利息をおさえられえるか。
  • 即日融資・・・当日に借りられるか。
  • 無利息期間・・・利息なしに借りられるサービス期間があるか。

東京でお金を借りるにあたって、おさえるべき借入先をまとめたのが下の表です。

借入先金利即日融資無利息期間おすすめ会社
信販
12.5~15%

最短5分~(※)

~2.5ヶ月
JCB カードローン
三井住友カード
消費者金融×
17~18%

最短25分~

30日
プロミス
アイフル
銀行
12.5~15%

1~3日以上
×イオン銀行
きらぼし銀行
信金・労金
2.8~14.5%

2~3日以上
×中央労働金庫
東京信用金庫

※最短5分~については、2章「東京でおすすめの信販会社まとめ」の三井住友カードの項目をご覧ください。

金利は上限金利(最も高い金利)を比較しています。最初は上限金利が適用される可能性が高いためです。

それぞれ紹介します。

借入先① 信販会社

信販会社とは、ショッピングローンやクレジットカードなどのサービスをしている会社のことで、JCBや三井住友カードがあります。

信販会社のカードローンは、金利がお手頃な上、審査が迅速で無利息期間もあるなど、最も魅力的なサービスを提供しています。

東京に限りませんが、現在は信販会社が最もおすすめできる借入先です。

他に気になる借入先がある場合は、こちらの信販会社のカードローンと比較してからにすると良いでしょう。

信販会社で借りたい方は、2章「東京でおすすめの信販会社まとめ」をご覧ください。

借入先② 消費者金融

消費者金融は、金利が高めに設定されているという弱点がありますが、次の点で魅力的です。

  • 無利息期間があり、短期間なら利息0円で借りられる
  • 即日融資が可能で、25~30分で融資が受けられる
  • 柔軟な審査が期待できる

消費者金融は「次の給料日まで借りたい」など、短期的な借り入れにおすすめです。

さらに、他の金融機関と比べて審査が柔軟と言われているので、審査に自信がない方にも向いています。

消費者金融で借りたい方は、3章「東京でおすすめの消費者金融まとめ」をご覧ください。

借入先③ 銀行

銀行はお金を借りようと思った時に一番最初に思い浮かびますが、次のような点で注意が必要です。

  • 即日借りることができない
  • 無利息期間がない
  • 審査が厳しめ

銀行は金利はお手頃なのですが、借り入れするための審査が厳しい上、借りるまでに1週間近く時間がかかる場合があります。

消費者金融とは逆に、銀行は、長期的に借りたいという方に向いていると言えます。

銀行が気になる方は、4章「東京でおすすめの銀行まとめ」をご覧ください。

借入先④ 信用金庫・労働金庫

信用金庫や労働金庫は、銀行と同じように、次の点で注意が必要です。

  • 即日借りることができない
  • 無利息期間がない
  • 厳しめの審査が予想される

しかし、他の借入先よりも金利がお手頃に借りることができる場合があります。

その分、条件が厳しいですが、正社員で借金がないなど、審査に自信がある人は申し込んでみることをおすすめします。

信用金庫や労働金庫で借りたい方は、5章「東京でおすすめの信金・労金まとめ」をご覧ください。

2. 東京でおすすめの信販会社まとめ

お金を借りたい場合、まずはこちらの3社を検討することをおすすめします。

借入先金利審査回答無利息期間一言解説
JCB4.4~12.5%最短即日2.5ヶ月・金利が低い
三井住友カード1.5%~15%最短5分で融資(※)2ヶ月・カードレスで金利-0.6%
セゾン6.47%~15.0%最短即日・ゴールド 8.47~6.47%

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠が50万円での申込みとなります。(受付時間:9:00〜19:30)

信販会社は金利がお手頃なだけでなく、無利息期間があるので、他の金融機関のカードローンよりもおすすめです。

それぞれ紹介します。

2-1. JCB カードローン「FAITH」|最もおすすめのカードローン

JCBのカードローンFAITH

JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。

2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえて借りることができます。

アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。

クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。

運営会社JCB通常金利4.4~12.5
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日
(融資まで最短3日)
家族にバレる可能性
(カードは郵送)
上限額500万円収入証明書原則必要
申込対象者年齢20~58歳
(学生・専業主婦・フリーター不可)

JCB カードローン「FAITH」公式ページ:

https://www.jcbloan.jp/cardloan

JCBカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。

2-2. 三井住友カード「カードローン」|銀行並みの金利のカードローン

三井住友カードゴールドローン

三井住友カード「カードローン」』は上限金利が15%で、銀行カードローン並の金利になっています。

カードレスで申し込むと1.5%~14.4%になるので、カードレスで申し込むのがおすすめです。

また、返済実績に応じて年々金利が下がるようになっており、長期的な利用者を優遇するサービスになっています。

2022年7月1日(金)から2022年12月31日(土)まで、入会後最大2ヵ月間は返済時の利息が0円、さらに入会特典として1,500円相当のVポイントプレゼントがあります。(※詳細は公式ページをご覧ください)

運営会社三井住友カード株式会社通常金利1.5~15.0%
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短5分で発行(※)家族にバレる可能性
(カードレス可)
上限額900万円収入証明書50万円以上 or
他社合計100万円以上
申込対象者満20歳以上~69歳以下
安定収入のある方(学生は除く)

※最短5分の発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。(受付時間:9:00〜19:30)

三井住友カード「カードローン」公式ページ:

https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp

三井住友カードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「三井住友カードのカードローンを辛口評価|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

2-3. セゾン「マネーカード」|年収400万年以上なら10%を切る低金利で借りられる

セゾンマネーカード

マネーカード』は、クレディセゾンが発行しているカードローンです。

マネーカードとマネーカードゴールドの2つがあり、マネーカードは金利が15.0%ですが、マネーカードゴールドは金利が8.47~6.47%で借りることができます。

ゴールドは年収400万円以上が条件になっているので、年収が400万円以上なら特におすすめできます。

事業用資金としても利用できるので、ビジネスに使いたい方にも向いています。

運営会社株式会社クレディセゾン通常金利6.47%~15.0%
在籍確認手段原則あり土日可能か
申し込みは可能
審査スピード最短即日家族にバレる可能性
(カードレス可)
上限額800万円収入証明書50万円以上 or
他社合計100万円以上
申込対象者20歳から75歳までの安定した収入のある方
(※学生・専業主婦の方は申し込み不可)

セゾンマネーカード公式ページ:

https://loan.saisoncard.co.jp/

三井住友カードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「セゾンのカードローン「マネーカード」を辛口評価|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

3. 東京でおすすめの消費者金融まとめ

消費者金融は金利が高めに設定されていますが、審査が柔軟で、無利息期間があるので、審査に自信がない方や、短期間だけ借りたい方におすすめです。

消費者金融は、サービスの良い会社ごとに、次の3つに分けてご紹介します。

  1. 大手消費者金融・・・テレビCMをやっているような会社で、信頼性が高い
  2. 全国展開している中小消費者金融・・・大手消費者金融並みに質の良いサービスをしている
  3. 東京県密着の消費者金融・・・大手や中小に落ちた場合に検討するべき最後の手段。

まずは、大手消費者金融を申し込んでみて、審査に通らないなら中小消費者金融や地元密着の消費者金融を検討しましょう。

大手が一番サービスが良いですが、中小・地元密着の消費者金融はより柔軟な審査が期待できます。

それぞれ紹介します。

3-1. おすすめの大手消費者金融3選

東京でおすすめの消費者金融をまとめたのが下の表です。

一番のおすすめは、顧客満足度No.1で、最短30分で融資までしてくれる『プロミス』です。

名称実質年率融資スピード限度額備考
プロミス4.5%~17.8%
(初回30日利息無料)
最短30分500万円
  • 金利が少し低め
  • 在籍確認の書類相談可能
  • Web完結したい人におすすめ
アイフル4.5%~18.0%
(初回30日利息無料)
最短25分(※1)500万円
  • おまとめローンあり
  • 在籍確認回避可能
  • Web完結したい人におすすめ
アコム3.0%~18.0%
(初回30日利息無料)
最短即日800万円
  • おまとめローンあり

※1 WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

それぞれ紹介します。

プロミス|消費者金融系で最もおすすめのカードローン会社

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスは顧客満足度1位の消費者金融ですが、以下のような理由が挙げられます。

  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

プロミスの30日間無利息は「利用を始めた日から30日」で、契約しても借入れしなければ開始されません。(他の金融機関は契約して30日が無利息期間が開始してしまうので注意が必要です)

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、確実に借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

アイフル|独自の審査基準があるカードローン会社

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

歴史が長いだけあって独自のノウハウがあるので、他のカードローン会社での申込みが失敗したという方にもおすすめです。

会社の在籍確認についても、相談すれば給与明細のコピーで対応してくれるなど、柔軟な対応をしてくれます。

アイフルでは、web申込みをして電話をすると優先して審査を開始してくれるサービスがあるので、急ぎの方は合わせて利用しましょう。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段原則、電話連絡無し土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

アコム|3秒の簡易審査が受けられる最大手のカードローン会社

アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社です。

アコムはカードローン会社では最大手で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えています。

年齢、年収、借入状況の3点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。

プロミスと同様、契約の翌日から30日の無利息期間になるので、お得に使いたい方に向いています。

運営会社アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短30分で融資家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者成人以上
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

アコム公式ページ:

https://www.acom.co.jp/

アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

3-2. おすすめの中小消費者金融3選

大手消費者金融の次におすすめな中小消費者金融を紹介します。

大手消費者金融のように有名ではありませんが、無利息期間がついてるのでお得に利用できます。

名称実質年率融資スピード限度額備考
セントラル4.8%~18.0%
(初回30日利息無料)
最短即日300万円・セブン銀行で引き出しできる
フタバ14.959%~19.945%
(初回30日利息無料)
最短即日50万円・Web完結したい人におすすめ
ベルーナノーティス4.5%~18.0%
(初回30日利息無料)
最短30分300万円・専業主婦におすすめ

大手消費者金融に落ちた場合は、こちらの中から選ぶと良いでしょう。

それぞれ紹介します。

セントラル|中小の消費者金融で最もおすすめ!

セントラルの公式ページ

セントラル』はもともと四国の消費者金融ですが設立から50年近く経っており、2014年以降Webでの融資を開始し本格的に全国展開をしました。

大手にも引けを取らないスピーディで、柔軟な審査が期待できます。

それに、大手と同様に、30日間金利無料のサービスがあります。

限度額も中小の消費者金融では高い水準なので、中小消費者金融では最もおすすめできる会社です。

運営会社株式会社セントラル通常金利4.7%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額300万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~70歳未満
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦は不可)

セントラル公式ページ:

https://011330.jp/

セントラルについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『セントラル』の全て」をご覧ください。

フタバ|金利を重視したい方におすすめ!

フタバの公式ページ

フタバ』は東京都に本社を置く老舗の消費者金融です。

最高金利は17.950%と、他と比較しても低水準ですが、上限額が50万円なので少額を借りたい方向きと言えるでしょう。

中小の消費者金融でありながら、最高金利が安いことや、30日の無利息の期間があることなど、金利面では優れた消費者金融と言えます。

大手よりも審査には通りやすい傾向があるため、大手に断られた方にもおすすめです。

運営会社フタバ株式会社通常金利14.959%~19.945%
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額最初は10~50万円収入証明書申込の内容次第
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満20歳~満70歳
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦OK)

フタバ公式ページ:

https://www.822828.jp/

フタバの口コミや評判を知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『フタバ』の全て」をご覧ください。

ベルーナノーティス|専業主婦でも利用できる中小消費者金融会社

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス』は、配偶者の同意があれば専業主婦でも借りることができるカードローンです。

東証一部上場の通信販売ベルーナが営業している消費者金融会社で、女性会員が24万人おり、信頼性があります。

何度でも14日間利息0円で借りることができ、返済は月々2,000円から設定することができます。

女性専用ダイアルがあるなど、女性に寄り添ったサービスをしています。

運営会社株式会社サンステージ通常金利4.5%~18.0%
在籍確認手段電話確認あり土日可能か
審査スピード最短即日
(専業主婦は不可)
家族にバレる可能性あり
(郵送物あり)
上限額300万円収入証明書100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~80歳
(安定した収入のある方)

ベルーナノーティス公式ページ:

https://www.b-loan.jp/

最新情報はこちらをご覧ください。

3-3. 東京密着の消費者金融まとめ

こちらは、全国展開していない東京の消費者金融です。

東京で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では、10周年の実績があるエニーと日本文化センターグループのプランネルがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
エニー 5.0%~20.0%1~200万円・即日融資
・10周年
プランネル15.0%~18.0%10~100万円・日本文化センターグループ
・85歳までOK
東日本信販18.0%~20.0%1~50万円
エスクード7.7%~18.0%10~300万円・即日融資
ティーアンドエス15.0%~18.0%1~100万円・即日融資可能
令和カード18.0%~20.0%5~50万円・WEB申込OK
UCS12.0%~18.0%10~100万円・おまとめローンあり
ミリオン18.0%1~50万円・10万円までなら2分で回答

最新情報は公式ページを確認ください。

こちらは無利息期間がないので、他の消費者金融に落ちたなど、最終手段として考えておくと良いでしょう。

4. 東京でおすすめの銀行まとめ

銀行は金利がお手頃なので、長期的な借り入れにおすすめです。

消費者金融と同様に、全国的に営業している銀行と、東京密着の銀行に分けてご紹介します。

4-1. 全国営業のおすすめの銀行

全国的に営業している銀行の中で、東京でおすすめの銀行をまとめたのが下の表です。

大体14%を切ると金利がお手頃なカードローンと言えます。

会社金利(%)融資までの期間限度額
イオン銀行3.8%~13.8%2~3日800万円
ソニー銀行2.5%~13.8%最短翌営業日800万円
みずほ銀行2.0%~14.0%2~3日800万円
楽天銀行1.9%~14.5%最短翌営業日800万円
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%最短翌営業日500万円

この中で、金利がお手頃な3社を紹介します。

イオン銀行カードローン|最高金利が14%を切るカードローン

イオン銀行のロゴ

イオン銀行カードローン』は、上限金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。

100万円程度の借り入れなら、他の銀行カードローンと比較して低めの金利で借りられるのでおすすめです。

夫に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。

365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。

上限額800万円通常金利3.8%~13.8%
毎月返済額1000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日20日
申込対象者年齢20~64歳
(専業主婦は50万円まで)

イオン銀行カードローン公式ページ:

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

ソニー銀行カードローン|口座開設の前に初回振込みをしてくれるネット銀行のカードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は、魅力的なキャンペーン展開はしていないものの、最高金利が低いなど、スキのないサービスを提供しているカードローンです。

口座開設は必要ですが、初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、急いでいる方にも向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

普段からソニー銀行を利用している方は、利用を検討しても良いでしょう。

上限額800万円通常金利2.5%~13.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌営業日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

みずほ銀行カードローン|メガバンクで最もお手頃な金利のカードローン

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン』は来店・郵送不要で、24時間申し込むことができるカードローンです。

三菱UFJ銀行や三井住友銀行のカードローンと比べると、金利が低く設定されています。

銀行のカードローンは、無利息期間をつけている所はほとんどありませんが、みずほ銀行はキャンペーンでキャッシュバックをやっていることがあります。

東京にもATMがあるので、東京ならメガバンクの中で一番おすすめです。

上限額800万円通常金利2.0%~14.0%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)
申込対象者年齢20~66歳未満
(安定した収入がある方)

みずほ銀行カードローン公式ページ:

https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

最新情報は公式ページをご確認ください。

4-2. その他の東京でおすすめの銀行

こちらでは、全国的には利用できませんが、東京で利用できるカードローンを紹介します。

銀行名カードローン名金利限度額(万円)特徴
きらぼし銀行

カードローン

2.2%~12.5%1,000・神奈川・東京全域OK
横浜銀行カードローン

1.5%~14.6%

1,000・神奈川・東京全域OK
千葉銀行ちばぎんカードローン1.4%~14.8%800・千葉、東京、埼玉

この中で金利がお手頃なきらぼし銀行のカードローンを紹介します。

きらぼし銀行カードローン

きらぼし銀行 カードローン

きらぼし銀行カードローン」は、東京・神奈川で利用できるカードローンです。

上限金利が12.5%に設定されており、銀行の平均的な金利と比較して、圧倒的にお得になっています。

パート・アルバイト・派遣社員・契約社員の方も申し込みができます。

金利にこだわりたい方は検討するべきカードローンです。

上限額10~1,000万円通常金利(年率)2.2%~12.5%
毎月返済額2,000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認原則あり家族にバレる可能性
(郵送)
審査スピード3~5日収入証明書50万円以上
来店要否基本は不要口座要否必要
(契約までに口座開設必要)
返済日毎月7日(休日の場合は翌営業日)
申込対象者満20歳以上満65歳以下
安定・継続した収入が得られる方
住まいや勤務先が営業地域内にある方

きらぼし銀行カードローン公式ページ:

https://www.kiraboshibank.co.jp/kariru/card/card-loan/point.html

最新情報は公式ページをご確認ください。

5. 東京でおすすめの信金・労金まとめ

東京で信用金庫・労働金庫からおすすめの借入先をご紹介します。

口座開設が必須であったり、労働組合会員である必要があったりしますが、金利が低く設定されている場合が多々あるので、利用できそうかチェックしてみると良いでしょう。

金融機関名カードローン名金利限度額(万円)備考
中央労働金庫
マイプラン5.275%~8.475%500関東一都七県在住or勤務者
・団体会員3.875%~7.075%
・生協会員4.055%~7.255%

東京信用金庫

カードローンJOY11.5%100・営業地域(東京、一部埼玉)に在住・勤務者限定
城北信用金庫城北カードローン13.5%30 or 50・会員資格のある方限定
城北カードローン
きゃっする
5.6%~14.5%500・東京、一部埼玉在住or勤務者限定

さわやか信用金庫

さわかやカードローン
きゃっしゅるワイド
2.8%~14.5%900・専業主婦、パートやアルバイトの方もOK
さわかやカードローン
フィット
14.5%300・住宅ローン利用で金利優遇
東京ベイ信用金庫カードローン
きゃっする500
4.8%~14.8%500・東京23区、一部埼玉、千葉限定

それぞれ紹介します。

ここでは金利がお手頃な3社をご紹介します。

中央労働金庫

中央労金

カードローン マイプラン」は中央労働金庫のカードローンで、10%を切る低金利になっています。

関東1都7県(茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨)に在住・勤務されている方は利用できます。

中央労働金庫に出資している団体の構成員の方や、中央労働金庫に出資している生協で、生協組合員融資制度を導入している生協の組合員の方は、さらに金利がお手頃になります。

ATMの引き出し手数料がキャッシュバックされるなどのサービスもしており、お得に利用できます。

東京信用金庫

東京信用金庫

カードローンJOY」は東京信用金庫のカードローンで、11.5%の低金利になっています。

利用できる方は、東京と埼玉に住んでいる方、勤務している方限定になります。

  • 東京・・・23区、西東京市、東久留米市、清瀬市、小平市、東村山市、武蔵野市、三鷹市、小金井市、 東大和市、国分寺市、調布市、狛江市
  • 埼玉・・・戸田市、朝霞市、和光市、新座市、志木市、川口市、蕨市、さいたま市、富士見市、所沢市、 ふじみ野市、川越市、狭山市、越谷市、入間郡三芳町

10万円コース、30万円コース、50万円コース、100万円コースの4種類が用意されています。

提携銀行ではATM手数料がかかりますが、それでも魅力的なサービスを提供しています。

城北信用金庫

城北信用金庫

城北信用金庫」には、2種類のカードローンがあります。

通常のカードローンは限度額が50万円ですが、13.5%という銀行並みの金利に設定されています。

もうひとつの「きゃっする」は5.6%~14.5%という金利ですが、限度額が500万円になっています。

※営業地域が東京では、練馬区・北区・板橋区・豊島区・新宿区・文京区・千代田区・中央区・港区・台東区・荒川区・足立区・墨田区・江東区・葛飾区に限られます。

6. 東京でお金を借りる際の5つの注意点

お金を借りる際は、次のポイントをおさえると、審査落ちするリスクを減らすことができます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす
  • 申し込みシミュレーションを使う

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行カードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

ポイント⑤ 申し込みシミュレーションを使う

消費者金融や銀行のカードローンには、審査に通るか確かめられる「申し込みシミュレーション」が用意されている所があります。

年収や年齢、現在の借入状況を入れるだけで、審査に通るかどうかある程度判断できます。

審査シミュレーションが大丈夫でも必ず通るとは限りませんが、通るかどうか目安にはなるので、ぜひ利用してみましょう。

7. 東京でお金を借りる際のQ&A

東京でお金を借りたい時に、よくある疑問をQ&A形式でまとめました。

  1. 審査で会社連絡はありますか?
  2. 審査なしで借りることができますか?
  3. 自宅へ郵送物はありますか?
  4. 審査に落ちたのですが、理由はなんでしょうか?
  5. 借金が多くて借りられない場合はどうすれば良いですか?

それぞれ紹介します。

7-1. 審査で会社連絡はありますか?

基本的に、お金を借りるときは、本当に勤めている人か確認するため、在籍確認の電話が会社に入ります。

もし、在籍確認の電話が嫌ならば、「プロミス」や『アイフル』がおすすめです。

プロミスは相談すれば書類を提出してOKになる場合もあります(断られる場合もあります)し、アイフルは会社への電話が原則ありません。

銀行は原則電話があるので、消費者金融を利用しましょう。

7-2. 審査なしで借りることができますか?

信販会社でも消費者金融でも銀行でも、審査なしで借りることはできません。

審査なしで借りたい場合は、次のような方法がおすすめです。

  • クレジットカードのキャッシング
  • 質屋
  • 知人に借りる
  • バンドルカード

クレジットカードにキャッシング枠があるなら、クレジットカードが最も早いです。

また、審査なしで使えるカードが欲しいならバンドルカードを利用しましょう。

バンドルカード

VANDLE CARD」は、入会費・年会費無料で、年齢制限もありません。

後払い(ポチっとチャージ)の利用限度額は、最初は5,000円位までしか利用できないなどの制限がありますが、それでもお金が無いときは役立つはずです。

ポチっとチャージを利用する際は、以下の手数料を払うと使えます。

申込み金額手数料
3,000円 〜 10,000円510円
11,000円 〜 20,000円815円
21,000円 ~ 30,000円1,170円
31,000円 ~ 40,000円1,525円
41,000円 ~ 50,000円1,830円

どうしてもお金に困っている場合だけ、こういうサービスを利用すると良いでしょう。

7-3. 自宅へ郵送物はありますか?

ローンカードや契約書などが送られてくるので、基本的に郵送物があると考えておいた方が良いでしょう。

ただし、「三井住友カード」のカードローンのように、カードレスで郵送物なしで済ますこともできます。

自宅への郵送が嫌ならば、こういうWeb完結できるところを選びましょう。

7-4. 審査に落ちたのですが、理由はなんでしょうか?

審査に落ちるには、次のような原因があります。

原因対処法
申し込みの資格がない・申し込む前に条件をチェックする
属性(年収・雇用状況・勤続年数等)が悪い・改善できる部分があるならする
借り入れ希望額が高過ぎる・必要最小限度の希望額にする
過去に延滞や債務整理などのトラブルがあった・履歴が消えるのを待つ
他社からの借り入れが多すぎ・借入先を減らす
一度に申し込みすぎ・一社ずつ申し込む
在籍確認ができなかった・書類確認OKのところを選ぶ
申し込み内容に不備あり・申し込み内容を見直す
取引実績がない・クレジットカードや分割払いをする

詳しく知りたい方は、こちらのページ「カードローン審査に通らない9つの原因と対処するための全知識」をご覧ください。

7-5. 借金が多くて借りられない場合はどうすれば良いですか?

借金で首が回らない方は、債務整理を検討しましょう。

債務整理には、主に以下の3つのケースがあります。

方法概要主なデメリット
任意整理裁判所などを通さずに、債権者と借金を減らすように話し合う。
  • 5~10年ブラックリストに入る
  • 公的機関を通さないので弁護士に頼んでも失敗する恐れがある
民事再生住宅ローンを除いた借金総額の20%(最低100万円)を3年間で返済し残りは免除される。
  • 5~10年ブラックリスト入りし、官報にも掲載されてしまう
  • 住宅ローンの返済額は減らない
自己破産裁判所に申し立てて、借金を帳消しにする。
  • 5~10年ブラックリスト入りする
  • 家や車などの財産を債権者に
  • 弁護士・司法書士・税理士・会社役員などの資格を失う
  • 保証人が債務者に代わって追及される

デメリットに納得し、それでも債務整理をしたい方は「法テラス」に相談してみましょう。

法テラスは収入の少ない方向けに弁護費用などを援助している団体で無料で、条件を満たせば法律相談などを実施してくれます。

ちなみに、生活費がない場合は「VANDLE CARD」がおすすめです。(公共機関に頼りたいなら、緊急小口支援を検討しましょう)

8. さいごに

東京でお金を借りる際のポイントについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

東京でお金を借りる場合は、金利がお手頃か、急いでいる場合は即日可能か、無利息で借りられるかなどをチェックすると、後悔することなくお得に借りることができます。

最後に、おすすめの借り入れ先をご紹介します。

信販会社JCB カードローン・・・金利がお手頃でキャッシュバックもある
三井住友カード・・・カードレスでお得に利用できる
消費者金融プロミス・・・消費者金融で一番おすすめ。審査に自信がない方向き
アイフル・・・迅速な審査対応をしてくれる
銀行イオン銀行・・・専業主婦におすすめ
きらぼし銀行・・・銀行の中では金利が低い
信金・労金 ・中央労働金庫・・・金利が10%を切るカードローン
東京信用金庫・・・銀行と比べても十分お得な金利のカードローン

この中から自分に合ったものを選べば間違いありません。

このページが、読者の皆様のお金に借り入れにお役に立てることをお祈りします。