きらぼし銀行カードローンを辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

きらぼし銀行 カードローン

「きらぼし銀行のカードローンってどう?」「きらぼし銀行のカードローンはおすすめ?」と、きらぼし銀行のカードローンについて気になっていませんか?

きらぼし銀行のカードローンは、銀行のカードローンの中でも金利が特に低めのカードローンなので、金利にこだわりたい人におすすめです。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、きらぼし銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. きらぼし銀行カードローンはどんな人におすすめ?
  2. 口コミで分かるきらぼし銀行カードローンの特徴
  3. きらぼし銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
  4. きらぼし銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. きらぼし銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. きらぼし銀行カードローンに関するQ&A

このページを読めば、きらぼし銀行のカードローンを使うべきか、また、使う際はどうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. きらぼし銀行カードローンはどんな人におすすめ?

きらぼし銀行は東京都港区に本社がある地方銀行です。

八千代銀行が東京都民銀行と新銀行東京を合併して、きらぼし銀行として生まれ変わりました。

最初に、きらぼし銀行カードローンの基本情報をご紹介しておきます。

上限額10~1,000万円通常金利(年率)2.2%~12.5%
毎月返済額2,000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認原則あり家族にバレる可能性
(郵送)
審査スピード3~5日収入証明書50万円以上
来店要否基本は不要口座要否必要
(契約までに口座開設必要)
返済日毎月7日(休日の場合は翌営業日)
申込対象者満20歳以上満65歳以下
安定・継続した収入が得られる方
住まいや勤務先が営業地域内にある方

きらぼし銀行は、東京を中心に神奈川で営業しているので、この辺りに住んでいる方や働いている方が対象になっています。

このきらぼし銀行カードローンがどんな方におすすめか紹介します。

1-1. きらぼし銀行カードローンがおすすめな人

きらぼし銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。

  • 金利を最優先して選びたい人
  • カード審査に自信がある人(勤続年数が長い・借金が無い等)

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 金利を優先して選びたい人

きらぼし銀行は、他のどの銀行と比較しても最も低い金利に設定しています。

下の表は、メインバンクやネット銀行、それに消費者金融の金利を比較したものですが、きらぼし銀行は他のどの銀行よりも金利がお手頃であることがわかります。

会社実質年率特徴
きらぼし銀行2.2~12.5 –
りそな銀行3.5%~13.5%・住宅ローン利用・給与口座指定で0.5%引き
ソニー銀行2.5%~13.8% –
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9%~14.5%
三井住友銀行1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
住信SBI銀行1.59~14.79
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
PayPay銀行1.59%~18.0%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

金利の比較で大切なのは、一番高い金利(上限金利)を比較することで、最初に利用する時は上限金利が適用されることが多いからです。

おすすめな人② 審査に通る自信がある人

きらぼし銀行に限らず、銀行カードローンは金利がお手頃な分、借り手を選ぶ傾向があり、審査が厳しいと言われています。

そのため、次のような方は、審査落ちする可能性が高いのでおすすめしません。

  • 安定的な収入が無い人
  • 勤続年数が浅い人(1年未満)
  • 他社からの借入れがある人
  • クレジットカードの支払で延滞履歴がある人

以上の項目に当てはまらない方、例えば、正社員で借金が無い人なら問題ないはずです。

もちろん、アルバイトでも申し込んでも通る可能性はありますが、落ちた場合は消費者金融系カードローンがおすすめです。

どうして銀行のカードローンは厳しいの?

銀行は2017年までは低い金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産(債務整理)する人が続出し、国が厳しく審査するようになったのです。

厳しい銀行のカードローン審査

テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。

1-2. きらぼし銀行カードローンがおすすめでない人

きらぼし銀行カードローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 1ヶ月以内の短期借入れをしたい人
  • 借入れを急いでいる人

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 1ヶ月以内の短期借入れをしたい人

きらぼしは金利がお手頃ですが、利息がつかない無利息期間というものはありません。

「次の給料日まで10万円だけ借りたい」というような短期借入れを希望するなら、「プロミス」など、無利息期間がある金融機関がおすすめです。

逆に、1ヶ月以上借入れしたいなら、金利にこだわった方が良いので、きらぼし銀行のカードローンはおすすめです。

おすすめでない人② 借入れを急いでいる人

きらぼし銀行のカードローン審査は、最短で3~5営業日かかるので、急いでいる方には向いていません。

銀行カードローンは審査が早くても最短翌日なので、当日借りたい人は、最短25分で借りられる「アイフル」や「プロミス」がおすすめです。

銀行カードローンにしたいなら、最短翌日の「イオン銀行」をおすすめします。

1章まとめ

きらぼし銀行カードローン』が、おすすめな人・おすすめでない人をまとめたのが下の表です。

おすすめな人おすすめでない人
・金利にこだわりたい人
・審査に自信がある人
・1ヶ月以内の短期借入れをしたい人
・借入れを急いでいる人

低めの金利のカードローンを利用したい方はきらぼし銀行がおすすめです。

特に、正社員で借金がないような方は、最初に申し込むべきカードローンと言えるでしょう。

一方で、1ヶ月以内の短期的な借入れや即日の借入れをしたい方は、消費者金融系カードローンをチェックすると良いでしょう。

次の章では、口コミを参照しつつ、きらぼし銀行カードローンを詳しく紹介していきます。

きらぼし銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「きらぼし銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かるきらぼし銀行カードローンの特徴

きらぼし銀行カードローン』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

[2.2%~12.5%]銀行のカードローンでは最低水準

限度額

★★★

[1000万円]銀行の中でも多い方

便利さ

★★★

長所・・・ネットバンキングで返済可能、契約と同時に振込
短所・・・ATM利用料がかかる

審査難易度

★☆☆☆

銀行は厳しめなので、自信のある人向き

の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。

きらぼし銀行は、借入金額で決まるということではなく、審査で年2.20%、年3.00%、年5.00%、年8.50%、年12.50%のいずれかになります。

会社名~100万円100超~200万円200超~300万円
きらぼし銀行年2.20%~年12.50%
(審査で年率2.2、3.0、5.0、8.5、12.5%の5段階のいずれかが適用)
りそな銀行13.5%10.0%7.0%
ソニー銀行13.8~12.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
イオン銀行11.8〜13.8%8.8〜13.8%5.80〜11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6%~14.5%6.9%~14.5%
三井住友銀行
(年率)
12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
横浜銀行14.6%11.8%8.8%
三菱UFJ銀行12.6~14.6%9.6~11.6%7.1~8.1%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0%~12.0%10.0%~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

借り入れ限度額次第ではきらぼし銀行よりも金利が低くなる銀行があるかもしれませんが、100万円未満の借入なら、基本的にきらぼし銀行が一番低くなるはずです。

きらぼし銀行の金利に関する口コミ

きらぼし銀行カードローン利用者からアンケートを100件弱取り、口コミをいくつか紹介します。

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収300〜350万円未満
金利満足度:★★★★★5
会社の近くにあって気になっていたきらぼし銀行。
調べてみると金利が他より安くて驚きました。
新卒の時にちょっと使っただけですが、ありがたかったです。

やはり、金利が低かったのが良かったという感想が多かったです。

2-2. 限度額

きらぼし銀行カードローンは契約極度額(借りられる金額)が最高1,000万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り、銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

会社名限度額
きらぼし銀行10〜1,000万円
ソニー銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10〜800万円
横浜銀行10〜1000万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額1,000万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収3,000万円必要になります。

限度額はどうやって決まる?

限度額は、申し込みの時に希望額を伝え、銀行側が支払い能力を考慮して決定します。

初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。

長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも申込可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、きらぼしはATMなどの返済はお金がかかるし、返済日は変えられないなど、利用者が不便に感じる場合があります。

会社名口座不要土日祝日
申込可能
提携ATM手数料返済日
きらぼし銀行
必要

必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
ソニー銀行
必要

無料

選択可
みずほ銀行
必要

対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三井住友銀行 ◯
無料(※)

選択可
横浜銀行
必要

無料

指定不可
三菱UFJ銀行 ◯ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
必要

返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料

実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。

きらぼし銀行のサービスのメリット・デメリット比較

きらぼし銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。

メリットデメリット
・ネットバンキングで返済可
・契約と同時に振り込んでもらえる
・口座を作る必要あり
・ATM手数料が基本かかる
・口座振替日は選択できない(7日のみ)

きらぼし銀行は審査にかかる時間は長いですが、契約と同時にすぐに振り込んでもらえるので、ローンカードが届くまで待つ必要がありません。

また、ATM手数料がかかりますが、ネットバンキングなら手数料はかからないので、あまり不便になることはないでしょう。

2-4. 審査難易度

きらぼし銀行はじめ、銀行のカードローンは審査通過率を発表していませんが、金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいと言われています。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのは『きらぼし銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。

きらぼし銀行の審査に関する口コミ

審査に関する口コミを一つ紹介します。

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜250万円
評価:★★★★☆4
名前が気になってきらぼし銀行のカードローンを申し込みましたが、普通に通りました。
ただ、返事は1週間近くかかりましたので、急いでいる方にはおすすめできませんね。

この方は借入がないようで、特に問題はなかったのでしょう。

以下のような場合は、注意が必要です。

  • バイトやパートだけで収入が安定しない
  • すでに借り入れをしている

もちろん、アルバイトやパートでも申し込めますが、審査は厳しいことを覚悟しておくと良いでしょう。

3. きらぼし銀行カードローンを実際に利用する際の流れ

きらぼしカードローン』を申し込みたいと言う方のために、きらぼし銀行カードローンの申し込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. きらぼし銀行カードローンの借入れまでの流れ

きらぼし銀行でお金を借りるには、以下の5つのステップを踏むことになります。

  1. Webで申し込み
  2. 本人確認書類アップロード
  3. 審査結果の連絡
  4. 契約
  5. ローンカード発行

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

きらぼし銀行カードローンを作るには、下記の申込条件を満たしている必要があります。

  1. お借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方。
  2. 日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方。
  3. 安定・継続した収入が得られる方。
    ※ パート、アルバイト、派遣社員、契約社員の方もご利用いただけます。
    ※ 勤続年数や年収による制限はございません。
  4. お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。
  5. 保証会社の保証が受けられる方。
  6. 電子メールアドレスをお持ちの方。

※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方も申込みできます。

STEP① 申し込み

きらぼし銀行のカードローンは、WEBからの申し込みのみになっているようです。

電話では、相談や問い合わせに対応しているだけなので、申し込みはWEBからのみとなります。

STEP② 本人確認書類アップロード

仮申込受付後、本人確認書類専用アップロードをすることになります。

パソコンやスマートフォンから以下の本人確認書類を送ります。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカードなど
在籍確認の電話が勤務先に来る

審査のタイミングで申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入るので注意してください。

職場への在籍確認の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます(サポートに問い合わせて確認しています)

カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

STEP③ 審査結果の連絡

審査の結果は、ローン申込時に入力したメールアドレスに送られてきます。

審査には、最短3~5営業日ほどお時間がかかります。

メールアドレスの入力間違えやメール設定により、審査結果が受け取れないということがないようにしましょう。

STEP④ 契約

審査で承認となった場合、メールのリンクから契約に進みます。

WEBで契約を完結させることができますが、取引内容によっては来店が必要になる場合があるそうです。

Web契約の場合は印紙代がかかりません。

STEP⑤ ローンカード発行

ローンカードが届けば、ATMからいつでも引き落とせるようになります。

急いでいる人は、返済口座に振り込んでもらえるので、依頼しましょう。

きらぼし銀行カードローンの返済方法
返済方法は2つあります。
  1. 毎月の自動引落し(毎月7日、最低2,000円〜)
  2. 繰り上げ返済(ATM・ネットバンキング)

ATMで利用できるのは次のところです。

  • きらぼし銀行
  • 京王線の駅ATM
  • ゆうちょ銀行
  • 東日本銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • E-net

ATMの利用では50~100円程度の手数料がかかるので、繰上げ返済するならネットバンキングがおすすめです。

3-2. きらぼし銀行カードローンの審査を通過するための4つのポイント

きらぼし銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと;金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行カードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

4. きらぼし銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法

きらぼし銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

銀行のカードローンに失敗した場合の対策

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融と言えます。

落ちた場合の対処法② 他の銀行カードローンに申し込む

きらぼし銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。

銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することは難しいですが、どうしても銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。

auじぶん銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

きらぼし銀行に落ちて、再度銀行カードローンを利用したいなら、ラストチャンスとしてネット銀行のカードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っているきらぼし銀行でどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. きらぼし銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、きらぼし銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、きらぼし銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。

銀行やクレジットカードを発行している信販会社のカードローン、それに、消費者金融について、金利や無利息期間などを比較して表をまとめました。

カードローン名実質年率(%)無利息期間特徴
きらぼし銀行カードローン2.2~12.5 –
三菱UFJ銀行バンクイック1.8~14.6 –
ソニー銀行カードローン2.5~13.8 –
イオン銀行カードローン3.8~13.8 –
みずほ銀行カードローン2.0~14.0 –
三井住友銀行カードローン1.5~14.5 –
りそな銀行カードローン3.5~13.5 –・りそなクラブポイント付与
千葉銀行カードローン1.7~14.8 –
新生銀行カードローン4.5~14.8 –
JCBカードローンFaith4.4~12.52.5ヶ月・5万円なら金利5.0%
三井住友カード カードローン1.5~15.02ヶ月・カードレスで金利-0.6%
セゾン MONEY CARD6.47~15.0・金利がお得なゴールドあり
プロミス
(SMBCグループ)
4.5~17.8 30日・最短25分
アイフル3.0~18.030日・最短25分
アコム
(楽天FG)
3.0~18.0 30日・最短30分
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0~18.0・最短30分

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

それぞれ紹介します。

5-1. JCB カードローン「FAITH」|最もおすすめのカードローン

JCBのカードローンFAITH

JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。

2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえて借りることができます。

アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。

クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。

運営会社JCB通常金利4.4~12.5
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日
(融資まで最短3日)
家族にバレる可能性
(カードは郵送)
上限額500万円収入証明書原則必要
申込対象者年齢20~58歳
(学生・専業主婦・フリーター不可)

JCB カードローン「FAITH」公式ページ:

https://www.jcbloan.jp/cardloan

JCBカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。

5-2. 三井住友カード「カードローン」|銀行並みの金利のカードローン

三井住友カードゴールドローン

三井住友カード「カードローン」』は上限金利が15%で、銀行カードローン並の金利になっています。

カードレスで申し込むと1.5%~14.4%になるので、カードレスで申し込むのがおすすめです。

また、返済実績に応じて年々金利が下がるようになっており、長期的な利用者を優遇するサービスになっています。

2022年7月1日(金)から2022年12月31日(土)まで、入会後最大2ヵ月間は返済時の利息が0円、さらに入会特典として1,500円相当のVポイントプレゼントがあります。(※詳細は公式ページをご覧ください)

運営会社三井住友カード株式会社通常金利1.5~15.0%
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短5分で発行(※)家族にバレる可能性
(カードレス可)
上限額900万円収入証明書50万円以上 or
他社合計100万円以上
申込対象者満20歳以上~69歳以下
安定収入のある方(学生は除く)

※最短5分の発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。(受付時間:9:00〜19:30)

三井住友カード「カードローン」公式ページ:

https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp

三井住友カードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「三井住友カードのカードローンを辛口評価|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード融資まで最短25分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. きらぼし銀行カードローンに関するQ&A

ここでは、きらぼし銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. フリーローンとカードローンはどちらが良いですか?
  2. 金利以外に手数料はありますか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 銀行の即日融資はどこも無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. フリーローンとカードローンはどちらが良いですか?

きらぼし銀行のフリーローンの金利は1.7~13.8%で、カードローンの金利2.2~12.5%よりも上限金利が高く設定されています。

申し込みすると、最初は一番高い金利が適用されることが多いので、カードローンの方がおすすめです。

ただ、フリーローンは300万円まで所得証明書が不要なので、所得証明がむずかしいならこちらを申し込んでも良いでしょう。

6-2. 金利以外に手数料がありますか?

金利以外に手数料はありません。

ただし、ATM手数料がかかるので、その点だけは注意してください。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

増額については特に記載されていませんが、電話やメールから問い合わせする形になるはずです。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が電話やメールで来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

ローンカードが来るので、バレる可能があります。

どうしても郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物ゼロで済ますことができる金融機関がおすすめです。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

在籍確認は原則あります。

きらぼし銀行の在籍確認

引用:きらぼしカードローン 商品概要説明書

なぜなら、きちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 銀行の即日融資はどこも無理ですか?

以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行うので時間がかかるのです。

急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。

7. まとめ

きらぼし銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

きらぼし銀行のカードローンは銀行カードローンの中でも圧倒的に金利が低めに設定されているので、金利にこだわりたい方におすすめです。

もし、きらぼし銀行に落ちた場合や、即日に借りたいという方は、次の金融機関をチェックしてみると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

きらぼし銀行カードローン公式ページ:

https://www.kiraboshibank.co.jp/kariru/card/card-loan/point.html

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、きらぼし銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。

『きらぼし銀行カードローン』詳細情報

1.商品名Web完結型 カードローン
2.ご利用いただける方
  • つぎの(1)~(6)に該当し、かつ当行の審査に適合する方。
    1. (1)お借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方。
    2. (2)日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方。
    3. (3)安定・継続した収入が得られる方。
      • パート、アルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者の方もご利用いただけます。
      • 勤続年数や年収による制限はございません。
    4. (4)お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。
    5. (5)保証会社の保証が受けられる方。
    6. (6)電子メールアドレスをお持ちの方。
3.お使いみち
  • 自由(ただし、事業資金にはお使いいただけません。)
4.ご融資金額
  • 10万円~1,000万円
5.ご融資期間
  • 1年更新(1年ごとに審査のうえ自動更新となります。)
    満66歳以上での更新は行いません。
6.金利種類
  • 変動金利
7.ご融資利率
  • 年2.20%~年12.50%
    • 金利は審査の結果に応じて、年2.20%、年3.00%、年5.00%、年8.50%、年12.50%の5段階のうち、いずれかの金利が適用されます。
  • 新規ご融資の利率の詳細についてはお問い合わせ窓口(個人ローンセンター)へお問い合わせください。
8.金利特典――――――――――
9.担保
  • 不要
10.保証人
  • 保証会社(㈱オリエントコーポレーション)をご利用いただきますので保証人は不要です。
11.保証料
  • 保証料は金利に含まれています。
    • 保証会社への保証料の支払は、当行がお客さまに代わって行います。
12.火災保険――――――――――
13.団体信用生命保険――――――――――
14.ご返済方法
  • 毎月ご返済は毎月7日(銀行休業日の場合は翌営業日)に前月7日(銀行休業日の場合は翌営業日)現在の利用残高に応じてご指定の預金口座から、ご返済金額をお引落としさせていただきます。ただし借入残高がない場合も含めて、毎月の返済日である「7日」にはじめてお借入された場合は、ご利用いただいた月の翌々月の7日(銀行休業日の場合は翌営業日)にお引落としさせていただきます。

〔返済額〕
下記(1),(2)のいずれか小さい金額を返済額とさせていただきます。

  1. (1)前月約定返済日の最終残高に応じた返済額
    前月約定返済日の最終残高に応じ、下表により返済額が決定します。

    前月約定返済日の最終残高返済額
    10万円以下2,000円
    30万円以下5,000円
    50万円以下10,000円
    100万円以下20,000円
    200万円以下30,000円
    300万円以下40,000円
    400万円以下50,000円
    500万円以下60,000円
    600万円以下70,000円
    700万円以下80,000円
    800万円以下90,000円
    900万円以下100,000円
    1,000万円以下110,000円
  2. (2)当月の約定返済日前日(約定返済額引落とし前)の最終残高に、約定返済日当日に元加される利息額を加えた金額
  • なお、毎月のご返済とは別に、当行のATMでカードローンカードをお使いいただき、ご希望額を別途ご返済いただくことも可能です。
15.手数料(税込)不要です。

  • ご利用いただく時間帯によっては、当行所定のATMご利用手数料がかかる場合があります。
    また、提携ATM等をご利用の際には、別途ご利用手数料がかかる場合があります。
  • カードの再発行時には、再発行手数料1,100円が必要となります。
16.返済試算額――――――――――
17.その他
  • お問い合わせ窓口
    きらぼし銀行 個人ローンセンター
    電話番号 0120-814-077
  • お申込みに際しては、当行および保証会社の審査がございます。
  • お取引内容によって、ご来店いただく場合もございますので、あらかじめご了承ください。
  • 審査中、ご登録いただいたご勤務先へ「在籍確認」のためにお電話させていただきます。あらかじめご了承ください。
  • 審査の結果、ご希望に添えない場合もございますので、ご了承ください。
18.指定紛争解決機関
  • 一般社団法人全国銀行協会
    連絡先 全国銀行協会相談室
    電話番号 0570-017109 または 03-5252-3772

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較 (2021年5月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~17.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.9%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 2.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 5.8%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.8%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 6.8%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★31.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。