「学生だけどキャッシングがしたい」「学生にはどういう方法がおすすめ？」と、学生さんでキャッシングをしようと考えていませんか？
学生でもキャッシングすることは可能ですが、選び方を間違えてしまうと審査に通らなかったり、内緒にしたかったのに親にバレてしまう可能性があるので注意が必要です。
このページでは、金融機関に勤め、さまざまなお金の相談に乗ってきた私が、学生がキャッシングを使う前に知っておくべき以下のポイントを紹介していきます。
- 学生ができる6つのキャッシングの方法
- 学生におすすめの消費者金融系カードローン2選
- 学生におすすめの銀行のカードローン2選
- おすすめの学生ローン2選
- キャッシング枠があるならクレジットカード
- 就職が内定した場合におすすめのローン
- 郵便局の定期預金がある学生が使えるローン
- 学生がキャッシングをする際によくあるQ＆A
このページを読めば、家族バレなどのリスクを減らし、安全にキャッシングができるようになるのでぜひご覧ください。
1. 学生ができる6つのキャッシング方法
キャッシングとは、クレジットカードやキャッシュカードを使って現金を借りることです。
学生ができるキャッシング方法は、主に次の6つがあります。
金利や借入限度額の目安、それに、即日融資できるか、親にバレずに借りることができるかをまとめたのが下の表です。
| 方法 | 金利 (%) | 限度額 (万円) | 当日融資 | バレない |
| 消費者金融系カードローン | 17~18 | 800 | ◯ | ◯ |
| 銀行のカードローン | 12~15 | 1000 | ✕ | ✕ |
| 学生ローン | 15~18 | 50 | △ | △ |
| クレジットカード | 15~18 | 50 | ◯ | △ |
| 就職内定者ローン | 2.5~8.0 | 100 | ✕ | ✕ |
| 郵便局の担保自動貸付 | 0.26~0.51 | 預金の90% | ◯ | ◯ |
※金利や限度額は、金融機関によって変わるので目安として考えてください。
選び方について、よくある疑問にお答えします。
疑問① どの方法がおすすめですか？
おすすめな方法は、借りたい人の希望や年齢によって異なります。
下の表は、どんな人におすすめかをまとめたものです。
就職が決まった人が借りられる就職内定者ローンを除き、基本的には、アルバイトをしていて安定的な収入がないと使えません。
| 方法 | どんな人におすすめ？ |
| 消費者金融系カードローン | ・即日で借りたい人 ・短期間だけ借りたい人 ・親にバレずに借りたい人 |
| 銀行のカードローン | ・お手頃な金利で借りたい人 ・奨学金が使えないけど長期で借りたい人 |
| 学生ローン | ・18~19歳で借りたい人 |
| クレジットカード | ・クレジットカードのキャッシング枠がある人 ・未成年の場合、キャッシング枠の設定は親の同意が必要 |
| 就職内定者ローン | ・就職が決まった人 |
| 郵便局の担保自動貸付 | ・ゆうちょに定期預金がある人 |
※クリックすると、紹介部分にリンクします。
一番のおすすめは消費者金融のカードローンで、即日で借りられるだけでなく、無利息期間もあるので、短期的な借入れにおすすめです。
疑問② 20歳未満だけど、借りることができますか？
20歳以上ならどれでも利用できますが、20歳未満(18~19歳)の場合は次の方法に限られます。
親バレしたくない場合は、学生ローンしかありません。
クレジットカードは、キャッシング枠が設定されていると、お金を引き出せますが、キャッシング枠の設定には、親の同意が必要になります。
疑問③ 18歳未満だけど、借りることができますか？
18歳未満の場合は、カードローンやキャッシングは一切利用できません。
そのため、18歳未満は次のような方法に限られます。
- アルバイト先から前借りする
- 親族や友人から借りる
前借りは、出産、疾病、災害等の非常の場合に限られます。
18歳未満の場合は、知り合いから借りるというのが現実的な選択肢と言えるでしょう。
2. 学生におすすめの消費者金融系カードローン2選
カードローンは契約時に発行されたカードなどでお金を借り、分割で返していくというサービスです。
アイフル、プロミスなど、テレビCMでよく流れているので、知っている人は多いでしょう。
消費者金融は次のような希望がある方におすすめです。
- 短期間だけ借りたい
- 即日に借りたい
- 親にバレずに借りたい
基本的に、分割で返済して行く形になりますが、学生の時に借りても社会人になってからも返し続けて返済する形でも大丈夫です。
3-1. 学生で消費者金融系カードローンを借りるための2つの条件
カードローンは、学生であっても以下の2つの条件を満たしていれば申し込むことができます。
- アルバイトなどで収入があること
- 20歳以上であること
そのため、多くの学生が申し込みは可能で、就活などへの影響も基本的にありません。
そのため20歳を超えた学生がお金を借りる最も手軽な方法がカードローンです。
こんな方は要注意！
20歳未満の方や、アルバイトをしていない方だけでなく以下のような方もなかなか審査に通らないので注意が必要です。
バイトを始めたばかりの方
バイトを始めたばかりだとカードローンにはなかなか通りにくい傾向にあります。
バイトは始めたばかりのタイミングが一番やめやすい時期で、カード会社からしたら安定して返済してもらいにくいと見られるためです。
何かを延滞している方
クレジットカードや携帯電話の分割代など、人からお金を借りている状態のものをきちんと支払っていなかったり、延滞しがちだと審査での印象が悪くなります。
ただし、上記のような方も可能性はゼロではないため、まずはカードローンに申し込み、カードローンがダメだったら他の方法を選びましょう。
3-2. 学生におすすめの消費者金融2選
消費者金融のカードローンを選ぶ際は、次の点をチェックして選びましょう。
- 親バレせずに借りられる
- 成人なら利用できる
- 無利息期間がある（短期なら利息0円で借りられる）
- すぐに借りられる
以上をクリアしているおすすめのカードローンを2社紹介します。
プロミス｜バイト先にバレたくないなら最もおすすめ！
『プロミス』は、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって運営されるローンブランドです。
プロミスを最初におすすめするのは次の理由からです。
- 融資までのスピードが早い
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
ちなみに、学生からは以下のような口コミがありました。
バイト先の在籍確認をせずに、原則書類提出のみで済ますこともできるので、必要な方は相談してみてください。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 原則、書類 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短3分で融資※※ | 家族に知られる可能性 | 低 (カードレス可) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 18歳以上74歳以下 ※ （パート、アルバイト等で安定した収入があれば学生・主婦可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。また、収入が年金のみの方は申し込みできません。※※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
アイフル｜独自の審査基準があるカードローン会社
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
歴史が長いだけあって独自のノウハウがあるので、他のカードローン会社での申込みが失敗したという方にもおすすめです。
会社の在籍確認についても、原則電話確認がないので。会社への電話を避けたい方におすすめです。
アイフルでは、web申込みをして電話をすると優先して審査を開始してくれるサービスがあるので、急ぎの方は合わせて利用しましょう。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡無し | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短18分(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」を参考にしてみてください。
4. 学生におすすめの銀行のカードローン2選
銀行のカードローンは、次のような学生におすすめです。
- 長期的に借りたい
- 家に連絡が行っても問題ない
- 当日に借りれなくても大丈夫
以上の条件に当てはまるなら、銀行のカードローンを利用しても良いでしょう。
4-1. 学生で銀行のカードローンを借りるための2つの条件
カードローンは、学生であっても以下の2つの条件を満たしていれば申し込むことができます。
- アルバイトなどで収入があること
- 20歳以上であること
消費者金融と条件は同じですが、条件が良いので銀行の方が審査が厳しいと言われています。
こんな方は要注意！
20歳未満の方や、アルバイトをしていない方だけでなく以下のような方もなかなか審査に通らないので注意が必要です。
バイトを始めたばかりの方
バイトを始めたばかりだとカードローンにはなかなか通りにくい傾向にあります。
バイトは始めたばかりのタイミングが一番やめやすい時期で、銀行からしたら安定して返済してもらいにくいと見られるためです。
何かを延滞している方
クレジットカードや携帯電話の分割代など、人からお金を借りている状態のものをきちんと支払っていなかったり、延滞しがちだと審査での印象が悪くなります。
銀行のカードローンは金利が低い分、審査が厳しいので、落ちた場合は消費者金融に選びましょう。
4-2. おすすめの銀行のカードローン2選
銀行のカードローンで学生におすすめなのは、ポイントプレゼントをしている『SBI新生銀行カードローン』です。
金利にこだわって選びたいなら、『ソニー銀行カードローン』をおすすめします。
SBI新生銀行カードローン｜キャンペーンが充実しているカードローン
『SBI新生銀行カードローン』は利用者サービスが充実したカードローンで、次のようなメリットがあります。
- 初めての利用者はVポイント1000
- 収入証明書の提出＆10万円以上の借入でVポイント1000
- 新生ステップアッププログラムが「新生ゴールドランク」になる
新生ゴールドランクになると、セブンイレブンなどの提携ATMの利用手数料が無料になったり、5回まで振込手数料が無料になるなどの特典があります。
新生銀行の口座を持っているなら、パワーダイレクト（インターネットバンキング）で、深夜の借入や返済ができます。
新生銀行は口座開設でも魅力的なキャンペーンをやっているので、一度チェックすると良いでしょう。
| 上限額 | 500万円 | 通常金利 | 4.5%~14.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり(電話相談で回避できる場合あり) | 家族に知られる可能性 | あり (新生ダイレクト利用者は無し) |
| 審査スピード | 口座あれば最短即日 なければ最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 自由 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～70歳 （本人・配偶者に安定した収入必要) | ||
SBI新生銀行カードローン公式ページ：
https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/card_loan/splus/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
ソニー銀行カードローン｜金利がお手頃な銀行カードローン
『ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードです。
ソニー銀行の口座開設は必要ですが、初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、急いでいる方にも向いています。
月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。
普段からソニー銀行を利用している方は、利用を検討しても良いでしょう。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 2.5%~13.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 2、7、12、17、22、27日から選択 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～65歳 （安定した収入が必要) | ||
ソニー銀行カードローン公式ページ：
https://moneykit.net/visitor/loan/
ソニー銀行について詳しく知りたい方は、こちらのページ「ソニー銀行カードローン辛口レビュー｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。
5. おすすめの学生ローン2選
学生ローンはその名の通り、学生がお金を借りるための学生専用のローンです。
学生ローンもカードローンと同様、学生のうちに借りたとしても、社会人になってゆっくり返済していけば大丈夫な借り入れの方法です。
こちらも就活などへの影響はほとんどないので安心して使うことができます。
5-1. カードローンと学生ローンはどう違うの?
カードローンと学生ローンを比較したのが下の表です。
| カードローン | 学生ローン | |
| 金利目安 | 13~18% | 15~18% |
| 限度額 | 800万円 | 100万円 |
| 年齢 | 18~22 | 20~ |
| 無利息期間 | あり | なし |
基本的に、カードローンの方が条件が良いので、まずはカードローンがおすすめです。
学生ローンは、カードローンを利用できない18歳、19歳の方に向いていると言えます。
5-2. おすすめの学生ローン2選
学生ローンを選ぶ際は、次のポイントをチェックして選びましょう。
- 自分が住んでいる所は利用できるか
- 金利は高すぎないか
- スピーディに借りられるか
- プライバシーに配慮して借りられるか
以上の条件を下に、おすすめの学生ローンを2つご紹介します。
全国規模の学生ローンは無いので、ここで紹介した学生ローンが使えない場合は、「〇〇県 学生ローン」などで検索して探してみてください。
カレッヂ
「カレッヂ」は誕生から40年経つ老舗の学生ローンです。
金利は17.0%と大手のカードローン並に低金利で借りることが可能です。
平日14:20までに書類の送付などの手続きが完了すれば、最短即日での融資も可能です。また、郵送の場合も個人名での郵便になるため、家族にバレずに借りることができます。
また、高卒以上であれば未成年の方でも10万円までは借りることができます。
カレッヂの基本データ
| カレッヂ | |
| 金利 | 17.0% |
| 貸金使途 | 原則自由 |
| 貸付対象者 | 4年生の大学生・大学院生・短大生・専門学校生・予備校生の方で、学生証の他、運転免許証・保険証等、身分証のご提示が可能な方 |
| 限度額 | 50万円（未成年の方は10万円） |
カレッジ公式ページ
カレッヂについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「学生ローンのカレッヂを辛口評価｜口コミで分かる全注意点」をご覧ください。
イー・キャンパス
「イー・キャンパス」は、学生の方で学生証を提示できる方は年利14.5~16.5%と低金利で借りられる学生ローンです。
さらに学費や海外渡航費であれば15.5%とさらに低い金利で借りることができます。
ネットからの申し込みで最短即日で融資をしてもらえるので急いでいる方にも安心です。
また、80万円と学生ローンにしては大きな額を借りられるのが特長です。
イー・キャンパスの基本データ
| イー・キャンパス | |
| 金利 | 14.5~16.5% |
| 貸金使途 | 原則自由 |
| 貸付対象者 | 安定した収入のある18歳~30歳の学生 |
| 限度額 | 80万円 |
イー・キャンパス公式ページ
色々探しましたが、一番分かりやすい公式ページはここでした。
6. キャッシング枠があるならクレジットカード
クレジットカードのキャッシングは、カードローンと似た以下のような仕組みでお金を借りる方法です。
クレジットカードに「キャッシング枠」と呼ばれる現金を借りるための枠がある方は、ATM等で簡単にお金を借りられます。
クレジットカードを作った後でも、キャッシング枠を付けることは可能です。（申し込みはクレジットカード各社のHPからできます）
カードローンの方が金利が低めですが、年齢的に利用できないならこちらがおすすめです。
6-1. 未成年の方
18~19歳の未成年の学生はカードローンなどになかなか申し込むことができませんが、親権者の同意があればクレジットカードのキャッシングは可能です。
すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠がついているのであればそれを使って借りてしまうことが確実です。
先ほどの「カレッヂ」などは18~19歳の未成年の学生でも申し込みができますが、クレジットカードも選択肢の一つとして検討してもいいでしょう。
6-2. バイトをしていない学生
学生の場合、バイトをしていないとカードローンに申し込んでもなかなか審査に通ることができません。
カードローンの場合、返済能力を示さないといけないので、バイトなどで収入があることが必須条件です。
そこで、バイトをしていない学生ですでにキャッシング機能付きのクレジットカードを持っているのであればキャッシングをしても良いでしょう。
ただし、返済するために、バイトを始めるなど計画的に利用しましょうね。
6-3. とにかく急いでいる学生
一刻を争うような事態の時は、すでに持っているクレジットカードでキャッシングしてしまうことが最もスムーズな方法です。
ただし、先ほどの『プロミス』などでは、最短3分で申し込みから借り入れできるので、急いでいるならカードローンを利用しましょう。（審査によっては希望に添えない場合があります）
それも待てないなら、クレジットカードでサクッと借りてしまいましょう。
7. 就職が内定した場合におすすめのローン
「内定出たけど、正社員として働く前にお金を使いたい」という方におすすめなのが就職内定者向けローンです。
ただし、就職内定ローンがある金融機関は限られており、住んでいる場所によっては使うことはできないので注意が必要です。
7-1. 就職内定者向けローンがある金融機関まとめ
就職内定向けローンがある主な金融機関の情報をまとめてみました。
| サービス名 | 金利 （%） | 限度額 (万円) | 主な条件 |
| 東海ろうきん「みらいず」 | 4.7 | 100 | ・愛知、岐阜、三重県居住者限定 |
| 静岡ろうきん「就職内定者ローン」 | 5.0 | 100 | ・静岡県内に居住or内定 |
| 長野ろうきん「就職内定者ローン」 | 3.0 | 100 | ・長野県内に居住or内定 |
| 新潟ろうきん「就職内定者ローン」 | 4.2 | 1000 | ・新潟県内に居住or内定 ・100万円まで保証人不要 |
※借入れ条件の詳細は公式ページでご確認ください。
この他にも車の購入という用途限定で、内定者が借りられるローンもあります。
上の表に無い県に住んでいる方は、一応「◯◯県 内定者ローン」というように検索して探してみると良いでしょう。
7-2. 就職内定者向けローンがない場合はどうすれば良い？
就職内定者向けローンがない場合は、普通のカードローンを使うしかありません。
仕事をしていないなら、カードローンは難しいので、バイトでもしたほうが良いです。
どうしても借りたいなら、親族から「就職後に給料で返すから貸して」とお願いした方が良いでしょう。
8. 郵便局の定期預金がある学生が使えるローン
ゆうちょ銀行には定期預金を担保に借りられる「自動貸付」という仕組みがあります。
担保で借りるため審査不要で、学生でも借りることができます。
預金額の90%ですが、最大限度額は300万円になっています。
8-1. ゆうちょの自動貸付の条件
金利は次の通りです。
- 担保定額貯金を担保とする場合・・・返済時の約定金利（％）＋0.25％
- 担保定期貯金を担保とする場合・・・預入時の約定金利（％）＋0.5％
返済時の約定金利は現在0.01%なので0.26%、0.51%になります。
これだけ安く借りられるのは、無利子で借りられる奨学金しかありません。
8-2. 自動貸付の利用法
通常貯金の残高を超える払戻し請求をした時に、その不足分が自動的に貸し付けられます。
申し込みは窓口で行われますが、次のものが必要です。
- 総合口座通帳
- お届け印
- 本人確認書類
ゆうちょの総合口座が必要になります。
9. 学生がキャッシングする際によくあるQ＆A
学生がキャッシングする上でよくある疑問をQ＆A形式にしてまとめました。
それぞれ紹介します。
9-1. カードローンでバイト先に確認の電話はありますか？
銀行のカードローンは基本的にバイト先に在籍確認の電話はありますが、消費者金融系カードローンでは給与明細などの書類を提出すればOKな場合があります。
「プロミス」や「アイフル」は、原則書類提出で対応してもらうこともできます。
バイト先にバレたくない場合は、そちらを利用すると良いでしょう。
9-2. 学生ローン等でも在籍確認はありますか？
基本的に在籍確認がある学生ローンがある場合がほとんどですが、在籍確認なしで書類確認でOKにしているところもあります。
たとえば、「カレッヂ」などは書類確認でOKになっています。
在籍確認を回避したいなら、公式ページに「在籍確認は書類で対応している」など記載している所を選ぶようにしましょう。
9-3. SNSで借りるのは大丈夫ですか？
SNSでは「お金貸します」という怪しいアカウントがおおいですが、借りるのは絶対に止しましょう。
借りる時に、身分証明書を送らされることになりますが、どのように使われるか分かったものではありません。
反社組織が関わっている恐れもありますので、素性の怪しい所から借りるのは絶対に止めましょう。
9-4. クレジットカードの現金化は大丈夫ですか？
ショッピング枠の現金化とは、ネットで商品をクレジットカードで購入し、売却するという形で購入額の70~90%以上を現金で振り込んでもらえるサービスです。
多くのカード会社で禁止されているので、私はおすすめしません。
カード会社に見つかった場合、利用停止になったり、振り込まれるはずのお金が振り込まれないなどの被害があるため、急いでいるときに甘い言葉をかけられても使わないことを意識しましょう。
9-5. 知人から借りるのはどうでしょうか？
友人などからお金を借りることを検討している方もいるかと思いますが、私は他に手段がない方以外はおすすめしません。
友人から借りて返せなくなった場合、困った時にお金を貸してくれるような人との信頼関係を崩すことになります。
以上のことから、知り合いから借りるのは誰も貸してくれない時の最後の手段と考えましょう。
ただし、親や家族が貸してくれるのであれば、カードローンなどよりも安心なので状況よっては相談してみるのも一つの手です。
10. さいごに
学生がキャッシングするための方法を紹介してきましたが、参考になりましたか？
学生がキャッシングする方法は意外に多いですが、自分に合った方法を選ばないと後悔する恐れがあるので注意してください。
最後に学生ができるおすすめのキャッシング方法をまとめておきます。
- 消費者金融系カードローン・・・『プロミス』『レイクALSA』
- 銀行のカードローン・・・『SBI新生銀行カードローン』『ソニー銀行カードローン』
- 学生ローン・・・・『カレッヂ』『イー・キャンパス』
- クレジットカードのキャッシング
このページを参考に、学生の皆さまが安全にキャッシングできることを祈っています。
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