投資信託を積立購入できるクレジットカードおすすめ7選【2023年最新版】

最近、資産運用の1つとしてクレジットカードで投資信託を積立購入できるって話を聞くけど、どれが良いのか分からなくて困っていませんか？

大々的に広告や宣伝を行っているクレジットカード・証券会社の組み合わせがありますが、あなたが居住している場所やよく利用しているサービス、既に保有しているクレカなどによって優先順位は変わり、得られるポイントが最大50倍も違うことがあるため、選び方には注意が必要です。

この記事では、3社＋αのクレジットカードと証券会社で投資信託積立経験があり、現在も2社で月10万円の積立を継続している筆者が、2023年現在日本国内で行われている投資信託を積立購入できるクレジットカードと証券会社のおすすめを以下の流れで紹介します。

1. 【結論】目的別おすすめできるクレジットカードと証券会社の組み合わせ8選
2. 投資信託を積立購入できるクレジットカード会社と証券会社全13社
3. クレジットカードで投資信託の積立に関するよくある質問と回答
4. 筆者の保有カードと投資履歴を徹底暴露！【2023年1月末時点】

最初に目的別におすすめできるクレカと証券会社の組み合わせを8つ（クレジットカードは7枚）ご紹介します。

また、2章は検索してもなかなか見つけられない情報も包み隠さずしっかり分かりますので、クレジットカードで投資信託を購入したい方は是非一読してください。

よくある質問と回答の他に、実際に筆者が保有しているカードと投資信託の積立状況も暴露しているため、どのくらい資産を増やせたか、ポイントがもらえたかリアルな数字を見てみてください。

1. 【結論】目的別おすすめできるクレジットカードと証券会社の組み合わせ8選

2章で2023年現在投資信託を積立購入できるクレジットカードと証券会社の全ての組み合わせをお知らせしますが今は数が増えたため、目的別におすすめできるクレカと証券会社の組み合わせを8つ（クレジットカードは7枚）ご紹介します。

※SBI証券はどれか1つのクレジットカードでしか組み合わせできません。三井住友カードと東急カード両方などは不可

組み合わせは8つですが、実質は下記の5つです。

• 三井住友カード×SBI証券：総合的に最もおすすめ
• マネックスカード×マネックス証券：年会費無料でポイント重視ならコレ一択！
• 楽天カード×楽天証券：楽天経済圏の方におすすめ
• au PAYカード×auカブコム証券：au経済圏（Pontaポイント）の方におすすめ
• 東急カード×SBI証券：東急経済圏の方におすすめ

マネックス証券やauカブコム証券も積立できる投資信託数は1,000種類を超えていて、業界最低水準の運用コストで有名なeMAXISSlim（イーマクシススリム）シリーズもほぼ扱っているため、困る事はないでしょう。

それぞれの組み合わせについて下記でもう少し詳しく解説します。

『三井住友カード プラチナプリファード』×SBI証券

『三井住友カード プラチナプリファード』は年会費33,000円（税込）するポイント特化型のプラチナカードですが、SBI証券の投資信託積立で積立額の5％のVポイントが貯まるため、毎月5万円を積み立てると1年間で30,000ポイント貯まりほぼ年会費の元が取れます。

そのため、クレカ投信積立以外に年180万円以上のカード利用ができる方におすすめです。

その他のクレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

注意点にも書きましたが、カード利用額が積立など集計対象外以外に年180万円以上など決済力がないと年会費と得られるポイントの差で『三井住友カード ゴールド（NL）』の方がコスパが良くなります。

プリファードストア（特約店）の利用が多ければ多いほどポイントの差で得をしやすくなるので、入会前に必ず特約店の一覧を確認しましょう。

3月からは『Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード』だとさらにVポイントが貯まりやすい

3月より『Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード』が初年度年会費無料で発行開始しました。

クレジットカードでの投資信託の積立に関しては現在のサービスと違いはありませんが、対象のコンビニ・飲食店での利用で最大＋8％のVポイントが還元されます。

＜Vポイントアッププログラムのサービス詳細＞

※1本条件は、SMBC IDの登録以外に別途SBI証券Vポイントサービスの登録が必要です。

※2 2023年12月31日（日）のカード利用分までが対象となります。

※3 三井住友カード・今後登録予定の三井住友銀行仲介口座以外はポイント付与されません。

※4 本条件は、SMBC IDの登録が必要です。

この他にもOliveのランクに応じて毎月下記の特典を2個選択できます。

• 給与または年金の受取で毎月200P
• コンビニ ATM 利用手数料月1回無料
• Vポイントアッププログラム+1%
• 月末残高1万円以上で毎月100P

ただし、『Oliveフレキシブルペイ 一般』を持っていて、同じSMBC IDに既存の三井住友カードを紐づけておけば、Vポイントアッププログラム条件達成状況がもう1枚のカードに適用され、同じ還元率となります。

そのため、人によっては年会費無料の『Oliveフレキシブルペイ一般』を作成してSMBC IDの紐付けで十分でしょう。

『TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド』×SBI証券

『TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド』は年会費6,600円（税込）のゴールドカードで、SBI証券の「クレカつみたて」にて貯まる東急ポイントの加算率が＋0.75％ポイントアップし、最低でも1％の東急ポイントが貯まります。

そのため、東急沿線に在住・通勤などしている東急関連サービスのヘビーユーザーな方におすすめです。

最大3％の加算率にするためには下図の条件を複数満たさなければならないため、ゴールドカードなら持つだけで簡単に加算率を上げられます。

引用：東急カード

その他のクレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

ただし、クレジットカードには関係ありませんが、クレカ投信積立で還元率を高めるためにはTOKYU ROYAL CLUBの高ステージが必要で、東急沿線に在住・通勤などしていて東急関連サービスのヘビーユーザーな方でなければステージを上げにくいです。

東急経済圏以外の方は還元率を上げにくいので、選ぶ前に必ずTOKYU ROYAL CLUBのステージを上げるサービスを確認しましょう。

『マネックスカード』×マネックス証券

『マネックスカード』は実質年会費無料のクレジットカードで、マネックス証券での投信つみたてで最大1.1％の還元率になります。

• 利用100円につき1ポイント
• 積み立てるファンドの約定金額1,000円につき1ポイント

そのため、年会費無料でポイントをたくさん貯めたい全ての方におすすめです。

その他のクレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

提携JCBカードの中では1％と還元率が高く、ポイントの使い勝手も良いので投資信託の積立以外の普段使いにも役立つカードです。

サービス開始してからしばらくは、投信つみたてサービスの買付日が原則毎月24日となっていたため、NISA・つみたてNISAをする方はファンドの種類によっては12月購入分の受渡日が翌年となり年内の非課税投資枠を使えない場合があり、不便な点がありました。

ですが、2023年11月買付分より『原則、毎月20日（非営業日の場合は翌営業日）の3営業日前』に変更されたため、NISA・つみたてNISAで年内の非課税投資枠を安心して使い切れるようになりました。

※1ファンド休業日の場合は、翌ファンド営業日が買付日となります。

『TOKYU CARD ClubQ JMB』×SBI証券

『TOKYU CARD ClubQ JMB』は年会費1,100円（税込。初年度無料）のクレジットカードで、SBI証券の「クレカつみたて」に対応し基本加算率0.25％です。

最大3％の加算率にするためには下図の条件を複数満たさなければなりません。

引用：東急カード

そのため、東急沿線に在住・通勤などしている東急関連サービスのヘビーユーザーな方におすすめです。

その他のクレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

先ほど述べたように、クレカ投信積立で還元率を高めるためにはTOKYU ROYAL CLUBの高ステージが必要で、東急沿線に在住・通勤などしていて東急関連サービスのヘビーユーザーな方でなければステージを上げにくく、他社カードで積み立てた方がポイントを多くもらえることがあります。

東急経済圏の方でも還元率が高いとは限らないため、選ぶ前に必ずつみたて倍率シミュレーターを確認しましょう。

『楽天カード』×楽天証券

『楽天カード』は年会費永年無料のクレジットカードで、楽天証券での投信つみたてで最大1％の還元率になります。

• 1％：代行手数料が年率0.4%（税込）以上のファンドの場合

代行手数料が年率0.4%（税込）未満のファンドの場合でも、2023年6月からはカードのグレードによってポイント還元率が0.5％・0.75％・1％に上がりました。

引用：楽天証券

また、『楽天ブラックカード』では2％になるという情報がネット上で複数報告されています。

そのため、楽天経済圏の方や楽天ポイントを貯めたい方におすすめです。

その他のクレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

ただ、クレジットカードには関係ありませんが、他社証券会社と違い投信保有ポイントボーナスがありません。

2023年10月27日より、下記2つのファンドに限り「投信残高ポイントプログラム」が復活しました。

引用：楽天証券

2023年12月1日より、進呈されるポイントが減りますが、信託報酬が引下げとなるためです。

引用：楽天証券

楽天キャッシュやポイントで投資できるなどのメリットもありますが条件の変更が多いため、長期的に安定した資産運用を目的とする方はSBI証券など他の証券会社とカードを使った方が良いでしょう。

『au PAY カード』×auカブコム証券

『au PAYカード』は実質年会費無料のクレジットカードで、auカブコム証券での投信つみたてで1％の還元率になります。

そのため、au経済圏の方やPontaポイントを貯めたい方におすすめです。

その他のクレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

auじぶん銀行などau関連サービスと連携すると、auじぶん銀行での円普通預金の金利が上乗せされるため、au経済圏で得をしたい方には必携に近い1枚です。

ただ、クレジットカードには関係ありませんが、SBI証券や楽天証券に比べると選択できる投資信託がやや少ないため、人によっては希望するファンドで積立ができない可能性があります。

eMAXISSlim（イーマクシススリム）シリーズなど人気の低コスト投資信託のほとんどは含まれるため多くの方は困りませんが、選ぶ前に投資予定の投資信託があるかどうかを検索しておくと安心です。

『三井住友カード （NL）』×SBI証券

『三井住友カード（NL）』は年会費永年無料のクレジットカードで、SBI証券の投資信託積立で積立額の0.5％のVポイントが貯まります。

取扱投資信託数は下記の通りで、クレジットカードで投資信託の積立をできる証券会社では最大クラスです。

2,408：積立

2,530：NISA

209：つみたてNISA

積立のみ楽天証券の方が多いですが、差は約10とほぼ困ることはありません。

クレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

クレジットカード自体年会費無料で日常の使い勝手が良いため、クレカ・投資初心者の方に最適な1枚と言えますが、積立以外でカード利用を年100万円以上できるなら『三井住友カード ゴールド（NL）』だと積立時還元が1％にアップし、さらにお得です。

証券会社としても幅広いファンドがあるため、投資に関する知識や経験が増えて他の投資信託へ乗り換えたくなった場合でも柔軟に対応ができ、初心者から上級者まで誰にでもおすすめできます。

3月からは『Oliveフレキシブルペイ 一般』だとさらにVポイントが貯まりやすい

3月より『Oliveフレキシブルペイ 一般』が発行開始されました。

クレジットカードでの投資信託の積立に関しては現在のサービスと違いはありませんが、対象のコンビニ・飲食店での利用で最大＋8％のVポイントが還元されます。

＜Vポイントアッププログラムのサービス詳細＞

※1本条件は、SMBC IDの登録以外に別途SBI証券Vポイントサービスの登録が必要です。

※2 2023年12月31日（日）のカード利用分までが対象となります。

※3 三井住友カード・今後登録予定の三井住友銀行仲介口座以外はポイント付与されません。

※4 本条件は、SMBC IDの登録が必要です。

この他にもOliveのランクに応じて毎月下記の特典を1〜2個選択できます。

• 給与または年金の受取で毎月200P
• コンビニ ATM 利用手数料月1回無料
• Vポイントアッププログラム+1%
• 月末残高1万円以上で毎月100P

ただし、『Oliveフレキシブルペイ 一般』を持っていて、同じSMBC IDに既存の三井住友カードを紐づけておけば、Vポイントアッププログラム条件達成状況がもう1枚のカードに適用され、同じ還元率となります。

新規で作成予定の方は、次の条件が気にならない限りは『Oliveフレキシブルペイ一般』を選んだ方が良いでしょう。

• Mastercardブランドを選べない
• 家族カードが作れない
• 引き落とし口座が三井住友銀行に固定される
• 引き落とし日が26日に固定される
• 支払い先によってはデビットカード扱いでポイント還元率が下がる可能性がある
• iDの支払いがデビットカードに固定される
• 三井住友カードWAONなど一部の追加カードが発行できない

『楽天カード』×楽天証券

『楽天カード』は年会費永年無料のクレジットカードで、楽天証券での投信つみたてで最大1％の還元率になります。

• 1％：代行手数料が年率0.4%（税込）以上のファンドの場合

代行手数料が年率0.4%（税込）未満のファンドの場合でも、2023年6月からはカードのグレードによってポイント還元率が0.5％・0.75％・1％に上がりました。

引用：楽天証券

また、『楽天ブラックカード』では2％になるという情報がネット上で複数報告されています。

取扱投資信託数は下記の通りで、クレジットカードで投資信託の積立をできる証券会社では最大クラスです。

2,417：積立

2,484：NISA

199：つみたてNISA

NISA・つみたてNISAはSBI証券の方が多いですが、差は約50または10とほぼ困ることはありません。

その他のクレジットカードとしてのメリット・注意点は下表の通りです。

電子マネー系のチャージはほぼポイント対象外で、公共料金や税金支払いなどでは0.2％（500円につき1ポイント）の還元率など改悪が多いですが、楽天経済圏の方は保有するメリットがまだまだあるクレジットカードと言えます。

証券会社としてもSBI証券とほぼ同数の幅広いファンドがあるため、投資に関する知識や経験が増えて他の投資信託へ乗り換えたくなった場合でも柔軟に対応ができ、楽天経済圏の方には特におすすめできます。

1章まとめ

目的別におすすめできるクレジットカードと証券会社の組み合わせ8つをご紹介しました。

多くの方はこの章で紹介したいずれかの組み合わせから選んで頂ければ満足できるかと思います。

次の2章では2023年現在、投資信託を積立購入できるクレジットカード（会社）と証券会社の組み合わせ全てをご紹介します。既に持っているカードで積立をしたい方や、別の証券会社で複数クレカ積立をしたい方は参考にしてください。

2. 投資信託を積立購入できるクレジットカード会社と証券会社全13社

2023年現在、投資信託を積立購入できるクレジットカード（会社）と証券会社の組み合わせは下表の全13社です。

※厳密にはセゾンとUCは別会社ですが、ここでは1社のカードと判断します

SBI証券は現在6社のカード会社が発行する指定のクレジットカードで投資信託を積立購入できますが、いずれか1枚のみで複数選択指定はできません。

多くの方は三井住友カードまたは東急カードの組み合わせだとポイントを多くもらえますが、手持ちのカードや貯めたいポイントによってはアプラス・大丸松坂屋・UCS・タカシマヤを選んでも良いでしょう。

1章でおすすめした以外のクレジットカードと証券会社の組み合わせについて、ご紹介します。

『アプラスゴールドカード』×SBI証券

『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』×SBI証券

『UCSゴールドカード』×SBI証券

『タカシマヤカード≪ゴールド≫』×SBI証券

『Orico Card THE POINT』×SBI証券

『PayPayカード』×PayPay証券

『SAISON CARD Digital』×大和コネクト証券、セゾンポケット

『エポスカード』×tsumiki証券

いずれも手持ちのカードや月に回せる投資資金に余裕があれば、サブの追加で行うスタンスで取り組みましょう。

また、ニュースで発表になっていますがサービスは開始されていないイオンカードとマネックス証券での投信積立サービスと、クレディセゾンとセゾン投信「カードでつみたて」投資についてもご案内します。

『アプラスゴールドカード』×SBI証券

2022年8月9日にSBI新生銀行公式ページで『アプラスゴールドカード』・SBI証券の組み合わせでアプラスカードを使った投信信託の積立ができる「SBI証券 クレカ積立」が9月9日より開始される事が発表されました。

引用：SBI新生銀行

ただし、積立に使えるアプラスカードは以下の2枚です。

『アプラスゴールドカード』：1％

『APLUS CARD with』：0.5％

SBI証券での保有ポイントボーナスの表記がありませんが、三井住友カードなどと同様に付与されると思われます。

下記のいずれかに当てはまれば選んでも良いでしょう。

• 既にカードを持っている
• 他にSBI証券でポイントが貯まる対象のクレジットカードを持っていない
• 「アプラスサンクスプログラム」などカードの年間利用額やカード利用キャンペーンの対象に含まれるのを見越してカードを使いたい

『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』×SBI証券

2023年2月13日に大丸松坂屋カード公式ページで『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』・SBI証券の組み合わせで大丸松坂屋カードを使った投信信託の積立ができる「カンタンつみたて投資」が開始される事が発表されました。

引用：大丸松坂屋カード

積立に使える大丸松坂屋カードは以下の4枚です。

『大丸松坂屋ゴールドカード』『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』：0.5％

『大丸松坂屋カード』『さくらパンダカード』：0.25％

SBI証券での保有ポイントボーナスの表記がありませんが、三井住友カードなどと同様に付与されると思われます。

下記のいずれかに当てはまれば選んでも良いでしょう。

• 既にカードを持っている
• 他にSBI証券でポイントが貯まる対象のクレジットカードを持っていない
• QIRAポイントを貯めたい

『UCSゴールドカード』×SBI証券

2022年12月16日にUCSカード公式ページで『UCSカード』・SBI証券の組み合わせでUCSカードを使った投信信託の積立ができる「UCSつみたて投資」が開始される事が発表されました。

引用：UCSカード

通常のクレカ積立は積立額の0.5％のポイントしか貯まらないため、特にメリットはありません。

下記の全てに当てはまる方は、キャンペーンを活用するとポイントを多くもらいやすいです。

• UCSつみたて投資紹介ページよりSBI証券のUCS仲介口座を開設またはUCS仲介コースへ変更する
• Uポイントまたはmajicaポイント（『majica donpen card』）を貯めたい

『タカシマヤカード≪ゴールド≫』×SBI証券

『タカシマヤカード』・SBI証券の組み合わせでタカシマヤカードを使った投信信託の積立ができる「タカシマヤのカード積立」もあります。

引用：高島屋ファイナンシャル・パートナーズ株式会社

ただし、ポイント還元率が0.1％〜0.3％と低く、ポイントの使い道も実質高島屋での利用に限られるため、高島屋をメインに使っている方以外には恩恵が薄いでしょう。

引用：高島屋ファイナンシャル・パートナーズ株式会社

『タカシマヤカード≪ゴールド≫』なら、ANAマイルへ一度に10,000ポイント交換することでマイル還元率0.4％にできますが、あまり良い還元率とは言えません。

ゴールドなど高いランクのカードで積立をしてもポイント還元率は同じなので、他にSBI証券と組み合わせられるクレジットカードを持っていないけど、クレカで投資信託の積立をしたい人にしかおすすめできません。

2023年9月よりわずかにポイントアップ

2023年9月のポイント付与分から付与条件が変更され、初年度から0.3％または0.5％に上がります。

引用：高島屋ファイナンシャル・パートナーズ株式会社

ゴールドの方は多少メリットが増えます。

『Orico Card THE POINT』×SBI証券

2023年5月17日より『Orico Card THE POINT』などオリコカードが発行するカードと、SBI証券の組み合わせでクレジットカードによる投信積み立てサービス「オリコ投信積立」が開始されました。

引用：オリコカード

ただし、プラチナカードなど還元率の高いカードでもクレカ積立は積立額の0.5％のポイントしか貯まらないため、特にメリットはありません。

オリコカードしかクレジットカードを持っていないけど、クレジットカードで投資信託の積立をしたい方ならお得に始められます。

『PayPayカード』×PayPay証券

2023年10月16日より『PayPayカード』と、PayPay証券の組み合わせで「PayPay」内のミニアプリ「PayPay資産運用」において、クレジットカードによる投信積み立てサービス「クレジットつみたて」が開始されました。

引用：PayPay証券

ただし、クレカ積立分は積立額の0.7％のポイントしか貯まらず、対象銘柄も24しかなく他社に比べて特にメリットはありません。

『PayPayカード』しかクレジットカードを持っていないけど、クレジットカードで投資信託の積立をしたい方ならお得に始められます。

『SAISON CARD Digital』×大和コネクト証券、セゾンポケット

2023年1月25日より『SAISON CARD Digital』などセゾンカード＆クレディセゾン発行のUCカードが発行するクレジットカードと、大和証券グループ本社の子会社である大和コネクト証券の組み合わせで投資信託の定期買付を行う「クレカ積立」サービスが開始されました。

ですが、『セゾンプラチナAMEX』以外では最大還元率が0.5％と特にメリットがありません。

取扱銘柄も51と少なく、保有ポイントボーナスもありません。

また、2024年1月5日（金）のクレカ積立よりいわゆる即売りした分のポイントはもらえなくなります。

下記のいずれかに当てはまれば選んでも良いでしょう。

• 『セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード』などセゾンプラチナAMEXを持っている
• 『SAISON CARD Digital』を持っている、作る予定がある
• クレジットカードの投資信託積立で永久不滅ポイントを貯めたい

『JQ CARDセゾンGOLD』なら最大1.5％還元でメリットあり：8月23日追記

8月中旬より『JQ CARDセゾン』を所持している人で、条件を満たした人に『JQ CARDセゾンGOLD』のインビテーション（招待）が届いてる口コミをSNS上で見かけます。

ゴールドメーターは2023年6月以降、対象となる人にのみセゾンPortalアプリ内に下図のように表示されます。

いずれも大和コネクト証券の「クレカ積立」で0.5％分のポイントがもらえたという口コミが多くあり、招待を受けるための“決済修行”での利用額にも対応しているようです。

『JQ CARDセゾンGOLD』で積立金額を含む年100万円以上カード利用すると10,000ボーナスポイントもらえるため、最大1.5％の還元とかなり良い数字になります。

年60万円までは大和コネクト証券で利用金額を稼げるため、残り40万円は下記のような使い道で利用しましょう。

• 「au PAY プリペイドカード」へのチャージ（0.5％）：5万円/月
• 「Amazon.co.jp」の利用や「月々の携帯電話料金」の支払い（1.5％）：Amazonは10万円/月
• コンビニ・サブスク動画視聴の利用（2.5％）
• セゾンポケット（0％）：ポイント対象外だが、利用金額は稼げるので投資信託の積立など

2024年1月からは月10万円までクレカ積立できるようになるため、大和コネクト証券だけで年100万円以上利用も可能になります。

また、AMEXブランドを選ぶとセゾン・アメックス・キャッシュバックの対象となり、日常生活で利用するお店などで利用すると500円〜1,000円のキャッシュバックを受けられます。

セゾンカード/UCカード×セゾンポケット

上記以外に、セゾンカード/UCカードとセゾンポケットの組み合わせでも投信積立が可能です。

引用：セゾンポケット

ですが、次のように制限などデメリットが多く、資産形成の手段にするのには有利とは言えません。

• 選べる投資信託がセゾン・グローバルバランスファンドとセゾン資産形成の達人ファンドの2種類だけ
• 信託報酬などの間接的手数料が高め（年約0.6％または年約1.4％）
• 積立した金額のカード利用額のポイントやマイルは原則付かない：ポイントプログラム対象分のみ
• 永久不滅ポイント以外のポイントやマイル、キャッシュバックカードではポイントプログラム（5,000円につき1ポイント付与）の対象外
• SAISON MILE CLUBに登録していると優遇サービスの対象外

強いてメリットを挙げるなら130種類ほどの株やETFが積立できることです。

銘柄指定があるとは言え、クレジットカードで株・ETFを買えるのはセゾン/UCのみですが、別途購入手数料が0.55％（税込）必要で、指定金額以下の株数しか購入できないため、使い勝手は悪いです。

ただし、永久不滅ポイント運用サービスはTOPクラスに素晴らしいので、永久不滅ポイントを貯める価値はかなり高いです。

最大0.5％相当のポイント還元が始まったけど……

2022年8月つみたて分から月平均つみたて額からボーナスポイントを決定するルールに変更され、月50,000円なら0.5％相当のポイント還元に変わりました。

ただ、実質セゾンクラッセの特典分がスライドしただけで、つみたて期間中に売却するとポイント付与率が下がるなど、他社サービスと比較して大きなメリットがあるとは言えません。

上記で紹介した『JQ CARDセゾンGOLD』のインビテーション（招待）を受けるための決済修行などには活用できます。

『エポスカード』×tsumiki証券

『エポスカード』とtsumiki証券の組み合わせはクレカ投信積立の元祖と判断されることが多いです（2018年8月31日サービス開始）

引用：tsumiki証券

念のため補足しておきますと、エポスカードが発行している以下のクレジットカードであれば全て対象です。

• 『エポスゴールドカード』
• 『エポスプラチナカード』
• 『JQ CARD エポス』
• 『エヴァンゲリオンエポスカード』などのキャラクターカード
• 商業施設との提携カードなど

年間のつみたて金額×0.1％（初年度）～0.5％（5年目以降）のエポスポイントともらえるポイント数と条件が厳しく、投資信託も下表の5種類しかなく負担する費用も高めなため、資産形成の手段にするのには有利とは言えません。

eMAXISSlim（イーマクシススリム）シリーズなど人気の低コスト投資信託なら信託報酬が0.1％〜0.2％前後なため、長期での投資を考えるとカードのポイントやファンドの間接的負担額などいずれも他社に比べて劣ります。

数少ないメリットとして挙げられるのは、ゴールドカード以上になればボーナスポイントをもらえる年間利用金額にカウントされる事です。

年間利用額が100万円に届かない人も、tsumiki証券のつみたて分で年間最大60万円まで利用額を増やせるため、残り年40万円を使うとボーナスポイント10,000ポイントもらえて間接的に還元率を上げられます。

非推奨だけど、即売りでポイントとボーナスポイントの利用金額を稼ぐことも

推奨はしませんが、信託報酬などのコストと値動きの低さから【まるごとひふみ15】を即売りしてポイントとボーナスポイントの利用金額を稼げます。

2024年4月から証券を売却した場合、売却金額を「年間ボーナスポイント」「ファミリーボーナスポイント」「がんばってるね！ポイント」の集計対象から除かれます（即売り対策）

ただし、エポスゴールドカードに関しては「選べるポイントアップショップ：通称選3」で1.5％の還元率にできます。

人によっては選3だけで年間利用額が100万円前後になり、無理にtsumiki証券で利用額を増やさなくても良いでしょう。

ポイ活勢やANAマイラーは『JQ CARD エポスゴールド』の作成や切り替えがおすすめ

『エポスゴールドカード』のままでもポイントの使い勝手は十分に良いですが、『JQ CARD エポスゴールド』で貯まるJRキューポは全ポイントサービスの中でも屈指の使い勝手を誇ります。

九州にあるアミュプラザへ切り替え手続きをしに行かなくても、『エポスカード』を使っていてゴールドカードのインビテーションが届いたら『JQ CARDエポス』に切り替えをし、それからゴールドにアップグレードすると簡単に作れます。

2022年11月18日からアミュプラザ店頭で入会受付できるようになったため、近隣に在住している方や旅行などで行ける方は直接申し込みや『エポスカード』からの切り替え（審査あり）もできます。

2023年2月21日より、Webで直接申し込みが可能になったため、次のいずれかに当てはまる方は初めから『JQ CARD エポスゴールド』を作りましょう。

• 年会費を負担するかもしれない不安を避けたい方
• インビテーション待ちなどの面倒を避けたい方
• 1年目から100万円使って10,000ボーナスポイントを得たい方

イオンカード×マネックス証券：予定

2022年12月27日にイオン銀行公式ページで「イオン銀行とマネックス証券の業務提携」の情報が公表されました。

マネックス証券で『イオンカード』によるクレジットカード決済で少額から投資信託の積立ができるサービスについて言及されており、2024年1月にサービスが開始される予定です。

クレディセゾン発行のセゾンカード・UCカード×セゾン投信：2024年1月4日より

2023年10月20日にセゾン投信公式ページで「クレディセゾンとセゾン投信、「カードでつみたて」投資を年始より提供開始」の情報が公表されました。

2024年1月4日より、セゾン投信が直接販売にて提供する投資信託のつみたて投資を、クレディセゾン発行のセゾンカード・UCカードで決済できるサービスを開始されます。

新NISAで毎月10万円までカードでつみたて投資ができますが、カードの利用ポイント付与がないため、メリットはありません。

3. クレジットカードで投資信託の積立に関するよくある質問と回答

クレジットカードで投資信託の積立をすることに関して、よくある質問と回答をご紹介します。

クレジットカードで投資信託を積立できる金額はいくらまでですか？

クレジットカードで投資信託を月5万円以上積立する方法は？

クレジットカードで投資信託を積立するメリット・デメリットは何ですか？

ポイント目的（ポイ活）で即売りしたらペナルティはありますか？

新NISAの対応はどうなりますか？

クレジットカードで投資信託を積立できる金額はいくらまでですか？

1社ごとに最大月5万円ですが、預かり区分によって金額が異なります。

• 積立、NISA：50,000円/月
• つみたてNISA：33,333円/月

5万円の制限の理由は金融商品取引業等に関する内閣府令第百四十八条二項の“同一人に対する信用の供与が十万円を超えることとならないこと。”に基づいています。

クレジットカードはカードの利用日から返済までに時間差があったり、返済ができなかった場合でも翌月分の積立買付ができてしまう可能性があり、信用の供与が10万円を超えることを防ぐためです。

また、つみたてNISAは非課税投資枠が新規投資額で毎年40万円が上限と金融庁で定められているため、それに合わせた金額になっています。

楽天キャッシュ決済は金融商品取引法の例外を活用した方法

楽天キャッシュはクレジットカード以外からもチャージが可能で、チャージした残高から投資信託の積立にも利用できるという金融商品取引法の例外を活用した方法なので、楽天証券で合計月10万円が可能です。

新NISAではクレジットカードでの投資信託の購入上限額が10万円に上がる

2023年10月25日の日本経済新聞で、金融庁が規制を緩和しクレジットカードでの投資信託の購入上限額が上がる。現在は実質月5万円までだが10万円になると報道されました。

クレジットカードで投資信託を月5万円以上積立する方法は？

複数のクレジットカードと証券会社の口座を作るしかありません。

また、SBI証券はどれか1つのクレジットカードしか指定できないため、注意しましょう。

例としては次の通りです。

1. 『マネックスカード』（1.1％）×マネックス証券：5万円
2. 『au PAYカード』（1％）×auカブコム証券：5万円
3. 『三井住友カード（NL）』（0.5％）×SBI証券：5万円

新NISAでは金融庁が規制を緩和し、クレジットカードでの投資信託の購入上限額が10万円に上がると2023年10月25日の日本経済新聞で報道されました。

クレジットカードで投資信託を積立するメリット・デメリットは何ですか？

それぞれ下記の通りです。

メリット

• 現金での投資に比べてクレジットカードのポイントが0.1％〜5％貯まる
• クレジットヒストリーを確実に作れる
• 現金の支払いを後に遅らせて投資できる
• カード年会費発生を防げる（年1回以上利用条件のカードなど）
• クレカ積立を対象にしたキャンペーンでポイントなどを多くもらえる可能性がある
• カードの年間利用金額を稼げる場合がある（『エポスカード』など極一部のカードに限り）

デメリット

• 指定のカードと証券会社の組み合わせでしかできない
• 積立できるカードを作れないことがある（ゴールド・プラチナなど）
• カードや証券会社によってはもらえるポイントが少ない
• 1社の組み合わせでは最大月5万円までしか積立できない
• カードの請求額が多くなりやすい
• 引落ができないとクレジットヒストリーが汚れて最悪“ブラックリスト”入りしてしまう
• 買付日が決まっているため困ることも（マネックス証券で12月のつみたてNISA枠が使えない可能性があるなど）

ポイント目的（ポイ活）で即売りしたらペナルティはありますか？

2023年現在、そうした規定はなくペナルティを受けたという人の話もありません。

ですが、下記の証券会社のように、今後もらえるポイントが下がる可能性などがあります。

マネックスクレカ積立ではついに一部ファンドの新規申込停止の対応が始まる

『マネックスカード』でのクレカつみたては2023年3月1日 18時頃（予定）から、下図の国内債券系を中心とした一部ファンドの新規申込受付が停止されます。

引用：マネックス証券

大和コネクト証券も即売り対策へ

2024年1月5日（金）のクレカ積立より、クレカ積立した投資信託の純増金額^※に応じて、当該積立の「翌月下旬」までにポイント付与に変更となります。

※純増金額とは以下1、2のいずれか小さい方の金額となります。

1. 毎月5日（休業日の場合は翌営業日）のクレカ積立金額
2. 1.でクレカ積立した投資信託銘柄の当月のすべての買付金額（クレカ積立、まいにち投信、スポット買付を含む）から当該銘柄の当月のすべての売却金額を差し引いた金額

ざっくり分かりやすく説明すると、いわゆる即売りをしてしまうとその分のポイントはもらえなくなります。

引用：大和コネクト証券

tsumiki証券も即売り対策へ

2024年4月1日より、エポスプラチナカード・ エポスゴールドカードの会員特典「ボーナスポイント」・「ファミリーボーナスポイント」ならびにtsumiki証券の 「がんばってるね！ポイント」の集計方法がtsumiki証券の引き出し分をボーナスポイントの集計対象から除いて集計に変わります。

引用：tsumiki証券

即売りする人数が多くなればクレカ積立サービス全体の改悪につながったり、カード会社・証券会社からあなた宛に警告が来たり、サービス利用制限を受ける可能性があります。

余裕資金の範囲内で可能な数社へ、資産形成を目的に純粋な積立をすることをおすすめします。

新NISAの対応はどうなりますか？

2024年1月から開始される新NISAのクレジットカードでの積み立てサービスについて、各社の対応は下記の通りです。

随時更新します。

エポスカード

いち早く、カードでのつみたて投資は2024年から月10万までの投資可能と発表しています。

引用：tsumiki証券

ただし、現在カードでのつみたて分がポイントの対象になっていましたが、新NISAでも継続されるかどうかは検討中となっています。

マネックス証券

NISA口座開設をした時期によって、下図のようにクレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップします。

引用：マネックス証券

「マネックスの全力NISAシリーズ第1弾」となっている事や、10月4日にNTTドコモとの資本業務提携を発表したことから、今後も有利なキャンペーンなどが行われる可能性が高いです。

また、新NISA取引開始日は新規申込の場合は12月18日（月）より、積立買付の場合はファンドにより異なるため、購入するファンドの受渡日数を確認するよう発表されています。

楽天証券

11月13日（月）より、2024年から始まる新NISAでの投信積立の受付を開始すると発表しています。

引用：楽天証券

「積立予約サービス」（予約受付期間：2023年11月13日～12月28日）が開始されます。

なお、当サービスで事前予約をしない場合でも、現行NISAの積立設定は12/31時点の設定内容で新NISAへ自動で引き継がれます（NISA対象外銘柄を除く）

SBI証券

11月18日（土）（予定）より、2024年から始まる新NISAでの投信積立の受付を開始すると発表しています。

引用：SBI証券

現行NISA口座から引き継がれることとなる新NISA口座の投信積立設定の変更ができ、2024年からの運用の見直しやクレカ積立設定金額の増額などが可能となるため、確認と設定を行いましょう。

大和コネクト証券

2024年1月5日（金）買付分より、大和コネクト証券の証券口座で投資信託の定期買付（月1回の定期買付）を行うことができるクレジットカードでの積立投資サービスの上限額を、5万円から10万円に拡大すると発表しました。

なお上限額拡大は2023年12月20日（水）より受付開始を予定しています。

4. 筆者の保有カードと投資履歴を徹底暴露！【2023年1月末時点】

筆者が現在保有しているクレジットカードと、実際に投資した2023年1月末時点での履歴をご紹介します。

1. 『マネックスカード』｜2022年3月最初期〜。投資中
2. 『三井住友カード（NL）』｜2021年7月最初期〜2023年2月。投資中断。3月再開？
3. 『セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』｜2023年2月最初期〜。投資予定。3月中断予定。

それぞれ月5万円で、合計10万円をクレジットカードにて投資しています。

保有している三井住友カードはいずれも0.5％のため、2023年2月からは1％もらえる大和コネクト証券へ切り替えました。

3月から三井住友カードでOliveが開始されるため、ゴールドを作成して再開予定です。

『マネックスカード』

サービス開始時から5万円/月を設定して、ずっと積み立てを続けてます。

カード利用で貯まったポイントは約1年で10,712でした※1P＝1円相当

ほぼ積立ででしか利用していませんが、キャンペーンなどもあり予想以上にポイントを貯められています。

『三井住友カード（NL）』

サービス開始時から5万円/月を設定して、ずっと積み立てを続けてました。

0.5％のポイントしか貯まらないため、2023年2月からセゾンプラチナビジネス×大和コネクト証券へ切り替えのため中断します。

投資信託の保有数量が少し多いのは、クレカ積立の他に現金で少額積立している分も含むからです。

三井住友カードは複数枚所持していてポイントの加算状況が参考になりにくいため、ポイントの履歴などの紹介は控えます。

2023年3月以降は『Oliveフレキシブルペイ ゴールド』作成で戻る予定

2023年2月3日に三井住友フィナンシャルグループ、三井住友銀行、三井住友カードの3社での総合金融サービス「Olive(オリーブ)」の提供が3月より開始されることが発表されました。

クレジットカードでの投資信託の積立に関しては現在のサービスと違いはありませんが、対象のコンビニ・飲食店での利用で最大＋8％のVポイントが還元されます。

＜Vポイントアッププログラムのサービス詳細＞

※1本条件は、SMBC IDの登録以外に別途SBI証券Vポイントサービスの登録が必要です。

※2 2023年12月31日（日）のカード利用分までが対象となります。

※3 三井住友カード・今後登録予定の三井住友銀行仲介口座以外はポイント付与されません。

※4 本条件は、SMBC IDの登録が必要です。

この他にもOliveのランクに応じて毎月下記の特典を1〜2個選択できます。

• 給与または年金の受取で毎月200P
• コンビニ ATM 利用手数料月1回無料
• Vポイントアッププログラム+1%
• 月末残高1万円以上で毎月100P

そのため、3月以降は『Oliveフレキシブルペイ ゴールド』作成し、SBI証券での積立に戻る予定です。

『セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』

2023年2月のサービス開始からこちらで5万円/月を設定して、積み立て予定です。

3月以降は三井住友カード系の『Oliveフレキシブルペイ ゴールド』を作成し、SBI証券での積立に戻る予定なので、最長でも2ヶ月間の積立で終わりそうです。

投資信託ではないけどセゾンポケットで株の積立経験もあり

冒頭に書いた投資信託積立経験＋αに当てはまるのがセゾンポケットでの株積立経験です。

約2年ほどしていました。

5. まとめ

2023年現在投資信託を積立購入できるクレジットカードと証券会社の全ての組み合わせをご紹介しました。

目的別におすすめできるクレカと証券会社の組み合わせは次の8つ（クレジットカードは7枚）です。

※SBI証券はどれか1つのクレジットカードでしか組み合わせできません。三井住友カードと東急カード両方などは不可

組み合わせは8つですが、実質は下記の5つです。

• 三井住友カード×SBI証券：総合的に最もおすすめ
• マネックスカード×マネックス証券：年会費無料でポイント重視ならコレ一択！
• 楽天カード×楽天証券：楽天経済圏の方におすすめ
• au PAYカード×auカブコム証券：au経済圏（Pontaポイント）の方におすすめ
• 東急カード×SBI証券：東急経済圏の方におすすめ

マネックス証券やauカブコム証券も積立できる投資信託数は1,000種類を超えていて、業界最低水準の運用コストで有名なeMAXISSlim（イーマクシススリム）シリーズもほぼ扱っているため、困る事はないでしょう。

手持ちの資金・クレジットカードによっておすすめ以外に2章で紹介した証券会社の中から、あなたのライフスタイルに合ったところを追加しましょう。

この記事の内容が、クレジットカードを使った投資信託積立によるあなたの資産運用の一助となれば幸いです。