キャッシングで有名なアコムのクレジットカードである「ACマスターカード」が気になりますよね。
ACマスターカードは、「最短で当日発行」してもらえたり、「他のクレジットカードとは違った審査」をしてくれるなど、アコムのメリットがしっかり反映されているカードですが、多くの方は他の選択肢を取った方がお得に使える可能性があります。
本記事では、「ACマスターカード」に加え延べ8社のキャッシングやカードローンを使ってきた筆者が、自身の経験や利用者の口コミから「ACマスターカード」を使うべき人・そうでない人を以下の流れで紹介していきます。
- 利用者の声でわかるアコム「ACマスターカード」の2つのメリット
- 利用者の声でわかるアコム「ACマスターカード」の4つのデメリット
- 利用者の声から考えるアコム「ACマスターカード」を使うべき人
- 利用者の声から考えるアコム「ACマスターカード」を使うべきでない人
- アコム「ACマスターカード」その他特徴と注意点
アンケートなどにより100人以上の口コミをまとめた本記事を読んでいただくことで、あなたがアコムを使うべきかがご理解頂けます。
1. 利用者の声でわかるアコム「ACマスターカード」の2つのメリット
実際に筆者が利用してわかったアコムのメリットは以下の2点です。
- 最短即日でカードを発行してもらえる
- 「アコム」のノウハウを活かした他のクレジットカードとは違った審査
本章ではこれらのメリットを具体的に紹介していきますが、実際のユーザーの生の声も掲載しているため、アコム「ACマスターカード」を使うべきか悩んでいる方は是非参考にしてくださいね。
1-1. 最短即日でカードを発行してもらえる
アコム「ACマスターカード」のメリットの一つが「最短即日で融資が可能」なところです。多くの方が本当に即日カードを発行できたという口コミを投稿していました。
即日発行には自動契約機が必要
即日でカードを発行してもらうためには、アコムの自動契約機（むじんくん）で申し込みを行うことが必要です。ちなみにアコム「ACマスターカード」の即日発行に対応している自動契約機は「こちら」から検索が可能です。
また、アコムの『ホームページ』で申し込みをした上で、審査に通ったらアコムACカード対応の自動契約機に出向くことでも即日のカード発行が実現します。
申し込んだ即日にカードを受け取るためには、自動契約機の営業時間である9:00~21:00（一部例外あり）のうちに余裕を持ってカードの受け取りまでを終える必要があります。
1-2. 「アコム」のノウハウを活かした他のクレジットカードとは違った審査
実はアコム「ACマスターカード」の審査基準は一般的なクレジットカードとは違います。
ACマスターカードは「消費者金融系カード」と呼ばれ、「流通系」「銀行系」「交通系」など他の区分のカードとは審査基準が異なります。
決して甘いわけではありませんが、審査基準が違う以上、「流通系」「銀行系」「交通系」に落ちた方でも可能性はゼロではありません。
そして、それはアコムが消費者金融として、より柔軟に人を見る力があるからと言えます。勤務先などの属性以上に、「あなたにカードを発行し、使った額をきちんと返してくれるか」というポイントをより柔軟にチェックしてくれます。
事前の診断も可能
アコム「ACマスターカード」には、「3秒診断」という診断ツールがあり、事前に審査に通過できるかを診断することができます。
まずは『こちら』からアコムのホームページへ行き、画面左下の「3秒診断」をクリックします。
そして、あなたの属性や他社からの借入状況を入力し、「診断開始」をクリックすると、審査通過可能かの判定が出ます。
以上のように申し込み前にあなたが通りそうかの判定をしてくれるので、無駄な申し込みを減らすことができます。
しかし、以下の条件に当てはまる方は、診断結果にかかわらず、審査への通過は厳しいでしょう。
- 無職
- 事故情報が記録されている（いわゆるブラックリスト）
- 他社と合わせると年収の1/3以上の申し込みになる
※診断の結果は100%その通りになるわけではありません。3秒診断で「融資可能」とされて審査で落ちることもありますし、その逆もあります。
2.利用者の声でわかるアコム「ACマスターカード」4つのデメリット
反対にアコムには、デメリットも以下のよう4点あり、正直メリット以上にデメリットの方が多いです。
- クレジットカードらしい特典が一切ない
- 基本的にリボ払い
- キャッシングするとショッピング枠が削られる
- 決して安くないキャッシングの利率
では、そんなデメリットが現れているユーザーの口コミを見ていきましょう。
2-1. クレジットカードらしい特典が一切ない
残念ながら、アコムのACマスターカードには他のクレジットカードにはほぼ必ずついているような「ポイント」や「旅行保険」の仕組みがありません。
アコムのACマスターカードは年会費無料ですが、年会費無料の他のクレジットカードの中にも特典が優れたものは存在します。
例えば、他の年会費無料のクレジットカードと特典を比較すると以下のようになります。
| クレジットカード名 | 還元率（ショッピング利用の何%が返ってくるか） | その他の特典 |
| アコムACマスターカード | – | – |
| イオンカードセレクト | 0.5% |
|
| Orico Card THE POINT | 1.0% |
|
| エポスカード | 0.5% |
|
上記のようなカードと比較すると、利用した時の還元や特典がないACマスターカードは「クレジットカード」としては物足りなさを感じますよね。
2-2. 基本的にリボ払い
アコム「ACマスターカード」はリボ払いでのが支払いが基本のクレジットカードです。お店で「一括払い」と伝えても、リボ払いになります。そしてリボ払いにすると手数料（いわゆる利子）が10.0%~14.6%かかります。
5万円を14.6%のリボ払いで月1万円返済すると以下の図のように約2,000円の手数料（利息）が発生します。
一括で返済できる余裕があるのに、自動的にリボ払いになってしまうということは、払わなくても良いお金を払い続けることにつながります。
そこで、もしご利用される方は、「一括」で返済できるように、以下のポイントをご一読ください。
ACマスターカードでの利用額を一括で支払う方法
ACマスターカードの利用額を一括で支払うためには、以下の図のように前月の21日〜当月の20日に利用した額を次の6日までに一括で支払うことが必要です。
しかし、一括での支払いを行うためには、口座引き落としではなく、あなたから手続きをする必要があるため、少々面倒です。
ちなみに、一括で返済できる手段は以下の通りです。
- インターネット・・・・・・・手数料なし
- アコムのATM・・・・・・・・手数料なし
- 提携先のATM・・・・・・・・手数料有
- 店頭窓口・・・・・・・・・・手数料なし
- 銀行口座への振込み・・・・・手数料有
提携先のATMの場合、手数料は取引額1万円まで・・110円、1万円超の時・・220円となります。
具体的な返済方法が気になる方は「アコム返済の完全ガイド｜年間5,000円以上得する返し方」を参考にしてみてください。キャッシング時の返済向けに書いた記事ですが、返済の方法は同じなので、参考にしていただけます。
2-3. キャッシンングするとショッピング枠が削られる
ACマスターカードに限らず、多くのクレジットカードでも当てはまることですが、キャッシング枠とショッピング枠は高い方が合計の枠として適用されます。
つまり、ショッピング枠20万円、キャッシング枠20万円のこの男性はショッピングとキャッシング合計で20万円と考えられます。
また、例えばショッピング枠50万円、キャッシング枠20万円と、ショッピングとキャッシングの限度額が違う場合、以下の図のように高い方が合計の枠として考えられます。
つまり、せっかくキャッシング機能が充実しているクレジットカードを選んでも、ショッピングをするとキャッシング機能が使えなくなる恐れがあります。
2-4. 決して安くないキャッシングの利率
アコムは利率を3.0~18.0％としていますが、初めてご利用される方の多くがACマスターカードでの最初の利率が18.0%になると覚悟しておいてください。
その点を考慮すると、以下のようにクレジットカードのキャッシングの利率とあまり変わらなくなります。
人気のクレジットカード・キャッシング利率（抜粋）
| カード名 | キャッシング利率 |
| エポスカード | 18.0% |
| Reader’s Card | 18.0% |
| ライフカード | 15.0~18.0% |
また、多くのカードローンが初回申し込み時は最高金利となる中で、アコムの最高金利は他のカードローンと比較すると高くなります。
人気のカードローン利率（抜粋）
| キャッシング名 | 実質年率 |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% |
| レイク | 4.5%~18.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%~14.5% |
| 楽天銀行カードローン | 1.9%~14.5% |
つまり、「いい条件でキャッシングをしたい！」という想いでACマスターカードを作っても、条件が改善されることはあまり望めません。
3. 利用者の声から考えるアコム「ACマスターカード」を使うべき人
では、以上の特徴を元にアコム「ACマスターカード」を使うべき人をしていきます。アコム「ACマスターカード」を使うべき人は以下のような方です。
- 他のクレジットカードの審査に落ちた方
- すぐにクレジットカードが必要な方
それでは「ACマスターカード」を使うべき方の特徴を詳しく紹介していきます。
3-1. 他のクレジットカードの審査に落ちた方
先ほど解説した通り、アコム「ACマスターカード」は他のクレジットカードとは審査の基準に差があります。
一般的に「消費者金融系」のクレジットカードは、「流通系」や「銀行系」のクレジットカードとは審査内容が異なるので、他のクレジットカードの審査に落ちた方でも可能性はゼロではありません。
そのため、他のクレジットカードに落ちた方はACマスターカードでもう一度トライしてみるのも一つの手段です。また、ACマスターカードで信用を作って別のカードを作るためのステップアップにしていただくことも一つの手です。
しかし、いくら通りやすいとはいえ、使った分の返済が厳しいであろう以下のような方はなかなか審査に通らないため、注意しましょう。
- 無職
- 事故情報が記録されている（いわゆるブラックリスト）
- 他社と合わせると年収の1/3以上の申し込みになる
得に、アコムは総量規制という法律の規制を受けています。
総量規制とは「他社含め、年収の1/3以上の借金をしてはいけない」と定めたルールです。
そのため、あなたがもし他社から既に年収の1/3近くの借金をしている場合、アコムへの申し込みは難しいのでご注意ください。
また、総量規制を遵守するために「50万円以上の申し込み、もしくは他社含め100万円を超える時」は収入証明の提出も義務なのでお気を付けください。
3-2. すぐにクレジットカードが必要な方
一般的にクレジットカードは申し込みから発行までに2週間程度かかることが多いです。そしてその中でACマスターカードは最短即日での発行が可能です。
そのため、「すぐにクレジットカードが欲しい」という方は、ACマスターカードを選択しましょう。
ACマスターカードに対応している自動契約機が必須
即日発行には、ACマスターカードに対応している自動契約機で契約することが必要です。
ちなみにアコム「ACマスターカード」の即日発行に対応している自動契約機（むじんくん）は「こちら」から検索が可能です。申し込んだ即日の融資を受けるためには、自動契約機の営業時間である9:00~21:00（一部例外あり）のうちに余裕を持ってカードの受け取りまでを終える必要があります。
また、アコムの『Web』で申し込みをした上で、審査に通ったらアコムACカード対応の自動契約機に出向くことでも即日のカード発行が実現します。事前に申し込んでおくことで、自動契約機内での手続きが非常にスムーズになります。
4.利用者の声から考えるアコム「ACマスターカード」を使うべきでない人
反対に、アコムを使うべきでない方の人物像は以下の通りです。
- 他のクレジットカードの審査に落ちていない方
- カードの発行を待てる方
上記のどちらにも当てはまる方はACマスターカードではなく、「あなたに合った特典のあるクレジットカード」＋「キャッシング専用のカードローン」の2枚を持つことをお勧めします。
他のクレジットカーどの審査を経験していなければ、より条件のいいクレジットを申し込める可能性がありますし、カードの発行を待てるのであれば、ACマスターカードを選ぶ意味はほとんどないためです。
4-1. あなたに合った特典のあるクレジットカードおすすめ
あなたに合った特典のあるカードとして筆者がオススメしたいクレジットカードは、以下の3つです
- 初心者でも持ちやすい
- ACマスターカードよりも条件が良い
- 年会費無料
| クレジットカード名 | 還元率（ショッピング利用の何%が返ってくるか） | その他の特典 |
| アコムACマスターカード | – | – |
| イオンカードセレクト | 0.5% |
|
| Orico Card THE POINT | 1.0% |
|
| エポスカード | 0.5% |
|
上記3カード以外にも、あなたのよく使うサービスと連携して、お得に使えるものがあればそういったカードを選びましょう。
また、『エポスカード』はマルイ店舗であれば最短即日で発行が可能です。
4-2. キャッシング専用のカードローンのおすすめ
キャッシング専用のカードローンにも選ぶポイントは3つあります。
- 「審査が厳しすぎる」など悪い噂がないか
- 「最高」金利が低いか
- 無利息の期間はあるか
キャッシング大手の「アコム」「プロミス」「アイフル」を上記3つのポイントで比較してみましたのであなたにピッタリなものを選んでくださいね。
| キャッシング名 | 審査の口コミ | 最高金利 | 無利息期間はあるか |
| アコム |
◯ 悪い噂をほとんど聞かない |
△ 18.0% |
◯ 「初回契約の翌日」から30日間金利ゼロ |
| アイフル |
◯ アコムに次いで評判がいい |
△ 18.0% |
◯ 「初回契約の翌日」から30日間金利ゼロ |
| プロミス |
△ 3社の中では最低 |
◯ 17.8% |
◎ 「初回借入の翌日」から30日間金利ゼロ |
各項目について少しだけ解説をしていきます。
審査通過率について
当サイトにてユーザーのアンケートをとったところ、プロミスは難しい、アイフルはそこそこ難しいという声があったものの、アコムに関してはこういった声をあまり聞きませんでした。
そのため、プロミスは審査にそれなりの自信がある人が申し込むようにしましょう。
最高金利について
大手3社のキャッシングの金利を比較すると以下のようになります。
| キャッシング名 | 実質年率 |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
初回契約時は最高金利をされやすいため、最高金利の低いプロミスがおすすめです。
また、銀行のカードローンも審査には通りにくいですが、金利が低いためおすすめです。
無利息期間について
大手のキャッシングは金利無料サービスを実施しています。
ただし、注目いただきたいのが、金利無料期間がいつから始まるかです。
「アコム」「アイフル」などの「契約の翌日」から金利無料期間が始まるキャッシングは、プロミスなどの「初回利用日の翌日」から金利の無料期間が始まるキャッシングと比較すると、以下のように無料期間が短くなり、利息を払う期間は増えます。
つまり、契約日の当日に融資を受けなければ、アコムやアイフルの場合「30日」の無利息期間の恩恵を全て受けきれません。
大手のキャッシングは、サービスに大きな差がないため、上記3つのようなポイントを考えながらあなたに合いそうなものを選んでいただければと思います。
5. ACマスターカードその他の特徴と注意点
では、最後に本記事で紹介しきれなかったACマスターカードの特徴を紹介していきます。
5-1. 在籍確認は必須
ACマスターカードは審査のタイミングで会社への在籍確認が必須です。
しかし、アコムの在籍確認では、アコムからの電話とはバレないような考慮がされます。
具体的には、以下のように「個人名」での電話が入ります。
私、○○（個人名）と申しますが、◎◎（あなた）さんはいらっしゃいますでしょうか。
ここであなたが電話に出られれば審査完了、あなたが電話に出られなくても電話に出た方が「◎◎（あなた）は外出中です」など会社に在籍している発言をしてくれればクリアです。
5-2. 申し込みには5つの方法がある
アコムACマスターカードの申し込みには5つの方法があります。
- インターネット
- 電話
- 郵送
- 自動契約機
- 店舗窓口
この中で、アコムの『ホームページ』や『電話』で申し込みをした上で、審査に通ったらアコムACカード対応の自動契約機に出向くことが最もスピーディな方法と紹介されています。
上記の手段をとることで、急いでいる時も安心です。
5-3. 返済には5つの手段がある
- インターネット・・・・・・・・・・・手数料なし
- アコム店舗・ATM ・・・・・・・・・手数料なし
- 提携先ATM ・・・・・・・・・・・・手数料有（1万円以下の時110円、1万円超の時220円）
- 振込・・・・・・・・・・・・・・・・手数料有（金融機関次第）
- 口座引き落とし・・・・・・・・・・・手数料なし
ACマスターカードの返済時のより詳しい情報がきになる方は、「アコム返済の完全ガイド｜年間5,000円以上得する返し方」を参考にしてみてください。キャッシング時の返済向けに書いた記事ですが、返済の方法は同じなので、参考にしていただけます。
また、口座引き落としの場合は、一括返済ができないため注意が必要です。
5-4. 「一括」と伝えてもリボになるので注意
お店での買い物時に、「一括で」と伝えて、お店の方が一括で処理をしてくださっても、基本的にリボ払いになるため注意が必要です。
一緒にいらっしゃる方の前で「リボで！」と伝えるのが恥ずかしい方にとってはいいかもしれませんが、リボ払いは手数料が高くなりがちなので、ご利用の際には注意しましょう。
6. さいごに
アコム「ACマスターカード」のメリットやデメリットをまとめてきましたがいかがでしたか。
ACマスターカードは、他のクレジットカードよりもスピーディに発行でき、審査内容は他のカードと違うというメリットがある反面、クレジットカードとしては物足りないものがあるかもしれません。
そのため、
- 他のクレジットカードの審査に落ちた方
- すぐにクレジットカードが必要な方
上記の二つのいずれにも当てはまらない方は、ACマスターカードではなく、「あなたに合った特典のあるクレジットカード」＋「キャッシング専用のカードローン」の2枚を持つことをお勧めします。
あなたが最高の形でお金を借りられることを心から祈っています。
