公式サイトで教えてくれない『アイフル』キャッシング全知識

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キャッシングのアイフルがどんなキャッシングなのか、気になっていませんか。

アイフルはメリットの多いキャッシングですが、実はデメリットもいくつかあるキャッシングで、申し込み前にきちんと理解しておくことが重要です。

本記事では、アイフルを含む延べ8社のキャッシングやカードローンを使ってきた筆者が、アイフルに申し込む前に知っておきたい全ての知識を以下の流れで紹介していきます。

  1. 口コミと評判でわかるアイフルの4つのメリット
  2. 口コミと評判でわかるアイフルの2つのデメリット
  3. アイフルの金利|仕組みと下げ方
  4. アイフルに申し込みをする3つの手段と最速で借りる方法
  5. アイフルの審査内容と通過率を上げる4つのポイント
  6. アイフルで借入を行う4つの手段
  7. アイフルでの返済は「いつ」「どうやって」?
  8. まとめ:アイフルを使うべき人
  9. まとめ:アイフルを使うべきでない人

本記事を読んでいただくことで、「アイフルはどんなキャッシングなのか」から、「申し込み前に知っておくことで得する知識」までアイフルに関して知っておいていただきたい全ての知識をご理解いただけます。

申し込む際に、アイフルの公式ホームページは複数あるため、最もわかりやすい『http://www.aiful.co.jp』から申し込みを行うことをオススメします。

1. 口コミと評判でわかるアイフルの4つのメリット

アンケート等をもとに集めた350人の口コミでわかったアイフルのメリットは以下の4点です。

  • 場への在籍確認を避けられる
  • とにかくスピーディー
  • おまとめができる
  • 利息が30日間ゼロ

本章でこれらのメリットを具体的に紹介していきますが、実際のユーザーの生の声も掲載しているため、アイフルを使うべきか悩んでいる方は是非参考にしてくださいね。

1-1. 職場への在籍確認を避けられる

口コミ・評判

O・U さん(32歳)年収300万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
以前キャッシングをしていることが在籍確認を通してバレていた同僚がいましたが、私は職場には絶対にキャッシングをしていることを知られたくありませんでした。
そこで在籍確認を職場に電話する以外の方法でやってくれるキャッシングを調べてアイフルを選びました。
オペレーターからの確認の電話の時に職場に電話しないでほしいと伝えると、了承してくれて給与明細を写真で送るだけで在籍確認してくれました!

口コミ・評判

Y・Jさん(35歳)年収400万円台・借入額20万円
評価:★★★★★5
どうしてもお金が必要で借りたかったのですが、会社はゴールデンウイーク完全休業で在籍確認が取れないという状況でした。
そんな時、在籍確認の電話が不要というアイフルを見つけてオペレーターの方に相談すると、保険証を撮影して送るように言われました。
結果は通過。休み明けまで待てない状況だったので非常に助かりました。オペレーターの方も親切でよかったです。

基本的にどのキャッシングでもあなたが記載した勤務先情報に嘘偽りがないかをチェックするために職場に電話をかけてあなたが働いているかをチェックする「在籍確認」を実施します。

しかし、アイフルは在籍確認を職場への電話以外の手段で実施してくれます。

会社への在籍確認を避ける手段

アイフルは、申し込んだ後に内容確認の電話がオペレーターから申し込み者に入りますがその際、「在籍確認の電話をしないでほしい」と伝えれば、健康保険証や給与明細など会社に在籍していることを証明するものを撮影して送るように依頼されます。

指示通り、証明できる物を送れば在籍確認の電話をされずに申し込みが可能です。

もちろん、あなたの状況や申し込み内容によって例外もありますが、オペレーターの方は比較的親身になって対応してくれます。

1-2. とにかくスピーディー、即日でも借りられる

口コミ・評判

Y・F さん(29歳)年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★☆4
申し込んでから借入まで1時間程度で終わりました。すぐに借りたいと思っていたのでラッキーです。

口コミ・評判

J・Y さん(27歳)年収200万円台・借入額20万円
評価:★★★★☆4
今まで、銀行のカードローンや他のキャッシングなどいろいろ使ってきてアイフルが断トツで審査が早かったです。
ネットで申し込める今の世の中、ただ即日で使えるかだけでなく、何時間で使えるのかも意識することは大切だと思います。すぐ借りたい方にはいいキャッシングなんじゃないでしょうか。

アイフルは審査終了まで最短30分で終わります。さらに、どうしても即日借りたい方や急いでいる方は、Webで申し込み後アイフルの窓口(0120-006-766)に電話することで優先して審査してもらえます。

特に、web完結での申し込みに関しては何時までに申し込めば即日融資してくれるかが明記されていないため、申し込み時には電話で即日の融資が可能かを確認しておきましょう。

また、無人契約機が22時まで営業しており、それまでに無人契約機で申し込めば即日の融資が可能です。つまり最も申し込んだ即日借りやすいキャッシングの一つと言えます。

  • 無人機によっては例外があるため注意してください。
  • こちらから全国のアイフルの無人機を探すことができます。

1-3. おまとめができる

口コミ・評判

H・O さん(53歳)年収400万円台・借入額100万円
評価:★★★★★5
正直3社から借りていたので、返済のことで頭がいっぱいでした。しかし、アイフルのおまとめローンを使ったら全ての借金を一つにまとめることができました。
3社とも17~18%くらいの利率で借りていましたが、15%まで利率が下がりました。アイフルの返済に集中できるのですごく楽になりました。

口コミ・評判

H・Iさん(29歳)年収300万円台・借入額100万円
評価:★★★★★5
18%のキャッシングをする中で、なかなか借金を減らせずにいました。アイフルのおまとめローンに切り替えたところ、利率が下がり返済が非常に楽になりました。ありがとうございました!!

アイフルには、『おまとめMAX』と『かりかえMAX』という2つのおまとめ用の商品があります。

商品名 金利 対象 商品の目的
おまとめMAX 12.0%~15.0%(実質年率) アイフルと他社それぞれに債務がある方 他社からの借金をすべてアイフルにまとめる
かりかえMAX 12.0%~17.5%(実質年率) 他社のみに債務がある方 他社からの借金をすべてアイフルに移す

以上のようなプランがあり、特におまとめMAXを使うことで、利率の大幅な削減が期待できます。

さらにこれらの商品は総量規制の適用外なので、年収の1/3を超えてしまっても借りられる可能性があります。もちろん、他社で借りた借金をきちんと返せる力を証明することが必要であるため、審査は厳しめです。

しかし、これからアイフルに申し込む方にも事前に知っておいていただくことで、将来役に立つ可能性が高いサービスです。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

引用:日本貸金業協会ホームページ

1-4. 30日利息がゼロ

口コミ・評判

T・U さん(33歳)年収300万円台・借入額10万円
評価:★★★★☆4
30日金利がかからないのは嬉しいです。

口コミ・評判

Y・I さん(38歳)年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
今月仕事を増やし、来月にはまとまったお金が入ります。アイフルで借りて来月きちんと返せれば金利はゼロということなので非常に良心的だと思いました。助かります。

アイフルは、初回申し込みの方限定で、契約日の翌日から利息が30日間無料です。

無金利キャンペーンの注意点!

それは、契約日の翌日から金利の無料期間が始まってしまうことです。

プロミスなどの「初回利用日の翌日」から金利の無料期間が始まるキャッシングと比較すると、以下のように無料期間が短くなり、利息を払う期間は増えます。

スクリーンショット 2016-05-01 16.02.18

つまり、契約日の当日に融資を受けなければ、「30日」の無利息期間の恩恵を全て受けきれません。

また、返済スパンを「35日ごと」に設定する必要があるため、注意が必要です。

2. 口コミと評判でわかるアイフルの2つのデメリット

反対にアイフルには、デメリットも以下のように2点あります。

  • 銀行のグループでない
  • やや高めの金利

では、そんなデメリットが現れているユーザーの口コミを見ていきましょう。しかし、他のキャッシングと比較して大きなデメリットはありませんでした。

2-1. 銀行のグループではない

口コミ・評判

S・S さん(45歳)年収300万円台・借入額20万円
評価:★★☆☆☆2
アイフルにはいつもお世話になっていますが、アイフルは他社のように銀行のグループ会社でないのが少し不安です。数年前もいろいろあったようですし。

他の大手キャッシングは以下のように銀行のグループ会社ですが、その中でアイフルだけは独立した経営です。

大手キャッシングの親会社

カードローン会社 親会社
アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ
プロミス 三井住友銀行グループ
モビット 三井住友銀行グループ

借り手の私たちには特に影響があるわけではないのですが、2010年3月期の決算では約3000億円の赤字を出し、経営再建を強いられました。

今は立て直しましたが、銀行のグループ会社と比較すると経営に不安が残ります。

2-2. やや高めの金利

口コミ・評判

D・Oさん(31歳)年収200万円台・借入額10万円
評価:★★☆☆☆2
18%と金利が高いです。もう少し低く申し込みたかったです。でも他が貸してくれない中で申し込めたことは非常に感謝してます。

口コミ・評判

N・O さん(29歳)年収300万円台・借入額10万円
評価:★☆☆☆☆1
自分は他社から借入をしているわけじゃないので4.5%かそれ近くの金利で借りられると思ってました。でもいざ申し込むと18%の金利を宣告されてしまいました。きちんと取引実績を積まないと金利は下がらないようですね。そうならならそうホームページに書いておいて欲しいです。

アイフルの金利は4.5%~18.0%と大手のキャッシングの中では平均〜少し高めの水準です。

他社との比較を以下のようにまとめました。

キャッシング名 金利
アイフル 4.5%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
モビット 3.0%~18.0%
レイク 4.5%~18.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 3.0%~14.0%

以上のように、アイフルは最高金利が18.0%と高水準ですが、初回申し込みの方は高い確率でこの18%が適用されるとお考えください。

どのキャッシングでもその傾向にありますが、最初は高めの金利を設定されます。そして延滞せずにきちんと返済し続ける中で金利を下げるチャンスが生まれます。

そこで次章ではアイフルの金利についてじっくり解説をしていきます。

3. アイフルの金利|仕組みと下げ方

アイフルのホームページで、金利は以下のように紹介されています。

スクリーンショット 2016-07-31 12.44.33

しかし、初めから4.5%で融資を受けられる方はほぼいません。ほとんどの方が最高金利の18.0%になることを覚悟しておいてください。

また、あなたが金利を下げて欲しいと依頼をすることも不可能ではありませんが、原則アイフル側が金利を決定させます。

では、本章ではそんなアイフルの金利が何で決まっているのかを解説していきます。

3-1. アイフルの金利のからくり

アイフルだけでなく、多くのキャッシングの金利は利率に幅をもたせています。

これは、たくさん借りられる人=信用の高い人には低い金利で囲い込み、たくさん借りてもらいたいという各社の思惑があります。

4.5%で借りれる人はいない

アイフルに関しては、多くのユーザーにヒアリングを行ってきましたが、4.5%で借りている方はいませんでした。反対に多くの方が、18.0%での利用となっています。4.5%で借りるためには、最高限度額である800万円近くを借りられるレベルの信用度の高さが必要です。

また、アイフルは年収の1/3以上のお金を貸してはいけないという総量規制対象なので、800万円借りるためには最低でも2400万円の収入が必要になります。

つまり、4.5%で借りることを考えるのではなく、少しでも低くする方法を探すことが大切です。

3-2. 金利を下げる方法①金利を下げてもらうように依頼する

アイフルではあなたから依頼をすることで金利を下げてもらうことができる場合があります。

しかしアイフルにとって金利を下げることは利益を削ることなので、闇雲に依頼してもなかなか受け入れてはくれません。

そのため、これからご紹介するポイントを意識していただければと思います。

まずは「取引実績」をつけることが大前提

金利を下げたいのであればまずは定期的に借りて、きちんと返済することを心がけましょう。

金利を下げてもらうためには、金利を下げても囲い込みたい、他社に取られたくないと思わせるくらい、アイフルにとっていいお客様である必要があります。

いいお客様とは、もともとの返済能力が高く、定期的に利用し、延滞なくきちんと返す方です。そのため、「登録はしたけど全く使っていない」「延滞を何度かしたことがある」といった方は、金利を下げてもらうことは正直厳しいです。

最高のタイミングは、「上限アップの時」に申し出る

実は、アイフルがあなたを「いいお客様」と判断したサインを出すタイミングが存在します。

それは、「上限額アップ」の案内の際です。アイフルでは、長期間契約している方を対象に増額の案内をします。

つまり、この案内は、延滞をしていないなどアイフルにとってもっとお金を借りて欲しい「いいお客様」を対象に行われるので、その連絡が来た場合はあなたが「いいお客様」と認識されたということになります。その連絡のタイミングでアイフルに金利を引き下げる交渉をすることがベストです。

きちんと理由を考えておくこと

ただ闇雲に金利を下げて欲しいと伝えても、なかなか説得は難しいです。そのため、金利を下げる依頼をする際は必ず金利を下げて欲しい理由を伝えましょう。

「金利が高くて返済が厳しい」というものだと、あなたの返済能力が疑われてしまうので、あなたの信用は維持できるような理由にしましょう。

例えば、筆者が金利を引き下げた際に使ったのは以下のような理由です。

銀行系のカードローンで利率が低いものを見つけて、乗り換えも考えているんですが、できれば今までお世話になったアイフルを使い続けたいと思っています。金利を少し下げていただくことは難しいですか?

上記のような理由をきちんと考えて、交渉することをお勧めします。

3-3.金利を下げる方法②おまとめローンを活用する

アイフルをご利用の方で、他社からも借入のある方は他社の借入をアイフルにまとめることのできる『おまとめMAX』という商品があります。

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おまとめMAX』の金利は12.0~15.0%なので、金利が下がる可能性が高いです。そのため、他社に借入のある方は、申し込みをしてみるのも一つの手です。

ただし、他社で借りていた分も合わせて返済できることをアイフルに認めてもらう必要があるため、審査は厳しくなります。

以上の2つのような手段を使えば、アイフルで金利を下げることが可能です。また、金利の低い他のカードローンなどに借り換えを行うことも一つの手段です。

4. アイフルに申し込みをする3つの手段と最速で借りる方法

アイフルに申し込むためには、大きく分けて以下の3つの手段があります。

  • インターネット
  • アイフル店舗・契約ルーム
  • 電話

それぞれの具体的な手順及び、「最速で借りる方法」を詳しく解説していきます。

4-0. 申し込み前に要チェック!アイフルの契約に必要な書類

申し込み前に、アイフルとの契約に必要な書類を紹介しておきます。お手元に用意しておくことで、申し込みがスムーズになります。

必ず必要な書類

アイフルの審査に申し込む時に必要な書類は、基本的に運転免許証です。

しかし、免許証がない方も以下のように保険証などで代用が可能です。

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出典:アイフル

ただし、現住所と相違がある場合は、あなたの氏名と現住所が明記された公共料金の領収書や住民票の写しなどを用意する必要があります。

場合によっては必要な書類

また、以下の書類も場合によっては必要になってきます。

スクリーンショット 2016-07-23 13.01.44

出典:アイフル

免許証以外の書類も必要になるケースは以下のようなケースです。

  • アイフルのご利用限度額が50万円を超える場合
  • アイフルのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入総額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認等、審査の過程で必要となる場合

特に、在籍確認を会社の電話以外で行う場合は、給与明細などの提出を求められる可能性が高いため注意が必要です。

そして、給与明細の注意点として、以下のように紹介されているため注意して下さいね。

※給与明細書の注意点

  1. 直近2ヶ月分が必要になります。
    なお、地方税(住民税)の記載がある場合、直近1ヶ月のみで可となる場合もあります。
  2. 「発行年月」「氏名」「勤務先名」「総支給額」が明記されていない場合や手書き部分がある場合は、勤務先の社印もしくは社判が必要となります。

4-1. インターネットを使って申し込む

インターネットを使うことで、家にいながら申し込みを完結することが可能です。

こちら』からアイフルのホームページへ行き、「今すぐ申し込み」を選択後、必要情報を入力することで申し込みができます。

契約やカード受け取りは以下の2つの方法のどちらかで行えます。

  • ネットで完結させ、カードは郵送してもらう
  • 店舗や無人機で契約を行う

そして、融資自体も振込で行ってくれるので、家から一歩も出ずに融資を受けられます。

4-2. アイフル店舗・契約ルームで申し込む

アイフルの店舗や、契約ルームでも申し込みができます。店舗や契約ルームは「こちら」から検索できます。

店舗や契約ルームでの申し込みの場合は、契約に必要な書類を忘れずに持って行きましょう。書類が足りなければ、せっかく出向いても融資を受けることができません。

店舗の場合はスタッフ、契約ルームの場合は電話のオペレーターの案内通りに手続きを行えばその場で契約可能です。

4-3. 電話を使って申し込む

電話を使って申し込むことも可能です。以下のフリーダイヤルに電話をし、オペレーターの方とやり取りをしながら申し込みを行うものです。

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ただ、欠点が一つあります。それは、書類提出や契約のタイミングになると、FAXや来店等が必要になってしまうことです。

電話は手軽ですが、電話だけでは完結しないため、後々面倒になります。そのため、手軽に契約がしたい方は『公式ページ』からインターネットで申し込みを行いましょう。

4-4. 最速で借りるための手段

アイフルで最速で借りるためには、インターネットで申し込み後、受付時間内に専用のフリーダイヤルに電話をし、急いでいる旨を伝えましょう。すると、優先的に審査を実施してもらえます。

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審査の結果が電話かメールで来るため、通った場合は①あなたの口座へ振込②無人機でカードを受け取りATMを使って借入のどちらかで融資を受けられます。

そのため、急いでいる方は必ずWebで申し込みを行いましょう。

申し込む際に、アイフルの公式ホームページは複数あるため、最もわかりやすい『http://www.aiful.co.jp』から申し込みを行うことをオススメします。

5. アイフルの審査内容と通過率を上げる4つのポイント

アイフルで融資を受けるためには、以下のような4つのステップがあり、審査は2番目のステップにあたります。

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申し込んだ後、審査があり、審査に通らなければ契約や借入のステップに移ることはできません。

アイフルの審査の通過率は50%弱と言われており、しっかりと対策を講じることが必要です。

そこで本章では、アイフルの審査の内容と対策を解説していきます。より詳しく審査の内容が知りたい方は、「アイフルの審査完全ガイド|審査内容と通るコツがわかる!」を参考にしてみてください。アイフルの審査の内容と対策を詳細まで解説しました。

5-1. アイフルの審査で見られる2つのこと

具体的にアイフルを始めとするキャッシングの審査で見られているポイントは、大きく分けて以下の2点です。

  • あなたの属性(年収や職業など)
  • 現在や過去の債務(信用情報)

以上の2点からあなたの返済能力が考慮されるため、それぞれに関して簡単に解説をしていきます。

あなたの属性

これは属性スコアリングと呼ばれるもので、あなたの申し込み内容をコンピューターが点数化してスコア化してあなたの信用度を測る仕組みです。

具体的に見られる項目は以下のとおりです。

属性スコアリングで見られる主な項目

  1. 年収
  2. 勤務先・雇用形態
  3. 勤続年数
  4. 居住形態・居住年数
  5. 家族構成
  6. 年齢
  7. 固定電話

例えば、勤務先ですと、「公務員>大企業>>中小企業>>自営業>>アルバイト・パート>>>>>>無職」などのように返済能力の高さで点数がつきます。

現在や過去の債務

審査において、今や過去にどれだけの債務があるかも非常に重視されます。

いわゆる信用情報のチェックで、「個人信用情報機関」へあなたの信用情報を照会します。

主に、「何社から」「いくら」借りているか、「トラブルはなかったか」などがチェックされます。

5-2. アイフルは「在籍確認」が必須

アイフルにはあなたの申し込み時の勤務先情報に誤りがないかをチェックするために会社への在籍確認が入ります。

基本的に、以下のように個人名であなた宛に電話が入るため周りにバレない仕組みにはなっています。

私、○○(個人名)と申しますが、◎◎(あなた)さんはいらっしゃいますでしょうか。

ここであなたが電話に出られれば審査完了、あなたが電話に出られなくても電話に出た方が「◎◎(あなた)は外出中です」など会社に在籍しているような発言をしてくれればクリアです。

電話以外でも在籍確認はできる!

申し込んだ後にアイフルから入る、内容確認の電話で「在籍確認の電話をしないでほしい」と伝えれば、健康保険証や給与明細など会社に在籍していることを証明するものを撮影して送るように依頼されます。

指示通り、証明できる物を送れば在籍確認の電話をされずに申し込みが可能です。会社名と、あなたの名前(、給与明細であれば発行月)がわかるものであれば認めてもらえます。

もちろん、あなたの状況や申し込み内容によって例外もありますが、オペレーターの方は比較的親身になって対応してくれます。

5-3. アイフルの審査に通るための4つのポイント

アイフルは、審査の通過率を公表していますが、実は50%にも満たないのが現状です。そのため、審査へにの通過率を少しでも上げるために以下の4つのポイントを意識して頂ければと思います。

ポイント①申し込みは低めの希望限度額で

アイフルの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に上限額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント②申し込みは1社ずつ行う

申し込みをしすぎないことも審査に通るために必要です。信用情報では、申し込み内容も共有されているため、1度に申し込みをしすぎると以下のような疑問を持たれます。

  • いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか
  • あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか

いわゆる「申し込みブラック」という状態です。つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のキャッシングに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

また、申し込みの履歴が残るのが多くの場合6ヶ月で、その履歴が残る期間内に複数社の申し込みを行うと、同様の理由で通りにくくなります。

ポイント③細かいミスに気をつける

アイフルに落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

また、計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう

ポイント④診断を実施する

アイフルは、申し込み前に借入可能かを診断する「1秒診断」を受けることができます。キャッシングは申し込みすぎると印象が悪くなるため借入可能かを事前にチェックすることも、今後のためになります。

診断を行うためには、『こちら』からアイフルのホームページへ行きます。

左下の「1秒診断」をクリックします。

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あなたの年収などのデータを入れ、「診断開始」をクリックします。

スクリーンショット 2016-07-22 14.46.21

出典:アイフル

すると、上図のように借入可能かを診断してくれます。

アイフルが厳しそうな方は、審査の通過率が少しだけ高い『アコム』の診断を行ってみましょう。

6. アイフルで借入を行う5つの手段と注意点

審査に通った後は、いよいよ借入のタイミングになります。借入を行うには以下5つの方法があります。

  • アイフルのATM
  • 提携金融機関・コンビニのATM
  • インターネットからの振込依頼
  • 電話で振込依頼
  • アイフルの店舗

では借入前に知っておいていただきたいポイントを紹介します。

6-1. ポイント①提携金融機関・コンビニのATMは手数料がかかるため注意!

提携先のATMでは、銀行のキャッシュカードを使う感覚でお金を借りられます。ただし、提携先のCD/ATMでの返済の場合は以下のように手数料が発生しますのでご注意ください。

1万円以下の借入 108円
1万円超の借入 216円

ちなみに、提携先のATMは以下のようになっております。

  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • ローソンATM
  • E-net(ファミリーマートやサークルKサンクス等に設置されているATM)
  • 親和銀行
  • 福岡銀行(借入のみ)
  • 熊本銀行(借入のみ)

手数料は、数百円ですが何回も繰り返すと高額になるため、注意が必要です。

6-2. ポイント②全国のアイフルATMでなら無料で借りられる

全国のアイフルのATMであれば、手数料なしで借りることができます。アイフルのATMや店舗は「こちら」から検索が可能です。

また、インターネット上の会員ページからあなたの口座に振込依頼をすることでも手数料なしで借りられるので、手数料無料の方法を積極的に活用しましょう。

7. アイフルでの返済は「いつ」「どうやって」?

本章ではアイフルで返済するときに、「いつ」「どのように」返すのかを解説していきます。実は、アイフルでは誤った返済方法をしていると年間5000円損します。

7-1. アイフルの返済時期選べる2つのパターン

アイフルの返済のタイミングは2つのパターンからあなたが指定したものとなります。

選択肢は以下の2点です。

  • 約定日制(毎月決まった日にちに返済)
  • サイクル制(35日ごとに返済)

どちらも特徴があるためそれぞれについて紹介していきます。

約定日制

約定日制は、「あなたの好きな日にちを指定し、毎月その日までに返済をする」ものです。

  • 口座振り替えの場合:毎月指定した日に引き落とされる
  • 口座振り替え以外の場合:指定日までの10日間の間に返済を行う(その期間を「返済期間」と呼ぶ)

後述の35日スパンのサイクル制と比較すると、返済のスパンが30日前後なので、下記のメリットがあります。

  • 返済スピードが速くなりやすいこと
  • 返済期日を忘れにくい

注意事項としては、以下の図のように返済期間以外で臨時で返済を行なっても、借入残高がある場合は次回の約定日までにもう一度返済をしなければならないことです。

スクリーンショット 2016-07-31 23.45.13

出典:アイフル

つまり、約定日制は臨時の返済の融通が利きにくいというデメリットがあります。

また、自動引き落としで返済する方は約定日制になります。

サイクル制

サイクル制の場合、返済日の翌日から35日後が返済期日となるものです。

初回借入時は借入の翌日から35日後になります。

以下のように、臨時で返済をしてもその翌日から35日後が次の返済期日となるため臨時でも安心して返すことができます。

スクリーンショット 2016-07-31 23.45.40

出典:アイフル

35日間スパンで返済していくので約定日制よりも返済に時間がかかってしまうケースが多いですが、柔軟な返済ができることがメリットです。

また、追加で借入を行っても返済期日は伸びません。

※返済日が土日祝日などアイフルの休日に当たる場合は翌営業日が返済期日となります。

7-2. アイフルの返済方法選べる5つのパターン

アイフルでの返済方法は大きく以下の5つに分けられます。

  1. 振り込み・・・・・・・・・・・・・・手数料有
  2. アイフル店舗・ATMでの支払い・・・・手数料なし
  3. 提携先ATM・・・・・・・・・・・・・手数料有
  4. コンビニ ・・・・・・・・・・・・・・手数料有
  5. 口座振り替え(自動引き落とし) ・・・手数料なし

手数料の有無を意識すること

例えば、「振込」で返済する時、三井住友銀行で3万円以上振り込むと、432円の手数料がかかります。毎月指定日に振り込むと、432円×12か月=5,184円となり、1年間で5,000円以上の支出になります。

キャッシングの返済は長期間になりやすい傾向があるため、1回1回の手数料が数百円でも、積み重ねると数千円、数万円になるため、必ず無料の返済手段を選びましょう。

また、各返済手段の詳しい返済方法は、「アイフル返済の完全ガイド|お得な返し方が楽々わかる」を参考にしてください。具体的な返済方法から、利息を少しでも少なくする返済の考え方までをご理解いただけます。

8. まとめ:アイフルを使うべき人

では、以上の口コミや特徴を元にアイフルを使うべき人を紹介していきます。

アイフルを使うべき人は以下のような方です。

  • 在籍確認を避けたい方
  • 即日でキャッシングをしたい方
  • 無利息でキャッシングしたい方

それではアイフルを使うべき方の特徴を詳しく紹介していきます。

8-1. 在籍確認を避けてキャッシングに申し込みたい方

アイフルは職場への在籍確認を回避可能な数少ないキャッシングの一つです。そのため、在籍確認の電話を回避したい方はアイフルを選ぶべきです。

申し込み後、オペレーターより確認の電話が入るため、「会社への在籍確認の電話を避けてほしい」と伝えましょう。

あなたの状況や申し込み内容次第では在籍確認が不可避の場合もありますが、多くのケースで給与明細提出などの代わりの手段で在籍確認をとってくれるケースが多いです。

8-2. 即日でキャッシングをしたい方

会社への在籍確認を避けられるアイフルは、即日でキャッシングを最もしやすいキャッシングの一つです。なぜなら、会社が休みの日でも申し込みができるからです。

会社への在籍確認が必須のキャッシングの場合、会社が休みの日に申し込もうとしても在籍確認が取れず、即日の融資に結びつかないケースがあります。(あなたが欠勤でも、会社自体が営業していて誰かが電話を取れば在籍確認は可能です。)

ただ、デメリットが以下のように2点あります。

  • Web振り込みでの即日融資を受けるためには何時までに申し込みをすればいいかの明記がない
  • 平日夜間・土日祝日は無人機に行く必要がある

何時までに申し込めばいいか明記がないことへの対処法

まず、平日Web振り込みを即日受けたい場合は、Webで申し込み後アイフルの窓口(0120-006-766)に電話することで優先して審査してもらえます。その際、当日融資が可能かを確認しておきましょう。

あくまでも口コミを元にしたデータですが、14時までに申し込みをすることで即日借りられている方が多かったです。

平日夜間・土日祝日の即日での借り方

また、平日の夜間や土日祝日に関しては、営業時間内に無人契約機に行く必要があります。

店舗検索はこちらから行うことができます。そしてお近くに無人契約機がない方は無理してアイフルで申し込まず、他のキャッシングも視野に入れましょう。

8-3. 無利息でキャッシングをしたい方

アイフルは、初契約日の翌日から30日間、利息がかかりません。

そのため、すぐ返そうと考えている方などの短期的に少しだけ借りたい方にはオススメです。

しかし、ご注意いただきたいのが契約日の翌日から利息無料が始まることです。契約してからしばらくして融資を受けようと思っている方は初回利用日の翌日まで無利息期間が始まらない『プロミス』を選ぶことをオススメします。

アイフルは、Webで申し込みを完結可能
本人確認書類などの提出書類は、メールやWebで送ることができ、審査に通ればあなたの口座に振り込みをしてくれるため、外出せずに融資を受けられます。
特に、急いでいて無人契約機で契約しようと思っている方もネットで申し込み、必ずアイフルの窓口に電話をした上で、無人契約機まで行くことが即日借りるためには大切です。

また、アイフルの公式ホームページは複数あるため、最もわかりやすい『http://www.aiful.co.jp』から申し込みを行うことをオススメします。

9. まとめ:アイフルを使うべきでない人

反対に、アイフルを使うべきでない方の人物像は以下の通りです。

  • 低金利でキャッシングをしたい方
  • キャッシング会社の安定性を気にする方
  • 専業主婦(夫)の方

9-1. 低金利でキャッシングをしたい方

アイフルは、非常にデメリットの少ないキャッシングですが、金利が高いことがネックです。短期的な借入であれば、利息無料などでお得に借りられるのですが、長期的な借入となると無利息のメリットが薄れてしまいます。

長期的に借りる方は銀行のカードローンなどで計画的に借りましょう。特に、今までブラックに入ったことのない方、安定した収入のある方はより金利の低いカードローンを選べる可能性が高いです。

9-2. キャッシング会社の安定性を気にする方

アイフルは、大手キャッシングの中で唯一独立系の会社です。他の大手キャッシングは以下のように銀行のグループ会社です。

大手キャッシングの親会社

カードローン会社 親会社
アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ
プロミス 三井住友銀行グループ
モビット 三井住友銀行グループ

銀行のグループ会社であれば経営もよりしています。一方でアイフルは過去に経営再建を強いられたこともあり明日。

少数かとは思いますが、キャッシングをする会社の経営基盤が気になる方は銀行のグループ会社を選んでおくのも一つの手段です。

もっとも、今のアイフルの経営は健全で心配する必要はありませんよ。

9-3. 専業主婦(夫)の方

専業主婦の方は残念ながらアイフルで融資を受けることはできません。

なぜなら、アイフルなどの消費者金融系のキャッシングは「総量規制」により縛りられており、年収の1/3を超える額を貸すことができないためです。

専業主婦(夫)の方は配偶者の同意があれば対象外となるケースもありますが、消費者金融の多くが専業主婦(夫)の申し込みを認めていません。

そのため、どうしてもキャッシングをしたい専業主婦(夫)の方は総量規制の対象外である銀行のカードローンを選びましょう。

10. さいごに

キャッシング「アイフル」に関して、口コミから借り方、返し方まで解説してきましたがいかがでしたか。

アイフルには以下のようなメリットがある、非常に使い易いキャッシングです。

  • 場への在籍確認を避けられる
  • とにかくスピーディー
  • おまとめができる
  • 利息が30日間ゼロ

しかし、強みを最大限活かして利用するためには、あなたに合った申し込み方、返し方をすることが重要です。

あなたが最高の形でお金を借りられることを心から祈っています。

申し込む際に、アイフルの公式ホームページは複数あるため、最もわかりやすい『http://www.aiful.co.jp』から申し込みを行うことをオススメします。

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