プロ直伝!クレジットカードを世界一上手にまとめるための全知識

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「財布がかさばるのが嫌だ」「支払いを一本化したい」「管理が大変」などの理由からクレジットカードを1枚にまとめたいと考えていませんか。

クレジットカードをまとめて持つ場合とクレジットカードを複数枚持つ場合にはそれぞれメリットとデメリットがあります。

そこで、この記事では大手カード会社に3社勤務した私がその経験を生かして、クレジットカードの上手な保有方法について以下の流れで紹介していきます。

  1. クレジットカードってまとめるべきなの?
  2. 世界一上手なクレジットカードのまとめ方
  3. 世界一上手なクレジットカードの複数持ちの方法

この記事ではクレジットカードのまとめ方についても紹介していますが、私はプロとしてクレジットカードは2枚持つことを強くおすすめします。

ただし、クレジットカードを持つ枚数に正解はありません。この記事を読んであなたに合ったクレジットカードの持ち方を見つけましょう。

また、この記事の最後では『参考. おまとめローンについて』にてカードの枚数をまとめたい方向けでなく、カードの借り入れをまとめたい方向けの紹介もしています。

1. クレジットカードってまとめるべきなの!?

この記事を読んでいる方はクレジットカードをまとめたいと考えている方が多いと思いますが、クレジットカードをまとめることは本当にお得でしょうか。

冒頭でも述べた通り、私はプロとしてクレジットカードは2枚持つことを強くおすすめします。なぜなら、クレジットカードには一長一短のものが多く、1枚だけでは不便な点もあるからです。

この章ではクレジットカードをまとめた場合と複数持つ場合のメリットとデメリットについてそれぞれ紹介していきます。

1-1. クレジットカードをまとめるメリットとデメリット

クレジットカードをまとめることのメリットとデメリット、まとめる際に重要なことを紹介していきます。

クレジットカードをまとめるメリット

クレジットカードをまとめることで以下のようなメリットがあります。

  • 財布の中がかさばらない
  • 管理が楽になる
  • 支払いが一本化される

以上のようにクレジットカードをまとめることで、お得になるというよりは管理が楽になります。

クレジットカードをまとめるデメリット

クレジットカードをまとめることで以下のようなデメリットがあります。

  • クレジットカードは一長一短なものが多いので不便な点も出てくる
  • 1枚のカードが利用できなくなるなどの急なトラブルに対処できなくなる

以上のようにクレジットカードを1枚にまとめてしまうと、不便になってしまう可能性があります。

クレジットカードをまとめる際に重要なこと

デメリットでも述べたようにクレジットカードは一長一短なものが多いです。

そのため、クレジットカードをまとめる際には2章「世界一上手なクレジットカードのまとめ方」で紹介するようにあまり欠点のないようなカードを選ぶことが重要です。

また、クレジットカードをまとめて節約を考えている方は毎月の支払いなどをクレジットカードにすることもお得なので、光熱費などの支払いでお得なカードを選びましょう。

1-2. クレジットカードを複数持つメリットとデメリット

クレジットカードを複数持つことのメリットとデメリット、まとめる際に重要なことを紹介していきます。

クレジットカードを複数持つことのメリット

クレジットカードを複数持つことで以下のようなメリットがあります。

  • クレジットカードの一長一短を生かしお得に使える
  • 1枚のカードが利用できなくなったりなど急なトラブルに対処できる
  • 状況に合わせて使い分けることができる

上記のようにカードを複数枚持っておくことでよりお得に利用が可能です。

クレジットカードを複数持つことのデメリット

クレジットカードを複数持つことで以下のようなデメリットがあります。

  • 財布の中がかさばる
  • 管理が面倒になる
  • 様々なカードで支払いを行うので面倒

上記のように複数持つことで管理は大変になってしまいます。

クレジットカードを複数持つ際に重要なこと

メリットでも述べたようにクレジットカードは一長一短なものが多いです。

そのため、クレジットカードを複数持つ際には「3章. 世界一上手なクレジットカードの複数持ちの方法」で紹介するようにクレジットカードのそれぞれの弱点を補うような持ち方をお勧めします。

また、デメリットでも紹介した通り、複数持つ場合は管理が大変です。そのため、複数持つにしてもあまり多すぎない枚数の2枚が最もおすすめの枚数と言えます。

2. 世界一上手なクレジットカードのまとめ方

この章では前章を読んでクレジットカードをまとめたいと考えた方向けにおすすめのカードを紹介していきます。

また、まとめる際にカードの解約が必要になる方もいると思うので解約時の注意事項も紹介します。

2-1. おすすめカード2選

カードをまとめる際に気をつけなければ行けないことは様々な局面に対応できる万能のカードを選ぶべきということです。

そのため、カードの国際ブランドは日本国内でしか路用できないJCBは避け、海外でもきちんと利用できるVISAかMaster Cardのカードにしましょう。

以下が全9,000枚のクレジットカードの中から選んだおすすめのVISAとMaster Cardのカード10枚です。

カード名 ポイント還元率 海外旅行保険 審査難易度 国際ブランド
リクルートカード VISA/Master Card/JCB
P-one Wiz × VISA/Master Card/JCB
楽天カード VISA/Master Card/JCB
Orico Card THE POINT × VISA/Master Card/JCB
VIASOカード Master Card
ACマスターカード × × Master Card
エポスカード VISA
セディナカードJiyu!da! × VISA/Master Card/JCB
DCカード Jizile(ジザイル) × Master Card
REX CARD VISA

上記のカードは全て年会費無料のカードです。年会費無料のカードを利用している限り、クレジットカードを作っても損をすることがないのでおすすめです。

また、万能なカードということで表の項目にもある以下の3つのポイントに優れたVISAとMaster Cardのカードを紹介していきます。

  • ポイント還元率
  • 海外旅行保険
  • 審査難易度

上記の観点で見た結果、カードをまとめる際に最もおすすめなのはVISAとMaster Cardのカード10枚ですがこの中で最もおすすめなのは全ての項目に置いて優れている『リクルートカード』です。

『リクルートカード』:VISA/Master Card/JCB

リクルートカード』はリボ払い専用カードでない年会費無料カードの中で最もポイント還元率が高いカードでポイント還元率は1.2%です。

貯まるポイントがPontaというのもローソンなどで利用ができて非常にお得にもかかわらず、作りやすいカードと言われています。

また、飲食店の予約でホットペッパーグルメ、美容室にはホットペッパービューティ、旅行にはじゃらん、ネットショッピングはポンパレモールと実用性の高いサービスも充実しています。

さらに付帯している保険も旅行代金の一部をクレジットカードで決済をしなければいけませんが、疾病・傷害治療:最高100万円付いているため海外でも役に立ちます。

『リクルートカード』公式ページ

http://recruit-card.jp/

※リクルートカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『REX CARD』:VISAのみ

REX CARD』はポイント還元率1.5%、初年度年会費無料、次年度以降年会費2,700円かかりますが、年間50万円以上の利用で無料になるカードです。

リボ払い専用カードではないですが、リボ払い時にはポイント還元率2.0%になります。

また、海外旅行保険の内容も以下のように申し分ない内容となっています。

傷害死亡・後遺障害 最高2,000万円
傷害治療費用
(1事故の限度額)
200万円
疾病治療費用
(1疾病の限度額)
200万円
賠償責任
(1事故の限度額)
2,000万円
携行品損害[自己負担:1事故3,000円]
(1旅行中かつ1年間の限度額)
20万円
救援者費用
(1年間の限度額)
200万円

私が年間50万円以上カードを利用する方に最もおすすめしたい高還元率カードです。

『REX CARD』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card

※REX CARDの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

2-2. クレジットカードをまとめる際の5つの注意事項

クレジットカードの解約前に確認しておかないと絶対に後悔することが5つあります。この章では以下の点に気をつけなければ、今後新しくカードを作れなくなる可能性もあるので注意しましょう。

  • 注意事項1. クレジットカードに入会直後の解約には注意
  • 注意事項2. 貯まったポイントは無効になるので注意
  • 注意事項3. 払った年会費は返ってこないので注意
  • 注意事項4. 新しいカードを作る予定なら注意
  • 注意事項5. 一度に複数枚の解約は注意

クレジットカードをまとめる際の注意事項は上記のように解約に関することが多いです。

解約の方法は以下のように非常に簡単ですが、解約には注意すべきことも多いのでこの章をしっかり読んできちんと解約でき利用にしておきましょう。

クレジットカードの解約手順

  1. カード裏面にある電話番号に電話をする
  2. 音声ガイダンスまたはオペレータースタッフに従って操作をする
  3. 解約手続き完了

注意事項1. クレジットカードに入会直後の解約には注意

クレジットカードの入会特典が魅力的で入会をしてすぐ(半年以内)に解約するのはクレジットカード会社に与える印象が悪く、その会社のカードを今後作れなくなる可能性があります。クレジットカード会社もカード作成にはコストがかかっているからです。

クレジットカードを作ったならば、使わなかったとしても半年間は保有するようにしましょう。

注意事項2. 貯まったポイントは無効になるので注意

クレジットカードの貯まったポイントは解約をすると無効になります。ポイントがある程度貯まってるならばポイントを使い切ってから解約することをおすすめします。

また、入会特典のポイントをもらう前に解約をしてしまうとそのポイントは当然もらえません。

(一部、リクルートカードや楽天カードのようにカードでなく、アカウントにポイントが貯まるようなものは解約してもポイントがなくなることはありません。)

注意事項3. 払った年会費は返ってこないので注意

クレジットカードの年会費は一度払ったら返金は期待できません

年会費を払った翌日にカードを解約しても、次の有効期限ギリギリに解約をしても変わりはありません。

注意事項4. 新しいカードを作る予定なら注意

今までメインで使っていたカードを解約する場合、新しくクレジットカードを発行してから解約手続きしましょう。

なぜなら、解約と同時に今まで使っていたカードのクレジットヒストリーも無くなります。そのため、新しいカードの審査で不利になる可能性があります。

注意事項5. 一度に複数枚の解約は注意

不要になったカードが複数枚ある場合、一度にまとめて解約することであなたの信用情報が傷つく可能性があります。

クレジットカードを持つと、信用情報機関にカードに関する履歴が記載されます。当然、一度に複数枚の解約を行えばそれも記載されます。

そうすると、次にカードを作ろうとした時の審査で、「この人は一度に複数の解約をしているけれども何か理由があったのだろうか」と疑われて、審査が不利になってしまいます。

参考:支払いもクレジットカードにまとめるとさらにお得

クレジットカードをまとめたいという方の中にはクレジットカードが何枚もあるとついつい使い過ぎてしまうからという方もいると思います。

しかし、クレジットカードにはポイント還元もあるので上手に利用できればクレジットカードでの支払いを増やした方がお得です。

例えば、毎日の買い物以外にも以下のような支払いもクレジットカードにまとめることでかなりお得になります。

  • ネット(モバイルWi-Fiルーター)利用料
  • 税金:国民健康保険、固定資産税、住民税、自動車税、国民年金
  • ふるさと納税
  • 新聞購読料金
  • 車用の保険や生命保険などの料金
  • 医療費
  • 交通費
  • 電気料金
  • 水道料金
  • 携帯電話の利用料

クレジットカードによる節約で私が最も効果的と感じたのが、税金のクレジットカード払いです。

税金は支払う金額も非常に大きいのでその分、還元されるポイントも大きいです。

クレジットカードで税金の支払いをするには以下の手順を踏む必要があります。

クレジットカードで税金を支払うためにはまずセブン-イレブンやイトーヨーカドーでnanacoカードというポイントカードを作る必要があります。これはnanacoカードからでなければ、税金の支払いできないからです。

出典:nanaco

そして以下のクレジットカードはnanacoカードのチャージでポイントが貯まるのでこれらのカードを利用します。

この中でも上記で紹介した『リクルートカード』はnanacoカードのチャージだけでなく、どこで利用してもPontaポイントが1.2%貯まるのでおすすめです。

クレジットカードを用意したら「nanaco」のホームページからログインしてチャージすることでnanacoカードに指定金額分がチャージされます。(ここでポイントが貯まります)

その金額でお近くのセブン-イレブンなどのnanacoが利用できる店舗で税金の支払いを行います。

3. 世界一上手なクレジットカードの複数持ちの方法

冒頭でも述べたとおり、私はプロとしてクレジットカードを2枚持つことを強くおすすめします。なぜなら、クレジットカードを組み合わせて持つことであなたの生活をより「便利に」「お得に」利用することができます。

クレジットカードを複数枚持つ際に最も重要なことはメインカードとサブカードをきちんと分けることです。

全てのカードを同じように使っていた場合、ポイントも貯めにくく、支払いなどもどのカードでいくら使ったのかがわかりにくくなってしまう可能性が高いからです。

また、クレジットカード用の口座を作り、カードを利用するたびに口座にお金を入金することで使いすぎることもなくなるのでおすすめです。

この章ではクレジットカードを2枚持つ際にサブのカードとしておすすめのカードを紹介しています。

メインのカードには前章で紹介した以下の2枚がおすすめです。

サブのカードとしては以下のように、何かに特化したカードを選んでメインカードの弱い部分を補うのがおすすめです。

  • 海外旅行用のカードが欲しい方:『エポスカード』(VISA)
  • デートや接待用にステータスのあるカードが欲しい方:『アメリカン・エキスプレス・カード』や各種ゴールドカード
  • 普段、自分のよく利用する店舗でお得に使いたい方:『イオンカード』、『楽天カード』など

いま、自分の持ってるカードがおすすめのメインカードとサブカードから大きく外れているようであれば、一旦解約して再度カードを作り直すのもおすすめです。

3-1. 海外旅行用のカードが欲しい方

海外旅行に行く予定があるのに海外旅行保険が付帯したクレジットカードを持ってない方には『エポスカード』がおすすめです。

『エポスカード』

エポスカード』は年会費が無料で海外保険が充実しています。また、VISAのクレジットカードを持つことで海外でもクレジットカードが利用できる店舗であれば問題なく利用することができます。

年会費が無料で海外旅行保険が無料なカードは8,000枚ある一般カードの中でも珍しいので海外旅行に行く方は2枚目のカードとしておすすめです。

さらに先ほどメインカードで紹介した『REXカードLite』よりも海外旅行保険のが充実しています。海外旅行保険の条件は以下の通りです。

利用条件 自動付帯 持っているだけで補償がつきます。
傷害死亡・後遺障害 最高500万円 事故による死亡や後遺障害について補償
傷害治療費用 200万円(1事故の限度額) 旅行中のケガや病気の治療代を補償
疾病治療費用 270万円(1疾病の限度額) 旅行中のケガや病気の治療代を補償
賠償責任(免責なし) 2000万円(1事故の限度額) 相手にケガを負わせたり万一死亡させてしまった
時の賠償責任額を補償
救援者費用 100万円(1旅行・保険期間中の限度額) デジカメなど携行品の盗難や破損を補償
携行品損害(免責3,000円) 20万円(1旅行・保険期間中の限度額) 旅行先に家族が渡航する旅費や捜索費を補償

年会費が無料で海外旅行保険が無料なカードは8,000枚ある一般カードの中でも珍しいのでおすすめです。

年会費(税抜)
  • 年会費無料
  • 発行手数料500円
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 0.5%

『エポスカード』公式ページ:

https://www.eposcard.co.jp/index.html

※エポスカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

3-2. デートや接待用にステータスのあるカードが欲しい方

デートや接待用にステータスのあるカードが欲しい方には『アメリカン・エキスプレス・カード』や各種ゴールドカードがおすすめです。

ここで紹介する『アメリカン・エキスプレス・カード』も非常にステータスとしては高いですが、やはりステータスを重視するのであれば、ゴールドカードが好ましいです。

ただし、審査が厳しいので、年収などにある程度の自信がある方しかおすすめできません。

ゴールドカードについて気になる方は、『店員や女性から一目置かれるステータスの高いゴールドカード6選』を参考にしてみましょう。

ここでは、比較的誰でも作りやすい『アメリカン・エキスプレス・カード』を紹介していきます。

『アメリカン・エキスプレス・カード』

アメリカン・エキスプレス・カード』は年会費が12,000円(税抜)かかります。

アメックスはどこで出しても恥ずかしくはないカードなので、接待やデートなどいざという時のために2枚目として持っておきたいです。

世界的なステータスの高さも魅力的ですが、サービスの豊富さも非常に魅力的です。海外旅行保険が最高5,000万円、ショッピング保険も最高300万円まで補償してもらます。

年会費(税抜)
  • 初年度年会費無料
  • 次年度以降12,000円(税抜)
入会年齢 原則として20歳以上、日本国内に定住所があり、安定した収入がある方。他のクレジットカードやローン等の支払いがある場合、延滞のない方。
ポイント還元率 0.333%

『アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ

https://www.americanexpress.com/japan/

※アメリカン・エキスプレス・カードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

3-3. 普段、自分のよく利用する店舗でお得に使いたい方

普段、自分のよく行くお店でお得に使いたい方には『イオンカード』などその店舗や会社が発行しているクレジットカードがおすすめです。

これらのカードには特定の店舗でお得に使える特典があります。例として多くの方が2枚目として選ぶ『イオンカード』『楽天カード』を紹介していきます。

『イオンカード』

イオンカード』はイオンを普段から利用している方にとっては非常に便利なカードです。

イオンでは常にポイント還元率が2倍になり、毎月20日と30日は会計が5%割引になります。そのため、イオンによく行く方は2枚目として必ず持っておきたい1枚です。

年会費(税抜) 年会費無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 0.5%

『イオンカード』公式ページ:

http://www.aeon.co.jp/creditcard/

※イオンカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『楽天カード』

楽天カード』は年会費無料、どこで使ってもポイント還元率1%で楽天で4%のポイント還元を受けることができて非常にお得です。

楽天でよく買い物をするのであれば2枚目に持っておいて損はないでしょう。

年会費(税抜) 年会費無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 1.0%

『楽天カード』公式ページ:

http://card.rakuten.co.jp/rakuten_card

※楽天カードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

参考. おまとめローンについて

この章ではクレジットカードの枚数をまとめたい方向けではなく、クレジットカードの借り入れをまとめたい方向けに説明をしていきます。

おまとめローンとは以下のように、複数のカードローンを一社にまとめる仕組みを指します。

当然、複数のクレジットカードを利用していて、返済分をまとめたい方にも有効なので複数のカード会社の返済をまとめたい方におすすめです。

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おまとめをすると以下のようなメリットやデメリットがあります。

メリット デメリット
  • 毎月の返済が1回になるので管理が簡単!
  • 毎月の返済の負担が減る
  • 利率が低くなる可能性大!
  • 支払い総額が高くなる可能性がある
  • 審査が厳しい
  • 詐欺にあったという声も!

おまとめローンをする際に最もおすすめなのは以下で紹介している「イオン銀行」のおまとめローンです。

おまとめローンについてさらに詳しく知りたい方は『【最新版】100人の口コミでわかるおまとめローンおすすめランキング』にておすすめのおまとめローンを紹介しているので参考にしてください。

ちなみに、2017年5月あたりからおまとめローンを始め、銀行のカードローンが厳しくなりました。上記ページで比較していますが、審査が厳しくなりすぎず、お得にまとめられるカードローンは現在下記の2つくらいです。

まずは、これらのカードローンにおまとめすることを考えましょう。

 

5. まとめ

以上がクレジットカードをまとめることについてでしたがいかがでしたか。

私はプロとしてクレジットカードは2枚持つことを強くおすすめしていますが、クレジットカードをまとめて持つ場合とクレジットカードを複数枚持つ場合にはそれぞれメリットとデメリットがあります。

クレジットカードをまとめる際に気をつけることは、なるべく万能なカードを持つことです。この記事では以下の2枚ををおすすめしています。

複数枚持つ場合におすすめのサブカードは以下の通りです。

また、複数のカード会社の返済をまとめたい方にはおまとめローンもおすすめです。おまとめローンをする際に最もおすすめなのはイオン銀行「カードローン」です。

おまとめローンについてさらに詳しく知りたい方は『【最新版】100人の口コミでわかるおまとめローンおすすめランキング』にておすすめのおまとめローンを紹介しているので参考にしてください。

「財布がかさばるのが嫌だ」「支払いを一本化したい」「管理が大変」などの理由からクレジットカードを1枚にまとめたいと考えていると思いますが、あなたにあったカードの持ち方が見つかることを祈っています。

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