30代におすすめのクレジットカード9選【2024年版】

クレジットカード 30代のアイキャッチ

30代はどんなクレジットカードを作るべきなのか悩んでいませんか。

仕事や私生活が順調で特典やサービスが充実したカードが必要な方、還元率など実用性を重視したカードに切り替えたい方、初めてカードを作る方などのようにそれぞれニーズが異なります。

この記事では大手カード会社3社で勤務した経験のある私が、30代の方におすすめなクレジットカードを以下の流れで紹介していきます。

  1. 人目が気になったり特典・サービスを重視する30代におすすめクレジットカード3選
  2. 還元率や使い勝手を重視する30代におすすめなクレジットカード3選
  3. 30代で初めて作る方におすすめなクレジットカード3選

30代だからと言って不必要に高い年会費や使いこなせない特典やサービスが付くクレジットカードを持つよう勧めてくる広告などの文句に惑わされず、カード選びは慎重に行いましょう。

紹介したカードにピンと来なかった方向けに、各章の最後に関連する記事のリンクも参考情報として載せましたので、良かったらそちらも参照してください。

1. 人目が気になったり特典・サービスを重視する30代におすすめクレジットカード3選

30代になると勤務先でそれなりの地位に就き人前で支払いをする機会が増えたり、仕事で空港を利用する回数が多くなったりするでしょう。

また、私生活では結婚をして配偶者や子供がいて、家族で旅行に出かけるなどライフスタイルが大きく変わりやすい年代です。

ここでは、多くの人にとってクレジットカードの年会費と受けられる特典・サービスのコスパが優れているおすすめのゴールドカード3枚をご紹介します。

  • 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』
  • 『JCBゴールド』
  • 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』

プラチナ以上のクレジットカードは利用できるサービスや特典を年会費以上に使いこなせる人をかなり選ぶため、いわゆるコストパフォーマンスは良くありません。

高収入で社会的地位が高いなどエグゼクティブな方は、章末にある参考情報の記事で紹介しているプラチナカードから貴方に合ったカードを選んでください。

1-1.  『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの券面画像

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』は1980年に日本で最初に発行された元祖ゴールドカードなので、ホテルやデパート・高級なレストランなど人目が気になる場所でも堂々と出せるステータスの高さが未だにあります。

年会費は39,600円(税込)と高めでありますが、下記のような豊富な特典やサービスを利用できます。

  • 高級レストランのコース料理が1名分無料
  • 最高10万円補償の海外旅行やコンサートなどのキャンセル保険
  • 同伴者1名も空港のカードラウンジを無料で使える
  • 国際線利用時手荷物往復1個無料配送
  • 世界1,400か所以上の空港ラウンジを年2回無料で使える

カードの利用でたまるポイントも有効期限が無期限で、有利なレートでマイルに交換できたり、Amazon・Yahoo!など対象加盟店で100円に3ポイントもらえます。

これ以外にも、普段の生活でもコンビニやガソリンスタンドでキャッシュバックなどのキャンペーンがたくさん行われているので、上手に使いこなせれば年会費以上に得をしやすいカードです。

仕事やプライベートでとても便利に使える特典・サービスが多く、世界的ステータスカードとしての知名度も高いので、多くの30代の方におすすめできる1枚です。

『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』公式ページ:

https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/gold-preferred-card/

1-2. 『JCBゴールド』

JCBゴールド NLの券面画像

JCBゴールド』はステータスが高く、誰に見られても恥ずかしくないゴールドカードです。また、ワンランク上の『JCBゴールド ザ・プレミア』やそのさらに上の『JCB ザ・クラス』を目指すこともできます。

初年度の年会費は無料で、翌年以降は11,000円(税込)かかります(スマリボで5,000円(税込)キャッシュバック可能

年会費が安くなっても、次のような一般的なゴールドカードの特典やサービスを利用できます。

  • 名門ゴルフコースでプレイ可能
  • 国内34・ハワイの空港ラウンジを無料で利用できる
  • 実用的で高額な海外旅行保険が利用付帯条件で付く(傷害・疾病治療300万円、救援者費用400万円など)
  • フリーダイヤルの専用ゴールドカードデスク
  • 国内・海外航空機遅延保険が利用付帯条件で最高4万円付く

また、さまざまなジャンルの優待店(JCB ORIGINAL SERIESパートナー:Amazon、セブンイレブンなど)でポイントが2倍〜10倍貯まるなど、日常のカード利用やネットショッピングでもお得に使える1枚です。

『JCBゴールド』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/ordercard/gold/

1-3. 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの券面画像

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』はセゾンカードが発行する18歳以上で安定収入のあるの方(学生不可)なら作れるゴールドカードです。

ホテルや有名リゾートを割引価格で宿泊できる特典があったり、コナミスポーツクラブを法人価格で利用できるなど、一生使い続けられるほど特典やサービスに優れた1枚です。

また、海外旅行保険に関しては次のようにゴールドカードの中では総合的に最も優れた条件となっていて、家族がいる方はとても安心できる補償内容です。

  • 傷害疾病治療が300万円
  • 航空機遅延保険が最高10万円(ゴールドカード最高クラス)
  • 家族特約者でも同じ補償金額(通常1/2〜2/3の金額に減らされる)
  • 家族特約でもキャッシュレス診療を受けられる(ゴールドカードでは他に1枚しかない)

遅延保険では他のカード会社の保険ではカバーしきれないような長時間の遅延に対しても全額補償など、保険の良さやサポートの安心感で手放せないという話をよく聞き、評判も非常に良いです。

追加料金を支払うことで世界1,400か所以上の空港ラウンジを無料で使い放題にできる「プライオリティ・パス」のプレステージ会員を発行できたり、JALマイルを最高1.125%の還元率にできるなど飛行機の利用が多くなる30代におすすめできる機能が揃っています。

『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ:

https://www.saisoncard.co.jp/amex/gold/

参考情報

自分の社会的地位や信用に自信があり、プラチナカード以上のより高いステータスや上質な特典が付くクレジットカードを求める方は下記の記事を参照してください。

2. 還元率や使い勝手を重視する30代におすすめなクレジットカード3選

学生や20代の頃にあまり深く考えずに作ったり、付き合いで作ったクレジットカードをなんとなくそのまま使い続けている30代の方もいるのではないでしょうか。

どれだけ還元率が高くても年会費が高ければ元を取るのは大変ですし、還元率の低いカードを使い続けていると年10,000円以上損をしてしまうこともあるので、30代は現在使っているクレジットカードの見直しをするのに最適な年代です。

この章では年会費無料で還元率が高めで、使い勝手の良いクレジットカード3枚をご紹介します。

  • 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』
  • 『リクルートカード』
  • 『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード』

2-1. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plusL』

JCB CARD W NL JCB CARD W plus L NLの券面

JCB CARD W』『JCB CARD W plusL』は39歳以下の人が作れるJCBが直接発行している年会費永年無料でポイント還元率1.0%〜10.5%のクレジットカードです。

さらに、JCBオリジナルシリーズ優待店に指定されている下記のような店舗では最高10.5%のポイントが還元されます。

※最大還元率は「JCBプレモカード OkiDokiチャージ(1ポイントあたり5円分)」に交換した場合

  • スターバックス(Starbucks eGift)の購入分:10.5%
  • セブン-イレブン:2%
  • Amazon:2%

また、JCBが直接発行しているカード(プロパーカード)は年々審査に通りにくくなるので、30代の内にこのカードを作って利用していると、後々下記のようなランクの高いクレジットカードを作りやすくなるというメリットもあります。

※『JCB CARD W plus L』は女性向けサービスが豊富なカードです。

『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/ordercard/w/

2-2. 『リクルートカード』

リクルートカードJCBの券面画像

リクルートカード』は全ての年会費無料クレジットカードの中で1.2%という最高クラスのポイント還元率です。

さらに、下記のようなリクルートグループではより多くのポイントをもらえます。

  • 4.2%:ポンパレモール
  • 3.2%:じゃらんnet・Hot Pepper Beauty・ホットペッパーグルメ(ホットペッパーお食事券)

たまったポイントはリクルートグループのサービス利用時に1ポイント=1円から使うこともできますし、Pontaポイント・dポイント(2021年5月24日より)に交換することで、ローソンなどPonta・dポイント提携店舗での利用やJALマイルに交換できるため、使い勝手が良いです。

おすすめの使い方はPontaポイントならau PAYマーケット限定ポイントに交換して「au PAY ふるさと納税」での支払いに使う、dポイントならSMBC日興証券の「日興フロッギー」で株・ETFなどに投資を行うのが高い価値で使える方法と言えます。

カードに付いている海外旅行保険は旅行代金の一部をクレジットカードで支払うことで、傷害・疾病治療費用が100万円と年会費無料カードの中ではトップクラスに良い条件なので海外でも役に立ちます。

『リクルートカード』公式ページ

https://recruit-card.jp/

2-3. 『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード』

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード デジタルの券面画像(2022年版)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード』は初年度年会費が無料で、2年目以降も前年に1年以上のカード利用をしていれば無料になるので、実質年会費無料で使えるクレジットカードです。

特典内容がリニューアルされ、電子マネーの一つであるQUICPayでの支払いで永久不滅ポイント2%*(マイル還元率JAL1%以上、ANA1.2%以上)という高還元率カードになりました。

*年30万円に達する引落月までが対象

クレジットカードでの支払いほどの万能性はさすがにありませんが、QUICPayは全国205万ヵ所以上(2022年9月末時点)の場所で利用でき、日常生活でよく使うコンビニ・ガソリンスタンド・スーパー・ドラッグストアなど多くの場所で使えるため、新しく作る価値は十分にあります。

『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード』公式ページ

https://www.saisoncard.co.jp/amex/pearl-cs02/

参考情報

還元率を重視する方は「本当の高還元率クレジットカードランキングTOP5+2」の記事も参照してください。

3. 30代で初めて作る方におすすめなクレジットカード3選

30代になってから初めてクレジットカードを申し込むと、入会審査で落とされてしまうことが多いと言われていますが、申し込むカードを選べば審査をパスしてクレジットカードを作れる可能性が十分にあります。

例えば自己破産をすると最長10年間その事実が残り、当然その間は原則新しいカードを作ったり借金ができなくなるので不利な記録が消えるのを待ちます。

そのため、30代でクレジットヒストリー(信用履歴)が全くない方は「20代の頃に自己破産をした方」と区別が付きにくいので、カード会社は訳ありの人じゃないかと疑って審査を落としやすくします。

ただし、クレジットカードを作ったことがない方も、実は以下のような支払いも信用機関に情報が記録されるので、多くの方にクレジットヒストリーがあります。

  • 携帯電話やスマホ本体を分割払いで購入
  • 車のローンや住宅ローン
  • 学習教材やエステの分割払い

最近では、ほとんどの方が携帯電話やスマホ本体の料金を携帯会社が指定するプランに加入して本体代分割引を受けて分割払いにしていると思います。そうした方々は通常の30代の方と同じように問題なくクレジットカードを作れます。

しかし、携帯電話を一括払いで購入している方などは本当に信用機関にまったく情報がない(通称:スーパーホワイト)可能性があり、通常の30代の方よりもクレジットカードを作りにくい状態になっています。

まずは職場の福利厚生や給与受取口座のある銀行のクレジットカードを確認!

あまり知られていない事が多いですが、それなりの規模の職場に勤務していると勤務先の福利厚生の一環でクレジットカードを通常よりも有利な条件(年会費無料など)で申し込む事ができます。

分からなければ総務課などに一度問い合わせて確認してください。福利厚生で作れるカードは勤務先の信用があるので、かなりの確率で作れる事が多いです。

国家公務員や公立学校、私立学校の職員の方は以下のような共済系クレジットカードがあります。

また、給与受取口座など長年入金や振込の取引があるメインの銀行や信用金庫などが1つはあると思います。

こうした金融機関にはほとんどと言ってもよいほど提携して発行しているクレジットカードがあるので、窓口や懇意の担当者などに相談してみましょう。

給与受取や公共料金の引き落としなどの取引が長ければ、その事実が信用となってカードを作れる可能性が高くなります。

30代で初めて申し込んでも作れたと口コミの多かったクレジットカード3選

上記を試してみても作れなかった、または当てはまらなかった場合、一般に募集しているクレジットカードを申し込むしかありません。

しかし、クレジットカードは約9,000枚あり適当にたくさん申し込んでしまうと、申し込みブラック(多重申し込み)となってしまいカードを作りにくくなってしまいます。

そのため、作れる可能性の高いカードを1枚ずつ適切な間隔を空けて申し込んだ方が良いです。

ネット上では様々な情報がありますが、当サイトとしては6ヶ月以内に2枚以下の申し込みをおすすめします。

私が30代で初めてクレジットカードを申し込んでも作れたと直接聞いたり、ネット上などの口コミで作れたという声が多かったのは下記の3枚でした。

  • 『Nexus Card』
  • 『ライフカード』
  • 『マジカルクラブTカードJCB』

まずは、どれか1枚を作って半年〜1年間毎月継続してカードを利用して、遅れる事なく返済を行ってください。

そうする事でクレジットヒストリー(信用履歴)ができて、あなたが本当に欲しいクレジットカードに申し込んでも審査に通る確率を高くする事ができます。

3-1. 『Nexus Card』

Nexus Cardの券面画像

Nexus Card』は事前にデポジット(保証金)を預けるという珍しいタイプのクレジットカードです。

デポジット(保証金)=限度額となるため、いわゆるブラックリストに載っている方でも作れる可能性が高く、公式ページにも以下のように書かれてあります。

Nexus Cardをおすすめできる方

出典:Nexus Card

審査に不安のある方におすすめとカード会社の公式ページで書かれてあるのはこの『Nexus Card』くらいしかありません。

ブラックではないが、他社のカードに申し込みをして断られ続けた方でも、まずはこのカードの利用を毎月続ける事で専門の信用機関(CICなど)にクレジットヒストリーが作れて、他のカードの審査に通りやすくなります。

カードとしても普通のMastercardと同じように使えて、ポイントが貯まったりボーナス・分割・リボ払いにも対応しているなど便利な1枚です。

『Nexus Card』公式ページ

https://apply.mycredit.nexuscard.co.jp/

3-2. 『ライフカード』

ライフカードのNL白Mastercardの券面画像

ライフカード』は消費者金融アイフルの子会社であるライフカード株式会社が発行しているクレジットカードです。

このカードは30代になって初めて申し込んだ人だけでなく、自己破産した方でも作れたという口コミが多くあります。

なぜなら、親会社であるアイフルの審査や使われたお金の回収方法をライフカードにも応用していると考えられるためです。

過去に支払いの遅れがあったりクレジットヒストリーが無くても、現在安定した収入があれば審査に通る可能性が他社のクレジットカードに比べて高いです。

『ライフカード』公式ページ

https://lifecard-promotion-dg.com/

3-3. 『マジカルクラブTカードJCB』

マジカルクラブTカードJCBの券面画像

マジカルクラブTカードJCB』は通販会社のニッセンのグループ会社が発行している年会費無料のカードです。

比較的審査に通りやすいと言われている流通系のクレジットカードの中でも、ここだけは作れたという口コミが多いカードです

ポイント還元率は0.5%ですが、使い勝手の良いTポイントが貯まることに加えて、月3万円以上の利用で2倍になり1%のTポイントが貯まるので、Tポイント提携先のお店やサービスをよく使う方には非常にお得です。

『マジカルクラブTカードJCB』公式ページ:

https://www.nissen-ncs.jp/

参考情報

専業主婦の方は「専業主婦におすすめのクレジットカード6選|9千枚から厳選!」の記事も参照してください。

アルバイトやパートの方は「アルバイトでも作れるクレジットカード3選|9千枚からプロが厳選!」の記事も参照してください。

4. まとめ

30代におすすめのクレジットカードを紹介しました。

学生や20代と異なり職業や収入、社会的地位など1人1人のライフスタイルや背景が大きく違うので、今使っているクレジットカードを見直してあなたに合った適切なカードを選ぶのに良い年代であることが分かって頂けたでしょうか。

あなたの状況に合ったおすすめのカードはそれぞれ以下の通りです。

人目が気になったり特典・サービスを重視する30代におすすめのクレジットカード

還元率や使い勝手を重視する30代におすすめのクレジットカード

30代で初めて作る方におすすめなクレジットカード3選

今のあなたのライフスタイルに合ったクレジットカードを使うことで、あなたの人生がより豊かに、充実して満足度が高くなることを祈っています。