年100万円の余裕を作る!お金がない時の世界一効果的な打開策まとめ

年100万円の余裕を作る!お金がない時の世界一効果的な打開策まとめ

「お金が足りなくて大変」「お金が無いけどどうしよう」と、お金が足りなくて悩んでいませんか?

お金を得る方法はいくらでもありますが、自分の状況などにあった対策を行わないと、なんの解決にもならなかったり、反対に悪化してしまう恐れがあるので注意が必要です。

本ページでは、金融機関で働き、お金のプロとして様々な相談に乗ってきた私が、以下の流れでお金がない時にすべきことを紹介していきます。

  1. お金がない大きな原因と4種類の対処法
  2. すぐできる収入を上げる4つの方法
  3. すぐできる支出を下げる4つの方法
  4. 根本から解決できる収入を上げる3つの方法
  5. 根本から解決できる支出を下げる5つの方法
  6. お金がなくてもしてはいけない4つのこと
  7. 金銭問題を解決するためのQ&A

このページを読んで実践していけば、お金に悩む生活から脱出できるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. お金がない大きな原因と4種類の対処法

お金が足りない理由はさまざまですが、共通することは収入に対して支出が大きすぎるということです。

お金が貯まる状態と貯まらない状態をまとめたのが下の表です。

お金がない状態・お金がある状態

このお金が足りない状態を改善するには、以下の2つのどちらかを目指す必要があります。

  • 収入を上げる
  • 支出を下げる

ネットでは、どちらの方法も多種多様に紹介されており、何をすれば良いか分からない人も多いはずです。

本ページでは「すぐにできる方法」と「根本的に改善する方法」に分けて、収入を増やす方法と支出を下げる方法を紹介します。

すぐできる根本から改善できる
収入を上げる
  • 不用品を売る
  • お金を借りる
  • スキマ時間で働く
  • 公的な制度を使う
  • 就職(転職)をする
  • 副業を始める
  • 受け取る生活費を増やす(主婦の方)
支出を下げる
  • リボ払いにする
  • 食費を削る
  • 定価では物を買わない
  • 何かを我慢
  • 家賃の見直し
  • 通信費の見直し
  • 保険の見直し
  • リボ払いや借金の見直し
  • 電気料の見直し

収入を上げることも支出を下げることも、どちらも大切です。

何をすれば良いか状況別にお話するので、自分が当てはまっている方を考えてみてください。

1-1. すぐできる対処法をするべき人

すぐにできる対処法をするべき人は次のような状況にある人です。

  • 結婚式の祝儀で今月厳しい
  • バイクを買って給料日まで持たない
  • 年末の忘年会で飲み代が増えた

このように、特別なイベントがあって「今月だけ厳しい」「次の給料日までツライ」というような方は、すぐできる対処法をすればOKです。

逆に、時間のかかる方法をやっても、一時的な金欠は解決できないので注意しましょう。

すぐできる解決法を行いたい人は、2章「すぐできる収入を上げる4つの方法」からご覧ください。

1-2. 根本から改善する対処法をすべき人

根本から解決する方法をするべきなのは、次のような人です。

  • 給料が少なくて毎月やりくりが大変
  • 出費が大きくてお金が貯まらない

お金が足らない状態がずっと続いている方は、転職したり、安い住居に引っ越すなど根本から変えなければなりません。

お金がずっと足りないのに「すぐにできる対処法」でその場しのぎをすると、状況を悪化させる恐れがあるので注意が必要です。

根本から解決する方法を実践した方は、4章「根本から解決できる収入を上げる3つの方法」からご覧ください。

2. すぐできる収入を上げる4つの方法

すぐにできる収入を上げる方法は、主に以下の4つの方法があります。

  • 不用品を売る
  • お金を借りる
  • スキマ時間で働く
  • 公的な制度を使う

それぞれの方法で、上手に臨時収入を得るポイントを紹介していきます。

2-1. 不用品を売る

要らないものを売れば、部屋をきれいにできてお金をもらえるので一石二鳥です。ですから、まずは不用品の売却がおすすめです。

急いでいる方はすぐに換金ができる店舗での売却、高値で売りたいならネットで売却するのがおすすめです。

実店舗での売却と、ネットでの売却におすすめなところを紹介します。

BOOK OFF|おすすめの買い取りショップ

BOOK OFFの公式ページ

BOOK OFF」は日本最大級の中古買取専門店で、全国に800以上の店舗があります。

本や家電だけでなく、CDやDVD,おもちゃや家具も買取をしてくれます。

高価買取を目指すならメルカリやヤフオクがおすすめですが、店舗で売ればその日のうちにお金を得られるので、急いでいる方におすすめです。

ちなみに、最近のトレンドとして高く売れやすいのが「スマートホン」です。以前の機種が家に眠っている方は持って行ってみましょう。

その他売却におすすめの会社
会社売れる物
ゲオゲーム、パソコン、CD、スマホなど
TSUTAYAゲーム、トレカ、本、DVD、CDなど
大黒屋ブランド品(バッグ、時計、ジュエリーなど)
トレファク家具家電、ブランド、雑貨、お酒など
ティファナ生活用品、アパレルなど

「自分の売りたい物 買取 ◯◯県」というように検索すると、販売できる店舗が見つかるはずです。

地方だと売れる店舗が少ないでしょうが、中小のリサイクル店は全国的にあるので、そういう所で扱ってないか探すのもおすすめです。

メルカリ|ネットでの売却におすすめの会社

メルカリの公式ページ

メルカリ」は国内最大級のフリマアプリで、年齢層・男女比においてバランスのいい会員がいます。

累計20臆以上の取り扱いがあり、日本の8人に1人が使っています。若者や女性が多いので、そういった層にウケそうな商品を売るときは特におすすめです。

出品方法も簡単で、商品を撮影し、価格を設定するだけで出品できます。

商品が売れた後に振込申請をすれば4営業日後にお金を受け取れるので、換金を急いでいる方にも向いています。

その他ネットでの売却でおすすめのアプリ・サイト
サイト名こんな人におすすめ
PayPayフリマPayPayユーザーにおすすめ
ヤフオク手間をかけてもなるべく高値で売りたい方
男性にウケそうなもの
ブランディア状態のいいブランド物を高値で売りたい方
古着COMブランドの服をお金にしたい方

2-2. お金を借りる

「次の給料日まで厳しい」というような短期的な借入れがしたい方におすすめなのが、お金を借りることです。

下の表はお金の借入れ方法ごとに、メリット・デメリットをまとめたものです。

一番のおすすめはカードローンの借入れで、30日以内なら無利息で借りることもできます。

方法おすすめ度メリットデメリット
カードローン
  • 無利息のキャンペーンなどがある
  • ネットで申し込んですぐに借りられる
  • 審査に通らなければならない
クレジットカードのキャッシング
  • すぐにATMで手軽に借りられる
  • ショッピング枠が削られる
  • 金利が高くなりやすい
知人や親戚
  • 親しい人なら安心
  • 信頼関係に傷をつける恐れがある

借り入れは短期的な金銭トラブルの解決におすすめですが、長期的に借り入れするのは金利が負担になるので、注意してください。

利用は計画的にしましょう。

プロミス|最短30分で借りられるおすすめのカードローン

プロミスのロゴ

プロミス」はSMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるカードローンです。

即日で借りられるカードローンはたくさんありますが、以下のポイントでプロミスがおすすめです。

  • 金利が若干安い(他は18.0%が多い)
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり
  • 自社だけでなく三井住友銀行のローン契約機が使えるので手続きが簡単

以上のことから、短期的に借りたいという方に最もおすすめのサービスです。

口コミ・評判

33歳・アルバイト・年収100万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
ネットですぐに契約ができました。
1ヶ月利息もかからないので、来月バイトを増やせばほとんど利息を払わずに返済ができそうです。
運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5~17.8
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

他の金融会社を知りたい方は、こちらのページ「即日融資のカードローン5選|在籍確認を避けたい方も必見!」をご覧ください。

2-3. スキマ時間で働く

昨今では「スキマ時間に働こう!」と言うように、即日働けるバイトを探せるアプリも増えてきたので、当日に仕事を探して当日に給料をもらうことも可能です。

「お金を借りたくない」と思うなら、日雇いのバイトを探しましょう。

Timee(タイミー)|面接なしですぐに働けるバイト先が探せるアプリ

タイミー

Timee(タイミー)』は、すきま時間に働けるバイト先を探せるアプリです。

登録会や面接が無く、即日で働くことができます。

仕事後にお金をもらえるので、当日にお金をゲットすることが可能です。

飲食店、スーパー、倉庫作業、警備、イベントスタッフなどの仕事が多いので、資格や経験が無くても働けるはずです。

その他バイトが探せるおすすめアプリ・サイト
アプリ・サイト特徴
ジョブクイッカー最短当日〜最長30日の単発バイトが探せる
シェアフル1200円以上の1日バイトが沢山ある
LINEスキマニ初回最短15分で申し込める
マイナビバイト全国バイト24万件以上、即日も探せる
タウンワーク日払いバイトを全国で探せる
プチジョブ2時間〜バイトを探せる ※振込は翌日

※当日働けるかよく確認してから申込むようにしましょう。

2-4. 公的な制度を使う

生活が苦しい方のために、政府や自治体などが援助してくれるケースもあります。

例えば、「生活福祉資金貸付制度」や教育支援資金」などです。

生活福祉資金貸付制度

「生活福祉資金貸付制度」は失業などで、生活が困窮している方などに、国がお金を貸してくれる仕組みです。

代表的なものには、「総合支援資金」と呼ばれるものがあります。

政府ホームページ「総合支援金」

出典:政府ホームページ

中でも一時生活再建費は、家賃や公共料金などの滞納の一時立て替えや、債務整理の費用などについて、60万円まで貸付をしてもらえる仕組みで、利息も0~1.5%と圧倒的に低い利率で借りることができます。

上記の支援金を活用する具体的な手順は「政府のホームページ」を参考にしてみてください。

その他手当金も要チェック!

生活福祉資金貸付制度以外にも世の中には豊富な手当金が存在します。

そこで、簡単にもらえる手当金をまとめまて紹介します。

手当金についての表

この他にもさまざまな支援があります。

「〇〇市 お金 相談」などで検索すると、自分の住んでいる都市で相談先や分かり、利用できる支援策も分かるので、ぜひチェックしてみてください。

3. すぐできる支出を下げる4つの方法

続いて、今日からできる支出を下げる以下の4つの方法を紹介していきます。

  • クレカをリボ払いに変更する
  • 食費を削る
  • 定価ではなるべく物を買わない
  • 何かを我慢すること

それぞれ紹介します。

3-1. クレカをリボ払いに変更する

今月が特に厳しい方におすすめしたいのが、クレジットカードをリボ払いに変更するというものです。

クレジットカードのリボ払いへの変更

リボ払いとは、ショッピングなどのお金を分割で払っていく仕組みのことで、実は買い物の後日からでも設定が可能です。

口コミ・評判

Y・N さん(39歳)
評価:★★★★★5
息子の教育費用やら、親戚の結婚式やらでお金が立て続けに出て行き非常にピンチでした。
ただ、クレカをリボ払いに変更してみたところ、その月分の出費がなくなったのがすごく助かりました!

ただし、大体18.0%くらいの利息がかかってしまうため、計画的な利用が必要です。

そのため、短期間の借り入れなら、無利息期間のあるキャッシングがおすすめです。

3-2. 食費を削る

最も簡単に目先の出費を抑えることが、食費を削ることです。

ただし、食費を削り栄養不足で体調を崩しては元も子もありません。そこで、健康を維持しつつ食費を削れる「節約レシピ」を紹介していきます。

  • 材料費がとにかくやすい
  • 一人暮らしでも簡単に作れる
  • 子供がいても十分な栄養
  • 実際に食べたら美味しかった

以上の4つのポイントで私なりに、料理をチョイスしましたので参考にしてみてください。

画像主な材料レシピ

もやしと青菜のさっぱり和え

もやしと青菜のさっぱり和えのイメージ

出典:クックパット

  • もやし
  • 小松菜・ほうれん草など
  • ウインナー
  • めんつゆ
  • 砂糖
クックパット
 もちカリ豚コマロール もちカリ豚コマロールのイメージ

出典:クックパッド

  • 豚肉
  • 餃子の皮
  • 油揚げ
  • スパゲッティ(乾燥)
  • 醤油、酒、みりん
  • 砂糖
クックパッド
大根のマヨカレー炒め大根のマヨカレー炒めのイメージ

出典:クックパッド

  • 大根
  • カレー粉
クックパッド
こどもが喜ぶそぼろこどもが喜ぶそぼろのイメージ

出典:クックパッド

  • 豚ひき肉
  • 高野豆腐
  • 干し椎茸
  • 長ネギ(青いところも使います)
  • 砂糖 醤油 酒
  • 醤油
クックパッド

普段コンビニや外食でランチを済ませている人は、生活費が厳しい時だけでもお弁当に切り替えることで大きな節約に繋がります。

無料で食べ物を食べる方法を考えることも重要

本当に食費に回せるお金がないのであれば、無料で食べ物を得ることも考えなければなりません。

例えば、以下の方は近所のスーパーなどで余った野菜をもらうことに成功しています。

口コミ・評判

スーパーで野菜のくずをうさぎにあげたいので下さいと言ったらキャベツの葉などくれました。
キャベツの葉は外側が汚い、農薬が心配などで結構ダンボールにいれてありますね。でも調理法を変えればいろいろ食べられます。

引用:教えてgoo

また、以下のような方法もあります。

  • デパートやスーパーの試食品を食べ歩く
  • ボランティアで行われている炊き出しで食事をもらう

炊き出しに関しては「こちら」のホームページに日時や場所がまとまっているので参考にしてみてください。

3-3. 定価ではなるべく物を買わない

物を買う時は、なるべく定価では買わずに割引された商品を中心に買うようにしましょう。

例えば以下のようなポイントです。

  • 服はセールまで待ってから買う
  • 近所のスーパーやドラッグストアのチラシを毎日チェックする

こういったことで、なるべく定価では買わないようにすることが大切です。

Amazonで90%オフのものだけを買う裏技

通販サイトのAmazonにも、実は90%オフの商品が多数出ています。

その中で、ここで紹介する行動を行うことで、90%オフの商品だけを絞って検索をすることができます。

Amazonの公式ページ

  • ①探したい商品のカテゴリを選びます
  • ②何も入力せずに検索ボタンを押します。
  • ③検索結果が出たら、URLの後ろに「&pct-off=90-」をつけて再度読み込みます。

すると以下のように90%以上割引された商品のみが検索結果に出てきます。

Amazonの公式ページ

ちなみに「&pct-off=90-」を「&pct-off=80-」とすると80%オフ以上の商品を出せるなど、最後の数字をいじると色々な検索ができます。

以上のように安く買う方法はたくさんありますが、安いからといって不要なものまで買ってしまわないように注意しましょう。

3-4. 何かを我慢すること

今月の生活が厳しいのであれば、身近なことで何かを我慢しましょう。

例えば、飲み会に呼ばれたら絶対参加している方は「今月は1回だけにする」などと自分のルールを作ることが大切です。

口コミ・評判

H・O さん(32歳)
評価:★★★★☆4
主人と相談して、主人は飲み会、私はママ友のランチを2回に1回は断るようになってから家計に若干余裕が生まれました。
付き合いが悪いと言われるか心配でしたが、思ったほどではありませんでした。

生活費が足りない今、何かを我慢することは必ず考えましょう。

特にギャンブルは避けること!

お金がなくて困っている方の中にはギャンブルをやめられない方もいらっしゃるかと思います。お金がない中で、ギャンブルを続けるのは非常に危険なことです。

どうしてもやめられないのであれば全国の保健所が無料で相談に乗ってくれます。

こちら」から検索が可能ですので、ギャンブルをやめたいけどやめられない方は相談してみましょう。

4. 根本から解決できる収入を上げる3つの方法

根本から生活費不足の解決を目指すのであれば、定期的な収入を見直す必要があります。

例えば、以下の3つの方法があります。

  • 就職(転職)をする
  • 副業を始める
  • 受け取る生活費を増やす(主婦の方)

それぞれ紹介します。

4-1. 就職(転職)をする

収入が少ない場合は、バイトなら正社員を目指した方が良いですし、正社員なら転職を検討するしかありません。

もちろん、将来的に収入が上がりそうなら続けても良いですが、無理ならやはり転職しかありません。

リクナビNEXT

リクナビNEXT

リクナビNEXT』は、5万件以上の求人の取り扱いがある求人サイトです。

リクルートが運営していて、転職(就職)を考えるなら一番最初にチェックするべきサイトと言えます。

転職ノウハウの記事も多いので、転職に不安な方はいろいろ読んで見ると良いでしょう。

その他の求人(転職)サイト

4-2. 副業を始める

主婦の方はもちろん、会社員の方も副業可能であれば副業を考えてみましょう。副業をすることで以下のように月に10万円稼いだという主婦の方もいらっしゃいます。

口コミ・評判

Y・M  さん(41歳)
評価:★★★★☆4
空いた時間で副業をするようになりました。
以前事務員だったので、パソコン作業は得意なので、楽しくなって趣味みたいになっています。
先月は10万円くらい稼げたので、半分は家計の足しに、半分は自分へのご褒美にしました。

ただし、多くの副業では以下のように「手間」や「スキル」などが必要になってしまいます。

ここでは、だれでもできる副業をご紹介します。

  • ポイントサイト
  • 治験
  • チャットレディ

他の副業に付いて知りたい方は、こちらのページ「初心者でも稼げる副業おすすめ11選|スキルなしでもOK!」をご覧ください。

ポイントサイト

ポイントサイトは、登録した後、ゲームをしたり広告をクリックしたりすることで現金に交換可能なポイントがもらえるサイトのことです。

ポイントサイトの仕組み

なぜ現金に交換可能かというと、企業がポイントサイトに広告を出していて、その広告料の一部をサイト利用者がポイントによってもらえる仕組みになっているからです。

大手のポイントサイトでは、コンスタントに広告をクリックすれば1日3分で月500円から1000円、コツを掴めば一日10数分で月数千円程度は簡単に稼ぐことができます

初めてポイントサイトに登録する人は、上場していて安全かつ案件も多い「ECナビ」に登録しましょう。

治験

治験の仕事

治験は、新しい薬を開発する時に、売り出す直前に最終チェックを人の体に薬を用いて行うものです。

人体実験みたいかと思うかもしれませんが、売り出す直前のもので、動物実験などの様々な実験後に行われるものですから安全です。

特に、ジェネリック医薬品の治験はおすすめです。

なぜなら、ジェネリック医薬品とは、これまで使われてきた特許が切れた薬を安く販売するために、新たにほぼ同じ成分で作られた薬で、これまで使われていた薬とほとんど変わらないからです。

非常にお得な治験の案件を探す場合は「コーメディカル」が登録者も多く、提供される情報も信頼できるものなのでおすすめです。

チャットレディ

チャットレディの仕事

チャットレディは、パソコンを通じて男性と会話をするだけでお金のもらえるおいしい副業です。

アダルトの要素がほぼない「ノンアダルト」専門のチャットもあるため初心者の女性でも安心です。そこでノンアダルト専門の業者を2社紹介します。

「FANZAライブチャット」正規プロダクションサイト:https://www.gtm.co.jp/nonadult/

「ライブでゴーゴー」公式サイト:https://trading-ad.net/

4-3. 受け取る生活費の向上を目指す(主婦の方)

「お金がない」と悩まれている方の中には、ご主人などから受け取る生活費が足りず、苦労されている方も少なからず多くいらっしゃいました。

そんな方は、我慢ばかりせずに一度生活費を渡してくれる配偶者などに相談をしてみましょう。

口コミ・評判

名前 さん(33歳)
評価:★★★★★5
子供が大きくなって、明らかに生活費が足りない状態が続いていました。
しかし、駄目元で主人に相談したら、生活費を上げてくれました。
今では生活費から貯金もできている状態です。

上記の方のようにきちんと交渉することで、生活費が上がるチャンスは山ほどあります。しかしながら、多くの場合はこのようにすんなりと飲んでくれないと思います。

そこで、交渉のポイントを紹介していきたいと思います。

交渉のポイント

うまく生活費を上げるためには、いかに生活費が足りないのかを見せて上げると効果的です。

毎月の家計簿などをきれいにまとめて配偶者に相談をしてみましょう。

相談に乗ってくれない時

相談に乗ってくれない時は、「露骨に生活費が足りていない」アピールをすることで多くの方が交渉のステージに上がっています。

例えば、筆者が相談に乗ってきた事例では以下のような取り組みをされていました。

  • 電気代をわざと滞納し、電気を止めた
  • 晩ご飯のおかずをふりかけだけにした

以上のように生活費がいかに足りないかが相手に見えるようになれば交渉のチャンスがあります。

5. 根本から解決できる支出を下げる5つの方法

根本から支出を減らす方法としては、「固定費の見直し」が最も効果があり、1度改善すれば高価は永続します。

固定費とは、家賃や保険料のような毎月決まった額を払っているものです。

不要な固定費を見極めるにあたって、まずは以下のように今月の支出を並べてみましょう。

区分けなんの支出?いくら?
住居費家賃80000
管理費5000
通信費携帯電話20000
固定電話3000
インターネット5000
食費・インフラ電気6000
ガス3000
水道4000


以上のようにまとめてみると、意外に下げられそうなポイントが見えてくるはずです。

多くの方の事例を見てきましたが、最も下げやすい固定費は以下の5つです。

  • 家賃
  • 通信料金
  • 保険料
  • リボ払いや借金
  • 電気代

これらは多くの方が支払っているのにもかかわらず、無駄が多い可能性が高いです。

そこで本章ではこの5つのポイントを上手に減らすコツを紹介していきます。

5-1. 家賃

常にお金がない状態が続いているのは、家賃が高すぎることが理由かもしれません。

よく給料の1/3が妥当という話もありますが、筆者は手取り(税金などを引かれた額)の1/4以下におさえることをおすすめします。

筆者おすすめの「適正な家賃」

例えば、手取り16万円の方の家賃は4万円以下をおすすめします。

引越しにはお金がかかるので、更新などのタイミングで一度見直すことをおすすめします。

5-2. 通信料金

通信費は主にスマホやインターネットの削減が目指せます。

特にスマホを格安SIMにすることで以下のように、「通信費が半額になった」という事例も存在します。

格安SIMとは、MVNO業者が提供している以下のようなSIMを指します。これをスマホなどに入れることで、通信ができるようになります。

格安SIMのイメージ

出典:楽天モバイル

ドコモなどの回線をMVNO業者が借りてサービス提供しているため、ドコモ・au・ソフトバンクなどのキャリアよりも料金が低くなることが期待できます。

口コミ・評判

Y・M さん(42歳)
評価:★★★★★5
私はほとんど通話をせず、メールとネットサーフィンのためにスマホを使っていました。
知人から聞いた格安SIMに乗り換えたところ、通信費が半額になりました。
そのあと、家族全員分のSIMを変えたところ、家族3人で1万円以上毎月の通信費を下げられました

ちなみにこの男性は、ご自身のスマートフォンを以下のように格安SIMに変えたことで1台あたりの料金を4,000円ほど安くすることに成功しています。

変更前変更後
プランソフトバンクのスマートフォン

  • 通話基本料金(1,078円)
  • ミニフィットプラン 〜3GB(4,400円)
mineoの格安SIM(デュアルタイプ)

  • データ通信5GB+090音声通話(1,518円)
基本料総額5,478円1,518円

ちなみにこちらの男性が使ったのが「mineo」という格安SIMで、価格が圧倒的に安いのにドコモ・au・ソフトバンクの回線を使えて、MNP(番号ポータビリティ)に対応していて電話番号もそのまま使えます。

昨今はahamo、povo、linemoがあるので、こちらを検討してもいいでしょう。

ただし、安くなるからといって飛びつくと反対に料金が高くついてしまう恐れがあるため、以下のポイントはチェックする必要があります。

乗り換え前に必ずチェックすべき3つのこと

  • 今のスマホの解約料金や違約金がどれくらいかかるか
  • 新しいSIMの契約期間や違約金はあるか
  • 初期費用は把握したか

初期費用が高くないようなら、さっさと変えてしまいましょう。

5-3. 保険料

保険料を見直す一番簡単な方法が、多くの方が加入しているのに払った保険料ほどリターンが多くない「医療保険」です。

医療保険は何かあった時の安心面などでいい面も多いため筆者は否定しませんが、家計が厳しい時には解約を検討してもいいと考えます。

それは以下の2つの公的な公的な制度があり、いざという時も保険がなくてもなんとかなりやすいからです。

  • 高額療養費制度
  • 傷病手当金

高額療養費制度

これはひと月あたりの医療費が一定水準を越えると、その差額分を払い戻してくれるという仕組みです。

これにより、保険がなくてもひと月の医療費が大きくなりすぎるということは防げます。

ちなみに、医療費の上限は以下のようになっています。

《70歳未満の医療費自己負担限度額》

年収(目安)ひと月あたりの自己負担限度額
約1,160万円~の方252,600円+(医療費-842,000円)×1%
約770~約1,160万円の方167,400円+(医療費-558,000円)×1%
約370~約770万円の方80,100円+(医療費-267,000円)×1%
~年収約370万円の方57,600円
住民税非課税者35,400円

以上のように、ひと月の自己負担がきちんと定まっているため、保険がなくても急に高額な医療費が発生してしまうというリスクは避けられます。

ただし、入院時の差額ベッド代や食事代、先進医療などの公的な保険の適用外の項目は対象外なので注意しましょう。

申請には、あなたの加入している公的医療保険の窓口での手続きが必要になります。領収書なども必要なので、事前に調べておくことをおすすめします。

傷病手当金

傷病手当金では、業務外の怪我や病気で長期的に仕事を休むことなり、給料が減ってしまった場合にお金を支給してもらえる制度です。

1日あたりの給料のおよそ2/3を毎日補償してくれる制度です。

以下の主な注意事項に気をつければ、休んでしまっても安心できる制度と言えます。

  • 任意継続被保険者制度で健康保険に加入している方は対象外です。
  • 休み始めた最初の3日間は支給されません
  • 給料が減額された方は差額が補てんされるイメージです
  • 病気やケガのせいで4日以上今の仕事ができない方が対象です

以上のように医療保険はお金がない時は無理して継続せずに、公的な制度に頼って一度解約してしまうのも一つの手段です。

同様に、がん保険や生命保険も生活が苦しい今、本当に必要かを一度考え直しましょう。

5-4. リボ払いや借金

リボ払いやカードローンの返済で毎月決まった額のお金が出て行き、それが原因でお金のない状態が続いている方も多いです。

特に、毎月利息の支払いしかできず、お金を払っても払っても借金を減らせていない人も多数います。

そういった方は、以下の方法で借金の負担を減らせないかを検討してみましょう。

  • 債務整理などで借金を減らす
  • おまとめローンなどで借金の利息を減らしてまとめる

債務整理などで借金を減らす

借金の負担を減らす、一つの手段として、「債務整理」と呼ばれるものがあります。

「自己破産」なども債務整理の1種で、以下のように債務整理には主に以下の3つのケースがあります。

概要主なデメリット
任意整理裁判所などを通さずに、債権者と借金を減らすように話し合う。
  • 5~10年ブラックリストに入る
  • 公的機関を通さないので弁護士に頼んでも失敗する恐れがある
民事再生住宅ローンを除いた借金総額の20%(最低100万円)を3年間で返済し残りは免除される。
  • 5~10年ブラックリスト入りし、官報にも掲載されてしまう
  • 住宅ローンの返済額は減らない
自己破産裁判所に申し立てて、借金を帳消しにする。
  • 5~10年ブラックリスト入りする
  • 家や車などの財産を債権者に
  • 弁護士・司法書士・税理士・会社役員などの資格を失う
  • 保証人が債務者に代わって追及される

もしも、毎月の借金などの返済で首が回らなくなっている方のなかで、デメリットにも納得できた方は「法テラス」に相談してみましょう。

法テラスは収入の少ない方向けに弁護費用などを援助している団体で無料で、条件を満たせば法律相談などを実施してくれます。

おまとめローンなどで借金の利息を減らしてまとめる

おまとめローンは、複数の業者からお金を借りている方が条件の良いカードローンなどに借金をまとめて返済を楽にするというものです。

条件の良いカードローンにまとめることで金利が下がったり、毎月の返済額が下がり返済が楽になります。

カードローンのおまとめ

より詳しく知りたい方は、「世界一わかりやすいカードローンのおまとめ全知識」を参考にしてみましょう。

口コミ・評判

44歳・正社員・年収300万円台・120万円を一本化
評価:★★★★★5
毎月の返済で生活が困窮していましたが、今回おまとめをしていただいて、月の返済を大きく減らすことができました。
5万円を3万円にしていただき、無理をすれば返せる額になったと思うので、これから心機一転、頑張って返済していこうと思います!

うまくいけば、口コミの男性のように月々の負担を大きく減らすことができるかもしれません。

5-5. 電気代

今は電力の自由化が進んでおり、地域の電力会社以外にも様々な業者を選べるようになっています。

そこで電気代を見直すことで、以下の男性の方のように年間5000円以上節約できている方もいらっしゃいます。

口コミ・評判

37歳・会社員・家族3人暮らし
評価:★★★★★5
電力を東京電力から他の会社に乗り換えてみました。
だいたい毎月の料金が500円ほど落ちたイメージです。
電気代は必ず払う料金なので年間5000円でも大きいです。

以上のように、電力を見直すことで、今の生活を維持したまま支払うお金を減らせます。

ちなみに、業者が多くてどこにすればいいかわからない方は、「エネチェンジ」などでシミュレーションしてしまうと簡単に一番合う電力会社がわかります。

今の電力会社のままでも安くできる!

電力会社を変えるのが面倒という方は、今の電力会社のまま料金を下げるコツも存在します。それは「アンペア」を見直すことです。

ブレーカーや検針票(下図)などに「○○A」などと書いてあるかと思いますが、実はアンペア数は家庭によって違い、しかも料金が大きく違います。

東京電力「契約アンペア」

出典:東京電力

参考までに東京電力のアンペア数別の基本料金を見ていきましょう。

契約種別(アンペア数)基本料金
10A280円80銭
15A421円20銭
20A561円60銭
30A842円40銭
40A1,123円20銭
50A1,404円00銭
60A1,684円80銭

つまり、今60Aの契約になっている方が40Aの契約にすると月に500円以上、年間で6000円以上の節約になります。

そのため、必要なアンペア数はいくつなのかを計算し、余計なアンペア数を契約していつようなら電力会社に連絡してアンペア数を下げましょう。

必要なアンペア数の数え方

下表はあくまでも一例ですが、必要なアンペア数は家電製品によって大まかに決まっています。

家電に必要なアンペア一覧

出典:東京電力

一度に使う家電のアンペア数が契約アンペア数を超えるとブレーカーが落ちてしまう(=停電)という仕組みです。

6. お金がなくてもしてはいけない4つのこと

どうしても審査に通過できなくても、以下の4つの行動はしてはいけません。

  • 闇金の利用
  • 給料ファクタリング
  • SNSの怪しいバイト
  • クレジットカード枠の現金化

本章ではしてはいけないそれぞれを解説していきます。

6-1. 闇金の利用

世の中には、お金がないと困っている方をねらって「審査なしでお金を貸す」などと言い寄ってくる業者が少なからずいます。

しかし、審査なしでお金を貸してくれる会社は相当危ない闇金であることを理解してください。

そういった会社が審査をしなくても貸すのには以下の2パターンの理由があります。

  • どんな手を使ってでも必ず返済させる手段を持っている
  • お金を貸すということ自体が嘘の詐欺

どんなことをしてでも返金させる手段を持っている会社はあります。

こういったところから金を借りてしまうと高い利子を付けられて、相当汚い、危ないことをやらされてしまいます。

また、お金を貸すということ自体が嘘だったケースも存在します。審査なしで貸してくれると言われて闇金に飛びつくと、以下のYahoo知恵袋で相談されていたような事件に巻き込まれます。

口コミ・評判

闇金の詐欺に遭いました。
経緯は、どうしても急な出費にお金が必要で、でも銀行の審査に通らなかったので、急を要していたこともあり、ネットで検索しすがる思いで審査の緩いというところに申し込みをしたら、
(そもそもこれが間違いの元でしたが、自業自得だったとわかった上でご相談していますので、どうかお知恵を貸してください。)
借金の担保にまず携帯会社へいき、携帯を新規契約できたらそれが信用繋がるといわれ、言われるがままに、ドコモへ行ったらiPhone 2台と iPad 1台の契約をする流れになっており、契約が終わったら機種を着払いで事務所に送ってくれたら、翌日お金を振り込むと言われ、パニックで困っていたわたしはすがる思いで、指示に従いましたが、お金が翌日になっても振り込まれず、催促すると、振込は2週間後になってしまうが、更に今日ドコモで契約をしてくれたら、翌日振り込むといわれ、やっとこのとき、詐欺に騙されてしまったと分かりました

出典:Yahoo知恵袋『本当に困っています。』

甘い言葉でお金を貸すと言い寄ってくる業者は全て悪であるという認識を持ちましょう。

6-2. 給料ファクタリング

給料ファクタリングとは、給料を受け取る権利を譲渡してお金を借り、給料が入った後に、手数料を加算して返済するという仕組みです。

給料ファクタリング

給料ファクタリングは闇金が行っていることが多く、法外な手数料を請求されたり、厳しい取り立てを受けるなど、トラブルになることがあるので止めましょう。

「次の給料まで借入れたい」なら、無利息でも借りることができる「プロミス」や「アイフル」がおすすめです。

6-3. SNSの怪しいバイト

TwitterなどのSNSで「バイト 即日振込」等で検索すると、怪しい募集がいくつもヒットします。

中にはまっとうなお仕事もあるのでしょうが、違法なことをやらされる場合もあるので、応募するのはおすすめしません。

以下のように、警察も注意喚起を行っています。

即日振込で働きたいなら、SNSで探すのではなく、『Timee(タイミー)』などバイトアプリで探すようにしましょう。

6-4. クレジットカードの現金化

クレジットカードのショッピング枠を現金化することもできます

よく繁華街で看板を持って立っている人を見たことがあるかと思いますが、今はネットで、家にいながら現金化を行うことができます。

ちなみにショッピング枠の現金化の仕組みは以下の通りです。

現金化の流れ

これはあなたがネットで商品をクレジットカードで購入し、売却するという形で購入額の70~90%以上を現金で振り込んでもらえるサービスです。

しかし、ショッピング枠の現金化は、多くのカード会社で禁止されており、筆者はオススメしません。

カード会社に見つかった場合にカードが利用停止になったり、振り込まれるはずのお金が振り込まれないなどの被害があるため甘い言葉をかけられても使わないことを意識しましょう。

7. 金銭問題を解決するためのQ&A

金銭問題を解決したい人が持ちそうな疑問についてQ&A形式にして紹介します。

  1. 一発逆転する方法はありませんか?
  2. クラウドソーシングの仕事は儲かりますか?
  3. お金のやりくりはどうやってまとめると良いですか?

それぞれ紹介します。

7-1. 一発逆転を目指す方法はありますか?

すぐに収入を上げる方法として宝くじや競馬などの一発逆転を狙った方法が考えられます。

それらの一発逆転を狙った方法を以下のように表にして比較しました。

期待値勝率リターンリスク
宝くじ
競馬・競艇
仮想通貨
FX

以下のように比較すると、FXが最もハイリスクハイリターンで期待値も高い中で、一発逆転のチャンスがあることがわかります。

ただし、FXにしても株にしても相当な勉強が必要なので、一朝一夕でいくものではありません。

勉強するのがイヤなら、確率が低いですが宝くじや競馬でも良いでしょう。(使うのは余裕資金だけにしてください)

FXを本気でやりたいなら、「プロが教えるFX入門|初心者でも爆益を上げる始め方まとめ」を参考にある程度準備を初めて慣れてきたら一発逆転を目指して高額の取引を始めましょう。

7-2. クラウドソーシングの仕事は儲かりますか?

クラウドソーシングでは、スキマ時間を利用して動画編集やライター、翻訳などの仕事を受けることができます。

自宅で仕事をしたい方にはおすすめできます。

ただ、ある程度経験やスキルが必要な募集が多いので、まずはできるのがあるかチェックしてみましょう。

おすすめのクラウドソーシングサイト

7-3. お金のやりくりはどうやってまとめると良いですか?

アナログ好きな人は、家計簿ノートを付けても良いですし、普通のノートでまとめてもいいでしょう。

最近では、無料の家計簿アプリがいろいろあるので、そちらを利用してもいいでしょう。

  • マネーフォーワード
  • 毎日家計簿
  • Zaim

どれを選んで良いかわからない場合は、利用者が一番多いマネーフォーワードがおすすめです。

8. さいごに

お金がない時に何をすべきかを紹介してきましたが、参考になりましたか?

お金がない時は、あなたがすぐにしなければならないのか、根本から解決しなければならないのかを振り返り、以下のようなポイントで改善することが大切です。

すぐできる根本から改善できる
収入を上げる
  • 不用品を売る
  • 公的な制度を使う
  • お金を借りる
  • 一発逆転を狙う
  • 副業を始める
  • 仕事を見直す
  • 受け取る生活費を増やす(主婦の方)
支出を下げる
  • リボ払いに変更する
  • 食費を削る
  • 定価では物を買わない
  • 何かを我慢
  • 家賃の見直し
  • 通信費の見直し
  • 保険の見直し
  • リボ払いや借金の見直し
  • 電気料の見直し

短期間での借り入れなら、無利息期間のある「プロミス」をおすすめします。

このページを参考に、あなたの生活がより豊かになることを心から祈っています。