初めてのクレジットカードおすすめ5選と使い方完全ガイド

初めてクレジットカードを作りたいけれども、どのカードを選べばいいかわからなくて困っていたり、クレジットカードについて全く知らなくて不安を感じていませんか。

クレジットカード選びを間違えるとそんなにメリットを感じられませんし、使い方を間違えればあなたの人生を狂わせる恐れがあるため注意が必要です

この記事では、大手カード会社3社で勤務した経験のある私がクレジットカードで絶対に失敗しない注意事項と、1枚目に選んで絶対に得するクレジットカードを以下の流れで紹介します。

  1. クレジットカードを持つことの4つのメリット
  2. 初めての方におすすめのクレジットカード5選
  3. 初めてクレジットカードを申し込む前に知っておきたい4つのこと
  4. 初めてクレジットカードが届いたら必ずすべき2つのこと
  5. 初めてクレジットカードを使う際に押さえておくべき2つのポイント
  6. 初めてクレジットカードを持つにあたっての6つの注意事項
  7. 知ってるとトクするクレジットカードの使い方

本ページを読んでいただければ、あなたに合ったクレジットカードの選び方、クレジットカードを持つことのメリット、クレジットカードで失敗しない方法を理解していただけます。

5月25日更新

5月24日より『リクルートカード』でdポイントがたまる・つかえるようになったため、情報を追記しました。

1. クレジットカードを持つことの4つのメリット

クレジットカードを持つことであなたの生活は劇的に便利になります。

むしろ、クレジットカードを一度使い始めれば、クレジットカードを持っていないことに「不便さ」さえ感じると思います

この章ではクレジットカードを持つことの4つのメリットについて紹介します。

1-1. カードを利用するとポイントとして還元される

クレジットカードには「ポイント還元」というシステムを持つカードが多いです。

それはポイント還元とは利用した分の金額のうち、数%がポイントとして返ってくるシステムです。

最近のクレジットカードのポイントは0.5%〜1%であることが多いです。

上記は1%のカードを使うケースで、16,000円使ったことに対して、160円分のポイントを得られるという仕組みです。

通常、たまったポイントは商品と交換したり、Amazonギフト券などの金券と交換することができます。

ポイント還元率1%のカードで携帯電話の利用料金や家賃、電気代、ガス代などをカードで支払っていれば年間100万円近くをカード利用することになり、約1万円分のポイントがもらえます。

1-2. ネット上で便利

今では多くの方がスマホを持っており、ネット環境がない方は少ないと思います。クレジットカードを使わなければ決済できなかったり、ネットで買い物をする際にクレジットカードで支払った方がお得なことがあります

例えば、Amazon.comで買い物をした場合、代引きにすると手数料がかかり、コンビニ決済にするとコンビニまで行くのに手間がかかりますが、クレジットカードで決済するとその場ですぐに30秒ほどで買い物が完了します、

そのため、ネット上で決済を簡単に済ませることができるクレジットカードはネットショッピングでは必要不可欠です。

1-3. 海外旅行で便利

クレジットカードを持っていると以下の2点で海外旅行に便利です。

  • クレジットカードには保険が付帯しているものがある
  • クレジットカードは海外での買い物に便利

クレジットカードには海外旅行保険が付いているものもある

クレジットカードには海外旅行保険が付帯していて海外旅行で便利なものがあります。

海外旅行保険が付帯しているクレジットカードを持っていると、海外で後遺症が残るような障害を負った際や、病気や怪我で病院に行った際などに保険が使えます。

クレジットカードの保険には以下の2種類があります。

  • 自動付帯:持っているだけで保険を利用できるもの
  • 利用付帯:飛行機、電車、バス、ホテルなどの旅行にかかった料金をカードで支払うことで保険を利用できるもの

カードによって付帯している保険の条件は様々ですが、疾病・傷害の保険(一般カードで最大100万円〜200万円の補償)はかなり重要です。

日本で病院に行ったとしても高額の治療費を請求されることはほとんどありませんが、海外では病院に行って治療を受けるとかなり高額の請求をされます。

以下に海外で盲腸になった際の治療費の一例を載せておきます。

都市総費用(円)入院日数
ホノルル2,560,000円2日
ロサンゼルス1,624,400円~2,165,800円2日
ロンドン1,302,800~1,737,100 円2〜3日

出典:一般社団法人 日本損害保険協会

このように海外で治療を受けると高額の請求になりがちです。

そのため、海外旅行に行く際に実用的な海外旅行保険が付いているクレジットカードを持っていると非常に安心できます。

クレジットカードは海外での買い物に便利

海外に行く前に現地通貨を空港などで調達してから行く方もいるでしょう。旅行に行った際など、現地では予想外の出費に悩まされたという声はよく聞きます。

そんな時にクレジットカードがあれば非常に便利です。国際ブランドがVISAかMastercardのクレジットカードは世界中どこでも使えることが多いです。

以下のマークがあるお店ならば、海外のお店でも日本と同じようにVISAかMastercardのクレジットカードを利用することができます。

1-4. クレジットヒストリーを作れる

クレジットカードなど会社や業者からお金を借りると、専門の信用機関に返済をきちんと行なっているかどうかの記録が残り、信用履歴(クレジットヒストリー)が作られます。

例え1回払いしか使っていなくても、短期間とは言えカード会社からお金を借りていることには変わらないからです。

また、携帯電話やスマートフォンの本体代金を分割で支払いをしている場合も、返済がきちんと行われているか記録されます。

若い時からカードを使い始めて返済に遅れずに利用し続けていると、優良なクレジットヒストリーができてランクの高いクレジットカードを作りやすくなったり、ローンの審査に通りやすくなったりします。

逆に決められた期日での返済を守れないことが多かったり返済そのものをしなかったりすると、いわゆるブラックリスト入りをして数年間新しいカードをほぼ作れなくなったりローンを組めなくなるので気をつけましょう。

2. 初めての方におすすめのクレジットカード5選

この章では初めてカードを申し込む方におすすめなカードを以下の4つの軸に従って紹介します。

年会費が無料かどうかクレジットカードには無料のものからお金がかかるものがあります。
還元率が常時1%以上かどうか基本的なポイント還元率が1%以上ならば高還元と言えます。
きちんとした旅行保険やセキュリティがあるかどうかクレジットカードには旅行保険がついているものとついていないものがあり、条件などもカードによって様々です。
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうかクレジットカードには特定のお店で使うことで特典やサービスを受けられるものがあります。

クレジットカードは持つ人の状況やニーズがそれぞれ異なります。

この章では初めてカードを持つ方に5枚おすすめを紹介します。

  1. 『三井住友カード(NL)』
  2. 『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』
  3. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』
  4. 『エポスカード』
  5. 『リクルートカード』

2-1. 『三井住友カード(NL)』:大手コンビニ3社やマクドナルドなど日常生活の利用で得をしたい方におすすめ

三井住友カード(NL)』は2021年2月1日より発行を開始した、Visaのタッチ決済に対応・ナンバーレスカードで安心してキャッシュレス決済を行える年会費無料のクレジットカードです。

三井住友カード(NL)のVISA券面

年会費が無料かどうか永年無料です。
還元率が常時1%以上かどうか基本還元率は0.5%ですが、大手コンビニ3社やマクドナルド店頭では最大5%還元、事前に対象となる店舗を最大3つ登録で1%、月の利用額でボーナスポイントなど還元率を上げやすいです。
きちんとした旅行保険があるかどうか付帯保険は利用付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高2,000万円
  • 疾病・傷害治療:最高100万円
  • 国内旅行保険:なし
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうかVisaのタッチ決済、またはMastercardコンタクトレスにてセブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルド店頭で支払いをすると最大5%のポイント還元を得られます。

基本的なスペックは『三井住友カード』と同じですが、下記の点が優れています。

  • 年会費永年無料
  • 最短5分発行(対象者など条件あり)
  • 最大5%ポイント還元:タッチ決済でセブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドにて支払い時
  • 券面にカード番号が書かれていない

コロナ禍で不衛生な現金に代わって安全なキャッシュレス支払いを、より簡単にできるタッチ決済をカードに番号が書かれていないナンバーレスなカードで行えるという時代のニーズを全て満たす最新の1枚です。

『三井住友カード(NL)』公式ページ:

https://www.smbc-card.com/

2-2. 『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』:QUICPayの支払いで3%という高還元率のカードが欲しい方におすすめ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』は初年度年会費が無料で、2年目以降も前年に1年以上のカード利用をしていれば無料になるので、実質年会費無料で使えるカードです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの券面(2020年11月版)

年会費が無料かどうか初年度と前年1回以上の利用で無料です。
還元率が常時1%以上かどうかどこで使っても利用代金に対して0.5%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか×旅行に関する付帯保険はありません。
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうかQUICPayの支払いで3%のポイントがたまります。

特典内容がリニューアルされ、電子マネーの一つであるQUICPayでの支払いで永久不滅ポイント3%(マイル還元率JAL1.5%以上、ANA1.8%以上)という高還元率カードになりました。

Twitterなどの口コミ情報によると、3%の還元率は2022年3月末までの期間限定という話もあるようです。

注意事項を確認する限り、特に利用金額の上限などはないため、QUICPayを利用できるお店でたくさん買い物をする方はこのカードを作って支払いを集中するとかなりお得です。

クレジットカードでの支払いほどの万能性はさすがにありませんが、QUICPayは全国121万ヵ所以上(2020年6月時点)の場所で利用でき、日常生活でよく使うコンビニ・ガソリンスタンド・スーパー・ドラッグストアなど多くの場所で使えるため、初心者の方にもおすすめな1枚です。

『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ

https://www.saisoncard.co.jp/amex/pearl-cs02/

2-3. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』:JCBが直接発行している高還元率のカードが欲しい方におすすめ

JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』は39歳以下の人が作れるJCBが直接発行しているカード(プロパーカードと言います)で、年会費無料でポイント還元率1%です。

JCB CARD WとJCB CARD W plus Lの券面

年会費が完全に無料かどうかずっと持ち続けても年会費が発生することはありません。
還元率が常時1%以上かどうかどこで使っても利用代金に対して1%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか付帯保険は利用付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高2,000万円
  • 疾病・傷害治療:最高100万円
  • 国内旅行保険:なし
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうかスターバックス、セブン-イレブン、Amazon、小田急百貨店、ビックカメラなどでお得です。

JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』の最大のメリットは新規カード申し込みだと審査が厳しい傾向にあるJCBのプロパーカードを比較的簡単に作れる事です。

また、JCBオリジナルシリーズ優待店に指定されている下記のような店舗では最高5.5%のポイントが還元されます。

  • スターバックス:5.5%(基本1%+優待店ボーナス4.5%)
  • セブン-イレブン:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)
  • Amazon:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)

以上のようにスターバックスやセブンイレブン、Amazonでの買い物が多い方には特におすすめのカードです。

※『JCB CARD W plus L』は女性向けサービスが豊富なカードです。

『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/ordercard/w/

2-4. 『エポスカード』:マルイでのショッピングが多い方におすすめ、街中での便利な優待が網羅された

エポスカード新デザインの券面画像

年会費が完全に無料かどうかずっと持ち続けても年会費が発生することはありません。
還元率が常時1%以上かどうかどこで使っても利用代金に対して0.5%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか海外旅行保険は自動付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高500万円
  • 傷害保険:最高200万円
  • 疾病保険:最高270万円
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうかカラオケや映画館、サロン、遊園地、居酒屋など全国10,000以上の店舗で優待が受けられます。

エポスカード』は年会費無料のカードです。ポイント還元率は0.5%ですが、海外旅行保険が自動付帯でついてきます。年会費無料のカードで良い条件の海外旅行保険がついているカードは数えるほどしかないので非常にお得です。

また以下のような、非常に便利な優待が豊富にあります。

  • 年に4回、マルイで10%の優待期間があります。
  • カラオケでの利用で室料が30%OFFになります。また、SHIDAXで利用するとポイントが普段の5倍の2.5%もらえます。
  • AshやEARTHなどの有名サロンでの利用で会計が10%OFFになります。
  • 全国の映画館で映画料金が500円お得になります。

『エポスカード』公式ページ

https://www.eposcard.co.jp/

2-5. 『リクルートカード』: 飲み会の幹事などをする方におすすめ、1.2%のポイント高還元

リクルートカードのJCBブランドの券面

年会費が完全に無料かどうかずっと持ち続けても年会費が発生することはありません。
還元率が常時1%以上かどうかどこで使っても利用代金に対して1.2%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか付帯保険は利用付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高2,000万円
  • 疾病・傷害治療:最高100万円
  • 国内旅行保険:最高1,000万円
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうかホットペッパーグルメ、ホットペッパービューティ、じゃらん、ポンパレモールでお得です。

リクルートカード』は初心者だけでなく、すべての方におすすめできるカードです。特に飲み会の幹事などをする方におすすめです。

さらに、どこで利用してもポイント還元率が1.2%で貯まるポイントは簡単にPontaポイント・dポイント(2021年5月24日より)へ交換でき、ローソンなどPonta・dポイント提携店舗での利用やJALマイルに交換できるので、使い勝手が良いです。

また、次のようなリクルートのサービスでは最大4.2%のポイントを得られます。

  • ホットペッパービューティ(美容室・エステサロンなど):3.2%
  • じゃらん(旅行):3.2%
  • ポンパレモール(ネットショッピング):4.2%

あなたが飲み会の幹事などを引き受けることが多いならば、『リクルートカード』でホットペッパーグルメの利用は非常にお得です。

あらかじめ「ホットペッパーお食事券」を買っておけばポイント還元率が3.2%にできるからです。

さらに、あなたが飲み会の幹事などをするならば『リクルートカード』のネット予約・来店で予約人数×50ポイントが貯まるサービスは非常にお得です。

リクルートカードのネット予約・来店で予約人数×50ポイントが貯まるサービス

例えば、会社や大学のサークルの飲み会の際に20人で予約すれば、1,000ポイントが一気にたまります。

『リクルートカード』公式ページ

https://recruit-card.jp/

3. 初めてクレジットカードを申し込む前に知っておきたい4つのこと

この章では、どのクレジットカードを申し込むか決めたあなたが、クレジットカードを申し込む前に知っておきたいことを説明します。

この章を読んでいただければ、クレジットカードを申し込む際に困ることはないでしょう。

3-1. クレジットカードを申し込む前に用意するもの

クレジットカードの申し込みには、以下の3つのものを用意しておきましょう。

  1. 自分名義の銀行口座、またはゆうちょ口座
  2. 銀行印
  3. 身分証明書(健康保険証や運転免許証など)

自分名義の銀行口座、ゆうちょ口座、銀行印はカードの利用代金を毎月自動引き落としにするために必要です。

身分証明書は、コピーを取って入会申込書と一緒に郵送したり、インターネットでの申し込み時には写真を撮ってメールで送信したり、データの形でアップロードします。

3-2. 未成年の場合は親の同意が必要!

学生がクレジットカードを申し込む際に、20歳以下の未成年の方は親の同意が必要になります。

20歳以上であっても、学生カードの場合は親の同意が必要になる場合もあるので注意しましょう。

基本的に返済をきちんと行なっていれば、その後親に連絡が行くことはまずないです。しかし、長期間にわたって返済を遅らせていると催促の通知書などが行くので気をつけましょう。

3-3. どの国際ブランドを選んだらいいのか

カードにはVISA、Mastercard、 JCBなどの国際ブランドというものがあります。クレジットカードを使うためにはお店側がこれらのクレジットカードと提携をしている必要があります。

VISA、Mastercard、JCBのロゴ

つまり、提携しているお店が多いカードほどカードを利用するのに困らないと言えます。特にVISAとMastercardが多いので、迷った場合はどちらかを選びましょう。

VISA

契約しているお店数が最も多いです。クレジットカードが使えるならば、世界中ほぼどこでも使えると言えます。

Apple Payを利用したい方にはあまりおすすめできませんが、そうでない方はVISAのカードを作ることをおすすめします。

Mastercard

VISAに次いで契約店舗数が多いのがMastercardです。

VISAが使えてMastercardが使えないということはほとんどありません。

さらにApple Payを制限なく利用できるので、Apple Payも利用したい方はMastercardを作ることをおすすめします。

JCB

JCBは日本国内で最も契約店舗数が多いです。

しかし、海外ではアジア圏内以外では契約店舗数が少ないので不便さを感じるかもしれません。

日本国内での利用が中心な方におすすめです。

AMEX(アメックス)はJCB加盟店ならほぼ使える!

AMERICAN EXPRESS(アメリカン・エキスプレス、アメックス)は日本と一部の国ではJCBと加盟店の提携をしているので、JCB加盟店なら利用できることが多いです。

高級なお店やホテル・サービスだけでなく、コンビニ・スーパーなど日常生活でも使えるところが多いのであまり気にしなくて良いでしょう(VISAかMastercardのカードは別に1枚持っておくことをおすすめします)

3-4. クレジットカードはどれくらいで届くのか

クレジットカードは申し込んで 1週間〜4週間で届きます。

『エポスカード』など百貨店系のカードはネットや店舗で申し込んで、審査が通っていれば必要書類を持って店舗で即日発行できる場合もあります。

ただ、店舗で発行するクレジットカードの場合、ネットで申し込んだ方がキャンペーンなどがお得な場合があるので注意が必要です。

4. 初めてクレジットカードが届いたら必ずすべき2つのこと

カードが届いたら以下の2つのことを必ずするようにしましょう。

  • サインを書く
  • 使えるお店を知る

サインを書くことでクレジットカードを落とした際に悪用されるリスクを減らせます。

この章ではそれぞれのポイントを紹介していきます。

4-1. サインを書く

カードが手元に届いたら、まずは裏面へのサインを行いましょう。

一般的に漢字のサインが好ましいとされていますが自筆のサインであれば、英語でもなんでも構いません。

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出典:JCB

後ほど詳しく説明しますが、自筆のサインがなければカードを紛失した時に悪用されるリスクが高くなります。

4-2. 使えるお店を確認しておく

クレジットカード払いはどのお店でも対応しているわけではありません。クレジットカードを使う前にお店の人に確認するか、ネットで確認しましょう

今では多くのお店でクレジットカードを使うことができます。以下に使えるお店の一例を載せておきますがチェーン店なら使えないところはほとんどないくらい普及しています。

  • セブン-イレブン
  • ローソン
  • ファミリーマート
  • スターバックスコーヒー
  • ユニクロ
  • ガスト
  • ロイヤルホスト
  • デニーズ
  • ガスト

5. 初めてクレジットカードを使う際に押さえておくべき2つのポイント

実際にカードを使うにあたって押さえておくべきポイントは以下の2つです。

  • 決済方法
  • 支払い方法

これらをしっかり理解しておけば会計や返済の際に困ることはありません。

この章でそれぞれのポイントを紹介していきます。

5-1. 決済方法

クレジットでの決済を完了させるには、以下の4種類があります。

  • サイン記入
  • 暗証番号入力
  • タッチ(コンタクトレス)決済
  • QRコード決済

最近はApple Pay/Google PayなどおサイフケータイやNFCを利用したタッチ(コンタクトレス)決済・支払い方法だけでなく、クレジットカードを紐づけたQRコード決済のようなキャッシュレス決済がコロナ禍で不衛生な現金に代わって爆発的に増えています。

サイン記入よりも暗証番号入力が増えてきていますが、どちらの使い方も覚えておくと便利です。

サイン記入による決済

サイン記入の仕方は、カードの裏面に記入した自筆のサインを店員さんに指定された場所へとサインすれば完了です。

ほとんどの場合が紙面への記入ですが、たまにiPadのような電子端末への記入もあります。

この際、裏面のサインが漢字なのに英語で記入するなどはしないように注意が必要です。

暗証番号による決済

暗証番号決済では店員さんが暗証番号入力用の端末を渡してくれるので、カード申し込み時に設定した4桁の暗証番号を押して、確定ボタンを押してください。

パスワードを忘れた場合はカード会社に問い合わせて確認するか、店員さんに暗証番号ではなくサインによる決済にしてくださいと言えば、サイン記入による決済をすることもできます。

タッチ(コンタクトレス)決済

スマートフォンや携帯端末などにおサイフケータイ機能やNFCが搭載されていたり、カード本体にWi-Fiマークが右向きになったようなデザインのマークが付いていれば、対応しているお店でタッチするだけで決済ができます。

お店や支払いする電子マネーの規格によって異なりますが、数千円〜3万円以下の比較的少額の決済ならサインなどがなくても簡単に決済できます。

QRコード決済

「PayPay」や「d払い」などQRコード決済で、支払い方法にクレジットカードを指定できる場合は、間接的にクレジットカードでの支払いができます。

おサイフケータイ機能やNFCが搭載されていない端末などでも、ネットに繋がって公式アプリからQRコードを表示できれば支払いができるため、サインや暗証番号の入力が面倒な少額な決済に向いています。

クレジットカードに関する最新の情報について知りたい方は「2021年版クレジットカードの最新情報|タッチ決済・QRコード決済もお得に使える!」を参照してください。

5-2. 支払い方法

クレジットカードの支払い方はいくつかあります。クレジットカードで決済しようとすると大抵の場合、「何回払いにしますか?」と聞かれると思います。

この時、カードの使い方にあまり自信がないのであれば、「一回払い(一括払い)」と答えるのが無難です。一回払いであれば金利手数料がかからないからです。

クレジットカードの使い方に慣れてきたら、その時の状況にあった決済方法を選択してもいいかもしれません。一応、下記にクレジットカードの決済方法をまとめておくので参考にしてみてください。

一回払い(一括払い)

今月した買い物の支払いを翌月(一部のカードは翌々月)の指定日に返済してしまう方法です。

非常に簡単な決済方法なのでほとんどの方がこの支払い方法を使います。また、金利手数料はかかりません。

また、大手コンビニ店などではこの支払い方法しか対応してないために何も聞かれず、自動的にこの支払い方法になっています。

二回払い

実はクレジットカードの返済方法は2回まで金利手数料がかからないのです。

今月した買い物を翌月、翌々月の指定日に分けて返済する方法です。また、金利手数料はかかりません。

ただ、この支払い方法はすべてのお店で対応しているわけではないので注意が必要です。

分割払い

一般的に3回から24回までの支払い方法を分割払いと言います。

3回以上の支払い方法には金利手数料がかかってきます。

そのため、実際の購入金額よりも支払額は増えることになります。分割の回数はカードによって異なりますが、一般的には3回、6回、10回、12回、24回です。

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ボーナス払い

ボーナス払いとは、今月した買い物の支払いを夏・冬のボーナスに合わせて行える決済方法です。

しかも金利手数料はかかりません。支払いをかなり先延ばしにできるので利用者にとっては非常に便利な支払い方法です。

しかし、お店側からしてみれば売り上げの回収がそれだけ遅れてしまうのでボーナス払いは受け付けていないお店も多いです。

リボ払い

この支払い方法は買い付けた商品の分割分を払うのではなく、毎月支払う金額を決めて支払う方法のことです。

例えば、1万円の買い物をしても10万円の買い物をしても支払いの設定金額が5,000円であれば毎月の支払い金額は5,000円でいいのです。

一見、便利そうに思える支払い方法ですが、多額の利息(金利手数料)をカード会社に払うことになり大きな損をするので、当ページでは原則おすすめしません。

リボ払いの仕組み説明図

6. 初めてクレジットカードを持つにあたっての6つの注意事項

クレジットカードを持つにあたって主に注意すべき点は以下の6つです。

  • カード裏面へのサインを忘れないこと
  • 家族や友人にカードを貸さないこと
  • 暗証番号を第三者に教えないこと
  • 利用明細をこまめにチェックすること
  • 支払い忘れをしないこと
  • リボ払いの使用に気をつけること

この章を読むことで万が一の際に悪用されるリスクをかなり減らすことができます。

この章でそれぞれの注意点を紹介していきます。

6-1. カード裏面へのサインを忘れないこと

カードが届いたら裏面にサインをしましょうと先ほど述べましたが、これは悪用を防ぐためです。

口コミ・評判

名前 Cさん(25歳)
評価:★★★★☆4
飲み会の後、カードを落としてしまいました。翌日、カードの利用を止めたのですが既に利用されてしまった後でした。裏面へのサインがなかったので使われた金額は戻ってこないとのことです。

先ほどクレジットカードの決済方法でサイン決済という方法を紹介しました。この決済方法は裏面へのサインを元に決済を行います。

そのため、裏面にサインがないとカードを紛失した際に拾った人が裏面に適当にサインをして自由に使うことができます。

裏面にサインがあれば決済時に店員さんが筆跡などで判断できることもありますし、盗難保険が適用されやすくなり不正利用からあなたを守ってくれます

6-2. 家族や友人にカードを貸さないこと

あなたが忙しい時、「このカードで支払いしといて」と言って、自分以外の誰かにカードを貸して支払いをお願いすることがあるかもしれません。

実はこれ絶対にやってはいけません。もし、自分以外の利用でカードが悪用されてしまったり、紛失してしまった場合、それによって生じた損害をカード会社は補償してくれません

クレジットカードはあくまであなたとカード会社との契約だからです。

6-3. 暗証番号を第三者に教えないこと

クレジットカードの暗証番号は第三者に知られないようにしてください。

カードを紛失した際に不正利用されるリスクがあるからです。

先ほどサイン決済に関しては盗難保険があると書きましたが、暗証番号を第三者に知られてしまって不正利用された際はその対象にはならずに全額自身の負担となるのでくれぐれもカードの暗証番号は第三者に教えないでください。

6-4. 利用明細をこまめにチェック

クレジットカードの利用明細をこまめにチェックすることで不正利用に気づくことができます。実は利用明細のチェックをしない方は非常に多いのですが、これは非常に危険です。

なぜなら、先ほど紹介したクレジットカードの盗難保険には申請期限があるからです。

ある時、たまたま利用明細を見て一年前の不正利用を発見したとしても、クレジットカードの不正利用への申し立てはすぐにというのが基本なのでカード会社も受け付けてくれないでしょう。

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出典:三井住友カード株式会社

6-5. 支払い忘れをしないこと

クレジットカードの支払いをついつい忘れてしまう方は意外と多いです。しかし、これが何度もあると将来大変なことになります。

クレジットカードはあなたの信用を基に使えるカードです。支払いの遅れを繰り返していると、その情報は専門の信用機関に記録され、カード会社や金融機関でのあなたの信用力はどんどん下がります。

そのため、ブラックリスト入りなどしてしまうと、新たにクレジットカードが作れなくなったり、車のローンや家のローンが組めなくなるという可能性が非常に高くなります。

口コミ・評判

名前 Dさん(24歳)
学生時代にカードの支払いを遅延したことがあります。社会人になって、地方に転勤したので車を購入しようとしましたが、過去の遅延履歴が原因でローンを組めないと言われました。

そういった情報は数年間は消えません。だから、カードの支払いだけは絶対に遅らせてはいけません。

6-6. リボ払いの使用に気をつけること

先ほどリボ払いの利用はおすすめしませんと述べました。

リボ払いは多くの場合、返済金額を少なめに設定してしまう傾向があります。

口コミ・評判

名前 Eさん(21歳)
リボ払いは月々の返済を少なくできるとのことで普段はなかなか手が出ない高い買い物をしました。毎月5,000円ずつ返済しているのですが利息分が引かれてしまって、元金にはあまり充当されません。月々の支払額を増やそうにも生活が厳しいのでそれも出来ず、いつまで経っても返済が終わりそうにありません。

こうした状況に陥った方をよく見聞きします。毎月きちんと返済しているにもかかわらず、返済金額に利息分が加わり、元金として充当される額が少なくなってしまい、なかなか返済がおわりません。

場合によっては元の金額の2倍以上の支払いをすることになるので、原則リボ払いは絶対に避けてください。

7. 知ってるとトクするクレジットカードの使い方

クレジットカードはポイントやマイルなどが還元されることが多く、カードを使えば使うほどポイントなどが貯まります。

カードのポイントに関しては以下の3つのトクがあります。

  • 提携先での使用でポイントが貯まる
  • 貯まったポイントは使える
  • ポイントの使い方は様々

7-1. 提携先での使用でポイントが貯まる

カードのポイント還元とは、お買い物金額に応じてポイントが貯まるシステムです。

このポイントですが指定の提携先で利用すると、還元率を上げることができます

例えば、『JCB CARD W』などのJCBで直接発行しているカードはセブン-イレブン・スターバックス・Amazon.co.jp・昭和シェル石油など非常に多くの提携先を持ちます。(提携先が多すぎるのでここで紹介したのはあくまで一例です。)

ORIGINAL SERIESパートナーの一例

出典:JCB ORIGINAL SERIES

これらの提携先ではポイントが2倍〜10倍などの特典を得られます。

7-2. 貯まったポイントは使える

貯まったポイントがTポイントやdポイントなどの共通ポイントの場合、提携店で直接使えます。多くの場合、提携店で1ポイント1円として使うことができます。

使い方は簡単です。提携店で会計の際にカードを渡して、「ポイントで支払います。」と言えばポイントを使えます。

7-3. ポイントの使い方は様々

ポイントの使い方は様々です。例えば、ポイントをマイルに交換したりAmazonギフトカードなどの商品券に交換できたりします。

今では多くのカードにポイントや特典が付与されます。中には『えっ?こんな提携先や特典があるの?!』と思うクレジットカードもあると思います。

クレジットカードの使い方に慣れてきたら、自分の持ってるカードの公式ページを見るなどして、持っているカードの特典を確認してみましょう。就職・転職などで年収が大幅に上がった場合など、あなたのライフスタイルの変化に合わせて今のあなたが1番得をするクレジットカードを適宜作り直すことをおすすめします。

8. まとめ

初めてクレジットカードを持つ方におすすめのクレジットカードと申し込む前に知っておきたいことをご紹介しました。

クレジットカードは持っていた方が断然お得です。そして、クレジットカードによってメリットが異なるので、あなたのライフスタイルに合ったものを選ぶことが重要です。

今回紹介したクレジットカードは以下の通りです。

  1. 三井住友カード(NL)
  2. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
  3. JCB CARD W』『JCB CARD W plus L
  4. エポスカード
  5. リクルートカード

初めてカードを作る方でもライフスタイルに合ったクレジットカードを選んで利用することで、あなたの生活が今よりももっと便利でお得になることを願っています。

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