どのゴールドカードの保険が良いかわからなくて困っていませんか。
実は、カード会社が宣伝している保険は落とし穴がいくつかあり、実際に使おうとすると「自己負担額が多くてほとんど意味がなかった」とか「海外で入院したら200万円以上自腹で払うことになってしまった」という人もいます。
このページでは、大手カード会社に3社勤務した経験のある筆者が576枚のゴールドカードの保険の条件や補償金額を徹底調査してわかった、本当に使える保険のついたゴールドカードついて以下の流れでご紹介します。
- ゴールドカードに付く保険を使う時に注意すべき8つの落とし穴
- 最高の海外旅行保険が付くゴールドカード4選
- 今さら聞けないクレジットカードと保険会社の海外旅行保険の6つの違い
- 最高の国内旅行保険が付くゴールドカード5選
- 本当に使える買い物保険が付くゴールドカード
- こんな保険も付く？変わった保険が付くゴールドカード
また、1番わかりにくく保険を使いたい海外旅行保険については、保険会社の旅行保険との違いについてもご説明します。
さらに、ゴールドカードに限らず使える保険があるクレジットカードもご紹介するのでこの記事を読めば、カードに付く保険をお得に使いこなせるようになるでしょう。
1. ゴールドカードに付く保険を使う時の8つの注意点
全てのゴールドカードに共通して付く保険は下記の4つありますが、それぞれに落とし穴があります。
- 「海外旅行保険」：1つの注意点
- 「国内旅行保険」：3つの注意点
- 「買い物（ショッピング）保険」：3つの注意点
- 「紛失・盗難保険」：1つの注意点
ゴールドカードに付く保険はカードの年会費に保険料が含まれており、旅行保険は繰り返し使えるなどとてもお得です。
しかし、落とし穴を知らずにゴールドカードを作ると、いざという時に全く保険を受けられなかったり多額の自己負担額が発生するなど大損をする可能性が高いです。
保険を重視する人は下記でご紹介する落とし穴に注意してください。
1-1. 海外旅行保険
ゴールドカードに付く補償金額の大きい旅行保険は、実はほとんど利用する機会がない補償項目という落とし穴があります。
＜落とし穴に引っかかってしまった人＞
2章で詳しくご説明しますが、海外旅行で困った時に本当に使える保険の内容を重視するなら違う補償項目の金額を気にする必要があります。
1-2. 国内旅行保険
海外旅行保険に比べてそんなに重要ではありませんが、次のような3つの落とし穴があるので注意が必要です。
- カードで旅費などの支払いをしていないと保険が適用されない事が多い
- 電車やバスなどの公共交通機関に乗っている時やツアーに参加している時など適用される状況が限られている
- 持っているカードの中で最高の補償金額しか適用されない（海外旅行保険のように補償金額が合算されない）
＜落とし穴に引っかかってしまった人＞
4章で詳しくご説明しますが、国内旅行保険の内容を重視するなら補償金額の高さも気にする必要があります。
1-3. 買い物（ショッピング）保険
ゴールドカードに付く買い物保険は国内・海外で購入した商品で、支払方法も1回払いでも対象となりますが以下のような3つの落とし穴があります。
- 自己負担額が3,000円〜1万円必要（または対象商品の金額が1万円以上）
- 保険の対象となる商品が限られている
- 保険が認められる状況が厳しい
たいていのカード会社の保険ではiPhoneのようなスマートフォンや携帯電話は補償の対象外になっています。
出典：楽天プレミアムカード
しかし、数は少ないですが自己負担額がなく、スマートフォンも対象になるゴールドカードがあります。
＜落とし穴を回避できた人＞
5章で、使える買い物保険が付くゴールドカードをご紹介しますので、参考にしてください。
ネットショッピング利用時に注意！
買い物保険とネットショッピング保険は別になっている事があります。
有名なゴールドカードにはほとんど付いていますが、たまに付いていない事もあるのでネットショッピングをよくする人は作成前にカード会社公式サイトの情報を確認したり問い合わせをしてください。6章でネットショッピング保険についてご紹介します。
1-4. 紛失・盗難保険
紛失・盗難保険の落とし穴はたった1つだけです。カードによっては補償対象となる期間が異なる事があるので、あなたの持っているカードの期間をチェックし早めに連絡をしてください。
落し物やなくし物をしやすい人は、この保険の期間が長いゴールドカードを選択した方が良いかもしれません。
2. 最高の海外旅行保険が付くゴールドカード4選
結論から言うと、576枚のゴールドカードの中から、重視すべき保険項目の金額や条件の良いゴールドカードは下記の4枚です。
| カード名 | |
| ほぼ最高な条件の1枚を選びたい | 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』 |
| 飛行機に月1回以上乗るので遅れが怖い | 『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』 |
| キャンセルを含む幅広い保険が欲しい | 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』 |
それぞれのカードの特徴をご紹介する前に、あなたや家族を守ってくれる重視すべき4つの保険項目をお伝えするので、それを必ずチェックしましょう。
その後、あなたの目的に合ったカードを特徴別にしっかりとわかりやすくご紹介いたします。
2-1. あなたや家族を守ってくれる重視すべき4つの保険項目
実は、カード会社が出している補償金額の大きい保険はほとんど利用する機会がありません。
そのため、いざという時に本当に大事な保険が使えないという事がないように、以下の4つの保険項目をしっかりとチェックしましょう。
- 傷害疾病治療
- 救援者費用
- 携行品損害
- 航空機遅延保険
上記の4項目が重要な理由
海外旅行で使われる保険で何が多いかご存知ですか。
日本最大の旅行会社であるJTBのグループ会社であるジェイアイ傷害火災保険株式会社の2018年度のトラブルデータでは次のような結果になっています。
- 1位：治療・救援費用（46.4％）
- 2位：携行品損害（26.9％）
- 3位：旅行事故緊急費用（23.0％）
なんとこの上位3項目だけで、海外旅行の事故の96.3％を占めています。
海外旅行事故の補償項目がクレジットカードに付いている保険のどれに当たるのか下表で示しました。
| 項目 | カード保険 | 事故件数割合 |
| 治療・救援費用 | 傷害疾病治療・救援者費用 | 46.4％ |
| 携行品損害 | 携行品損害 | 26.9％ |
| 旅行事故緊急費用 | 航空機遅延保険 | 23.0％ |
| 旅行中断・キャンセル | キャンセルを補償してくれる保険 | 1.8％ |
| 個人賠償責任 | 賠償責任 | 1.0％ |
| その他 | 傷害死亡・後遺障害 | 0.9％ |
※ジェイアイ傷害火災保険株式会社のトラブルデータを引用し、カード保険を追記
事故が起こる確率＝あなたがその保険項目を使う確率になるので、次の4つの補償金額を特に重視する必要があります。
- 傷害疾病治療
- 救援者費用
- 携行品損害
- 航空機遅延保険
確率は低いですが、物の価値がわかりにくい海外で他人の物を壊した時に高額な請求が来ても大丈夫なように賠償責任も気にしておくべきです。
特に、アメリカなど高額な医療費を請求してくる国に行く場合は傷害疾病治療・救援者費用の補償金額がかなり重要になるので、追加で保険会社のプランに加入した方が良いでしょう（3章で詳しく説明します）
海外旅行中に約28人に1人が事故にあっている
「不安をあおって保険に加入させる気か？」「保険屋の回し者じゃないか」
そう疑われる人もいるでしょう。
実際に海外で事故に遭ってしまった人の確率は、下記のようなデータがあります。
- 保険に入っている人で27人に1人（出典：ジェイアイ傷害火災保険株式会社）
- 保険の入っていたか不明ですが29人に1人（出典：エイチ・エス損害保険株式会社）
あくまで確率論でしかありませんが、あなたの持っているクレジットカードの旅行保険の条件や金額で足りない部分だけを必要な時に追加すると良いでしょう。
クレジットカードに付いている保険は複数枚の条件を重ねる事ができるので、かなりの部分を補償することができます（3章で詳しく説明します）
2-2. 最新使える海外旅行保険ゴールドカード一覧
上記で述べた条件を元に、576枚のゴールドカードの中から重視すべき保険項目の金額や条件の良いゴールドカードを14枚にまとめてみました。
ちなみに、最近はゴールドカードの保険でもキャッシュレス診療に対応していることがほとんどで、カード会社で必要な分だけ追加で保険会社の旅行保険に加入できることが多いです。
なお、文中に出てくる付帯条件は下記の通りになります。
- 利用付帯…旅費や飛行機代などをそのカードで支払うことで補償が受けられる
- 一部利用付帯…旅費や飛行機代などをそのカードで支払うことで補償金額が増える
- 自動付帯…そのカードを持っているだけで補償が受けられる
| カード名 | 年会費（税込） | 傷害疾病治療 | 救援者費用 | 携行品損害 | 航空機遅延保険 | 賠償責任 | 旅行中断・キャンセル | 付帯条件 |
| 『三井住友カード プライムゴールド』 | 初年度無料 次年度以降1,650円〜5,500円 | 300万円 | 500万円 | 50万円 | − | 5,000万円 | − | 利用 |
| 『三井住友カード ゴールド』 | 初年度無料 次年度以降4,400円〜11,000円 | 300万円 | 500万円 | 50万円 | − | 5,000万円 | − | 利用 |
| 『エポスゴールドカード』 | 5,000円 条件満たすと永年無料 | 300万円 | 100万円 | 20万円 | − | 2,000万円 | − | 自動 |
| 『ジャックスカードゴールド』 | 初年度無料 次年度以降5,500円 | 200万円 | 200万円 | 20万円 | ◯ | 3,000万円 | − | 自動 |
| 『セディナゴールドカード』【新規募集終了】 | 初年度無料 次年度以降6,600円 | 300万円 | 500万円 | 50万円 | − | 5,000万円 | − | 自動 |
| 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』 | 初年度無料 次年度以降11,000円 | 300万円 | 200万円 | 30万円 | ◎ | 3,000万円 | − | 利用 |
| カード名 | 年会費（税込） | 傷害疾病治療 | 救援者費用 | 携行品損害 | 航空機遅延保険 | 賠償責任 | 旅行中断・キャンセル | 付帯条件 |
| 『JCB ゴールド』 | 初年度無料 次年度以降6,000円〜11,000円 | 300万円 | 400万円 | 50万円 | ◯ | 1億円 | − | 利用 |
| 『ANA JCBワイドゴールドカード』 | 10,400円〜15,400円 | 300万円 | 400万円 | 50万円 | ◯ | 1億円 | − | 自動 |
| 『JTB旅カード JCB/VISA GOLD』 | 11,500円（JCBのみ）〜16,500円 | 300万円 | 400万円 | 50万円 | − | 1億円 | 旅行キャンセル費用の80％（上限10万円） | 自動 |
| 12,600円（JCBのみ）〜17,600円 | 300万円 | 400万円 | 50万円 | ◯ | 1億円 | − | 自動 | |
39,600円 | 200万円 利用：300万円 | 300万円 利用：400万円 | 50万円 | ◯ | 4,000万円 | キャンセルプロテクション | 利用 | |
| 『ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』 | 34,100円 | 200万円 利用：300万円 | 300万円 利用：400万円 | 50万円 | − | 4,000万円 | キャンセルプロテクション | 利用 |
※携行品損害は3,000円の自己負担がかかります。
2-3. 独身のあなたにおすすめのゴールドカード4選
ここでは、カード本会員の補償金額や条件のが良いゴールドカード4枚をご紹介します。
- 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』
- 『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』
- 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』
1位：『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』
補償金額
航空機遅延保険がゴールドカードNo.1
補償条件
キャンセル保険がない以外は完璧
安心度
家族もキャッシュレス診療を受けられ評判が非常に良い
おすすめ度
ゴールドカードの中で最も良い海外旅行保険で最強の1枚
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』はセゾンカードとアメリカンエキスプレスの提携ゴールドカードで、トータルのバランスで考えると海外旅行保険では最高の1枚と言えるほど優れています。
なぜなら、他のカード会社の遅延保険ではカバーしきれないような長時間の遅延に対しても『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』は対応してくれて全額補償してくれたなど、保険の良さと安心感で手放せないという話をよく聞き、評判も非常に良いからです。
欠点としては、カードで保険適用対象になる旅費を支払わないと保険の対象外になってしまうこととキャンセル保険が付かず補償金額がやや低い項目があることですが、どれか1枚だけゴールドカードを持つならこれがベストでしょう。
| 保険適用条件 | 利用付帯 | ||
| 傷害疾病治療 | 300万円 | 救援者費用 | 200万円 |
| 携行品損害 | 30万円 | 航空機遅延保険 | 遅延3万円・手荷物10万円 |
| 賠償責任 | 3,000万円 | 旅行中断・キャンセル | − |
| 年会費（税込） | 下記のリンクからの申し込みで初年度無料。次年度以降11,000円 | ||
| 入会資格 | 学生・未成年を除く連絡が可能な方 | ||
| ポイント還元率 | 0.75％（海外1％） | ||
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ：
https://www.saisoncard.co.jp/amex/gold/
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』解説」を参照してください。
2位：『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』
補償金額
全ての項目が平均以上の高さ
補償条件
キャンセル保険がないだけで海外航空便遅延お見舞金制度もあり手厚い
安心度
家族はキャッシュレス診療を受けられないのが残念
おすすめ度
JALのゴールドカードの中で最も良い海外旅行保険条件の1枚
『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』は利用者数300万人を超えるJALカードが提携して出しているゴールドカードです。
マイルがたまりやすいのはどのJALカードも同じですが、選んだ理由はJALのゴールドカードの中で最も保険の条件が良く、他のJALのゴールドカードにはない「国内・海外航空機遅延保険」が付くからです。
欠点としては、キャンセル保険が付かず家族はキャッシュレス診療を受けられませんが、安心を重視してJALのゴールドカードを選ぶならこれらがベストでしょう。
| 保険適用条件 | 自動付帯 | ||
| 傷害疾病治療 | 300万円 | 救援者費用 | 400万円 |
| 携行品損害 | 50万円 | 航空機遅延保険 | 遅延2万円＋2万円・手荷物2〜4万円 |
| 賠償責任 | 1億円 | 旅行中断・キャンセル | − |
| 年会費（税込） | 17,600円 |
| 入会資格 | 20歳以上、ご本人に安定継続収入のある方 |
| マイル還元率 | 1％ |
『JALカード CLUB-Aゴールド』公式ページ：
『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』解説」や「世界一わかりやすい『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』解説」を参照してください。
3位：『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』
補償金額
キャンセル保険はゴールド最高額
補償条件
海外旅行のトラブルをほぼカバーできる
安心度
家族はキャッシュレス診療を受けられないのが残念
おすすめ度
年会費は高いが1枚で幅広い海外旅行保険の補償が得られる
合計120,000ポイント獲得可能
ご利用ボーナス1
└ご入会後3ヶ月以内に合計50万円以上のカードご利用で30,000ボーナスポイント
ご利用ボーナス2
└ご入会後6ヶ月以内に合計100万円以上のカードご利用で80,000ボーナスポイント
通常ご利用ポイント
└合計100万円以上のカードご利用で10,000ポイント
『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』はアメリカンエキスプレスが発行している元祖ゴールドカードで、特に2つのとても便利な海外旅行保険やサポートがあります。
- キャンセルプロテクション｜急な出張や病気による旅行やコンサートのキャンセル費用などの損害を補償する画期的なサービス
- オーバーシーズ・アシスト｜海外旅行先で日本語のサポート受けられ、緊急時の病院の手配や宿泊先の確保などこれを目当てに持ち続けている人が多いほどサポートが良い
欠点としては、カードで保険適用対象になる旅費を支払わないと保険の対象外になってしまうこととカード年会費の高さ、家族はキャッシュレス診療を受けられないことですが、幅広い補償を1枚で求めるならこれしかありません。
| 保険適用条件 | 利用付帯 | ||
| 傷害疾病治療 | 300万円 | 救援者費用 | 400万円 |
| 携行品損害 | 50万円 | 航空機遅延保険 | 遅延2万円・手荷物2〜4万円 |
| 賠償責任 | 4,000万円 | 旅行中断・キャンセル | 最高10万円 |
| 年会費（税込） | 39,600円 |
| ポイント還元率 | 0.5〜3％ |
『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』公式ページ：
https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/gold-preferred-card/
『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』について、より詳しいメリット（特典情報など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』解説」を参照してください。
2-4. 家族もキャッシュレス診療を受けられるおすすめのゴールドカード2選
家族特約対象者でもキャッシュレス診療を受けられるのは筆者が調べた576枚のゴールドカードの中で2枚しかありませんでした。
ゴールドカードを始めとするクレジットカードの海外旅行保険は家族特約が付いているものもありますが、次のような制限があります。
- 収入がなくカード本会員と生計を同じにしている
- 家族カードを持てる配偶者などは対象外になることがある
- 18歳以上で働いていて本人に収入がある子供は対象外
- カード会社によって特約の対象となる範囲が異なる（子供だけ、義親もOKなど）
ここでは、主にカードを持てない小さなお子さんや旅行保険に入れないことがある高齢者がいることを想定し、家族もキャッシュレス診療を受けられ、条件の良いおすすめのゴールドカード2枚をご紹介します。
- 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』
- 『セディナゴールドカード』【新規募集終了】
注：ここで紹介するのは家族特約対象者の金額です。カード本会員の条件は上の一覧表または公式サイトをご確認ください。
1位：『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』
補償金額
全てが本会員と同じ金額
補償条件
全てが本会員と同じ条件
特約対象者
配偶者、生計をともにする同居の親族、別居の未婚の子供と対象が多い
おすすめ度
ゴールドカードの中で最も良い家族特約条件で最強の1枚
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』は家族持ちの方にはダントツ1位の最高の家族特約条件が付く1枚で、「本会員と受けられる保険の条件が同じ」です。
そのため、他のカードのような飛行機遅延保険やキャンセル保険などは家族は対象外になってしまい、家族分の負担で損をしてしまった…ということはありません。
旅行の度に保険会社の旅行保険に入るのは金銭的に負担が大きいですが、このカードを1枚持っているだけでそうした負担や不安を大きく軽減させることができるでしょう。
| 保険適用条件 | 利用付帯 | ||
| 傷害疾病治療 | 300万円 | 救援者費用 | 200万円 |
| 携行品損害 | 30万円 | 航空機遅延保険 | 遅延3万円・手荷物10万円 |
| 賠償責任 | 3,000万円 | 旅行中断・キャンセル | − |
| 年会費（税込） | 下記のリンクからの申し込みで初年度無料。次年度以降11,000円 | ||
| 入会資格 | 学生・未成年を除く連絡が可能な方 | ||
| ポイント還元率 | 0.75％（海外1％） | ||
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ：
https://www.saisoncard.co.jp/amex/gold/
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』解説」を参照してください。
2位：『セディナゴールドカード』【新規募集終了】
補償金額
本会員の1/3〜2/3
補償条件
自動付帯で遅延やキャンセル保険がない
特約対象者
6親等以内の血族または3親等以内の姻族と対象が多い
おすすめ度
安めの年会費で補償の条件が良い1枚
『セディナゴールドカード』は家族特約対象者もキャッシュレス診療に対応している数少ないゴールドカードの1枚です。
補償金額が本会員に比べて1/3〜2/3となってしまいますが、それでもゴールドカードの平均的な家族特約の補償金額です。
カードの年会費が安いのに保険の条件が非常に良く、海外キャッシングを最もお得にできる1枚でもあるので、海外旅行に年2回以上行く人にはおすすめです。
| 保険適用条件 | 自動付帯 | ||
| 傷害疾病治療 | 200万円 | 救援者費用 | 200万円 |
| 携行品損害 | 50万円 | 航空機遅延保険 | − |
| 賠償責任 | 2,000万円 | 旅行中断・キャンセル | − |
| 年会費（税込） | 下記のリンクからの申し込みで初年度無料。次年度以降6,600円 | ||
| 入会資格 | 高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方 | ||
| ポイント還元率 | 0.5％ | ||
『セディナゴールドカード』公式ページ：
https://www.cedyna.co.jp/card/lineup/detail/cedyna_gold/
『セディナゴールドカード』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『セディナゴールドカード』解説」を参照してください。
3. 今さら聞けないクレジットカードと保険会社の海外旅行保険の6つの違い
この章ではクレジットカードに付いている旅行保険と保険会社の海外旅行保険の違いについてご説明します。
まずはクレジットカードと保険会社の海外旅行保険の違いを表で比べてみました。
| クレジットカード | 保険会社 | |||
| カードの年会費のみ | ◎ | 保険料 | × | 旅行に行くたびに必要 （人数・年齢・行き先・期間・補償内容などで金額が変わる） |
| 不要 （自動で付くことが多い） | ◎ | 加入手続き | × | 旅行ごとに加入手続きが必要 |
| 1枚では不十分 ※複数枚のクレジットカードを持つことで合算できる | △ | 補償金額 | ◎ | 必要なだけ増やせる |
| 疾病死亡・緊急歯科治療費用が付かない | △ | 補償内容 | ◯ | 全て付けられる |
| 最長90日 （留学や駐在は適用外） | △ | 補償期間 | ◎ | 最長5年 留学や駐在など長期の滞在にも対応できる |
| 年齢制限がない （高齢者でも適用） | ◎ | 年齢制限 | △ | 70歳以上だと加入できないことがある |
それぞれに長所と短所があることがわかります。
下記でそれぞれの違いについてご説明していきます。
3-1. 保険料の違い
どこへ何回旅行に行ってもカードの年会費の負担だけで保険を受けられ、家族も特約対象者であれば何人でも何歳でも対象になるのがクレジットカードの大きなメリットの1つです。
保険会社の場合は旅行に行くたびに保険料を支払わなくてはならず、保険をかける人数・年齢・行き先・期間・補償内容などで金額が大きく変わってしまいます。
そのため、何度も行く人は保険料だけで数万円など1回分の旅費になってしまうほど高くなってしまいお金の負担が大きくのしかかってくるでしょう。
旅行回数や家族の人数が多い人はクレジットカードだと保険料を安くできます。
最近はコロナ禍の影響でカード会社が指定する旅行に関する支払いをしないと保険の対象にならない利用付帯の条件が増えてきていますが、空港や駅までのバス代や電車代など少額の支払いでも適用される事が多いです。
カード会社によってはタクシー代の支払いでもOKになっているため、旅費の支払いを複数のカードに分散させて保険を手厚くすることで、保険会社に保険料を支払うよりは安く済ませられます。
3-2. 加入手続きの違い
クレジットカードに付いている保険はカードを持っていたり旅費を払うだけで適用されるため、いちいち保険会社に加入の手続きをしなくて済むので便利です。
保険会社の場合は旅行に行くたびに保険料を支払わなくてはならず、家族が多くいる場合はその分だけ手続きの手間が増えるので非常に面倒です。
旅行回数や家族の人数が多い人はクレジットカードだと保険加入手続きの手間を減らせます。
3-3. 補償金額の違い
クレジットカードに付いている保険の補償金額では、高額な医療費などを払いきれない可能性が高く1枚では安心できません。
ただし、傷害死亡・後遺障害以外の補償内容は合算できるので複数枚のクレジットカードを持つことで金額を増やせます。
保険会社の保険は申し込む時にあなたが必要なだけ金額を増やすことができるので、高額医療費請求の可能性が高いアメリカに行く時には疾病傷害治療を無制限にできるので安心です。
高い補償金額が必要な人は旅行保険だと金額を好きなだけ増やせます。
3-4. 補償内容の違い
クレジットカードの保険には以下の2つの保険が付きません。
- 疾病死亡｜保険期間中にかかった感染症や病気が元で死亡した場合に受けられる補償
- 緊急歯科治療費用｜保険期間中に受けた歯の治療を受けた場合の補償
どちらも付いていないことでそんなに困る事は多くありませんが、クレジットカードの保険はなんでも補償を受けられるわけでないと知っておいてください。
保険会社の旅行保険は全て付けられるので、旅行時の心配をできるだけ減らすことができます。
クレジットカードに旅行会社の保険も合算できる
後ほど詳しくご説明しますが、クレジットカードの旅行保険に旅行会社の保険も合算できます。
クレジットカードの補償金額で足りない分や、付いていない補償内容を追加で申し込むことができるので、同行する人や行き先・期間などによって上手に保険料を節約することができます。
3-5. 補償期間の違い
クレジットカードに付いている保険は最長90日で、旅行以外の留学や駐在などは補償外となることがほとんどです。
保険会社の旅行保険は旅行の目的によりますが、最長5年まで対応していて留学や駐在向けプランもあるので、長期でも安心です。
利用付帯条件のカードを使った“裏技”をおすすめしない全理由
ネット上では利用付帯というカードでの支払いをすると適用される旅行保険を使って、90日目以降の保険もクレジットカードの保険で対応できるという内容をいくつか見かけます。
しかし、以下の理由から私はおすすめしません。
- 海外で利用して条件を満たせるカードの種類が少ない
- 補償金額が低く、十分な保険にはならない
どうしても利用したい場合は、出国前にカード会社に最新の情報を確認した上で行ってください。カード会社の旅行保険の条件も変わることがあり、いざという時に規約が変更されていて適用外と言われた場合困るのはあなたです。
また行き先にもよりますが、利用付帯条件のカードでの補償金額では十分ではないと考えらるので素直に保険会社の旅行保険に入っていた方が万が一の時に安心でしょう。
3-6. 年齢制限の違い
クレジットカードに付く旅行保険は本会員はもちろん、家族特約の対象者でも保険を受けるのに年齢制限がありません。
保険会社の旅行保険では、会社やプランによっては70歳以上は加入できないなど年齢制限があります。
また、70歳以上になると保険料が非常に高くなり、加入できるプランや期間も限定されます。
高齢の方でも平等に保険が適用されるので、保険会社選びや保険料を心配せずに済みます。
保険会社の旅行保険の加入をおすすめする3つの状況
海外旅行に行く時に次のどれかに当てはまる場合は保険会社の旅行保険（「治療・救援費用」保険金額「無制限」のプラン）にも加入しておくことを強くおすすめします。
- 医療費の高いアメリカ合衆国へ行く
- 医療水準が低い国へ行く
- 65歳以上の人がいる
いずれも高額の医療費を支払う状況になった時に、クレジットカードに付いている補償金額では十分ではないことが予想されるからです。
- 2018年度は治療・救援費用保険金支払額1,000万円以上の高額医療費用事故が8件発生
- 「治療・救援費用」の保険金支払いが300万円以上の高額医療費用事故は欧米で多く、2018年度の最高額は3,052万円
- シニア層（65歳以上）の高額医療費用事故発生率は65歳未満の約4倍
このような高額な医療費用を払う事故が発生した場合、クレジットカードの保険だけでは金額が足りなくなる可能性があります。
実は、多くのカードは追加で保険会社の旅行保険を組み合わせできることが、カード会社の海外旅行保険と同じ保険会社であることが多いため、連絡や手続きがスムーズに行えるというメリットがあります。
例えば海外旅行保険の条件が良い『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』の保険は「損保ジャパン日本興亜」が引き受けていますが、追加で加入できる保険の中に「損保ジャパン日本興亜」が入っています。
出典：セゾンカード
毎回旅行保険に大きな金額を払うのはお金がもったいなく感じますが、必要な時に必要なだけ追加で加入すれば負担もそんなに多くはありません。
賢くクレジットカードに付いている旅行保険と保険会社の旅行保険を組み合わせて、安全・安心な旅を楽しんでください。
4. 最高の国内旅行保険が付くゴールドカード5選
この章では、最高の国内旅行保険が付くゴールドカードをご紹介します。
4-1. あなたや家族を守ってくれる重視すべき3つの保険項目
日本国内では保険で病院を受診できるので海外旅行の時ほど困ることはありませんが、国内旅行保険に付く条件は次の3つの金額に注意すべきです。
- 通院保険金
- 入院保険金
- 手術保険金
カード会社が出している補償金額の大きい傷害死亡・後遺障害保険は滅多に使わないので意味がないでしょう。
年会費が1万円を超えるようなゴールドカードでも、この傷害死亡・後遺障害保険しか付かないことがあるので、国内旅行をよくする人はカードを作る時に保険の条件を確認したほうが良いです。
できるだけ補償金額の高い1枚を！
国内旅行保険は海外旅行保険と違って複数枚のクレジットカードの補償金額を合算することができません。
そのため、通院・入院・手術の保険金が高い1枚を持たないといざという時に意外と受けられる保険金が少なくて損をします。
4-2. 最新使える国内旅行保険ゴールドカード一覧
上記で述べた条件を元に、576枚のゴールドカードの中から重視すべき保険項目の金額や条件の良いゴールドカードを15枚にまとめてみました。
なお、文中に出てくる付帯条件は下記の通りになります。
- 利用付帯…旅費や飛行機代などをそのカードで支払うことで補償が受けられる
- 一部利用付帯…旅費や飛行機代などをそのカードで支払うことで補償金額が増える
- 自動付帯…そのカードを持っているだけで補償が受けられる
| カード名 | 年会費（税込） | 通院保険金 本人 家族 | 入院保険金 本人 家族 | 手術保険金 本人 家族 | 航空機遅延保険 本人 家族 | 付帯条件 |
初年度無料 次年度以降1,650円まで割引可 | 2,000円 | 5,000円 | 5,000円 ×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） | − | 利用 | |
| 『ジャックスカードゴールド』 | 初年度無料 次年度以降5,500円 | 3,000円 3,000円 | 5,000円 5,000円 | 5,000円×倍率 同上 | 利用付帯 乗継2万 出航不能1万 手荷物遅延1万 手荷物紛失2万 家族なし | 利用 |
| 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』 | 初年度無料 次年度以降11,000円 | 3,000円 3,000円 | 5,000円 5,000円 | 5,000円 ×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） 同上 | − | 利用 |
| 『三菱UFJカード ゴールドプレステージ』 | 初年度無料 次年度以降11,000円 | 2,000円 2,000円 | 5,000円 5,000円 | 5,000円 ×（10～40倍） 同上 | 利用付帯 乗継2万 出航不能1万 手荷物遅延1万 手荷物紛失2万 家族なし | 利用 |
| 『ライフカードゴールド』 | 11,000円 | 4,000円 2,000円 | 10,000円 5,000円 | 10,000円×5or10倍 5,000円×5、10倍 | − | 自動 |
| 『JTB旅カード JCB/VISA GOLD』 | 16,500円 | 5,000円 | 10,000円 | 10,000円×5、10倍 | 利用付帯 欠航または着陸地変更および到着遅延 1万5千円 | 利用 |
| 17,600円 | 2,000円 | 10,000円 | 10,000円×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） | 自動付帯 乗継2万 出航不能2万 手荷物遅延2万 手荷物紛失4万 | 自動 | |
| 17,600円 | 3,000円 | 10,000円 | 10,000円×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） | − | 自動 | |
20,900円 | 3,000円 3,000円 | 10,000円 10,000円 | 10,000円×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） 同上 | − | 自動 | |
| 『ANAダイナースカード』 | 29,700円 | 3,000円 | 10,000円 | 10,000円×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） | − | 一部利用 |
| 『JALダイナースカード CLUB-Aゴールドカード』 | 30,800円 | 3,000円 | 10,000円 | 10,000円×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） | − | 一部利用 |
4-3. 独身のあなたにおすすめのゴールドカード3選
ここでは、カード本会員の補償金額や条件のが良いゴールドカード3枚をご紹介します。
- 『JTB旅カード JCB/VISA GOLD』
- 『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』
『JTB旅カード JCB/VISA GOLD』
補償金額
通院・入院保険金がゴールドカードNo.1
補償条件
飛行機欠航保険が付く
安心度
家族特約が付かないのが残念
おすすめ度
旅行に関して完璧に近い保険を受けられる最高の1枚
『JTB旅カード JCB GOLD』『JTB旅カード VISA ゴールド』は日本最大の旅行会社JTBがJCBと三井住友カードと提携で出しているゴールドカードです。
何と言っても全ゴールドカード中最高額の通院・入院保険金が付くので、国内旅行ではこの1枚を持っていればいざという時でも高めの保険金が受け取れます。
また、状況は限られているものの飛行機遅延保険も付くので、国内旅行によく行く人には間違いなくおすすめできる1枚です。
| 保険適用条件 | 利用付帯 | ||
| 通院保険金 | 5,000円 | 手術保険金 | 10,000円×5、10倍 |
| 入院保険金 | 10,000円 | 航空機遅延保険 | 欠航または着陸地変更および到着遅延 1万5千円 |
| 年会費（税込） | 16,500円 | ||
| 入会資格 | 20歳以上で、収入のあるかた（学生以外） | ||
| ポイント還元率 | 1.5％ | ||
『JTB旅カード JCB GOLD』公式ページ：
https://www.jtb.co.jp/myjtb/card/landing/gold/
『JTB旅カード VISA ゴールド』 公式ページ：
https://www.jtb.co.jp/myjtb/card/landing/visa_gold/
『JTB旅カード JCB GOLD』『JTB旅カード VISA ゴールド』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『JTB旅カード JCB/VISA GOLD』解説」を参照してください。
『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』
補償金額
入院・手術保険金がゴールドカードNo.1
補償条件
航空便遅延保険が自動で付く
安心度
家族特約が付かないのが残念
おすすめ度
飛行機を使った旅行が多い人に最もおすすめ
『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』は利用者数300万人を超えるJALカードが提携して出しているゴールドカードです。
通院保険金が2,000円とやや低いですが、入院・手術保険金がゴールドカードの中で最も金額が高く、他のJALのゴールドカードにはない「国内航空機遅延保険」が付きます。
欠点としては、キャンセル保険と家族特約が付きませんが、飛行機を利用した旅行が多い人にはこれらがベストでしょう。
| 保険適用条件 | 自動付帯 | ||
| 通院保険金 | 2,000円 | 手術保険金 | 10,000円×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） |
| 入院保険金 | 10,000円 | 航空機遅延保険 | 乗継2万 出航不能2万 手荷物遅延2万 手荷物紛失4万 |
| 年会費（税込） | 17,600円 | ||
| 入会資格 | 20歳以上でご本人に安定継続収入のある方（学生以外） | ||
| マイル還元率 | 1％ | ||
『JALカード CLUB-Aゴールド』公式ページ：
『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』解説」や「世界一わかりやすい『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』解説」を参照してください。
4-4. 家族のいる人におすすめのゴールドカード2選
家族特約対象者でも保険が付くゴールドカードの枚数は非常に少なく、その中でも年会費と補償内容が良いおすすめできるゴールドカードは2枚しかありませんでした。
- 『JALアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード CLUB-Aゴールドカード』
- 『ジャックスカードゴールド』
表で紹介する保険金は家族も全て同額です。
『JALアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード CLUB-Aゴールドカード』
補償金額
通院・入院保険金がゴールドカードNo.1
補償条件
飛行機欠航保険は付かないのが残念
安心度
家族も同額の補償が受けられる
おすすめ度
家族に対して最高の保険を受けられるゴールドカード
『JALアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード CLUB-Aゴールドカード』は利用者数300万人を超えるJALカードが提携して出しているゴールドカードです。
何と言っても全ゴールドカード中最高額の入院・手術保険金が家族特約対象者にも付くので、家族と国内旅行によく行く人には最もおすすめです。
欠点としては、飛行機遅延保険やアメックスの「キャンセルプロテクション」が付きませんが、家族の安全・安心を第一に置くのであれば、間違いなくおすすめできる1枚です。
| 保険適用条件 | 自動付帯 | ||
| 通院保険金 | 3,000円 | 手術保険金 | 10,000円×（手術の種類により10倍、20倍、40倍） |
| 入院保険金 | 10,000円 | 航空機遅延保険 | − |
| 年会費（税込） | 20,900円 | ||
| 入会資格 | 20歳以上でご本人に安定した収入のある方（学生を除く） | ||
| マイル還元率 | 1％ 3％（JALの航空券などアドオンマイル対象商品購入時） | ||
『JALアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード CLUB-Aゴールドカード』公式ページ：
『JALアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード CLUB-Aゴールドカード』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『JALアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード CLUB-Aゴールドカード』解説」を参照してください。
『ジャックスカードゴールド』
補償金額
保険金はやや低め
補償条件
格安な年会費ながら航空機遅延保険が付く
安心度
一通りの保険を受けられる
おすすめ度
とにかく安い年会費で安心が欲しいならコスパ最高の1枚
『ジャックスカードゴールド』は信販会社のジャックスが発行しているゴールドカードです。
年会費が低めですが保険の内容が充実しており、特に家族に付く保険が本会員と同じ条件なため、家族と国内旅行によく行く人にはおすすめです。
残念ながら航空機遅延保険だけ家族は対象となりませんが非常にコストパフォーマンスの高い1枚です。
| 保険適用条件 | 利用付帯 | ||
| 通院保険金 | 3,000円 | 手術保険金 | 5,000円 ×（10～40倍） |
| 入院保険金 | 5,000円 | 航空機遅延保険 | 乗継2万 出航不能1万 手荷物遅延1万 手荷物紛失2万 家族なし |
| 年会費（税込） | 下記のリンクからの申し込みで初年度無料。次年度以降5,500円 | ||
| 入会資格 | 年齢20歳以上で安定した収入のある電話連絡可能な方(学生を除く) | ||
| ポイント還元率 | 0.5％ | ||
『ジャックスカードゴールド』公式ページ：
https://www.jaccs.co.jp/service/card_lineup/jaccscard/goldcard/
『ジャックスカードゴールド』について、より詳しいメリット（特典詳細など）を知りたい人は「世界一わかりやすい『ジャックスカードゴールド』解説」を参照してください。
5. 本当に使える買い物保険が付くゴールドカード
1章でご説明したようにゴールドカードには最高で500万円の買い物保険が付きますが、ほとんどのゴールドカードで条件が厳しいため、実際にはあまりあてになりません。
しかし、『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』なら「ショッピングプロテクションワイド」に加入することで1年間自己負担額0円で手厚い買い物保険を受けられます。
『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』
『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』を始めとするアメリカンエキスプレスのカードには「ショッピング・プロテクション」という買い物保険が付きます。
それに追加で「ショッピング・プロテクション・ワイド」に加入するとカードで購入した商品の破損・盗難、火災等による損害を購入日から91日目以降365日目まで補償してくれます。
出典：アメリカンエキスプレス
次の2つのプランを選ぶことができます。
| プラン1 | プラン2 | |
| 年間補償限度額 | 200万円 | 500万円 |
| 自己負担額 | お見舞いサービスでAMEXが負担してくれるので0円 | |
| 年間保険料（一括年払い） | 5,000円 | 12,000円 |
＜お支払いの対象とならない主な場合＞の中に「保険契約者、被保険者等の故意または重大な過失によって生じた損害」と書かれてありますが、お支払い例では以下の状況での損害を補償してくれます。
出典：アメリカンエキスプレス
普通の買い物保険よりはずっと広い範囲で補償を受けられます。
追加で保険料は発生してしまいますが、自己負担額の1万円が無くなるのであなたの年間の買い物の金額や1品当たりの金額と相談して必要なら追加で選ぶと良いでしょう。
ただし、ノートPCは補償対象外になっています。
家財や家電なら「家財総合プロテクション」の方が良いでしょう。
ゴールドカード以上の買い物保険が付くカード
自己負担額は3,000円必要ですが、『ゴールドポイントカード・プラス』で「ヨドバシ・プレミアム」に加入すると、カードで支払いをすればヨドバシカメラ以外の店で買った商品にも365日の補償になるという驚異的なサービスがあります。
お買い物プロテクション・ワイドはノートPCはヨドバシカメラで購入した場合に限られますが、補償限度額が下記のようになるので非常に安心です。
| 保険の対象 | 支払限度額 （1事故につき） | 自己負担額（免責） （1事故につき） |
| 自転車 | 15万円 | 3,000円 |
| ノート型パソコン・ワープロ・タブレット端末等の携帯式電子事務機器および付属品 | 50万円 | |
| 上記以外 | 100万円 |
これだけの補償がわずか年会費3,900円（税込）を支払うだけで受けられるので非常にお得です。
もちろん、ヨドバシカメラを利用するとボーナスポイントがもらえたりプレミアム会員限定のWebセールで買い物ができるなど全部で7つの特典が付きます。
6. こんな保険も付く？変わった保険が付くゴールドカード
最後にこんな事も補償してもらえるの？という変わった保険が付くゴールドカードをご紹介します。
多くの人が利用したいと思う保険から、対象が限定される保険まで様々ですのでゴールドカード選びで迷った時に判断の材料の1つにしてください。
- ネットショッピング保険
- キャンセル保険
- 債務免除制度
- シートベルト傷害保険
- ゴルフ保険
6-1. ネットショッピング保険
1章で少しご説明しましたが、一部のゴールドカードの中にはインターネットでの買い物に対して保険が付いていない事があります。
下記のゴールドカードにはきちんとネットショッピング保険が付く事がカードの公式サイトに書かれています。
| カード名 | 保険名 |
| 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』 | オンライン・プロテクション |
| 『JCB ゴールド』 | JCBでe安心 |
| 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』 | オンライン・プロテクション |
| 『セディナゴールド』 | ネットセキュリティサービス |
| 『三井住友カード ゴールド』 | VpassID安心サービス |
| 『楽天プレミアムカード』 | ネット不正あんしん制度 |
しかし、ネットショッピング保険が付くのかはっきりと書いていないカード会社もあり、他のサイトでは盗難・紛失保険で適用されるなどカード会社の規約などの引用もなく信頼できない情報が書かれてあるので、心配な場合はカード会社に直接問い合わせをして確認してください。
6-2. キャンセル保険
数は少ないですが、旅行やコンサートに身内の不幸や病気、怪我などで急に行けなくなった時のキャンセル保険が付くゴールドカードがあります。
| カード名 | 保険名 |
| 『TRUST CLUB ワールドカード』 | キャンセルプロテクション |
| 『JTB旅カード JCB/VISA GOLD』 | 海外旅行取消料補償 |
| 『デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』 | キャンセル・プロテクション |
特に充実しているのは『TRUST CLUB ワールドカード』とアメックスのゴールド級カードに付く「キャンセルプロテクション」です。
旅行だけでなくコンサートやイベントにも対応してくれるので、行く機会の多い人にはおすすめの保険と言えます。
6-3. シートベルト傷害保険
日本国内で自動車搭乗中にシートベルトを着用していた場合の事故を補償してくれます。
ただ、下図のように補償を受けられる内容が非常に厳しいので利用する機会はほとんどないでしょう。
出典：ライフカードゴールド
現在では『ライフカードゴールド』が国内で出されているゴールドカードで唯一補償してくれます。
6-4. ゴルフ保険
最後にゴルフ保険が付くゴールドカードをご紹介します。
ゴルフ中の事故だけでなくホールインワン・アルバトロス費用なども補償してくれるので、ゴルフをよくされる方はこうしたゴールドカードに付いている保険を利用する事で、ゴルフ保険代の負担を減らす事ができるでしょう。
7. さいごに
ゴールドカードに付く保険についてご紹介しました。
カードの年会費を負担するだけで非常に手厚い補償を受けられるため、あなたの生活にあったゴールドカードを選ぶ事で保険代を大きく減らす事ができるので非常にお得です。
そして、ゴールドカードによって保険の条件が変わりますが、特におすすめするのは下記の4枚です。
| おすすめ | カード名 |
| 海外旅行でほぼ最高な条件の1枚を選びたい | 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』 |
| 国内旅行でほぼ最高な条件の1枚を選びたい | 『JTB旅カード JCB GOLD』『JTB旅カード VISA ゴールド』 |
| キャンセルなど幅広い保険が欲しい | 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード』 |
この記事が、あなたにとって最高の保険のついたゴールドカードを選べる役に立つことを祈っています。
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