プロが選ぶポイントをお得に貯めるクレジットカード10選

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クレジットカードのポイントについて詳しく知りたいと思っていませんか。

クレジットカードにはポイントというものがあり、カードの利用金額に応じて一定の割合でポイントが付きます。とてもお得な仕組みなのでクレジットカードを利用する上で知らないと非常に損です。

そこで、この記事では大手カード会社に3社勤務した私がその経験を生かして、クレジットカードのポイントに関して以下の流れで紹介していきたいと思います。

  1. クレジットカードにはポイントがつく!
  2. 本当のポイント高還元クレジットカードランキングTOP7
  3. ポイント高還元クレジットカードTOP7の詳細
  4. プロ厳選のおすすめポイント還元カード3選

クレジットカードのポイントについてよく知ることで年間1万円以上得することもできます。

この記事を読むことで、クレジットカードのポイントについて詳しくなり、今までとは比べ物にならないくらいお得にクレジットカードを使うことができます。

11月28日更新

一部説明文の加筆・修正と、『エブリプラス』募集停止のため情報を削除しました。

1. クレジットカードにはポイントがつく!

クレジットカードは利用額に応じてカード会社のポイントが付くものがあります(一部は全くポイントがなかったり、自動キャッシュバックなカードもあります)

このポイントがたくさんもらいやすかったり、ポイントの価値が高いといわゆる「高還元率」なクレジットカードと呼ばれます。

カードのポイントに関しては以下の4つの特徴があります。

  1. カードの利用でポイントが貯まる
  2. 貯まったポイントは使える
  3. ポイントの使い方は様々
  4. ポイントは様々な場所で貯まる

1-1. カードの利用でポイントが貯まる

クレジットカードの中にはポイントというものがあり、使った金額に対してそのカードに決められている割合でポイントをもらえます。

カード会社のポイントは1ポイントの価値が0.2円〜1円相当であることが多く、利用額ともらえるポイントの価値から還元率を計算します。

通常、ポイント還元率は0.5%〜1%であることが多いです。

例:ポイント還元率1%のクレジットカードを利用するケース

  • 10,000円の買い物:100ポイント貯まる
  • 月間10万円利用:1,000ポイント貯まる
  • 年間120万円のカード利用:12,000ポイント貯まる

上記例では100円のカード利用で1ポイント貯まり、1ポイントの価値が1円相当であるためポイント還元率を1%と判断しています。

このようにカードを利用することで還元率に応じたポイントを貯めることができます。

1-2. 貯まったポイントは使える

貯まったポイントは使うことができます。カードによっては、ポイントを対象の店舗で1ポイント1円として使うことができます。使い方は簡単で、対象店で会計の際にカードを渡して、「ポイントで支払います」と言えばポイントを使えます。

例えば、『Yahoo! JAPANカード』はカードの利用に応じてTポイントがたまります。貯まったTポイントはTSUTAYAやファミリーマートなどの対象店舗で利用することができます。

また、ポイントは使わないと有効期限が切れて無くなるので注意しましょう。

1-3. ポイントの使い方は様々

ポイントの使い方は店舗などで使う以外にも様々です。

例えば、ポイントをマイルに交換したりdポイントやTポイントなど他社が発行しているポイントや様々な商品に交換することができます。

また、ポイントを現金に変えてキャッシュバックされるカードも存在します。

ポイントの交換先が複数ある場合、基本的には定価や定価に送料が上乗せされている「商品」と交換することはおすすめしません(ほとんどはネットショッピングでより安い価格で手に入ります)

交換するならば、商品券やdポイントなど他社ポイントへの交換や、ポイントを代金支払いに使うなど、価値が明確にわかるものへの交換をおすすめします。

ポイント交換の基本はカード会社のWeb上で!

あなたが希望するポイントやマイル、商品券などにカード会社のポイントを交換する場合、現在ではカード会社のマイページにログインをして行います(ネットで行う)

電話で問い合わせをして交換したり、カタログを取り寄せて紙ベースで郵送して交換する方法もありますが、手間や時間の効率からポイントの価値を下げられるケースも多く、基本はWeb上で行います。

最近ではカード会社のアプリを入れていると、期間限定で通常よりもお得なレートでポイント交換ができる通知がアプリ利用者限定で届くこともあります。

1-4. ポイントは様々な場所で貯まる

クレジットカードを月間10万円以上、年間100万円以上利用するのは難しそうに感じますが、実はそんなことありません。

クレジットカードは様々な場面でポイントが貯まるので、意識してクレジットカードでの支払いに切り替えたり利用していればポイントは思ってる以上にたまります。

  • 電気、ガス、水道などの公共料金や携帯電話料金
  • 病院代
  • 保険代
  • 税金や年金の支払い
  • 定期代
  • コンビニでのクレジットカード払い
  • カフェ

このように、今では多くの支払いにクレジットカードが使えます。

そのため、どの支払い、どのお店でクレジットカードを利用できるのかを知っておくことが、クレジットカードの利用で年間1万円以上得をするコツと言えます。

また、次章で紹介しますが、より高い還元率のクレジットカードを利用することもクレジットカードで得をするもう1つのコツと言えます。

2. 本当のポイント高還元クレジットカードランキングTOP7

通常、多くの一般クラスのクレジットカードの還元率はカード利用金額の0.5%〜 1%程度です。

しかし、中にはそれ以上の高い還元率を持つクレジットカードがあるので、それを使うと非常にお得です。

例えば、年間100万円の買い物をした際に以下のようになります。

  • 0.5%の還元率:5,000ポイント
  • 1%の還元率:10,000ポイント
  • 1.5%の還元率:15,000ポイント

クレジットカードを年に100万円利用する方にとって還元率が1%違うと1万円も還元されるポイントが変わります。

ポイントが高還元であればあるほど、カードを使うお得感を実感できるはずです。

この章では、より高いポイント還元のクレジットカードを求める方のために以下の流れでポイント高還元クレジットカードランキングTOP7を紹介していきます。

  1. ポイント高還元クレジットカードランキングTOP7
  2. おすすめのポイント高還元カード

先ほどお話しした通り、より高い還元率のクレジットカードを利用することがクレジットカードで得をするコツです。

2-1. ポイント高還元クレジットカードランキングTOP7

他サイトのランキング表では広告のために操作されたランキング表もありますが、このランキング表では9,000枚の中から、年会費無料などの一般カードでポイント高還元のクレジットカードのみを紹介します。

このランキング表で紹介しているカードはたまたま初年度の年会費が無料のものだけとなっています。

カード名 ポイント還元率 ポイント有効期限 次年度以降年会費(税抜) 補足
DCカード Jizile(ジザイル) 1.5% 36ヶ月 無料 リボ払い専用
P-one Wiz 1.5% 12〜24ヶ月 無料
  • ポイント還元率0.3%・会計時割引1.0%
  • リボ払い専用
REX CARD

★ おすすめ!

1.25% 24ヶ月  無料
  • 2000円毎にポイント
  • ネットショッピング1.75%還元
  • リボ払い時1.75%還元
  • ネットショッピングでリボ払い時2.25%
Reader’s Card(リーダーズカード) 1.25% 24ヶ月 2,500円
  • リボ払い時1.60%還元率
  • ネットショッピング時1.75%還元
千趣会ジャックスVisaカード  1.25%  24ヶ月 1,750円
  • 前年度に10万円以上のカード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い時1.75% 還元率
リクルートカード 1.2% 実質無期限 無料 電子マネーチャージでもポイント付与(月3万円まで)
R-styleカード 1.05% 24ヶ月 1,250
  • 前年度に1回以上カード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い専用

以上がポイント高還元クレジットカードランキングTOP7です。

それぞれのクレジットカードの詳細な情報は次章で紹介します。

※リボ払いに注意

ご覧のように高還元のクレジットカードは多くがリボ払い専用となっています。

リボ払いとは買い付けた商品の分割分を払うのではなく、毎月支払う金額を決めて支払う方法のことです。

例えば、1万円の買い物をしても10万円の買い物をしても支払いの設定金額が5,000円であれば毎月の支払い金額は5,000円となります。

リボ払いの仕組み説明図

ちなみに、この時、返済してない分のお金はある意味借金をしている状態とも言えるので、当然金利がかかります。そして、リボ払いは統計上毎月の返済金額が低くなってしまう傾向にあります。

そのため、毎月の返済金額から利息分が引かれると元金として充当される額が少なくなってしまうのでなかなか返済が終わりません。

以上から、リボ払い専用カードはどんなに還元率が高くても利用には注意が必要です。

2-2. おすすめのポイント高還元カード

先ほどのランキング表の中でおすすめのカードをプロの私が選ぶとするならば、以下の2つの観点を重視します。

  • リボ払い専用のカードでないこと
  • 年会費無料であること

この2つの観点で先ほどのランキング表の中からカードを選ぶと『REX CARD』が最もおすすめなカードになります。

『REX CARD』

REX CARDの新しいMastercardブランドロゴの券面

ポイント還元率 リボ払い時ポイント還元率 年会費
1.25% 1.75% 無料

『REX CARD』公式ページ:

http://kakaku.com/rex-card/

高還元率クレジットカードで圧倒的におすすめなのは『REX CARD』ですが、他のカードの詳細も気になる方は次章にて解説させていただきます。

3. ポイント高還元クレジットカードランキングTOP7の解説

この章では先ほどのポイント高還元クレジットカードランキングTOP7で紹介したクレジットカードの詳細について説明していきます。

高還元率クレジットカードの詳細を知りたい方は参考にしてください。

  1. 『DCカード Jizile(ジザイル)』
  2. 『P-one Wiz』
  3. 『REX CARD』
  4. 『Reader’s Card(リーダーズカード)』
  5. 『千趣会ジャックスVisaカード』
  6. 『リクルートカード』
  7. 『R-styleカード』

3-1. 『DCカード Jizile(ジザイル)』

DCカード Jizile(ジザイル)の券面

DCカード Jizile(ジザイル)』はポイント還元率1.5%、年会費永年無料のクレジットカードになります。

ただ、このカードはリボ払い専用カードなので、申し込む際は注意しましょう

リボ払いは一回払いで返済すれば手数料はかからないので、リボ払いを利用した際には翌月に返済するよう心がけましょう。

『DCカード Jizile(ジザイル)』公式ページ:

http://www.cr.mufg.jp

3-2. 『P-one Wiz』

P-one Wizの新しいMastercardブランドロゴの券面

P-one Wiz』はリボ払い専用カードでポイント還元率が0.5%のカードですがクレジットカード利用による会計は全て自動的に1%オフとなります。

つまり、毎回の会計で1.5%の還元を受けていることになります。

また、電話代や光熱費等の公共料金や、国民年金保険料も自動的に1%オフとなります。

『P-one Wiz』公式ページ:

http://www.pocketcard.co.jp/card

3-3. 『REX CARD』

REX CARDの新しいMastercardブランドロゴの券面

REX CARD』はポイント還元率1.25%でリボ払いではない年会費無料のクレジットカードの中では最高の還元率です。

下記に当てはまると最高ポイント還元率が2.25%以上になるので、日常のカード利用で得をしたい方には最適な1枚です。

  • 1.75%:リボ払い時
  • 1.75%〜:JACCSモール経由のネットショッピング
  • 2.25%〜:JACCSモール経由のネットショッピング+リボ払い

ポイント還元率だけでなく、海外・国内旅行保険が年会費無料のカードの中では最高クラスの補償金額が付くので、旅行に行く機会の多い方にもおすすめできる非常に実用的な1枚です。

『REX CARD』公式ページ:

http://kakaku.com/rex-card/

3-4.『Reader’s Card(リーダーズカード)』

Reader’s Card(リーダーズカード)』はポイント還元率1.1%、初年度年会費無料、次年度以降年会費2,700円かかりますが、年間30万円以上の利用で無料になるカードです。

また、JデポやGポイントへの交換なら、ポイント還元率は最大1.25%になります。

『Reader’s Card(リーダーズカード)』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/jaccscard/readerscard/

3-5. 『千趣会ジャックスVisaカード』

千趣会ジャックスVisaカード』は基本的なポイント還元率が1.25%〜1.275%で、次年度以降年会費1,750円(税抜)かかりますが、年間10万円以上の利用で無料になるカードです。

また、ベルメゾンでの利用では通常のポイント還元とは別に月々の支払いを安くできる「Jデポ!」が会計の1%分もらえます。

さらに、ベルメゾンでよく買い物をする方はポイントをベルメゾン限定のデポジットに変えることでポイント還元率が1.5%〜1.55%になります。

『千趣会ジャックスVisaカード』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card/senshukai

3-6.『リクルートカード』

リクルートカードのJCBブランドの券面

リクルートカード』はポイント還元率1.2%、年会費永年無料のクレジットカードになります。

また、飲食店の予約でホットペッパーグルメ、美容室にはホットペッパービューティ、旅行にはじゃらん、ネットショッピングはポンパレモールと実用性の高いサービスも充実しており、最大4.2%のポイント還元が受けられます。

様々な電子マネーへのチャージでもポイントが貯まるので非常に使いやすいカードです(2018年4月16日より全電子マネー総額3万円/月までしかポイントの対象にならなくなりました)

『リクルートカード』公式ページ

http://recruit-card.jp/

3-7. 『R-styleカード』

R-styleカードの券面

R-styleカード』はポイント還元率1.05%、初年度年会費無料、次年度以降年会費1,250円(税抜)かかりますが、前年度1回以上の利用で無料になる実質年会費無料のカードです。

リボ払い専用カードですが、利用金額に応じてポイントアップ率が決まったり、12月はポイント5倍になったりと非常にお得なカードです。

ただし、必ずリボ手数料が発生する仕組みになっているので、カードの利用額が多いともらえるポイントよりも手数料が多くなるので注意が必要です。

『R-styleカード』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card

4. プロ厳選のおすすめポイント還元率カード3選

この章ではプロの私の目から見て、先ほどのランキングには惜しくも載りませんでしたがカードを利用する方にとっては上記であげたカードよりもお得に使える可能性の高いカードを3枚紹介します。

  • 『Orico Card THE POINT』:ネットショッピングをよくする方におすすめ
  • 『楽天カード』:楽天でよく買い物をする方におすすめ
  • 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』:セブンイレブンやAmazonでお得

4-1. 『Orico Card THE POINT』

Orico Card THE POINTの新しいMastercardブランドロゴの券面

Orico Card THE POINT』は年会費永年無料でポイント還元率が1.0%で入会後6ヶ月間はポイント加算率が2倍にアップし、ポイント還元率が2.0%たまります。

さらにオリコモールを経由することでネットショッピングで非常にお得でAmazonや楽天、Yahoo!などの大手通販サイトでは2%以上のポイント還元率になるお得なカードです。

以上のような特典のあるカードなのでネットショッピングの多い方におすすめのカードです。

『Orico Card THE POINT』公式ページ:

https://www.orico.co.jp/

4-2 『楽天カード』

楽天カードの新しいMastercardブランドロゴの券面(2019年2月版)

楽天カード』は年会費永年無料でポイント還元率1.0%のカードです。

また、楽天市場では最大3%のポイント還元を受けられるカードです。さらにマクドナルドやPRONTOなどの街中の加盟店で利用することで2%のポイントが還元されます。

以上のように楽天での買い物が多い方にはおすすめのカードです。

『楽天カード』公式ページ:

http://card.rakuten.co.jp/rakuten_card

4-3. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』

JCB CARD WとJCB CARD W plus Lの券面

JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』は39歳以下の人が作れるJCBが直接発行している年会費無料でポイント還元率1%のカードです。

また、JCBオリジナルシリーズ優待店に指定されている下記のような店舗では最高5.5%のポイントが還元されます。

  • スターバックス:5.5%(基本1%+優待店ボーナス4.5%)
  • セブン-イレブン:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)
  • Amazon:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)

以上のようにスターバックスやセブンイレブン、Amazonでの買い物が多い方には特におすすめのカードです。

※『JCB CARD W plus L』は女性向けサービスが豊富なカードです。

『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/os_card_w.html

5. まとめ

クレジットカードのポイントについてと、本当のポイント高還元クレジットカードランキングTOP7をご紹介しました。

この記事で紹介したカードは以下のようになります。

カード名 ポイント還元率 ポイント有効期限 次年度以降年会費(税抜) 補足
DCカード Jizile(ジザイル) 1.5% 36ヶ月 無料 リボ払い専用
P-one Wiz 1.5% 12〜24ヶ月 無料
  • ポイント還元率0.3〜0.5%・会計時割引1.0%
  • リボ払い専用
REX CARD

★ おすすめ!

1.25% 24ヶ月  無料
  • 2000円毎にポイント
  • ネットショッピング1.75%還元
  • リボ払い時1.75%還元
  • ネットショッピングでリボ払い時2.25%
Reader’s Card(リーダーズカード) 1.25% 24ヶ月 2,500円
  • リボ払い時1.60%還元率
  • ネットショッピング時1.75%還元
千趣会ジャックスVisaカード  1.25%  24ヶ月 1,750円
  • 前年度に10万円以上のカード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い時1.75% 還元率
リクルートカード 1.2% 実質無期限 無料 電子マネーチャージでもポイント付与(月3万円まで)
R-styleカード 1.05% 24ヶ月 1,250
  • 前年度に1回以上カード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い専用

また、このランキングには惜しくも載りませんでしたが、カードを利用する方にとっては上記であげたカードよりもお得に使えるカードは以下の3枚です。

あなたが高いポイント還元率のクレジットカードをお得に利用できることを祈っています。

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