学生ローン全まとめ｜大学生や専門学生に本当におすすめの借入先

「学生ローンってどこが良いの？」「学生ローンのおすすめはどこ？」と、おすすめの学生ローンを探していませんか？

学生ローンを検討する大学生や専門学校生は多いですが、消費者金融や銀行を選んだ方がお得に借りられる場合もあるので注意が必要です。

このページは、金融機関につとめ、お金のプロとしてさまざまな相談に乗ってきた私が、学生ローンの選び方や借入先についてまとめたものです。

学生ローンを選ぶ3つのポイント
学生ローン一覧まとめ
学生ローンの利用法と注意点
学生ローンよりおすすめな消費者金融&銀行
学生ローンが利用できない場合の対処法
学生ローンに関するQ＆A

このページを読めば、学生ローンの選び方や申し込み方法、それに、学生ローン以外のおすすめ借入先も分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール

里中健吾（37歳）

新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。

その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。

個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 学生ローンを選ぶ3つのポイント

学生ローンを利用する際は、次のポイントをチェックして選びましょう。

利用資格
金利
利用のしやすさ

それぞれ紹介します。

ポイント① 利用資格

学生ローンは、年齢や住んでいる地域によっては利用できない場合があるので、まずは自分が利用できるか確認しましょう。

現在は成人年齢が下がり、18歳から利用できるローンが増えていますが、20歳にならないと利用できないローンもあります。(20歳未満は収入証明書が必要です)

それに、全国的に利用できない場合もあるので、申し込み資格はよく確認することをおすすめします。

学生ローンはバイトをしていて安定的な収入がある必要があります。バイトをしていない場合は、5章「学生ローンが利用できない場合の対処法」をご覧ください。

ポイント② 金利

金利はなるべく低いところを利用することが、利息をおさえるために大切です。

ちなみに、利息は以下のように幅を持たせて書かれているローンが多いですが、最初は一番高い金利が適用されることが多いです。

「12.0%~17.0%と書かれているなら、12%で借りれるかも？」など、希望的観測をするのは止しましょう。

ポイント③ 利用のしやすさ

学生ローンを利用するにあたって、金利をチェックした後は、借り入れ方法や返済方法を確認して、利用しやすい会社を選ぶようにしましょう。

例えば、学生ローン「カレッヂ」ではセブン銀行でカードを使うと、必要な時に融資を受けたり、手数料0円で返済できたりしますが、セブン銀行が近くに無い人には使いにくいです。

また、学生ローンは口座振込による返済になりますが、利用している銀行によっては手数料が発生する場合も多いです。

このように、借入方法や返済方法をあらかじめ確認しておくと、「手数料で損した」「返済が面倒」などでストレスになることはありません。

2. 学生ローン一覧まとめ

1章のポイントをもとに、ネットに情報がある学生ローン8社を紹介します。

利用開始年齢や金利、使いやすさ、それに、公式ページが丁寧に作られているかなどをチェックし、おすすめ順にまとめたのが下の表です。

今現在一番のおすすめは、学生ローンで一番金利が低い「学協」です。

名称	申込可能年齢	実質年率	使いやすさなどの特徴
学協	18歳~	16.4%	・銀行振込で借入返済・20歳未満は来店必要
カレッヂ	18歳~	17.0%	・カードで必要な時に引き下ろせる・20歳未満は10万円まで
イーキャンパス	20歳~	15.5%~16.5%	・銀行振込で借入返済・学費目的ローン・海外渡航目的ローンについては年利15.5%
アミーゴ	20歳~	14.4%~16.8%	・銀行振込で借入返済・収入証明出すと年利16.20％
マルイ	18歳~	12.0%~17.0%	・銀行振込で借入返済・35万円以上の借入で15.9%以下
友林堂	18歳~	12.0%~16.8%	・銀行振込で借入返済
フレンド田	18歳~	12.0%~17.0%	・銀行振込で借入返済

それぞれ紹介していきます。

2-1. 学協

「学協」は、三元茶屋、向ヶ丘遊園、高幡不動に店舗がある会社です。

学生ローンは本社のみのところばかりですが、学協は三店舗もある点で他のローンと一線を画します。

学生ローンの中では最低の金利設定になっているので、金利にこだわりたい方におすすめです。

20歳以上はネットで申し込みが完結しますが、18~19歳はお店に足を運ぶ必要があります。

学協の基本データ

金利	実質年率　16.4%（月利1.35%）遅延損害金　年20.0%
限度額	1万円～40万円（要審査）※担保・保証人不要
貸付対象者	大学生、短期大学生、専門学校生、全てOK 18歳・19歳は収入証明書（給与明細など）が必須、ネット申し込み不可
住所	三軒茶屋店　東京都世田谷区三軒茶屋1-32-11 丸文ビル3F 向ヶ丘遊園店　神奈川県川崎市多摩区登戸2137 第3稲田ビル2F 高幡不動店　東京都日野市高幡3-7 ユニバーサルビル3F

学協公式ページ
https://www.gakkyou.jp/
最新情報は公式ページをご覧ください。

2-2. カレッヂ

「カレッヂ」は、1977年創業の老舗学生ローン会社です。

カレッヂカードというものを発行してもらえば、セブン銀行ATMで手数料0円で返済できるだけでなく、限度額の範囲内で審査なく借りることができます。

学生ローンの中では最も使い勝手が良く、特にセブンイレブンが使いやすい方におすすめです。

20歳未満は10万円が限度額になっていますが、ネットで申し込みができます。

カレッヂの基本データ

金利	年利率15.00％～17.00％
限度額	1千円~50万円　（要審査） ※18歳・19歳は10万円まで
貸付対象者	18歳以上 18歳・19歳は収入証明書（給与明細など）が必須
住所	東京都新宿区高田馬場2-17-1 伊勢浪ビル305号

カレッヂ公式ページ
https://www.3205-1105.co.jp/
カレッヂについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「学生ローンのカレッヂを辛口レビュー｜口コミで分かる全注意点」をご覧ください。

2-3. イーキャンパス

「イーキャンパス」は、高田馬場にある学生ローン会社です。

免許証を提示できる場合、特別金利の16.0%で借りることができます。

まだ、学費目的で利用する場合、15.5％で借りることができます。

20歳以上の方には、一番お得な学生ローンになっています。

イーキャンパスの基本データ

金利	14.50％～16.50％
限度額	学生時50万円以内・社会人80万円以内、かつ年収の３分の1以内
貸付対象者	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
住所	東京都新宿区高田馬場3-4-16ＭＫビル4階

最新情報は公式ページをご覧ください。

イーキャンパスについて詳しく知りたい方はこちらのページ「学生ローンのイーキャンパスを辛口レビュー｜口コミは大丈夫？」をご覧ください。

2-4. アミーゴ

「アミーゴ」は、1982年創業の学生ローンの会社です。

収入証明ある方は年利16.20％、収入証明なしの方は年利16.80％という金利になっており、学生ローンの中でも低めに設定されています。

スピード審査をうたっており、即日融資が可能です。

追加申請の対応も早いので、再度お金を借りる必要になった場合も便利です。

アミーゴの基本データ

金利	14.40~16.80%
限度額	1万円~50万円
貸付対象者	安定した収入のある20歳以上29歳までの学生
住所	東京都新宿区高田馬場1-31-8 高田馬場ダイカンプラザ1111号室

アミーゴ公式ページ
https://www.gakusei-loan.com/
最新情報は公式ページをご覧ください。

2-5. マルイ

「マルイ」は40周年をむかえた学生ローンの会社です。

35万円以上の借入で15.9%の金利になり、他の学生ローンよりも低い金利になります。

年収が120万円ほどあるなら、35万円以上の借入も可能です。（年収の1/3がい借入限度額の目安になります）

当日融資が可能なので、急いでいる方にも向いています。

マルイの基本データ

金利	12.0〜17.0％
限度額	1~100万円
貸付対象者	日本全国の学生様
住所	東京都新宿区高田馬場2-19-7 タックイレブン高田馬場6階

最新情報は公式ページをご覧ください。

2-6. 有林堂

「友林堂」は、昭和57年創業の学生ローンです。

直接の電話連絡にて、5~10分程度の審査を受けることになります。

本人の承諾がない限り、直接自宅確認・アルバイト先への在籍確認は一切ありません。

金利は低いという利点はありますが、ホームページが少し不案内なので、不明点があれば直接お問合せください。

有林堂の基本データ

金利	12.0%~16.8%
限度額	1万円～30万円（使途限定、目的ローンの場合は50万円）
貸付対象者	18歳~
住所	東京都豊島区西池袋3-26-6

有林堂公式ページ
https://www.yurindo.com/
最新情報は公式ページをご覧ください。

2-7. フレンド田

「フレンド田」は1976年創業の学生ローンの専門店で、40年以上の実績があります。

公式ページによれば、ここの社長さんが高田馬場で学生ローンを始められたそうです。

学生ローンの中では平均的な金利設定になっています。

以前はギフト券のキャンペーンなどをやっていましたが、今は行っていないようです。

フレンド田の基本データ

金利	12.00％～17.00％
限度額	1~50万円（未成年の方は10万円）
貸付対象者	高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、必要書類を提示でき、安定した収入のある方 18歳・19歳は収入証明書（給与明細など）が必須になります
住所	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場3-2-1大和ビル2階

フレッド田公式ページ
https://www.gakusei-cashing.com/
最新情報は公式ページをご覧ください。

3. 学生ローンの利用法と注意点

学生ローンを利用する際の流れと、申し込みをする際の注意点について紹介します。

3-1. 学生ローンを利用する際の流れ

学生ローンで借入する時は、次のようなプロセスになります。

申し込み
審査
契約&借入
返済

それぞれ紹介していきます。

ステップ① 申し込み

申し込みは、次の方法があります。

店頭
電話
インターネット

昨今は学生ローンでもインターネットがようやく主流になっていますが、「学協」のように20歳では店頭申し込みが必須になることもあるので注意してください。

申し込みをする際は、学生証の他に、免許証や保険証などの本人確認書類とキャッシュカードが必要になります。

学生ローンは在籍確認はある？

学生ローンは、基本的に仕事先に確認する電話（在籍確認）の電話がありません。

電話をかけるにしても、本人に確認してからすることになっているので安心です。

そのため、バイト先にバレずに借りやすいです。

ステップ② 審査

学生ローンの審査では、次のような点が審査されます。

年齢や学生
収入
借り入れ状況

「借入限度額は年収1/3まで」というルール（総量規制）があります。

もし、バイトで年間90万円かせいでいるなら、大体30万円まで借り入れできることになります。

もし、他の会社からも借り入れしていると、新たな借り入れができないので注意してください。

ステップ③ 契約&借入

審査をクリアすると、契約を経て借り入れできます。

借り入れは基本的に、銀行口座への振込になりますが、店頭に行けば直接もらえる所もあります。

ステップ④ 返済

返済方法は、基本的に銀行振込になります。（「カレッヂ」はカードを使ってATM振込ができます）

銀行振り込みは、ATMからすると手数料(110円~220円程度)がかかることが多いので注意が必要です。

「ソニー銀行」など、振り込み手数料がかからない銀行口座を使うのがおすすめです。

3-2. 学生ローンを申し込む際の注意点

学生ローンを申し込み際は、基本的なことですが、次の点に注意してください。

嘘をつかない
一気に何社も申し込まない
必要書類を揃えておく

嘘をついてもバレますし、仮に嘘にバレずに借りれたとしても、バレた場合に全額返済を求められる可能性もあるので、嘘は絶対にやめましょう。

また、一度に何社も申し込むと、「この人相当困ってそうだけど、何かあるのか」と疑われてしまい、断られる原因になるので注意してください。

それに、申し込む際は、本人確認書類やキャッシュカードなど、あらかじめ申込に使うものを揃えておき、スムーズに手続きができるようにしておきましょう。

4. 学生ローンよりもおすすめな消費者金融&銀行

学生ローンのおすすめや利用方法をご紹介してきましたが、実は、学生ローンよりも消費者金融や銀行がおすすめです。

学生ローンと消費者金融、銀行の特徴を比較したのが下の表です。

急いでいる方や短期間の借り入れなら消費者金融、金利にこだわりたい方は銀行の方がおすすめです。

	学生ローン	消費者金融	銀行
実質年率	16~17%	17~18%	13~15%
限度額	50万円	800万円	800万円
無利息期間	–	30日	–
融資スピード	最短即日	最短20分	2~3日
年齢	18歳~	18歳~	20歳~
在籍確認	◯ 原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認)	△ 大手消費者金融は原則電話なし	× 原則あり
利便性	△ 借入は1回だけ返済は振込のみ	◎ 限度額内で何度も借入可返済方法も多い	◎ 限度額内で何度も借入可返済方法も多い

消費者金融や銀行は、限度額の範囲内で何度も借入できるので、1回ずる借入することになる学生ローンよりも便利です。

おまけに返済方法も、アプリ、振込、引き落としなど、さまざまな方法があるので、振込だけの学生ローンよりも圧倒的に便利です。

学生ローンは、基本的に、消費者金融や銀行のカードローンに落ちた場合におすすめです。（在籍確認を回避したい方も消費者金融をまず検討した方が良いです）

4-1. 学生におすすめの消費者金融2選

次の条件を満たしたおすすめの消費者金融を紹介します。

18歳から使える
親バレせずに借りられる（カードレスでOK）
無利息期間がある（短期なら利息0円で借りられる）
すぐに借りられる

以上をクリアしているおすすめの大手消費者金融を2社紹介します。

それぞれ紹介します。

プロミス｜バイト先にバレたくないなら最もおすすめ！

『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを最初におすすめするのは次の理由からです。

ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
多くの方が適用される「上限金利」が低い
初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
Vポイント付与などのお得なサービスあり

在籍確認の電話は基本ありませんので、バイト先にバレることもないのでので安心です。（確認が必要な時は本人に連絡が来ます）

運営会社	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社	実質年率	4.5%~17.8%
在籍確認手段	原則、書類連絡なし	土日可能か	◯
審査スピード	最短3分で融資	家族に知られる可能性	低 (来店でのカード受取推奨)
上限額	500万円	収入証明書	50万円以上他社合計100万円以上
来店要否	不要	口座要否	不要
申込対象者	満18～74歳 ※ （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可）

※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。

プロミス公式ページ：
https://cyber.promise.co.jp/
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

アコム｜審査に不安がある人におすすめの消費者金融会社

『アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えている最大手です。

審査通過率が平均して40%以上あり、プロミスと並んで利用しやすいと言えます。審査に不安な方におすすめです。

カードレスでも利用できるので、親にバレずに利用することができます。

年齢、年収、借入状況の３点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。

運営会社	アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)	通常金利	3.0%~18.0%
在籍確認手段	原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認)	土日可能か	◯
審査スピード	最短20分で融資(※)	家族に知られる可能性	低 (WEB完結可)
上限額	800万円	収入証明書	50万円以上他社合計100万円以上
来店要否	不要	口座要否	不要
申込対象者	20歳以上（収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※申込時間や審査で希望に添えない場合があります。

アコム公式ページ：
https://www.acom.co.jp/
アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

4-2. 学生におすすめの銀行カードローン2選

銀行のカードローンは20歳以上の学生が利用できます。

全国的に利用でき、学生をNGにしていない銀行カードローンについて、金利を比較してまとめたのが下の表です。

学生不可の銀行もあるので、申し込む前にチェックすることをおすすめします。

会社	実質年率	一言解説
ソニー銀行	2.5%~13.8%	–
みずほ銀行	2.0%~14.0%	–
楽天銀行	1.9%~14.5%	–
SBI新生銀行	4.5%~14.8%	・最大2,000Tポイント
auじぶん銀行	1.48%~17.5%	・10万円以上の利用で500pontaポイント

銀行ローンは14%台が多いですが、13%になると銀行の中でもお得と言えます。

金利にこだわるならソニー銀行、また、金利は平均的ですがキャンペーンが魅力的なSBI新生銀行がおすすめです。

それぞれ紹介します。

ソニー銀行カードローン｜口座開設の前に初回振込みをしてくれるカードローン

『ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードです。

ソニー銀行の口座開設は必要ですが、初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、急いでいる方にも向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

ちなみに、ソニー銀行は振込手数料を無料で利用できる回数が多いので、作っておいて損はありません。

上限額	800万円	通常金利	2.5%~13.8%
毎月返済額	2000円〜	土日可能か	◯
在籍確認手段	原則あり	家族に知られる可能性	あり (銀行名で郵送あり)
審査スピード	最短翌日	収入証明書	50万円以上
来店要否	不要	口座要否	必要
返済日	2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者	年齢20～65歳（安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ：
https://moneykit.net/visitor/loan/
ソニー銀行カードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「ソニー銀行カードローン辛口レビュー｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

SBI新生銀行カードローン｜キャンペーンが充実しているカードローン

『SBI新生銀行カードローン』は、以下のようにTポイントがもらえるお得なキャンペーンを実施しています。

初めての利用者はTポイント1000
収入証明書の提出＆10万円以上の借入でTポイント1000

SBI新生銀行の口座を持っているなら、パワーダイレクト（インターネットバンキング）で、深夜の借入や返済ができます。

また、セブンイレブンやローソンなど提携コンビニATMでは借入・返済手数料が0円でできるなど、口座を持っていない方でも使いやすくなっています。

上限額	500万円	通常金利	4.5%~14.8%
毎月返済額	2000円〜	土日可能か	◯ 審査あり
在籍確認手段	原則あり(電話相談で回避できる場合あり)	家族に知られる可能性	あり (新生ダイレクト利用者は無し)
審査スピード	口座あれば最短即日なければ最短翌日	収入証明書	50万円以上
来店要否	不要	口座要否	不要
返済日	自由
申込対象者	年齢20～70歳（本人・配偶者に安定した収入必要)

SBI新生銀行カードローン公式ページ：
https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/card_loan/splus/
最新の情報は公式ページをご覧ください。

5. 学生ローンが利用できない場合の対処法

「バイトをしていなくて学生ローンが使えない」「学生ローンに申し込んだら落ちた」という方のために、学生ローンや消費者金融、銀行カードローン以外でおすすめの対処法をご紹介します。

学生の場合は、バイトをしていなくてもクレジットカードを作れるので、まずはクレジットカードを検討すると良いでしょう。

方法	特徴
クレジットカード	・バイトしていなくても作れる可能性あり
後払いアプリ	・支払いを先延ばしにできる
就職内定者ローン	・内定でている方におすすめ

後払いアプリは、支払いを先延ばししてネットショッピングができるので、生活費実需品の購入等に使えるのでおすすめです。

また、あまり対象者は少ないでしょうが、就職がすでに内定している場合は、就職内定者ローンを使える可能性があるのでチェックすることをおすすめします。

これら以外の方法を検討したい方は、日雇いバイトや不用品の売却など、お金を借りる以外の方法をチェックした方が良いでしょう。

お金を借りる方法以外を知りたい方は、こちらのページ「バイトしてない学生はお金を借りることはできる？お金の調達法まとめ」をご覧ください。

対処法① クレジットカード

学生の場合は、収入なしでもクレジットカードを作ることができます。

ここでは、即日発行できる一番おすすめのクレジットカードを紹介しておきます。

マルイ（エポスカードセンター）に行けば、店頭で当日に受け取ることができます。

他のクレジットカードについて知りたい方は、こちらのページ「大学生のクレジットカードの選び方とおすすめ6選」をご覧ください。

エポスカード

『エポスカード』は、年会費無料の学生におすすめのクレジットカードです。

マルイやモディを全く使わない人でも、次のような全国10,000店以上のお店やサービスで割引やポイント5倍などの特典を受けられます。

カフェ：スターバックス、サンマルクカフェなど
美容室：EARTH、TAYA、Ashなど
映画館：イオンシネマ、ユナイテッド・シネマなど
カラオケ：シダックス、ビッグエコーなど
遊園地：富士急ハイランド、ハウステンボスなど
舞台：劇団四季、国立劇場など

マルイ・モディでは年に4回10％割引（マルコとマルオの7日間）や通販で配送料の優待などが受けられます。

初めてクレジットカードを作るなら、検討してみると良いでしょう。

『エポスカード』公式ページ：
https://www.eposcard.co.jp/
エポスカードについて詳しいことが知りたい方は、こちらの記事「世界一わかりやすいマルイ『エポスゴールドカード』解説｜あなたにベストな1枚かわかる！」をご覧ください。

対処法② 後払いアプリ

後払いアプリは、支払いを先延ばししてショッピングできるアプリで、審査なしで利用することもできます。

「金欠だけどネットショッピングしたい」という方におすすめです。

おすすめの後払いアプリをまとめたのが下の表です。

アプリ	実質年率(%)	審査スピード	特徴
VANDLE CARD	手数料	3分で利用可能	・審査なしで使える
paidy	利息なし（遅延時14.6%）	即時	・3回まで分割手数料無料
atone	口座振替で無料	最短5分	・口座振替以外なら手数料無料

審査なしでつかえるアプリを紹介します。

バンドルカード

「VANDLE CARD」はVISAのプリペイドカードで、入会費・年会費無料で、年齢制限もありません。

お金がない時でも、後払い（ぽちっとチャージ）を使えばすぐに使うことができます。

後払いのポチっとチャージを利用する際は、以下の手数料を払うだけで使えます。

申込み金額	手数料
3,000円〜 10,000円	510円
11,000円〜 20,000円	815円
21,000円～ 30,000円	1,170円
31,000円～ 40,000円	1,525円
41,000円～ 50,000円	1,830円

最初は5,000円位までしか利用できないなどの制限がありますが、それでもお金が無いときは役立つはずです。

対処法③ 就職内定者ローン

就職の内定が出ている場合、バイトをしていなくても就職内定者ローンでお金を借りられる場合があります。

就職内定向けローンがある主な金融機関の情報をまとめてみました。

内定ローンは銀行よりも金利が低いというメリットがありますが、扱っている金融機関が少ないのが難点です。

サービス名	金利（%）	限度額 (万円)	主な条件
東海ろうきん「みらいず」	4.7	100	・愛知、岐阜、三重県居住者限定
静岡ろうきん「就職内定者ローン」	5.0	100	・静岡県内に居住or内定
長野ろうきん「就職内定者ローン」	3.0	100	・長野県内に居住or内定
新潟ろうきん「就職内定者ローン」	4.2	1000	・新潟県内に居住or内定・100万円まで保証人不要