「今日中に銀行からお金を借りたい」「信頼できる銀行のカードローンはどこ？」など、銀行のカードローンで即日借りたいと考えていませんか？
銀行のカードローンは即日借りることはできません。銀行で最短翌営業日で借りるか、あるいは即日可能な消費者金融系カードローンを利用する必要があります。
このページでは、銀行や消費者金融でカードローン審査をしてきた経験がある私が、比較的早く借りられる銀行のカードローンを選ぶポイントを紹介します。
この記事を読めば、翌日借りられるカードローンや、即日借りられるノンバンク系カードローンが分かるので、ぜひご覧ください。
1. なぜ銀行では即日借りられないの？
カードローン業界は2017年5月に状況が大きく変わり、銀行カードローンは即日借りることができなくなりました。
下の図が経緯を簡単に説明したものです。
以前は銀行は消費者にたくさん貸していたのですが、返せなくなる人が続出しました。
金融庁や総理大臣から改善を求められた結果、各銀行はカードローンの審査を厳しくしました。
引用：日本経済新聞電子版
また、反社会勢力を排除するために、警察庁のデータベースを照会することが必須になり、1日〜1週間程度の日数が必要になったのです。
1-1. 審査も厳しくなった銀行カードローン
銀行カードローンは即日借りることができなくなっただけでなく、審査も厳しくなりました。
サイトで2019年5月以降の統計を取った結果、691人のうち45人しか審査に通りませんでした。
ただし、金利がお手頃などのメリットがあることは事実です。
「即日じゃなくても良いから銀行から借りたい」という方は、2章「早めに借りられる銀行カードローンを選ぶ3つのポイント」からご覧ください。
1-2. 当日に借りたければノンバンク系カードローンを！
確実に即日借りたいのであれば、銀行よりも消費者金融のカードローンに申し込みをするのがおすすめです。
『プロミス』など大手消費者金融は審査当日に借りることができます。
上限金利が銀行よりも若干高いなどのデメリットもありますが、無利息期間があるので、短期の借り入れなら利息0円で済ますことができます。
どうしても即日借りたい方は、4章「即日借りられる非銀行カードローン2選」をご覧ください。
2. 早めに借りられる銀行カードローンの選ぶ3つのポイント
本章では、銀行カードローンを使いたいという方に、早く貸してもらいやすい銀行を選ぶ3つのポイントを紹介します。
次章でこれらのポイントを満たすカードローンを紹介するので参考にしてくださいね。
ポイント① スピードをPRしている銀行を選ぶ
カードローン各社は、新規顧客獲得のために多くの取り組みとそのアピールをしています。
あなたのようにすぐになんとかしたいと考えている方をターゲットとして、「うちは早く貸しますよ」「最短で翌日可能です」とアピールしている銀行は多く存在します。
反対にホームページ上でそういったアピールをしていないということは、すぐに借りるのは難しい銀行であると考えて間違いないでしょう。
ポイント② web完結で借りられるか確認する
早く借りるのに大切なのが、ネットで全て申込みが完結するか確認することです。
書類申込みや店頭申込みだと余計な時間がかかる恐れがありますし、開店時間以外は対応してもらえません。
また、ネットで申込むことができないなら、24時間の無人機が近所にあるか確認すると良いでしょう。
ポイント③ 口座開設の要否を確認する
口座が無くても融資可能！とPRしている銀行の中には、カードローンと同時に口座の申し込みが必要なケースがあり、そういった場合は口座ができるまで数日間融資を待たされるケースがあります。
例えば、セブン銀行カードローンはそれに当てはまります。
口座開設が必要でもカードが到着していない期間は、すでにある銀行口座に振り込んでくれるサービスがありますが、手っ取り早いのは口座開設が不要のものを選ぶことです。
3. 比較的対応が早く借りられる銀行カードローン3選
前章で即日借りるためのカードローン選びのポイントを紹介してきましたが、具体的に筆者がオススメしたい対応がスムーズな銀行カードローンを紹介します。
すぐに借りやすいのが、以下の全国に無人契約機がある大手メガバンクの2つです。合わせて、地銀でスピードにこだわりのある所を紹介しておきましょう。
- 三菱UFJ銀行バンクイック｜メガバンクで一番おすすめ！
- 三井住友銀行カードローン｜三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードがあればWEB完結！お持ちでない方でもオンラインで本人確認ができればOK！
- 横浜銀行カードローン｜神奈川県〜東京都在住者におすすめ！
もし近くに店舗がなければ銀行はなるべく避けて、確実にすぐに借りられる消費者金融を使いましょう。
3-1.三菱UFJ銀行バンクイック｜メガバンクで最もおすすめのカードローン
『バンクイック』は三菱UFJ銀行のカードローンで、最短翌日で審査結果を出してくれます。
バンクイックの魅力は、返済日を自由に設定することができ、35日ごとの返済するか、毎月指定日を選んで返済することになるので、自分の予定に合わせやすいです。
また、返済日を知らせてくれるメールを送ってくれるなど、サポートが充実しているのも魅力です。
それに、毎月の返済額を1,000円〜にできるなど、返済しやすいようになっています。
| 上限額 | 500万円 | 通常金利 | 1.8%~14.6% |
| 毎月返済額 | 1000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (郵送) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円超 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 自由 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～64歳 （安定した収入が必要) | ||
三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ：
http://www.bk.mufg.jp/banquic/index.html
最新の情報は公式ページをご覧ください。
3-2. 三井住友銀行カードローン｜三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードがあればWEB完結！お持ちでない方でもオンラインで本人確認ができればOK！
『三井住友銀行カードローン』もメガバンクのカードローンの一つで、最短で翌営業日に借りることができます。（※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。）
そして三井住友銀行カードローンは普通預金口座をお持ちの方も、そうでない方もWEB完結が可能です。
三井住友銀行の普通預金口座とキャッシュカードをお持ちの場合は、審査通過後にお手持ちのキャッシュカードで利用ができるので大変便利です。
普通預金口座をお持ちでない場合は、本人確認をオンラインで行えばWEB完結が可能です。（※契約後にローン専用カード等が自宅へ郵送されます。ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合は、郵送物はありません）
三井住友銀行カードローンは返済シミュレーションが充実しており、1年で返済する場合の毎月支払額、完済までに必要な返済期間、最低返済額で返す場合の返済額など、様々なシミュレーションをすることができるので要チェックです。
| 上限額 | 10万~800万円 | 通常金利 | 年1.5%~14.5% |
| 毎月返済額 | 2000円〜(※) | 土日可能か | ◯ 申込可能 |
| 在籍確認手段 | あり | 家族にバレる可能性 | 低 (郵送or契約機) |
| 審査スピード | 最短翌営業日 (※※) | 収入証明書 | 50万円超 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 5日、15日、25日、月末のいずれか | ||
| 申込対象者 | 満20歳以上満69歳以下 （安定した収入がある方) | ||
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
※※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。
三井住友銀行カードローン公式ページ：
https://www7.smbc.co.jp/indexD.html
最新の情報は公式ページをご覧ください。
3-3. 横浜銀行カードローン｜使い勝手の良い地銀系カードローン
『横浜銀行カードローン』は、神奈川・東京・群馬(前橋・高崎・桐生)在住者が利用できるカードローンです。
私が見た限りでは、一番審査スピードにこだわりのあるカードローンでしたが、全国的に使えないので3位として紹介しておきます。
はまぎんアプリをダウンロードすると、アプリから借り入れ・返済・返済状況を確認できるなど、メガバンクのカードローンに劣らない使い勝手の良さがあります。
おまとめローンもあるので、金利を低くしたいという方にもおすすめです。
| 上限額 | 1,000万円 | 通常金利 | 1.5~14.6 |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 定例返済日（毎月10日、銀行休業日の場合は翌平日窓口営業日） | ||
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （安定した収入がある方＆その配偶者、バイト・パートOK、学生不可) | ||
横浜銀行カードローン公式ページ：
https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/yokohama/index.html
最新の情報は公式ページをご覧ください。
4. 即日借りられる非銀行カードローン2選
「即日で借りたい」という方は、銀行ではなく、消費者金融系のカードローンがおすすめです。
「消費者金融ってヤバそう」と思う方もいるかもしれませんが、利用の仕方次第では、銀行よりも優れた点もあります。
ここでは、消費者金融系のメリットとおすすめのカードローンを紹介します。
4-1. 消費者金融カードローンのメリット・デメリット
消費者金融系カードローンと銀行カードローンを比較したのが下の表です。
| 消費者金融 | 銀行 | |
| 金利 | ◯ 4%台から18%台のものが多い | ◎ 1%台~15%前後で借りられるものが多い |
| 早さ | ◎ 無人機も豊富で即日借りられるものが多い | ◯ 1日〜数日かかる場合あり |
| 審査 | ◯ 銀行に通らなくても通る可能性あり | × 最近非常に厳しくなった |
| 限度額 | ◯ 大手でも500~800万円 | ◎ 大手であれば限度額が1000万円に近いものが多い |
消費者金融は金利が若干高めですが、即日借りられます。
さらに、無利息期間があるので、「次の給料日まで借りたい」というような短期間の借り入れに向いています。
長期間借りるなら銀行カードローンに軍配が上がりますが、短期間なら消費者金融でOKなのです。
4-2. おすすめの消費者金融系カードローン2選
大手消費者金融でおすすめのカードローンを2社紹介しておきます。
どちらも即日で借りることができ、無利息期間が30日ついているので、自分に合いそうな方を選んでみましょう。
プロミス｜消費者金融系で最もおすすめのカードローン会社
『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。
プロミスを最初におすすめするのは次の理由からです。
- ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、確実に借りたいという方に最もおすすめです。
平日の14時までに申し込みをすることで、最短1時間で口座に振り込んでもらえます。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 書類での対応相談可能 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短30分 | 家族にバレる可能性 | 低 (来店でのカード受取推奨) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満18～69歳※ （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
アイフル｜独自の審査基準があるカードローン会社
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
歴史が長いだけあって独自のノウハウがあるので、他のカードローン会社での申込みが失敗したという方にもおすすめです。
会社の在籍確認についても、相談すれば給与明細のコピーで対応してくれるなど、柔軟な対応をしてくれます。
アイフルでは、web申込みをして電話をすると優先して審査を開始してくれるサービスがあるので、急ぎの方は合わせて利用しましょう。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 応相談 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短25分(※) | 家族にバレる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
5. 銀行カードローンに関するQ＆A
銀行カードローンについてよくある疑問をQ＆A形式にしてまとめました。
- 早めに融資を受けるにはどうすれば良いですか？
- 即日お金を借りる方法はカードローン以外でありますか？
- カードローン審査ではどういうことをチェックされますか？
- 審査に通るコツはありますか？
- カードローンで落ちたらどうすれば良いですか？
それぞれ紹介します。
5-1. 早めに融資を受けるにはどうすれば良いですか？
早めに融資を受けるには、次のポイントをおさえておきましょう。
- 正確に申込み情報を記入する
- WEBで全て申し込める金融機関を選ぶ
- 必要書類を準備しておく
- 在籍確認の電話に対応できるようにしておく
- 必要最少額の希望額にしておく
大事なのは、ネット完結で申し込める所を選ぶことで、身分証明証をネットでアップできるような所がおすすめです。
カードローンは基本的に在籍確認があるので、会社の営業時間中で、電話対応できるような時間帯である必要があります。
また、申込み金額が少ないほど、通りやすいですし、収入証明を出さないで済むようになるのでおすすめです。
在籍確認がイヤなら、書類確認で対応してくれる「プロミス」「アイフル」を選びましょう。
5-2. 即日お金を借りる方法はカードローン以外でありますか？
即日で借りる方法はいくらでもあります。
- クレジットカードのキャッシング
- 知人から借りる
- 貴重品を質屋に入れたり、買取業者に売る
- 公共機関に借りる
一番最初に確認したいことは、持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いてないか確認することです。
キャッシング枠があるなら、審査もなく速攻で借りることができます。
知人に借りることや、貴重品の売却が出来ないなら、公共団体の緊急小口支援などの利用をおすすめします。
5-3. カードローン審査ではどういうことをチェックされますか？
カードローンの審査では、主に次の3つのポイントが調査されます。
| 信用情報 | 過去の借入と返済の記録（延滞や滞納の有無など） |
| 返済能力 | 年収や他社の借入状況など |
| 本人の属性 | 年齢、職業や勤務先、勤続年数、雇用形態、家族構成など |
基本的に、年収の1/3以上を借りることはできません。
加えて、無職の場合は通らないので、まずは職探しをすることをおすすめします。
無職でお金を借りたい場合は、こちらのページ「無職はカードローンはムリ？ニートでもお金を借りる方法まとめ」をご覧ください。
5-4. 審査に通るコツはありますか？
審査に通るための必勝法はありませんが、次のようなポイントはおさえておくと、落ちるリスクを減らすことができます。
- 一社ずつ申し込む
- 申込み情報は正確に記入する
- 必要最少額を希望する
- カードローン会社の簡易診断を利用する
まずは、申し込みたい会社にある簡易診断を使ってみることをおすすめします。
そして、申し込む際は1社ずつにしましょう。
申込情報はカードローン会社で共有されているので、一気に何社も申し込むと「この人、大丈夫かな？」と心配されて落ちる可能性があります。
5-5. カードローンで落ちたらどうすれば良いですか？
カードローン会社に複数社申し込んでだめな場合は、落ちた理由を考えてみましょう。
- 年収の1/3以上借りている
- 複数社から借金がある
- 安定した仕事についていない
- 自己破産したことがある
借金が年収の1/3以上あるなら借りることは難しいですし、安定した職がない方も厳しいです。
また、クレジットカードの延滞や自己破産など、信用情報にキズがある場合も厳しいです。
信用情報に自信が無いなら、全国銀行個人信用情報センター、CIC、JICCの3つの情報機関に開示請求をしてみましょう。各サイトから500円~1000円で開示してもらえます。
6. さいごに
銀行のカードローンで即日融資を受けるコツを紹介してきましたが、参考になりましたか？
銀行では即日かりることができないので、注意してください。即日借りたいなら消費者金融がおすすめです。
どうしても銀行が良いという方は、即日借りるのを諦め、下記のスピーディに借りやすい銀行のカードローンを使うようにしましょう。
- 三菱UFJ銀行バンクイック・・SMBCに口座がなければおすすめ
- 三井住友銀行カードローン・・・三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードがあればWEB完結！お持ちでない方でもオンラインで本人確認ができればOK！
- 横浜銀行カードローン・・・神奈川・東京在住者におすすめ
即日借りたいなら、大手消費者金融の「プロミス」「アイフル」がおすすめです。
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