銀行系のカードローンで即日借りるための完全ガイド

銀行系のカードローンで即日借りるための完全ガイド
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「今日なんとかお金を借りたい」「信頼できる銀行系のカードローンを使いたい」など、銀行系のカードローンで即日借りたいとお考えではありませんか?

実は、近年国のルールが厳しくなり、銀行のカードローンで即日融資を受けるのは不可能になりました。

ただ、最短で翌日のカードローン はいくつかありますから、このページでは、比較的早くカードローンを作れる銀行を選ぶポイントから注意点までを、以下の流れで紹介します。

  1. 確実に即日借りたいなら銀行カードローンは避けましょう!
  2. 即日で貸してもらえる銀行を選ぶ4つのポイント
  3. 比較的早く借りられる銀行系カードローン2選
  4. 即日借りるために銀行系にこだわるべきでない2つの理由

この記事を最後まで読めば、カードローンで申し込んだその日に融資を受けるために必要な全ての知識を付けていただくことができます。

1. 確実に即日借りたいなら銀行カードローンは避けましょう!

カードローン業界は2017年5月に状況が大きく変わりました。その結果、銀行のカードローンは借りること自体が困難になったので、確実に即日借りたい方にはおすすめできなくなりました。

以前は、銀行は消費者金融以上に簡単に高額なお金を借りられたので、銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

銀行が厳しくした理由

そんな中で金融庁や総理大臣からも改善を求められた結果、各銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

カードローン抑制のニュース

引用:日本経済新聞電子版

そして、銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。(当サイトで2019年5月以降の統計を取った結果、691人のうち45人しか審査に通りませんでした

また、審査が厳しくなるのと同時に、銀行カードローンが立て続けに即日の貸し出しをやめましたから、即日借りたい、という場合はおすすめできなくなりました。

確実に借りたければ銀行グループ会社のカードローンを!

そのため、確実に即日借りたいのであれば、銀行に申し込む前に、まずはまだ規制が厳しくない消費者金融のカードローンに申し込みをするのが確実で最もおすすめできる方法です。

このページでは銀行のカードローンの審査に関して紹介していきますが、確実に借りたいのであれば「プロミス」のような消費者金融を使いましょう。

銀行とそこまで条件は変わらないものの、素早く対応してくれ、また銀行のグループ会社を選べば安心です。

スピード面・金利面などあらゆる面で、三井住友銀行グループの「プロミス」が消費者金融の中でもずば抜けていますが、もっと色々なカードローンから選びたいという方は、以下のページをご覧ください。

消費者金融おすすめランキング|4つの軸から徹底比較!

基本的に消費者金融がおすすめですが、それでも銀行で..という方はこのページを読み進めていきましょう。

2. 早く貸してもらえる銀行を選ぶ4つのポイント

本章ではそれでも、銀行カードローンを使いたいという方に、早く貸してもらいやすい銀行を選ぶ4つのポイントを紹介します。

また、次章で本章の4つのポイントを全て満たすカードローンも紹介しますので参考にしてくださいね。

2-1. スピードをPRしている銀行を選ぶ

カードローン各社は、新規顧客獲得のために多くの取り組みとそのアピールをしています。

あなたのようにすぐになんとかしたいと考えている方をターゲットとして、「うちは早く貸しますよ」「最短で翌日可能です」とアピールしている銀行は多く存在します

反対にホームページ上でそういったアピールをしていないということは、すぐに借りるのは難しい銀行であるとご理解ください。

2-2. 無人機やインターネットで契約できるか確認する

早く借りられるかで確認したいのが、口座がなくても無人機やインターネットでの契約が可能かどうかです。

早く借りたいのに、わざわざ営業時間が短い銀行の窓口にまで行きたくないですよね。

時間に余裕が持てることと、あなたの手間を少しでも減らすために、無人機やインターネットで契約できるか否かは非常に重要な要素です。

2-3.口座開設の要否を確認する

口座が無くても融資可能!とPRしている銀行の中には、カードローンと同時に口座の申し込みが必要なケースがあり、そういった場合は口座ができるまで数日間融資を待たされるケースがあります

例えば、セブン銀行カードローンはそれに当てはまります。

銀行によっては、口座開設が必要でもカードが到着していない期間はお持ちの銀行口座に振り込んでくれるサービスがあるものもありますが、手っ取り早いのは口座開設が不要のものを選ぶことです。

2-4. 収入証明の要否を確認する

銀行系カードローンは高額の融資になると収入証明の提出を求められる傾向にあります

収入証明の発行等をしていたら時間がかかってしまいます。

そのため、収入証明がいくらから必要なのかを事前に確認し、あなたが借りたい額は証明がなくても貸してくれるかを確認しておきましょう。

参考までに主な銀行がいくらまで収入証明が不要かを紹介します。

収入証明不要水準一覧(抜粋)

カードローン名 原則いくらまで収入証明が不要か
みずほ銀行カードローン 50万円
三井住友銀行カードローン 300万円
横浜銀行カードローン 300万円
りそなクイックカードローン 70万円
ソニー銀行カードローン 300万円
新生銀行「レイク」 100万円
イオン銀行カードローン 300万円
スルガ銀行カードローン 500万円

3. 比較的早く借りられる銀行系カードローン2選

さて、前章で即日借りるためのカードローン選びのポイントを紹介してきましたが、具体的に筆者がオススメしたいスピーディな銀行系カードローンを紹介します。

すぐに借りやすいのが、以下の全国に無人契約機がある大手メガバンクの2つです。他のカードローンとは比べものにならないくらいスピーディな対応をしてくれます。

  • 三井住友銀行カードローン|口座があればおすすめ!
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」|SMBCの口座がなければここ!

選び方としてはシンプルで、口座があれば三井住友銀行カードローン、なければ店舗が近くにあるカードローンを選びましょう。

もし近くに店舗がなければ銀行はなるべく避けて、確実にすぐに借りられる消費者金融を使いましょう。

カードローンに申し込む際の注意事項
どんなに急いでいても1度に審査を受けるのは必ず1社のみにしておきましょう。なぜなら、カードローン各社の間であなたの申し込み情報は共有されており、1度に複数社申し込むと「こんなに申し込んで、うちにはちゃんと返してくれるのか」と疑問を持たれ、審査に落ちやすくなります。そのため、必ずあなたが通りそうな1社のみに申し込みをしましょう

3-1. 三井住友銀行カードローン|口座があればおすすめ!

三井住友銀行カードローンの公式ページ

三井住友銀行カードローン』もメガバンク系のカードローンで、最短で翌日借りることができます。そして普通預金口座を持っていれば、家にいながら申し込みから借り入れまでを完結することができます。

三井住友銀行に口座を持っていなくても、ローン契約機でカードを即発行してくれるので銀行窓口に行かずに最短翌日借りることができます。

口座を持っている方はもちろん、持っていなくても近くに店舗があればおすすめです。

金利 4.0%~14.5%
限度額 800万円
即日可能か 最短で翌日
来店要否 不要
口座開設要否 不要
学生・専業主婦・フリーターは? 学生(収入があれば)可、専業主婦不可、フリーター可
収入証明必要ライン 300万円

三井住友銀行カードローン公式ページ:

http://www7.smbc.co.jp/

3-2. 三菱UFJ銀行「バンクイック」|SMBCの口座がなければここ!

バンクイック』はメガバンクである三菱UFJ銀行のカードローンです。

特長はそのスピードで、三菱UFJ銀行の口座があってもなくても最短で翌日に融資をしてくれます。基本的に、各支店にテレビ窓口が付いていますので、急いでいる方は活用しましょう。

支店数も多く、どこに住んでいても使いやすいのがメリットです。

運営会社 三菱UFJ銀行
金利 1.8%~14.6%
限度額 500万円
即日可能か 最短で翌日
来店要否 不要(急ぎの場合は要)
口座開設要否 不要
学生・専業主婦・フリーターは? 学生(収入があれば)可、フリーター可
収入証明必要ライン 50万円超

三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ:

http://www.bk.mufg.jp/banquic/

4. 即日借りるために銀行系にこだわるべきでない2つの理由

度々の解説になりますが、即日借りたい方は銀行系のカードローンではなく、消費者金融系カードローンも視野に入れることをお勧めします。

消費者金融系と聞いて、悪いイメージを持つ方もいるかもしれませんが、実は銀行のグループ会社が経営しているものも多く、選び方と使い方を間違わなければ安全です。

「銀行よりも審査に通りやすい」ということのほかにも以下のようなメリットがあります。

4-1. 消費者金融系カードローンはスピーディ

消費者金融系カードローンは総じて銀行系カードローンよりもスピーディな動きをしてくれることが多いです。

例えば、「プロミス」は、平日の14時までに申し込みをすることで最短1時間で口座に振り込んでもらえるため、オススメです。

プロミスのロゴ

プロミス』はSMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

消費者金融の中でも圧倒的に条件良く借りられること、審査も厳しくないことから基本的にどんな方にもおすすめの1社です。

運営会社 株式会社SMBCコンシューマーファイナンス
金利 4.5%~17.8%
限度額 500万円
即日可能か インターネット申し込み後、テレビ窓口での手続きで可能
来店要否 不要
当日融資受付時間
  • 平日14時までに、Webでの契約内容の確認が完了もしくは
  • 土日祝日含む22時※までに自動契約機で契約完了

※自動契約機によっては営業時間が短い可能性あり

口座開設要否 不要
学生・専業主婦・フリーターは? 学生(収入があれば)可、専業主婦不可、フリーター可
収入証明必要ライン 50万円

4-2. 利子無料のキャンペーンも実施

消費者金融系のローンは、新規顧客獲得のために一定期間利子無料のキャンペーンを行っているケースが多いです。

先ほど紹介した、プロミスも金利が初回利用から30日間はかかりません。

プロミス「利子無料キャンペーン」

そのため、少額をすぐ借りて、すぐ返す予定の方はプロミスをなどの消費者金融を使った方が金利が安く済むケースが多いです。

あなたが、借りたい期間と額次第では、消費者金融を選ぶことをお勧めします。

5. さいごに

銀行系のカードローンで即日融資を受けるコツを紹介してきましたが、いかがでしたか。基本的に銀行は審査のスピードが遅く、審査も難しいので基本的には消費者金融がおすすめです。

中でも「プロミス」が金利面やスピード面などすべての面で優れていて、おすすめできます。

どうしても銀行がいいという方は、即日借りるのを諦め、下記のスピーディに借りやすい銀行のカードローンを使うようにしましょう。

あなたが、必要なタイミングまでに、融資を受けられること心から願っています。