公式サイトが教えてくれない『イオンJMBカード』 全知識|メリット・注意点をわかりやすく解説

イオンJMBカード(JMB WAON一体型)VISA 券面

イオンJMBカード』を申し込むべきか迷っていませんか?

9千枚のクレジットカードと比較した結果、一部の方以外にとってはもっとお得なクレジットカードがあるため下記の全てに当てはまる人以外にはおすすめできません。

  • JALマイルを貯めたい
  • JALマイレージバンク(JMB)とWAONを一枚のカードで持ちたい
  • イオン系列の店舗をよく利用する
  • 年会費が毎年無料のカードが欲しい

『イオンJMBカード』はWAON POINTやWAONポイントではなく、JALマイルが直接たまるカードです。注意点も多いので、契約前にしっかりとチェックしておかないと後悔します。

このページでは、大手カード会社に3社勤務した経験を活かして『イオンJMBカード』について以下の流れで全てご紹介します。

  1. イオンJMBカードの総評
  2. 口コミでわかるイオンJMBカードの4つのメリット
  3. イオンJMBカードのたった1つの注意点
  4. 雑誌や他のサイトでは教えてくれない申し込みの際の3つの注意点

メリットにピンとこなかった場合のためのおすすめカードもご紹介しています。

全て読んでいただければ、契約後に後悔することなく、あなたが本当に選ぶべきクレジットカードかどうかがわかるでしょう。

9月13日更新

『イオンカード』でたまるポイントが9月11日利用分からWAON POINTに変更されたため、情報を更新しました。

1. イオンJMBカードの総評

総合評価
B
『イオンJMBカード』は、JALカードではなくイオンカードにフライト等でJALマイルが貯められるJMB(JALマイレージバンク)機能があるカードです。年会費がずっと無料ですが、通常のマイル還元率は0.5%と低いので注意が必要です。

まず、この章では『イオンJMBカード』の簡単な紹介をしていきます。

1-1. イオンJMBカードの目玉

イオンJMBカードの3つの目玉

『イオンJMBカード』はイオン系列の対象店舗での買い物が毎月20日・30日は5%OFFになり、年会費が毎年無料で買い物のたびにJALマイルが貯まるカードです。

1-2. カードとしての評価

イオンJMBカードの評価アイコン

1-3. こんな人におすすめ

『イオンJMBカード』は一部の方以外にはもっとお得なクレジットカードがあるため、下記の全てに当てはまる人だけにおすすめです。

  • JALマイルを貯めたい
  • JALマイレージバンク(JMB)とWAONを一枚のカードで持ちたい
  • 電子マネーWAONを利用する機会が多い
  • 年会費無料のカードが欲しい

JALマイルを貯めたい

『イオンJMBカード』はカードショッピングの利用200円(税込)につき1マイルもらえるのでJALマイルを貯めたい方におすすめです。

コロナ禍の現在、マイルの有効期限や使い道が気になる方なら、『イオンカード』や『イオンカードセレクト』がおすすめです。

JALマイレージバンク(JMB)とWAONを一枚のカードで持ちたい

『イオンJMBカード』はJALマイレージバンク(JMB)とWAONの機能を持つカードなのでそれらを一枚のカードで持ちたい方におすすめです。

しかし、JALマイレージバンク(JMB)はアプリでも同様の機能を使えるため、『イオンカード』と1枚で持つメリットがかなり薄いです。

マイル還元率にこだわるなら『JALカード』とWAONのカードを別々に持った方がより多くマイルがたまりやすいです。

イオン系列の店舗をよく利用する

イオン系列の店舗をよく利用する方におすすめです。

毎月20日・30日のお客さま感謝デーにイオングループの店舗でカードを提示すれば会計が5%OFFになります。

毎月10日の「ありが10デー」ではイオングループの店舗で利用すると、普段は各利用200円(税込)ごとに、1マイルのところ5マイルもらえます。

※55歳以上の方はG.Gマーク付きのイオンカードにすることで毎月15日も5%OFFになります。

イオングループの利用回数や金額が少ない方であればメリットは少ないので、『JALカード』などイオン系以外のカードがおすすめです。

年会費無料のカードが欲しい

『イオンJMBカード』は年会費が無料なので、カードの年会費を払いたくない人におすすめです。

『イオンJMBカード』公式ページ:

https://www.aeon.co.jp/

2. 口コミでわかるイオンJMBカードの4つのメリット

ここでは、実際に使っている人の口コミを交えて『イオンJMBカード』のメリットをよりわかりやすく説明します。

  • 年会費が無料
  • 一枚でJALマイレージバンク(JMB)とWAON機能を持てる
  • 毎月20日、30日のお客さま感謝デーは会計が5%OFF
  • イオングループの店舗での利用でJALマイルが高還元率でたまる機会がある

2-1. 年会費が無料

口コミ・評判

名前 H・I さん(32歳)
評価:★★★★★5
私は普段あまりクレジットカードを利用しないのですが、もしもの時のためにクレジットカードを持っています。
イオンJMBカードは初年度だけでなく、翌年以降も年会費がかからないので助かります。

『イオンJMBカード』は初年度だけでなく、年会費がずっと無料です。

クレジットカードには以下のように年会費のかかるカードがあります。

カード名年会費(税込)
JCB一般カード・無料(初年度、前年50万円以上の利用またはスマリボ特典)

・1,375円(前年50万円未満の利用)

JALカード 普通カード2,200円(初年度無料)

『JALカード 普通カード』もショッピングでのマイル還元率は通常0.5%ですが、翌年以降年会費がかかってしまいます。

年会費を払いたくない方は『イオンJMBカード』がおすすめです。

2-2.  一枚でJALマイレージバンク(JMB)とWAON機能を持てる

口コミ・評判

名前 A・ Mさん(38歳)
評価:★★★★☆4
イオンJMBカードを持っていれば、イオンでの買い物をお得に快適にできる上にマイルが貯まります
普段からコツコツとマイルを貯めて1年に1回、貯まったマイルで旅行するのが楽しみです。

『イオンJMBカード』はJALマイレージバンク(JMB)とWAON機能を持つカードです。

『イオンJMBカード』はカードショッピングの利用200円(税込)につき1マイルもらえ、それががJALマイレージ口座に直接貯まるのが便利です。

提携カードの多くは貯まったクレジットカードのポイントをマイルに交換しなければならないので、手間がかからず簡単にマイルを貯められます。

2-3. 毎月20日、30日のお客さま感謝デーは会計が5%OFF

口コミ・評判

名前 M・Nさん(32歳)
評価:★★★★☆4
毎月20日、30日のお客さま感謝デーでイオンJMBカードを提示、または利用すると会計が5%OFFになって非常にお得なので毎月この日にまとめて買い物しています。
また、カード会員限定で送られて来るメールマガジンにも1,000円割引のクーポンが付いていたりしてイオンで買い物をする私には非常にお得に感じます。

毎月20日、30日のお客さま感謝デーに全国のイオン、ビブレ、マックスバリュなどの各店舗で『イオンJMBカード』を提示、または利用すると会計が5%OFFになって非常にお得です。

毎月20日、30日のお客さま感謝デー

出典:イオンフィナンシャルサービス 暮らしのマネーサイト

※55歳以上の方はG.Gマーク付きの『イオンJMBカード』にすると毎日15日も5%OFFになります。

イオンカード G.Gマーク付:WAON一体型 新Mastercardロゴ

出典:イオンフィナンシャルサービス 暮らしのマネーサイト

お得なメールマガジン

カード会員限定で送られてくる登録無料のメールマガジンで、キャンペーン情報や特別セールのご案内が来ます。

メルマガには1,000円OFFのクーポンなど非常にお得なものが多く、登録も無料なので是非登録しましょう。

2-4. イオングループの店舗での利用でJALマイルが高還元率でたまる機会がある

口コミ・評判

名前 M・Mさん(29歳)
評価:★★★☆☆3
普段からイオンでイオンJMBカードを使って買い物をします。毎月10日の「ありが10デー」は、マイルが5倍たまりますし、毎月5の付く日は電子マネーWAONを利用すると、マイルが2倍もらえます。私のようにイオンで買い物をしながら気軽にマイルを貯めたい方にはおすすめだと思います。

イオングループでは日にちに応じて様々なキャンペーンを行なっています。

毎月10日の「ありが10デー」

毎月10日の「ありが10デー」では『イオンJMBカード』、電子マネーWAONを利用すると、普段は各利用200円(税込)ごとに、1マイルのところ5マイルもらえます。

毎月10日の「ありが10デー」

出典:AEON

毎月5のつく日は「お客様わくわくデー」

毎月5の付く日に電子マネーWAONを利用すると、普段は各利用200円(税込)ごとに1マイルのところ2マイルもらえます。

毎月5のつく日は「お客様わくわくデー」

出典:AEON

3. イオンJMBカードのたった1つの注意点

『イオンJMBカード』を申し込む前に確認しておきたい注意事項は次の1つです。

電子マネーWAONへのチャージではマイルは付与されない

『イオンJMBカード』は、電子マネーWAONにオートチャージはできますが、チャージではマイルが付かないので還元率が利用時の0.5%のみです。

そのため、WAONにチャージする際は『JALカード』『イオンカードセレクト』に比べると還元率が劣ってしまいます。

JALカード

『JALカード 普通カード』は年会費が2,200円(税込)かかってしまいますが、イオンなどでマイルを貯める場合、JMB WAONと組み合わせることでお得にマイルがたまります。

『JALカード』は利用登録を行えば、JMB WAONにオートチャージが出来るようになり、チャージでマイルも貯まります。

また、「ショッピングマイルプレミアム(年会費税込3,300円)」に入会することで日常での『JALカード』利用分や月づきの定期的な支払いでマイルが2倍たまるようになります(WAONの利用ではたまりません)

『イオンJMBカード』『JALカード』+JMB WAON『JALカード』+JMB WAON+ショッピングマイルプレミアム
カード利用還元率0.5%1%
WAON利用還元率0.5%
WAONチャージ還元率なし0.5%1%
ありが10デー利用時の還元率2.5%
お客様わくわくデー利用時の還元率1%
年会費(税込)無料2,200円5,500円

カードやWAONの利用額が多くたくさんマイルを貯めたいのであれば『JALカード』の方がお得です。

しかし、利用金額が少なかったり全く年会費を払いたくないのであれば、『イオンJMBカード』の方がお得です。

『イオンカードセレクト』

『イオンカードセレクト』はWAON利用毎に0.5%、WAONのオートチャージでポイントが0.5%付与されるので最高合計1%の還元率になります。

『イオンカードセレクト』には引き落とし口座をイオン銀行にしなければならないなどの条件があります。

各カードの違いは下表の通りです。

『イオンJMBカード』『イオンカード』『イオンカードセレクト』
機能
  • クレジットカード
  • 電位マネーWAON
  • JALマイレージバンク
  • クレジットカード
  • 電位マネーWAON
  • クレジットカード
  • 電位マネーWAON
  • イオン銀行キャッシュカード
貯まるポイントやマイルJALマイル
  • WAON POINT
  • WAONポイント
  • WAON POINT
  • WAON ポイント
引落し口座ゆうちょ含む各銀行・信用金庫・信用組合・農協から選択可イオン銀行限定
WAON利用で貯まるポイントと還元率200円(税込)につき1マイル
  • 200円(税込)につき1ポイント
  • 200円(税込)につき2ポイント:会員登録されたWAONでイオングループ対象店舗での支払い
  • 200円(税込)につき1ポイント
  • 200円(税込)につき2ポイント:会員登録されたWAONでイオングループ対象店舗での支払い
  • WAONのオートチャージで200円につき1ポイント

このように、『イオンカードセレクト』は引き落とし口座をイオン銀行にしなければいけませんが、オートチャージでポイントが付与されるなど非常にお得です。

また、『イオンカードセレクト』を持っていると、イオン銀行の普通預金金利を最高0.1%に上げやすくなります。

普段の普通預金金利は0.001%なのでかなりお得と言えます。もし、イオン銀行を引き落とし口座にすることが不便でないのならば、『イオンカードセレクト』をおすすめします。

『イオンJMBカード』公式ページ:

https://www.aeon.co.jp/

4. 雑誌や他のサイトでは教えてくれない申し込みの際の3つの注意点

クレジットカードについての特集をしている雑誌や他のサイトではカードの紹介やおすすめしかしていないことが多いです。

しかし、カードの申し込みにはいくつかの注意点があり、以下の3つを確認せずにカードの申し込みをすると、カードが発行されなかったり発行した後に後悔することがあるので確認してから申し込みましょう。

  • キャッシング枠
  • ブランドの選択
  • 審査・カード発送にかかる時間

4-1. 必要が無ければキャッシング枠は申し込まない

普段利用する予定がない場合は原則としてキャッシング枠は0にして申し込みましょう。

なぜなら、総量規制という法律で個人がお金を借りられる枠の基準が定められていて、その枠の中にクレジットカードのキャッシング枠も含まれるからです。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

引用:日本賃金業協会・総量規制とは

キャッシング枠を不必要に多くして申し込むと、カードの発行会社から「この人はお金に困っている人なのかな」と判断され、審査に通りにくくなります。

あなたが否決されたという記録は専門の信用機関に半年間残ってしまうため、全カード会社や銀行などの金融機関などにも分かり、他のカードを作る時に不利になりやすいです。

必要時は1〜2枚のカードに年収の1/3以下の金額で申し込む

ただ、海外の旅行先やメインのカードとして日常生活の中でキャッシングを使いたいこともあるでしょう。

その場合は、自分の持っている1〜2枚のカードに合計で年収の1/3以下の金額にして申し込むと、総量規制の基準に引っかからずカードが発行されやすいです。

4-2. ブランドの選択

『イオンJMBカード』 はJCB・VISA・Mastercardの3つのブランドから選べますが、「どれを選んでもそんなに変わらない」と適当に決めようとしていませんか。

下記のように『イオンJMBカード』 はブランドによって追加カードの条件、特典・優待、利用可能地域が変わります。

VISAMastercardJCB
電子マネーへのチャージApple Pay(一部制限あり)au PAY プリペイドカード、Apple PayApple Pay
利用可能地域世界中どこでも主に日本・東南アジア・ハワイ
特典・優待VISAの特典Mastercardの特典

コロナ禍の現在ではブランドで利用できる場所をそんなに意識しないかもしれませんが、ネットショッピング(海外含む)や加盟店手数料の関係で国内でもVISAかMastercardでなければ使えないお店(サイゼリヤなど)があります。

他にクレジットカードを持っていないのであれば、1枚目はApple Payが制限なく使えてコストコでも利用できるMastercardブランドが最も安心です。

4-3. 審査・カード発送にかかる時間

カードの審査や発送は下記の条件で最長1ヶ月以上かかることがあるので、必要なら早めに申し込みましょう。

  • 申し込む人の状況によって異なる(初めてなのかそうでないのか。年収や職業など)
  • 申し込む時期(3月など多くの人がカードを作る時期は忙しくなり遅くなります)

「最短即日」とカード会社が言っていても、既にカードを作ったことがあり支払い実績がよく年収が高いなどの“属性が高い”人なら機械審査で素早く審査ができるだけなので、目安と思ってください。

審査通過のメールが届いた後に申し込み画面が変わらなかったり連絡がこなくても焦らずに待ちましょう

「審査に通ったというメールが届いた後に何の連絡もなくカードも届かないんですけど本当に作れたんでしょうか」という質問をよく受けます。

心配せずに落ち着いてカードが届くのを待ちましょう。上記したように時期によってカード会社も忙しくなることがあったり、カードを発行したり使えるようにするための手続きに時間がかかることがあります。

有名なJALカードはカード発送まで約4週間かかる!

申し込み時点でカード発送の目安を書いてあることが多いですが、申し込み時の書類の書き間違いや返送する本人確認書類のコピーがきちんとそろっていてスムーズに手続きができた場合の日数です。

また、JALカードのようにカード発送まで時間がかかることをきちんと教えてくれるカード会社もあります。

JALカードは発送まで約4週間かかる

出典:JALカード

カードの申し込みは早めにしておいた方が、下記のようなことに余裕を持って対応できるのでおすすめです。

  • 申し込みをしても審査で落とされてしまった時、すぐに別のカードに申し込める(6ヶ月以内に2枚の申し込み枚数にしましょう)
  • 急な海外出張や旅行に行くことになった
  • 金額の大きな買い物や結婚式など大きな出費の予定がある

5. さいごに

イオンJMBカード』に関して、総評、口コミによるメリット、注意点を解説しました。

『イオンJMBカード』は、以下のようなメリットがあるクレジットカードです。

  • 年会費が無料
  • 一枚でJALマイレージバンク(JMB)とWAON機能を持てる
  • 毎月20日、30日のお客さま感謝デーは会計が5%OFF
  • イオングループの店舗での利用でJALマイルが高還元率でたまる機会がある

イオンをよく利用する方で、年会費を払わずにJALマイルを貯めたい方にはおすすめできるカードです。

『イオンJMBカード』を利用することであなたの生活がより豊かで便利になることを祈っています。

『イオンJMBカード』公式ページ:

https://www.aeon.co.jp/

カード詳細情報

この章では、現在できる限り情報を収集した上で、『イオンJMBカード』についての詳細情報を表にまとめました。

上記でご紹介した他にカードについて細かい情報を知りたい人だけお読みください。

詳細情報

申し込み対象本会員18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。未成年の方は親権者の同意が必要です。
家族会員生計を共にする18歳以上(高校生を除く)のご家族の方。本人会員が本人会員の代理人として本規約に基づくクレジットカード利用の一切の権限を授与した家族で、(株)イオン銀行が入会を認めた方をいいます。
還元率0.5%
ブランドJCB・VISA・Mastercard
年会費本会員無料
家族会員無料
支払い方法口座振替
支払い日毎月10日締め翌月2日払い(金融機関休業日の場合は翌営業日)
ショッピング利用可能枠「ショッピング利用可能枠」および割賦販売法に定める「包括支払可能見込額」の範囲内で、同法に定める「包括信用購入あっせん」に該当するカード取引の利用可能枠を定めます。

(以下非公式情報)

ショッピング枠:10〜100万円

支払い方法カード送付時の規約冊子を確認してください
キャッシング国内利用可能枠「ショッピング利用可能枠」および割賦販売法に定める「包括支払可能見込額」の範囲内で、同法に定める「包括信用購入あっせん」に該当するカード取引の利用可能枠を定めます。

(以下非公式情報)キャッシング枠:50万円

返済方法・手数料などカード送付時の規約冊子を確認してください
マイルマイル名JALマイル
基本マイル付与カードショッピング200円(税込)ご利用ごとに1マイル
有効期限最長3年間
イオンカード特典毎月20日・30日は「お客様感謝デー」

全国のイオン、マックスバリュ、イオンスーパーセンター、サンデー、ビブレ、ザ・ビッグなどの店舗での各種イオンマークのカードのクレジットまたはWAON、イオンiDのご利用で、お買い物代金が5%OFFとなります。

毎月15日 G.G感謝デー

全国のイオン、マックスバリュ、メガマート、イオンスーパーセンター、ザ・ビッグなどでの店舗で、イオンカード(G.Gマーク付き)での支払いで5%OFF、G.G WAON・ゆうゆうWAONでの支払いで5%OFFになります。

交換先3,000マイル→1,500WAON(1,500円相当)
10,000マイル→11,000WAON(11,000円相当)
40,000マイル→50,000WAON(50,000円相当)
電子マネー名称チャージの可否カードに付属オートチャージ対応マイル付与
iD

ー(後払い式)

0.5%(200円につき1マイル)
モバイルSuica

0.25%(400円につき1マイル)
SMART ICOCA

ー(後払い式)

0.25%(400円につき1マイル)
WAON

◯(一体型)

Apple Pay名称チャージの可否

Walletアプリからのチャージ

オートチャージ対応ポイント付与
Suica

○(Mastercard・JCBのみ)


0.25%(400円につき1マイル)
iD

ー(後払い式)

0.5%(200円につき1マイル)
ショッピングセーフティ保険(自動付帯)補償内容イオンカード会員さまがイオンカードを利用して購入した商品(日本国内外を問わず)について、破損・盗難等の偶然な事故による損害を補償
補償限度額年間50万円
自己負担額なし。ただし、5,000円以上の商品が対象
クレジットカード盗難保障イオン銀行がカード紛失の届け出を受理した日を含めて61日前にさかのぼり、その後に発生した損害額について全額補填します。
追加カードETCカード年会費無料:利用200円(税込)ごとに1マイル付与

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