副業用クレジットカードは不要？5つのメリットとおすすめカード4選

個人用のクレジットカードを何枚か持っているけど、副業用に作った方が良いかなと悩んでいませんか。

結論から申しますと、下記のいずれかに当てはまるなら副業用にクレジットカードを作ったり、銀行口座を分けた方が良いです。

年間の利益が100万円を超える
せどりなど物販で取引額が（目安として）月50万円以上ある
確定申告や会計ソフトの入力の手間をできるだけ減らしたい

上記に当てはまらなかったり、個人用のクレジットカードでも不便や不都合を感じないのでしたら、持っているカードで使い分けや会計の処理などを行ってください。

このページでは、大手カード会社に3社勤務した経験を活かして、副業用のクレジットカードについて以下の流れでご紹介します。

副業用クレジットカードは不要？5つのメリットを徹底解説！
副業用クレジットカードおすすめ4選

本ページを読んでいただければ、副業用のクレジットカードを作るメリットと、どのカードを選んだらよいかが分かります。

1. 副業用クレジットカードは不要？5つのメリットを徹底解説！

これから副業用クレジットカードを作ろうかどうか迷っている方向けに、作るべきかどうかの判断基準と作った場合の5つのメリットを解説します。

1-0. 個人用で作ったクレジットカードでもある程度は副業用に使っても問題なし！

冒頭で述べたような条件に当てはまらないのであれば、個人用で作ったクレジットカードでもある程度は副業用に使っても問題ないと判断します。

なぜなら、明らかに事業レベルで高額・高頻度利用しているなどカード会社に疑われる使い方をしていれば、間違いなくカード会社から電話や手紙、メールなどで問い合わせや警告を受けるからです。

“副業”レベルでクレジットカードを利用している限りはそうそう問題にはならず、カード申込時点で「事業費決済」を選択していて作れていれば、なおの事気にする必要はありません。

作成時に事業費の決済を選択しなかったけど、副業用として使いたいとどうしても気になる方は、使う予定のあるカード会社へ問い合わせてみましょう。

カード会社としても、死蔵されたり少額しか使われないよりはカードを使ってもらった方が利益などに繋がりやすいため、よほど変な使い方をしない限りは副業用としての利用も許可してもらえる可能性が高いです。

警告などを受けたり、ここで解説するメリットに共感ができるなら、2章で紹介する副業用のビジネスカードを作成しましょう。

1-1. 副業用クレジットカード5つのメリット

副業用にクレジットカードを作るならビジネスカードを選んだ方が良く、メリットは次の5つです。

副業に関する会計処理や確定申告が簡単になる
クレジットカードの年会費を経費に出来る
資金繰りをしやすくなる
経費の支払いでポイントやマイルがたくさん貯まる
ビジネスカード専用の特典・優待・サービスが受けられる

メリット1：副業に関する会計処理や確定申告が簡単になる

副業用のクレジットカードを作るメリットとしては、経費の支払いを専門のカードに分けることで、会計処理や確定申告が簡単になります。

個人利用のカードを個人の普段使いと副業用の経費も区別なく利用してしまうと、経費の会計処理が面倒ですが、副業用に専門のカードを作って支払いを集中させておけば年明け1月〜2月の確定申告の煩わしさを軽減できます。

また、支払い履歴をすべて電子データにすることが出来るので、「クラウド会計ソフト」を利用すれば、そのまま経費データとして取り込むこともできます。

ちなみに、「クラウド会計ソフト」として使いやすいのは以下の3つです。

確定申告も同様に、作成が簡単にできるようになります。

メリット2：クレジットカードの年会費を経費に出来る

副業など個人事業の支払いだけに使っていれば、担当の税理士さんによって意見は分かれますが、ビジネスカードの年会費は経費として処理できることがほとんどです。

個人用クレジットカードの年会費は経費算入を認められないことがほとんどですので、ビジネスカードをゴールドやプラチナなど高額な年会費を選んでも問題はありません。

空港ラウンジの無料利用など、一部の特典やサービスなどは個人で利用する時も恩恵を受けられるため、1枚も高ランクカードを持っていないのであればメリットが大きいです。

メリット3：資金繰りをしやすくなる

クレジットカード支払いなら、個人用・ビジネスカードに限らず支払い日までお金を手元に残せます。

せどりなどでは物が売れないと現金が入ってこないため、少しでもキャッシュフローを遅らせたい人が多いです。

現金支払いなどでは、一時的な多額の支出には対応しにくいこともあるので、カード支払いで資金管理を上手く行いましょう。

メリット4：経費の支払いでポイントやマイルがたくさん貯まる

一部のビジネスカードを除いて、個人用のクレジットカードと同様に支払いでポイントやマイルが貯まります。

経費の支払いが多い方は、その分ポイントやマイルをたくさんもらえるため、副業に関する支出にポイントやマイルを使うことで間接的に支出を減らすことができます。

手持ちの現金が少ない・足りないという理由で買えない備品を交換で手に入れたり、行けない取材などにも行きやすくなります。

メリット5：ビジネスカード専用の特典・優待・サービスが受けられる

ビジネスカードには、個人用クレジットカードにはない特典・優待・サービスがあります。

例えば、『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード』なら、副業でも使う機会の多いクラウドサービスやWebページに必要なサーバー関連、仕入れサイトでの利用はポイント4倍（2％相当還元）になります。

引用：セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード

『アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード』は、国内航空機遅延費用が付きます。

引用：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

ビジネスカードの特典・優待・サービスが、あなたのしている副業の助けになるなら新しく申し込む価値はあるでしょう。

【参考情報】副業関連のお金をやりとりする銀行口座もできれば専用に1つ作るのが望ましい！

クレジットカードだけでなく、銀行口座もできれば副業専用に1つは作っておき、その口座で副業用カードの引き落としなどお金のやり取りを完結させた方が望ましいです。

カードと同様の理由で、会計処理の手間を減らせるメリットが1番大きいです。使っていないサブ口座や休眠口座を流用しても良いでしょう。

最近は銀行など金融機関の口座開設も厳しくなってきているため、必要でしたら早めに副業用口座を作っておくことをおすすめします。

また、万が一税務署などの調査が入っても、専用の口座1つで副業に関するお金の流れが明確に分かるようになっていると心証が良くなりやすいです。

2. 副業用クレジットカードおすすめ4選

これまでの内容を理解した上で、新しく副業用のクレジットカードが必要な方・作ろうかなと思う方へおすすめのビジネスカードを4枚ご紹介します。

『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード』
『ライフカードビジネスライトプラス』
『アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード』
『Mastercard Titanium Card』

年会費の負担やカードの機能などを元に、おすすめ順に紹介しています。

ですが、あなたが個人で既に優良な利用履歴（クレジットヒストリー）があるカード会社が発行しているビジネスカードがあれば、そちらを優先して申し込んだ方が審査に通りやすいでしょう。

上記で挙げたクレジットカードの審査に全て落ちてしまった方は、デビットカードですが『Visaビジネスデビット』が審査不要でVISAが使えて、個人事業主用の口座も作れるので参考情報としてご紹介します。

2-1. 『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード』

『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード』は2019年12月24日より募集を開始した個人事業主を対象にした新しいビジネスカードで、2022年1月26日より年会費永年無料になりました。

公式ページに「個人事業主・フリーランス・スタートアップを支援」「登記簿謄本・決算書不要」などと書かれており、副業用のクレジットカードとして作りやすいと考えられます。

引用：セゾンカード

また、セゾンカードは『タカシマヤセゾンカード』や『三井ショッピングパークカード《セゾン》』などたくさんの提携カードを発行しているので、セゾンカードの利用歴があればより審査に通りやすいというメリットがあります。

カードの利用で1,000円につき1永久不滅ポイントがたまり、1ポイントはほぼ5円の価値なので、ポイント還元率としては0.5％相当ですが、次の条件では最大ポイント還元率2％まで上げられます。

2％：Amazon Web Service、Xサーバー、お名前.com、サクラインターネットなどビジネスに関連した10の特定加盟店での利用

そして、その名の通りカードを所持している間はポイントの有効期限を気にせずに貯め続けられるため、少額やたまにしか使わない個人事業主の方も安心して貯められます。

ANAマイルは200ポイントで600マイルに交換できるので通常マイル還元率が0.3％、最高で1.2％にできます（JALマイルは不定期に行われるマイルレートアップキャンペーン時）

利用可能枠も最大500万円で臨時増枠にも応じてくれるなど、ビジネスユースに最適な1枚と言えるでしょう。

『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード』公式ページ：
https://www.saisoncard.co.jp/amextop/cp-as/cb2.html
※割安な年会費でプラチナカードのサービスを利用したい方は『セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』がおすすめです。