Orico(オリコ)のカードローンを辛口評価|口コミでわかる全注意点

オリコのカードローントップ

「オリコのカードローンっておすすめ?」「Oricoのカードローンって他と比べてどう?」と、オリコのカードローンについて気になっていませんか?

オリコカードローン』は、金利が高めに設定されていますが、利息のキャッシュバックキャンペーンなどがあり、短期間の利用ならおすすめできます。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、オリコのカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. オリコのクレストはどんなカードローン?
  2. 口コミで分かるオリコカードローンの特徴
  3. オリコのカードローンを利用する際の流れと注意点
  4. オリコカードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. オリコのクレスト以外でおすすめのカードローン4選
  6. オリコのカードローンに関するQ&A

このページを読めば、オリコでのキャッシングが自分に向いているか分かり、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. オリコのクレストはどんなカードローン?

オリコは、オリコカードを発行している信販会社で、クレスト(CREST)というカードローンサービスを行なっています。

CRESTには次の3つのシリーズがあります。

CRESTCREST JEWELCREST for Biz
実質年率4.5%~18.0%7.8%~18.0%6.0%~18.0%
利用可能枠500万円100万円300万円
融資までの時間最短翌営業日最短翌営業日数日
特徴・金利キャッシュバックキャンペーンあり。・web申込で金利優遇。
・カードがオシャレ。
・web申込で金利優遇。
・個人事業主用。

通常のクレストは、最大2ヶ月のキャッシュバックキャンペーン(2022年4月20日~9月30日まで)があり、これが一番おすすめです。

一方、借入希望額が100万円以内で十分なら、金利が最大2.0%が優遇されるCREST JEWELという選択肢もあります。

最後のCREST for Bizは、個人事業主用の方が選ぶべきものになっています。

1-1. オリコのカードローンがおすすめな人

オリコのカードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。

  • 短期間の借入れだけしたい方

CRESTでは2ヶ月間の利息キャッシュバックキャンペーンを行なっており、お得に借りることができます。

ただし、これは、2022年9月30日までなので注意してください。

CRESTとCREST JEWELはどっちが良い?

100万円より多い借り入れを希望する場合はCREST 一択になりますが、100万円以内の借入でもキャンペーンがあるならCRESTの方がおすすめです。

CREST JEWELはWEBでの申し込みで金利が最大2%優遇されますが、2%の金利差が2ヶ月分の利息キャッシュバックよりお得になるのは、少なくとも18ヶ月以上かかります。

1年以上の長期で借りたいなら、もっと金利のお手頃なカードローンを利用するべきです。

1-2. オリコカードローンがおすすめでない人

オリコカードローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 金利にこだわりたい方
  • 借入を急いでいる方

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 長く借りたい方

オリコカードローンは金利が高いので、長期間借りてコツコツ返済していきたい人にはおすすめできません。

下の表は、人気の銀行カードローンと消費者金融の金利を比較したものですが、オリコはプロミス、アイフルなど消費者金融並に高いことが分かります。

会社実質年率特徴
オリコカード「CREST」4.5%~18.0%・2ヶ月利息キャッシュバック
ソニー銀行2.5%~13.8% –
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

長期間借りたい人は、ソニー銀行やイオン銀行など、金利が低い銀行のカードローンがおすすめです。

おすすめでない人② 借入を急いでいる人

オリコのカードローンは即日借入はできないので、急いでいる人には向いていません。

オリコのカードローンで融資を受けられるのは最短翌営業日で、2~3日かかる場合もあるので注意が必要です。

急いでいる場合は、最短25分で融資を受けられる『プロミス』や『アイフル』のような消費者金融がおすすめです。

銀行では即日の借入はできないので注意してください。

1章まとめ

オリコカードローン』がどんな人におすすめかをまとめたのが下の表です。

おすすめな人おすすめでない人
・短期間だけ借りたい人・金利にこだわりたい人
・借入を急いでいる人

短期間の借り入れしたい人や専業主婦の人は、オリコを利用すると良いでしょう。

逆に、長く借りたい人は「イオン銀行」などの金利の安い銀行、借入を急いでいる方は『プロミス』をおすすめします。

オリコじゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「オリコカードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かるオリコカードローンの特徴

オリコカードローン』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

☆☆

[1.59%~18.0%]消費者金融並みに高い。

限度額

★★★☆☆

[500万円]銀行や消費者金融と比べて低い。

便利さ

★★

・返済日を選択でない。
・ATM手数料がかかる。

審査難易度

★☆☆

・サービス面から消費者金融並みと推定される。

の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。

初めて利用する場合は、上限金利が適用される場合が高いです。

100万円までなら18%、100~200万円未満なら15%、200~300万円未満なら12%と見積もっておくと良いでしょう。

会社名~100万円100超~200万円200超~300万円
オリコ7.8%~18.0%5.4%~15.0%5.4%~9.6%
ソニー銀行13.8%~12.8%8.0%~9.0%6.0%~8.0%
りそな銀行13.0%9.5%6.5%
イオン銀行11.8%~13.8%8.8%~13.8%5.8%〜11.80%
みずほ銀行13.5%~14.0%11.5%~12.0%8.5%~9.0%
楽天銀行14.5%9.6%~14.5%6.9%~14.5%
三菱UFJ銀行12.6%~14.6%9.6~11.6%7.1%~8.1%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0%~12.0%10.0%~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

※100万円未満の場合は18.0%、100万円以上の場合は15.0%が上限金利になることが利息制限法で定められています。

初めて利用する際は返済実績がないので、上限金利が適用されることが多いことは知っておいてくださいね。

オリコの金利に関する口コミ

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収200〜250万円未満
金利満足度:★★☆☆☆2
オリコはapple製品24回分割無利子とか良いサービスしてるけど、カードローンの利息は高いから注意

口コミ・評判

20代男性|アルバイト|年収100〜150万円未満
金利満足度:★☆☆☆☆1
オリコはクレジットカードのリボ払いが15%だし、CRESTの意味がよく分からない。。

オリコのクレジットカードでのキャッシングは金利が18%程度なので、クレジットカードを持っていればそちらを利用しても良いでしょう。

また、リボ払いの金利は15%なので、カードローンを使わずにリボ払いで支払いを先延ばしするのも良いでしょう。

2-2. 限度額

オリコカードローンは契約極度額(借りられる金額)が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表の比較でわかる通り、オリコは銀行の中では普通の金額であることが分かります。

会社名限度額
オリコ10〜500万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額500万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収1,500万円必要になります。

限度額はどうやって決まる?

限度額は申し込みの時に希望額を伝え、オリコ側が希望額と申込者の属性を考慮して決定します。

初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。

長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 即日利用できるか
  • 土日祝日でも申請可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、あまり使い勝手が良さそうではないことが分かります。

会社名即日利用できるか土日祝日申請可能か提携ATM手数料返済日
オリコ
必要

27日固定
ソニー銀行
無料

選択可
りそな銀行
必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三菱UFJ銀行 ✕ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。

オリコの便利さに関する口コミ

使い勝手の評価はあまり良くないですが、口コミは悪くはなかったです。

口コミ・評判

20代男性|バイト|年収150〜200万円未満
サービス満足度:★★★☆☆3
オリコはクレジットカードを使っていたのですが、カードローンの案内が来ていたので申し込みました。
すぐに使えたので不便と感じることはありませんでした。

口コミ・評判

20代女性|正社員|年収200〜250万円未満
サービス満足度:★★★☆☆3

オリコのカードローンを使って不便に思ったことは特になかったです。
繰上げ返済する時もATMを使って簡単にできたので、あまり不満はありませんでした。

2-4. 審査難易度

オリコのカードローンは、審査通過率は発表していませんので確かなことは言えません。

ただし、消費者金融並みの金利サービスになっているので、審査難易度も同程度と推定されます。

オリコの審査に関する口コミ

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

20代女性|パート|年収300万円未満
オリコのカードローンって落ちる人いるのかな?
私の周りの人みんな通ってる。

口コミ・評判

20代男性|アルバイト|年収200〜250万円未満
今月支払いピンチなので、カードローンの審査が通らない・・・
オリコのカードローン審査も落ちた⤵︎

消費者金融は審査が柔軟と言われますが、消費者金融でも6割近くが落ちているので、オリコでもそれくらい落ちていると考えられます。

オリコに落ちたら、プロミスやアイフルなど他の消費者金融に申込むことをおすすめします。

3. オリコのカードローンを実際に利用する際の流れ

オリコのカードローン『クレスト』を申し込みたいと言う方のために、申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. オリコカードローンの借入れまでの流れ

オリコでお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. カード発行
  4. 借り入れ開始

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

オリコカードローンを作るには、まずは下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  • 満20才以上
  • 安定した収入がある方
  • その他当社が認める方

収入があればバイトやパート、学生でも申し込みができます。

申込みは本人に限られます。

STEP① 申し込み

申し込みはオンラインから行います。

申し込みフォームに以下の情報を記入します。

  • 個人情報・・・
    住所や電話番号、居住年数、税込年収、他社無担保ローンなど
  • 勤務先情報・・・
    勤め先の会社名、住所、電話番号、従業員数や勤続年数など

学生の場合は、学校名、電話番号、所在地、電話番号を記入します。

申込時にかかってくる在籍確認

カードローンを申し込みすると、勤務先の電話番号に在籍確認の電話が行われます。

電話は会社名が名乗られることはなく、個人名で行われるので、カードローンの借り入れとバレる可能性は少ないです。

会社が休みの日は確認できないので、翌営業日になります。

STEP② 審査

審査結果は、メールか電話できます。

同時借入を希望する場合は、原則5営業日以内での振り込みになります。

また、契約にあたって、本人確認書類と収入証明書の2つになります。

本人確認書類

申し込みでは次のいずれかの本人確認書類が必要です。

  1. 運転免許証のコピー
  2. 個人番号(マイナンバー)カードのコピー
  3. 各種健康保険証のコピー
  4. パスポートのコピー
  5. 住民基本台帳カードのコピー
  6. 在留カードのコピー
  7. 特別永住者証明書のコピー
  8. 印鑑証明書
  9. 住民票の写しなど
収入証明書

50万円以上の借入、他社借入額との合計で100万円をオーバーする方は収入証明書を提出することになります。

  • 源泉徴収票
  • 住民税課税決定通知書
  • 住民税課税証明書
  • 給与明細など

詳細は、公式ページをご確認ください。

STEP③ カード発行

審査結果メールの連絡後、入会を承認した方にカードが発見されます。

受け取りまでに、申込みから1~2週間かかる場合もあります。

オンラインで口座引き落としを申し込んでいない場合は、口座振替依頼書に記入して返送します。

STEP④ 借り入れ開始

借り入れには、トークンアプリをダウンロードして、初期設定を行う必要があります。

カードローンの借り入れは3つの方法があります。

  • パソコン
  • スマホ
  • 電話

手元にお金が必要な場合はATM、口座にお金が必要な場合は振り込みサービスを利用することになります。

返済方法

返済は、毎月27日に引き落とされます。

最低返済金額は10,000円です。

余裕がある時はATMで追加返済ができます。

返済額が少ないと、長期間借り入れすることになるので、できることなら繰り上げ返済をしていきましょう。

3-2. オリコカードローンの審査を通過するための5つのポイント

オリコのカードローンの審査をクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす
  • シミュレーションを利用する

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、4社以上の借入れがあるような方は、カードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

ポイント⑤ シミュレーションを利用する

クレストには申し込みができるかどうか、シミュレーションで調べることができます。

次の4項目を入力すると判定してくれます。

  • 生年月日
  • 雇用形態
  • 年収
  • 現在の借入額

これでOKが出ても必ず借りられるということはありませんが、目安にはなるので、不安な方は利用してみましょう。

4. オリコカードローンに落ちた場合の3つの対策法

オリコのクレストに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

カードローンの申し込みで落ちた場合の対処法

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、オリコのクレストのように、短期間の借入れならお得に借りられます。

また、「銀行や信販会社じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスなので、信頼性は低くありません。

金利もオリコのクレストと同じ程度なので、大きく損することもありません。

落ちた場合の対処法② クレジットカードなどのキャッシング

クレストや消費者金融に落ちた場合は、新たな借入が厳しい状態になっていることが考えられるので、クレジットカードなどでキャッシングができないかチェックしてみることをおすすめします。

新たなクレジットカードの発行が難しくても、すでに持っているクレジットカードでキャッシングできる場合があります。

クレジットカードが無理なら、バンドルカードがおすすめです。

バンドルカード

VANDLE CARD」はVISAのプリペイドカードで、入会費・年会費無料で、年齢制限もありません。

最初は5,000円位までしか利用できないなどの制限がありますが、それでもお金が無いときは役立つはずです。

後払いのポチっとチャージを利用する際は、以下の手数料を払えば使えます。

申込み金額手数料
3,000円 〜 10,000円510円
11,000円 〜 20,000円815円
21,000円 ~ 30,000円1,170円
31,000円 ~ 40,000円1,525円
41,000円 ~ 50,000円1,830円

どうしてもお金に困っている場合だけ、こういうサービスを利用すると良いでしょう。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「オリコでどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. オリコのクレスト以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、オリコのクレスト以外のカードローンを使いたい方、また、クレストに落ちた方向けにおすすめのカードローンを紹介します。

ここではオリコと他の銀行、さらに大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • サービス(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名実質年率スピードサービス審査難易度

オリコカードローン4.5%~18.0%
銀行三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン3.8~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
りそなクイックカードローン3.5%~13.5%
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%
新生銀行カードローン4.5%~14.8%
消費者金融プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%
(30日間無利息)
アイフル3.0%~18.0%
(30日間無利息)
アコム
(三井住友FG)
3.0%~18.0%
(30日間無利息)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0%~18.0%

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

新規で申し込むならソニー銀行(イオン銀行でもOK)や楽天銀行、審査に落ちた方はプロミスやアイフルをおすすめします。

5-1. ソニー銀行カードローン|金利にこだわりたい方におすすめ

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は、上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。

初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。

上限額800万円通常金利2.5%~13.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-2. 楽天銀行スーパーローン|楽天ポイントがもらえるカードローン

楽天銀行のロゴ

楽天銀行スーパーローン』はネット銀行カードローンで最もおすすめの一つで、次のメリットがあります。

  • 入会で1000ポイント
  • 楽天会員ランクで審査優遇
  • コンビニATM利用手数料無料

ダイヤ、プラチナなど、楽天の会員ランクによっては審査で優遇されることがあります。(※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません)

楽天会員の方に特におすすめのカードローンです。

上限額800万円通常金利1.9%~14.5%
毎月返済額2000円〜土日可能か
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書100万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日1日、12日、20日、27日のいずれか
申込対象者年齢20~62歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで)

楽天銀行スーパーローン公式ページ:

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード融資まで最短25分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. オリコのカードローンに関するQ&A

ここでは、オリコのクレストに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. CREST JEWELはどんな人におすすめですか?
  2. オリコのクレジットカードを持ってるのですが、クレストを作る必要はありますか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. CREST for Bizは生活費に使えますか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. CREST JEWELはどんな人におすすめですか?

クレストジュエルは少額の借入を希望する人に作られた商品ですが、現在はクレストのキャンペーンが充実しているので、おすすめする対象はいません。

クレストのキャンペーンが終わった場合、100万円以内の借入で良いなら、実質年率を2%下げられるクレストジュエルを検討しても良いでしょう。

6-2. オリコのクレジットカードを持ってるのですが、クレストを作る必要はありますか?

オリコのクレジットカードでキャッシングができるなら、クレストを作る必要は基本的にありません。

キャッシング枠が100万円なので、100万円以上の借入をしたい方は検討しても良いでしょう。

しかし、そんなに大金の借入を希望するなら、他の金融機関の金利がお手頃なカードローンをおすすめします。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

インターネットで手続きができます。

eオリコサービスにアクセスし、「お申し込みいろいろ」というタブからご利用可能額をクリックします。

そこから、10万円単位で100万円まで増額申請ができます。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

ローンカードや明細が届くので、家族バレする可能性はあります。

明細はeオリコから郵送を停止することができますが、ローンカードは必須です。

もし、それがイヤなら、「プロミス」などスマホ取引できるところを選びましょう。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

オリコでは「必要な場合、在籍確認を行う」と書かれていますが、原則あると考えておいた方が良いです。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. CREST for Bizは生活費に使えますか?

こちらのシリーズは、自営業者の方が事業運営目的のために使うものであり、生活費をまかなうためのものではありません。

もし、自営業者の方で、生活費を借りたいなら、CRESTやCREST JEWELを使うことになります。

くれぐれも間違えない様にしてください。

7. まとめ

オリコのカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

オリコのカードローン「クレスト」は高めに金利が設定されていますが、2ヶ月の利息キャッシュバックキャンペーンを行なっており、短期的な借入を希望する方に十分おすすめできます。

長期間の借入れを希望する方や審査に落ちた方は、次の金融機関を検討することをおすすめします。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

オリコカードローン公式ページ:

https://www.orico.co.jp/loan/cardloan/crest/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、オリコカードローンの基本情報をまとめておきます。

オリコカードローン『CREST』詳細情報

申込できる人次の条件をすべて満たす方

  1. 満20才以上
  2. 安定した収入がある方
  3. その他当社が認める方
申込方法
  • インターネット
申込受付時間
  • 24時間365日
ご利用限度額10万円~500万円
融資利率実質年率4.5%~18.0%
借入方法ATM/CD、電話、インターネット(パソコン・携帯電話)
返済方法リボルビング払い〔元利定額リボルビング方式(残高スライド)〕(毎月27日に定額を返済)
返済日毎月27日、月末のいずれか

  • ※第1回目のご返済日は、ご融資実行日の翌月27日となります。
  • ※金融機関が休業日の場合は翌営業日の自動引き落としとなります。
返済期間/
返済回数

返済期間1ヵ月~154ヵ月

返済回数1回~154回

  • ※実質年率18.0%で1月15日(うるう年でない)に10万円をリボルビング払いでお借入れの場合、途中に追加のご返済がないとすると、11ヵ月(11回)でご返済が終了します。
  • ※返済期間・返済回数・返済金額は、ご返済や追加のご利用による残高の変動に応じて変動する場合があります。
遅延損害金実質年率18.0%
利用明細
  • eオリコサービスで確認できます。
  • ご利用明細をeオリコサービスでご確認いただくことで、明細書(紙)の郵送を停止するサービス(Web明細)がお申込みできます。

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.0%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.4%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 1.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。