「オリックス銀行のカードローンはどう？」「オリックス銀行のカードローンはおすすめ？」と、オリックス銀行のカードローンについて気になっていませんか？
『オリックス銀行カードローン』は銀行の中では金利が最高に近く、返済の負担が大きいので、長い付き合いがあるなどどうしても使いたい方にしかおすすめできません。
このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、オリックス銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。
- オリックス銀行カードローンはおすすめできない？
- 口コミで分かるオリックス銀行カードローンの特徴
- オリックス銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
- オリックス銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
- オリックス銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
- オリックス銀行カードローンに関するQ＆A
このページを読めば、オリックス銀行のカードローンがおすすめできない理由や、それでも申し込みたい場合はどうすれば良いか分かるので、ぜひご覧ください。
1. オリックス銀行カードローンはおすすめできない？
オリックス銀行は、東京都港区に本店があるオリックス傘下の銀行です。
まずは、オリックス銀行のカードローンはどのようなカードローンか、基本情報を表にまとめて紹介します。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.7~17.8% |
| 毎月返済額 | 3000円〜 | 土日可能か | ✕ |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (ローンカードの郵送) |
| 審査スピード | 数日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 毎月10日と月末日のどちらか選択 | ||
| 申込対象者 | 満20歳以上69歳未満の方 安定した収入がある方（専業主婦(夫)や学生は除く） | ||
1-1. オリックス銀行のカードローンがおすすめでない理由
オリックス銀行のカードローンがおすすめでない理由を一言で言えば、「金利が高すぎる」からです。
下の表は、メガバンクやネットバンク、それに消費者金融系のカードローンの金利や特徴をまとめたものです。
銀行カードローンの金利は13~14%ですが、オリックス銀行のカードローンは消費者金融並に金利が高いことが分かります。
| 会社 | 実質年率 | 特徴 |
| ソニー銀行 | 2.5~13.8％ | – |
| イオン銀行 | 3.8~13.8％ | – |
| みずほ銀行 | 2.0%~14.0%％ | メガバンクでは最安金利 |
| 楽天銀行 | 1.9%~14.5%％ | – |
| 三井住友銀行 | 1.5%~14.5%％ | – |
| 三菱UFJ銀行 | 1.8%~14.6%％ | – |
| 新生銀行 | 4.5%~14.8%％ | – |
| オリックス銀行 | 1.7~17.8% | – |
| プロミス | 4.5%~17.8%％ | ・無利息期間最大30日 |
| アイフル | 3.0%~18.0%％ | ・無利息期間最大30日 |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0%％ | – |
| アコム | 3.0%~18.0%％ | ・無利息期間最大30日 |
| レイクALSA | 4.5%~18.0%％ | ・無利息期間最大60日 |
ちなみに、金利を比較する時は一番高い金利（上限金利）を比較するべきです。
初めて利用する時は上限金利が適用されることが多いからです。
オリックス銀行と消費者金融はどちらが良い？
上の表を見て「オリックス銀行は消費者金融と比べてマシくらいかな？」と思うかもしれませんが、次の理由から消費者金融の方が全然おすすめです。
- 消費者金融は無利息期間がある
- 消費者金融は審査が銀行より柔軟と言われる
- 審査スピードが早く、最短30分で融資してくれる
消費者金融は、無利息期間があるので、期間内に返済すれば利息0円で利用できます。
また、審査が銀行カードローンより柔軟と言われるので、あまり収入が多くないバイトやパートの人も通る可能性が十分あります。
さらに、銀行は融資まで最短1日はかかりますが、消費者金融は融資まで最短25分〜30分なので、急いでいる方にもおすすめです。
1-2. オリックス銀行カードローンを使っても良いのはこんな人
オリックス銀行をメインに使っていて、「どうしても使いたい」というような愛着がある人なら使っても良いでしょう。
それ以外の方は、全く選ぶ理由はありません。
「がんになったら帳消し」というがん保障プランというサービスもありますが、こんなに金利が高くては選ぶ理由にはなりません。
他のカードローンを利用して、普通にがん保険入った方が利息は安いし、保障も手厚いのでおすすめです。
1章まとめ
オリックス銀行のカードローンは金利が高いのでおすすめできません。
カードローンを選ぶ際は、次のように考えておけば間違いありません。
- 金利やサービスにこだわりたい人・・・他の銀行カードローン
- 短期間だけ借りたい人や融資を急いでいる人・・・消費者金融系カードローン
オリックス銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「オリックス銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。
それでもオリックス銀行のカードローンを詳しく知りたい・使いたいという方のために特徴や利用する際の流れについて紹介しておきます。
2. 口コミで分かるオリックス銀行カードローンの特徴
『オリックス銀行カードローン』の特徴について、他の銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。
下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。
| 項目 | 評価 | 備考 |
| 金利 | ★★☆☆☆ | [1.7%~17.8%]消費者金融並に高い |
| 限度額 | ★★★☆☆ | [800万円]銀行カードローンでは普通 |
| 便利さ | ★★★☆☆ | ・ATMの利用料が基本無料。 |
| 審査難易度 | ★★☆☆☆ | 銀行は厳しめなので、自信のある人にしかおすすめできない |
※★の数が多い＝条件が良いです。
それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。
2-1. 金利
カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。
オリックス銀行は銀行で一番金利が高いことが分かります。
| 会社名 | ~100万円 | 100超~200万円 | 200超~300万円 |
| ソニー銀行 | 13.8~12.8% | 8.0~9.0% | 6.0~8.0% |
| りそな銀行 | 13.0% | 9.5% | 6.5% |
| イオン銀行 | 11.8~13.8% | 8.8~13.8% | 5.80~11.80% |
| みずほ銀行 | 13.5~14.0% | 11.5~12.0% | 8.5~9.0% |
| 楽天銀行 | 14.5% | 9.6~14.5% | 6.9~14.5% |
| 三井住友銀行 (年率) | 12.0%~14.5% | 10.0%~12.0% | 8.0%~10.0% |
| 三菱UFJ銀行 | 12.6~14.6% | 9.6~11.6% | 7.1~8.1% |
| 新生銀行 | 14.8％ | 12.0％ | 9.0％ |
| 千葉銀行 | 14.8% | 10.0%~12.0% | 10.0%~12.0% |
| オリックス銀行 | 12.0~17.8％ | 6.0~14.8％ | 5.0~12.8％ |
| プロミス | ~17.8% | ~15.0% | ~15.0% |
| アイフル | ~18.0% | ~15.0% | ~15.0% |
1章にも書いていますが、初めての申込みでは一番高い金利（上限金利）が適用されることが多いので、上限金利に注目して比較しましょう。
2-2. 限度額
オリックス銀行カードローンは契約極度額（借りられる金額）が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。
下の表での比較でわかる通り、銀行カードローンでは800万円が普通であることが分かります。
| 会社名 | 限度額 |
| ソニー銀行 | 10〜800万円 |
| りそな銀行 | 10〜800万円 |
| イオン銀行 | 10〜800万円 |
| みずほ銀行 | 10〜800万円 |
| 楽天銀行 | 〜800万円 |
| 三井住友銀行 | 10〜800万円 |
| オリックス銀行 | 10〜800万円 |
| 三菱UFJ銀行 | 10〜500万円 |
| 新生銀行 | 1〜500万円 |
| 千葉銀行 | 10〜800万円 |
| プロミス | 〜500万円 |
| アイフル | 〜800万円 |
ただし、限度額800万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。
貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると800万円の限度額になるのは年収2400万円が必要になります。
限度額はどうやって決まる？
限度額は、申し込みの時に希望額を伝え、銀行側が支払い能力を考慮して決定します。
初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。
なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。
長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。
2-3. 便利さ
カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。
次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。
- 口座がなくても作れるか
- 土日祝日でも申請可能か
- 借入・返済時の提携ATM手数料
- 返済日を選択・指定できるか
これらの観点を見てみると、オリックス銀行は他のカードローンと比べて使い勝手は悪くないことが分かります。
| 会社名 | 口座不要 | 土日祝日申請可能か | 提携ATM手数料 | 返済日 |
| ソニー銀行 | ✕ 必要 | ✕ | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| りそな銀行 | ✕ 必要 | ◯ | ✕ 必要 | ✕ 指定不可 |
| イオン銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ✕ 指定不可 |
| みずほ銀行 | ✕ 必要 | ✕ 対応なし | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| 楽天銀行 | ◯ | ◯ | ✕ 必要 | ◯ 選択可 |
| 三井住友銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料(※) | ◯ 選択可 |
| オリックス銀行 | ◯ | ✕ 対応なし | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 三菱UFJ銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ◎ 指定可 |
| 新生銀行 | ◯ | ✕ 対応なし | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 千葉銀行 | ✕ 必要 | ◯ | △ 返済は無料 | ✕ 指定不可 |
| プロミス | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| アイフル | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | △ 銀行によって振替日異なる |
※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料
実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。
オリックス銀行のサービスのメリット・デメリット比較
オリックス銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。
| メリット | デメリット |
| ・口座を作る必要なし ・手数料無料のATMが多い ・がん保障特約がある | ・土日対応はしていない |
金利が高いこともあり、サービスは悪くありません。
2-4. 審査難易度
オリックス銀行はじめ、銀行カードローンは審査通過率を発表していませんが、銀行は審査が厳しいと言われています。
審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。
口コミでわかるのは『オリックス銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。
オリックス銀行の審査に関する口コミ
有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、6割近くの人が審査に落ちて作れていません。
下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。
以上のように、2017年5月以降はやや審査に通りにくくなっているのが口コミを見ても伝わってきます。
審査に不安な方や審査に落ちた方は、オリックス銀行並の金利で、無利息期間がある『プロミス』のような消費者金融を検討しましょう。
3. オリックス銀行カードローンを実際に利用する際の流れ
『オリックス銀行カードローン』を申し込みたいと言う方のために、オリックス銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。
また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。
3-1. オリックス銀行カードローンの借入れまでの流れ
オリックス銀行でお金を借りるには、以下の5つのステップを踏むことになります。
- 申し込み
- 審査
- ローンカード発行
- 必要書類の提出
- 手続き完了＆利用開始
それぞれ具体的に解説していきます。
あなたは申し込み対象者？
オリックス銀行カードローンを作るには、下記の申込条件を満たしている必要があります。
- 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
- 毎月安定した収入のある方（専業主婦（主夫）、学生の方は除く）
- 日本国内にご在住の方（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方）
- オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
専業主婦（主夫）の方も使えます。
STEP① 申し込み
オリックス銀行では、カードローンの申込み方法はWeb限定になっています。
登録Eメールアドレスに「Eメールアドレス確認用URL」が送付されます。
Eメールが届いたらEメールアドレス確認用URLをクリックし、受信確認を行いましょう。
受信確認を行えば、審査結果等の案内が登録のEメールアドレスあてに送付されるようになります。
STEP② 審査
オリックス銀行および保証会社にて所定の審査が行われます。
審査のタイミングで申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入るので注意してください。
職場への在籍確認の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます（サポートに問い合わせて確認しています）
カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。
受信確認を行った人にはEメールで審査結果が来ます。その他の人には、書面で連絡が来ます。
STEP③ ローンカード発行
ローンカードが発行され、自宅住所に簡易書留（転送不要）で送られてきます。
ローンカードは磁気を帯びたものに近づけると、磁気記録が破損してATMで利用できなくなる場合があるので、保管にあたっては十分注意しましょう。
万一、ATMでローンカードが利用できない場合は、カードデスクに連絡しましょう。
STEP④ 必要書類の提出
登録のEメールアドレスに「必要書類アップロード用URL」が送付されます。
Eメールが届いたら、必要書類アップロードURLをクリックし、必要書類のアップロードを行いましょう。
以下の本人確認書類から1点を提出します。
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- パスポート
- 在留カード・特別永住者証明書
50万円以上の借入れで必要な収入証明
- 源泉徴収票
- 市区町村が発行する所得証明書（住民税課税決定通知書等）
- 確定申告書
- 納税証明書
また、個人事業主および法人代表者の場合は、源泉徴収票以外の書類が必要です。
50万円以上を希望しない場合は必要ありません。
STEP⑤ 手続き完了＆利用開始
必要書類の確認と最終審査が終了したら、ローンカード到着後よりローンカードが利用できます。
振込方法
パソコンやスマートフォン、電話にて振込融資の手続きをすると、手続き完了後、指定の口座（「登録口座」もしくは「振込専用口座」）に融資金が振り込まれます。
電話でもできますが、専用サイト「メンバーズナビ」にログインし、振込融資の手続きをするのが簡単です。
返済方法
一方、返済方法は次の通りです。
- 毎月の返済（約定返済）・・・毎月10日or月末
- 追加の返済（臨時返済）・・・返済専用口座への振込 or ATM返済
以下に挙げた金融機関では、口座引落しできないので注意してください。
- 商工中金
- 農林中央金庫
- セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行などのネット系銀行（ただしPayPay銀行・楽天銀行は除く）
- 外資系銀行（※SMBC信託銀行はお引き落としできません。）
- 漁業協同組合
- オリックス銀行
また、利用できるATMは次の通りです。
- コンビニATM（セブン銀行・ローソン・イーネット）
- イオン銀行
- ゆうちょ銀行
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- 西日本シティ銀行
基本、無料で利用できますが、時間外手数料がかかる場合があります。
3-2. オリックス銀行カードローンの審査を通過するための4つのポイント
オリックス銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。
- 正確な情報を記入する
- 申し込みは1社1社行うこと
- 申し込みは低めの希望限度額にする
- 借入れがあるなら減らす
それぞれ紹介します。
ポイント① 正確な情報を記入する
審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。
誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。
そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。
計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。
ポイント② 申し込みは1社1社行うこと
金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。
全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。
申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。
ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする
カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。
もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
ポイント④ 借入れがあるなら減らす
借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。
年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。
自分の属性（年収や雇用状況）や信用情報（借入れ履歴など）に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。
4. オリックス銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
オリックス銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。
それぞれ紹介します。
落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む
一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。
消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。
また、「銀行じゃないと不安！」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は横浜グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。
落ちた場合の対処法② 他の銀行のカードローンに申し込む
オリックス銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。
銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することは難しいですが、どうしても銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。
『auじぶん銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。
オリックス銀行に落ちて、再度銀行カードローンを利用したいなら、ラストチャンスとしてネット銀行のカードローンをおすすめします。
落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする
もし、「普段から使っているオリックス銀行でどうしても借りたい！」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。
半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。
その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。
5. オリックス銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
ここでは、オリックス銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、オリックス銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。
ここでは、オリックス銀行と他のメガバンクやネット系銀行、さらに大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。
- 金利
- 借入までのスピード
- サービス（借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など）
- 審査難易度
| 発行元 | カードローン名 | 実質年率 | スピード | サービス | 審査難易度 |
| 銀行 | オリックス銀行カードローン | 1.7%~17.8% | △ | ◯ | △ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%~14.5% | ◯ | ◯ | △ | |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8%~14.6% | ◯ | ◎ | △ | |
| ソニー銀行カードローン | 2.5%~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 楽天銀行カードローン | 1.9%~14.5% | ◯ | ◎ | △ | |
| イオン銀行カードローン | 3.8~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% | △ | △ | △ | |
| りそなクイックカードローン | 3.5%~13.5% | ◯ | △ | △ | |
| 千葉銀行カードローン | 1.7%~14.8% | △ | △ | △ | |
| 新生銀行カードローン | 4.5%~14.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 消費者金融 | プロミス （SMBCグループ） | 4.5%~17.8% （30日間無利息） | ◎ | ◎ | ◎ |
| アイフル | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◎ | ◯ | ◎ | |
| アコム （MUFG） | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◯ | ◯ | ◎ | |
| SMBCモビット （SMBCグループ） | 3.0%~18.0% | ◯ | △ | ◯ |
この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。
- ソニー銀行カードローン・・・金利にこだわりたい方におすすめ
- 楽天銀行カードローン・・・楽天ポイントがもらえるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
新規で申し込むならソニー銀行（イオン銀行でもOK）や楽天銀行、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。
5-1. ソニー銀行カードローン｜金利にこだわりたい方におすすめ
『ソニー銀行カードローン』は、上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。
初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。
月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。
セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行やオリックス銀行などのATMが無料で使えます。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 2.5%~13.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 2、7、12、17、22、27日から選択 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～65歳 （安定した収入が必要) | ||
ソニー銀行カードローン公式ページ：
https://moneykit.net/visitor/loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
5-2. 楽天銀行スーパーローン｜楽天ポイントがもらえるカードローン
『楽天銀行スーパーローン』はネット銀行のカードローンで、次のメリットがあります。
- 入会で1000ポイント
- 楽天会員ランクで審査優遇
- コンビニATM利用手数料無料
ダイヤ、プラチナなど、楽天の会員ランクによっては審査で優遇されることがあります。(※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません)
楽天会員の方に特におすすめのカードローンです。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.9%~14.5% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 1日、12日、20日、27日のいずれか | ||
| 申込対象者 | 年齢20～62歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで) | ||
楽天銀行スーパーローン公式ページ：
https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
5-3. プロミス｜消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。
プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。
- ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 書類での対応相談可能 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短30分 | 家族にバレる可能性 | 低 (来店でのカード受取推奨) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満18～69歳 （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
5-4. アイフル｜融資まで最短25分で終わる消費者金融
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。
| 商品名 | 実質年率 | 対象 |
| おまとめMAX | 3.0～17.5% | アイフルと他社それぞれに債務がある方 |
| かりかえMAX | 3.0～17.5% | 他社のみに債務がある方 |
このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。
アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 応相談 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短25分(※) | 家族にバレる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
6. オリックス銀行カードローンに関するQ＆A
ここでは、オリックス銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。
- がん保障特約付きプランとは何ですか？
- がん保障特約は申し込むべきですか？
- 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
- 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
- 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
- 審査に落ちた原因は何でしょうか？
- 即日融資は絶対に無理ですか？
クリックすると該当部分にリンクします。
6-1. がん保障特約付きプランとは何ですか？
オリックスカードローンに付いてくるプランで、次のようなメリットがあります。
- 「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときの借入残高が0円
- 保険料の負担0円
- 金利の上乗せなし
カードローン申込時に必要事項を確認し、同意した上で「Bright」への加入を申し込むことができます。
成約時の利用限度額が100万円未満の場合は「Bright」に加入することはできないので注意してください。
6-2. がん保障特約は申し込むべきですか？
オリックス銀行のカードローンを利用するなら、せっかくなので申し込んでおきましょう。
ただし、利用限度額が100万円以下なら保障はつきません。
また、がん保険は無料で入れるクレジットカード等もありますし、申し込むべきメリットとは言えないので注意してください。
1000円くらいで入れるがん保険もあるので、がん保険が魅力的ならそっちを利用しましょう。
6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
カードデスク（0120-890-699）〔電話受付時間〕9時～18時（休業：土日祝日、12/31～1/3）で手続きができます。
ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。
- 最低半年は利用している
- きちんと借入・返済を行っている
- 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する
あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力（安定継続した収入）が上がっていなければ、増額は難しいです。
6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。
- ローンカード
- お手続き完了のご案内
- インターネットログインID、ログイン仮パスワード
- ご利用ガイド
また、契約中に「契約に関わる重要なお知らせ」や「キャンペーン等のご案内」が送られてくる場合があります。
利用明細書はメンバーズナビの「取引明細照会」で確認でき、郵送はされません。
どうしても郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物ゼロで済ますことができる金融機関がおすすめです。
6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
在籍確認は原則あります。
なぜなら、あなたにきちんと安定した収入（給料のことが多い）があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。
職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。
- 新しくクレジットカードを申し込んだ
- 投資商品の営業を受けている
あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。
6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか？
審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 短い期間に何か所も借入の申込をしている
- 数社からの多額の借入がある
- 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなど）がある
- 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
- 申込情報が不正確だった
申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。
原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる
自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。
銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール（総量規制）の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。
しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。
プロが教える対策！
- 必要最小限の借入希望額にして申し込む
- 長く勤めて、安定継続した収入を増やす
原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている
カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。
そのため、短期間にいくつものカードローン（クレジットカードや他のローンも含む）を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。
急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。
プロが教える対策！
- 6か月間で2件以内の申し込みにする
原因③ 数社からの多額の借入がある
申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。
特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。
- 3社以上から借りている
- 年収の1/3以上の金額を借りている
そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
プロが教える対策！
- 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
- 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する
原因④ 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなども含む）がある
カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴（クレジットヒストリー）が記録されます。
そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。
この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。
プロが教える対策！
- 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
- 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む（信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります）
原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。
しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。
カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。
プロが教える対策！
- カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
- 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする
原因⑥ 申込情報が不正確だった
下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。
- 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
- 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
- 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
- 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする
急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。
他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。
プロが教える対策！
6-7. 即日融資は絶対に無理ですか？
以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。
しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。
さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。
引用：日本経済新聞電子版
暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース（ＤＢ）への照会を行うので時間がかかるのです。
急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。
7. まとめ
オリックス銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか？
オリックス銀行のカードローンは金利が消費者金融なみに高く設定されているので、メインバンクにしていて愛着でも無い限り、他のカードローンがおすすめです。
オリックス銀行を使っていて愛着があるなら利用しても良いですが、口座も持っていないなら、以下に挙げるような別のカードローンを利用すると良いでしょう。
- ソニー銀行カードローン・・・金利にこだわりたい方におすすめ
- 楽天銀行カードローン・・・楽天ポイントがもらえるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。
オリックス銀行カードローン公式ページ：
https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/
最新情報は公式ページをご確認ください。
最後に、オリックス銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。
『オリックス銀行カードローン』詳細情報
| 申込できる人 | 以下の条件をすべて満たす方
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 申込方法 |
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 申込受付時間 | 24時間365日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 必要書類・物品 | （1） 本人確認書類の写し（いずれか1通）
（2） 所得証明書類の写し（いずれか1通） 原則、ご利用限度額が50万円超の場合に、所得証明書類のご提出が必要です。但し、審査の結果、ご利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類のご提出をお願いする場合があります。 ① お勤めの方
② 個人事業主・会社経営の方
※税務署の受領印のあるもの。E-tax利用の場合は申告書の写しと受信通知が必要となります。 個人番号の記載のないものをご提出ください。 （3） 預金口座振替依頼書 ご返済方法が口座引落のお客さまのみご提出ください。振込（ATM）返済の場合にはご提出不要です。 ご注意
本籍地/個人番号/臓器提供意思表示/通院歴/保健医療情報
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利用限度額 | 最高800万円（10万円単位） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利率 |
※金融情勢等の変化により見直しさせていただく場合があります。 ※コースは、申し込み時の希望コースであり、審査の結果、10万円単位で極度額が決定します。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 借入方法 |
コンビニATM（セブン銀行・ローソン・イーネット） イオン銀行 ゆうちょ銀行 三井住友銀行 三菱UFJ銀行 西日本シティ銀行
パソコンや携帯電話（スマートフォン含む）、電話にて、振込融資の手続きをすると、手続き完了後、指定の口座（※「登録口座」もしくは「振込専用口座」）に融資金が振り込まれます。
ジャパンネット銀行宛
その他銀行宛
※システムメンテナンスのため、毎日3:00～4:10は利用できません。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 取引期間 | 1年（原則として審査のうえ自動更新） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済方法 | 約定返済（定例の返済）
次の金融機関の口座は引落ができません（商工中金・農林中央金庫・オリックス銀行・セブン銀行、楽天銀行、イオン銀行等のネット系銀行・外資系銀行・SMBC信託銀行） 随時返済（臨時の返済）
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済日 | 毎月10日または「月末日」いずれかを選択（当日が銀行休業日の場合は翌営業日） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済金額 | 毎月の返済額は、当社所定の時点の借入残高や返済パターンに応じて確定します。 返済パターンについて、2020年3月23日までに申し込みのお客さまは「Aパターン」ですが、お客さま専用サイト「メンバーズナビ」から「Bパターン」に変更可能です。 残高スライドリボルビング方式
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| 遅延損害金 | 借入残高に対し借入利率+2.1％（年率） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利用明細 | ウェブサイトの専用画面（メンバーズナビ）の「取引明細照会」で確認できる。郵送はされない | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ（審査難易度・口座不要・WEB完結か等）」「使いやすさ（使うまでにかかる期間）」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。 他1種類 ※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。 「作りやすさ（審査難易度）」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。主要カードローン全45社比較
主要カードローン全45社比較 （2021年5月時点情報） 都道府県 社名 カードローン名 金利 限度額 作りやすさ 使いやすさ 全国 
プロミス <詳細解説ページ> ★2 4.5%~17.8% 無利息あり ★3 500万円 ★5 ★5 最短即日 
アコム <詳細解説ページ> ★2 3.0%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★5 ★4 最短即日 
アイフル <詳細解説ページ> ★2 3.0%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★5 ★5 最短25分 
レイクALSA ★2 4.5%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★4 ★5 最短60分 
SMBCモビット <詳細解説ページ> ★1 3.0%~18.0% ★4 800万円 ★4 ★4 最短即日 全国 
バンクイック <詳細解説ページ> ★3 1.8%~14.6% ★3 500万円 ★3 ★3 最短翌日 
みずほ銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 2.0%~14.0% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 
三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 年1.5%~14.5% ★4 10万〜800万円 ★3 ★3 最短翌営業日(※) 
りそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ> ★4 3.5%~13.5% ★4 800万円 ★3 ★2 
カードローン 「したく」 <受付終了> ★2 7.0%~14.9% ★2 500万円 初回制限あり ★2 ★2 インターネット銀行 
イオン銀行カードローン <詳細解説ページ> ★4 3.8%~13.8% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 
オリックス銀行カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.7%~17.8% ★4 800万円 ★2 ★2 
auじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.38%~17.4% ★4 800万円 ★2 ★2 
カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.59%~18.0% ★5 1,000万円 ★3 ★3 最短翌日 
カードローン <詳細解説ページ> ★3 1.59%~14.79% ★5 1,200万円 ★3 ★2 
カードローン <詳細解説ページ> ★4 2.5%~13.8% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 
楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.5% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 北海道 
スーパーアルカ <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.7% ★5 1,000万円 ★2 ★2 
ラピッド <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.95% ★4 800万円 ★2 ★2 最短即日 宮城県 
77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 4.9%~14.8% ★3 500万円 ★2 ★2 茨城県 
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ> ★3 2.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 栃木県 
あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo･Shi･Ca <詳細解説ページ> ★3 5.8%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 群馬県 
★3 2.8%~14.5% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 埼玉県 
カードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 4.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 千葉県 
ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 1.7%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 東京都 
スターカードローン <詳細解説ページ> ★3 1.8%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★3 最短翌日 神奈川県 
横浜銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★3 最短翌日 富山県 
カードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 6.8%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★2 長野県 
はちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 5.5%~14.5% ★3 500万円 ★2 ★1 最短10日 岐阜県 
Q-LOAN（キューローン） <詳細解説ページ> ★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★2 
ザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ> ★5 4.5%~12.0% ★5 1,000万円 ★2 ★3 静岡県 
静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ> ★4 4.0%~14.5% 無利息あり ★3 500万円 ★3 ★2 最短3日 
リザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 3.9%~14.9% ★4 800万円 ★3 ★2 滋賀県 
サットキャッシュ <詳細解説ページ> ★3 4.8%~14.9% ★3 500万円 ★2 ★2 京都府 
京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ> ★31.9%~14.5% ★3 500万円 ★3 ★2 大阪府 
カードローン（キャッシュカード一体型） 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 14.5% ★2 300万円 ★2 ★2 最短3日 
関西みらいカードローン <詳細解説ページ> ★5 3.5%~12.475% ★4 800万円 ★3 ★2 最短3日 奈良県 
E-PACK 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.7%~14.0% ★5 1,000万円 ★3 ★2 岡山県 
カードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ> ★3 5.5%~14.5% ★3 500万円 ★3 ★2 広島県 
マイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ> ★4 2.475%~13.975% ★3500万円 ★3 ★2 山口県 
マイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 4.5%~14.5% ★2 300万円 ★3 ★2 愛媛県 
新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ> ★3 2.0%~14.5% ★5 1,000万円 ★3 ★3 最短翌日 福岡県 
福岡銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 3.0%~14.5% ★5 1,000万円 ★3 ★2 
他5種類 <詳細解説ページ> ★3 13.0%~14.95% ★2 300万円 ★2 ★2 沖縄県 
他5種類 ★3 4.25%~14.6% ★3 500万円 ★3 ★2
