京都銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

京都銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

「京都銀行のカードローンってどう?」「他の銀行系カードローンと比べてどうなの?」と、京都銀行のカードローンについて気になっていませんか?

京都銀行のカードローン『ダイレクト』は金利が高めに設定されており、京都銀行をメインバンクにしていて愛着があるような方以外にはおすすめしません。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、京都銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. 京都銀行ダイレクトはどんなカードローン?
  2. 口コミで分かる京都銀行カードローンの特徴
  3. 京都銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
  4. 京都銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. 京都銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. 京都銀行カードローンに関するQ&A

このページを読めば、京都銀行のカードローンを申し込むべきか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行系のカードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 京都銀行ダイレクトはどんなカードローン?

京都銀行(きょうとぎんこう)では『ダイレクト』というカードローンを出しています。

ダイレクトを利用できるのは、次のエリアに在住の方に限られています。

  • 京都府
  • 大阪府
  • 滋賀県
  • 兵庫県
  • 奈良県
  • 愛知県

該当の府県に住んでいない方は、別のカードローンを探しましょう。

その他の基本情報は次の通りです。

上限額1000万円通常金利1.9~14.5
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送あり)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日毎月5日
申込対象者年齢20~70歳
(安定的な収入がある方・アルバイトOK)

※以前の「クレジットカードローンW」は新規申し込みの受付が終了しました。

この京都銀行カードローンは、どんな人におすすめかどうかを紹介していきます。

自分に合っているカードローンか検討してみてください。

1-1. 京都銀行カードローンがおすすめな人

京都銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。

  • 京都銀行を使っている人
  • 仕事をしていて収入がある人

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 京都銀行を使っている人

京都銀行は金利が若干高めに設定されているので、金利にこだわって利息をおさえたい方にはおすすめできません。

下の表は、大手都市銀行やネットバンク、消費者金融系のカードローンの金利をまとめたものです。

金利にこだわりたい方は、金利が13%台のりそな銀行やソニー銀行、イオン銀行がおすすめです。

会社金利幅
京都銀行1.9~14.5
りそな銀行3.5~13.5
ソニー銀行2.5~13.8
イオン銀行3.8~13.8
みずほ銀行2.0~14.0
楽天銀行1.9~14.5
三井住友銀行4.0~14.5
三菱UFJ銀行1.8~14.6
新生銀行4.5~14.8
プロミス4.5~17.8
アイフル3.0~18.0
SMBCモビット3.0~18.0
アコム3.0~18.0
レイクALSA4.5~18.0

「若干金利が高くても、普段からお世話になっている京都銀行が良い」と思うなら、京都銀行のカードローンを使っても良いでしょう。

口座を長年使っているということは、カードローン審査を若干有利にするというメリットもあります。

口座を持っていないなら、他にお得なカードローンがあるので、わざわざ申し込む必要はありません。

おすすめな人②  仕事をしていて収入がある人

京都銀行のカードローンは以下のように書かれており、バイトやパートの方でも申込みやすくなっています。

パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主、法人代表者の方も、お借入限度額「100万円」を上限にお申し込みいただけます。

ただし、学生や専業主婦(夫)など、収入がない方は利用できないので注意してください。

銀行系カードローンは厳しいの?

銀行は2017年までは低金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産(債務整理)する人が続出し、国が厳しく審査するようになったのです。

厳しい銀行のカードローン審査

テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。

1-2. 京都銀行カードローンがおすすめでない人

京都銀行カードローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 短期的に借りたい人
  • 即日借りたい人

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 短期的に借りたい人

「今度の給料日までで良いから借りたい」というように短期的に借りたい人は、無利息期間のあるカードローンがおすすめです。

無利息期間のあるカードローンは金利が高い傾向がありますが、30日以内に全額返済するならば利息0円で借りることができます。

会社金利幅特徴
京都銀行1.9~14.5
PayPay銀行1.59~18.0・無利息期間最大30日
プロミス4.5~17.8・無利息期間最大30日
アイフル3.0~18.0・無利息期間最大30日
アコム3.0~18.0・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5~18.0・無利息期間最大60日

プロミス』など消費者金融系カードローンは、金利が高い分、審査が柔軟である傾向があるので、審査に自信が無い方にもおすすめです。

ただし、長く借りていると返済が大変になってしまうので、利用は計画的にしましょう。

おすすめでない人② 急いで借り入れをしたい人

京都銀行のカードローンは審査に2~3日(最短で翌営業日)かかるので、即日借りたい人には向いていません。

口座を持っていない人は口座開設が必要になりますが、2週間程度かかるので注意が必要です。

即日借りたい方は、消費者金融系のカードローンを検討しましょう。

当日借りたい人は、最短25分で借りられる「アイフル」や、最短30分で融資までいける「プロミス」がおすすめです。

1章まとめ

京都銀行カードローン』のカードローンはどんな人におすすめかをまとめたのが下の図です。

おすすめな人おすすめでない人
・京都銀行を使っている人
・仕事をしていて収入がある人
・短期的に借りたい人
・当日の借り入れをしたい人

京都銀行を普段から使っていて「他の銀行に申し込むのは面倒」と思う方は、利用してもいいでしょう。

金利にこだわりたい方や、短期的に借りたい方、即日借入れしたい方は、他の金融機関を検討しましょう。

次の章では、それでも京都銀行カードローンが気になる方のために、口コミを参照しつつ、京都銀行カードローンがどんなものか、詳しく紹介していきます。

京都銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「京都銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かる京都銀行カードローンの特徴

京都銀行カードローン‹ダイレクト›』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

☆☆

[1.9~14.5%]銀行の中では若干高め

限度額

★★★

[1000万円]銀行の中でも高め

便利さ

★★★

・口座なしで利用可能、ATM手数料無料
・返済日が固定、土日審査なし

審査難易度

★☆☆

銀行なので厳しめ

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの金利についてまとめたものです。

京都銀行より低金利の銀行系カードローンはいくらでもあることが分かります。

会社名~100万円100~200万円200~300万円
京都銀行14.5%12.5%10.0%
ソニー銀行12.8~13.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
りそな銀行13.0%9.5%6.5%
イオン銀行11.8~13.8%8.8~13.8%5.80~11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6~14.5%6.9~14.5%
三井住友銀行12.0~14.5%10.0~12.0%8.0~10.0%
三菱UFJ銀行12.6~14.6%9.6~11.6%7.1~8.1%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0~12.0%10.0~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

12.6%~14.6%というように金利に幅がある場合、初めて利用する際は一番高い金利(上限金利)が適用されるケースが多いので、上限金利に注目しましょう。

2-2. 限度額

京都銀行カードローンは契約極度額(借りられる金額)が最高1000万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表の比較でわかる通り、限度額1000万円は高いことが分かります。

会社名限度額
京都銀行10〜1000万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額1000万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収3000万円必要になります。

限度額はどうやって決まる?

限度額は、申し込みの時に希望額を伝え、銀行側が支払い能力を考慮して決定します。

ただ、初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。

長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、提携ATMは手数料がかかる他、返済日を指定できないなど、使い勝手はあまり良くないことが分かります。

会社名口座不要土日祝日作成提携ATM手数料返済日
京都銀行
必要

時間帯次第で有料

指定不可
ソニー銀行
必要

無料

選択可
りそな銀行
必要

必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
必要

対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三井住友銀行 ◯
無料

選択可
三菱UFJ銀行 ◯ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
必要

返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。

京都銀行のサービスのメリット・デメリット比較

京都銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。

メリットデメリット
・WEB完結で申し込める
・自動融資機能がある
・返済日が5日で固定
・土日の審査なし
・ATMは手数料がかかる場合が多々ある

京都銀行は口座が無くても申し込むことはできますが、カードローンを利用する前に口座を開設しておく必要があります。

ATMの利用についても手数料がかかる場合が多いので、利便性は良くありません。

2-4. 審査難易度

京都銀行はじめ、銀行系カードローンは審査通過率を発表していませんが、金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいと言われています。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのは『京都銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。

京都銀行の審査に関する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収600〜800万円未満
家族に関するトラブルでまとまった額のお金が急に必要になり、給与振込で使っている京都銀行さんに申し込んだ。
申し込める最高の限度額を選んだせいか、3日後に審査落ちの手紙が届いた。
金利がとても低い分、審査も凄く厳しいようだ。

口コミ・評判

20代女性|派遣社員|年収200万円未満
少額なら派遣社員でも申し込みできるみたいので、口座持っていなかったけど後から作ればいいやと思い、とりあえず申し込みだけ先にした。
連絡がなかなか来ないなーと思っていたら5日後にお断りの郵便が。
もともと申し込み条件も厳しいし、金利もめちゃ低いから簡単に貸してくれないみたい。

カードローンダイレクトになってからは、アルバイトやパートの方なども借りやすくなりましたが、それでも落ちる可能性はあります。

審査が柔軟と言われる大手消費者金融の審査通過率は最高で45%程度ですが、これより低いことが予想されます。

つまり、少なくとも2人に1人は落ちることになるわけで、落ちたら落ちたで別の金融機関を検討することをおすすめします。

3. 京都銀行カードローンを実際に利用する際の流れ

京都銀行カードローン〈ダイレクト〉』を申し込みたいと言う方のために、京都銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。

さらに、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. 京都銀行カードローンの借入れまでの流れ

京都銀行でお金を借りるには、以下の5つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み
  2. 仮審査の連絡
  3. 必要書類のアップロード
  4. 契約手続き
  5. 借入&返済

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

京都銀行カードローンを作るには、まずは下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  • お申込時の年齢が満 20 歳以上、満 70 歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入のある方
  • 現在、京都銀行で他のカードローンのご契約がない方

申し込み時点で、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方限定です

外国人の方は「永住者」または「特別永住者」に限ります。

専業主婦(夫)や学生は利用できません。

STEP① 申し込み

京都銀行では次の2つの申込方法があります。

  • Web
  • 電話

webでの申込みは365日24時間OKです。スピーディーでおすすめです。

電話番号は0120-976-889、受付時間/9:00~20:00(月~金・休業日を除く)になっています。

店頭での申込受付は行っておりません。

審査時にかかってくる在籍確認の電話

審査のタイミングで申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への在籍確認の電話は、担当オペレータの個人名または銀行名のいずれかにするか聞かれます。

カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

STEP② 仮審査の連絡

審査結果は電話、電子メール(SMS含む)、郵送のいずれかにて連絡が来ます。

STEP③ 必要書類のアップロード

電子メールに添付されたURLにアクセスし、本人確認書類、所得証明書類をアップロードします。

  • 本人確認書類・・・運転免許証・住民票の写しなど
  • 所得証明書類・・・収入証明書など

所得証明書類は50万円以上の借入れの際に必要になります。

STEP④ 契約手続き

案内メールに従って、インターネットで契約手続きを行います。

普通預金口座を持っていない人は、契約までに普通預金口座の開設が必要となります。

口座開設はアプリからできますが、2週間程度かかります。

STEP⑤ 借入れ&返済

契約手続き完了後、返済用預金口座のキャッシュカードにより、ATMから借入できます。

京都銀行カードローンの返済方法には次の2つがあります。

  • 約定返済(毎月5日に指定口座からの引き落とし。2,000円〜)
  • 随時返済(ATMにて希望額を振り込んで返済すること)

随時返済をしても、約定返済がなくなるというわけではありませんので、随時返済して約定返済のお金がなくなってしまったということが無いようにしましょう。

利用できるATMは次の通りです。

  • セブン銀行ATM
  • イーネットATM
  • ゆうちょ銀行ATM

余裕がある時に、早め早めに返済するのが利息を減らすコツです。

3-2. 京都銀行カードローンの審査を通過するための4つのポイント

京都銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行系カードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

4. 京都銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法

京都銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

銀行系カードローンに失敗した場合の対策

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。

落ちた場合の対処法② 他の銀行系カードローンに申し込む

京都銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。

銀行系はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、どうしても銀行が良いならネット系銀行を利用しましょう。

楽天銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

もし落ちてしまったら、ラストチャンスとしてネット銀行系カードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っている京都銀行でどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. 京都銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、京都銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、京都銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。

ここでは、京都銀行とメガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • サービス(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名金利スピードサービス審査難易度
銀行ダイレクト(京都銀行)1.5%~14.8%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
ソニー銀行カードローン2.5~13.8%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン3.8~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
りそな銀行カードローン3.0%~13.5%
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%
新生銀行カードローン4.5%~14.8%
消費者金融プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%
(30日間無利息)
アイフル3.0%~18.0%
(30日間無利息)
アコム
(三菱UFJFG)
3.0%~18.0%
(30日間無利息)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0%~18.0%

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

新規で申し込むならソニー銀行(イオン銀行でもOK)や楽天銀行、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。

5-1. ソニー銀行カードローン|金利にこだわりたい方におすすめ

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は、上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。

初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、京都銀行や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。

上限額800万円通常金利2.5~13.8
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-2. 楽天銀行スーパーローン|キャンペーンがが充実しているカードローン

楽天銀行のロゴ

楽天銀行スーパーローン』はネット銀行系カードローンで最もおすすめで、次のメリットがあります。

  • 入会で1000ポイント
  • 借入額に応じて最大30000ポイントプレゼント
  • 楽天会員ランクで審査優遇
  • コンビニATM利用手数料無料

借入額に応じたポイントをもらうことができ、20万円以上なら500ポイントがもらえます。

ダイヤ、プラチナ、ゴールド、シルバーなど、楽天の会員ランクによって審査で優遇されることがあるので、楽天ユーザーに特におすすめです。

上限額800万円通常金利1.9~14.5
毎月返済額2000円〜土日可能か
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書100万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日1日、12日、20日、27日のいずれか
申込対象者年齢20~62歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで)

楽天銀行スーパーローン公式ページ:

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社通常金利4.5~17.8
在籍確認手段相談で書類の提出のみ土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. 京都銀行カードローンに関するQ&A

ここでは、京都銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. 京都銀行カードローンにはローン専用カードはありますか?
  2. 自動融資機能とはどのようなものですか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 即日融資は絶対に無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. 京都銀行カードローンにはローン専用カードはありますか?

京都銀行カードローンにはローン専用カードはありません。

キャッシュカードを利用して引き落としすることになります。

審査通過するかはわかりませんが、クレジット機能付きのカードもあるので、気になる方は申し込んでみると良いでしょう。

6-2. 自動融資機能とはどのようなものですか?

返済用預金口座の口座引き落としで残高が不足する場合、京都銀行カードローン <ダイレクト>より残高不足分が自動的に融資されるという機能です。

クレジットカードの引き落とし等ででうっかり残高が足りなくなるというようなことが無くなります。

不要な機能だと思うなら、京都銀行に連絡すれば解除してもらえます。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

公式ページでは、借り入れ額の増額について以下のように書かれています。

本カードローンのご返済実績やお取引内容等、当行所定の基準を満たす方につきましては、お借入限度額を増額させてい ただきます。
○また、当行所定の基準により、お借入限度額を減額させていただく場合がございます。

出典:京都銀行カードローンダイレクト商品内容説明書

コツコツ返済していれば、認められて増額してもらえる可能性があるということです。

自己申請で増額できるかどうかについては直接お問い合わせください。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

京都銀行カードローンでは以下の郵送物が必ずあります。

  • ローンカード(申し込み時)
  • 利用明細(半年に1度)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

また、支払いが延滞すると、督促状などが来てバレることもあるので、支払いはきっちり行ってください。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

在籍確認は原則あります。

なぜなら、きちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 即日融資は絶対に無理ですか?

以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行うので時間がかかるのです。

急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。

7. まとめ

京都銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

京都銀行のカードローンは金利が高めなので、金利にこだわりたいならネット銀行系のカードローン、短期間の借り入れや即日の借り入れをしたいなら消費者金融系がおすすめです。

京都銀行を使っていて愛着があるなら利用しても良いですが、口座を持っていないなら、以下に挙げるような別のカードローンを利用すると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

京都銀行カードローン公式ページ:

https://www.kyotobank.co.jp/kojin/loan/card/index.html

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、京都銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。

『京都銀行カードローン〈ダイレクト〉』詳細情報

申込できる人○次の条件をすべて満たされる個人のお客さまで、SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方

(1)お申込時の年齢が満 20 歳以上、満 70 歳未満の方
※京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方に限らせていただきます(お申込時点)。
※外国人の方は「永住者」または「特別永住者」に限らせていただきます(お申込時点)。

(2)安定かつ継続した収入のある方 パート・アルバイトの方など、収入があれば、どなたでもお申込可能 (ご本人に収入がない方、年金収入のみの方および学生の方はご利用いただけません。)

(3)現在、当行で他のカードローンのご契約がない方 ※現在ご契約中のカードローンをご解約される場合はお申込みいただけます。

申込方法
  • WEB(24時間)
  • 電話(0120-976-889、受付時間/9:00~20:00(月~金・休業日を除く)
必要書類
  • 運転免許証(運転免許証をお持ちでない場合はパスポートまたは健康保険証)の写し

※運転免許証及び健康保険証は、表裏両面の写しをご用意ください。

  • お借入限度額100万円以上のお申込みの場合は、次のいずれかの前年の収入証明書

・源泉徴収票の写し

・公的収入証明書の原本(住民税決定通知書等)

・ご返済用普通預金口座のご印鑑(お届出印)

  • 外国人の方は在留資格が記載された「住民票の写し」(原本)
利用限度額10 万円~1000 万円(10 万円単位)
借入利率
利用限度額融資利率
900 万円超 1,000 万円以下1.9%
800 万円超 900 万円以下3.0%
700 万円超 800 万円以下4.0%
600 万円超 700 万円以下5.0%
500 万円超 600 万円以下6.0%
400 万円超 500 万円以下7.0%
300 万円超 400 万円以下8.0%
200 万円超 300 万円以下10.0%
100 万円超 200 万円以下12.5%
  100 万円以下14.5%

○本カードローンのご返済を遅延された場合には、ご返済いただくべき元本金額に対し年 14.5%(年 365 日の日割り計算) の割合で計算した損害金をお支払いただきます。

借入方法○「キャッシュカードによるお借入」と「自動融資」の 2 種類の方法があります。

<キャッシュカードによるお借入>
・ご返済用預金口座のキャッシュカードにより、当行のATMおよび提携金融機関のATMからお借入いただけます。 ただし、ATM機種やATM操作により、ご融資方法が異なりますので、ご注意ください。
・なお、ATMでのお支払い限度額は 1 日あたり 50 万円、1 か月累積で 200 万円となっています。

<自動融資>
・公共料金等の口座振替請求により、ご返済用預金口座の普通預金残高(総合口座貸越可能額を含みます。)が不足する 場合は、お借入限度額の範囲内でその不足額を自動的にご融資いたします。(当行からのお借入のご返済に際し、残高 が不足する場合には、自動融資はいたしません。)
・自動融資発生日の当日中にご返済用預金口座へのご入金があった場合は、当日の自動融資額の範囲内で自動的に本カ ードローンのご返済に充当いたします。

契約期間

初年度は契約日の1年後以降最初に到来するお客さまの誕生日の属する月の月末日までとし、以後は1年ごとの更新とします。(ただし、満70歳を超えての更新はいたしません。)

返済方法<約定返済>

・毎月 5 日(銀行休業日の場合は翌営業日)を約定返済日とし、約定返済日にご返済用預金口座から自動引落しいたします。

・前月約定返済日にお借入残高がある場合は、当月約定返済日の前日時点におけるお借入残高に応じて、次のとおり ご返済いただきます。

※前月約定返済日のお借入残高が 0 円で、その後、当月約定返済日の前日までにお借入された場合は、 その期間中のお利息のみをご返済いただきます。

<任意返済>

(約定返済以外のご返済を希望される場合)
・毎月の約定返済以外に随時にご希望の金額をご返済いただくことができます。
この場合、当行のATMにご返済用預 金口座のキャッシュカードを挿入し、「キャッシュカード一体型カードローン」キーを押下の上、「任意返済」キーか らお手続きください。

返済日毎月5日(休日の場合は翌営業日)
返済金額
ご利用残高毎月返済額ご利用残高毎月返済額
0 円期間中のお利息額100 万円超 200 万円以下30,000 円
2 千円未満全額(最大2,000円) 200 万円超 300 万円以下40,000 円
 2 千円以上 10 万円以下2,000 円300 万円超 400 万円以下50,000 円
 10 万円超 20 万円以下4,000 円 400 万円超 500 万円以下60,000 円
20 万円超 30 万円以下6,000 円500 万円超 600 万円以下70,000 円
 30 万円超 40 万円以下8,000 円 600 万円超 700 万円以下80,000 円
40 万円超 50 万円以下 10,000 円 700 万円超 800 万円以下90,000 円
 50 万円超 100 万円以下 20,000 円 800 万円超 1,000 万円以下100,000 円
遅延損害金年14.5%
利用明細年2回発送(2月末・8月末を作成基準)

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較 (2021年5月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国MUFGのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 4.0%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~17.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.9%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 2.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 5.8%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.8%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 6.8%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★31.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。