『京銀カードローンW』（以下、京都銀行カードローン）を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。
結論から言うと、『京都銀行カードローン』は2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。
- 正社員として勤続年数が長く、返済能力に自信がある
- すでに京都銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある
このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『京都銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。
このページを読んでいただくことで、『京都銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。
1. 京都銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
『京都銀行カードローン』は、地方銀行の京都銀行が発行するカードローンです。
銀行ならではの信頼感が好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。
最大の注意点：審査が厳しくなった
記事の始めに述べた通り、現在は京都銀行カードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。
審査が厳しくなった理由
銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。
しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。
そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、京都銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。
ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。
引用：日本経済新聞電子版
上記のように、国からの指導の結果、京都銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。
そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。
後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。
注意！
「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。
2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。
他にも気をつけるべき2つの注意点
そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の2つも注意が必要です。
- 銀行口座を持っていないと作れない
- 年収や職業などで借入限度額が制限されている
銀行口座を持っていないと作れない
『京都銀行カードローン』は口座を持っていないと作れません。
申込みは口座がなくてもできます（契約までに口座の開設が必要）が、インターネットから申し込む時に口座がない場合は下記のいずれかの府県に住んでいる人しか作れません。
- 京都府
- 大阪府
- 滋賀県
- 兵庫県
- 奈良県
そのため、京都銀行のある府県の人でなければ使えないカードローンです。
年収や職業などで借入限度額が制限されている
『京都銀行カードローン』は商品概要にはっきりと年収や職業で申し込める借入限度額に制限があると書かれています。
銀行側が借りたお金を回収できないリスクをできるだけ避けているためで、正社員以外では限度額が30万円に制限されていたり、本人に収入のない人・年金収入のみの人・学生は借りられません。
また、正社員であっても勤続年数が1年未満の場合は30万円に限られるなどかなり少ないので、他にもよく使っている銀行があるなら『京都銀行カードローン』とよく比較した上で利用しましょう。
詳しくは「2. 京都銀行カードローンの詳細情報」の限度額の項目で紹介します。
1章まとめ
銀行ならではの安心や信頼感がある『京都銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。
特に審査が厳しいのが致命的なので、『京都銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。
- 正社員として勤続年数が長く、返済能力に自信がある
- すでに京都銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある
当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。
まずは京都銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。
2. 京都銀行カードローンの詳細情報
ここでは、『京都銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。
まず先に、『京都銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。
| 項目 | 評価 | 備考 |
| 審査難易度 | ★☆☆☆☆ | 以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない |
| 金利 | ★★★★★ | [3.975%~11.975%]銀行の中でも最低クラス |
| 限度額 | ★★☆☆☆ | [500万円]実際に借りられる金額はかなり少ない |
| 便利さ | ★☆☆☆☆ | ATM手数料が原則有料、返済日を指定できないなど利用者が使いにくい |
※星の数が多い＝条件が良いです。
それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。
2-1. 審査難易度
冒頭でも申し上げた通り、京都銀行カードローンの審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。
『京都銀行カードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。
- 20歳以上60歳未満の方
- 安定継続した収入のある方（パート・アルバイト、派遣・契約社員可）
- 京都銀行で他のカードローンを契約していない
その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。
ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『京都銀行カードローン』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。
審査に対する口コミ
有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。
下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。
以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。
2-2. 金利
1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。
まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。
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| カードローン名 | 100万円未満 | 200万円未満 | 300万円未満 |
| 京銀カードローンW | 5.975%~11.975% | 4.975%~5.975% | |
| みずほ銀行カードローン | 14.0% | 12.0% | 9.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 12.0%~14.5% | 10.0%~12.0% | 8.0%~10.0% |
| バンクイック（三菱UFJ銀行） | 13.6%~14.6% | 10.6%~13.6% | 7.6%~10.6% |
| りそなプレミアムカードローン | 12.475% | 11.5% | 9.0% |
| りそなクイックカードローン | 12.475% | 11.5% | 9.0% |
上記の通り、借入限度額が高いほど他行に比べて低く、銀行の中でもトップクラスの低金利であることがわかります。
実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。
金利がすごく低くて、安心して借りることができました。
銀行の中でもこれだけの低金利で借りられるところはないんじゃないかな。
普通こんなに低い金利で借りるためには何か担保が必要だったり、保証人が求められるけどそれらも不要だからすごいよね。
上記のように、『京都銀行カードローン』は金利が低く返済の負担が比較的少ないことがメリットになっています。
そのため、すでに口座があって取引が長くあり、年収や勤続年数などの条件を満たしていて返済能力に自信のある方には良いでしょう。
2-3. 限度額
今度は借りられる限度額をご紹介します。
『京都銀行カードローン』は利用限度額が最高500万円までです。
ただし、他の銀行カードローンと違って申し込みの段階でかなり厳しく制限しているので、あなたが借りたい額を借りられる人なのか事前に確認をした方が良いでしょう
前年の年収や職業によって異なる限度額
京都銀行側で、下表のように前年の年収で申し込みできる限度額が決められています。
| 前年のご年収（税込み） | お申込みいただけるお借入限度額 |
| 100万円以上 200万円未満 | 「30万円」 |
| 200万円以上 300万円未満 | 「50万円」「30万円」 |
| 300万円以上 900万円未満 | 「100万円」「50万円」「30万円」 |
| 900万円以上 1,500万円未満 | 「300万円」「100万円」「50万円」「30万円」 |
| 1,500万円以上 | 「500万円」「300万円」「100万円」「50万円」「30万円」 |
さらに、年収だけでなく下記の職業などでは30万円の限度額しか利用できません。
- パート
- アルバイト
- 派遣社員
- 契約社員
- 自営業
- 勤続年数1年未満の正社員
また、学生・本人に収入のない人（専業主婦/主夫など）・年金収入のみの人は申し込みができません。
他の銀行と比べても低めの限度額
下の表での比較でわかる通り、銀行の中ではやや低めの金額です。
加えて上記のような厳しい制限があるので、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には向かないカードローンです。
| カードローン名 | 限度額 |
| 京銀カードローンW | 30~500万円 |
| みずほ銀行カードローン | 10~800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 10~800万円 |
| バンクイック（三菱UFJ銀行） | 10~500万円 |
| りそなプレミアムカードローン | 10~800万円 |
| りそなクイックカードローン | 10~200万円 |
2-4. 便利さ
最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。
申し込む時の条件や返済に関する内容など、『京都銀行カードローン』にはデメリットもあります。
他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。
- 口座がなくても作れるか
- 土日祝日でも作れるか
- 借入・返済時のATM手数料
- 返済日を選択・指定できるか
| カードローン名 | 口座不要 | 土日祝日作成 | ATM手数料 | 返済日 |
| 京銀カードローンW | × | × | ×（原則有料） | × |
| みずほ銀行カードローン | × | × | △ （無料※条件あり） | × |
| 三井住友銀行カードローン | ◯ | △ | ◯（無料） | ◯（選択可） |
| バンクイック（三菱UFJ銀行） | ◯ | △ | ◯（無料） | ◎（指定可） |
| りそなプレミアムカードローン | × | × | △ （無料※条件あり） | × |
| りそなクイックカードローン | × | × | △ （無料※条件あり） | × |
京都銀行に口座がない方は、ネットから申し込みができる地域が限定されたり口座も合わせて作らなければならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容もイマイチです。
また、借入や返済時のATM手数料は京都銀行ATMでも原則有料で、無料にするための条件が住宅ローンの利用や金融資産2,000万円以上など限られた人しか達成できません。
さらに、返済日は5日に指定されているので、利用者の都合で定期返済ができないです。
※即日融資はどんどん難しく…
「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。
以前までは『京都銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。
しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関する表現をしなくなり、審査が慎重になった分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。
さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。
引用：日本経済新聞電子版
暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース（ＤＢ）への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。
以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。
3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも京都銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。
- 正社員として勤続年数が長く、返済能力に自信がある
- すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある
そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。
消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があります。
3-1. 京都銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較
ここでは、京都銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。
- 金利
- 借入までのスピード
- 便利さ（借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など）
- 審査難易度
| 発行元 | カードローン名 | 金利 | スピード | 便利さ | 審査難易度 |
| 銀行 | 京銀カードローンW | 3.975%~11.975% | × | × | × |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% | △ | △ | △ | |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%~14.5% | ◯ | ◎ | △ | |
| バンクイック（三菱UFJ銀行） | 1.8%~14.6% | ◯ | ◎ | △ | |
| りそなプレミアムカードローン | 3.5%~12.475% | △ | △ | △ | |
| りそなクイックカードローン | 9.0%~12.475% | ◯ | △ | △ | |
| 消費者金融 | プロミス（SMBCグループ） | 4.5%~17.8% （初回利用から30日間利息無料） | ◎ | ◎ | ◯ |
| アコム（三菱UFJフィナンシャル・グループ） | 3.0%~18.0% （初回契約から30日間利息無料） | ◎ | ◯ | ◎ | |
| アイフル | 3.0%~18.0% （初回契約から30日間利息無料） | ◎ | ◯ | ◯ | |
| SMBCモビット（SMBCグループ） | 3.0%~18.0% | ◎ | △ | ◯ |
各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。
『プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。
3-2. もっともおすすめなのはプロミス！
初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。
『プロミス』はSMBCグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。
- 初回借り入れから30日間金利ゼロ
- 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
- 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
- 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる
以上のように、短期で少額を借りる場合は『京都銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。
プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
プロミス基本データ
プロミス公式ページ
プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。
3-3. プロミスの次におすすめなのは「アコム」
プロミスの次におすすめなのはアコムです。
『アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。
上記で紹介したようにプロミスが1番条件が良くおすすめですが、事情があってプロミスに申し込めないけど、安定した収入や返済能力がある方におすすめです。
アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。
アコム基本データ
アコム公式ページ
アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。
4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと
本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。
これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。
- 申し込みは1社1社行うこと
- 落ちたらなるべく時間を空けること
- 申し込みは低めの希望限度額で
4-1. 申し込みは1社1社行うこと
このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『京都銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。
なぜなら、全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。
「申し込みブラック」を避ける
つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。
そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。
そうすることで、審査の厳しい『京都銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況（いわゆる申し込みブラック）を避けられます。
4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること
カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。
その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。
そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。
4-3. 申し込みは低めの希望限度額で
多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。
理由は以下の2点です。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えない（総量規制※もクリアしやすい）から
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。
どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。
銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。
5. まとめ
『京都銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。
審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。
あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。
- 京都銀行と取引がある年収２００万円以上の正社員の方・・・『京銀カードローンW』
- すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス』
- 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『アコム』
上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。
参考情報. Q&A
ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『京都銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。
1. 審査に通るコツを教えてくれませんか？
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか？
3. 勤め先に連絡（在籍確認）は絶対にあるの？職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは？
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。
Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか？
A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです
審査に関しては、京都銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る！」というコツのようなものはありません。
ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 短い期間に何か所も借入の申込をしている
- 数社からの多額の借入がある
- 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなど）がある
- 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
- 申込情報が不正確だった
それぞれの内容について、詳しく説明していきます。
収入に対して借入希望額が大きすぎる
あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。
以前まで『京都銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。
しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。
プロが教える対策！
- 必要最小限の借入希望額にして申し込む
- 長く勤めて、安定継続した収入を増やす
短い期間に何か所も借入の申込をしている
4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。
そのため、短期間にいくつものカードローン（クレジットカードや他のローンも含む）を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。
急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。
プロが教える対策！
- 6か月間で2件以内の申し込みにする
数社からの多額の借入がある
申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。
特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。
- 3社以上から借りている
- 年収の1/3以上の金額を借りている
そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
プロが教える対策！
- 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
- 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する
過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなども含む）がある
カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴（クレジットヒストリー）が記録されます。
そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。
この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。
プロが教える対策！
- 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
- 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む（信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります）
銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。
しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。
カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。
プロが教える対策！
- カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
- 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする
申込情報が不正確だった
下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。
- 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
- 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
- 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
- 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする
急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。
他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。
プロが教える対策！
Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか？
A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。
『京都銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。
1. 申し込み
インターネットか店頭で申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。
普通預金口座の開設を同時に申し込む予定の方も事前に公式サイト「https://www.kyotobank.co.jp/」から申し込みを行えば、わざわざ店頭まで口座を作りに行かなくて済むので非常に便利です。
2. 審査
審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。
また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。
職場への「在籍確認」の電話は、担当者からの個人名でかかってきます。
ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。
審査の結果は通過した場合は電話、否決の場合は郵送で回答をもらえます。
3. 契約
インターネットの場合は「申込書（兼契約書）」が自宅に郵送されるので、必要事項を記入の上、下図ご用意いただくもの①、②、④とともに同封の返信用封筒で返送してください。
引用：京銀カードローンW
口座を持っていない場合は、「申込書（兼契約書）」に必要事項を記入の上、上図ご用意いただくもの①〜④を持って店頭での契約してください。
4. 借り入れ
以上の手続きが終われば借り入れができます。
自宅に郵送されるローンカードを使ってATMから借入ができます。
Q3. 勤め先に連絡（在籍確認）は絶対にあるの？職場の人にバレたくないんだけど…
A. 原則あります。
引用：京銀カードローンW
なぜなら、あなたにきちんと安定した収入（給料のことが多い）があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。
職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。
- 新しくクレジットカードを申し込んだ
- 投資商品の営業を受けている
あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。
Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは？
A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。
残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。
- ローンカード（申し込み時）
- 利用明細（半年に1度）
そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。
- 『プロミス』：「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
- 『アコム』：自動契約機（むじんくん）か店頭窓口で契約をする
Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
A. 電話・店頭で手続きができます（正社員のみ）
電話の場合、京都銀行ダイレクトバンキングセンター（0120-075-209）〔電話受付時間〕9時～21時（土日祝日、銀行休業日は除く）へ連絡をして申し込んでください。
店頭の場合は行員にカードローンの増額を希望していることを伝えてください。
ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。
- 最低半年は利用している
- きちんと借入・返済を行っている
- 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する
あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力（安定継続した収入）が上がっていなければ、増額は難しいです。
優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。
『京銀カードローンW』詳細情報
| 申込できる人 | 次の条件をすべて満たされる個人の方
※インターネット申込については、当行に普通預金口座をお持ちでない場合、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県にお住まいの方に限らせていただきます。
パート・アルバイトの方など、収入があれば、どなたでもお申込可能 ※パート・アルバイト、派遣・契約社員の方は、お借入限度額「30万円」を上限とさせていただきます。 （ご本人に収入がない方、年金収入のみの方および学生の方はご利用いただけません。）
（注1）ご年収によってお申込みいただける借入限度額は異なります。 （注2）現在、ご契約中のカードローンをご解約される場合はお申込みいただけます。 | ||||||||||||||||||
| 申込方法 |
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| 申込受付時間 |
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| 必要書類等 |
※運転免許証及び健康保険証は、表裏両面の写しをご用意ください。
・源泉徴収票の写し ・公的収入証明書の原本（住民税決定通知書等） ・ご返済用普通預金口座のご印鑑（お届出印）
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| お借入限度額 | お借入限度額は「30万円」、「50万円」、「100万円」、「300万円」、「500万円」の 5種類 お借入限度額「50万円」以上のお申込みにつきましては、勤続年数1年以上の給与所得者（正社員）の方を対象とさせて いただきます。（自営業の方、勤続年数 1 年未満の方等は、お借入限度額「30 万円」のお申込みに限らせていただきます。） また、前年のご年収（税込み）に応じて、お申込みいただけるお借入限度額は次のとおりとさせていただきます。
※ お借入限度額「100 万円」以上のお申込みの場合は、収入証明書のご提出が必要となります。 | ||||||||||||||||||
| 借入利率 | 本カードローンのお借入利率は、当行の短期プライムレート連動長期貸出最優遇金利を基準金利とし、当該基準金利に お借入限度額に応じたかい離幅を加算したものとします。（変動金利制です。）
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| 借入方法 |
京都銀行 コンビニATM（セブン銀行・ローソン・E-net）
公共料金等の口座振替請求により、残高が不足する場合自動的に融資 | ||||||||||||||||||
| 契約期間 | 初年度は契約日の1年後以降最初に到来するお客さまの誕生日の属する月の月末日までとし、以後は1年ごとの更新とします。（ただし、満65歳を超えての更新はいたしません。） | ||||||||||||||||||
| 返済方法 | ＜約定返済＞（定例の返済）
＜任意返済＞（随時の返済）
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| 返済日 | 毎月5日（銀行休業日の場合は翌営業日） | ||||||||||||||||||
| 返済金額 | 前月約定返済日にお借入残高がある場合は、当月約定返済日の前日時点におけるお借入残高に応じて、次のとおりご返済いただきます。 ※前月約定返済日のお借入残高が0円で、その後、当月約定返済日の前日までにお借入された場合は、 その期間中のお利息のみをご返済いただきます。
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| 遅延損害金 | 年14％ | ||||||||||||||||||
| 利用明細 | 年2回発送（2月末・8月末を作成基準） |
主要カードローン全43社比較
下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ（審査難易度）」「使いやすさ（サービスの良さ）」を評価項目としまとめてあります。
カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。
←スマホの方は左右にスクロールできます→
| 主要カードローン全43社比較 （2017年12月時点情報） | ||||||
| 都道府県 | 社名 | カードローン名 | 金利 | 限度額 | 作りやすさ | 使いやすさ |
| 全国 |  | プロミス <詳細解説ページ> | ★3 4.5%~17.8% 無利息あり | ★3 500万円 | ★4 | ★5 最短即日 |
 | アコム <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★4 最短即日 | |
 | アイフル <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★4 最短即日 | |
 | SMBCモビット <詳細解説ページ> | ★1 3.0%~18.0% | ★4 800万円 | ★4 | ★4 最短即日 | |
| 全国 |  | バンクイック <詳細解説ページ> | ★2 1.8%~14.6% | ★3 500万円 | ★2 | ★5 最短即日 |
 | みずほ銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.0% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 | |
 | 三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★2 4.0%~14.5% | ★4 800万円 | ★2 | ★5 最短即日 | |
 | りそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★5 3.5%~12.475% | ★4 800万円 | ★1 | ★2 | |
 | カードローン 「したく」 <詳細解説ページ> | ★2 7.0%~14.9% | ★2 500万円 初回制限あり | ★2 | ★2 | |
| インターネット銀行 |  | イオン銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★4 3.8%~13.8% | ★4 800万円 | ★1 | ★2 最短即日 |
 | オリックス銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.7%~17.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 | |
 | カードローン （じぶんローン） <詳細解説ページ> | ★1 2.1%~17.4% | ★4 800万円 | ★2 | ★4 | |
 | ネットキャッシング ※カードローンではありません <詳細解説ページ> | ★2 2.5%~18.0% 無利息あり | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 最短即日 | |
 | 住信SBIネット銀行カードローン「プレミアムコース」 ※審査で「スタンダードコース」になることも <詳細解説ページ> | ★5 1.59%~7.99% | ★5 1,200万円 | ★2 | ★2 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★4 2.5%~13.8% | ★4 800万円 | ★1 | ★3 | |
 | 楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ> | ★2 1.9%~14.5% | ★4 800万円 | ★2 | ★4 最短即日 | |
| 北海道 |  | スーパーアルカ <詳細解説ページ> | ★2 1.9%~14.7% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | ラピッド <詳細解説ページ> | ★2 1.9%~14.95% | ★4 800万円 | ★2 | ★4 最短即日 | |
| 宮城県 |  | 77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★2 4.9%~14.8% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 |
| 茨城県 |  | 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ> | ★2 2.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短即日 |
| 栃木県 |  | あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo･Shi･Ca <詳細解説ページ> | ★2 5.8%~14.8% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 |
| 群馬県 |  | 他1種類 <詳細解説ページ> | ★2 2.8%~14.5% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 |
| 埼玉県 |  | カードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★2 4.5%~14.8% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 |
| 千葉県 |  | ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ> | ★2 1.7%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★1 |
| 東京都 |  | スターカードローン（カードローンタイプ） <詳細解説ページ> | ★2 1.8%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★1 |
| 神奈川県 |  | 横浜銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★2 1.9%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★1 最短即日 |
| 富山県 |  | カードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ> | ★2 6.8%~14.6% | ★3 500万円 | ★2 | ★2 |
| 長野県 |  | はちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ> | ★2 5.5%~14.5% | ★3 500万円 | ★2 | ★3最短即日 |
| 岐阜県 |  | Q-LOAN（キューローン） <詳細解説ページ> | ★2 4.6%~14.6% | ★3 500万円 | ★2 | ★3最短即日 |
 | ザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ> | ★5 4.5%~12.0% | ★5 1,000万円 | ★1 | ★3 | |
| 静岡県 |  | 静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ> | ★3 4.0%~14.5% 無利息あり | ★3 500万円 | ★2 | ★1 |
 | リザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★2 3.9%~14.9% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 | |
| 滋賀県 |  | サットキャッシュ <詳細解説ページ> | ★2 4.8%~14.9% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 |
| 京都府 |  | 京銀カードローンW <詳細解説ページ> | ★5 3.975%~11.975% | ★3 500万円 | ★1 | ★1 |
| 大阪府 |  | カードローン（キャッシュカード一体型） 他2種類 <詳細解説ページ> | ★2 14.5% | ★2 300万円 | ★2 | ★1 |
 | アーバンカードローン <詳細解説ページ> | ★3 4.0%~14.4% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 | |
| 奈良県 |  | E-PACK 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.7%~14.0% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
| 岡山県 |  | カードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ> | ★2 5.5%~14.5% | ★3 500万円 | ★2 | ★1最短即日 |
| 広島県 |  | マイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ> | ★4 2.475%~13.975% | ★5 1,000万円 | ★1 | ★1 |
| 山口県 |  | マイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ> | ★2 4.5%~14.5% | ★2 300万円 | ★2 | ★1 |
| 愛媛県 |  | 新スピードカードローン（返済用口座なし方式） 他4種類 <詳細解説ページ> | ★2 2.0%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★4最短即日 |
| 福岡県 |  | 福岡銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | 他5種類 <詳細解説ページ> | ★2 13.0%~14.95% | ★2 300万円 | ★2 | ★1 | |
※「作りやすさ（審査難易度）」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。
