関西みらい銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

関西アーバン銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

「関西みらい銀行のカードローンってどう?」「関西みらい銀行のカードローンはおすすめ?」と、関西みらい銀行のカードローンについて気になっていませんか?

関西みらい銀行カードローン』は金利が12%を切っており、他の銀行よりも低いので十分におすすめできるカードローンです。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、関西みらい銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. 関西みらい銀行カードローンはどんな人におすすめ?
  2. 口コミで分かる関西みらい銀行カードローンの特徴
  3. 関西みらい銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
  4. 関西みらい銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. 関西みらい銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. 関西みらい銀行カードローンに関するQ&A

このページを読めば、関西みらい銀行のカードローンはどんな人におすすめか、また、どうやって申し込めば良いか分かるのでぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 関西みらい銀行カードローンはどんな人におすすめ?

最初に、関西みらい銀行(旧関西アーバン銀行)のカードローンの基本情報をご紹介しておきます。

基本的に銀行カードローンの金利は13~14%に設定されていることがおおいですが、関西みらい銀行のカードローンは13%を切っており、とてもお得と言えます。

上限額800万円通常金利1.99%~12.475%
毎月返済額10,000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族に知られる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード1週間程度収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日毎月5日
申込対象者満20歳以上66歳未満の方
安定した収入がある方

まずは、この関西みらい銀行カードローンは、どんな人におすすめかどうかを紹介するので、自分に合っているカードローンか検討してみてください。

1-1. 関西みらい銀行カードローンがおすすめな人

関西みらい銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。

  • 金利にこだわって選びたい人
  • カード審査に自信がある人(勤続年数が長い・借金が無い等)

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 金利にこだわって選びたい人

下の表は、メガバンクやネット銀行、消費者金融の金利についてまとめたものです。

カードローンの金利は13%台でも十分低いですが、関西みらい銀行は12%台という低めの金利になっています。

会社実質年率特徴
関西みらい銀行1.99%~12.475%・住宅ローンや給与振込の利用で0.5%割引
ソニー銀行2.5%~13.8% –
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9%~14.5%
三井住友銀行1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行年1.8%~年14.6%
SBI新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

おすすめな人② カード審査に自信がある人

関西みらい銀行カードローンは銀行のカードローンなので、カードローンの中では審査が厳しいと言われています。

そのため、次のような方は、審査落ちする可能性が高いのでおすすめしません。

  • 安定的な収入が無い人
  • 勤続年数が浅い人(1年未満)
  • 他社からの借入れがある人
  • クレジットカードの支払で延滞履歴がある人

以上の項目に当てはまらない方、例えば、正社員で借金が無い人なら問題ないはずです。

「審査クリアできないかも?」と不安に思うなら、消費者金融がおすすめです。

銀行のカードローンの審査は難しい?

銀行は2017年までは低い金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産(債務整理)する人が続出し、国が厳しく審査するようになりました。

厳しい銀行のカードローン審査

テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。

「借金がある」「クレジットの延滞履歴がある」など審査に自信が無い方は、『プロミス』や『アイフル』のような消費者金融がおすすめです。

1-2. 関西みらい銀行カードローンがおすすめでない人

関西みらい銀行のカードローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 短期的な借入れをしたい人
  • 即日借りたい人

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 短期的な借入れをしたい人

「次の給料日まで借りたい」というように、短期的に借りたい方は無利息期間のある金融機関を選ぶのがおすすめです。

無利息期間のある金融機関は金利が高めに設定されている傾向がありますが、無利息期間内に返済すれば問題ありません。

銀行・カードローン名金利幅特徴
関西みらい銀行1.99%~12.475% –
PayPay銀行1.59%~18.0%・無利息期間最大30日
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

※変動金利で変わる可能性があります。

無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

レイクALSA』なら最大60日、5万円の借入れなら180日間無利息で借りることができます。

おすすめでない人② 急いで借り入れをしたい人

関西みらい銀行カードローンは審査に1週間程度かかります。

そのため、急いでいる方にはおすすめできません。

「即日借り入れしたい」という方は、『アイフル』や『プロミス』がおすすめです。

1章まとめ

関西みらい銀行カードローン』は、金利にこだわりたい人におすすめのカードローンです。

ただし、バイトやパートの方でも申し込めますが、銀行カードローンなので、厳しめな審査が想定されます。

審査に自信が無い方、また、実際に申し込んで落ちたら、他のカードローンを検討しましょう。

それに、短期間の借り入れや、即日の借り入れを希望する場合は、『アイフル』や『プロミス』がおすすめです。

関西みらい銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「関西みらい銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かる関西みらい銀行カードローンの特徴

関西みらい銀行カードローン』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

[1.99%~12.475%]金利は銀行の中で低い

限度額

★★★

[800万円]銀行の中では普通

便利さ

★★★

・口座が必要
・返済日選べない、ATM手数料が有料

審査難易度

★☆☆☆

・銀行なので厳しめ

の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。

100万円を超えると、他の銀行のカードローンの金利が低くなることもありますが、100万円までは一番低めの金利になっていることが分かります。

会社名~100万円100超~200万円200超~300万円
関西みらい銀行12.475%11.5%9.0%
ソニー銀行13.8~12.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
りそな銀行13.0%9.5%6.5%
イオン銀行11.8~13.8%8.8~13.8%5.80~11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6%~14.5%6.9%~14.5%
三井住友銀行
(年率)
12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
三菱UFJ銀行12.6~14.6%9.6~11.6%7.1~8.1%
SBI新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0%~12.0%10.0%~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

13.8%~12.8%というように金利に幅がある場合、初めて利用する際は一番高い金利(上限金利)が適用されるケースが多いので、上限金利に注目しましょう。

2-2. 限度額

関西みらい銀行カードローンは契約極度額(借りられる金額)が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り、銀行の中では普通の金額であることが分かります。

会社名限度額
関西みらい銀行10万円〜800万円
ソニー銀行10万円〜800万円
りそな銀行10万円〜800万円
イオン銀行10万円〜800万円
みずほ銀行10万円〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10万円〜800万円
三菱UFJ銀行10万円〜500万円
SBI新生銀行1万円〜500万円
千葉銀行10万円〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額800万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収2400万円必要になります。

限度額はどうやって決まる?

初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の関西みらい銀行が国からの指導があり、保証会社と共に自主規制を強めたため信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠にラピッドは以前まで借入限度額が500万円を超える場合に収入を確認できる書類を求めていましたが、現在では50万円超の場合と条件を厳しくしています。

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも申請可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、関西みらい銀行は使い勝手はあまり良くないことが分かります。

しかし、金利がとにかく低いので、この辺はあまり気にして無くて良いと私は考えます。

会社名口座不要土日祝日申請可能か提携ATM手数料返済日
関西みらい銀行
必要

基本かかる

5日固定
ソニー銀行
必要

無料

選択可
りそな銀行
必要

必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
必要

対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三井住友銀行 ◯
無料(※)

選択可
三菱UFJ銀行 ◯ ◯ ◯
無料

指定可
SBI新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
必要

返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料

実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。

2-4. 審査難易度

関西みらい銀行はじめ、銀行カードローンは審査通過率を発表していませんが、審査が厳しいと言われています。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのは『関西みらい銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。

関西みらい銀行の審査に関する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

30代男性|パートアルバイト|年収200〜400万円未満
ネットで自分と似たような人が借りられたという口コミを見て、いけるかなと思って申し込んでみた。
審査はめっちゃ時間かかって4日くらい経ってから融資できないと電話連絡があった
2年前と比べると今は審査が厳しくなったみたいだ。

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜400万円未満
お金を借りるなら身近で安心できるところが良いと思い、申し込みをしました。
銀行だからなのか、審査にかなり時間がかかって3日後に否決でした。
若くて信用がないとなかなか簡単に貸してくれないようです。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。2021年でも大きく変わっていることはないでしょう。

10人に6~7人は落ちるので、審査に自信の無い方は消費者金融を合わせて検討することをおすすめします。

3. 関西みらい銀行カードローンを実際に利用する際の流れ

関西みらい銀行カードローン』を申し込みたいと言う方のために、申し込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを解説します。

3-1. 関西みらい銀行カードローンの借入れまでの流れ

関西みらい銀行でお金を借りるには、以下の5つのステップを踏むことになります。

  1. 仮審査
  2. 本審査
  3. 契約手続き

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

関西みらい銀行カードローンを作るには下記の申込条件を満たしている必要があります。

  1. 申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。
  2. 継続安定した収入のある方。
  3. 当社所定の保証会社の保証を受けられる方

パートやアルバイトでもOKですが、学生の方は継続安定した収入があってもダメです。

また、専業主婦・主夫の方のお申込みも受け付けていません。

STEP① 仮審査

仮審査の申し込みはネットでします。

結果はメールできます。

審査のタイミングで、申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入るので注意してください。

職場への在籍確認の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます(サポートに問い合わせて確認しています)

カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だと知られないように配慮されています。

STEP② 本審査

仮審査に通った場合、本人を証明する書類(現住所記載のもの)、収入を証明する書類(借入限度額50万円超の場合)を提出することになります。

以下に挙げる書類を窓口や郵送、Webのいずれかの方法で提出します。

(1)本人を証明する書類(以下の書類から一点)

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 各種健康保険証
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

(2)収入を証明する書類(借入限度額50万円超の場合)

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書

本審査の結果は、仮審査と同様にメールで来ます。

STEP③ 契約手続き

Webで必要書類を提出すれば契約手続き完了です。来店不要で休日にも手続きが可能です。

諸条件により郵送での手続きが必要となる場合があります。

借り入れはATMから行います。利用できるATMは次の通りです。

  • 関西みらい銀行
  • コンビニ銀行(セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート)
  • バンクタイム
  • 提携銀行(りそな銀行・埼玉りそな銀行・ゆうちょ銀行・みなと銀行)
  • BANKS提携銀行
  • MICS提携銀行

提携銀行(りそな銀行・埼玉りそな銀行・ゆうちょ銀行・みなと銀行)は平日8:45~18:00は無料ですが、それ以外は手数料が110円〜220円かかります。

返済は毎月5日に引き落としになります。(ATMから追加返済も可能です)

3-2. 関西みらい銀行カードローンの審査を通過するための4つのポイント

関西みらい銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発で発覚するため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

4. 関西みらい銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法

関西みらい銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

銀行のカードローンに失敗した場合の対策

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融と言えます。

落ちた場合の対処法② 他の銀行のカードローンに申し込む

関西みらい銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。

銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することは難しいですが、どうしても銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。

auじぶん銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

関西みらい銀行に落ちて、再度銀行のカードローンを利用したいなら、ラストチャンスとしてネット銀行のカードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っている関西みらい銀行でどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. 関西みらい銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、関西みらい銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、関西みらい銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。

銀行やクレジットカードを発行している信販会社のカードローン、それに、消費者金融について、金利や無利息期間などを比較して表をまとめました。

カードローン名実質年率(%)無利息期間特徴
関西みらい銀行カードローン1.99~12.475 –
三菱UFJ銀行バンクイック1.8~14.6 –
ソニー銀行カードローン2.5~13.8 –
イオン銀行カードローン3.8~13.8 –
みずほ銀行カードローン2.0~14.0 –
三井住友銀行カードローン1.5~14.5 –
りそな銀行カードローン3.5~13.5 –・りそなクラブポイント付与
千葉銀行カードローン1.4~14.8 –
SBI新生銀行カードローン4.5~14.8 –
JCBカードローンFAITH4.4~12.52.5ヶ月※・5万円なら金利5.0%
セゾン MONEY CARD6.47~15.0・金利がお得なゴールドあり
プロミス
(SMBCグループ)
4.5~17.8 30日・最短20分
アイフル3.0~18.030日・最短20分で融資(希望に添えない場合もあります)
アコム
(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
3.0~18.0 30日・最短20分(申込時間や審査で希望に添えない場合があります)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0~18.0・最短30分

※2023年10月1日(日)~2024年3月31日(日)に入会した方が対象

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

それぞれ紹介します。

5-1. JCB カードローン「FAITH」|最もおすすめのカードローン

JCBのカードローンFAITH

JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。

2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえて借りることができます。(2023年10月1日(日)~2024年3月31日(日)に入会した方が対象)

アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。

クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。

運営会社株式会社ジェーシービー通常金利4.4~12.5
在籍確認手段原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認)土日可能か
審査スピード最短即日融資(※)家族に知られる可能性
(カードは郵送)
上限額最大500万円収入証明書原則必要
申込対象者年齢20~69歳
(学生・専業主婦・フリーター不可)

※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。

JCB カードローン「FAITH」公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/loancard/faith/index.html

JCBカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。

5-2.  セゾン「MONEY CARD」|最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるカードローン

セゾンマネーカード

マネーカード』はクレディセゾンが発行しているカードローンで、新規契約による利用で最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるお得なサービスを行っています。

マネーカードには2つのプランがあり、通常のマネーカードは金利が15.0%、マネーカードゴールドは6.47~8.47%という大変お手頃な金利で借りることができます。

ゴールドは年収400万円以上が条件になっているので、年収が400万円以上なら特におすすめです。

事業用資金としても利用できるので、ビジネスに使いたい方にも向いています。

運営会社株式会社クレディセゾン通常金利6.47%~15.0%
在籍確認手段原則あり土日可能か
申し込みは可能
審査スピード最短即日(※)家族に知られる可能性
(カードレス可)
上限額300万円収入証明書50万円以上 or
他社合計100万円以上
申込対象者20歳から75歳までの安定した収入のある方
(※学生・専業主婦の方は申し込み不可)

※書類の提出などで時間を要する場合があります。

SAISONカード「MONEY CARD」公式ページ:

https://loan.saisoncard.co.jp/

セゾンカードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「セゾンのカードローン「マネーカード」を辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段原則、書類土日可能か
審査スピード融資まで最短20分家族に知られる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|信頼性の高い老舗消費者金融

アイフルTOP2024年

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認)土日可能か
審査スピード契約まで最短20分(※)家族に知られる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」を参考にしてみてください。

6. 関西みらい銀行カードローンに関するQ&A

ここでは、関西みらい銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. 関西みらい銀行はおまとめローンはできますか?
  2. 口座が無くても申し込めますか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などに知られる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人に知られたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 即日融資は絶対に無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. 関西みらい銀行はおまとめローンはできますか?

関西みらいフリーローン』でローンのおまとめが可能です。

最大500万円、金利は6.0%~14.0%です。あまりお手頃な金利ではありませんが、これ以上高い金利で借りているなら利用を検討しても良いでしょう。

フリーローンは最初に借りて、毎月コツコツ返済していくもので、カードローンのように、何回も借り入れできないので注意してください。

カードローンを希望するなら、借り換えもできるので相談すると良いでしょう。

6-2. 口座が無くても申し込めますか?

口座が無くても申し込むことはできますが、利用する際には口座が必要なので、審査後の契約で必要になります。

スマホアプリで申し込むと最短翌営業日に開設することができます。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

可能ですが、再度申込みして、所定の審査をクリアする必要があります。

自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などに知られる場合はありますか?

残念ながら、以下の送付物があるのでバレる可能性があります。

契約手続きが完了してから約2週間前後で、Web契約のお客さまのみ「契約規定」を特定記録郵便にて、また「カードローンお借入極度額設定」のハガキを普通郵便にてご自宅へ送付いたします。

出典:関西みらい銀行

どうしても郵送物を受け取りたくない場合、『プロミス』のような郵送物ゼロで済ますことができる金融機関がおすすめです。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人に知られたくありません。

在籍確認は原則あります。

なぜなら、きちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人に知られるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘は発覚します。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 即日融資は絶対に無理ですか?

以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行うので時間がかかるのです。

急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。

7. まとめ

関西みらい銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

関西みらい銀行のカードローンは金利が12%で、他の銀行カードローンと比べても低いので、金利にこだわりたい方は利用を検討すると良いでしょう。

関西みらい銀行のカードローン審査に落ちた方、他のカードローンが気になる方は、以下に挙げるカードローンをチェックすることをおすすめします。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

関西みらい銀行カードローン公式ページ:

https://www.kansaimiraibank.co.jp/kojin/cardloan/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、関西みらい銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。

関西みらい銀行カードローン『ラピッド』詳細情報

申込できる人

次の条件をすべて満たす個人のお客さま

  • ・お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方※お申込時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下となります。
  • ・継続安定した収入のある方※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。また、専業主婦・主夫の方のお申込みも承れません。
  • ・当社所定の保証会社の保証を受けられる方
申込方法
  • インターネット
必要書類・物品(1)本人を証明する書類(以下の書類から一点)

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 各種健康保険証
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

(2)収入を証明する書類(借入限度額50万円超の場合)

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書
利用限度額800万円以内(10万円単位)
借入方法

ご指定の普通預金口座に当座貸越契約を付加しますので、お手持ちの関西みらいキャッシュカードを使用して、ATM等の自動機からお借入れいただけます。

現金のお引出し、口座振替等により指定預金口座が残高不足となった場合に、融資専用口座からその不足金額を自動的に融資いたします。

※尚、代理人カードでは、カードローンの貸越はご利用いただけませんのでご注意ください。

取引期間

1年

※1年ごとの審査のうえ、さらに1年間延長します。※更新審査の際に収入証明書等をご提出いただく場合がございます。※審査の結果によっては更新いただけない場合がございますので、あらかじめご了承ください。※当座貸越極度額が200万円を超える場合は満64歳以上、当座貸越極度額が200万円以下の場合は満70歳以上での更新はできません。

返済方法
  • 毎月5日の引き落とし
  • 関西みらい銀行のATM、セブン-イレブンやローソン、セイコーマート、ファミリーマートなど全国の提携コンビニATMまたはお振込にてご返済いただけます(返済口座不要)
返済金額
<ご返済額の一例>
基準貸越残高返済方法毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に
返済する返済額
1万円未満基準日カードローンご利用残高全額
(1万円未満)
1万円以上~50万円以下1万円
50万円超~100万円以下2万円
100万円超~200万円以下3万円
200万円超~300万円以下4万円
300万円超~400万円以下5万円
400万円超~500万円以下6万円
500万円超~600万円以下7万円
600万円超~700万円以下8万円
700万円超~800万円以下9万円
  • ATMで随時返済も可能です。ただし、随時返済されても毎月の定額返済をされたことにはなりません。
遅延損害金記載なし
利用明細ネットで確認

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較
都道府県社名カードローン名金利
(実質年率)
限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴ20プロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短20分
アコムのロゴ2023年アコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルの小ロゴ2023年アイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短20分※
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 年1.8%~年14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短当日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 1.99%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 0.98%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.89%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード他1種類<詳細解説ページ>

★3 2.0%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.4%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 1.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.975%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 1.5%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 1.99%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.475%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

NCB キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

20分は申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。

「使いやすさ」は、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

お金の法則では、アコム等の事業者の委託で、サイトの一部でPRを行い、アフィリエイトプログラムを利用し広告収益を得ております。