八十二銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

八十二銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

八十二銀行のカードローンである『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、2種類ある八十二銀行のカードローンは2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでに八十二銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで2種類ある八十二銀行のカードローンについて実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 八十二銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 八十二銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、2種類ある八十二銀行のカードローンの申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 八十二銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』は、地方銀行の八十二銀行が発行するカードローンで、下記のような特徴があります。

  • 『はちにのかん太くんカード』:全国の人が利用できる限度額が高めのカードローン
  • 『ニューマイティー』:年収が高い人向けの金利が低いカードローン

銀行ならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は八十二銀行のカードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、八十二銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、八十二銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき商品別の落とし穴

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にもカードローン商品別に下記のような注意点があります。

  • 『ニューマイティー』:お金を借りるのに時間がかかる
  • 『はちにのかん太くんカード』:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『ニューマイティー』の注意点:お金を借りるのに時間がかかる

『ニューマイティー』は審査結果が最短当日知らせてくれますが、店舗やローンプラザなど来店での手続きが必要で、契約後郵送される専用カードがないと借りられないので最短でも1週間はかかります。

そのため、急ぎでお金を借りたい人には向かないことがわかります。

『はちにのかん太くんカード』の注意点:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『はちにのかん太くんカード』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

詳しくは「2. 八十二銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら八十二銀行のカードローンとよく比較した上で利用しましょう。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある八十二銀行のカードローンである『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しくなったのが致命的なので、『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでに八十二銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは2種類ある八十二銀行のカードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 八十二銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、八十二銀行のカードローンである『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『はちにのかん太くんカード』と『ニューマイティー』のメリット・デメリットを表にしました。

項目はちにのかん太くんカードニューマイティー
審査難易度

★★☆☆☆

★☆☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

★★★★★

[5.5%~14.5%]銀行の中では高め[6.475%~13.575%]銀行の中でも低め
限度額

★★★☆☆

★☆☆☆

[500万円]借りられる金額はやや少ない[300万円]銀行の中でも少なめ
便利さ

★★★☆☆

☆☆☆☆

口座がなくても作れる、ATM手数料が無料など利用者が使いやすい口座がないと作れない、ATM手数料が原則有料など利用者が使いにくい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』の審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

しかし、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ですが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

40代女性|パートアルバイト|年収200万円未満
経済的にかなり苦しい状況になってしまったので、どうにか乗り越えるための助けになればと申し込みました。
その日のうちに否決の電話がきました。
乗り切るのにはある程度まとまったお金が必要だったので大きな金額を希望したのがまずかったのかもしれません。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
急にまとまったお金が必要になったことと、CMで見る女の子が可愛くて銀行だからなんとなくイメージも良さそうなのでここで借りようと決めました。
ネットから申し込んで半日くらいで断りの返信メールが。
借金は初めてだし、数枚持っているクレカの支払いに遅れたこともないんだけど、なぜ落ちたんだろ。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名100万円未満200万円未満300万円未満
はちにのかん太くんカード14.5%
ニューマイティー6.475%~13.575%
みずほ銀行カードローン14.0%12.0%9.0%
三井住友銀行カードローン12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
りそなプレミアムカードローン12.475%11.5%9.0%
りそなクイックカードローン12.475%11.5%9.0%

『はちにのかん太くんカード』は利用できる人の年齢が広いものの、上表の比較から借入額が高くても銀行カードローンの中でも最高クラスの金利であることがわかります。

『ニューマイティー』は給与振込や住宅ローンを利用しているなどの条件を満たせば金利の割引を受けられますが、他行のように金額別にはっきりと分かれていないので審査後でなければ適用金利がわかりません。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
よく使うコンビニのATM手数料が無料など使いやすさはとても良いです。
ただ、良いサービスは銀行にしては高めの金利が原資(自分たちが払ったお金)で提供されているのかなー。
あまり細かくATMでお金を出し入れしないなら、やっぱ金利が低い方が返済はラクだと思います。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
給与振込があると2.5%の金利割引があるので、安くお金を借りられると思って利用したけど、実際にはそうでもなかった。
よく調べてみると、割引された後の金利でもメガバンクとか大きい銀行とほとんど変わらなかった。
借りる額や借りる人の信用力によるんでしょうけど、庶民にはそうそう良い条件で貸してなんてくれないわ。

『はちにのかん太くんカード』で借りた場合は、返済の時に金利の高さが大きな負担となります。

給与振込など金利割引の条件を満たしていて、低金利で借りられる自信のある方は『ニューマイティー』を選んだ方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『はちにのかん太くんカード』は借入限度額が最高500万円まで希望を出せます。

『ニューマイティー』は、勤続(営業)年数や前年税込年収によって借入限度額を最高300万円までの3つから選べます。

カードローン名限度額
はちにのかん太くんカード1~500万円
ニューマイティー30~300万円
みずほ銀行カードローン10~800万円
三井住友銀行カードローン10~800万円
りそなプレミアムカードローン10~800万円
りそなクイックカードローン10~200万円

上の表での比較でわかる通り、『ニューマイティー』の限度額は銀行の中では低めの金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には向かないカードローンです。

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

さらに、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の八十二銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に『はちにのかん太くんカード』で利用限度額の希望が50万円を超える場合には、別途収入確認資料の提出を求められます。

はちにのかん太くんカード〈商品のご案内〉

引用:はちにのかん太くんカード〈商品のご案内〉

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』にはデメリットもあります。

他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時のATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名口座不要土日祝日作成ATM手数料返済日
はちにのかん太くんカード××
ニューマイティー×××

(ほぼ有料)

×
みずほ銀行カードローン××

(無料※条件あり

×
三井住友銀行カードローン◯(無料)◯(選択可)
りそなプレミアムカードローン××

(無料※条件あり

×
りそなクイックカードローン××

(無料※条件あり

×

『はちにのかん太くんカード』は八十二銀行に口座がなくても作れて、ATM手数料が無料で使えるなど利用者が使いやすい条件になっています。

『ニューマイティー』は口座が必要でATM手数料は厳しい取引条件を満たさないと無料にならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容がイマイチです。

また、2つとも共通して返済日は銀行指定の2日だけなので、柔軟に返済ができないです。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

『はちにのかん太くんカード』は条件を満たせは当日中に借入ができますが、以前まで公式ページにあった「最短1時間で振込」の表現はなくなりました。

また、最近は銀行全体の自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも八十二銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があります。

3-1. 八十二銀行・3大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、八十二銀行・3大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名金利スピード便利さ審査難易度
銀行はちにのかん太くんカード5.5%~14.5%
ニューマイティー6.475%~13.575%×××
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
りそなプレミアムカードローン3.5%~12.475%
りそなクイックカードローン9.0%~12.475%
消費者金融プロミス(SMBCグループ)4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(SMBCグループ)3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミスのロゴ

プロミス』はSMBCグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は八十二銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスの次におすすめなのは「アコム」

プロミスの次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

上記で紹介したようにプロミスが1番条件が良くおすすめですが、事情があってプロミスに申し込めないけど、安定した収入や返済能力がある方におすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

八十二銀行のカードローンである『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

広告などのイメージと異なり、現在は審査が以前よりも厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • どうしても八十二銀行から借りたい方・・・・・・・『はちにのかん太くんカード
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
6. 本当に八十二銀行の口座を持っていなくても作れるの?(はちにのかん太くんカード)

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、八十二銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『はちにのかん太くんカード』や『ニューマイティー』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

八十二銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

八十二銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れ

1. 申し込み

カードローンによって、下表の方法で申し込みを行えます。

商品名『はちにのかん太くんカード』『ニューマイティー』
申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX
  • 店頭

ただし、どちらでも「インターネット」からの申し込みが簡単です。

『はちにのかん太くんカード』の場合は口座がなくてもWEBで全ての手続きが完了するので、わざわざ店頭まで行かなくて済むので非常に便利です。

『ニューマイティー』も審査に通った後に、必要な書類などを準備してから来店をすれば良いので、スムーズに手続きができます。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、「八十二銀行」もしくは「個人名」のどちらにするかを選ぶことができます(サポートに問い合わせて確認しています)

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

『ニューマイティー』なら最短即日で審査の結果を電話など希望の連絡方法で連絡がもらえます。

3. 契約

『はちにのかん太くんカード』は申し込み方法によって、下記のような手続きとなります。

  • インターネット:審査結果メールに記載されているURLからWEB上で手続き
  • 電話・郵送・FAX:特になし(審査結果の電話後カードが送付される)

『ニューマイティー』は必要書類(本人確認資料・お届出印・収入確認資料・勤め先確認書類)を持参して店頭か、82プラザ・ローンプラザで契約をします。

4. 借り入れ

『はちにのかん太くんカード』・『ニューマイティー』は共に手続き後に送られてくる専用カードを使ってATMから借り入れができます。

『はちにのかん太くんカード』は口座があり、以下の条件を全て満たしていれば「振込サービス」で口座への振込で当日の借入も可能です。

  • 「WEB口振受付サービス」により、ご本人さまの確認が完了している
  • WEB完結契約手続きが完了し、当行側での確認作業が平日は19時まで、土日祝日は15時までに完了している

急ぎの場合には、ダイレクトローン支店【TEL:0120-82-5919】まで、個別に連絡してください。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

カードローン〈ニューマイティー®〉お手続きの流れ

引用:カードローン〈ニューマイティー®〉お手続きの流れ

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 専用ローンカード(契約時)
  • 利用明細書(『ニューマイティー』のみ年2回、3月・9月)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:自動契約機(むじんくん)か店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話・店頭で手続きができます。

『はちにのかん太くんカード』は電話(0120-82-5919)〔電話受付時間〕平日9時~21時、土日祝日9時~17時(休業:12月31日〜1月3日)で手続きができます。

『ニューマイティー』は、店頭でカードローンの増額をしたいことを申し出て手続きをしてください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って案内を待ったほうが良いでしょう。

Q6. 本当に八十二銀行の口座を持っていなくても作れるの?(はちにのかん太くんカード)

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のようなメリットがあります。

  • WEB口座サービスの利用により最短即日、振込で借入ができる
  • 口座へ振込で借入ができる

カードローンを作った後でも口座を作ることでWEB口座での振込サービスが使えるので、より便利にカードローンを使いたい人は口座もあった方が良いでしょう。

『はちにのかん太くんカード』『ニューマイティー』詳細情報

商品名『はちにのかん太くんカード』『ニューマイティー』
申込できる人
  • 満20歳以上69歳以下の方
  • アコム株式会社の保証が受けられる方
  • 安定・継続した収入がある方
次のすべての条件を満たす方(個人事業主の方は除きます)

  • 満20歳以上、満60歳以下の方
  • 保証会社の保証が受けられる方

限度額30万円・100万円希望の場合

  • 安定継続した収入がある方(パート・アルバイトの方も可)

限度額300万円希望の場合

  • 前年税込年収が300万円以上の方
申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX
  • 店頭
申込受付時間
申込方法受付時間休み
インターネット24時間なし
電話平日9時〜21時

土日祝日9時〜17時

12/31〜1/3
郵送24時間なし
FAX24時間なし
申込方法受付時間休み
インターネット24時間なし
郵送24時間なし
FAX24時間なし
店頭平日9時〜15時土日祝日、銀行休業日
必要書類・物品 

本人確認書類

収入確認資料(利用限度額が50万円超の場合)

  • ご本人さまであることが確認できる資料(運転免許証・パスポート 等)
  • 収入が確認できる資料(所得証明書・源泉徴収票 等)
  • お勤め先が確認できる書類(健康保険証 等)
  • ご印鑑(お届出印)

※上記以外の書類を必要に応じてご用意いただくこともあります。

借入限度額1万円〜500万円以内30万円、100万円、300万円
借入利率
ご利用限度額年利率(固定金利・保証料込)
1万円以上
300万円未満
14.5%
300万円以上
500万円未満
9.0%
500万円5.5%

 

年8.975%〜13.575%

※利率は金利情勢等により変更になる場合があります。

以下のいずれかにあてはまる場合、ご融資利率を年2.5%割引させていただきます。

  • 当行で給与振込をご指定いただいている方
  • 当行で住宅関連ローン・無担保ローンをご利用の方
  • 確定拠出年金に加入されている方
借入方法
  • ATMでの借り入れ
  • 口座への振込による借り入れ
  • ATMでの借り入れ
  • 口座振替により、残高が不足する場合の自動融資
取引期間3年(自動更新)3年(自動更新)。ただし、満65歳を超えての更新はいたしません。
返済方法毎月の返済(定例の返済)

  • ATMでの返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
毎月の返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しによる返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
返済日1、2のいずれか

1.「35日ごと」のご返済

【初回返済期日】

借入日の翌日から起算して35日以内

【2回目以降の返済期日】

約定返済金の支払いをした日の翌日から起算して35日以内

2. 毎月指定日のご返済

毎月2日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額お借入れ金額10万円以下の場合は2,000円以上。

以降、10万円増えるごと2,000円を追加した金額

毎月のご返済金額は「ご返済日の前営業日のお借入れ残高」にあわせて変わります。

ご返済日の前営業日のお借入れ残高ご返済金額
1万円未満当該金額
1万円以上 50万円以下1万円
50万円超 100万円以下2万円
100万円超200万円以下3万円
200万円超300万円以下4万円

毎年2月・8月の当行所定日にお借入れ残高に組入れさせていただきます。

遅延損害金年18.0%公式ホームページに表記なし
利用明細発行されない(ATMでの明細を確認)年に2回(3月・9月)自宅へ郵送

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4★5

最短即日

アコムのロゴアコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5★4

最短即日

アイフルのロゴアイフル

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5★4

最短即日

モビットのロゴSMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4★4

最短即日

全国三菱UFJ銀行のロゴバンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2★5

最短即日

みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2★2
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2★5

最短即日

りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1★2

最短即日

オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2★3
じぶん銀行のロゴカードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2★4
ジャパンネット銀行のロゴネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2★2

最短即日

信託SBIネット銀行のロゴ住信SBIネット銀行カードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

1.59%~7.99%

★5

1,200万円

★2★2
ソニー銀行のロゴカードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1★3
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2★4

最短即日

北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2★4

最短即日

宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2★1
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2★3

最短即日

栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2★1
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2★2
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2★1
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1

最短即日

富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★3最短即日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2★3最短即日
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2★1
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2★3
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2★1
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1★1
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2★1
関西アーバン銀行のロゴアーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2★1
奈良県南都銀行のロゴE-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★1最短即日
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1★1
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2★1
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★4最短即日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。