千葉銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

千葉銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

「千葉銀行のカードローンっておすすめ?」「ちばぎんカードローンは審査が難しい?」と、千葉銀行のカードローンについて気になっていませんか?

千葉銀行カードローン『ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉』は、千葉銀行の口座を持っているなら利用しても良いですが、持っていないなら他のカードローンをおすすめします。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた経験がある私が、千葉銀行カードローンについて、実際の利用者の口コミや評判などを合わせて紹介します。

  1. 千葉銀行カードローンはおすすめ?他の金融機関と比較
  2. 千葉銀行カードローン審査の難易度と通過するためのポイント
  3. 千葉銀行カードローンを実際に利用する際の流れ
  4. 千葉銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. 千葉銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. 千葉銀行カードローンに関するQ&A

このページを読めば、千葉銀行カードローンの特徴が分かり、自分が申し込むべきか、また、申し込む際に注意するべきことが分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行系のカードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 千葉銀行カードローンはおすすめ?他の金融機関と比較

下の表は、千葉銀行のカードローン(正式名称:ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉)をまとめたものです。

上限額800万円通常金利1.4~14.8
毎月返済額2000円〜土日可能か
(7時〜23時※年末除く)
来店要否不要銀行口座必要
返済日毎月1日(休日の場合翌営業日)自動引落
申込対象者満20歳以上満65歳未満
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦OK)
※千葉県、埼玉県、茨城県、東京都全域、神奈川県一部(横浜市、川崎市)在住者・勤務者に限る

千葉銀行で作れるカードローンには他に2つがあります。

この2つは対象者が限られ、審査もより厳しくて作りにくいので、このページでは千葉銀行が主力商品として宣伝している『ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉』について紹介します。

千葉銀行のカードローンはおすすめかどうか、次の3点から他のカードローンと比較していき、おすすめかどうか判定します。

  1. 金利
  2. 融資スピード
  3. サービス

最初に結論を書いておきますが、千葉銀行のカードローンは、他の銀行系カードローンと比べて平均的な水準です。

すでに口座があるなら利用しても良いですが、わざわざカードローンのために口座開設するほどではありません。

それでは見ていきます。

チェックポイント① 金利

下の図は、大手消費者金融やメガバンク(三井住友・UFJ・みずほ)のカードローンの一番高い金利(上限金利)を分かりやすくまとめたものです。

千葉銀行は消費者金融よりも金利は低いですが、メガバンクより高いです。

千葉銀行カードローンの金利比較

最初に利用する時は、上限金利が適用されることが多いので、上限金利で比較するのが大切です。

下の表は利用限度額ごとの金利についてまとめたものです。

会社名~100万円100~200万円200~300万円
千葉銀行14.8%10.0~12.0%10.0~12.0%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
三井住友銀行12.0~14.5%10.0~12.0%8.0~10.0%
三菱UFJ銀行12.6~14.6%9.6~11.6%7.1~8.1%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

金利だけで比較するなら、メガバンク系のカードローンを使った方が良いということが分かります。

もちろん、大きな差ではないので、千葉銀行ユーザーなら利用しても大きな損になることはありません。

ですが、わざわざ新規で口座を作るなら、別の金融機関を検討した方が良いでしょう。

千葉銀行の金利に関する口コミ

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★★☆☆3

【借入金利】普通だなとおもった

【総評】特色の少ないローンだなと思うネットとかでみるともっと好条件なローンが沢山あるんだなと思った。

引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★★☆☆3
【借入金利】思ったよりも高いです
【総評】特別な商品では正直なないかなと感じましたね、自分の地域ではメジャーな銀行ですけどね
引用:価格.com

千葉銀行のカードローンの金利に関する口コミを見ると、「普通」や「高い」と評価する人が結構いますが、全くその通りです。

チェックポイント② 融資スピード

銀行系カードローンは即日融資はできず、最短でも翌営業日になります。

千葉銀行は審査や融資にかかる期間を明示していませんが、最短でも翌営業日になることは確かで、メガバンクよりも早いということはありえません。

千葉銀行カードローンのスピード

下の図は公式ページを参考に、審査にかかる時間と口座が必要かどうかをまとめたものです。

口座のない人が千葉銀行でカードローンを利用する場合、口座開設後に借入れとなるので、郵送などの期間も入れて2~3週間必要です。

会社名審査に必要な時間口座必要か
千葉銀行(記載なし)必要
みずほ銀行最短翌営業日必要
三井住友銀行最短翌営業日不要
三菱UFJ銀行最短翌営業日不要
プロミス最短15秒(融資まで最短30分)不要
アイフル最短25分(※)不要

※ アイフルの最短25分はWEB申込み限定で申し込みの状況によっては希望にそえない場合もあります。

銀行系カードローンでスピードにこだわるなら、口座不要の三井住友銀行や三菱UFJ銀行です。

即日融資してほしいならおすすめは消費者金融で、最短25~30分で審査・融資を受けられます。

千葉銀行の審査スピードに関する口コミ

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★★☆☆3
【審査スピード】ネットで申し込みをしました、結構早く審査くるんですね、次の日でした

【総評】特別な商品では正直なないかなと感じましたね、自分の地域ではメジャーな銀行ですけどね
引用:価格.com

審査期間についての口コミを見てみると、翌日回答など意外と満足している人が多かったです。

口座所有者なら時間がかかりすぎるということは無いので、新規口座開設者よりも口座所有者向きということになります。

チェックポイント③ サービス

カードローンのサービス面では次のポイントをチェックすると便利かどうか分かります。

  • 無利息期間の有無
  • 借入れ・返済手数料の有無(インターネットバンキング・ATM)
  • 会員優遇サービスの有無など

これらの点を、消費者金融・メガバンク・千葉銀行で比較すると次の順番になります。

千葉銀行のサービス比較

千葉銀行は口座振替やインターネットバンキングでは無料ですが、ATMの場合は平日の一部の時間を除き、千葉銀行グループのATMであっても手数料がかかります。

一方、メガバンク系はコンビニATM無料が多く、また、消費者金融は無利息期間付きが多いです。

会社名ATM手数料無利息期間その他
千葉銀行
コンビニ提携ATMは手数料必要
みずほ銀行
コンビニ提携ATMは手数料必要
三井住友銀行
E-net・セブン銀行・ローソン・イーネット無料
三菱UFJ銀行
セブン銀行・ローソン・イーネット無料
プロミス
コンビニ提携ATMは手数料必要

30日
・2000円プリペイドプレゼント
・会員向き優待サービス
アイフル
コンビニ提携ATMは手数料必要

30日
・女性専用サービスあり
・LINEで相談対応

※口座引き落しやインターネットバンキングなら基本的に無料です。ATMを利用したい場合に限り、手数料に注意しましょう。

メガバンク系でATMの返済がしやすいのは、三井住友銀行や三菱UFJ銀行です。

消費者金融は30日間は利息0円で利用できるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に使えます。

千葉銀行のATM手数料はどれくらい?

ATMで返済する際は手数料がかかりませんが、借入れに利用すると下記の料金がかかります。

<千葉銀行>

平日8:45〜18:00無料
8:00〜8:45110円
18:00〜23:00
土曜・日曜・祝日8:00〜21:00

<コンビニATM(セブン銀行・ローソン・イーネット)>

平日0:00〜8:45(月曜のみ8:00〜8:45)220円
8:45〜18:00110円
18:00〜24:00220円
土曜終日
日曜・祝日0:00〜21:00

平日の日中以外での利用では手数料がもっと高くなるので、夜間帯や土日祝日で千葉銀行グループ以外のATMの利用が多い人は手数料の負担が大きくなるため、注意が必要です。

ちばぎんポイントサービス<ひまわり宣言>で高いステージになるとATM手数料無料の優遇を受けられます。

しかし、高いステージになるための条件を満たすのがかなり大変なので、限られた一部の人しか無料にできないでしょう。

1章まとめ

千葉銀行のカードローンと、メガバンク・消費者金融のカードローンを金利・スピード、サービス面などの3点を比較してまとめたのが下の表です。

金利にこだわるならメガバンク、審査スピードや無利息期間などのサービスにこだわるなら大手消費者金融がおすすめです。

メガバンク千葉銀行大手消費者金融
金利★★★
★★☆
★☆☆
スピード★★☆
★☆☆
★★★
サービス★★☆
★☆☆
 ★★★

千葉銀行のカードローンを使って良いのは、次のような方です。

  • すでに千葉銀行の口座を持っている人

メガバンクよりも金利が高いと言っても差は1%未満ですし、口座があれば融資までの時間は短くて済みます。

また、千葉銀行が近くにあれば手数料無料で借り入れやすいので、メガバンクと利便性に大きな差はありません。

わざわざ新規口座開設をして作るほどメリットはありませんが、千葉銀行を長く愛用しているならば使っても良いでしょう。

千葉銀行以外のカードローンが良いと思った方は、5章「千葉銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 千葉銀行カードローン審査の難易度と通過するためのポイント

千葉銀行のカードローンの審査は難しいのか、また、クリアするためにはどうすれば良いのか、ポイントを紹介します。

千葉銀行カードローンは、派遣・アルバイト・パートでも申し込みOKですが、勤続年数が短かったり、他社から借り入れがある場合は難しいです。

自分の借入能力に不安があるなら、5章「千葉銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」で紹介する消費者金融をおすすめします。

2-1. 千葉銀行カードローンの審査は難しい?

千葉銀行はじめ、銀行系カードローンは審査通過率を発表していませんが、金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいと言われています。

銀行は2017年までは低金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産(債務整理)する人が続出し、国が厳しく審査するようになったのです。

厳しい銀行のカードローン審査

TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。2017年5月以前の申込・審査に関する内容は現在では当てになりません。

2-2. 千葉銀行の審査に関する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていないということが分かりました。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200〜400万円未満
どうしても手持ちのお金だけでは足りなくて、給与振込口座として使っていた千葉銀行でカードローンを申し込みました。
広告ではパート・アルバイトでも申し込み可能となっていて、借りやすいような印象を受けますがあっさり落とされました
出産後、パートとして働くことになったのですが勤続年数が短いと見なされたようです。年収はそこそこ高い方だと思っていたのに。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
地元で昔から口座を持っていて、給料の振込先にもしていたので簡単に貸してくれるだろうと思って申し込みました。
職場への在籍確認もあったので、審査に通っただろうと思ったらやたらと待たされて3日後にまさかの否決という結果。
在籍確認までして貸してくれないなんて…他社で2件70万円ほど借入があったのがよくなかったのか。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
急な物入りだったので、地元の銀行であるちばぎんを含めて都市銀行全てにカードローンを同時に申し込みました。
初めてお金を借りるので、どこの銀行でも貸してくれるだろうと思ったらちばぎんを含む全てのカードローンの審査に落ちてしまいました
東証一部上場企業に勤めていて、勤続年数20年近い自分がなぜ審査に通らないのか全くわかりません。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

ちなみに、プロミスやアイフルなど大手消費者金融は審査通過率を発表しており、35~45%程度になっているので、銀行系カードローンはこれより低いと考えられます。

審査に不安な方は、どうすれば落ちにくいか、ポイントをおさえておきましょう。

2-3. 千葉銀行カードローンの審査を通過するための5つのポイント

千葉銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば確率を上げられます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす
  • 10秒クイック診断を受ける

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行系カードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

ポイント⑤ 10秒クイック診断を受ける

千葉銀行では、他のカードローンと同様に簡易診断が用意されているので、申し込み前に利用してみましょう。

千葉銀行10秒診断

※クイック診断でOKでも、確実に通るわけではありません。

これは目安にすぎませんが、もし、これでダメになるようでは審査は厳しいので申し込みは控えることをおすすめします。

3. 千葉銀行カードローンを実際に利用する際の流れ

ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉』を申し込みたいと言う方のために、千葉銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。

千葉銀行でお金を借りるには、以下の5つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み
  2. 仮審査結果
  3. 必要書類の提出
  4. 正式審査結果発表
  5. 契約&借入れ

本章では、それぞれを具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

申込みの前に、まずは、自分が申し込みできる条件をクリアしているか確認しましょう。

  • 満20歳以上満65歳未満
  • フリーターやパート、派遣OK
  • 収入あるなら学生可
  • 専業主婦(夫)OK(配偶者に安定的収入がある場合)
  • 千葉県、埼玉県、茨城県、東京都全域、神奈川県一部(横浜市、川崎市)の在住者・勤務者

千葉周辺の県でしか借りることができないという点に注意が必要です。

神奈川県では、横浜と川崎に在住・勤務している人に限られます。

STEP① 申し込み

千葉銀行では次の3つの申込方法があります。

  • Web
  • 電話(0120-68-7878 毎日7時〜23時まで)
  • 郵送

一番のおすすめはWEBで、来店も郵送も無く申し込むことができるのでスピーディーです。

申し込みでは次のいずれかの本人確認書類が必要です。

  1. 運転免許証
  2. パスポート
  3. 個人番号カード(表面のみ)
  4. 在留カード
  5. 特別永住者証明書 等

WEBで提出できます。

STEP② 仮審査結果

申し込みをすると、インターネットメール、電話または郵送にて回答が来ます。

仮審査は、ちばぎんカードローンの保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社が受付しています。

審査のタイミングで申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への在籍確認の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます(サポートに問い合わせて確認しています)

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

※ネットで申し込んで2~3営業日しても返信が来ない場合は、迷惑メールに振り分けられてないか確認し、それでも届いてないなら電話で問い合わせると良いでしょう。

STEP③ 必要書類の提出

仮審査に通過した後、50万円以上の借入れを希望する場合は、次の書類のいずれか一点を提出する必要があります。

  1. 源泉徴収票
  2. 住民税決定通知書
  3. 給与明細書・賞与明細書
  4. 確定申告書 第一表(収入金額等が確認できる頁)等

最新の書類提出が求められます。

また、これ以外の書類が必要になる場合があるので注意してください。

STEP④ 正式審査結果発表

申込者の属性・借入状況等が審査され、「問題なし」となれば審査通過ということで借入れが可能になります。

仮審査結果と同様に、インターネットメール、電話または郵送にて回答が来ます。

STEP⑤ 契約&借入れ

カードローン入金サービスにより、返済口座への振込みしてもらうことができます。

つまり、ローンカードが到着する前に自分のキャッシュカードで下ろすことができるということです。

ローンカードの暗証番号はキャッシュカードと同じで、後から変更可能です。

4. 千葉銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法

千葉銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

銀行系カードローンに失敗した場合の対策

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。

落ちた場合の対処法② 他の銀行系カードローンに申し込む

千葉銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。

銀行系はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することは難しいですが、どうしても銀行が良いならネット系銀行を利用しましょう。

楽天銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

千葉銀行に落ちて、再度銀行系カードローンを利用したいなら、ラストチャンスとしてネット銀行系カードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「千葉銀行でどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. 千葉銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、千葉銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、千葉銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。

ここでは、千葉銀行とメガバンク銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度

それぞれ紹介します。

発行元カードローン名金利スピード便利さ審査難易度
銀行ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉1.7%~14.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
バンクイック(三菱UFJ銀行)1.8%~14.6%
りそなクイックカードローン3.5%~12.475%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
消費者金融プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%
(30日間無利息)
アイフル3.0%~18.0%
(30日間無利息)
アコム
(三菱UFJFG)
3.0%~18.0%
(30日間無利息)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0%~18.0%

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

新規で申し込むならバンクイックや楽天銀行、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。

5-1.三菱UFJ銀行バンクイック|メガバンクで最もおすすめのカードローン

三菱UFJ銀行のロゴ

バンクイック』は三菱UFJ銀行のカードローンで、メガバンクの中で最もおすすめです。

バンクイックの魅力は、返済日を自由に設定することができ、35日ごとの返済するか、毎月指定日を選んで返済することになるので、自分の予定に合わせやすいです。

また、返済日を知らせてくれるメールを送ってくれるなど、サポートが充実しているのも魅力です。

それに、毎月の返済額を1,000円〜にできるなど、返済しやすいようになっています。

上限額500万円通常金利1.8~14.6
毎月返済額1000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日自由
申込対象者年齢20~64歳
(安定した収入が必要)

三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ:

http://www.bk.mufg.jp/banquic/index.html

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-2. 楽天銀行スーパーローン|ネット銀行系で一番おすすめ

楽天銀行のロゴ

楽天銀行スーパーローン』はネット銀行系カードローンで最もおすすめで、次のメリットがあります。

  • 入会で1000ポイント
  • 借入額に応じて最大30000ポイントプレゼント
  • 楽天会員ランクで審査優遇
  • コンビニATM利用手数料無料

借入額に応じたポイントをもらうことができ、20万円以上なら500ポイントがもらえます。

ダイヤ、プラチナ、ゴールド、シルバーなど、楽天の会員ランクによって審査で優遇されることがあるので、楽天ユーザーに特におすすめです。

上限額800万円通常金利1.9~14.5
毎月返済額2000円〜土日可能か
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書100万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日1日、12日、20日、27日のいずれか
申込対象者年齢20~62歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで)

楽天銀行スーパーローン公式ページ:

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • プリペイドへの申し込みで「2000円分」のチャージカードがもらえる

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社通常金利4.5~17.8
在籍確認手段相談で書類の提出のみ土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

プロミス公式ページ:

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. 千葉銀行カードローンに関するQ&A

ここでは、千葉銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. 千葉銀行カードローンではどれくらい借りられますか?
  2. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  3. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  4. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  5. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  6. 即日融資は絶対に無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. 千葉銀行カードローンではどれくらい借りられますか?

『千葉銀行カードローン』は借入極度額(お金を借りられる金額)が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名限度額
ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉10~800万円
みずほ銀行カードローン10~800万円
三井住友銀行カードローン10~800万円
バンクイック(三菱UFJ銀行)10~500万円
りそなクイックカードローン10~200万円
プロミス500万円
アイフル800万円

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。

最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができます。

6-2. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

ネットでは「ネットでカンタン極度増額お申込み」ページから申し込みができます。

電話の場合、0120-68-7878〔電話受付時間〕毎日:7時~23時(12/31~1/3は休業)へ連絡をして申し込めます。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

6-3. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

千葉銀行のローンカードが届く時に、家族に気づかれる場合があります。

郵送を避けたい方は、テレビ窓口でカードを受け取れる「バンクイック」やWEB完結できる「プロミス」をおすすめします。

6-4. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

在籍確認は原則あります。

なぜなら、本当に働いているか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行は分からないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、あらかじめ言い訳を考えておいて堂々としていましょう。

6-5. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-6. 即日融資は絶対に無理ですか?

以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行うので時間がかかるのです。

急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。

7. まとめ

千葉銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

千葉銀行のカードローンは可もなく不可もなくという感じで、千葉銀行ユーザーなら使っても良いですが、新規に利用する場合は時間がかかるので、他のカードローンがおすすめです。

千葉銀行以外でおすすめのカードローンをまとめておきます。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

千葉銀行カードローン公式ページ:

http://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/card/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、千葉銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。

『ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉』詳細情報

申込できる人次の条件をすべて満たす個人のお客さま。

  • ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
  • 安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。
  • お住まい、またはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。(インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方。)
  • エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。
  • 他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方。

※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

申込方法
  • パソコン・スマートフォン
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
申込受付時間
申込方法受付時間休み
パソコン・スマートフォン24時間なし
電話7時〜23時12/31〜1/3
FAX24時間なし
郵送24時間なし
必要書類ご本人さま確認資料の写し【現住所の記載があるもので、以下のいずれか1点】

(1)運転免許証※1
(2)パスポート※2
(3)個人番号カード(表面のみ)※3
(4)在留カード※1
(5)特別永住者証明書※1
(6)健康保険証※4 等

※1 変更事項がある方については、表・裏両面の写しが必要です。

※2 顔写真のページと所持人記入欄(お名前・住所等記入箇所)の両方の写しが必要です。

※3 表面のみ写しをご提出ください。個人番号が記載された裏面はご提出いただかないようお願いします。

  • ※4 「お名前」、「現住所」、「生年月日」の記載のある箇所全ての券面の写しを必ずご提出ください。
  • 裏面に現住所の記載がある場合は、表面・裏面の両方の写しが必要となります。
  • ご契約までに追加の本人確認資料の写しが必要となる場合がございますので、あらかじめご了承ください。

所得証明書類の写し(カードローン:50万円を超えるお借入極度額を希望される方)

お借入極度額が50万円以下の場合は、所得証明書類の提出は必要ございません。

【以下のいずれか1点】

(1)源泉徴収票※1
(2)住民税決定通知書※1
(3)給与明細書※2・賞与明細書※3
(4)確定申告書 第一表(収入金額等が確認できる頁)※4 等

※1 最新のもの。

※2 1か月分でも審査が可能です。(支給日または発行日が3か月以内のもの)

※3 過去1年分の賞与明細書を併せてご提出いただいた場合、給与明細書の金額に加算させていただきます。

※4 「税務署受付印」のあるもの。e-Tax利用の場合は申告書の写しおよび受信通知をご提出ください。(直近1期分)

※上記以外の書類が必要となる場合もございますのであらかじめご了承ください。

お借入極度額(借りられる金額)10万円以上800万円以内
借入利率
ご利用限度額お借入金利
100万円未満年14.8%
100万円以上290万円以下年9.0%~12.0%
300万円以上340万円以下年6.0%~12.0%
350万円以上400万円以下年5.5%
410万円以上500万円以下年4.3%
510万円以上650万円以下年4.0%
660万円以上800万円以下年1.4~3.5%

※毎日の当行所定の利率を適用します。金利情勢により変動します。

借入方法ご利用限度額の範囲内でインターネットバンキング・テレフォンバンキングまたはICローンカードにより随時貸し出します。

  • インターネットバンキング・テレフォンバンキングをご利用の場合
    貸出金は指定預金口座への入金により交付します。
  • 「ICローンカード」をご利用の場合
    ATMにて貸し出します。
  • ICローンカードの到着前、またはインターネットバンキング・テレフォンバンキングでのお借入れが可能となる前にお借入れを希望される場合は、店頭で当座貸越金支払請求書を使用することにより貸し出します。
利用期間1年。なお、原則1年毎に審査のうえ自動更新します。
返済方法定期の返済

  • 指定預金口座から自動振替での返済(毎月1日)

随時の返済

  • ATMでの返済
  • インターネットバンキングでの返済
  • テレフォンバンキングでの返済
返済日毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額前月の定例返済後の借入残高に応じて、以下の金額を当月定例返済日に指定の預金口座から自動的に引き落としします。

約定返済日前日の最終借入残高約定返済額
10万円以下2,000円
10万円超〜20万円以下4,000円
20万円超〜30万円以下6,000円
30万円超〜40万円以下8,000円
40万円超〜50万円以下10,000円
50万円超〜100万円以下15,000円
100万円超〜150万円以下20,000円
150万円超〜200万円以下25,000円
200万円超〜250万円以下30,000円
250万円超〜300万円以下35,000円
300万円超〜350万円以下40,000円
350万円超〜400万円以下45,000円
400万円超〜450万円以下50,000円
450万円超〜500万円以下55,000円
500万円超〜600万円以下60,000円
600万円超〜700万円以下65,000円
700万円超〜800万円以下70,000円
利息
  • 約定返済日に前1か月分をお借入元金に組み入れます。なお、解約時には未払利息を一括して精算させていただきます。
  • 毎日の最終残高について、付利単位100円、1年を365日とした日割により計算します。
手数料ICローンカードを再発行する場合、再発行手数料 1,100円を申し受けます。
当初のカード発行手数料は無料です。

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較 (2021年5月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国MUFGのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 4.0%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~17.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.9%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 2.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 5.8%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.8%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 6.8%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★31.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。