横浜銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

横浜銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

横浜銀行カードローン』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『横浜銀行カードローン』は2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに横浜銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『横浜銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 横浜銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 横浜銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『横浜銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 横浜銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

横浜銀行カードローン』は、地方銀行の横浜銀行が発行するカードローンです。

銀行ならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は横浜銀行カードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、横浜銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、横浜銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき3つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 口座を持っていないと作れない
  • 金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい
  • ATM手数料がかかる

口座を持っていないと作れない

『横浜銀行カードローン』は横浜銀行の普通預金口座を持っていないと利用することができません。

カードローンを申し込む時に普通預金口座の同時申込も可能ですが、郵送などの申込方法によっては2週間程度時間がかかります。

そのため横浜銀行に口座がない場合、基本的におすすめしません。

金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『横浜銀行カードローン』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら『横浜銀行カードローン』とよく比較した上で利用しましょう。

詳しくは「2. 横浜銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

ATM手数料がかかる

平日の一部の時間を除き、横浜銀行グループのATMであっても下表のようにATM手数料がかかります。

横浜銀行コンビニATM

(セブン銀行・ローソン・イーネット)

平日8:45〜18:00無料110円
上記以外の時間帯110円※220円※
土曜・日曜・祝日終日

※土曜・日曜・祝日は返済ができません。

上記のように、平日の日中以外での利用では手数料がもっと高くなるので、夜間帯や土日祝日で横浜銀行グループ以外のATMの利用が多い人は手数料の負担が大きくなるため、注意が必要です。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある『横浜銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、『横浜銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに横浜銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは横浜銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 横浜銀行カードローンの詳細情報

ここでは、『横浜銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『横浜銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

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項目評価備考
審査難易度

★★☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆

[1.9%~14.6%]銀行の中では高め

限度額

★★★★

[1,000万円]借りられる金額は最高クラス

便利さ

★☆☆☆☆

口座がないと作れない、コンビニ・提携ATM手数料が原則有料、返済日を選べないなど利用者が使いにくい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、横浜銀行カードローンの審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

『横浜銀行カードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  • 満20歳以上69歳以下の方
  • 安定した収入のある方、およびその配偶者(パート・アルバイト・年金生活者可。学生不可)
  • 次の地域に居住または勤めている方
    ・神奈川県内全地域
    ・東京都内全地域
    ・群馬県内の以下の市
    ・前橋市、高崎市、桐生市

その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『横浜銀行カードローン』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200万円未満
怪我をして、休業中で生活費が足りなくなってしまったので申し込みました。
以前まではパートでも借りられる!と広告をしていたし、ネットでも借りやすいと書かれていたのですが、結果はダメでした。
休業中だから、職場への在籍確認でその事が伝わったのかもしれません。実家住まいで勤続年数は3年以上あるのですが……

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
付き合いが重なり食費がものすごくかかって生活費が足りなくなったので、口座を持っていた横浜銀行のカードローンを申し込みました。
口座を持っていれば最短当日に借りられると書かれてあったのですごく期待していましたが、午後には「残念ながら今回は…」と断られてしまいました。
最近まで携帯会社の引き落としに間に合わず、会社から連絡が来てそれも少し遅れて支払いをしていたのが原因だと思います。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
他社でも借入をしているのですが、どうしても今持っているカードローンの枠では足りなくなってしまったので、地元にある銀行のカードローンを選びました。
返済に遅れたこともないし、勤続年数や年収もバッチリだから簡単に借りられるだろうと考えていましたが、あっさり否決の連絡が。
銀行が総量規制外とは言え、借入件数や金額の多い人には審査は甘くないようです。。。
後で考えればおまとめにしたいと言えば結果は違ったかもしれませんが、もう遅いですね。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名100万円未満200万円未満300万円未満
横浜銀行カードローン14.6%11.8%8.8%
みずほ銀行カードローン14.0%12.0%9.0%
三井住友銀行カードローン12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
バンクイック(三菱UFJ銀行)13.6%~14.6%10.6%~13.6%7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン12.475%11.5%9.0%
りそなクイックカードローン12.475%11.5%9.0%

上記の通り、借入限度額が低ければ低いほど他行に比べて高めであることがわかります。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★★☆☆3

金利やサービスは他のところとあまり変わらないかな?

多く借りれば金利は安くなりますけど、年収によって借入可能額は変わるので多くは望めません。

引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
金利満足度:★★☆☆☆2
【借入金利】
直ぐに借りれるがその分早めに返さないと厳しい状況になる
【総評】
直ぐに借りれて便利だが、金利は高いので、いざと言う時以外は借りないようにしています。
引用:価格.com

口コミ・評判

40代男性|個人事業主|年収200〜400万円未満
金利満足度:☆☆☆☆☆0
【借入金利】他の借入の金利より高いが、借入の種類上仕方ないと思う
引用:価格.com

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

金利にこだわる方は『横浜銀行カードローン』より金利が低かったり、無利息期間のある他のカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『横浜銀行カードローン』は契約極度額(お金を借りられる金額)が最高1,000万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名限度額
横浜銀行カードローン10~1,000万円
みずほ銀行カードローン10~800万円
三井住友銀行カードローン10~800万円
バンクイック(三菱UFJ銀行)10~500万円
りそなプレミアムカードローン10~800万円
りそなクイックカードローン10~200万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の横浜銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に少し前までと違い、現在では50万円超の借入限度額を希望する場合には収入証明書を求められます。

横浜銀行カードローンのルール

引用:横浜銀行カードローン

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『横浜銀行カードローン』にはデメリットもあります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

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カードローン名口座不要土日祝日作成提携ATM手数料返済日
横浜銀行カードローン××

(返済のみ無料)

×
みずほ銀行カードローン××

(無料※条件あり

×
三井住友銀行カードローン◯(無料)◯(選択可)
バンクイック(三菱UFJ銀行)◯(無料)◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン××

(無料※条件あり

×
りそなクイックカードローン××

(無料※条件あり

×

横浜銀行に口座がない方は、口座も合わせて作らなければならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容もイマイチです。

また、借入時にコンビニATMの手数料を無料にするためには<はまぎん>マイダイレクトというネットバンクと「横浜バンクカード」というクレジットカード機能が付いたカードを契約するなどの条件を満たさなければなりません。

さらに、返済日は銀行指定の10日だけなので、意外と使い勝手が悪いことに注意が必要です。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『横浜銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

現在でも「ローンのお借り入れまで最短当日中!」と表記されていますが平日のみの話で、土日祝日の場合受付はしてくれますが即日で借入はできません。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも横浜銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があります。

3-1. 横浜銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、横浜銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度

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発行元カードローン名金利スピード便利さ審査難易度
銀行横浜銀行カードローン1.9%~14.6%×
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
バンクイック(三菱UFJ銀行)1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン3.5%~12.475%
りそなクイックカードローン9.0%~12.475%
消費者金融プロミス(SMBCグループ)4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アイフル3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(SMBCグループ)3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミスのロゴ

プロミス』はSMBCグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は『横浜銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスの次におすすめなのは「アイフル」

プロミスの次におすすめなのはアイフルです。

アイフルのロゴ

アイフル』は、消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業にはクレジットカードのライフカードなどがあり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

上記で紹介したようにプロミスが1番条件が良くおすすめですが、事情があってプロミスに申し込めないけど、安定した収入や返済能力がある方におすすめです。

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アイフル』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アコム』にもチャレンジしてみましょう。

アイフル基本データ

アイフル基本データ(2019年8月版)

アイフル公式ページ

https://www.aiful.co.jp/

アイフルを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『横浜銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『横浜銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『横浜銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通りカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • 横浜銀行と取引が1年以上ある正社員の方・・・・・『横浜銀行カードローン
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アイフル

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『横浜銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、横浜銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『横浜銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『横浜銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

『横浜銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れ

1. 申し込み

インターネットや電話、郵送・FAXから申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

普通預金口座の開設を同時に申し込む予定の方も事前に公式サイト「http://www.boy.co.jp/」から申し込みを行えば、わざわざ店頭まで口座を作りに行かなくて済むので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短即日で審査の結果の電話やメールをもらえます。

3. 契約

契約書類を郵送またはFAXで提出し、横浜銀行側で確認が取れれば契約が完了です。

すでに口座を持っていて「WEB完結契約」で申し込んだ方はWEBで手続きが完了します。

本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポート・個人番号カードなど)の他に、希望借入限度額が60万円以上の場合は収入証明書(源泉徴収票・確定申告書など)のコピーも必要です。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

自宅に郵送される「横浜銀行カードローン」カードを使いATMから引き出すか、急ぎであれば口座への振込での借入も可能です(初回のみ)

〈はまぎん〉マイダイレクト(インターネットバンキング)を契約している方は、利用のカードローン口座をサービス利用口座に追加することで、インターネット上で借り入れもできます。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 「横浜銀行カードローン」カード(申し込み時)

利用明細書も通常は毎年3/31、9/30を基準とし、翌月中旬ごろ(6営業日以降)順次送付されますが、〈はまぎん〉マイダイレクトで「電子交付」に切り替えることで郵送物をなくすことができます。

どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:自動契約機(むじんくん)か店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話・郵送・FAXで手続きができます。

電話の場合、横浜銀行カードローン受付センター(0120-458-014)〔電話受付時間〕平日9時~20時、土日祝日9時~17時(12/31~1/3は休業)へ連絡をして申し込んでください。

郵送・FAXの場合はATMコーナーに備え付けのリーフレットがあるので、それを使って申し込んでください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が電話やメールで来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『横浜銀行カードローン』詳細情報

申込できる人
  • ご契約時満20歳以上69歳以下の方
  • 安定した収入のある方、およびその配偶者

(パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます)

  • 次の地域に居住またはお勤めの方

・神奈川県内全地域

・東京都内全地域

・群馬県内の以下の市

・前橋市、高崎市、桐生市

  • 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方
  • 横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方
申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
申込受付時間
申込方法受付時間休み
インターネット24時間なし
電話平日 9時〜20時

土・日・祝日 9時〜17時

12/31〜1/3
郵送24時間なし
FAX24時間なし
必要書類
  • ご本人確認書類
有効期限内もしくは現在有効で、かつ氏名・住所・生年月日が記載されている次のいずれかの書類をご用意ください。(【 】内は郵送等するときにコピーする箇所です)
・運転免許証【表面・裏面の両面】
・健康保険証【お名前・現住所および被保険者・被扶養者のページ、カード型の場合は表面・裏面の両面】
・パスポート【写真および住所のページ】
・マイナンバーカード(個人番号カード)【表面】
・在留カード(永住権の記載があるもの)・特別永住者は特別永住者証明書
  • 収入証明書
ご希望のお借入限度額が60万円以上となる場合は、現在の収入が確認できる次のいずれかの書類のコピーをご用意ください。(【 】内は郵送等するときにコピーする箇所です)
・源泉徴収票【勤務先の会社名の記載のあるもの】
・納税証明書【税務署の発行印があるもの】
・確定申告書【税務署の受付印があるもの】
・住民税決定通知書【市区町村長の発行印があるもの】
利用限度額10万円〜1,000万円以内(10万円単位)
借入利率
ご利用限度額お借入金利
100万円以下年14.6%
100万円超200万円以下年11.8%
200万円超300万円以下年8.8%
300万円超400万円以下年6.8%
400万円超500万円以下年4.8%
500万円超600万円以下年4.5%
600万円超700万円以下年4.0%
700万円超800万円以下年3.5%
800万円超900万円以下年3.0%
900万円超1,000万円以下年2.5%
1,000万円年1.9%

※金利は変動金利です。

借入方法
  • ATMでの借り入れ

横浜銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net)

イオン銀行

提携金融機関

  • 振り込みでの借り入れ

指定の返済用普通預金口座へ振り込みします(契約時のみ)

  • インターネットバンキング(〈はまぎん〉マイダイレクト)での借り入れ

〈はまぎん〉マイダイレクト(インターネットバンキング)を契約している方は、カードローン口座をサービス利用口座に追加することで、インターネット上で借り入れができます。

利用期間1年(1年ごとの自動更新)

※満70歳以降はあらたな借り入れはできません、返済のみの取り引きとなります。

返済方法定例の返済

  • 口座から引き落としでの返済

随時の返済

  • ATMでの返済
  • インターネットバンキング(〈はまぎん〉マイダイレクト)での返済

〈はまぎん〉マイダイレクト(インターネットバンキング)を契約している方は、カードローン口座をサービス利用口座に追加することで、インターネット上で返済ができます。

返済日毎月10日(10日が土・日・祝日の場合は翌平日窓口営業日)
返済金額前月の定例返済後の借入残高に応じて、以下の金額を当月定例返済日に指定の預金口座から自動的に引き落としします。

前月の定例返済後の
借入残高※1
定例返済額前月の定例返済後の
借入残高※1
定例返済額
2千円以下前月の定例返済後の
借入残高※1※2
300万円超350万円以下40,000円
2千円超10万円以下2,000円350万円超400万円以下45,000円
10万円超20万円以下4,000円400万円超450万円以下50,000円
20万円超30万円以下6,000円450万円超500万円以下55,000円
30万円超40万円以下8,000円500万円超600万円以下60,000円
40万円超50万円以下10,000円600万円超700万円以下65,000円
50万円超100万円以下15,000円700万円超800万円以下70,000円
100万円超150万円以下20,000円800万円超900万円以下75,000円
150万円超200万円以下25,000円900万円超1,000万円以下80,000円
200万円超250万円以下30,000円1,000万円超85,000円
250万円超300万円以下35,000円

※1 前月の定例返済日に借入残高があり、かつ定例返済がない場合は、前月の定例返済日の借入残高とします。

※2 2千円を上限として前日までの利息を含みます。

遅延損害金借入金の返済を怠った場合は、支払うべき金額に対して年18%(1年を365日とした日割計算)の割合による損害金を支払っていただきます。
利用明細毎年3/31、9/30を基準とし、翌月中旬ごろ(6営業日以降)順次郵送されます

※〈はまぎん〉マイダイレクトで「電子交付」に切り替えることも可能

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4★5

最短即日

アコムのロゴアコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★4

最短即日

アイフルのロゴアイフル

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5★4

最短即日

モビットのロゴSMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4★4

最短即日

全国三菱UFJ銀行のロゴバンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2★5

最短即日

みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2★2
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2★5

最短即日

りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1★2

最短即日

オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2★3
じぶん銀行のロゴカードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2★4
ジャパンネット銀行のロゴネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2★2

最短即日

信託SBIネット銀行のロゴ住信SBIネット銀行カードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

1.59%~7.99%

★5

1,200万円

★2★2
ソニー銀行のロゴカードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1★3
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2★4

最短即日

北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2★4

最短即日

宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2★1
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2★3

最短即日

栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2★1
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2★2
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2★1
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1

最短即日

富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★3最短即日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2★3最短即日
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2★1
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2★3
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2★1
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1★1
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2★1
関西アーバン銀行のロゴアーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2★1
奈良県南都銀行のロゴE-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★1最短即日
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1★1
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2★1
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★4最短即日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。