「スルガ銀行のカードローンはおすすめ？」「他の銀行のカードローンと比べてどうなの？」と、スルガ銀行のカードローンについて気になっていませんか？
スルガ銀行には、Tポイントが貯まるカードローンがありますが、金利が高めに設定されているので注意が必要です。
このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、スルガ銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。
- スルガ銀行カードローンはどんなカードローン？
- 口コミで分かるスルガ銀行カードローンの特徴
- スルガ銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
- スルガ銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
- スルガ銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
- スルガ銀行カードローンに関するQ＆A
このページを読めば、スルガ銀行のカードローンを申し込むべきか、また、申し込む際はどうするべきか分かるので、ぜひご覧ください。
1. スルガ銀行カードローンはどんなカードローン？
スルガ銀行では、『スルガ銀行カードローン』と『Tポイント付きリザーブドプラン（Tリザーブ）』というカードローンを発行しています。
スルガ銀行カードローンとTリザーブの特徴を比較してまとめたのが下の表です。
| 項目 | スルガ銀行カードローン | Tリザーブ |
| 金利 | 3.9~14.9% | 3.9~14.9% |
| 限度額 | 10万円～800万円 | 10万円～800万円 |
| 口座 | 不要 | 不要 |
| 来店 | 不要 | 不要 |
| 必要期間 | 最短翌日 | 最短翌日 |
| 返済方法 | 毎月1日 | 毎月1日 |
| 対象者 | 20歳以上70歳以下 安定した収入のある方 | 20歳以上70歳以下 安定した収入のある方 |
| おすすめ度 | ★☆☆ がん保障特約付き | ★★☆ Tポイントがたまる |
大きく異なるのはがん保障が付くか、それとも、Tポイントが貯まるかどうかだけです。
Tポイントを貯めたいならTリザーブ、もし、Tポイントが不要なら通常のスルガ銀行カードローンがおすすめです。
1-1. スルガ銀行カードローンはおすすめ？
スルガ銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。
- スルガ銀行を使っている人
- Tポイントを貯めたい人
それぞれ紹介します。
おすすめな人① スルガ銀行を使っている人
スルガ銀行は金利が若干高めに設定されているので、金利にこだわって利息をおさえたい方にはおすすめできません。
下の表は、都市銀行やネットバンク、消費者金融系のカードローンの金利をまとめたものです。
金利にこだわりたい方は、金利が13%台のソニー銀行、イオン銀行がおすすめです。
| 会社 | 金利幅 |
| スルガ銀行カードローン | 3.9~14.9 |
| ソニー銀行 | 2.5~13.8 |
| イオン銀行 | 3.8~13.8 |
| みずほ銀行 | 2.0~14.0 |
| 楽天銀行 | 1.9~14.5 |
| 三井住友銀行 | 4.0~14.5 |
| 三菱UFJ銀行 | 1.8~14.6 |
| 新生銀行 | 4.5~14.8 |
| プロミス | 4.5~17.8 |
| アイフル | 3.0~18.0 |
| SMBCモビット | 3.0~18.0 |
| アコム | 3.0~18.0 |
| レイクALSA | 4.5~18.0 |
「若干金利が高くても、普段からお世話になっているスルガ銀行が良い」と思うなら、スルガ銀行のカードローンを使っても良いでしょう。
口座を長年使っているということは、カードローン審査を若干有利にするというメリットもあります。
口座を持っていないなら、他にお得なカードローンがあるので、わざわざ申し込む必要はありません。
おすすめな人② Tポイントを貯めたい人
Tリザーブでは返済額の1%をTポイントでもらうことができます。
例）3000円の返済をした場合、翌月15日に30ポイントもらえます。
この実質1%の利息バックを考慮すると、スルガ銀行のカードローンはお手頃な金利設定になっています。
1-2. スルガ銀行カードローンがおすすめでない人
スルガ銀行のカードローンがおすすめでない人は次のような人です。
- 短期的な借入れをしたい人
- 即日借りたい人
それぞれ紹介します。
おすすめでない人① 短期的な借入れをしたい人
「次の給料日まで借りたい」というように、短期的に借りたい方は、無利息期間のある金融機関を選ぶのがおすすめです。
無利息期間のある金融機関は金利が高めに設定されている傾向がありますが、無利息期間内に返済すれば問題ありません。
| 会社 | 金利幅 | 特徴 |
| スルガ銀行カードローン | 3.9~14.9 | – |
| PayPay銀行 | 1.59~18.0 | ・無利息期間最大30日 |
| プロミス | 4.5~17.8 | ・無利息期間最大30日 |
| アイフル | 3.0~18.0 | ・無利息期間最大30日 |
| アコム | 3.0~18.0 | ・無利息期間最大30日 |
| レイクALSA | 4.5~18.0 | ・無利息期間最大60日 |
※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。
「レイクALSA」なら最大60日、5万円の借入れなら180日間無利息で借りることができます。
おすすめでない人② 急いで借り入れをしたい人
スルガ銀行のカードローンは、審査期間について明言されていませんが、最短でも審査結果の答えは翌日になります。
銀行系カードローンは当日の融資は不可能です。
そのため、今日中に借り入れしたいと言うような方にはおすすめできません。
「即日借り入れしたい」という方は、融資まで最短25分の「アイフル」や最短30分の「プロミス」がおすすめです。
1章まとめ
スルガ銀行には『スルガ銀行カードローン』と『Tリザーブ』の２つありますが、どちらも金利が高めに設定されています。
ただ、TリザーブではTポイントが1%返ってくるので、このポイントバックを計算に入れるとお手頃な金利設定と言えるので、Tリザーブの方がおすすめです。
ただ、金利が低いカードローンを使いたいなら、『ソニー銀行』のような金利の低いネット銀行がおすすめです。
また、短期的に借りたい人や即日で借りたい人は、「アイフル」や「プロミス」をあわせて検討することをおすすめします。
スルガ銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「スルガ銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。
2. 口コミで分かるスルガ銀行カードローンの特徴
スルガ銀行カードローン『スルガ銀行カードローン』と『Tリザーブ』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。
下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。
| 項目 | スルガ銀行カードローン | Tリザーブ |
| 金利 | ★★★☆☆ | |
| [3.9~14.9%]金利は若干高め | ||
| 限度額 | ★★★★☆ | |
| [800万円]銀行の中でも多め | ||
| 便利さ | ★★★★☆ | |
| 口座がなくても作れる、ATMの手数料無料 返済日が固定 | ||
| 審査難易度 | ★★★☆☆ | |
銀行なので若干厳しめ | ||
※星の数が多い＝条件が良いです。
それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。
2-1. 金利
カードローン金利は借入限度額ごとによって変わることが多いです。下の表は利用限度額ごとの金利についてまとめたものです。
金利がお手頃な銀行は他にいくつもあることが分かります。
| 会社名 | ~100万円 | 100~200万円 | 200~300万円 |
| スルガ銀行カードローン | 3.9~14.9% | ||
| ソニー銀行 | 12.8~13.8% | 8.0~9.0% | 6.0~8.0% |
| りそな銀行 | 13.5% | 9.5% | 6.5% |
| イオン銀行 | 11.8~13.8% | 8.8~13.8% | 5.80~11.80% |
| みずほ銀行 | 13.5~14.0% | 11.5~12.0% | 8.5~9.0% |
| 楽天銀行 | 14.5% | 9.6～14.5% | 6.9~14.5% |
| 三井住友銀行 | 12.0~14.5% | 10.0~12.0% | 8.0~10.0% |
| 三菱UFJ銀行 | 12.6~14.6% | 9.6~11.6% | 7.1~8.1% |
| 新生銀行 | 14.8％ | 12.0％ | 9.0％ |
| 千葉銀行 | 14.8% | 10.0~12.0% | 10.0~12.0% |
| プロミス | ~17.8% | ~15.0% | ~15.0% |
| アイフル | ~18.0% | ~15.0% | ~15.0% |
3.9~14.9%というように金利に幅がある場合、初めて利用する際は一番高い金利（上限金利）が適用されるケースが多いので、上限金利に注目しましょう。
2-2. 限度額
下の表は銀行ごとのカードローンの契約極度額（借りられる金額）についてまとめたものです。
スルガ銀行カードローンは他と同じくらいの限度額になっていることが分かります。
| 会社名 | 限度額 |
| スルガ銀行カードローン | 10〜800万円 |
| ソニー銀行 | 10〜800万円 |
| りそな銀行 | 10〜800万円 |
| イオン銀行 | 10〜800万円 |
| みずほ銀行 | 10〜800万円 |
| 楽天銀行 | 〜800万円 |
| 三井住友銀行 | 10〜800万円 |
| 三菱UFJ銀行 | 10〜500万円 |
| 新生銀行 | 1〜500万円 |
| 千葉銀行 | 10〜800万円 |
| プロミス | 〜500万円 |
| アイフル | 〜800万円 |
ただし、限度額800万円借りられる人は多くないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。
貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収2,400万円必要になります。
限度額はどうやって決まる？
初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。
なぜなら、貸す側のスルガ銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、最初は慎重になっているからです。
長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。
2-3. 便利さ
カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。
次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。
- 口座がなくても作れるか
- 土日祝日でも作れるか
- 借入・返済時の提携ATM手数料
- 返済日を選択・指定できるか
これらの観点を見てみると、スルガ銀行のカードローンは使い勝手は悪くはないということがわかります。
| 会社名 | 口座不要 | 土日祝日作成 | 提携ATM手数料 | 返済日 |
| スルガ銀行カードローン | ◯ 不要 | ✕ | ◯ 無料 | ✕ 1日で固定 |
| ソニー銀行 | ✕ 必要 | ✕ | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| りそな銀行 | ✕ 必要 | ◯ | ✕ 必要 | ✕ 指定不可 |
| イオン銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ✕ 指定不可 |
| みずほ銀行 | ✕ 必要 | ✕ 対応なし | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| 楽天銀行 | ◯ | ◯ | ✕ 必要 | ◯ 選択可 |
| 三井住友銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 三菱UFJ銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ◎ 指定可 |
| 新生銀行 | ◯ | ✕ 対応なし | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 千葉銀行 | ✕ 必要 | ◯ | △ 返済は無料 | ✕ 指定不可 |
| プロミス | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| アイフル | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | △ 銀行によって振替日異なる |
実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。
スルガ銀行のサービスのメリット・デメリット比較
スルガ銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。
| メリット | デメリット |
| ・口座不要で使える ・ATMは無料で使える | ・返済日が固定 ・土日対応なし |
スルガ銀行ではATMを無料で使えるだけでなく、アプリでも振込してもらうことができます。
他社口座に振込もしてもらえるなど、利用する上では便利と言えます。
2-4. 審査難易度
スルガ銀行はじめ、銀行系カードローンは審査通過率を発表していませんが、金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいと言われています。
審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。
口コミでわかるのはスルガ銀行カードローンの審査でも落ちることはあるということです。
スルガ銀行の審査に関する口コミ
有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、6割近くの人が審査に落ちて作れていません。
下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。
スルガ銀行は通りやすいと評判がありますが、落ちることはあります。
審査に通るのは多くても2人に1人程度なので、審査に落ちたら消費者金融系カードローンを検討することをおすすめします。
どうして銀行系カードローンは難しいの？
銀行は2017年までは低金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産（債務整理）する人が続出し、国が厳しく審査するようになったのです。
テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなったのです。
3. スルガ銀行カードローンを実際に利用する際の流れ
スルガ銀行カードローン『スルガ銀行カードローン』と『Tリザーブ』を申し込みたいと言う方のために、スルガ銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。
また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。
3-1. スルガ銀行カードローンの借入れまでの流れ
スルガ銀行でお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。
- 申し込み
- 本人確認書類の提出
- 契約手続き
- カード発行＆利用
WEBで完結するので、店頭窓口に行く必要はありません。
あなたは申し込み対象者？
スルガ銀行カードローンを作るには下記の申込条件を満たしている必要があります。
- ご契約時の年齢が20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方
口座なしでも申し込むことができます。
STEP① 申し込み
『スルガ銀行カードローン』と『Tリザーブ』のどちらもWEBからの申し込みが基本になっています。
不明点がありましたら、電話（0120-89-3760、月～金曜日（祝日除く）9:00～17:00）で質問することもできます。
また、審査時にあなたへの確認の電話と、職場への在籍確認の電話がそれぞれ入ります。
職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。
ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。
STEP② 本人確認書類の提出
申し込むと仮審査が行われ、仮審査にクリアすると本人確認書類を提出することになります。
本人確認書類は次から2種類用意します。
- 運転免許証（表・裏）
- 健康保険証（表・裏）
- 公共料金領収書・支払証明書または住民票の写し（原本、本人名義に限る）
公共料金領収書には次のものがあります。
- 電気料金の領収書または支払証明書
- 電話料金（固定電話）の領収書または支払証明書
- 水道料金の領収書または支払証明書
- NHK受信料の領収書または支払証明書
- 住民票の写し（原本）
また、50万円以上の借り入れを希望する場合は、収入を証明する書類を提出することになります。
STEP③ 契約手続き
書類を提出すると本審査が行われ、本審査にクリアすると契約になります。
メールアドレスへ契約内容が送られてきます。
契約内容を確認し、振込みを希望する方は、振込口座（他社口座も可）と振込希望金額を記入します。
STEP④ カード発行＆利用
スルガ銀行カードローンは手続き後に送られてくる専用カードを使ってATMから借り入れができます。（カードが届くのは約1週間後です）
カード到着前に借入れを希望する場合は、口座振込みにて対応してもらえます。
返済方法には次の2つがあります。
- 約定返済（毎月1日）
- 随時返済（ATMにて希望額を振り込んで返済すること）
利用できるATMは次の通りです。
- 銀行ATM・・・スルガ銀行、ゆうちょ銀行、 イオン銀行、他全国の銀行
- コンビニＡＴＭ・・・セブン銀行、E-net
ATMは無料で利用することができます。
3-2. スルガ銀行カードローンの審査を通過するための5つのポイント
スルガ銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。
- 正確な情報を記入する
- 申し込みは1社1社行うこと
- 申し込みは低めの希望限度額にする
- 借入れがあるなら減らす
- お借入診断を利用する
それぞれ紹介します。
ポイント① 正確な情報を記入する
審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。
誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。
そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。
計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。
ポイント② 申し込みは1社1社行うこと
金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。
全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。
申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。
ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする
カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。
もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
ポイント④ 借入れがあるなら減らす
借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。
年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行系カードローンは厳しいです。
自分の属性（年収や雇用状況）や信用情報（借入れ履歴など）に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。
ポイント⑤ お借入診断を利用する
スルガ銀行カードローンでは、お借入診断という申込みシミュレーションがあるので、不安な方は利用してみましょう。
次の項目を入れるだけで申込みできます。
- 生年月日
- 住居種類
- 職業
- 年収
- 他社借入額
Tリザーブの方ではシミュレーションは無いので、スルガ銀行の方を利用することになります。
シミュレーションでOKになっても審査で確実に通るということはありませんが、目安にはなるので審査に不安な人は試してみましょう。
4. スルガ銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
スルガ銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。
それぞれ紹介します。
落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む
一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。
消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。
また、「銀行じゃないと不安！」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。
落ちた場合の対処法② 他の銀行系カードローンに申し込む
スルガ銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。
銀行系はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、どうしても銀行が良いならネット系銀行を利用しましょう。
『楽天銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。
スルガ銀行を落ちた場合は、ネット系銀行でも厳しいと思いますが、どうしてもと言うならラストチャンスとして申し込んでみましょう。
落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする
もし、「普段から使っているスルガ銀行でどうしても借りたい！」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。
半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。
その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。
5. スルガ銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
ここでは、スルガ銀行カードローン（『スルガ銀行カードローン』と『Tリザーブ』）以外のカードローンを使いたい方、また、スルガ銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。
ここでは、スルガ銀行とメガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。
- 金利
- 借入までのスピード
- サービス（借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など）
- 審査難易度
| 発行元 | カードローン名 | 金利 | スピード | サービス | 審査難易度 |
| 銀行 | スルガ銀行カードローン | 3.9~14.9% | ◯ | ◯ | △ |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8%~14.6% | ◯ | ◎ | △ | |
| ソニー銀行カードローン | 2.5%~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 楽天銀行カードローン | 1.9%~14.5% | ◯ | ◎ | △ | |
| イオン銀行カードローン | 3.8%~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% | △ | △ | △ | |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%~14.5% | ◯ | ◯ | △ | |
| りそな銀行カードローン | 3.0%~13.5% | ◯ | △ | △ | |
| 千葉銀行カードローン | 1.7%~14.8% | △ | △ | △ | |
| 新生銀行カードローン | 4.5%~14.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 消費者金融 | プロミス （SMBCグループ） | 4.5%~17.8% （30日間無利息） | ◎ | ◎ | ◎ |
| アイフル | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◎ | ◯ | ◎ | |
| アコム （三菱UFJFG） | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◯ | ◯ | ◎ | |
| SMBCモビット （SMBCグループ） | 3.0%~18.0% | ◯ | △ | ◯ |
この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。
- りそな銀行カードローン・・・スルガ銀行よりも金利が低いカードローン
- ソニー銀行カードローン・・・金利がお手頃な銀行系カードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
新規で申し込むならりそな銀行やソニー銀行（イオン銀行でもOK）、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。
5-1. りそな銀行カードローン｜スルガ銀行よりも金利が低いカードローン
『りそな銀行カードローン』は、銀行の中で最も上限金利の低いカードローンの一つです。
金利が低いだけでなく、カードローンの利用でポイントがたまり、ポイントをnanacoやTポイント、waonや楽天ポイントに変えられるなど、サービスも充実しています。
住宅ローンや給与振込に利用すると、0.5%の金利を下げてくれる金利優遇サービスを実施しています。
ただし、カードローンを利用するにあたって口座契約が必要になるので注意してください。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 3.5~13.5 |
| 毎月返済額 | 1000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | 有 (郵送) |
| 審査スピード | 1週間以内 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 基本は不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 毎月5日(休日の場合は翌営業日) | ||
| 申込対象者 | 年齢20～66歳未満 安定した収入がある方(学生・専業主婦は不可) | ||
りそな銀行カードローン公式ページ：
最新情報はこちらをご覧ください。
5-2. ソニー銀行カードローン｜金利がお手頃な銀行系カードローン
『ソニー銀行カードローン』は、上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。
初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。
月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。
セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、スルガ銀行や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 2.5~13.8 |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 2、7、12、17、22、27日から選択 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～65歳 （安定した収入が必要) | ||
ソニー銀行カードローン公式ページ：
https://moneykit.net/visitor/loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
5-3. プロミス｜消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。
プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。
- ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 通常金利 | 4.5~17.8 |
| 在籍確認手段 | 相談で書類の提出のみ | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短30分 | 家族にバレる可能性 | 低 (来店でのカード受取推奨) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可） | ||
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
5-4. アイフル｜融資まで最短25分で終わる消費者金融
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。
| 商品名 | 実質年率 | 対象 |
| おまとMAX | 3.0～17.5% | アイフルと他社それぞれに債務がある方 |
| かりかえMAX | 3.0～17.5% | 他社のみに債務がある方 |
このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。
アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0~18.0 |
| 在籍確認手段 | 応相談 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短25分(※) | 家族にバレる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
6. スルガ銀行カードローンに関するQ＆A
ここでは、スルガ銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。
- スルガ銀行カードローンのがん保障特約付きプランはどうですか？
- スルガ銀行カードローンは専業主婦は利用できますか？
- 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
- 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
- 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
- 審査に落ちた原因は何でしょうか？
- 即日融資は絶対に無理ですか？
クリックすると該当部分にリンクします。
6-1. スルガ銀行カードローンのがん保障特約付きプランはどうですか？
スルガ銀行カードローンでは、死亡または所定の高度障害状態等に該当した場合、消費者信用団体生命保険でローンを全額返済してもらうことができます。
しかも、がん保障付きなので、がんと診断された場合も全額返済でき、安心して治療に専念することができます。
ただし、カードローンでこの制度があっても金利が高いので、選ぶ価値はありません。
他の生命保険に入っておいた方が良いでしょう。
6-2. スルガ銀行カードローンは専業主婦は利用できますか？
スルガ銀行では、専業主婦（夫）についての記載がありません。
口コミを見ると「専業主婦でも大丈夫だった」という書き込みがあるので、無理では無いはずです。
どうしても利用したいなら、お問い合わせすることをおすすめします。
もしだめな場合は、『楽天銀行』などのカードローンが専業主婦の方におすすめです。
専業主婦のカードローン利用について詳しく知りたい方は、こちらのページ「収入なしの専業主婦がカードローンを利用するための全ポイント」をご覧ください。
6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
会員サイト内にある「ご利用限度額増額申込み」から手続きができます。
電話の場合、フリーダイヤル（0120-550-237）〔電話受付時間〕9時～17時（休業：土日祝日、銀行休業日）で手続きができます。
ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。
- 最低半年は利用している
- きちんと借入・返済を行っている
- 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する
あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力（安定継続した収入）が上がっていなければ、増額は難しいです。
6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
専用ローンカードが送られてくるので、それでばれる可能性があります。
そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。
また、支払いが延滞すると、督促状などが来てバレることもあるので、支払いはきっちり行ってください。
6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
在籍確認は原則あります。
引用：よくあるご質問
なぜなら、きちんと安定した収入（給料のことが多い）があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。
職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。
- 新しくクレジットカードを申し込んだ
- 投資商品の営業を受けている
変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。
6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか？
審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 短い期間に何か所も借入の申込をしている
- 数社からの多額の借入がある
- 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなど）がある
- 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
- 申込情報が不正確だった
申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。
原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる
自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。
銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール（総量規制）の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。
しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。
プロが教える対策！
- 必要最小限の借入希望額にして申し込む
- 長く勤めて、安定継続した収入を増やす
原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている
カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。
そのため、短期間にいくつものカードローン（クレジットカードや他のローンも含む）を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。
急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。
プロが教える対策！
- 6か月間で2件以内の申し込みにする
原因③ 数社からの多額の借入がある
申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。
特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。
- 3社以上から借りている
- 年収の1/3以上の金額を借りている
そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
プロが教える対策！
- 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
- 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する
原因④ 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなども含む）がある
カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴（クレジットヒストリー）が記録されます。
そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。
この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。
プロが教える対策！
- 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
- 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む（信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります）
原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。
しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。
カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。
プロが教える対策！
- カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
- 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする
原因⑥ 申込情報が不正確だった
下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。
- 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
- 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
- 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
- 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする
急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。
他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。
プロが教える対策！
6-7. 即日融資は絶対に無理ですか？
以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。
しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。
さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。
引用：日本経済新聞電子版
暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース（ＤＢ）への照会を行うので時間がかかるのです。
急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。
7. まとめ
スルガ銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか？
スルガ銀行のカードローンには『スルガ銀行カードローン』と『Tリザーブ』があり、口座なしでも使えますが金利が高めです。
ただし、Tリザーブの場合、返済額の1%がTポイントとして返ってくるので、こちらなら使用を検討しても良いでしょう。
このページを読み、スルガ銀行以外のカードローンが良いと思った方は、次のカードローンをチェックすることをおすすめします。
- りそな銀行カードローン・・・スルガ銀行カードローンよりも金利が低いカードローン
- ソニー銀行カードローン・・・金利がお手頃な銀行系カードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。
スルガ銀行カードローン公式ページ：
https://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/card_loan/
最新情報は公式ページをご確認ください。
最後に、スルガ銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。
スルガ銀行カードローン詳細情報
| 申込できる人 |
※パート・アルバイトの方、配偶者に収入のある方もOK | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 申込方法 |
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 申込受付時間 |
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 必要書類・物品 | 本人確認書類は次から2種類用意します。
公共料金領収書には次のものがあります。
※審査結果によって、別途書類が必要となる場合がございます。 収入証明書（50万円超の申し込み） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利用限度額 | 800万円以内 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利率 | 年利3.9％〜14.9％（審査でスルガ銀行が決める） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 借入方法 |
スルガ銀行 コンビニATM（セブン銀行・イーネット） イオン銀行 ゆうちょ銀行 タウンネットワークサービス 提携金融機関（MiCS） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 取引期間 | Visa機能付き：5年ごとに更新審査を実施（審査結果により、Visa機能なしのカードに更新されることがあります） Visa機能なし：1年ごとの自動更新 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済方法 | 約定返済（定例の返済）
随時返済（臨時の返済）
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済日 | 毎月1日（銀行休業日の場合は翌営業日） ※当月20日～翌月1日までの期間中 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済金額 | 定例返済額（最小返済額以上）の任意の金額でご入金ください。
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 遅延損害金 | 年利19.5％ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利用明細 | WEB | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Visa機能 | Visa機能付きも選択可能（年会費無料） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消費者信用団体生命保険 | ガン保障特約付き消費者信用団体生命保険に任意で加入できます。 保険加入にあたっては、保険加入の同意と加入申込書の提出が必要です。 ※保険適用期間は、満76歳になった月の月末まで。 ※別途保険料の支払いは不要です。 |
主要カードローン全45社比較
下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ（審査難易度・口座不要・WEB完結か等）」「使いやすさ（使うまでにかかる期間）」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。
| 主要カードローン全45社比較 （2021年5月時点情報） | ||||||
| 都道府県 | 社名 | カードローン名 | 金利 | 限度額 | 作りやすさ | 使いやすさ |
| 全国 |  | プロミス <詳細解説ページ> | ★2 4.5%~17.8% 無利息あり | ★3 500万円 | ★5 | ★5 最短即日 |
 | アコム <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★4 最短即日 | |
 | アイフル <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★5 最短25分 | |
 | レイクALSA | ★2 4.5%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★4 | ★5 最短60分 | |
 | SMBCモビット <詳細解説ページ> | ★1 3.0%~18.0% | ★4 800万円 | ★4 | ★4 最短即日 | |
| 全国 |  | バンクイック <詳細解説ページ> | ★3 1.8%~14.6% | ★3 500万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
 | みずほ銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.0% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 | |
 | 三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 4.0%~14.5% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
 | りそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★4 3.5%~13.5% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 | |
 | カードローン 「したく」 <受付終了> | ★2 7.0%~14.9% | ★2 500万円 初回制限あり | ★2 | ★2 | |
| インターネット銀行 |  | イオン銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★4 3.8%~13.8% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
 | オリックス銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.7%~17.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 | |
 | auじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.38%~17.4% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.59%~18.0% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.59%~14.79% | ★5 1,200万円 | ★3 | ★2 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★4 2.5%~13.8% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
 | 楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.5% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
| 北海道 |  | スーパーアルカ <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.7% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | ラピッド <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.95% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 最短即日 | |
| 宮城県 |  | 77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.9%~14.8% | ★3 500万円 | ★2 | ★2 |
| 茨城県 |  | 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ> | ★3 2.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 栃木県 |  | あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo･Shi･Ca <詳細解説ページ> | ★3 5.8%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 群馬県 |  | 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 2.8%~14.5% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 埼玉県 |  | カードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 |
| 千葉県 |  | ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.7%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 |
| 東京都 |  | スターカードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.8%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 神奈川県 |  | 横浜銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 富山県 |  | カードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 6.8%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
| 長野県 |  | はちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 5.5%~14.5% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 最短10日 |
| 岐阜県 |  | Q-LOAN（キューローン） <詳細解説ページ> | ★3 4.6%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | ザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ> | ★5 4.5%~12.0% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 | |
| 静岡県 |  | 静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ> | ★4 4.0%~14.5% 無利息あり | ★3 500万円 | ★3 | ★2 最短3日 |
 | リザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 3.9%~14.9% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 | |
| 滋賀県 |  | サットキャッシュ <詳細解説ページ> | ★3 4.8%~14.9% | ★3 500万円 | ★2 | ★2 |
| 京都府 |  | 京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ> | ★31.9%~14.5% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
| 大阪府 |  | カードローン（キャッシュカード一体型） 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 14.5% | ★2 300万円 | ★2 | ★2 最短3日 |
 | 関西みらいカードローン <詳細解説ページ> | ★5 3.5%~12.475% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 最短3日 | |
| 奈良県 |  | E-PACK 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.7%~14.0% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★2 |
| 岡山県 |  | カードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ> | ★3 5.5%~14.5% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
| 広島県 |  | マイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ> | ★4 2.475%~13.975% | ★3500万円 | ★3 | ★2 |
| 山口県 |  | マイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.5%~14.5% | ★2 300万円 | ★3 | ★2 |
| 愛媛県 |  | 新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
| 福岡県 |  | 福岡銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 3.0%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★2 |
 | 他5種類 <詳細解説ページ> | ★3 13.0%~14.95% | ★2 300万円 | ★2 | ★2 | |
| 沖縄県 |  | 他5種類 | ★3 4.25%~14.6% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
※「作りやすさ（審査難易度）」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。
