「十六銀行のカードローンってどう？」「他の銀行のカードローンと比べておすすめ？」と、十六銀行のカードローンについて気になっていませんか？
十六銀行のカードローン『Q-LOAN』は金利が高めに設定されており、住宅ローン利用者には金利の低めのローンが用意されていますが、十六銀行を利用していない方は他の銀行がおすすめです。
このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、十六銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。
- 十六銀行Q-LOANはどんなカードローン？
- 口コミで分かる十六銀行カードローンの特徴
- 十六銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
- 十六銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
- 十六銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
- 十六銀行カードローンに関するQ＆A
このページを読めば、十六銀行のカードローンを申し込むべきか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。
1. 十六銀行Q-LOANはどんなカードローン？
十六銀行（じゅうろくぎんこう）では『Q-LOAN』というカードローンを出しています。
まずはQ-LOANの基本情報をおさえておきましょう。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.9%~14.7% |
| 毎月返済額 | 2,000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | 高 (郵送あり) |
| 融資までの期間 | 最短2~3営業日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 35日ごと | ||
| 申込対象者 | 年齢20～74歳 （安定的な収入がある方・バイトや専業主婦もOK） | ||
十六銀行のカードローンは、銀行口座がなくても利用することができます。
ただし、十六銀行の近くに住んでいない場合、申し込みが断られることがあるので注意が必要です。
この十六銀行のカードローンがどんな人に向いているのか、ご紹介します。
1-1. 十六銀行カードローンがおすすめな人
十六銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。
- 十六銀行を使っている人
- 住宅ローンを利用している人
それぞれ紹介します。
おすすめな人① 十六銀行を使っている人
十六銀行は金利が若干高めに設定されているので、金利にこだわって利息をおさえたい方にはおすすめできません。
下の表は、都市銀行やネットバンク、消費者金融系のカードローンの金利をまとめたものです。
金利にこだわりたい方は、金利が13%台のカードローンがおすすめです。
| 会社 | 実質年率 |
| 十六銀行 | 1.9%~14.7% |
| ソニー銀行 | 2.5%~13.8% |
| イオン銀行 | 3.8%~13.8% |
| みずほ銀行 | 2.0%~14.0% |
| 楽天銀行 | 1.9%~14.5% |
| 三井住友銀行 | 1.5%~14.5% |
| 三菱UFJ銀行 | 1.8%~14.6% |
| 新生銀行 | 4.5%~14.8% |
| プロミス | 4.5%~17.8% |
| アイフル | 3.0%~18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% |
| アコム | 3.0%~18.0% |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% |
「若干金利が高くても、普段からお世話になっている十六銀行が良い」と思うなら、十六銀行のカードローンを使っても良いでしょう。
口座を長年使っているということは、カードローン審査を若干有利にするというメリットもあります。
口座を持っていないなら、他にお得なカードローンがあるので、わざわざ申し込む必要はありません。
おすすめな人② 住宅ローンを利用している人
十六銀行では、住宅ローン利用者専用のカードローン「カードローン プラス」があります。
住宅ローンを利用している場合は、10%を切る金利で借りることができます。
| 融資限度額 | 融資利率 |
| 300万円 | 年2.975％ |
| 200万円 | 年3.975％ |
| 100万円 | 年4.975％ |
| 50万円 | 年6.975％ |
これだけ低い金利なら、使う価値は十分あります。
1-2. 十六銀行カードローンがおすすめでない人
十六銀行カードローンがおすすめでない人は次のような人です。
- 短期的に借りたい人
- 即日借りたい人
それぞれ紹介します。
おすすめでない人① 短期的に借りたい人
「今度の給料日までで良いから借りたい」というように短期的に借りたい人は、無利息期間のあるカードローンがおすすめです。
無利息期間のあるカードローンは金利が高い傾向がありますが、30日以内に全額返済するならば利息0円で借りることができます。
| 会社 | 金利幅 | 特徴 |
| 十六銀行 | 1.9%~14.7% | – |
| PayPay銀行 | 1.59%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| プロミス | 4.5%~17.8% | ・無利息期間最大30日 |
| アイフル | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| アコム | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% | ・無利息期間最大60日 |
『プロミス』など消費者金融系カードローンは、金利が高い分、審査が柔軟である傾向があるので、審査に自信が無い方にもおすすめです。
ただし、長く借りていると返済が大変になってしまうので、利用は計画的にしましょう。
おすすめでない人② 急いで借り入れをしたい人
十六銀行のカードローンは審査期間は明示されていませんが、ローンカードが届くのに2~3日かかるということなので、申し込みから利用まで最低3日は見積もっておく必要があります。
十六銀行に限らず、銀行カードローンは当日借りることはできないので、当日借りたい方は、消費者金融系のカードローンを利用する必要があります。
当日借りたい人は、最短25分で借りられる「アイフル」や、最短30分で融資までいける「プロミス」がおすすめです。
1章まとめ
『十六銀行カードローン』のカードローンはどんな人におすすめかをまとめたのが下の図です。
| おすすめな人 | おすすめでない人 |
| ・十六銀行を使っている人 ・住宅ローンを使っている人 | ・短期的に借りたい人 ・当日の借り入れをしたい人 |
十六銀行を普段から使っていて「他の銀行に申し込むのは面倒」と思う方は、利用しても良いでしょう。
金利にこだわりたい方や、短期的に借りたい方、即日借入れしたい方は、他の金融機関がおすすめです。
次の章では、それでも十六銀行カードローンが気になる方のために、口コミを参照しつつ、十六銀行カードローンがどんなものか、詳しく紹介していきます。
十六銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「十六銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。
2. 口コミで分かる十六銀行カードローンの特徴
『十六銀行カードローン‹Q-LOAN›』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。
下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。
| 項目 | 評価 | 備考 |
| 金利 | ★★★☆☆ | [1.9%~14.7%]銀行の中では高め |
| 限度額 | ★★★★☆ | [800万円]銀行の中は普通 |
| 便利さ | ★★★☆☆ | ・WEB完結で申し込める、ATMが無料 |
| 審査難易度 | ★★★☆☆ | 銀行なので厳しめ |
※星の数が多い＝条件が良いです。
それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。
2-1. 金利
カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。
十六銀行より金利が低くめの銀行カードローンはいくらでもあることが分かります。
| 会社名 | ~100万円 | 100超~200万円 | 200超~300万円 |
| 十六銀行 | 14.6% | 12.6％ | 10.6％ |
| ソニー銀行 | 12.8%~13.8% | 8.0%~9.0% | 6.0%~8.0% |
| りそな銀行 | 13.0% | 9.5% | 6.5% |
| イオン銀行 | 11.8%~13.8% | 8.8%~13.8% | 5.80%~11.80% |
| みずほ銀行 | 13.5%~14.0% | 11.5%~12.0% | 8.5%~9.0% |
| 楽天銀行 | 14.5% | 9.6%~14.5% | 6.9%~14.5% |
| 三井住友銀行 (年率) | 12.0%~14.5% | 10.0%~12.0% | 8.0%~10.0% |
| 三菱UFJ銀行 | 12.6%~14.6% | 9.6%~11.6% | 7.1~8.1% |
| 新生銀行 | 14.8％ | 12.0％ | 9.0％ |
| 千葉銀行 | 14.8% | 10.0%~12.0% | 10.0%~12.0% |
| プロミス | ~17.8% | ~15.0% | ~15.0% |
| アイフル | ~18.0% | ~15.0% | ~15.0% |
12.8%~13.8%というように金利に幅がある場合、初めて利用する際は一番高い金利（上限金利）が適用されるケースが多いので、上限金利に注目しましょう。
十六銀行の金利に関する口コミ
実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。
審査スピードはめっちゃ早くて、口座持っていたのもあり有名なカードローンサービス並に早く借りられました。
でも、ゼロ金利とか言われているのに個人への貸付で金利15％近いって冷静に考えるとかなり高い。
なるべく早く返して、今度から貯金するようにします！
金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。
金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。
金利にこだわり、大きな金額を長期間借りる方は『十六銀行カードローン』より金利が低い他のカードローンを利用した方が良いでしょう。
2-2. 限度額
十六銀行カードローンは契約極度額（借りられる金額）が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。
下の表の比較でわかる通り、限度額800万円は他の銀行と比べて平均的であることが分かります。
| 会社名 | 限度額 |
| 十六銀行 | 10〜800万円 |
| ソニー銀行 | 10〜800万円 |
| りそな銀行 | 10〜800万円 |
| イオン銀行 | 10〜800万円 |
| みずほ銀行 | 10〜800万円 |
| 楽天銀行 | 〜800万円 |
| 三井住友銀行 | 10〜800万円 |
| 三菱UFJ銀行 | 10〜500万円 |
| 新生銀行 | 1〜500万円 |
| 千葉銀行 | 10〜800万円 |
| プロミス | 〜500万円 |
| アイフル | 〜800万円 |
ただし、限度額800万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。
貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収2400万円必要になります。
限度額はどうやって決まる？
限度額は、申し込みの時に希望額を伝え、銀行側が支払い能力を考慮して決定します。
ただ、初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。
なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。
長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。
2-3. 便利さ
カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。
次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。
- 口座がなくても作れるか
- 土日祝日でも申請可能か
- 借入・返済時の提携ATM手数料
- 返済日を選択・指定できるか
これらの観点を見てみると、返済日を動かすことはできませんが、口座不要で、ATMが無料で利用ができるなど、他の銀行と比べても悪くない利便性であることが分かります。
| 会社名 | 口座不要 | 土日祝日申請可能か | 提携ATM手数料 | 返済日 |
| 十六銀行 | ◯ 不要 | ✕ | ◯ 基本無料 | ✕ 指定不可 |
| ソニー銀行 | ✕ 必要 | ✕ | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| りそな銀行 | ✕ 必要 | ◯ | ✕ 必要 | ✕ 指定不可 |
| イオン銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ✕ 指定不可 |
| みずほ銀行 | ✕ 必要 | ✕ 対応なし | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| 楽天銀行 | ◯ | ◯ | ✕ 必要 | ◯ 選択可 |
| 三井住友銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料(※) | ◯ 選択可 |
| 三菱UFJ銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ◎ 指定可 |
| 新生銀行 | ◯ | ✕ 対応なし | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 千葉銀行 | ✕ 必要 | ◯ | △ 返済は無料 | ✕ 指定不可 |
| プロミス | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| アイフル | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | △ 銀行によって振替日異なる |
※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料
実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。
十六銀行のサービスのメリット・デメリット比較
十六銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。
| メリット | デメリット |
| ・WEB完結で申し込める ・ATM手数料が無料(※) | ・返済日が35日ごと ・土日の審査なし |
手数料無料のATMは以下の通りです。
- 十六銀行
- セブン銀行
上記のATMでは、借り入れも返済も無料でできます。
2-4. 審査難易度
十六銀行はじめ、銀行カードローンは審査通過率を発表していませんが、金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいと言われています。
十六銀行はパートでもアルバイトでも申し込めますし、専業主婦(夫)でもOKにしているなど、広く門戸を開いていますが、それでも落ちる可能性はあります。
口コミを見る限り、十六銀行カードローンの審査はかなり厳しいということが分かります。
十六銀行の審査に関する口コミ
有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。
下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。
以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。2021年になっても大きく変わってはいないはずです。
銀行のカードローンは厳しいの？
銀行は2017年までは低めの金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産（債務整理）する人が続出し、国が厳しく審査するようになりました。
テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。
審査に通るのは多くても2人に1人程度なので、審査に落ちたら消費者金融系カードローンを検討することをおすすめします。
3. 十六銀行カードローンを実際に利用する際の流れ
『十六銀行カードローン〈Q-LOAN〉』を申し込みたいと言う方のために、十六銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。
さらに、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。
3-1. 十六銀行カードローンの借入れまでの流れ
十六銀行でお金を借りるには以下の4つのステップを踏むことになります。
- 申し込み
- 本人確認
- 審査結果の連絡＆契約
- カード発行＆利用開始
それぞれ具体的に解説していきます。
あなたは申し込み対象者？
十六銀行カードローンを作るには、まずは下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。
- 契約時年齢満20歳以上74歳以下で保証会社の保証が受けられる方
- 継続収入のある方（パート、アルバイトを含みます。）
専業主婦（主夫を含む）の方も配偶者の方に継続収入があればお申込可能です。
居住地の規定はありませんが、銀行の営業地域から離れている方は断られる場合があります。
STEP① 申し込み
十六銀行では次の3つの申込方法があります。
- WEB・・・24時間365日
- FAX・・・0120-091-916（24時間・年中無休）
- 郵送・・・（〒500-8790 岐阜市長住町3丁目5番地 共栄ビル2階 株式会社十六銀行キューローン支店 宛）
webでの申し込みが最もスピーディーでおすすめです。
STEP② 本人確認
申込後に送信するメールに掲載の専用URLから、運転免許証など本人確認できる書類をアップロードします。
書類のアップロードを希望しない人は、別途、郵送やFAXでのお手続きも可能です。
必要な本人確認書類
- 運転免許証
- 健康保険証 等
50万円以上の借り入れに必要な収入証明書類
- 給与所得者・・・所得証明書、源泉徴収票など
個人事業主・・・納税証明書（その1・その2）、確定申告書など
利用限度額が50万円以下の場合でも所得確認資料の提出をお願いする場合あります。
審査時にかかってくる在籍確認の電話
審査のタイミングで申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。
職場への在籍確認の電話は、担当オペレータの個人名または銀行名のいずれかにするか聞かれます。
カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。
STEP③ 審査結果の連絡＆契約
審査結果は、メールまたはお電話にて連絡が来ます。
専用サイトから契約内容を確認のうえ同意すればOKです。
STEP④ カード発行＆利用開始
上記契約から、2～3営業日程度でローンカードを受け取れます。
ローンカードが届いたら、カード送付台紙に記載の電話番号まで連絡すると、カードの利用ができる仕組みになっています。
借入は以下のATMから無料でできます。
- 十六銀行ATM
- セブン銀行
返済方法には次の2つがあります。
- 約定返済（35日ごとに指定口座からの引き落とし。2,000円〜）
- 随時返済（ATMにて希望額を振り込んで返済すること）
随時返済をしても約定返済がなくなるというわけではありませんので、随時返済して約定返済のお金がなくなってしまったということが無いようにしましょう。
3-2. 十六銀行カードローンの審査を通過するための5つのポイント
十六銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。
- 正確な情報を記入する
- 申し込みは1社1社行うこと
- 申し込みは低めの希望限度額にする
- 借入れがあるなら減らす
- 3秒診断を利用する
それぞれ紹介します。
ポイント① 正確な情報を記入する
審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。
誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。
そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。
計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。
ポイント② 申し込みは1社1社行うこと
金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。
全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。
申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。
ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする
カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。
もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
ポイント④ 借入れがあるなら減らす
借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。
年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。
自分の属性（年収や雇用状況）や信用情報（借入れ履歴など）に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。
ポイント⑤ 3秒診断を利用する
十六銀行のカードローンでは、3秒診断があり、審査クリアできるかどうか簡単に診断することができます。
- 年齢
- 現在のお借入額
簡易診断でOKが出ても本審査で落ちる場合がありますが、目安にはなります。
不安な方は一度使ってみると良いでしょう。
4. 十六銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
十六銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。
それぞれ紹介します。
落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む
一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。
消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。
また、「銀行じゃないと不安！」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。
落ちた場合の対処法② 他の銀行のカードローンに申し込む
十六銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。
銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、どうしても銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。
『auじぶん銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。
もし落ちてしまったら、ラストチャンスとしてネット銀行のカードローンをおすすめします。
落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする
もし、「普段から使っている十六銀行でどうしても借りたい！」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。
半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。
その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。
5. 十六銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
ここでは、十六銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、十六銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。
ここでは、十六銀行とメガバンクやネット系銀行、大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。
- 金利
- 借入までのスピード
- サービス（借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など）
- 審査難易度
| 発行元 | カードローン名 | 実質年率 | スピード | サービス | 審査難易度 |
| 銀行 | Q-LOAN（十六銀行） | 1.9%~14.7% | △ | ◯ | △ |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8%~14.6% | ◯ | ◎ | △ | |
| ソニー銀行カードローン | 2.5%~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 楽天銀行カードローン | 1.9%~14.5% | ◯ | ◎ | △ | |
| イオン銀行カードローン | 3.8%~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% | △ | △ | △ | |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%~14.5% | ◯ | ◯ | △ | |
| りそな銀行カードローン | 3.0%~13.5% | ◯ | △ | △ | |
| 千葉銀行カードローン | 1.7%~14.8% | △ | △ | △ | |
| 新生銀行カードローン | 4.5%~14.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 消費者金融 | プロミス （SMBCグループ） | 4.5%~17.8% （30日間無利息） | ◎ | ◎ | ◎ |
| アイフル | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◎ | ◯ | ◎ | |
| アコム （三菱UFJFG） | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◯ | ◯ | ◎ | |
| SMBCモビット （SMBCグループ） | 3.0%~18.0% | ◯ | △ | ◯ |
この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。
- ソニー銀行カードローン・・・金利にこだわりたい方におすすめ
- 楽天銀行カードローン・・・楽天ポイントがもらえるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
新規で申し込むならソニー銀行（イオン銀行でもOK）や楽天銀行、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。
5-1. ソニー銀行カードローン｜金利にこだわりたい方におすすめ
『ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。
初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。
月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。
セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、十六銀行や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 2.5%~13.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 2、7、12、17、22、27日から選択 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～65歳 （安定した収入が必要) | ||
ソニー銀行カードローン公式ページ：
https://moneykit.net/visitor/loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
5-2. 楽天銀行スーパーローン｜楽天ポイントがもらえるカードローン
『楽天銀行スーパーローン』はネット銀行のカードローンで、次のメリットがあります。
- 入会で1000ポイント
- 楽天会員ランクで審査優遇
- コンビニATM利用手数料無料
ダイヤ、プラチナなど、楽天の会員ランクによっては審査で優遇されることがあります。(※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません)
楽天会員の方に特におすすめのカードローンです。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.9%~14.5% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 1日、12日、20日、27日のいずれか | ||
| 申込対象者 | 年齢20～62歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで) | ||
楽天銀行スーパーローン公式ページ：
https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
5-3. プロミス｜消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。
プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。
- ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 書類での対応相談可能 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短30分 | 家族にバレる可能性 | 低 (来店でのカード受取推奨) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満18～69歳 （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
5-4. アイフル｜融資まで最短25分で終わる消費者金融
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。
| 商品名 | 実質年率 | 対象 |
| おまとめMAX | 3.0～17.5% | アイフルと他社それぞれに債務がある方 |
| かりかえMAX | 3.0～17.5% | 他社のみに債務がある方 |
このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。
アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 応相談 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短25分(※) | 家族にバレる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
6. 十六銀行カードローンに関するQ＆A
ここでは、十六銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。
- Q-LOANは本当に口座なしで申し込めますか？
- 専業主婦はQ-LOANを申し込めますか？
- 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
- 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
- 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
- 審査に落ちた原因は何でしょうか？
- 即日融資は絶対に無理ですか？
クリックすると該当部分にリンクします。
6-1. Q-LOANは本当に口座なしで申し込めますか？
口座なしで申し込むことができますし、申込時に口座開設を申しこむ必要もありません。
ただし、口座が無くても作れると言っても、遠隔地に住んでいる人は断られる場合があるので注意しましょう。
それに、そもそも、普段利用していない方は、他のカードローンを申し込ん方がお得です。
6-2. 専業主婦はQ-LOANを申し込めますか？
Q-LOANは専業主婦も申し込むがことができます。
ただし、配偶者の収入があることが必要です。
銀行カードローンでは、配偶者の同意なくても借りることができますが借りすぎには気をつけましょう。
専業主婦でカードローンを利用したい方は、こちらのページ「収入なしの専業主婦がカードローンを利用するための全ポイント」をご覧ください。
6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
電話で手続きができます。
電話は、十六銀行（0120-316-919）〔電話受付時間〕平日8時～21時、土日祝日8時～18時（12/31〜1/3を除く）へ連絡をして申し込んでください。
ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。
- 最低半年は利用している
- きちんと借入・返済を行っている
- 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する
あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力（安定継続した収入）が上がっていなければ、増額は難しいです。
優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。
6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
必ず郵送物があるのでバレる可能があります。
十六銀行では以下の郵送物があります。
- 専用ローンカード（申し込み時）
- 申込書（郵送・FAXで申し込み時）
そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、『プロミス』のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。
6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
在籍確認は原則あります。
なぜなら、きちんと安定した収入（給料のことが多い）があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。
職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えると上手にごまかせます。
- 新しくクレジットカードを申し込んだ
- 投資商品の営業を受けている
変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような言い訳を考えておいて堂々としていましょう。
6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか？
審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 短い期間に何か所も借入の申込をしている
- 数社からの多額の借入がある
- 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなど）がある
- 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
- 申込情報が不正確だった
申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。
原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる
自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。
銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール（総量規制）の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。
しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。
プロが教える対策！
- 必要最小限の借入希望額にして申し込む
- 長く勤めて、安定継続した収入を増やす
原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている
カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。
そのため、短期間にいくつものカードローン（クレジットカードや他のローンも含む）を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。
急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。
プロが教える対策！
- 6か月間で2件以内の申し込みにする
原因③ 数社からの多額の借入がある
申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。
特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。
- 3社以上から借りている
- 年収の1/3以上の金額を借りている
そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
プロが教える対策！
- 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
- 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する
原因④ 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなども含む）がある
カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴（クレジットヒストリー）が記録されます。
そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。
この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。
プロが教える対策！
- 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
- 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む（信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります）
原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。
しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。
カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。
プロが教える対策！
- カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
- 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする
原因⑥ 申込情報が不正確だった
下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。
- 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
- 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
- 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
- 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする
急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。
他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。
プロが教える対策！
6-7. 即日融資は絶対に無理ですか？
以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。
しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。
さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。
引用：日本経済新聞電子版
暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース（ＤＢ）への照会を行うので時間がかかるのです。
急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。
7. まとめ
十六銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか？
十六銀行のカードローンは金利が高く設定されています。住宅ローンを利用しているなら低めの金利で借りられますが、それ以外の場合は、他のカードローンを検討するのがおすすめです。
十六銀行を使っていて愛着があるなら利用しても良いですが、口座を持っていないなら、以下のカードローンをチェックすると良いでしょう。
- ソニー銀行カードローン・・・金利にこだわりたい方におすすめ
- 楽天銀行カードローン・・・楽天ポイントがもらえるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。
十六銀行カードローン公式ページ：
https://www.juroku.co.jp/loan/q-loan/
最新情報は公式ページをご確認ください。
最後に、十六銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。
『十六銀行カードローン〈Q-LOAN〉』詳細情報
| 申込できる人 |
専業主婦（主夫を含む）の方も配偶者の方に継続収入があればお申込可能です。 | ||||||||||||||||||||
| 申込方法 |
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| 申込受付時間 |
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| 必要書類 |
運転免許証、健康保険証など
給与所得者・・・所得証明書、源泉徴収票など ご利用限度額が50万円以下の場合でも所得確認資料の提出をお願いする場合がございます。上記以外にも書類の提出をお願いする場合がございます。 | ||||||||||||||||||||
| 利用限度額 | 800万円以内 ※審査によりこの範囲で決めさせていただきます。 | ||||||||||||||||||||
| 借入利率 |
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| 借入方法 |
十六銀行 セブン銀行ATM
※電話で受付。十六銀行以外の口座でも可能。新規契約時は十六銀行の口座のみ | ||||||||||||||||||||
| 契約期間 | 3年ごとの自動更新 | ||||||||||||||||||||
| 返済方法 | 定例の返済
随時の返済
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| 返済日 |
| ||||||||||||||||||||
| 返済金額 | ミニマムペイメント方式
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| 遅延損害金 | 14.95％ | ||||||||||||||||||||
| 利用明細 | 発行されない |
主要カードローン全45社比較
下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ（審査難易度・口座不要・WEB完結か等）」「使いやすさ（使うまでにかかる期間）」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。
| 主要カードローン全45社比較 （2021年5月時点情報） | ||||||
| 都道府県 | 社名 | カードローン名 | 金利 | 限度額 | 作りやすさ | 使いやすさ |
| 全国 |  | プロミス <詳細解説ページ> | ★2 4.5%~17.8% 無利息あり | ★3 500万円 | ★5 | ★5 最短即日 |
 | アコム <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★4 最短即日 | |
 | アイフル <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★5 最短25分 | |
 | レイクALSA | ★2 4.5%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★4 | ★5 最短60分 | |
 | SMBCモビット <詳細解説ページ> | ★1 3.0%~18.0% | ★4 800万円 | ★4 | ★4 最短即日 | |
| 全国 |  | バンクイック <詳細解説ページ> | ★3 1.8%~14.6% | ★3 500万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
 | みずほ銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.0% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 | |
 | 三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 年1.5%~14.5% | ★4 10万〜800万円 | ★3 | ★3 最短翌営業日(※) | |
 | りそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★4 3.5%~13.5% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 | |
 | カードローン 「したく」 <受付終了> | ★2 7.0%~14.9% | ★2 500万円 初回制限あり | ★2 | ★2 | |
| インターネット銀行 |  | イオン銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★4 3.8%~13.8% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
 | オリックス銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.7%~17.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 | |
 | auじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.38%~17.4% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.59%~18.0% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.59%~14.79% | ★5 1,200万円 | ★3 | ★2 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★4 2.5%~13.8% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
 | 楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.5% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
| 北海道 |  | スーパーアルカ <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.7% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | ラピッド <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.95% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 最短即日 | |
| 宮城県 |  | 77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.9%~14.8% | ★3 500万円 | ★2 | ★2 |
| 茨城県 |  | 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ> | ★3 2.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 栃木県 |  | あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo･Shi･Ca <詳細解説ページ> | ★3 5.8%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 群馬県 |  | 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 2.8%~14.5% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 埼玉県 |  | カードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 |
| 千葉県 |  | ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.7%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 |
| 東京都 |  | スターカードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.8%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 神奈川県 |  | 横浜銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 富山県 |  | カードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 6.8%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
| 長野県 |  | はちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 5.5%~14.5% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 最短10日 |
| 岐阜県 |  | Q-LOAN（キューローン） <詳細解説ページ> | ★3 4.6%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | ザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ> | ★5 4.5%~12.0% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 | |
| 静岡県 |  | 静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ> | ★4 4.0%~14.5% 無利息あり | ★3 500万円 | ★3 | ★2 最短3日 |
 | リザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 3.9%~14.9% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 | |
| 滋賀県 |  | サットキャッシュ <詳細解説ページ> | ★3 4.8%~14.9% | ★3 500万円 | ★2 | ★2 |
| 京都府 |  | 京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ> | ★31.9%~14.5% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
| 大阪府 |  | カードローン（キャッシュカード一体型） 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 14.5% | ★2 300万円 | ★2 | ★2 最短3日 |
 | 関西みらいカードローン <詳細解説ページ> | ★5 3.5%~12.475% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 最短3日 | |
| 奈良県 |  | E-PACK 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.7%~14.0% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★2 |
| 岡山県 |  | カードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ> | ★3 5.5%~14.5% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
| 広島県 |  | マイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ> | ★4 2.475%~13.975% | ★3500万円 | ★3 | ★2 |
| 山口県 |  | マイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.5%~14.5% | ★2 300万円 | ★3 | ★2 |
| 愛媛県 |  | 新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
| 福岡県 |  | 福岡銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 3.0%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★2 |
 | 他5種類 <詳細解説ページ> | ★3 13.0%~14.95% | ★2 300万円 | ★2 | ★2 | |
| 沖縄県 |  | 他5種類 | ★3 4.25%~14.6% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。
「作りやすさ（審査難易度）」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。
