「北海道銀行のカードローンっておすすめ？」「北海道銀行のカードローンは良いの？」と、北海道銀行のカードローンについて気になっていませんか？
『北海道銀行カードローン』はオリコン顧客満足度調査3年連続第1位と高評判ですが、金利が高いので何も考えずに選んでしまうと後悔する恐れがあるので注意が必要です。
このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、北海道銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。
- 北海道銀行カードローンはどんな人におすすめ？
- 口コミで分かる北海道銀行カードローンの特徴
- 北海道銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
- 北海道銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
- 北海道銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
- 北海道銀行カードローンに関するQ＆A
このページを読めば、北海道銀行のカードローンはどんな人におすすめか、また、どうやって申し込めば良いか分かるのでぜひご覧ください。
1. 北海道銀行カードローンはどんな人におすすめ？
最初に、北海道銀行のカードローン『ラピッド』の基本情報をご紹介しておきます。
他の銀行とあまり変わりませんが、金利は高めに設定されており、メガバンクよりも高くなっています。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.9%~14.95% |
| 毎月返済額 | 2,000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族にバレる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 35日ごとor毎月指定日(6日を除く) | ||
| 申込対象者 | 満20歳以上75歳未満の方 安定した収入がある方 | ||
まずは、この北海道銀行カードローンは、どんな人におすすめかどうかを紹介するので、自分に合っているカードローンか検討してみてください。
1-1. 北海道銀行カードローンがおすすめな人
北海道銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。
- 北海道銀行を使っている人
- カード審査に自信がある人（勤続年数が長い・借金が無い等）
それぞれ紹介します。
おすすめな人① 北海道銀行を使っている人
北海道銀行を普段から利用していて愛着があるような方は、北海道銀行のカードローンを使っても良いでしょう。
下の表は主なカードローンの金利を比較したものですが、北海道銀行は一番高くなっていることが分かります。
「少しの金利差なら気にしない。普段使っている銀行にしたい」と思うなら利用しても良いでしょう。
| 会社 | 実質年率 | 特徴 |
| 北海道銀行 | 1.9%~14.95% | – |
| ソニー銀行 | 2.5%~13.8% | – |
| イオン銀行 | 3.8%~13.8% | – |
| みずほ銀行 | 2.0%~14.0% | メガバンクでは最安金利 |
| 楽天銀行 | 1.9%~14.5% | – |
| 三井住友銀行 | 1.5%~14.5% | – |
| 三菱UFJ銀行 | 1.8%~14.6% | – |
| SBI新生銀行 | 4.5%~14.8% | – |
| プロミス | 4.5%~17.8% | ・無利息期間最大30日 |
| アイフル | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% | – |
| アコム | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% | ・無利息期間最大60日 |
※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。
逆に、「金利にこだわりたい」「北海道銀行は使ったことが無い」という方は、別の銀行カードローンを利用した方がお得です。
おすすめな人② カード審査に自信がある人
北海道銀行カードローンは、銀行のカードローンなので、カードローンの中では審査が厳しいと言われています。
そのため、次のような方は、審査落ちする可能性が高いのでおすすめしません。
- 安定的な収入が無い人
- 勤続年数が浅い人（1年未満）
- 他社からの借入れがある人
- クレジットカードの支払で延滞履歴がある人
以上の項目に当てはまらない方、例えば、正社員で借金が無い人なら問題ないはずです。
「審査クリアできないかも？」と不安に思うなら、消費者金融がおすすめです。
銀行のカードローンの審査は難しい？
銀行は2017年までは低い金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産（債務整理）する人が続出し、国が厳しく審査するようになりました。
テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。
「借金がある」「クレジットの延滞履歴がある」など審査に自信が無い方は、『プロミス』や『アイフル』のような消費者金融がおすすめです。
1-2. 北海道銀行カードローンがおすすめでない人
北海道銀行のカードローンがおすすめでない人は次のような人です。
- 短期的な借入れをしたい人
- 即日借りたい人
それぞれ紹介します。
おすすめでない人① 短期的な借入れをしたい人
「次の給料日まで借りたい」というように、短期的に借りたい方は無利息期間のある金融機関を選ぶのがおすすめです。
無利息期間のある金融機関は金利が高めに設定されている傾向がありますが、無利息期間内に返済すれば問題ありません。
| 銀行・カードローン名 | 金利幅 | 特徴 |
| 北海道銀行 | 1.9~14.95 | – |
| PayPay銀行 | 1.59%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| プロミス | 4.5%~17.8% | ・無利息期間最大30日 |
| アイフル | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| アコム | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% | ・無利息期間最大60日 |
※変動金利で変わる可能性があります。
無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。
『レイクALSA』なら最大60日、5万円の借入れなら180日間無利息で借りることができます。
おすすめでない人② 急いで借り入れをしたい人
北海道銀行カードローンは審査期間が明示されていませんが、即日借りることができないことは確かです。
銀行のカードローンは即日は発行できません。ですから2~3日は見積もっておくのがおすすめです。
「即日借り入れしたい」という方は、融資まで最短25分の『アイフル』や『プロミス』がおすすめです。
1章まとめ
北海道銀行カードローン『ラピッド』はどんな人におすすめかをまとめたのが下の図です。
低めの金利にこだわりたい方は14%を切る『ソニー銀行』などのネット銀行カードローン、審査に自信が無い人や短期的に借りたい人は『プロミス』などの消費者金融系がおすすめです。
「よく分からない銀行より、普段使っている銀行にお世話になりたい」と思うなら、北海道銀行で良いでしょう。
次の章では、口コミを参照しつつ、北海道銀行カードローンがどんなものか、詳しく紹介していきます。
北海道銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「北海道銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。
2. 口コミで分かる北海道銀行カードローンの特徴
北海道銀行カードローン『ラピッド』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。
下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。
| 項目 | 評価 | 備考 |
| 金利 | ★★★☆☆ | [1.9~14.95%]金利はやや高め。メガバンクよりも高い |
| 限度額 | ★★★★☆ | [800万円]銀行の中では普通 |
| 便利さ | ★★★★★ | ・口座なしで作れる、ATM手数料が無料 |
| 審査難易度 | ★★☆☆☆ | ・銀行なので厳しめ |
※★の数が多い＝条件が良いです。
それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。
2-1. 金利
カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。
北海道銀行より低くめの銀行カードローンはいくらでもあることが分かります。
北海道銀行は限度額別の金利を公表していませんが、限度額が上がっても他の銀行より低くなる可能性は低いはずです。
| 会社名 | ~100万円 | 100超~200万円 | 200超~300万円 |
| ソニー銀行 | 13.8~12.8% | 8.0~9.0% | 6.0~8.0% |
| りそな銀行 | 13.0% | 9.5% | 6.5% |
| イオン銀行 | 11.8~13.8% | 8.8~13.8% | 5.80~11.80% |
| みずほ銀行 | 13.5~14.0% | 11.5~12.0% | 8.5~9.0% |
| 楽天銀行 | 14.5% | 9.6%~14.5% | 6.9%~14.5% |
| 三井住友銀行 (年率) | 12.0%~14.5% | 10.0%~12.0% | 8.0%~10.0% |
| 北海道銀行 | 1.9~14.95% | ||
| 三菱UFJ銀行 | 13.6~14.6% | 10.6~13.6% | 7.6~10.6% |
| SBI新生銀行 | 14.8％ | 12.0％ | 9.0％ |
| 千葉銀行 | 14.8% | 10.0%~12.0% | 10.0%~12.0% |
| プロミス | ~17.8% | ~15.0% | ~15.0% |
| アイフル | ~18.0% | ~15.0% | ~15.0% |
1.8%~14.6%というように金利に幅がある場合、初めて利用する際は一番高い金利（上限金利）が適用されるケースが多いので、上限金利に注目しましょう。
北海道銀行カードローンの金利に関する口コミ
実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。
持病の関係で長時間労働ができず、パートとして働いているので収入はかなり低いですが、30万円の融資を受けられました。
月々の返済額もかなり低いので安心して返していましたが、途中でほとんど残高が減ってないことに気づきました。
月の返済のほとんどは金利分になっていることが分かり、実は高い金利だったと知りました。返済額を増やしつつ、できる限り働く時間を増やして早めに返そうと思います。。。
金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。
金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと、審査後に思わぬ金利の高さになることもあります。
返済計画を重視する人は、借入額で金利が提示されている他のカードローンを利用した方が良いでしょう。
2-2. 限度額
北海道銀行カードローンは契約極度額（借りられる金額）が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。
下の表での比較でわかる通り、銀行の中では普通の金額であることが分かります。
| 会社名 | 限度額 |
| ソニー銀行 | 10〜800万円 |
| りそな銀行 | 10〜800万円 |
| イオン銀行 | 10〜800万円 |
| みずほ銀行 | 10〜800万円 |
| 楽天銀行 | 〜800万円 |
| 三井住友銀行 | 10〜800万円 |
| 北海道銀行 | 10〜800万円 |
| 三菱UFJ銀行 | 10〜500万円 |
| SBI新生銀行 | 1〜500万円 |
| 千葉銀行 | 10〜800万円 |
| プロミス | 〜500万円 |
| アイフル | 〜800万円 |
ただし、限度額800万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。
貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収2400万円必要になります。
限度額はどうやって決まる？
初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。
なぜなら、貸す側の北海道銀行が国からの指導があり、保証会社と共に自主規制を強めたため信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。
その証拠にラピッドは以前まで借入限度額が500万円を超える場合に収入を確認できる書類を求めていましたが、現在では50万円超の場合と条件を厳しくしています。
引用：ラピッド よくあるご質問
そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。
2-3. 便利さ
カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。
次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。
- 口座がなくても作れるか
- 土日祝日でも申請可能か
- 借入・返済時の提携ATM手数料
- 返済日を選択・指定できるか
これらの観点を見てみると、北海道銀行は大変優れたサービスをしていることが分かります。
| 会社名 | 口座不要 | 土日祝日申請可能か | 提携ATM手数料 | 返済日 |
| 北海道銀行 | ◯ 不要 | ◯ 365日24時間対応 | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| ソニー銀行 | ✕ 必要 | ✕ | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| りそな銀行 | ✕ 必要 | ◯ | ✕ 必要 | ✕ 指定不可 |
| イオン銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ✕ 指定不可 |
| みずほ銀行 | ✕ 必要 | ✕ 対応なし | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| 楽天銀行 | ◯ | ◯ | ✕ 必要 | ◯ 選択可 |
| 三井住友銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料(※) | ◯ 選択可 |
| 三菱UFJ銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ◎ 指定可 |
| SBI新生銀行 | ◯ | ✕ 対応なし | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 千葉銀行 | ✕ 必要 | ◯ | △ 返済は無料 | ✕ 指定不可 |
| プロミス | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| アイフル | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | △ 銀行によって振替日異なる |
※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料
実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。
北海道銀行のサービスのメリット・デメリット比較
北海道銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。
| メリット | デメリット |
| ・口座を作らなくても利用できる ・土日対応してくれる ・ATMが無料 ・返済日を自由に選べる | – |
北海道銀行のカードローンはオリコン顧客満足度調査3年連続第1位になったということですが、サービス面をチェックすると、確かに使いやすくなっていることが分かります。
金利が低くなれば、優秀なカードローンになります。
2-4. 審査難易度
北海道銀行はじめ、銀行カードローンは審査通過率を発表していませんが、審査が厳しいと言われています。
審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。
口コミでわかるのは『北海道銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。
北海道銀行の審査に関する口コミ
有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。
下記で、落ちた方の口コミをご紹介します。
以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。2021年でも大きく変わっていることはないでしょう。
10人に6~7人は落ちるので、審査に自信の無い方は消費者金融を合わせて検討することをおすすめします。
3. 北海道銀行カードローンを実際に利用する際の流れ
北海道銀行カードローン『ラピッド』を申し込みたいと言う方のために、申し込みの流れを紹介します。
また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを解説します。
3-1. 北海道銀行カードローンの借入れまでの流れ
北海道銀行でお金を借りるには、以下の5つのステップを踏むことになります。
- 申し込み
- 仮審査の結果連絡
- 本人確認書類の提出
- 本審査結果の連絡＆契約
- 利用開始
それぞれ具体的に解説していきます。
あなたは申し込み対象者？
北海道銀行カードローンを作るには、下記の申込条件を満たしている必要があります。
- 申し込み時の年齢が満20歳以上、75歳未満の方
- 定期的な収入がある方
- 保証会社（アコム（株））の保証が受けられる方
パート・アルバイトでも利用できます。
STEP① 申し込み
北海道銀行カードローン『ラピッド』の申し込みには次の3つの方法があります。
- インターネット
- 電話
- 郵送
- FAX
WEBで申し込みを完結させることができるので、インターネットが一番おすすめです。
STEP② 仮審査
入力内容に基いて審査が行われ、メールにより仮審査結果をが来ます。（メールが届かない場合、電話で来ます）
審査のタイミングで、申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入るので注意してください。
職場への在籍確認の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます（サポートに問い合わせて確認しています）
カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。
STEP③ 本人確認書類の提出
仮審査に通った場合、本人を証明する書類（現住所記載のもの）、収入を証明する書類（借入限度額50万円超の場合）が必要となります。
(1)ご本人を証明する書類（a～cいずれか２点）
- a.運転免許証（または平成24年4月1日以降に交付された運転経歴証明書）のコピー（住所変更がある場合は表裏両面）
- b.健康保険証のコピー（住所・氏名・生年月日の記載がある面）
- c.パスポートのコピー（2020年2月4日以降に発行されたパスポートには現住所記入欄が存在しないため、本人確認資料として使用できません。）
(2)収入を証明する書類（借入限度額50万円超の場合）
源泉徴収票、住民税決定通知書等のコピー
STEP④ 本審査結果の連絡＆契約
本審査の結果は仮審査と同様にメールで来ます。
本審査を通った場合は契約になります。契約もWEBでできます。
ローンカードが送られてくるので、台紙に記載された電話番号に電話すると利用ができるようになります。
STEP⑤ 利用開始
借り入れはATM、口座振込のいずれかの方法があります。
急いでいる方は口座振込をお願いすると、ローンカードが届く前に利用できます。
利用できるATMは、次の通りです。
- 北海道銀行ATM
- コンビニATM（セブン－イレブンやローソン、セイコーマート、ファミリーマート）
返済は、毎月の指定日返済か35日ごとの返済になります。
WEBで申し込んだ場合は、口座引き落としにはならず、ラピッドカードにてATMから返済することになります。
不明点がある場合は、直接『ラピッド』の方へお問い合わせください。（24時間年中無休で対応してくれます）
3-2. 北海道銀行カードローンの審査を通過するための5つのポイント
北海道銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。
- 正確な情報を記入する
- 申し込みは1社1社行うこと
- 申し込みは低めの希望限度額にする
- 借入れがあるなら減らす
- 3秒診断を利用する
それぞれ紹介します。
ポイント① 正確な情報を記入する
審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。
誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。
そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。
計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。
ポイント② 申し込みは1社1社行うこと
金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。
全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。
申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。
ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする
カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。
もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
ポイント④ 借入れがあるなら減らす
借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。
年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。
自分の属性（年収や雇用状況）や信用情報（借入れ履歴など）に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。
ポイント⑤ 3秒診断を利用する
借り入れできるか不安な場合は、3秒診断を利用してみましょう。
次の項目を入力すれば判定してもらえます。
- 年齢
- 性別、独身既婚
- 他社からの借り入れ
これでOKでも審査に落ちることはありますので、目安として考えてください。
4. 北海道銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
北海道銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。
それぞれ紹介します。
落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む
一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。
消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。
また、「銀行じゃないと不安！」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融と言えます。
落ちた場合の対処法② 他の銀行のカードローンに申し込む
北海道銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。
銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することは難しいですが、どうしても銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。
『auじぶん銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。
北海道銀行に落ちて、再度銀行カードローンを利用したいなら、ラストチャンスとしてネット銀行のカードローンをおすすめします。
落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする
もし、「普段から使っている北海道銀行でどうしても借りたい！」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。
半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。
その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。
5. 北海道銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
ここでは、北海道銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、北海道銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。
銀行やクレジットカードを発行している信販会社のカードローン、それに、消費者金融について、金利や無利息期間などを比較して表をまとめました。
| カードローン名 | 実質年率(%) | 無利息期間 | 特徴 |
| 北海道銀行ラピッド | 1.9~14.95 | – | – |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 1.8~14.6 | – | – |
| ソニー銀行カードローン | 2.5~13.8 | – | – |
| イオン銀行カードローン | 3.8~13.8 | – | – |
| みずほ銀行カードローン | 2.0~14.0 | – | – |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5~14.5 | – | – |
| りそな銀行カードローン | 3.5~13.5 | – | ・りそなクラブポイント付与 |
| 千葉銀行カードローン | 1.4~14.8 | – | – |
| SBI新生銀行カードローン | 4.5~14.8 | – | – |
| JCBカードローンFaith | 4.4~12.5 | 2.5ヶ月 | ・5万円なら金利5.0% |
| 三井住友カード カードローン | 1.5~15.0 | 最大3ヶ月(※) | ・カードレスで金利-0.6% |
| セゾン MONEY CARD | 6.47~15.0 | – | ・金利がお得なゴールドあり |
| プロミス （SMBCグループ） | 4.5~17.8 | 30日 | ・最短25分 |
| アイフル | 3.0~18.0 | 30日 | ・最短25分 |
| アコム （楽天FG） | 3.0~18.0 | 30日 | ・最短30分 |
| SMBCモビット （SMBCグループ） | 3.0~18.0 | – | ・最短30分 |
※新規入会後最大3ヵ月間、返済時の利息が0円となります。詳細はリンク先の公式ページを確認ください。
この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。
- JCB カードローン「FAITH」・・・銀行よりも金利が低いカードローン
- 三井住友カード「カードローン」・・・カードレスで使えるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
それぞれ紹介します。
5-1. JCB カードローン「FAITH」｜最もおすすめのカードローン
『JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。
2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえて借りることができます。
アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。
クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。
| 運営会社 | JCB | 通常金利 | 4.4~12.5 |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短即日 (融資まで最短3日) | 家族にバレる可能性 | 有 (カードは郵送) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 原則必要 |
| 申込対象者 | 年齢20～58歳 （学生・専業主婦・フリーター不可） | ||
JCB カードローン「FAITH」公式ページ：
https://www.jcbloan.jp/cardloan
JCBカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価｜口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。
5-2. 三井住友カード「カードローン」｜銀行並みの金利のカードローン
『三井住友カード「カードローン」』は上限金利が15.0%、カードレスで申し込むと1.5％～14.4％になり、銀行並みのお手頃な金利になっています。
新規入会後最大3ヵ月間、返済時の利息が0円という非常にお得なサービスがあるので、だれにでもおすすめできるカードローンになっています。
返済実績に応じて年々金利が下がるようになっており、長期的な利用者を優遇ようになっているのも魅力です。
2023年1月1日(日)から2023年3月31日(金)まで、新規入会かつ年収証明書類登録で、1,500円相当のVポイントプレゼントがあります。（※詳細は公式ページをご覧ください）
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 | 通常金利 | 1.5~15.0% |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短5分で発行(※) | 家族にバレる可能性 | 低 (カードレス可) |
| 上限額 | 900万円 | 収入証明書 | 50万円以上 or 他社合計100万円以上 |
| 申込対象者 | 満20歳以上～69歳以下 安定収入のある方（学生は除く） | ||
※最短5分の発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。（受付時間：9:00〜19:30）
三井住友カード「カードローン」公式ページ：
https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp
三井住友カードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「三井住友カードのカードローンを辛口評価｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。
5-3. プロミス｜消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。
プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。
- ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 書類での対応相談可能 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 融資まで最短25分 | 家族にバレる可能性 | 低 (来店でのカード受取推奨) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満18～69歳 ※ （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
5-4. アイフル｜融資まで最短25分で終わる消費者金融
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。
| 商品名 | 実質年率 | 対象 |
| おまとめMAX | 3.0～17.5% | アイフルと他社それぞれに債務がある方 |
| かりかえMAX | 3.0～17.5% | 他社のみに債務がある方 |
このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。
アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 応相談 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短25分(※) | 家族にバレる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
6. 北海道銀行カードローンに関するQ＆A
ここでは、北海道銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。
- 書類の提出はどうやるのですか？
- 専業主婦は申し込めますか？
- 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
- 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
- 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
- 審査に落ちた原因は何でしょうか？
- 即日融資は絶対に無理ですか？
クリックすると該当部分にリンクします。
6-1. 書類の提出はどうやるのですか？
書類の提出は簡単で、スマホで書類の写真を撮り、アップロードするだけです。
アップロードするファイルの形式は、Jpg、Jpeg、PNG形式となります。
5MB以上の容量の大きなファイルは送信することができません。
この辺は申し込む際に注意されるので別に心配する必要はありませんからね。
6-2. 専業主婦は申し込めますか？
明確に書かれていませんが、安定した収入が条件になっているので、バイトやパートでもしていない限り、厳しいでしょう。
収入が無い専業主婦の方におすすめなのが、『イオン銀行カードローン』です。
配偶者に安定的な収入があれば、専業主婦（夫）でも借りることができます。
専業主婦が申し込めるカードローンについて詳しく知りたいは、こちらのページ「収入なしの専業主婦がカードローンを利用するための全ポイント」をご覧ください。
6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
電話で手続きができます。北海道銀行のフリーダイヤル（0120-433-919）〔24時間受付・年中無休〕へ連絡をして申し込んでください。
ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。
- 最低半年は利用している
- きちんと借入・返済を行っている
- 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する
お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力（安定継続した収入）が上がっていなければ、増額は難しいです。
優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。
6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか？
残念ながら、専用ローンカードが送られてくるのでバレる可能性があります。
どうしても郵送物を受け取りたくない場合、『プロミス』のような郵送物ゼロで済ますことができる金融機関がおすすめです。
6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人にバレたくありません。
在籍確認は原則あります。
引用：ラピッド よくあるご質問
なぜなら、あなたにきちんと安定した収入（給料のことが多い）があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。
職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。
- 新しくクレジットカードを申し込んだ
- 投資商品の営業を受けている
あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。
6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか？
審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 短い期間に何か所も借入の申込をしている
- 数社からの多額の借入がある
- 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなど）がある
- 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
- 申込情報が不正確だった
申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。
原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる
自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。
銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール（総量規制）の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。
しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。
プロが教える対策！
- 必要最小限の借入希望額にして申し込む
- 長く勤めて、安定継続した収入を増やす
原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている
カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。
そのため、短期間にいくつものカードローン（クレジットカードや他のローンも含む）を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。
急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。
プロが教える対策！
- 6か月間で2件以内の申し込みにする
原因③ 数社からの多額の借入がある
申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。
特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。
- 3社以上から借りている
- 年収の1/3以上の金額を借りている
そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
プロが教える対策！
- 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
- 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する
原因④ 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなども含む）がある
カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴（クレジットヒストリー）が記録されます。
そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。
この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。
プロが教える対策！
- 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
- 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む（信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります）
原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。
しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。
カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。
プロが教える対策！
- カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
- 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする
原因⑥ 申込情報が不正確だった
下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。
- 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
- 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
- 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
- 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする
急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。
他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。
プロが教える対策！
6-7. 即日融資は絶対に無理ですか？
以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。
しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。
さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。
引用：日本経済新聞電子版
暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース（ＤＢ）への照会を行うので時間がかかるのです。
急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。
7. まとめ
北海道銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか？
北海道銀行のカードローンは、ATM手数料無料や返済日が選択できるなどサービス面では優れていますが、金利が高いので注意が必要です。
北海道銀行を使っているなら利用しても良いですが、口座を持っていないなら、以下に挙げるような別のカードローンを利用すると良いでしょう。
- JCB カードローン「FAITH」・・・銀行よりも金利が低いカードローン
- 三井住友カード「カードローン」・・・カードレスで使えるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・融資まで最短25分で終わる消費者金融
このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。
北海道銀行カードローン公式ページ：
最新情報は公式ページをご確認ください。
最後に、北海道銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。
北海道銀行カードローン『ラピッド』詳細情報
| 申込できる人 |
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| 申込方法 |
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| 必要書類・物品 | (1)本人を証明する書類（a～cいずれか２点）
(2)収入を証明する書類（借入限度額50万円超の場合） 源泉徴収票、住民税決定通知書等のコピー | ||||||||||||||||||||||
| 利用限度額 | 1,000万円以内（10万円単位） | ||||||||||||||||||||||
| 利率 | 年率1.8％～14.6％（審査で決定） | ||||||||||||||||||||||
| 借入方法 |
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| 取引期間 |
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| 返済方法 |
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| 返済日 | 契約時に下記のどちらかの返済スタイルを選択する
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| 返済金額 |
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| 遅延損害金 | 年18.00％ | ||||||||||||||||||||||
| 利用明細 | ネットで確認 | ||||||||||||||||||||||
下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ（審査難易度・口座不要・WEB完結か等）」「使いやすさ（使うまでにかかる期間）」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。 他1種類 ※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。 「作りやすさ（審査難易度）」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。主要カードローン全45社比較
主要カードローン全45社比較 都道府県 社名 カードローン名 金利 限度額 作りやすさ 使いやすさ 全国 
プロミス <詳細解説ページ> ★2 4.5%~17.8% 無利息あり ★3 500万円 ★5 ★5 最短即日 
アコム <詳細解説ページ> ★2 3.0%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★5 ★4 最短即日 
アイフル <詳細解説ページ> ★2 3.0%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★5 ★5 最短25分 
レイクALSA ★2 4.5%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★4 ★5 最短60分 
SMBCモビット <詳細解説ページ> ★1 3.0%~18.0% ★4 800万円 ★4 ★4 最短即日 全国 
バンクイック <詳細解説ページ> ★3 1.8%~14.6% ★3 500万円 ★3 ★3 最短翌日 
みずほ銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 2.0%~14.0% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 
三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 年1.5%~14.5% ★4 10万〜800万円 ★3 ★3 最短翌営業日(※) 
りそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ> ★4 3.5%~13.5% ★4 800万円 ★3 ★2 
カードローン 「したく」 <受付終了> ★2 7.0%~14.9% ★2 500万円 初回制限あり ★2 ★2 インターネット銀行 
イオン銀行カードローン <詳細解説ページ> ★4 3.8%~13.8% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 
オリックス銀行カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.7%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 
auじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.38%~17.4% ★4 800万円 ★2 ★2 
カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.59%~18.0% ★5 1,000万円 ★3 ★3 最短翌日 
カードローン <詳細解説ページ> ★3 1.59%~14.79% ★5 1,200万円 ★3 ★2 
カードローン <詳細解説ページ> ★4 2.5%~13.8% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 
楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.5% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 北海道 
スーパーアルカ <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.7% ★5 1,000万円 ★2 ★2 
ラピッド <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.95% ★4 800万円 ★2 ★2 最短即日 宮城県 
77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.8% ★3 500万円 ★2 ★2 茨城県 
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 栃木県 
あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo･Shi･Ca <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 群馬県 
★3 2.0%~14.5% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 埼玉県 
カードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 4.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 千葉県 
ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 1.4%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 東京都 
スターカードローン <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★3 最短翌日 神奈川県 
横浜銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★3 最短翌日 富山県 
カードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★2 長野県 
はちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.8%~14.5% ★3 500万円 ★2 ★1 最短10日 岐阜県 
Q-LOAN（キューローン） <詳細解説ページ> ★3 1.6%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★2 
ザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ> ★5 4.5%~12.0% ★5 1,000万円 ★2 ★3 静岡県 
静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ> ★4 4.0%~14.5% 無利息あり ★3 500万円 ★3 ★2 最短3日 
リザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 3.9%~14.9% ★4 800万円 ★3 ★2 滋賀県 
サットキャッシュ <詳細解説ページ> ★3 4.8%~14.9% ★3 500万円 ★2 ★2 京都府 
京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.5% ★3 500万円 ★3 ★2 大阪府 
カードローン（キャッシュカード一体型） 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 14.5% ★2 300万円 ★2 ★2 最短3日 
関西みらいカードローン <詳細解説ページ> ★5 3.5%~12.475% ★4 800万円 ★3 ★2 最短3日 奈良県 
E-PACK 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.7%~14.0% ★5 1,000万円 ★3 ★2 岡山県 
カードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ> ★3 4.8%~14.5% ★3 500万円 ★3 ★2 広島県 
マイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ> ★4 2.475%~13.975% ★3500万円 ★3 ★2 山口県 
マイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 4.5%~14.5% ★2 300万円 ★3 ★2 愛媛県 
新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ> ★3 2.0%~14.5% ★5 1,000万円 ★3 ★3 最短翌日 福岡県 
福岡銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 3.0%~14.5% ★5 1,000万円 ★3 ★2 
他5種類 <詳細解説ページ> ★3 13.0%~14.95% ★2 300万円 ★2 ★2 沖縄県 
他5種類 ★3 4.25%~14.6% ★3 500万円 ★3 ★2
