中国銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

中国銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

「中国銀行のカードローンっておすすめ?」「中国銀行は他のカードローンと比べてどうなの?」と、中国銀行のカードローンについて気になっていませんか?

中国銀行のカードローンは3種類ありますが、適当に選んでしまうと「金利が高くて返すのが大変・・・」と後悔する恐れがあるので注意が必要です。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、中国銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. 中国銀行カードローンはどんなカードローン?
  2. 口コミで分かる中国銀行カードローンの特徴
  3. 中国銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
  4. 中国銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. 中国銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. 中国銀行カードローンに関するQ&A

このページを読めば、中国銀行カードローンを申し込むべきか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行系のカードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 中国銀行カードローンはどんなカードローン?

中国銀行では3種類のカードローンを発行しており、それぞれの特徴をまとめたのが下の表です。

利用の際は中国銀行の口座が必要になります。

カードローン名金利最高限度額特徴
カードローン コ・レ・カ4.8〜14.5%10~500万円・借入限度額が一番多い
カードローンミニ 8.5〜10.0%10、30、50万円・利用限度額は低いが金利が低い
ATMカードローン14.5%10~100万円・銀行から選ばれた人が利用できる

これらのカードローンはすべて自動融資機能が付いており、返済口座の残高がマイナスになった時に自動的に借り入れできるようになっています。

※「i-コレカ」はサービス終了しました。

1-1. 中国銀行のカードローンはどれがおすすめ?

カードローンを選ぶ際に大切なのは金利に注目することです。

下の表は、主な銀行系カードローンをまとめたものですが、カードローンミニはお手頃な金利に設定されていることが分かります。

銀行・カードローン名金利幅特徴
カードローンコレカ7.5~14.5・住宅ローン利用で金利優遇
カードローンミニ8.5~10.0
ATMカードローン14.5
りそな銀行3.5~13.5
ソニー銀行2.5~13.8 –
イオン銀行3.8~13.8
みずほ銀行2.0~14.0・メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9~14.5・楽天ポイント最大31000
三井住友銀行4.0~14.5
三菱UFJ銀行1.8~14.6
新生銀行4.5~14.8

カードローンミニは限度額が低いのが弱点ですが、お手頃な金利なのでまずはカードローンミニを検討すると良いでしょう。

カードローンミニの限度額が超えた場合、カードローンコレカの自動融資で借りることもできます。

つまり、コレカとミニを併用することもできるわけです。

ATMカードローンはおすすめ?

ATMカードローンは、銀行から選ばれた人だけ、店頭やATMで借り入れができるという仕組みになっています。

銀行の営業時間帯外で申し込むことができ、キャッシュカードで借りられるというメリットがあります。

しかし、ATMカードローンは、カードローンコレカと比べて、金利的に差は無いし、限度額も低いので、積極的に利用を検討しなくても良いでしょう。

1-2. 中国銀行カードローンがおすすめでない人

中国銀行のカードローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 短期的な借入れをしたい人
  • 口座を持ってないけど即日借りたい人

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 短期的な借入れをしたい人

「次の給料日まで借りたい」というように、短期的に借りたい方は、無利息期間のある金融機関を選ぶのがおすすめです。

無利息期間のある金融機関は金利が高めに設定されている傾向がありますが、無利息期間内に返済すれば問題ありません。

銀行・カードローン名金利幅特徴
カードローンコレカ7.5~14.5・住宅ローン利用で金利優遇
カードローンミニ8.5~10.0
ATMカードローン14.5
PayPay銀行1.59~18.0・無利息期間最大30日
プロミス4.5~17.8・無利息期間最大30日
アイフル3.0~18.0・無利息期間最大30日
アコム3.0~18.0・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5~18.0・無利息期間最大60日

※変動金利で変わる可能性があります。

無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

レイクALSA』なら最大60日、5万円の借入れなら180日間無利息で借りることができます。

おすすめでない人② 即日借りたい人

銀行系カードローンでは最短翌日で、当日の借り入れは難しくなっています。

中国銀行のカードローンは審査期間が明示されていません。

カードローンコレカ』はローンカードが届く前に振込してくれるなどのサービスをしているので、あまり長い時間はかかりませんが、2~3日は見積もっておくことをおすすめします。

「即日借り入れしたい」という方は、融資まで最短25分の『アイフル』や最短30分の『プロミス』がおすすめです。

1章まとめ

カードローンコレカ』は金利が高めに設定されているのでおすすめできませんが、『カードローンミニ』は金利がお得なので、利用を検討すると良いでしょう。

ただし、借入限度額は大きくないので、借り入れ希望額が大きいなら他のカードローンを検討するのがおすすめです。

金利だけなら、『ソニー銀行』などのネット銀行系カードローンがおすすめです。

また、短期的な借り入れや口座が無くて急いでいる方は、『アイフル』や『プロミス』をあわせて検討することをおすすめします。

中国銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「中国銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かる中国銀行カードローンの特徴

中国銀行カードローン『カードローンコレカ』『ATMカードローン』『カードローンミニ』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

★☆

・カードローンコレカ[7.5~14.5%]銀行では普通〜若干高め
・ATMカードローン[14.5%]銀行では普通〜若干高め
・カードローンミニ[8.5~10.0%]お得な金利設定

限度額

★★★

・カードローンコレカ[500万円]銀行では低め
・ATMカードローン[50万円]低い
・カードローンミニ[100万円]低い

便利さ

★★

・WEBで完結、
・支払日が固定、ATM手数料がかかる

審査難易度

☆☆

・銀行なので厳しめ

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって変わることが多いです。下の表は利用限度額ごとの金利についてまとめたものです。

カードローンコレカとATMカードローンは他のカードローンと比べると高くなっています。

一方、カードローンミニは他のカードローンと比較してお得な設定になっていることが分かります。

会社・カードローン名~100万円100~200万円200~300万円
カードローンコレカ14.6%13.0%11.0%
カードローンミニ8.5~10.0%
ATMカードローン14.5%
ソニー銀行12.8~13.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
りそな銀行13.5%9.5%6.5%
イオン銀行11.8~13.8%8.8~13.8%5.80~11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6~14.5%6.9~14.5%
三井住友銀行12.0~14.5%10.0~12.0%8.0~10.0%
三菱UFJ銀行12.6~14.6%9.6~11.6%7.1~8.1%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0~12.0%10.0~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

12.8~13.8%というように金利に幅がある場合、初めて利用する際は一番高い金利(上限金利)が適用されるケースが多いので、上限金利に注目しましょう。

中国銀行カードローンの金利に関する口コミ

カードローンコレカに関しては銀行カードローンの中でもかなり高めの金利です。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜400万円未満 利用:i-コレカ

平日に店舗窓口に行かなくても、申し込みから審査、契約までが全てネットで行えるのがとても便利なのでこのカードローンを選びました

窓口へ行く時間はなかなか取れなく困っていたので、その点は非常に助かりましたが、借りる時は金利が15%近くなるのは正直高いと気になりました。

預けていてもATM手数料分にもならないくらいの利子しかつかないのに…こういうところで銀行は儲けているんだなと実感させられます

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満 利用:ATMカードローン
ATMでお金を引き出す時に案内が出ていたので、軽い気持ちで操作したら本当にすぐに借入ができてビックリしました。
審査とか手続きがなくてすぐに借りられるのはすごく便利で、給料日前の飲み会なんかで手持ちが少ない時に重宝します。
ただ、よくよく考えるとATM手数料を払ってさらに金利も払ってと借金には変わりはなく、きちんと考えて使わないとマイナスの残高にしてしまうと高い利息を払い続けることになるので考えものです。

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

利息を減らすのは、①金利が低いものを選ぶこと、②借入額を減らすことの2つしかありません。

返済額を少しでも減らしたいなら借り入れする前に、できるだけ借入額を減らせないか検討すると良いでしょう。

2-2. 限度額

下の表は銀行ごとのカードローンの契約極度額(借りられる金額)についてまとめたものです。

銀行系のカードローンの中では中国銀行の限度額は低いことが分かります。

会社・カードローン名限度額
カードローンコレカ10~500万円
カードローンミニ10、30、50万円
ATMカードローン10~100万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額500万円以上借りられる人は多くないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると500万円の借り入れには年収1500万円が必要になります。

カードローンミニについては限度額が小さすぎると思うならば、他の金利の低いカードローンを検討することもおすすめです。

限度額はどうやって決まる?

初めて借りる方の多くは50万円以下になることが多いです。

貸す側の中国銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、慎重になっているためです。

そういうわけで、中国銀行では収入を証明する書類の提出が必要になります。

最初は大きな限度額を期待し過ぎずに、長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、中国銀行のカードローンはあまり利便性に優れていないことが分かります。

会社・カードローン名口座不要土日祝日作成提携ATM手数料返済日
カードローンコレカ
必要

基本かかる

毎月8日固定
カードローンミニ
必要

基本かかる

随時返済
ATMカードローン
必要

基本かかる

毎月8日固定
ソニー銀行
必要

無料

選択可
りそな銀行
必要

必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
必要

対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三井住友銀行 ◯
無料

選択可
三菱UFJ銀行 ◯ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
必要

返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

中国銀行では提携ATMでは手数料がかかるので、銀行が近所にある人が向いています。

※ちゅうぎんアプリを使えば手数料無く振込ができるので、あまり手数料を気にすることなく利用することもできます。

2-4. 審査難易度

中国銀行はじめ、銀行系カードローンは審査通過率を発表していませんが、金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいと言われています。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのは中国銀行カードローンの審査はかなり厳しいということです。

中国銀行の審査に関する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをご紹介します。

口コミ・評判

30代男性|専門職|年収400〜600万円未満 申し込み:コレカ
急に大きな金額の現金が必要になったため、給与振込で使っていた中国銀行なら借りやすいかと申し込みました。
仮審査の結果が1時間ほどで来たけど、希望額での貸付はできませんと断られました。
年収の半分近い希望額がまずかったかな。

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜400万円未満 申し込み:ミニ
怪しいところから借りたくなくて、銀行の安心さに惹かれてネットから仮審査を申し込みしました。
スピードは早くその日のうちに審査結果がわかりましたが、否決の連絡でした。
取引の期間が短く、給料も多くないから信用がないと見なされたのでしょうか…金利が低い分、銀行は厳しいですね。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。2021年でも大きく変わっていないと考えられます。

ちなみに、消費者金融大手が審査通過率を発表していますが、高い時でも45%程度で、半数以上の人が落ちていることになります。

銀行系カードローンはこれより落ちる人が多いと推測できるので、10人に6~7人落ちていると考えて間違いないでしょう。

どうして銀行系カードローンは難しいの?

銀行は2017年までは低金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産(債務整理)する人が続出し、国が厳しく審査するようになったのです。

厳しい銀行のカードローン審査

テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。

3. 中国銀行カードローンを実際に利用する際の流れ

中国銀行カードローン『カードローンコレカ』『カードローンミニ』『ATMカードローン』を申し込みたいと言う方のために、中国銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. 中国銀行カードローンの利用までの流れ

中国銀行でお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 事前審査の申し込み
  2. 正式審査の申し込み
  3. 契約手続き
  4. 利用開始&返済

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

中国銀行カードローンは、次の条件を満たす必要があります。

カードローンコレカカードローンミニATMカードローン
・20歳以上満65歳以下
・安定継続した収入のある方
・保証会社の保証が受けられる方
・20歳以上満65歳以下
・安定継続した収入のある方
・保証会社の保証が受けられる方
・中国銀行所定の融資条件を満たした方
・事前に連絡があった人のみ。

ATMカードローンは事前に連絡があった人に限られます。

カードローンコレカ、カードローンミニは、主婦(配偶者に安定した収入のある方)、パート、アルバイト、個人事業主の方も利用できます。

STEP① 事前審査の申し込み

審査の申し込みは、次の方法があります。

カードローンコレカカードローンミニATMカードローン
・ホームページ
・電話
・FAX
・ホームページ
・電話
・FAX
・ATM
・店頭

ATMカードローンの申し込みは簡単で、ATMや店頭で申し込み、審査結果が出ればキャッシュカードで引き出せるようになります。

審査結果は、申込み時に指定された方法で連絡が来ます。

STEP② 正式審査の申し込み

事前審査承認の場合は、正式審査のため運転免許証等の提出が必要になります。

WEB画面の指示にしたがって提出します。(店頭で提出することもできます)

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 個人番号カード
所得確認書類

所得証明書類などが必要な場合、審査結果連絡時に言われます。

在籍確認の電話

審査のタイミングで自宅への確認の電話と、職場への在籍確認の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、「中国銀行」もしくは「個人名」のどちらにするかを選ぶことができます(サポートに問い合わせて確認しています)

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

STEP③ 契約手続き

正式審査承認の場合は、WEB画面の指示にしたがって契約の手続きをします。

STEP④ 利用開始&返済

カードローンコレカの場合、ローンカードが1週間ほどで送られてくるので、それが送られてくると利用できるようになります。

急いでいる方は、振込を依頼すればローンカードが届く前に返済指定口座に入金してもらうことができます。

一方、カードローンミニやATMカードローンではキャッシュカードを使って借りることができます。

利用可能なATM
  • 中国銀行
  • 提携金融機関(地方銀行、都市銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合、信農連、農協、信漁連、漁協、労働金庫、信託銀行、シティバンク、イオン銀行)
  • ゆうちょ銀行
  • コンビニATM(セブン銀行、ローソンATM、E-net)

中国銀行の平日の昼以外は、基本的に手数料がかかります。

カードローンコレカ、カードローンATMは毎月7日の引落し、カードローンミニはATMで振込返済していくことになります。

3-3. 中国銀行カードローンの審査を通過するための5つのポイント

中国銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす
  • お借入診断シミュレーションを利用する

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行系カードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

ポイント⑤ お借入診断シミュレーションを利用する

カードローンコレカでは「お借入5秒シミュレーション」という申込みシミュレーションがあるので、不安な方は利用してみましょう。

次の項目を入れると診断してもらえます

  • 年齢
  • 年収
  • 借り入れ総額
  • 年間返済額

シミュレーションでOKになっても審査で確実に通るということはありませんが、目安にはなります。

4. 中国銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法

中国銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

銀行系カードローンに失敗した場合の対策

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。

落ちた場合の対処法② 他の銀行系カードローンに申し込む

中国銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。

銀行系はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、どうしても銀行が良いならネット系銀行を利用しましょう。

楽天銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

もし落ちてしまったら、ラストチャンスとしてネット銀行系カードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っている中国銀行でどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. 中国銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、中国銀行以外のカードローンを使いたい方、また、中国銀行に落ちた方向けにおすすめのカードローンを紹介します。

ここでは、メガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較して紹介します。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • サービス(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名金利スピードサービス審査難易度
銀行中国銀行カードローンコレカ7.5~14.6%
中国銀行カードローンミニ8.5~10.0%
中国銀行ATMカードローン14.6%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
りそな銀行カードローン3.0%~13.5%
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%
新生銀行カードローン4.5%~14.8%
消費者金融プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%
(30日間無利息)
アイフル3.0%~18.0%
(30日間無利息)
アコム
(三菱UFJFG)
3.0%~18.0%
(30日間無利息)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0%~18.0%

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

新規で申し込むならソニー銀行(イオン銀行でもOK)、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。

カードローンミニ」より金利は高いですが、50万円以上借りたいならこちらを検討すると良いでしょう。

5-1. ソニー銀行カードローン|金利がお手頃な銀行系カードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は、上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。

初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、中国銀行や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。

上限額800万円通常金利2.5~13.8
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-2. イオン銀行カードローン|専業主婦におすすめのカードローン

イオン銀行のロゴ

イオン銀行カードローン』は、ソニー銀行と同じく、最高金利が14%を切る低金利のカードローンです。

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。

365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。

ただ、審査結果が出てカードが届くのは5日程度かかるので、急ぎの方は要注意です。

上限額800万円通常金利3.8~13.8
毎月返済額1000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日20日
申込対象者年齢20~64歳
(専業主婦は50万円まで)

イオン銀行カードローン公式ページ:

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社通常金利4.5~17.8
在籍確認手段相談で書類の提出のみ土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. 中国銀行カードローンに関するQ&A

ここでは、中国銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. 中国銀行はおまとめローンはありますか?
  2. 急いでいる場合はどれを利用すれば良いですか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 即日融資は絶対に無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. 中国銀行はおまとめローンはありますか?

中国銀行では『おまとめフリーローン』というものがあります。

金利は6.8~14.5%で、300万円以下なら所得証明無しで利用できます。

ただし、フリーローンなので、都度の借り入れができないので、利用は計画的にしましょう。

6-2. 急いでいる場合はどれを利用すれば良いですか?

中国銀行では「急いでいる場合は『カードローンコレカ』がおすすめ」とされていますが、借り入れまで1週間程度かかります。

「即日借りたい」など急いでいる場合は、他のカードローンが『プロミス』など即日融資に対応してくれるカードローンがおすすめです。

銀行は即日借入れはできないので注意してください。

できることなら、『カードローンミニ』など前もって申し込んでおくことをおすすめします。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

ネット・電話から申し込み手続きができます。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

ATMカードローンやカードローンミニはカードなしでも利用できるのでバレる可能性は低いです。

一方、カードローンコレカはローンカードが届くのでバレる可能性はあります。

郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物をなしにできるカードローンをあわせて検討することをおすすめします。

また、支払いが延滞すると、督促状などが来てバレることもあるので、支払いはきっちり行ってください。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

原則あります。

なぜなら、きちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 即日融資は絶対に無理ですか?

以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行うので時間がかかるのです。

急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。

7. まとめ

中国銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

中国銀行には『カードローンコレカ』『カードローンミニ』『ATMカードローン』という3つのカードローンがありますが、金利が低い『カードローンミニ』をおすすめします。

ただし、借入限度額は50万円までなので、それ以上借りたい方、短期的な借り入れや急ぎの借り入れを希望するなら、以下の別の金融機関を検討すると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

中国銀行カードローン公式ページ:

https://www.chugin.co.jp/personal/service/cardloan/coreca/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、中国銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。

『カードローンコレカ』詳細情報

中国銀行が主力のカードローンとして募集している『カードローンコレカ』の詳細情報を紹介します。

それ以外のカードローンについての詳細を知りたい方は、下記のリンク(公式ページ)で確認をしてください。

申込できる人
  • お申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方

    ※主婦(配偶者に安定した収入のある方)・パート・アルバイト・個人事業主の方もご利用いただけます。

  • 保証会社の保証が受けられる方
申込方法
  • ホームページ
  • 電話
  • FAX
必要物品・書類
  • 印鑑(普通預金の届印)
  • 本人確認資料(運転免許証・パスポート・個人番号カードのいずれか)
  • 健康保険証

(※前年所得がわかる書類 必要な場合は審査結果連絡時に伝えられます)

ご利用限度額500万円以下(10万円単位)
借入利率
ご融資限度額通常金利優遇金利
10万円〜90万円14.5%8.0%
100万円〜190万円13.0%8.0%
200万円〜290万円11.0%8.0%
300万円〜390万円9.0%8.0%
400万円〜490万円7.0%6.5%
500万円6.0%6.5%

※契約期間内であっても金融情勢の変化等により金利を変更することがあります。

優遇金利は中国銀行の住宅ローンを利用中の人に適用されます。

借入方法
  • ATMでの借り入れ

中国銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net)

提携金融機関(地方銀行、都市銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合、信農連、農協、信漁連、漁協、労働金庫、信託銀行、シティバンク、イオン銀行)ATM

  • 中国銀行窓口での借り入れ(届印が必要)
契約期間1年(1年ごとに再審査のうえ、原則自動更新いたします。)

※ご利用期間内であっても、お客さまの信用状況等によりお借入れができなくなる場合があります。

※ご契約後、満70歳の誕生月の翌月以降はご返済一途とさせていただきます。

返済方法定例の返済

  • 口座から自動引落しでの返済

随時の返済

  • 窓口での返済
  • ATMでの返済
返済日毎月8日(銀行窓口休業日の場合は翌銀行窓口営業日)
返済金額前日のお借入れ残高に応じて、下記のとおり、ご返済指定口座から自動引落しによる定額のご返済をしていただきます。なお、お利息は毎月8日(銀行窓口休業日の場合は翌銀行窓口営業日)に前1か月分をお借入れ残高に組入れさせていただきます。

お借入れ残高ご返済額
2千円以内全額
10万円以内2千円
20万円以内4千円
30万円以内6千円
40万円以内8千円
50万円以内1万円
100万円以内2万円
150万円以内3万円
200万円以内4万円
300万円以内5万円
400万円以内6万円
500万円以内7万円
遅延損害金18.0%
利用明細郵送されない

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較 (2021年5月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国MUFGのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 4.0%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~17.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.9%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 2.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 5.8%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.8%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 6.8%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★31.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。