りそな銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

りそな銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

りそな銀行のカードローンである『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、2種類あるりそな銀行のカードローンは2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでにりそな銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで2種類あるりそな銀行のカードローンについて実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. りそな銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. りそな銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、2種類あるりそな銀行のカードローンの申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. りそな銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

りそな銀行のカードローンである『りそなプレミアムカードローン』と『りそなクイックカードローン』は、メガバンクに近いりそな銀行が発行するカードローンです。

メガバンクに近い大手銀行ならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は『りそなプレミアムカードローン』・『りそなクイックカードローン』の審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、りそな銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、りそな銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき3つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 口座を持っていないと作れない
  • お金を借りるまでに時間がかかることが多い
  • ATM手数料がかかる

口座を持っていないと作れない

『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』はりそな銀行の普通預金口座を持っていないと作ることができません。

カードローンを申し込む時に普通預金口座の同時申込も可能ですが、郵送などの申込方法によっては2週間程度時間がかかります。

そのためりそな銀行に口座がない場合、基本的におすすめしません。

お金を借りるまでに時間がかかることが多い

上で述べたように、りそな銀行に口座を持っている人でなければ『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』でお金を借りるまでに時間がかかることが多いです。

契約手続きは休日でもできますが、実際に利用開始となり借入ができるようになるまでには時間がかかり、郵送で手続きの場合は最長10日後に案内が届きます。

そのため、急ぎでお金を借りたい人には向かないことがわかります。

ATM手数料がかかる

平日の一部の時間を除き、りそな銀行グループのATMであっても下表のようにATM手数料がかかります。

りそな銀行 埼玉りそな銀行

関西みらい銀行

その他の提携金融機関
平日8:45〜18:00無料110円
上記以外の時間帯110円220円(※)
土曜・日曜・祝日終日

※ゆうちょ銀行は土曜日9:00~14:00は110円となります。

また、銀行営業時間外での利用では手数料がかかり、他行のATMだとさらに増えます。

そのため、夜間帯や土日祝日でりそな銀行グループ以外のATMの利用が多い人は手数料の負担が大きくなるので、注意が必要です。

1章まとめ

メガバンクに近い大手銀行ならではの安心や信頼感があるりそな銀行のカードローンである『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しくなったのが致命的なので、『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでにりそな銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは2種類あるりそな銀行のカードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. りそな銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、りそな銀行のカードローンである『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『りそなプレミアムカードローン』と『りそなクイックカードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

項目りそなプレミアムカードローンりそなクイックカードローン
審査難易度

★☆☆☆☆

★★☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★★★★★

★★★★★

[3.5%~12.475%]大手銀行の中ではもっとも低い[9.0%~12.475%]大手銀行の中ではもっとも低い
限度額

★★★★★

★☆☆☆☆

[800万円]借りられる金額は最高クラス[200万円]大手銀行の中ではもっとも少ない
便利さ

★☆☆☆☆

★☆☆☆☆

口座がないと作れない、コンビニ・提携ATM手数料が原則有料、返済日を選べないなど利用者が使いにくい口座がないと作れない、コンビニ・提携ATM手数料が原則有料、返済日を選べないなど利用者が使いにくい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』の審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

カードローン名りそなプレミアムカードローンりそなクイックカードローン
利用できる方
  • 安定した収入がある
  • 20~60歳
  • パート・アルバイト可
  • 専業主婦・学生不可
  • 安定した収入がある
  • 20~66歳
  • 年収・勤続年数不問
  • パート・アルバイト可
  • 学生不可

その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

30代女性|会社員|年収200〜400万円未満
冠婚葬祭が重なり過ぎて、貯金が一気に無くなってしまい生活費のやりくりが大変になってしまいました。
数ヶ月後のボーナスで穴埋めをするしかないと夫婦で相談の結果、カードローンでお金を借りることにしましたが、仮審査には通ったけど本審査で落とされてしまいました。
これまでに一度も他所からお金を借りたことがないですし、口座からの引き落としに間に合わなかったこともなかったのに……借りられない理由がわかりません。

口コミ・評判

40代男性|公務員|年収600〜800万円未満
教育ローンの対象にならない子供に関する急な支払いのために契約を申し込みました。
口座を持っていて、取引もあったので大丈夫だろうと思っていたのですが、始めに聞いていたよりも随分と審査に時間がかかり、3日以上待った挙句契約を断られました。
最初は思い当たる節がなかったのですが、2年ほど前に家族で海外旅行に行った月に現地で思っていた以上にカードを使い過ぎていて、支払いの遅れが3か月ほど続いたことがありました。
多分、原因はそれでしょうね。

口コミ・評判

20代男性|自営業|年収200〜400万円未満
急遽お金が必要だったので、低金利なのに借りやすいと口コミの多かったりそな銀行に申し込みをしました。
自分よりも低い年収でも審査に通っているので、借りられるだろうと思ったらわずか1時間で審査に落とされました。
信用に関わるので支払いの遅れなどは1度もしたことがなかったのに……
パートやアルバイトよりも自営業の方が信用が無いようです。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名100万円未満200万円未満300万円未満
りそなプレミアムカードローン12.475%11.5%9.0%
りそなクイックカードローン12.475%11.5%9.0%
みずほ銀行カードローン14.0%12.0%9.0%
三井住友銀行カードローン12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
バンクイック(三菱UFJ銀行)13.6%~14.6%10.6%~13.6%7.6%~10.6%

他行の借入金利には幅があり、最低金利ならりそな銀行よりも安く借りられるように見えます。

ですが、あなたがその銀行にとってよほど優良な顧客でない限りは基本的に最も高い金利が適用されることがほどんどなので、上記の通り他行に比べてもっとも低いことがわかります。

実際に借りた人からも大手銀行の中では金利が低いことに対して、好意的な口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
金利満足度:★★★★★5
なんだかんだ言ってもね金利で選んだほうがいいんですよ、絶対にさ。
だって金利が低くなきゃね、返済が難しくなってまたその借金返す為に他で借りるとかに絶対になるんだからさ。
最初に借りるなら絶対にここがいいと思う。
引用:価格.com

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★★★★5
金利が限度額50万で12.4%だからかなり低いと思うよ、多分50万なら他だともっと高いからね。
もちろん限度額多くなればなるほど金利は低金利になるシステムだったよ。
わいは50万だったけど・・。
引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
金利満足度:★★★★★5
金利はかなり低いです。
しかしその分審査は厳しく、年収400万以上の正社員でりそな銀行の営業エリア内に住んでいないと通りません。
申し込んでから審査結果が出るまで10日前後かかるので、急ぎの方には不向きですね。
使える人は使った方が良い という感じです。
引用:価格.com

上記のように、りそな銀行のカードローンは金利が低く返済の負担が比較的少ないことがメリットになっています。

そのため、すでに口座があって取引が長くあり、返済能力に自信のある方には良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『りそなプレミアムカードローン』を選んだ場合、ご利用限度額が最高800万円までで、13種類のコースから選べます。

『りそなクイックカードローン』は、ご利用限度額が最高200万円までで、7種類のコースから選べます。

下の表での比較でわかる通り、『りそなプレミアムカードローン』の限度額は大手銀行の中でも最高の金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名限度額
りそなプレミアムカードローン10~800万円
りそなクイックカードローン10~200万円
みずほ銀行カードローン10~800万円
三井住友銀行カードローン10~800万円
バンクイック(三菱UFJ銀行)10~500万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側のりそな銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠にどちらのカードローンの申し込みには少し前までと違って、50万円超の利用限度額を希望する場合には収入証明書のコピーを求められます。

りそな銀行カードローン お手続きの流れ

引用:りそな銀行カードローン お手続きの流れ

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』にはデメリットもあります。

他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名口座不要土日祝日作成提携ATM手数料返済日
りそなプレミアムカードローン××

(無料※条件あり

×
りそなクイックカードローン××

(無料※条件あり

×
みずほ銀行カードローン××

(無料※条件あり

×
三井住友銀行カードローン◯(無料)◯(選択可)
バンクイック(三菱UFJ銀行)◯(無料)◎(指定可)

りそな銀行に口座がない方は、口座も合わせて作らなければならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容もイマイチです。

また、手数料無料で使えるのはコンビニATM(バンクタイム)を平日8:45~18:00に利用する場合だけで、それ以外「りそなクラブ」に加入して給与受取などの条件を満たさなければなりません。

また、返済日は銀行指定の5日だけなので、大きな銀行なのに使い勝手の悪さに対しての不満の口コミが多くありました。

口コミ・評判

40代男性|経営者|年収400〜600万円未満
サービス満足度:★★☆☆☆2

返済は口座に入金するのですがりそな銀行は入金の時間帯に制限が多くて入金しにくくて返済に苦労した。

例えば、引き落とし日の前日に入金しようとしてても、7時過ぎたら入金できなくて困った。

コンビニでは手数料が倍になるしなんか損した感じです。

引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|公務員|年収600〜800万円未満
借入・返済満足度:★★★☆☆3
【借入のしやすさ】
口座のお金が無くなったら自動で借り入れになるようになっています。

ATMの手数料のこと等を考えると他より使いやすいとは言えない気がしますが悪くはないです。

【返済のしやすさ】
こちらについてもATMの手数料のこと等を考えると他より使いやすいとは言えない気がしますが悪くはないです。

引用:価格.com

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

元々『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』などりそな銀行のカードローンは最短即日審査は宣伝していましたが、即日融資はできず借入まで時間がかかりました。

そして、最近は自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、2018年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

日本経済新聞電子版「銀行、個人即日融資を停止」

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそもりそな銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があります。

3-1. りそな銀行・3大メガバンクと大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、りそな銀行・3大メガバンクと大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名金利スピード便利さ審査難易度
銀行りそなプレミアムカードローン3.5%~12.475%
りそなクイックカードローン9.0%~12.475%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
バンクイック(三菱UFJ銀行)1.8%~14.6%
消費者金融プロミス(SMBCグループ)4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(SMBCグループ)3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミスのロゴ

プロミス』はSMBCグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合はりそなの銀行カードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスの次におすすめなのは「アコム」

プロミスの次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

上記で紹介したようにプロミスが1番条件が良くおすすめですが、事情があってプロミスに申し込めないけど、安定した収入や返済能力がある方におすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

りそな銀行のカードローンである『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

広告などのイメージと異なり、現在は審査が以前よりも厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の4つです。

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、りそな銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『りそなプレミアムカードローン』や『りそなクイックカードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

りそな銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

りそな銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れ

1. 申し込み

パソコンやスマホ、電話・郵送・FAXで申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

普通預金口座の開設を同時に申し込む予定の方も事前に公式サイト「http://www.resonabank.co.jp/」から申し込みを行えば、わざわざ店頭まで口座を作りに行かなくて済むので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、担当者からの個人名でかかってきます。

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短即日で審査の結果の電話やメールをもらえます。

3. 契約

次のいずれかの方法で契約手続きを行います。

  • Web
  • 来店
  • 郵送

本人を確認できる資料(運転免許証など)と50万円超の利用限度額および、りそな銀行より提出を依頼された場合は収入証明書(住民税決定通知書など)が必要です。

4. 借り入れ

以上の手続きが終わり、「ご利用開始のご案内」がメールで届いたら、手元にあるキャッシュカードで借り入れができます。

キャッシュカードを使って全国のりそなATM・コンビニATMから借りられます。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

りそなプレミアムカードローン 商品概要説明書

引用:りそなプレミアムカードローン 商品概要説明書

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 契約書(申し込み方法や審査状況によって)
  • 利用明細書(利用があれば3ヶ月に1度)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:自動契約機(むじんくん)か店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話で手続きができます。

下記のクレジットセンターへ電話で増額を申し込んでください。

りそなクイックカードローン「お問い合わせ」

引用:りそなクイックカードローン

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って案内を待ったほうが良いでしょう。

『りそなプレミアムカードローン』『りそなクイックカードローン』詳細情報

商品名『りそなプレミアムカードローン』『りそなクイックカードローン』
申込できる人日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす個人のお客さま

  • お申込受付時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方

※パート・アルバイトも可

※専業主婦・学生の方はご利用できません

  • 保証会社の保証が受けられる方
日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす方

  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。
  • 継続安定した収入のある方。

(パート・アルバイトの方も可。年収・勤続年数などの制限はありません)

※学生の方はご利用いただけません。

  • 保証会社の保証が受けられる方
申込方法
  • インターネット(パソコン・スマートフォン)
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
申込受付時間
申込方法受付時間休み
インターネット(パソコン・モバイル)24時間なし
電話8時〜22時なし
FAX24時間なし
郵送24時間なし
必要書類・物品(1)ご本人さま確認資料

対象資料ご提出方法
窓口郵送Web契約
運転免許証原本両面のコピー両面の画像
運転経歴証明書 (注1)原本両面のコピー両面の画像
パスポート原本写真およびご住所のページのコピー写真およびご住所のページの画像
各種健康保険証原本被保険者および被扶養者のページのコピー被保険者および被扶養者のページの画像
住民基本台帳カード原本両面のコピー両面の画像
在留カード (注2)原本両面のコピー両面の画像
特別永住者証明書原本両面のコピー両面の画像

ご本人さま確認書類は、お名前、ご住所、生年月日が記載されているものに限ります。

(注1)2012年3月31日以前に発行されたものはご本人さま確認資料としてお取り扱いできません。新様式で再発行してください。
(注2)外国人登録証明書は一定期間、在留カード、特別永住者証明書とみなされます。

(2)ご本人さまのご年収を確認できる資料

お申込みいただく商品やご契約金額/限度額により、以下の書類が必要となります。
※諸条件により以下の金額にかかわらず、ご提出をいただく場合がございます。

ご提出が必要となる ご契約金額(極度額):51万円以上

対象資料ご提出方法
窓口郵送Web契約
住民税決定通知書原本コピー画像
課税証明書原本コピー画像
納税証明書(その1・その2)原本コピー画像
源泉徴収票原本コピー画像
当座貸越限度額(借りられる金額)800万円型/700万円型/600万円型/500万円型/400万円型/300万円型/200万円型 /150万円型/100万円型/70万円型/50万円型/30万円型/10万円型

但し、「りそなプレミアムフリーローン」をご利用の方は、本ローンのご契約限度額と「りそなプレミアムフリーローン」のお借入れ額との通算が800万円以内

200万円型 /150万円型/100万円型/70万円型/50万円型/30万円型/10万円型
借入利率
限度額金利住宅ローン
ご利用者プラン
10万円型12.475%11.975%
30万円型12.475%11.975%
50万円型12.475%11.975%
70万円型12.475%11.975%
100万円型11.5%11.0%
150万円型11.5%11.0%
200万円型9.0%8.5%
300万円型7.0%6.5%
400万円型5.5%5.0%
500万円型4.9%4.4%
600万円型4.5%4.0%
700万円型4.0%3.5%
800万円型3.5%3.0%

当社所定の変動金利となります。(年2回、4月1日、10月1日のローン基準金利を基に7月と1月に見直します。また、金融情勢等により金利を見直す場合があります。)

当社所定の住宅ローンをご利用中で、且つマイゲートをご契約いただいている方が本ローンをお申込みの場合、お借入日現在の当社店頭表示金利より 年▲0.5%

限度額金利
10万円型12.475%
30万円型12.475%
50万円型12.475%
70万円型12.475%
100万円型11.5%
150万円型11.5%
200万円型9.0%

当社所定の変動金利となります。(年2回、4月1日、10月1日のローン基準金利を基に7月と1月に見直します。また、金融情勢等により金利を見直す場合があります。)

当社で給与振込をご利用中の方が本ローンをお申込みの場合、お借入日現在の当社店頭表示金利より 年▲0.5%

借入方法
  • ATMでの借り入れ

※りそな銀行グループATM以外のコンビニATMやその他提携ATMではATM手数料がかかります。

  • 預金残高以上の引き出し
  • 引落しの不足分を自動融資(オートチャージ)
取引期間1年(1年ごとの審査のうえ更に1年延長となります。但し、満64歳以上での更新はできません)1年(1年ごとの審査のうえ更に1年延長となります。但し、満70歳以上での更新はできません)
返済方法毎月の返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しによる返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済

※りそな銀行グループATM以外のコンビニATMやその他提携ATMではATM手数料がかかります。

  • 「マイゲート」(インターネットバンキング)での返済
返済日5日(休日の場合は翌営業日)
返済金額毎月返済額は、その月の5日(休日の場合は翌営業日)に基準貸越残高に応じて次の通りご指定の当社普通預金口座より自動引落としさせていただきます(残高スライド方式)。

基準貸越残高は毎月5日の3営業日前の貸越残高とします。

基準貸越残高毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)
に返済する返済額
50万円以下1万円
50万円超~100万円以下2万円
100万円超~200万円以下3万円
200万円超~300万円以下4万円
300万円超~400万円以下5万円
400万円超~500万円以下6万円
500万円超~600万円以下7万円
600万円超~700万円以下8万円
700万円超~800万円以下9万円
毎月返済額は、その月の5日(休日の場合は翌営業日)に基準貸越残高に応じて次の通りご指定の当社普通預金口座より自動引落としさせていただきます(残高スライド方式)。

基準貸越残高は毎月5日の3営業日前の貸越残高とします。

基準貸越残高毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)
に返済する返済額
50万円以下1万円
50万円超~100万円以下2万円
100万円超~200万円以下3万円
遅延損害金公式ホームページに表記なし
利用明細自宅へ郵送(利用がある場合、3ヶ月に1度)

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4★5

最短即日

アコムのロゴアコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5★4

最短即日

アイフルのロゴアイフル

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5★4

最短即日

モビットのロゴSMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4★4

最短即日

全国三菱UFJ銀行のロゴバンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2★5

最短即日

みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2★2
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2★5

最短即日

りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1★2

最短即日

オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2★3
じぶん銀行のロゴカードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2★4
ジャパンネット銀行のロゴネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2★2

最短即日

信託SBIネット銀行のロゴ住信SBIネット銀行カードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

1.59%~7.99%

★5

1,200万円

★2★2
ソニー銀行のロゴカードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1★3
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2★4

最短即日

北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2★4

最短即日

宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2★1
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2★3

最短即日

栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2★1
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2★2
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2★1
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2★1

最短即日

富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★3最短即日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2★3最短即日
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2★1
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2★3
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2★1
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1★1
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2★1
関西アーバン銀行のロゴアーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2★1
奈良県南都銀行のロゴE-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2★1最短即日
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1★1
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2★1
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★4最短即日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。