「東京スター銀行のカードローンっておすすめ？」「東京スター銀行のカードローンは良いの？」と、東京スター銀行のカードローンについて気になっていませんか？
『東京スター銀行カードローン』は他のカードローンと比較して特に優れたポイントは無いので、少しでも金利やサービスにこだわりたいなら別のカードローンをおすすめします。
このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、東京スター銀行のカードローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。
- 東京スター銀行カードローンはどんな人におすすめ？
- 口コミで分かる東京スター銀行カードローンの特徴
- 東京スター銀行カードローンを利用する際の流れと注意点
- 東京スター銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
- 東京スター銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
- 東京スター銀行カードローンに関するQ＆A
このページを読めば、東京スター銀行のカードローンはどんな人におすすめか、また、どうやって申し込めば良いか分かるのでぜひご覧ください。
1. 東京スター銀行カードローンはどんな人におすすめ？
最初に、東京スター銀行のカードローン『スターカードローンα』の基本情報をご紹介しておきます。
金利はメガバンクと同じ程度で、お得なキャンペーンもやっていないので、一言で言えば「あまり選ぶ理由が見つからないカードローン」と言えます。
| 上限額 | 1,000万円 | 通常金利 | 1.5%~14.6% |
| 毎月返済額 | 5000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 毎月4日（休業日の場合は翌営業日） | ||
| 申込対象者 | 満20歳以上、65歳未満の方 定期的な収入がある人 （パート・アルバイト・年金生活者・学生の方も利用可） | ||
東京スター銀行のカードローンには２つの種類があります。
- カードローンタイプ・・・ローンカードを利用する。口座不要。
- 口座なしタイプ・・・インターネットで完結。他の銀行の口座でOK。
金利はどちらも同じです。
まずは、この東京スター銀行カードローンは、どんな人におすすめかどうかを紹介するので、自分に合っているカードローンか検討してみてください。
1-1. 東京スター銀行カードローンがおすすめな人
東京スター銀行カードローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。
- 東京スター銀行を使っている人
- カード審査に自信がある人（勤続年数が長い・借金が無い等）
それぞれ紹介します。
おすすめな人① 東京スター銀行を使っている人
東京スター銀行を普段から利用していて愛着があるような方は、東京スター銀行のカードローンを使っても良いでしょう。
銀行カードローンの金利は13~14%台で、東京スター銀行は上限金利が14.6%になっているので、「少しの金利差なら気にしない」というなら大丈夫です。
また、口座を長年使っているということは、カードローン審査を若干有利にします。
しかし、口座を持っていないなら、他にお得なカードローンがあるので、わざわざ申し込む必要はありません。
おすすめな人② カード審査に自信がある人
東京スター銀行カードローンは、銀行のカードローンなので、カードローンの中では審査が厳しいと言われています。
そのため、次のような方は、審査落ちする可能性が高いのでおすすめしません。
- 安定的な収入が無い人
- 勤続年数が浅い人（1年未満）
- 他社からの借入れがある人
- クレジットカードの支払で延滞履歴がある人
以上の項目に当てはまらない方、例えば、正社員で借金が無い人なら問題ないはずです。
「審査クリアできないかも？」と不安に思うなら、消費者金融がおすすめです。
1-2. 東京スター銀行カードローンがおすすめでない人
東京スター銀行カードローンがおすすめでない人は次のような人です。
- 金利など条件にこだわりたい人
- 審査に通るか自信が無い人
それぞれ紹介します。
おすすめでない人① 金利など条件にこだわりたい人
東京スター銀行カードローンの条件は平均的なレベルで、金利の低い銀行カードローンは結構あるので、少しでも利息をおさえたいならそちらを選びましょう。
下の表は、人気の銀行カードローンと消費者金融の金利を比較したものです。
東京スター銀行は三菱UFJ銀行と同じ金利ですが、他の銀行より高めになっていることが分かります。
| 会社 | 実質年率 | 特徴 |
| 東京スター銀行 | 1.5%~14.6% | – |
| ソニー銀行 | 2.5%~13.8% | – |
| イオン銀行 | 3.8%~13.8% | – |
| みずほ銀行 | 2.0%~14.0% | メガバンクでは最安金利 |
| 楽天銀行 | 1.9%~14.5% | – |
| 三井住友銀行 | 1.5%~14.5% | – |
| 三菱UFJ銀行 | 年1.4%~年14.6% | – |
| SBI新生銀行 | 4.5%~14.8% | – |
| プロミス | 4.5%~17.8% | ・無利息期間最大30日 |
| アイフル | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% | – |
| アコム | 3.0%~18.0% | ・無利息期間最大30日 |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% | ・無利息期間最大60日 |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。
ネット銀行のカードローンはメガバンクからお客さんを引っ張れるように、金利やサービスを良くしています。（審査も柔軟に行っている傾向があります。）
「少しでも低めの金利でサービスの良いカードローンにしたい」と思うなら、ネット銀行のカードローンを選びましょう。
おすすめでない人② 審査に通るか自信が無い人
東京スター銀行に限らず、銀行カードローンは金利がお手頃な分、借り手を選ぶ傾向があり、審査が厳しいと言われています。
銀行は2017年までは低い金利でどんどん貸し出していたのですが、返済できないで破産（債務整理）する人が続出し、国が厳しく審査するようになったのです。
テレビCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなり、通りにくくなりました。
「借金がある」「クレジットの延滞履歴がある」など審査に自信が無い方は、『プロミス』のような消費者金融がおすすめです。
1章まとめ
『東京スター銀行カードローン』はどんな人におすすめかをまとめたのが下の図です。
金利にこだわりたい方はネット銀行カードローン（あるいはJCBなどの信販系カードローン）、審査に自信が無い人は消費者金融系がおすすめです。
「よく分からない銀行より、普段使っている銀行にお世話になりたい」と思うなら、東京スター銀行で良いでしょう。
次の章では、口コミを参照しつつ、東京スター銀行カードローンがどんなものか、詳しく紹介していきます。
東京スター銀行じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「東京スター銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。
2. 口コミで分かる東京スター銀行カードローンの特徴
『東京スター銀行カードローン』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。
下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。
| 項目 | 評価 | 備考 |
| 金利 | ★★★☆☆ | [1.5%~14.6%]金利はやや高め。メガバンクで一番高いUFJと同じ |
| 限度額 | ★★★★★ | [1000万円]銀行の中では高い部類に入る |
| 便利さ | ★★★☆☆ | 口座なしで作れる、コンビニ・提携ATM手数料が原則有料 |
| 審査難易度 | ★★☆☆☆ | 銀行は厳しめなので、自信のある人にしかおすすめできない |
※★の数が多い＝条件が良いです。
それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。
2-1. 金利
カードローン金利は借入限度額ごとによって異なります。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。
東京スター銀行より低くめの銀行カードローンはいくらでもあることが分かります。
東京スター銀行は限度額別の金利を公表していませんが、限度額が上がっても他の銀行より安くなる可能性は低いはずです。
| 会社名 | ~100万円 | 100超~200万円 | 200超~300万円 |
| ソニー銀行 | 13.8~12.8% | 8.0~9.0% | 6.0~8.0% |
| りそな銀行 | 13.0% | 9.5% | 6.5% |
| イオン銀行 | 11.8~13.8% | 8.8~13.8% | 5.80~11.80% |
| みずほ銀行 | 13.5~14.0% | 11.5~12.0% | 8.5~9.0% |
| 楽天銀行 | 14.5% | 9.6%~14.5% | 6.9%~14.5% |
| 三井住友銀行 (年率) | 12.0%~14.5% | 10.0%~12.0% | 8.0%~10.0% |
| 東京スター銀行 | 1.5%~14.6% | ||
| 三菱UFJ銀行 | 13.6%~14.6% | 10.6%~13.6% | 7.6%~10.6% |
| SBI新生銀行 | 14.8％ | 12.0％ | 9.0％ |
| 千葉銀行 | 14.8% | 10.0%~12.0% | 10.0%~12.0% |
| プロミス | ~17.8% | ~15.0% | ~15.0% |
| アイフル | ~18.0% | ~15.0% | ~15.0% |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
年1.4%~年14.6%というように金利に幅がある場合、初めて利用する際は一番高い金利（上限金利）が適用されるケースが多いので、上限金利に注目しましょう。
2-2. 限度額
東京スター銀行カードローンは契約極度額（借りられる金額）が最高1000万円までで、10万円単位で希望を出せます。
下の表での比較でわかる通り、銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。
| 会社名 | 限度額 |
| ソニー銀行 | 10万円〜800万円 |
| りそな銀行 | 10万円〜800万円 |
| イオン銀行 | 10万円〜800万円 |
| みずほ銀行 | 10万円〜800万円 |
| 楽天銀行 | 〜800万円 |
| 三井住友銀行 | 10万円〜800万円 |
| 東京スター銀行 | 10〜1000万円 |
| 三菱UFJ銀行 | 10万円〜800万円 |
| SBI新生銀行 | 1万円〜500万円 |
| 千葉銀行 | 10万円〜800万円 |
| プロミス | 〜500万円 |
| アイフル | 〜800万円 |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
ただし、限度額1000万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。
貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収3000万円必要になります。
限度額はどうやって決まる？
限度額は、申し込みの時に希望額を伝え、銀行側が支払い能力を考慮して決定します。
初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。
なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。
長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。
2-3. 便利さ
カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。
次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。
- 口座がなくても作れるか
- 土日祝日でも申請可能か
- 借入・返済時の提携ATM手数料
- 返済日を選択・指定できるか
これらの観点を見てみると、東京スター銀行は標準的なサービス水準であることが分かります。
| 会社名 | 口座不要 | 土日祝日申請可能か | 提携ATM手数料 | 返済日 |
| ソニー銀行 | ✕ 必要 | ✕ | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| りそな銀行 | ✕ 必要 | ◯ | ✕ 必要 | ✕ 指定不可 |
| イオン銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ✕ 指定不可 |
| みずほ銀行 | ✕ 必要 | ✕ 対応なし | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| 楽天銀行 | ◯ | ◯ | ✕ 必要 | ◯ 選択可 |
| 三井住友銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料(※) | ◯ 選択可 |
| 東京スター銀行 | ◯ | ◯ | △ 借入れ時に手数料必要 | ✕ 指定不可 |
| 三菱UFJ銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ◎ 指定可 |
| SBI新生銀行 | ◯ | ✕ 対応なし | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 千葉銀行 | ✕ 必要 | ◯ | △ 返済は無料 | ✕ 指定不可 |
| プロミス | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| アイフル | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | △ 銀行によって振替日異なる |
※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
実際にカードローンを利用する際は、自分が利用したい返済方法が無料かどうかをチェックしておくと良いでしょう。
東京スター銀行のサービスのメリット・デメリット比較
東京スター銀行カードローンのサービス面の長所・短所をまとめたのが下の表です。
| メリット | デメリット |
| ・口座を作らなくても利用できる ・土日対応してくれる | ・コンビニのATM手数料がかかる ・口座振替日は選択できない(10日のみ) |
東京スター銀行は口座を作らなくても利用できるし、土日利用できるのがメリットです。
一方、ATMでは返済では手数料がかかりませんが、借入れの時は手数料がかかるので注意してください。
2-4. 審査難易度
東京スター銀行はじめ、銀行カードローンは審査通過率を発表していませんが、審査が厳しいと言われています。
審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。
口コミでわかるのは『東京スター銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。
東京スター銀行の審査に関する口コミ
有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。
下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。
以上のように、2017年5月以降はやや審査に通りにくくなっているのが口コミを見ても伝わってきます。
10人に6~7人は落ちることが想定されるので、審査に自信の無い方は、消費者金融を合わせて検討することをおすすめします。
3. 東京スター銀行カードローンを実際に利用する際の流れ
『東京スター銀行カードローン』を申し込みたいと言う方のために、申し込みの流れを紹介します。
また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを解説します。
3-1. 東京スター銀行カードローンの借入れまでの流れ
東京スター銀行でお金を借りるには、以下の3つのステップを踏むことになります。
- 申し込み
- 本審査
- 手続き完了
それぞれ具体的に解説していきます。
あなたは申し込み対象者？
東京スター銀行カードローンを作るには、下記の申込条件を満たしている必要があります。
- お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
- 定期的な収入がある方（パート・アルバイト・年金生活者・学生の方もご利用できます）
- 保証会社（新生フィナンシャル株式会社）の保証が受けられる方
パート・アルバイトでも利用できますが、収入が少ないと利用できない場合があります。
STEP① 申し込み
申込みは、インターネットか電話でできます。
インターネットは書類をオンラインで提出できるのに対し、電話の場合は郵送で書類を提出することになるので、インターネットの方がおすすめです。
東京スター銀行のカードローンには2つのコースがあるので、まずはどちらかを決めましょう。
- カードローンタイプ・・・口座必要。ローンカードが郵送される。
- 口座なしタイプ・・・口座不要。申し込めばローンカードをもらえる。
口座があるならカードローン、口座が無いなら口座なしタイプでOKです。
ただし、他の金融機関の口座を利用する場合は、利用できる金融機関かどうかは確認しておきましょう。
在籍確認の電話が勤務先に来る
審査のタイミングで、申込者への確認の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入るので注意してください。
職場への在籍確認の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます（サポートに問い合わせて確認しています）
カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だと知られないように配慮されています。
最初の仮審査の結果によっては連絡が来ない場合があります。
また、希望に添えない場合は、eメールまたは書面にて連絡が来ます。
STEP② 本審査
仮審査に通った場合、本人確認の電話が来て、必要書類を提出することになります。（電話申込みの場合は郵送で提出することになります）
以下の本人確認書類から一点提出します。
- 運転免許証
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- 健康保険証
- 住民票の原本
本人確認書類を提出し、WEB上で契約内容の確認と契約内容の同意手続きを行えば完了です。
郵送の場合、申込書兼当座貸越契約書・保証委託契約書の控えが書留郵便で送られてきます。
50万円以上の借入れで必要な収入証明
- 源泉徴収票
- 確定申告書（税務署の受付印があるもの）
- 給与明細
50万円以上を希望しなければ必要ありません。
STEP③ 手続完了
ローンカードとローンカード用暗証番号案内ハガキが、転送不要の書留郵便でそれぞれ送られてきます。
ローンカードで、東京スター銀行のATM、全国の提携金融機関（ゆうちょ銀行含む）ATMをから引き出すことができます。
口座なしの場合は、インターネットバンキングで利用できます。
3-2. 東京スター銀行カードローンの審査を通過するための4つのポイント
東京スター銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。
- 正確な情報を記入する
- 申し込みは1社1社行うこと
- 申し込みは低めの希望限度額にする
- 借入れがあるなら減らす
それぞれ紹介します。
ポイント① 正確な情報を記入する
審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。
誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。
そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。
計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発で発覚するため、正しい情報を正確に書きましょう。
ポイント② 申し込みは1社1社行うこと
金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。
全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。
申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。
ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする
カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。
もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
ポイント④ 借入れがあるなら減らす
借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。
年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。
自分の属性（年収や雇用状況）や信用情報（借入れ履歴など）に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。
4. 東京スター銀行カードローンに落ちた場合の3つの対策法
東京スター銀行のカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。
それぞれ紹介します。
落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む
一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。
消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。
また、「銀行じゃないと不安！」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』はSMBCグループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融と言えます。
落ちた場合の対処法② 他の銀行のカードローンに申し込む
東京スター銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。
銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することは難しいですが、どうしても銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。
『auじぶん銀行』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。
東京スター銀行に落ちて、再度銀行カードローンを利用したいなら、ラストチャンスとしてネット銀行のカードローンをおすすめします。
落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする
もし、「普段から使っている東京スター銀行でどうしても借りたい！」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。
半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。
その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。
5. 東京スター銀行カードローン以外でおすすめのカードローン4選
ここでは、東京スター銀行カードローン以外のカードローンを使いたい方、また、東京スター銀行に落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。
銀行やクレジットカードを発行している信販会社のカードローン、それに、消費者金融について、金利や無利息期間などを比較して表をまとめました。
| カードローン名 | 実質年率(%) | 無利息期間 | 特徴 |
| 東京スター銀行カードローン | 1.5~14.6 | – | – |
| スルガ銀行カードローン | 3.9~14.9 | – | – |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 1.4~14.6 | – | – |
| ソニー銀行カードローン | 2.5~13.8 | – | – |
| イオン銀行カードローン | 3.8~13.8 | – | – |
| みずほ銀行カードローン | 2.0~14.0 | – | – |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5~14.5 | – | – |
| りそな銀行カードローン | 3.5~13.5 | – | ・りそなクラブポイント付与 |
| 千葉銀行カードローン | 1.4~14.8 | – | – |
| SBI新生銀行カードローン | 4.5~14.8 | – | – |
| JCBカードローンFAITH | 1.30~12.50 | 2.5ヶ月 | ・5万円のキャッシング1回払いなら金利5.00% |
| セゾン MONEY CARD | 6.47~15.0 | – | ・金利がお得なゴールドあり |
| プロミス （SMBCグループ） | 4.5~17.8 | 30日 | ・最短3分(審査で希望に添えない場合もあります) |
| アイフル | 3.0~18.0 | 30日 | ・最短18分で融資(希望に添えない場合もあります) |
| アコム (三菱UFJフィナンシャル・グループ) | 3.0~18.0 | 30日 | ・最短20分(申込時間や審査で希望に添えない場合があります) |
| SMBCモビット （SMBCグループ） | 3.0~18.0 | – | ・最短15分 |
※2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)に入会した方が対象
各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。
- JCB カードローン「FAITH」・・・金利がお手頃なカードローン
- セゾン 「MONEY CARD」・・・最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番おすすめなカードローン
- アイフル・・・信頼性の高い老舗消費者金融
それぞれ紹介します。
5-1. JCB カードローン「FAITH」｜最もおすすめのカードローン
『JCB カードローン「FAITH」』は上限金利が12.50%で、最もお得に借りられるカードローンの一つです。
最大2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえて借りることができます。（2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)に入会した方が対象）
アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。
クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。
| 運営会社 | 株式会社ジェーシービー | 通常金利 | 1.30%~12.50% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短即日融資(※) | 家族に知られる可能性 | 有 (カードは郵送) |
| 上限額 | 最大900万円 | 収入証明書 | 必須 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （学生・専業主婦・フリーター不可） | ||
※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。
JCBカードローンFAITHについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価｜口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。
5-2. セゾン「MONEY CARD」｜最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるカードローン
『マネーカード』はクレディセゾンが発行しているカードローンで、新規契約による利用で最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるお得なサービスを行っています。
マネーカードには２つのプランがあり、通常のマネーカードは金利が15.0%、マネーカードゴールドは6.47~8.47%という大変お手頃な金利で借りることができます。
ゴールドは年収400万円以上が条件になっているので、年収が400万円以上なら特におすすめです。
事業用資金としても利用できるので、ビジネスに使いたい方にも向いています。
| 運営会社 | 株式会社クレディセゾン | 通常金利 | 6.47%~15.0% |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 土日可能か | △ 申し込みは可能 |
| 審査スピード | 最短即日(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (カードレス可) |
| 上限額 | 300万円 | 収入証明書 | 50万円以上 or 他社合計100万円以上 |
| 申込対象者 | 20歳から75歳までの安定した収入のある方 （※学生・専業主婦の方は申し込み不可） | ||
※書類の提出などで時間を要する場合があります。
SAISONカード「MONEY CARD」公式ページ：
https://loan.saisoncard.co.jp/
セゾンカードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「セゾンのカードローン「マネーカード」を辛口レビュー｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。
5-3. プロミス｜消費者金融で一番おすすめなカードローン
『プロミス』は、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって運営されるローンブランドです。
プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。
- 融資までのスピードが早い
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 原則、書類 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 融資まで最短3分※※ | 家族に知られる可能性 | 低 (カードレス可) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満18～74歳 ※ （パート、アルバイト等で安定した収入があれば学生・主婦可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。また、収入が年金のみの方は申し込みできません。
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
5-4. アイフル｜信頼性の高い老舗消費者金融
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
Web完結で郵送物が一切なく借りられるだけでなく、在籍確認の電話が原則ないなど借りやすくなっています。
30日の無利息期間があるので、短期的に借りる場合は利息0円で済ますこともできます。
審査も迅速で、すぐにでも借りたいという方にもおすすめです。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認) | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短18分(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」を参考にしてみてください。
6. 東京スター銀行カードローンに関するQ＆A
ここでは、東京スター銀行カードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。
- 東京スター銀行のカードローンは審査にどれくらいかかりますか？
- バイトやパート、派遣社員は厳しいでしょうか？
- 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
- 自宅へ何か郵送されて家族などに知られる場合はありますか？
- 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人に知られたくありません。
- 審査に落ちた原因は何でしょうか？
- 即日融資は絶対に無理ですか？
クリックすると該当部分にリンクします。
6-1. 東京スター銀行のカードローンは審査にどれくらいかかりますか？
東京スター銀行のカードローンは通常、仮審査の結果が早くても3~4営業日かかります。
本審査から契約・融資までは1週間程度は見ておいた方が良いです。
電話・郵送での申込みは、さらに時間がかかるので、急いでいる方にはおすすめできません。
急いでいるなら、『プロミス』など最短3分で融資までしてくれる消費者金融がおすすめです。
6-2. バイトやパート、派遣社員は厳しいでしょうか？
「定期的に収入があればOK」と東京スター銀行公式ページで書いているので、大丈夫でしょう。
ただし、「収入にばらつきがある」「全然給料が少ない」「働いて間もない」という方は厳しい場合があります。
申し込んでだめな場合は、『プロミス』など消費者金融系カードローンを最後のとりでとして考えておくと良いでしょう。
6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
東京スター銀行カードローンは利、限度額の増額を受け付けていません。
どうしても増枠をしたい場合は一度解約をして新規に申し込むしかないですが、支払いに遅れず利用をしていて、カードローンを作成した時よりも返済能力（安定継続した収入）が上がっていなければ、最初より大きい限度額での契約は難しいです。
限度額が足りない場合は、素直に別の会社のカードローンを新しく申し込みをした方が良いでしょう。
6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などに知られる場合はありますか？
残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。
- 仮審査結果のお知らせと契約書類（郵送契約時）
- 申込書兼当座貸越契約書・保証委託契約書のお客さま控え（郵送契約時）
- ご契約内容控え（WEB契約時）
- ローンカード
- ローンカード用暗証番号案内ハガキ
さらに、銀行から必要な通知などが送られてくる場合があります。
どうしても郵送物を受け取りたくない場合、『プロミス』のような郵送物ゼロで済ますことができる金融機関がおすすめです。
6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか？職場の人に知られたくありません。
在籍確認は原則あります。
借り手にきちんと安定した収入（給料のことが多い）があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないので、在籍確認は必須になっています。
職場の人に知られるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。
- 東京スター銀行のキャッシュカードを紛失した
- 新しく口座を開設した
変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。
6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか？
審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 短い期間に何か所も借入の申込をしている
- 数社からの多額の借入がある
- 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなど）がある
- 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
- 申込情報が不正確だった
申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。
原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる
自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。
銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール（総量規制）の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。
しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。
プロが教える対策！
- 必要最小限の借入希望額にして申し込む
- 長く勤めて、安定継続した収入を増やす
原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている
カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。
そのため、短期間にいくつものカードローン（クレジットカードや他のローンも含む）を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。
急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。
プロが教える対策！
- 6か月間で2件以内の申し込みにする
原因③ 数社からの多額の借入がある
申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。
特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。
- 3社以上から借りている
- 年収の1/3以上の金額を借りている
そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
プロが教える対策！
- 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
- 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する
原因④ 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなども含む）がある
カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴（クレジットヒストリー）が記録されます。
そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。
この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。
プロが教える対策！
- 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
- 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む（信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります）
原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。
しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。
カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。
プロが教える対策！
- カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
- 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする
原因⑥ 申込情報が不正確だった
下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。
- 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
- 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
- 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
- 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする
急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。
他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘は発覚します。
プロが教える対策！
6-7. 即日融資は絶対に無理ですか？
以前までは銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。
しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。
暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース（ＤＢ）への照会を行うので時間がかかるのです。
急ぎでお金を借りたい人は消費者金融を利用しましょう。
7. まとめ
東京スター銀行のカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか？
東京スター銀行のカードローンは、銀行のカードローンでは金利が高めに設定されているので、金利やサービスにこだわりたい方は別のカードローンをおすすめします。
東京スター銀行を使っていて愛着があるなら利用しても良いですが、口座を持っていないなら、以下に挙げるような別のカードローンを利用すると良いでしょう。
- JCB カードローン「FAITH」・・・金利がお手頃なカードローン
- セゾン 「MONEY CARD」・・・最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番おすすめなカードローン
- アイフル・・・信頼性の高い老舗消費者金融
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。
東京スター銀行カードローン公式ページ：
https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/starcard/
最新情報は公式ページをご確認ください。
最後に、東京スター銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。
『スターカードローン（カードローンタイプ）』詳細情報
| 申込できる人 |
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| 申込方法 |
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| 申込受付時間 |
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| 必要書類・物品 | 1 本人が確認できる書類のコピー 運転免許証またはパスポート＋健康保険証（※2種類必要） 2 前年度の収入が確認できる書類の写し 源泉徴収票 確定申告書 【昨年度中途入社もしくは入社1年未満の方】 直近3ヵ月の給与明細 【外交員報酬等で確定申告をしている方】 必ず確定申告書（1・2枚目）も添付してください。 ※源泉徴収票を提出した場合でも別途住民税決定通知書もしくは課税証明書が必要になる場合があります。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利用限度額 | 1,000万円以内（10万円単位） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利率 | 年率1.8％～14.6％（審査で決定） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 借入方法 |
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| 取引期間 | 1年毎の自動更新（期間満了日の時点で満66歳に達していた場合は期間延長しないものとします） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済方法 | 残高スライドリボルビング方式 【約定返済】 基準日（毎月20日）時点でローン残高がある場合、翌月の約定返済日に下記約定返済額を、指定返済口座から口座振替により引き落としされます。返済日前日までに返済口座へ入金する必要があります。
【任意返済】
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| 返済日 | 毎月5日（休業日の場合は翌営業日） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済金額 | 月末時点のローン残高に応じて翌月の約定返済額が決定します。
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| 遅延損害金 | 借り入れ利率と同じ | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利用明細 | 通常、インターネットバンキングで確認 |
下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ（審査難易度・口座不要・WEB完結か等）」「使いやすさ（使うまでにかかる期間）」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。 ※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。 ナイスサポートカード他1種類<詳細解説ページ> ※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。 「作りやすさ（審査難易度）」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。 「使いやすさ」は、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。主要カードローン全45社比較
主要カードローン全45社比較 都道府県 社名 カードローン名 金利
(実質年率)限度額 作りやすさ 使いやすさ 全国 
プロミス <詳細解説ページ> ★2 4.5%~17.8% 無利息あり ★3 500万円 ★5 ★5 最短3分 
アコム <詳細解説ページ> ★2 3.0%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★5 ★4 最短20分 
アイフル <詳細解説ページ> ★2 3.0%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★5 ★4 最短18分※ 
レイクALSA ★2 4.5%~18.0% 無利息あり ★4 800万円 ★4 ★4 最短25分 
SMBCモビット詳細 <解説ページ> ★1 3.0%~18.0% ★4 800万円 ★4 ★4 最短15分 全国 
バンクイック <詳細解説ページ> ★3 年1.4%~年14.6% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 
みずほ銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 2.0%~14.0% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 
三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 年1.5%~14.5% ★4 10万〜800万円 ★3 ★3 最短当日(※) 
りそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ> ★4 1.99%~13.5% ★4 800万円 ★3 ★2 
カードローン 「したく」 <受付終了> ★2 7.0%~14.9% ★2 500万円 初回制限あり ★2 ★2 インターネット銀行 
イオン銀行カードローン <詳細解説ページ> ★4 3.8%~13.8% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 
オリックス銀行カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.7%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 
auじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ> ★1 0.98%~17.4% ★4 800万円 ★2 ★2 
カードローン <詳細解説ページ> ★1 1.59%~18.0% ★5 1,000万円 ★3 ★3 最短翌日 
カードローン <詳細解説ページ> ★3 1.89%~14.79% ★5 1,200万円 ★3 ★2 
カードローン <詳細解説ページ> ★4 2.5%~13.8% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 
楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.5% ★4 800万円 ★3 ★3 最短翌日 北海道 
スーパーアルカ <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.7% ★5 1,000万円 ★2 ★2 
ラピッド <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.95% ★4 800万円 ★2 ★2 最短即日 宮城県 
77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.8% ★3 500万円 ★2 ★2 茨城県 
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 栃木県 
あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo･Shi･Ca <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 群馬県 
★3 2.0%~14.5% ★4 800万円 ★2 ★3 最短翌日 埼玉県 
カードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 4.5%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 千葉県 
ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 1.4%~14.8% ★4 800万円 ★2 ★2 東京都 
スターカードローン <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★3 最短翌日 神奈川県 
横浜銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 1.5%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★3 最短翌日 富山県 
カードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★2 長野県 
はちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.8%~14.5% ★3 500万円 ★2 ★1 最短10日 岐阜県 
Q-LOAN（キューローン） <詳細解説ページ> ★3 1.6%~14.6% ★5 1,000万円 ★2 ★2 
ザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ> ★5 4.975%~12.0% ★5 1,000万円 ★2 ★3 静岡県 
静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ> ★4 1.5%~14.5% 無利息あり ★3 500万円 ★3 ★2 最短3日 
リザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 3.9%~14.9% ★4 800万円 ★3 ★2 滋賀県 
サットキャッシュ <詳細解説ページ> ★3 4.8%~14.9% ★3 500万円 ★2 ★2 京都府 
京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.5% ★3 500万円 ★3 ★2 大阪府 
カードローン（キャッシュカード一体型） 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 14.5% ★2 300万円 ★2 ★2 最短3日 
関西みらいカードローン <詳細解説ページ> ★5 1.99%~12.475% ★4 800万円 ★3 ★2 最短3日 奈良県 
E-PACK 他1種類 <詳細解説ページ> ★3 1.7%~14.0% ★5 1,000万円 ★3 ★2 岡山県 
カードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ> ★3 4.8%~14.5% ★3 500万円 ★3 ★2 広島県 
マイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ> ★4 2.475%~13.475% ★3500万円 ★3 ★2 山口県 
マイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ> ★3 4.5%~14.5% ★2 300万円 ★3 ★2 愛媛県 
新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ> ★3 2.0%~14.5% ★5 1,000万円 ★3 ★3 最短翌日 福岡県 
福岡銀行カードローン <詳細解説ページ> ★3 1.9%~14.5% ★5 1,000万円 ★3 ★2 
他5種類 <詳細解説ページ> ★3 13.0%~14.95% ★2 300万円 ★2 ★2 沖縄県 
他5種類 ★3 4.25%~14.6% ★3 500万円 ★3 ★2
