auPayスマートローンを辛口評価|口コミでわかる全注意点

auPayのスマートローン

「auPAYスマートローンっておすすめ?」「auPAYスマートローンって他のカードローンと比べてどうなの?」と、auPAYスマートローンについて気になっていませんか?

auPAYスマートローン』はカードレスで、審査30分で審査が終わるなど便利ですが、金利が高いなどのデメリットもあるので、知っておかないと後悔する恐れがあります。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、auPAYスマートローンの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. auPAYスマートローンはどんなカードローン?
  2. 口コミで分かるauPAYスマートローンの特徴
  3. auPAYスマートローンを利用する際の流れと注意点
  4. auPAYスマートローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. auPAYスマートローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. auPAYスマートローンに関するQ&A

このページを読めば、auPAYスマートローンでキャッシングするべきかか分かり、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. auPAYスマートローンはどんなカードローン?

auPAYスマートローンは、auPAY残高にチャージして使うことができるカードローンです。

スマホがauではなくても使うことができます。

auPAYスマートローンの基本情報をまとめたのが下の表です。

運営会社auフィナンシャルサービス株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性
(WEB完結)
上限額1万円~100万円収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~65歳
(収入あれば学生や主婦も可)

まずは、このauPAYスマートローンは、どんな人におすすめかどうかを紹介していきます。

自分に合っているカードローンか検討してみてください。

1-1. auPAYスマートローンがおすすめな人

auPAYスマートローンは次の条件に当てはまる方におすすめです。

  • 家族バレしたくない方
  • auPAYをよく使っている人
  • 100万円以下の借り入れを希望する方

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 家族バレしたくない方

auPAYスマートローンはWebで申し込みが完結し、ローンカードや明細が送られてくることはないので、家族バレがしにくいです。

また、アプリやインターネットで借り入れができるので、使い勝手にも優れています。

わざわざカードを持ちたくないという人にも向いています。

おすすめな人② auPAYをよく使っている人

auPAYスマートローンはauPAYユーザーにおすすめですが、以下の理由が挙げられます。

  • auPAY残高に入れてすぐに使える
  • 2,000pontaポイントもらえる
  • au IDがあると申し込みが簡単になる

auPAYスマートローンは銀行口座の振込も対応していますが、auPAY残高に入れて使った方が使いやすいです。

また、新規契約すると2,000ポンタポイントがもらえたり、au IDがあると申し込み時の入力項目が少なくなるなどのメリットもあります。

おすすめな人③ 100万円以下の借り入れを希望する方

auPAYスマートローンは利用限度額が100万円になっています。

100万円以内の借入で間に合うなら、auPAYスマートローンを選ぶと良いでしょう。

ですが、100万円を超える借入を希望する方は、他のカードローンに申し込む必要があります。

1-2. auPAYスマートローンがおすすめでない人

auPAYスマートローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 金利にこだわりたい方
  • 短期間だけ借りたい方

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 金利にこだわりたい方

auPAYスマートローンは金利が高いので、長期間借りてコツコツ返済していきたい人にはおすすめできません。

下の表は、人気の銀行カードローンと消費者金融の金利を比較したものですが、auPAYスマートローンは消費者金融並に高いことが分かります。

会社実質年率特徴
auPAYスマートローン3.0%~18.0%・2,000pontaポイントもらえる
ソニー銀行2.5%~13.8% –
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

長期間借りたい人は、ソニー銀行やイオン銀行など金利が低い所がおすすめです。

おすすめでない人② 短期間だけ借りたい方

auPAYスマートローンは、消費者金融並みの金利ですが、無利息期間がありません。

下の表はauPAYスマートローンとプロミスを比較したものですが、無利息期間がある点が大きな違いになっていることが分かります。

auPAYスマートローンプロミス
金利3.0%~18.0%4.5%~17.8%
最短融資最短即日30分
無利息期間30日
サービスカードレスカードレス可能

無利息期間があると、「今度の給料日まで借りたい」というような短期間の借り入れをする場合、利息を0円で済ますことができます。

短期間だけの借り入れなら、無利息期間がある消費者金融がおすすめです。

1章まとめ

auPAYスマートローン』はどんな人におすすめかをまとめたのが下の表です。

おすすめな人おすすめでない人
  • 家族バレしたくない方
  • auPAYをよく使っている人
  • 100万円以下の借り入れを希望する方
  • 金利にこだわりたい方
  • 短期間だけ借りたい方

auPAYスマートローンをよく利用している方や、カードレスの決済に魅力を感じるなら利用しても良いでしょう。

一方で、金利をおさえて借りたい方は「イオン銀行」など金利の安い銀行が良いですし、短期の借り入れなら無利息期間のある『プロミス』がおすすめです。

auPAYスマートローン以外の方が良いと思った方は、5章「auPAYスマートローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かるauPAYスマートローンの特徴

auPAYスマートローン』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

☆☆

[3.0%~18.0%]消費者金融と同水準

限度額

☆☆☆☆

[100万円]他の金融機関と比べて少ない

便利さ

★★★

【メリット】カードレスで利用できる、最短60分で審査が終わる
【デメリット】ATM手数料がかかる

審査難易度

★☆☆

消費者金融並みの基準と考えられる

の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

auPAYスマートローンは1章で紹介した通り、消費者金融と同じ水準になっています。

下の表はauPAYスマートローンと主な銀行や消費者金融と比較したものです。

会社実質年率特徴
auPAYスマートローン3.0%~18.0%・2,000pontaポイントもらえる
ソニー銀行2.5%~13.8% –
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

銀行の方が圧倒的にお手頃になっていることが分かります。

auPAYスマートローンの金利に関する口コミ

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収250〜300万円未満
金利満足度:★★★★☆4
auPAYをよく使っているので選びましたが、便利で役立っています。
金利は高いみたいですが、あまり大金を借りていないので、そんなに気にならないです。

口コミ・評判

20代男性|バイト|年収100〜150万円未満
金利満足度:★★★☆☆3
金利について言えば高いの一言。そこらの消費者金融と変わりません。
少しでも節約したいなら、銀行とかのカードローンを使った方が良いですよ。

金利の高さは返済の時に大きな負担となります。

金利にこだわりたい方は、他の金利が低いカードローンや、無利息期間のあるカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-2. 限度額

auPAYスマートローンは契約極度額(借りられる金額)が最高100万円までで、1万円単位で希望を出せます。

下の表の比較でわかる通り、auPAYスマートローンは圧倒的に低めに設定されていることがわかります。

会社名限度額
auPAYスマートローン1〜100万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額800万円を借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収2,400万円必要になります。

100万円で十分な方はあまり気にする必要はありません。

限度額はどうやって決まる?

限度額は、申し込みの時に希望額を伝え、銀行側が支払い能力を考慮して決定します。

初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。

長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 当日借りられるか
  • 土日祝日でも申請可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、使い勝手の良さは、他の銀行と同じ程度と言えそうです。

会社名当日借りられるか土日祝日申請可能か提携ATM手数料返済日
auPAYスマートローン
申込は可能

必要

26日
ソニー銀行
無料

選択可
りそな銀行
必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三菱UFJ銀行 ✕ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

auPAYスマートローンはATM手数料がかかるので、auPAY残高に入れて利用するのがおすすめです。

auPAYスマートローンの便利さに関する口コミ

口コミ・評判

20代女性|派遣社員|年収250〜300万円未満
サービス満足度:★★★★★5
auPAYに入れてすぐに使えるのでカンタンです。
給料日までお金が足りない時とかに使うと良いのではないかと思います。

口コミ・評判

20代男性|バイト|年収100〜150万円未満
サービス満足度:★★★★☆4
お金が足りなかったので、どこかで借りようと探して適当に選びました。
当日中に借りることができらので、ありがたかったです。

2-4. 審査難易度

auPAYスマートローンは、消費者金融と同水準のサービスなので、あまり審査は厳しくないと考えられます。

ただし、審査が柔軟と言われる消費者金融でも6割近くが置いているので、auPAYスマートローンでもそれくらい落ちていると考えて間違いないはずです。

auPAYスマートローンの審査に関する口コミ

口コミ・評判

20代女性|バイト|年収0~50万円
バイトで収入が少なかったせいか、落ちてしまいました。
消費者金融ではうかったので、消費者金融よりかは厳しい気がします。

口コミ・評判

20代男性|バイト|
午前に申し込んでみたら、正午前にOKの返事がいただけました。
急いでいる方に向いていると思います。

もし、落ちた場合は、消費者金融のカードローンをチェックすることをおすすめします。

3. auPAYスマートローンを実際に利用する際の流れ

auPAYスマートローン』を申し込みたいと言う方のために、申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントをまとめておくので参考にしてください。

3-1. auPAYスマートローンの借入れまでの流れ

auPAYスマートローンでお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み&口座登録
  2. 結果連絡
  3. 契約
  4. 利用開始

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

auPAYスマートローンを使うには、まずは下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  1. 本人名義のau IDを持っている方(法人契約で利用のau IDでは申込不可)
  2. 満20歳以上70歳以下
  3. 定期収入のある方
  4. 現住所が国内にある方

バイトやパートでも大丈夫ですが、収入のない無職の方や専業主婦(夫)の方は厳しいです。

※au PAY カードを所有していてキャッシング枠をつけている場合、auPAYスマートローンはりようできまないので注意してください。

STEP① 申し込み&口座登録

申し込みは、パソコンやアプリから行います。電話では受け付けていません。

auIDがあると記入項目が少なくて済みます。

また、申し込み時に借入や返済に使う銀行口座を登録します。

申込時にかかってくる在籍確認

カードローンを申し込みすると、勤務先の電話番号に在籍確認の電話が行われます。

電話は会社名が名乗られることはなく、個人名で行われるので、カードローンの借り入れとバレる可能性は少ないです。

会社が休みの日は確認できないので、翌営業日になります。

申込に必要な書類

他のカードローンと同様に、次の書類を提出することになります。

  • 本人確認書類・・・運転免許証、パスポート、健康保険証など
  • 収入証明書・・・源泉徴収票や給与明細書など

口座登録ができた場合は、本人確認書類の登録は不要です。

また、収入証明書が必要なのは借入50万円以上、または、他社の借入合計額が100万円以上の時に必要になります。

STEP② 結果連絡

審査結果は最短30分で出ます。(申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降の連絡となる場合があります。)

メールに記載されているURLより、審査結果ご確認ページへアクセスすると結果が分かります。

審査結果がOKだった場合は、そこから契約になります。

STEP③ 契約

WEBサイト上で契約内容を確認して契約します。

契約締結後、すぐにお借り入れが可能になります。

STEP④ 利用開始

借り入れ方法は次の3つです。

  • auPAY残高にチャージ
  • 登録口座への振り込み
  • セブン銀行ATMから引き落とし

セブン銀行ATMからの引き落としはカード不要でスマホでできます。

一方、返済は口座からの引き落としになります。引き落とし以外の返済は、セブン銀行ATMから可能です。

※1万円以下の場合は110円(税込)、1万円を超える場合は220円(税込)の手数料がかかります。

3-2. auPAYスマートローンの審査を通過するための5つのポイント

auPAYスマートローンは、次のポイントをおさえれば審査に落ちるリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす
  • 借入診断を使う

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

ポイント⑤ 借入診断を使う

auPAYスマートローンは、借入診断ができるので、借りられるか事前にチェックしてみましょう。

年収と他社借入額を入力するだけで診断できます。

これでOKが出ても断られる可能性はありますが、目安にはなるので利用する価値はあります。

4. auPAYスマートローンに落ちた場合の3つの対処法

auPAYスマートローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

カードローンの申し込みで落ちた場合の対処法

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、auPAYスマートローンよりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスなので、信頼性は低くありません。

auPAYスマートローンと同じ程度の金利なので大きく損することもありません。

落ちた場合の対処法② クレジットカードなどのキャッシング

消費者金融に落ちた場合は、新たな借入が厳しい状態になっていることが考えられるので、クレジットカードなどでキャッシングができないかチェックしてみることをおすすめします。

新たなクレジットカードの発行が難しくても、すでに持っているクレジットカードでキャッシングできる場合があります。

クレジットカードが無理なら、バンドルカードがおすすめです。

バンドルカード

VANDLE CARD」はVISAのプリペイドカードで、入会費・年会費無料で、年齢制限もありません。

最初は5,000円位までしか利用できないなどの制限がありますが、それでもお金が無いときは役立つはずです。

後払いのポチっとチャージを利用する際は、以下の手数料を払えば使えます。

申込み金額手数料
3,000円 〜 10,000円510円
11,000円 〜 20,000円815円
21,000円 ~ 30,000円1,170円
31,000円 ~ 40,000円1,525円
41,000円 ~ 50,000円1,830円

どうしてもお金に困っている場合だけ、こういうサービスを利用すると良いでしょう。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「auPAYスマートローンでどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. auPAYスマートローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、auPAYスマートローン以外のカードローンを使いたい方、また、auPAYスマートローンに落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。

銀行のカードローンは厳しいので、消費者金融を紹介します。

カードローン名実質年率スピードサービス無利息期間
プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%30日
アイフル3.0%~18.0%30日
セントラル4.7%~18.0%30日
フタバ14.959%~19.945%30日

まずは、大手のプロミスかアイフルを検討し、それで落ちた場合は、セントラルやフタバなど中小消費者金融を検討することをおすすめします。

5-1. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-2. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

5-3. セントラル|中小の消費者金融で最もおすすめ!

セントラルの公式ページ

セントラル』はもともと四国の消費者金融ですが設立から50年近く経っており、2014年以降Webでの融資を開始し本格的に全国展開をしました。

大手にも引けを取らないスピーディで、柔軟な審査が期待できます。

それに、大手と同様に、30日間金利無料のサービスがあります。

限度額も中小の消費者金融では高い水準なので、中小消費者金融では最もおすすめできる会社です。

運営会社株式会社セントラル通常金利4.7~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額300万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~70歳未満
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦は不可)

セントラル公式ページ:

https://011330.jp/

セントラルについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『セントラル』の全て」をご覧ください。

5-4. フタバ|金利を重視したい方におすすめ!

フタバの公式ページ

フタバ』は東京都千代田区に本社を置く老舗の消費者金融です。

最高金利は17.950%と、他と比較しても低水準ですが、上限額が50万円なので少額を借りたい方向きと言えるでしょう。

中小の消費者金融でありながら、最高金利が安いことや、30日の無利息の期間があることなど、金利面では優れた消費者金融と言えます。

大手よりも審査には通りやすい傾向があるため、大手に断られた方にもおすすめです。

運営会社フタバ株式会社通常金利14.959~19.945
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額最初は10~50万円収入証明書申込の内容次第
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満20歳~満70歳
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦OK)

フタバ公式ページ:

https://www.822828.jp/

フタバの口コミや評判を知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『フタバ』の全て」をご覧ください。

6. auPAYスマートローンに関するQ&A

ここでは、auPAYスマートローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. どうしても当日に融資してほしいのですが大丈夫ですか?
  2. 利息以外にかかる費用はありますか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 金利の低いおすすめのカードローンはありますか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. どうしても当日に融資してほしいのですが大丈夫ですか?

auPAYスマートローンは「最短30分で審査が終わる」と書かれていますが、審査に数日かかる場合もあるので、どうしても当日に借りたい人にはおすすめできません。

当日借りたい場合は、「プロミス」などの消費者金融がおすすめです。

最短30分で融資が受けられますし、おまけに無利息期間もあるので短期間なら利息0円で利用できるのでおすすめです。

6-2. 利息以外にかかる費用はありますか?

利息以外にかかる費用は次のとおりです。

  • ATM利用料
  • 遅延損害金(実質年率:19.9%)

入会金や年会費はかかりません。

ATM手数料は、返済金額1万円以下の場合110円、1万円超の場合220円かかります。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

ホームページから申し込みができます。

増額の申し込みは、入会後6ヶ月以上経過している必要があります。

それに、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ増額は難しいです。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

郵送はないのでバレる可能性は少ないです。

ただし、延滞をすると、催促の手紙が来ることになりますから注意してください。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

在籍確認は原則あります。

なぜなら、申込者にきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 金利の低いおすすめのカードローンはありますか?

無利息期間もあり、金利が5%以上も低いJCBのカードローンがおすすめです。

ここで紹介しておくので参考にしてください。

JCB カードローン「FAITH」

JCBのカードローンFAITH

JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。

2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、最もおすすめのカードローンと言えます。

アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。

運営会社JCB通常金利4.4~12.5
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性
(カードは郵送)
上限額500万円収入証明書原則必要
来店要否不要口座要否必要
申込対象者年齢20~58歳
(学生・専業主婦・フリーター不可)

JCB カードローン「FAITH」公式ページ:

https://www.jcbloan.jp/cardloan

最新情報はこちらをご覧ください。

7. まとめ

auPAYスマートローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

auPAYスマートローンは金利は高めですが、即日の借入ができ、カードレスでアプリで借入できるなど、利便性に優れたカードローンになっています。

短期的に借入したい方や、審査に落ちた方は次の消費者金融をおすすめします。

  • プロミス・・・auPAYスマートローンと同水準の金利の消費者金融
  • アイフル・・・最短25分で借り入れできる
  • セントラル・・・中小消費者金融で一番おすすめ
  • フタバ・・・金利が18%を切る消費者金融

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

auPAYスマートローン公式ページ:

https://loan.kddi-fs.com/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、auPAYスマートローンの基本情報をまとめておきます。

『auPAYスマートローン』詳細情報

申込できる人
  • ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま(法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません)
  • 満20歳以上、70歳以下のお客さま
  • ご本人さまに定期収入のある方
  • 現住所が国内にある方

年金を受給されている場合は、年金以外に安定した収入がある方に限ります。

申込方法インターネット、アプリ
申込受付時間24時間365日
必要書類・物品本人確認書類
運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証、パスポート等年収が確認できる書類
源泉徴収票、給与明細書、課税証明書、確定申告書等
ご利用限度額1万円~100万円
融資利率金利3.0%〜18.0%
借入方法口座振替、auPAYチャージ、セブン銀行ATM
取引期間2年毎の自動更新
返済方法最長60回(5年)
返済日毎月26日
返済方式借入時残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金実質年率20.0%
利用明細スマホやHPで確認。郵送はされない

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較 (2021年5月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~17.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.9%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 2.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 5.8%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.8%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 6.8%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★31.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。