三井住友カードのカードローンを辛口評価|口コミでわかる全注意点

三井住友カードのカードローン

「三井住友カードのカードローンってどうなの?」「三井住友カードのカードローンはおすすめ?」と、三井住友カード・カードローンのカードローンについて気になっていませんか?

三井住友カード・カードローン』は、金利が銀行のカードローン並に低い上、即日発もできるので、急いでいる方におすすめのカードローンです。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた経験がある私が、三井住友カードのカードローンについて以下の流れで紹介していきます。

  1. 三井住友カード・カードローンはどんな人におすすめ?
  2. 口コミで分かる三井住友カード・カードローンの特徴
  3. 三井住友カード・カードローンを利用する際の流れと注意点
  4. 三井住友カード・カードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. 三井住友カード・カードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. 三井住友カード・カードローンに関するQ&A

このページを読めば、三井住友カード・カードローンを申し込むべきか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 三井住友カード・カードローンはどんな人におすすめ?

三井住友カード・カードローン』は、クレジットカードでメジャーな三井住友カードが出しているカードローンです。

三井住友カード・カードローンの基本情報をまとめたのが下の表です。

運営会社三井住友カード株式会社通常金利1.5~15.0%
(1.5~14.4%)
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短5分で発行(※)家族にバレる可能性
(カードレス可)
上限額900万円収入証明書50万円以上 or
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否必要
申込対象者満20歳以上~69歳以下
安定収入のある方(学生は除く)

※最短5分の発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。(受付時間:9:00〜19:30)

このカードローンはどんな人に向いていて、どんな人に向いていないかご紹介していきます。

1-1. 三井住友カード・カードローンはどんな人におすすめ?

三井住友カードのカードローンがおすすめな人は、次のような条件に当てはまる方です。

  • 借り入れに急いでいる人
  • 無利息期間の長いローンを使いたい人

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 借り入れに急いでいる人

三井住友カード・カードローンは最短5分での借り入れが可能です。これは、他のどのカードローンよりもスピーディです。(※)

下の表は、借り入れまでの最短時間を比較したものですが、迅速な対応をしている消費者金融よりも早いことが分かります。

会社借り入れまでの最短時間
三井住友カード カードローン最短5分(※)
アイフル最短25分
プロミス最短30分
レイクALSA最短60分
SMBCモビット最短即日
アコム最短即日
JCB カードローン最短翌営業日
各銀行のカードローン最短翌営業日〜1週間程度

※最短5分での借り入れを可能にするには以下の条件を満たす必要があります。

  • 新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込み
  • 受付時間(9:00〜19:30)内に申し込む
  • オンラインで支払い口座を登録する
  • 電話認証でvpassアプリの利用登録をする

申込み時間帯や審査の状況により、発行まで時間がかかる場合もあるので注意してください。

おすすめな人② 無利息期間の長いローンを使いたい人

三井住友カード・カードローンは無利息期間が他のカードローンよりも長く設定されています。

下の表は、無利息期間の有無と長さを比較してまとめたものです。

会社無利息期間
三井住友カード カードローン最大3ヶ月(※)
JCB カードローン2.5ヶ月
プロミス無利息期間最大30日
PayPay銀行無利息期間最大30日
アイフル無利息期間最大30日
SMBCモビット
アコム無利息期間最大30日
レイクALSA無利息期間最大60日
各銀行のカードローン

※入会期間(2021年9月1日~2022年6月30日内)に申し込み、お借り入れした人が対象です。

無利息期間内に返済すれば、利息0円にすることも可能です。

短期的な借り入れを希望する方に、特におすすめのカードローンと言えます。

1-2. 三井住友カード・カードローンがおすすめでない人

三井住友カードのカードローンがおすすめでない人は、金利にこだわって選びたい人です。

三井住友カードのカードローンは、他の金融機関と標準的な金利になっていますが、中には三井住友カードよりも低金利なものが存在します。

下の表は、主な銀行や消費者金融などの金利を比較したものです。

会社実質年率
三井住友カード カードローン1.5~15.0%
(※振込専用の場合1.5~14.4%)
りそな銀行3.5~13.5
ソニー銀行2.5~13.8
イオン銀行3.8~13.8
みずほ銀行2.0~14.0
楽天銀行1.9~14.5
三井住友銀行1.5~14.5
三菱UFJ銀行1.8~14.6
住信SBI銀行1.59~14.79
新生銀行4.5~14.8
プロミス4.5~17.8
PayPay銀行1.59~18.0
JCB カードローン4.40~12.5%
アイフル3.0~18.0
SMBCモビット3.0~18.0
アコム3.0~18.0
レイクALSA4.5~18.0

※三井住友カードのカードローンには振込専用とカードタイプがありますが、振込専用を選ぶと1.5%〜14.4%になります。

三井住友カード・カードローンは3ヶ月の無利息期間があるので、金利だけで選ぶのは早計です。

ただ、すでに入会していて無利息期間を利用できなかったり、長期の借り入れを希望する場合は、「JCB カードローン」など、金利がお手頃な他のカードローンを選んでも良いでしょう。

1章まとめ

三井住友カード・カードローンがおすすめな人・おすすめでない人をまとめたのが下の表です。

おすすめな人おすすめでない人
  • 借り入れに急いでいる人
  • 無利息期間の長いローンを使いたい人
  • 金利にこだわって選びたい

三井住友カード・カードローンはスピーディに借り入れができ、無利息期間が長いので、急いでいる方や短期的な借り入れを希望する方におすすめです。

ただ、すでに会員で無利息期間を利用できない人は、「JCB カードローン」など金利がお手頃なカードローンを選ぶと良いでしょう。

三井住友じゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「三井住友カード・カードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かる三井住友カード・カードローンの特徴

三井住友カード・カードローン』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

★★★

[1.5~15.0%]銀行のカードローンと比べると平均的

限度額

★★★

[900万円]銀行のカードローンと比べて若干高め

便利さ

★★★★

【メリット】WEBで完結、審査回答が迅速、返済日が選べる
【デメリット】ATM手数料がかかる

審査難易度

☆☆

条件が良いので、審査は厳しめが予想される

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって変わることが多いです。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。

三井住友カード・カードローンは10~50万円の限度額の時に15.0%(14.4%)、60~100万円の時は11.8%(11.2%)、110~290万円までが9.8%(9.2%)になります。

他の金融機関と比べると悪くないですが、JCBカードローンやソニー銀行、りそな銀行など、金利が低い所もあることが分かります。

会社・カードローン名~100万円100超~200万円200超~300万円
三井住友カード カードローン12.4~15.0%
(11.8~14.4%)
9.8%(9.2%)9.8%(9.2%)
JCB カードローン12.5%10.5%8.0%
ソニー銀行12.8~13.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
りそな銀行13.5%9.5%6.5%
イオン銀行11.8~13.8%8.8~13.8%5.80~11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6~14.5%6.9~14.5%
三井住友銀行
(年率)
12.0~14.5%10.0~12.0%8.0~10.0%
三菱UFJ銀行13.6~14.6%10.6~13.6%7.6~10.6%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0~12.0%10.0~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

()内は振込専用タイプの金利です。

三井住友カード・カードローンの金利に関する口コミ

実際に借りた人からの口コミを紹介します。

口コミ・評判

30代男性|会社員
借入先は三井住友カードに決定。
限度額300万円で金利10%ほど
もっと早めに借りておけばよかったです。

口コミ・評判

30代女性|会社員
無利息期間が長かったので、三井住友カードで借り入れしました。
金利は、私の利用している銀行のカードローンと同じくらいですが、無利息期間が無いのでこちらを利用しました。
3ヶ月経つギリギリの所で、一括返済しました。

カードローンは、長く借りていると利息が膨らんでしまうので、なるべく早めに返済しましょう。

2-2. 限度額

下の表は銀行ごとのカードローンの契約極度額(借りられる金額)についてまとめたものです。

銀行のカードローンは500~800万が一般的なので、900万円というのは高いことが分かります。

会社・カードローン名限度額
三井住友カード カードローン900万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額900万円を借りられる人は多くないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると900万円の借り入れには年収2,700万円が必要になります。

限度額はどうやって決まる?

初めて借りる方の多くは50万円以下になることが多いです。

貸す側が信用がはっきりしない人に対して大金を貸すことに対し、慎重になっているためです。

三井住友カードのカードローンでは収入を証明する書類の提出が必要になります。

最初は大きな限度額を期待し過ぎずに、長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 当日借りられるか
  • 土日祝日でも申請可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、三井住友カード・カードローンの使い勝手は良いことが分かります。

会社・カードローン名当日借りられるか土日祝日申請可能か提携ATM手数料返済日
三井住友カード カードローン
必要

10,26日選択可能
ソニー銀行
不可

無料

選択可
りそな銀行
不可

必要

指定不可
イオン銀行
不可

無料

指定不可
みずほ銀行
不可

対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行
不可
 ✕
必要

選択可
三井住友銀行
不可
 ◯
無料(※)

選択可
三菱UFJ銀行 ✕
不可
 ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
不可

対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
必要

返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

※ATM手数料は全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATMについては無料です。

2-4. 審査難易度

三井住友カード・カードローンは金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいことが想像されます。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのは三井住友カード・カードローンの審査はかなり厳しいということです。

三井住友カード・カードローンの審査に関する口コミ

口コミ・評判

30代男性|正社員|年収200〜300万円未満
三井住友カードローン審査に通ったので早速借り入れしました!
クレジットカードユーザーだからよかったのかもしれません。

口コミ・評判

20代女性|パート|年収150〜200万円未満
三井住友カードに落ちたので、消費者金融を利用しました。
他に借り入れがあったからダメだったのかしら。

三井住友カードのカードローンがどれくらい審査が厳しいかは不明です。

ただ、消費者金融大手が審査通過率を発表していますが、高い時でも45%程度で、半数以上の人が落ちていることになります。

これを考慮すると、三井住友カードのカードローンの申込者10人に6~7人は落ちるはずです。

3. 三井住友カード・カードローンを実際に利用する際の流れ

三井住友カード カードローン』を申し込みたいと言う方のために、三井住友カード・カードローンの申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. 三井住友カード・カードローンの利用までの流れ

三井住友カードのカードローンでお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 審査・カード発行
  4. カード到着&利用開始

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

三井住友カードのカードローンを申し込む前に、まずは自分が申し込み条件を満たしているか確認しましょう。

  • 満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方

学生は不可です。

安定した収入が条件になっているので、収入のない無職や専業主婦は使えません。

STEP① 申し込み

申し込みはWEBページから行います。

ここで、支払い口座を設定します。支払い口座を設定しない場合、必要書類が郵送されてきて、提出することになります。

申込にあたって2つの選ぶポイントがあるので紹介します。

申込のポイント① カードタイプ or 振込タイプ

三井住友カードのカードローンには、カードタイプと振込タイプがあり、まずはこちらを選びましょう。

カードタイプ振込タイプ
特徴24時間申し込み可能
ATMも使えて便利
カード・郵送物なし
即時発行専用のカードレス
実質年率1.5~15.0%1.5~14.4%
カード発行
郵便物
即時発行
ATM利用不可
24時間
口座振込み
24時間
カード申し込み
不可
受付可能時間(9:00~19:30)

振込タイプはカード発行がなく、郵便物が無いので、家族にバレたくない人におすすめです。

金利にこだわりたい方も振込タイプが向いています。

逆に、金利が少々高くても、ATMを使っておろしたい方はカードタイプがおすすめです。

申込のポイント② 急いで発行 or ゆっくり発行

カードタイプと振込タイプは、それぞれ最短5分で発行することが可能ですが、申し込み方法に注意しましょう。

タイプ申し込み方法特徴
カードタイプ即時発行最短5分で発行
・受付時間は9:00~19:30
通常発行・特に急いでいないならこちらでもOK
振込タイプ融資額50万円最短5分で発行
・受付時間は9:00~19:30
融資額50万円以上・50万円以上の借り入れを希望する場合

急いでいる方は、5分発行が可能な方法を選びましょう。

ただし、以下のようなケースなど、時間がかかることもあるので注意してください。

  • 本人確認資料の提出(アップロード含む)が必要な場合
  • 個人事業主の方
  • ご職業が複数ある場合
  • 外国の政府等にて、重要な地位を占める方がお申込みの場合
  • 今回ご登録いただく情報が、お持ちの弊社カードご登録情報(住所、電話番号など)と相違した場合
  • 弊社所定の即時発行の審査基準に満たなかった場合
  • カードのお申込みが集中した場合

STEP② 必要書類の提出

申し込み後、以下の書類を画像アップロードで提出します。

  1. 本人確認書類・・・運転免許証など
  2. 金融機関の通帳やキャッシュカード・・・支払いに使う口座のもの

また、以下のどちらかに当てはまる場合は、年収を証明する書類の提出が必要となります。

  • ご希望の利用枠と他社からの借入額との合計額が100万円を超える場合
  • ご希望の利用枠が50万円を超える場合

年収を確認できる書類は、源泉徴収票、給与の支払明細書、確定申告書、所得証明書、年金振込通知書などです。

STEP③ 審査・カード発行

審査にクリアすると、カードが発行されます。(振込タイプは発行されません)

入会審査結果などのお知らせは、メールで送られてきます。

即時発行で申し込んだ場合は、電話番号認証とVpass登録をすることで、カード到着前に利用可能になります。

STEP④ カード到着&利用開始

三井住友カード・カードローンのお借り入れ・ご返済方法について紹介します。

借り入れ方法
  • WEBで借り入れ(口座振込)
  • 電話
  • ATM(振込専用タイプは利用不可)

WEBでの借り入れが一番早く、最もスタンダードな方法になります。

電話でも受け付けていますが、振込は翌営業日になります。

また、ATMが利用できるのは、カードタイプのみとなるので注意してください。

返済方法

返済方法は、次の2つの方法があります。

  • 毎月の返済(10日・26日のいずれかに引き落とし)
  • 臨時の返済

臨時の返済は、口座振込やATMからできます。

少しでも利息を減らしたいなら、臨時返済を積極的に行うことをおすすめします。

3-3. 三井住友カード・カードローンの審査を通過するための5つのポイント

三井住友カードのカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす
  • お借入診断シミュレーションを利用する

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

ポイント⑤ お借入診断シミュレーションを利用する

三井住友カード・カードローンのでは「簡単お借り入れ診断」という申込みシミュレーションがあるので、不安な方は利用してみましょう。

次の項目を入れると診断してもらえます。

  • 年齢
  • 年収
  • 借り入れ総額
  • カード種類(カードタイプ・振込専用)

シミュレーションでOKになっても審査で確実に通るということはありませんが、目安にはなります。

4. 三井住友カード・カードローンに落ちた場合の3つの対策法

三井住友カードのカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

smbcカードローンに落ちた場合

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 銀行のカードローンに申し込む

三井住友カードに落ちたけど、金利的にお手頃なカードローンを利用したいと思うでしょうが、そういう場合は銀行のカードローンを検討しましょう。

銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの銀行の審査が易しいと断定することはできませんが、銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。

楽天銀行カードローン』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

もし、三井住友カードのカードローンに落ちてしまったら、ネット銀行のカードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法② 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら無利息でお得に借りられます。

「消費者金融は不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』はsmbcグループのサービスなので、信頼性は高いです。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っている三井住友カードを使って借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. 三井住友カード・カードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、三井住友カード以外のカードローンを使いたい方、また、三井住友カードのカードローンに落ちた方向けにおすすめのカードローンを紹介します。

ここでは、メガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較して紹介します。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • サービス(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名実質年率スピードサービス審査難易度
銀行三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン1.5%~14.5%
りそな銀行カードローン3.0%~13.5%
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%
新生銀行カードローン4.5%~14.8%
消費者金融プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%
(30日間無利息)
アイフル3.0%~18.0%
(30日間無利息)
アコム
(三菱UFJFG)
3.0%~18.0%
(30日間無利息)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0%~18.0%

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

新規で申し込むならソニー銀行(イオン銀行でもOK)、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。

5-1. ソニー銀行カードローン|金利がお手頃な銀行カードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。

初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、三井住友や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。

上限額800万円通常金利2.5~13.8
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

ソニー銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「ソニー銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-2. イオン銀行カードローン|専業主婦におすすめのカードローン

イオン銀行のロゴ

イオン銀行カードローン』は、ソニー銀行と同じく、最高金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。

365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。

ただ、審査結果が出てカードが届くのは5日程度かかるので、急ぎの方は要注意です。

上限額800万円通常金利3.8~13.8
毎月返済額1000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日20日
申込対象者年齢20~64歳
(専業主婦は50万円まで)

イオン銀行カードローン公式ページ:

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

イオン銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「イオン銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5~17.8
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. 三井住友カード・カードローンに関するQ&A

ここでは、三井住友カードのカードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. 金利を下げてもらうことはできますか?
  2. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  3. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  4. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  5. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. 金利を下げてもらうことはできますか?

三井住友カードには金利引き下げサービスがあり、遅れずに返済をしていると毎年0.3%ずつ下げてもらうことができます。

1年目に14.4%の金利で借りていた場合、2年目は14.1%、3年目は13.8%・・・というように、最大1.2%も引き下げてくれます。

ただ、長期的に借りていると利息は膨らむので、金利を下げてもらうことを考えるよりも、短期間での返済を考えることをおすすめします。

6-2. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

Webアプリから申請することが可能です。

ただ、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

6-3. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

郵送物があるのが不都合な方は、振込タイプを選びましょう。

ただ、支払いが延滞すると、督促状などが来てバレることはあるので、支払いはきっちり行ってくださいね。

6-4. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

原則あります。

なぜなら、きちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような言い訳を考えておいて、堂々としていましょう。

6-5. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

7. まとめ

三井住友カードのカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

三井住友カードのカードローンは、無利息期間が3ヶ月もあるので、利息0円で利用することも可能なおすすめのカードローンです。

お金を借りたいならぜひ申し込むべきですが、もし落ちた場合は以下のようなカードローンを検討すると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

三井住友カード・カードローン公式ページ:

https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/index.jsp

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、三井住友カード・カードローンの基本情報をまとめておきます。

『三井住友カード・カードローン』詳細情報

申込できる人
  • 満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方
申込方法
  • WEB
ご利用限度額
  • 900万円まで
利率(実質年利)[カードローン] 1.5%~15.0%[カードローン(振込専用)] 1.5%~14.4%
借入方法
  • WEBで借り入れ(口座振込)
  • 電話
  • ATM(振込専用タイプは利用不可)
返済期間最長15年1ヵ月・181回
(新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月返済額5万円、900万円をご利用の場合)
※返済期間・回数はご利用内容によって異なります。
返済方法元金定額返済
返済日毎月10日か26日(銀行窓口休業日の場合は翌銀行窓口営業日)
返済金額
  • 毎月の返済

ご指定の口座から自動引き落としによるご返済となります。
ご返済日はカード入会お申し込み時にお選びいただけます。
10日の場合・・・毎月15日に締め切り、翌日10日に自動引き落とし
26日の場合・・・毎月月末に締め切り、翌日26日に自動引き落とし

  • 臨時の返済

毎月のご返済日以外でも、自由に臨時のご返済ができます。
三井住友銀行など提携金融機関のATMや弊社指定口座へのお振込みでご返済になれます。

返済の都度ATM手数料がかかります。(1万円以下…110円(含む消費税等)、1万円超…220円(含む消費税等))
遅延損害金年20%
利用明細Webアプリ

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較 (2021年5月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~17.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.9%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 2.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 5.8%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.8%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 6.8%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★31.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。