七十七銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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七十七銀行のカードローンである『77スマートネクスト』や『77カードローン』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、2種類ある七十七銀行のカードローンはどちらとも使い勝手のサービスが悪いので、長い付き合いがあるなどどうしても七十七銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで2種類ある七十七銀行のカードローンについて実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 七十七銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 七十七銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、2種類ある七十七銀行のカードローンの申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 七十七銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

77スマートネクスト』や『77カードローン』は、地方銀行の七十七銀行が発行するカードローンで、下記のような特徴があります。

  • 『77スマートネクスト』:パート・アルバイトの人も申込できるが、金利高めのカードローン
  • 『77カードローン』:条件はいいが、審査が厳しいカードローン

銀行ならではの信頼感が好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:サービスが悪く使いにくい

『77スマートネクスト』や『77カードローン』は、申し込む時の条件や返済に関する内容などの条件やサービスが悪く、とても使いにくいです。

具体的に、他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時のATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 ATM手数料 返済日
77スマートネクスト × ×

(無料※条件あり)

×
77カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

『77スマートネクスト』『77カードローン』共に七十七銀行に口座がない方は、口座も合わせて作らなければならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容もイマイチです。

また、借入時のATM手数料は七十七銀行ATMでも平日の8:45〜18:00以外は有料で、コンビニATMは借入・返済共に有料なのでコスパが悪いです。

さらに、返済日は銀行指定の5日だけなので、意外と使い勝手が悪いことに注意が必要です。

他にも気をつけるべき3つの注意点

サービスが悪いというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 銀行の営業地域内に居住または勤務している人しか作れない
  • お金を借りるまでに時間がかかる
  • 商品別に注意点がある

銀行の営業地域内に居住または勤務している人しか作れない

『77スマートネクスト』『77カードローン』共に七十七銀行の口座を持っていないと作れないカードローンです。

『77スマートネクスト』は七十七銀行の営業地域に居住または勤務している方しか申し込めません。

引用:「77スマートネクスト」お申込み

『77カードローン』は、宮城県内に住んでいる個人の方に限られます。

引用:77カードローン インターネットによるお申込み

そのため、基本的に七十七銀行の営業地域内に居住または勤務している人向けのサービスです。

お金を借りるまでに時間がかかる

『77スマートネクスト』は口座があってWebで契約する場合以外の申し込みだと、郵送または来店での手続き完了後にローンカードが郵送されるのを待たなければいけないので時間がかかります。

『77カードローン』はネットでの「仮審査申込」でも結果が出るまで最短3営業日もかかり、結果がわかってから取引店窓口へ来店での手続きが必要で、それから郵送されるローンカードがないと借りられないので時間がかかります。

そのため、急ぎでお金を借りたい人には向かないことがわかります。

商品別の注意点

上記の他に、カードローン商品別に下記のような注意点があります。

  • 『77スマートネクスト』:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい
  • 『77カードローン』:審査が厳しくなった
『77スマートネクスト』の注意点:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『77スマートネクスト』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

詳しくは「2. 七十七銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら七十七銀行のカードローンとよく比較した上で利用しましょう。

『77カードローン』の注意点:審査が厳しくなった

『77カードローン』の審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、七十七銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、七十七銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

※『77スマートネクスト』はまだそこまで厳しくなっていませんが、条件が良くないため、おすすめはしません。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある七十七銀行のカードローンである『77スマートネクスト』や『77カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特にサービスが悪いのが致命的なので、七十七銀行のカードローンは長い付き合いがあるなど、どうしても七十七銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

また『77カードローン』に関しては審査が厳しく、正社員で勤続年数が長いような人でなければ借り入れが難しいでしょう。

申し込める人の幅が広い『77スマートネクスト』も金利が銀行の中では最高クラスの金利なので、それでも良い方なら申し込みをしましょう。

まずは2種類ある七十七銀行のカードローンの概要を紹介していくので、七十七銀行以外のカードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 七十七銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、七十七銀行のカードローンである『77スマートネクスト』や『77カードローン』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『77スマートネクスト』と『77カードローン』の特徴、メリット・デメリットを表にしました。

項目 77スマートネクスト 77カードローン
特徴 パート・アルバイトの人も申込できるが金利高め 勤続年数や前年年収の条件を満たし給与振込など取引がある人なら金利が低くなる
審査難易度

★★☆☆☆

★☆☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

★★★★★

[4.9%~14.8%]銀行の中では高め [7.9%~11.0%]銀行の中でも低め
限度額

★★★☆☆

★★☆☆☆

[500万円]借りられる金額はやや少ない [300万円]借りられる金額は少なめ

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

七十七銀行には『77教育カードローン』がありますが、名前にカードローンが付いているだけで実質目的別ローンと変わらないため、この記事では詳しくご紹介しません。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、『77カードローン』の審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

『77スマートネクスト』や『77カードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

カードローン名 77スマートネクスト 77カードローン
利用できる方
  • 銀行の営業地域内に居住または勤務している方
  • 20~69歳
  • 安定した定期収入のある方(パート・アルバイト可)
  • 宮城県内に居住している個人の方
  • 20~67歳
  • 勤続年数が1年以上の方または営業年数3年以上の方
  • 前年年収150万円以上の方

その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『77スマートネクスト』や『77カードローン』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200万円未満
急にお金が必要になったけど、店舗まで借りにいく時間も作りにくく困っていた時に銀行なのにネットで契約できることを知って申し込みました。
だけど、審査の結果が来るまで3日くらい待って審査に通らなかったとメールが届きました
今時申し込みくらいはどこでもネットに対応しているみたいだから、借りやすいところを選んで申し込まないと審査の待ち時間とかが無駄になりますね。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
ざっと有名どころを調べた限り、一番低い金利で借りられそうだったので物入りだったこともあり選びました。
わざわざ平日窓口まで行かずにネットから申し込めたのは便利だけど、2日後に断りの連絡がきてがっかり。
他の銀行に比べて金利が低い分、審査を厳格に行っていると感じました。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
77スマートネクスト 14.8% 12.0% 7.7%
77カードローン 7.9%~11.0% 7.9%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

『77スマートネクスト』は利用できる人の対象が広いものの、上表の比較から借入額が低ければ低いほど銀行カードローンの中でも金利が高くなることがわかります。

『77カードローン』は元々の金利が低いことに加えて、100万円未満の場合は給与振込など取引項目が多いとさらに金利が下がるので、全ての項目に当てはまる人はかなり低い金利で借りられます。

実際に借りた人の金利に関する口コミや評判は下記の通りです。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収200〜400万円未満(77スマートネクスト利用者)
限度額が高いと金利が低くなるので高めの限度額を希望しましたが、50万円の額しかもらえず最高金利になってしまいました。
やはり低金利で借りるためには収入が多くないとダメですね。金利が高い分返済には少し苦労させられました。
今後限度額が上がる(金利が下がる)ことがないなら、別の銀行から借りることを検討します。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満(77カードローン利用者)
給料振込で使っている口座があり、その他にも取引によって金利が下がるとのことで少ない負担で借りられるならと申し込みました。
幸運にも取引に関係なく一律で低い金利で借りられたので、返済の負担も少なくラクでした。
地元の銀行も良いサービスをして頑張っていると嬉しく感じました。

『77スマートネクスト』で借りた場合は、返済の時に金利の高さが大きな負担となります。

『77カードローン』は限度額が100万円未満の時に、一番低い優遇金利で借りるのに取引状況の条件を全て満たすのはやや厳しいですが、十分低い金利なので勤続年数や年収など自分の信用力に自信のある方は申し込んでみる価値はあるでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『77スマートネクスト』は限度額の最高は500万円、『77カードローン』は最高限度額が300万円まで希望を出せます。

カードローン名 限度額
77スマートネクスト 10~500万円
77カードローン 10~300万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

ただ、どちらとも前年の税込収入(自営業の方は申告所得)の3分の1以内でしか借りられません。

上の表での比較でわかる通り、『77スマートネクスト』や『77カードローン』は限度額に制限を受けることがあり銀行の中では低めの金額であるため、大きな金額を借りたい人には向かないカードローンです。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『77スマートネクスト』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも七十七銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

77スマートネクストは例外と言いつつも、サービスの悪さや金利の高さからおすすめできません。

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 七十七銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、七十七銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 77スマートネクスト 4.9%~14.8% ×
77カードローン 7.9%~11.0% × ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は七十七銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『77スマートネクスト』や『77カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『77スマートネクスト』や『77カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

七十七銀行のカードローンである『77スマートネクスト』や『77カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

『77スマートネクスト』は銀行カードローンの中では金利が高く、『77カードローン』は審査が以前よりも厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • どうしても七十七銀行から借りたい方・・・・・・・・『77スマートネクスト
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『77スマートネクスト』や『77カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、七十七銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『77スマートネクスト』や『77カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

七十七銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

カードローンによって、下表の方法で申し込みを行えます。

商品名 『77スマートネクスト』 『77カードローン』
申込方法
  • インターネット
  • 携帯・スマホサイト
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX

ただし、どちらでも「インターネット」からの申し込みが簡単です。

『77スマートネクスト』の場合は口座のキャッシュカードがあれば契約時に必要な書類が原則ないので、簡単に手続きができます。

『77カードローン』は郵送やFAXだと「仮審査申込書」の印刷・記入・捺印して自己負担で郵送やFAXをしなければならないので、ネットだとそうした手間が省けるので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

『77カードローン』なら最短3営業日で審査の結果を自宅への郵送、または自宅か勤め先に電話などで連絡がもらえます。

3. 契約

『77スマートネクスト』はWeb・郵送・来店のいずれかの方法で契約手続きをします(※インターネット・携帯サイトから申し込んだ場合はWebで契約します)

契約時に必要となるものは、手続き方法によって下図のように異なります。

引用:77スマートネクスト

『77カードローン』は審査後に郵送される案内に書かれてあるものを持参して、店舗で契約してください。

4. 借り入れ

『77スマートネクスト』・『77カードローン』は共に手続き後に送られてくるローンカードを使ってATMから借り入れができます。

『77スマートネクスト』はWEB完結契約の場合に限り、ローンカードの到着前(カードローン口座開設時)に口座への入金による融資も可能です。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 契約書・申込書(『77スマートネクスト』WEB契約以外)
  • ローンカード

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話・店頭で手続きができます。

『77スマートネクスト』は77スマートネクスト受付センター(0120-60-7711)〔電話受付時間〕平日9時~17時(休業:土日祝日、12/31~1/3)か、店頭で手続きができます。

『77カードローン』は、店頭でカードローンの増額をしたいことを申し出て手続きをしてください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

『77スマートネクスト』『77カードローン』詳細情報

商品名 『77スマートネクスト』 『77カードローン』
申込できる人
  • ご契約時年齢が満20歳以上70歳未満の方
  • 安定した定期収入のある方
  • エム・ユー信用保証株式会社の保証を受けられる方
  • お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内の方

※当行で既にカードローンをご契約の方はご利用いただけません。

  • 宮城県内にお住まいの個人の方(お取扱いは宮城県内営業店)に限らせていただきます
  • 年齢20歳以上68歳未満の方
  • 勤続年数が1年以上の方または営業年数3年以上の方
  • 前年の税込収入(自営業の方は申告所得)
    • 150万円以上の方
  • その他、当行所定のお取扱い基準を満たされる方
申込方法
  • インターネット
  • 携帯・スマホサイト
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
携帯・スマホサイト 24時間 なし
電話 平日9時〜17時 土日祝日、12/31〜1/3
FAX 24時間 なし
郵送 24時間 なし
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
郵送 24時間 なし
FAX 24時間 なし
必要書類・物品  

  • 〔Web契約の場合〕

原則必要なし(七十七銀行の普通預金口座のキャッシュカードをお持ちの場合)

  • 〔郵送または来店の場合〕

・健康保険証

・ご本人さま確認資料(自動車運転免許証・パスポートなど)

・ご返済用預金口座のお通帳・お届け印

・審査の結果によっては、収入証明書(官公庁が発行する収入を証明する書類)が必要となる場合がございます。

審査後に郵送される案内に書かれてあるものを持参して、店舗で契約

(公式ページに明記なし)

借入限度額 500万円以内

※前年の税込収入(自営業の方は申告所得)の3分の1以内とさせていただきます。

300万円以内

※前年の税込収入(自営業の方は申告所得)の3分の1以内とさせていただきます。

借入利率
お借入極度額 ご融資利率
100万円未満 年14.8%
100万円以上
200万円以下
年12.0%
200万円超
300万円以下
年7.7%
300万円超
400万円以下
年6.9%
400万円超
500万円以下
年4.9%

 

お借入極度額 ご融資利率
100万円以下 7.9~11.0%
100万円超 7.9%

お借入極度額が100万円以下の場合は、お取引項目に応じ、基準金利から次の金利を引下げいたします。

<お取引項目毎の金利引下げ幅>

消費者ローン・住宅金融支援機構 年▲0.7%
給与振込・年金受取 年▲0.7%
総合口座(定期預金10万円以上) 年▲0.5%
積立預金・財形預金 年▲0.5%
77カード 年▲0.4%
5大公共料金・学費自動振替(2項目以上) 年▲0.3%
全項目セットの場合 年▲3.1%

・お取引項目は、カードローンお取扱店のお取引に限ります。

※お取引状況の見直しは、年2回定期的に行います。なお、見直しの際、毎月のご返済が遅延している場合や、該当のお取引が中止されている場合、金利の引下げは中止いたします。

  • 住宅ローン利用者専用の特別金利

当行の住宅ローンをご利用の方には、当行所定の特別金利を適用させていただきます。
(ただし、カードローンお取扱店に住宅ローン取引がある場合に限ります。)

借入方法
  • ATMでの借り入れ
  • 窓口での借り入れ
  • ATMでの借り入れ
  • 窓口での借り入れ
  • 公共料金等で口座残高不足時、自動融資
取引期間 1年(1年毎自動更新)

※満70歳の誕生日を迎えられた場合、以後の更新は行いません。

1年(1年毎自動更新)

契約期限 ・・・ 契約日の属する月の1年後応答月の末日

最終期限 ・・・ 68歳の誕生日以降に到来する契約期限

返済方法 約定返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しでの返済

随時返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
  • 店頭での返済
返済日 毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額 前月末日のお借入残高に応じて次の金額をご指定口座から自動引落しいたします。

前月末日のお借入残高 毎月約定返済額
2千円以下 お借入残高全額
2千円超10万円以下 2千円
10万円超30万円以下 5千円
30万円超50万円以下 10千円
50万円超80万円以下 15千円
80万円超100万円以下 20千円
100万円超150万円以下 25千円
150万円超200万円以下 30千円
200万円超250万円以下 40千円
250万円超300万円以下 50千円
300万円超400万円以下 60千円
400万円超500万円以下 70千円
前月末日のお借入残高に応じて次の金額をご指定の普通預金口座から自動振替でご返済いただきます。

前月末日のお借入残高 毎月約定返済額
5千円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超80万円以下 15,000円
80万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 25,000円
150万円超300万円以下 30,000円

 

遅延損害金 年18.0% 公式ページに明記なし
利用明細 発行されない 発行されない
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