群馬銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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群馬銀行のカードローンである『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、2種類ある群馬銀行のカードローンは2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでに群馬銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで2種類ある群馬銀行のカードローンについて実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 群馬銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 群馬銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、2種類ある群馬銀行のカードローンの申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 群馬銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』は、地方銀行の群馬銀行が発行するカードローンで、下記のような特徴があります。

  • 『ナイスサポートカード』:利用できる人が多い限度額が高めのカードローン
  • 『すまいるパートナー』:勤続(営業)年数が長くて年収が高い人向けの低金利カードローン

銀行ならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は群馬銀行のカードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、群馬銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、群馬銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき3つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 銀行エリア内に居住している人しか作れない
  • お金を借りるまでに最短でも1週間はかかる
  • ATM手数料を無料にする条件が他行に比べて厳しい

銀行エリア内に居住している人しか作れない

『ナイスサポートカード』は群馬銀行の口座がなくても利用することができますが、口座がない場合は群馬県・栃木県・埼玉県など一部の県に居住している人しか作れません。

『すまいるパートナー』は群馬銀行で住宅ローンや給与振込を利用している方向けのカードローンです。

そのため、基本的に群馬銀行の営業エリア内に住んでいる人向けのサービスです。

お金を借りるまでに最短でも1週間はかかる

『ナイスサポートカード』は口座を持っていても、専用のナイスサポートカードでなければ借入ができず、審査後郵送されて手元に届くのに早くても1週間はかかります。

『すまいるパートナー』はキャッシュカードで借入ができますが、審査に時間がかかることに加えて、店舗やローンステーションなどで手続きが必要なので、借入まで最短でも約1週間かかります。

そのため、急ぎでお金を借りたい人には向かないことがわかります。

ATM手数料を無料にする条件が他行に比べて厳しい

一定の取引がある利用者向けにATM手数料優遇のサービスがありますが、優遇条件を満たすのが他行に厳しく、『ナイスサポートカード』の利用者は無料にしにくいです。

積立投信・財形預金・自動積立定期預金どれかの契約が必須などの厳しい条件を満たさないと優遇してもらえません。

優遇がないと、群馬銀行のATMでも平日の8:45〜18:00の借入以外には必ず手数料がかかるので、ATMの利用回数の多い人は注意が必要です。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある群馬銀行のカードローンである『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しくなったのが致命的なので、『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでに群馬銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは2種類ある群馬銀行のカードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 群馬銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、群馬銀行のカードローンである『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『ナイスサポートカード』と『すまいるパートナー』のメリット・デメリットを表にしました。

項目 ナイスサポートカード すまいるパートナー
審査難易度

★★☆☆☆

★☆☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

★★★★★

[2.8%~14.5%]銀行の中では高め [5.975%~9.975%]銀行の中でも低め
限度額

★★★★★

★☆☆☆☆

[800万円]借りられる金額は最高クラス [200万円]銀行の中でも少なめ
便利さ

★★☆☆☆

★★☆☆☆

ATM手数料が原則有料、返済日を選べないなど利用者が使いにくい 口座がないと作れない、返済日を選べないなど利用者が使いにくい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、群馬銀行のカードローンの審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』を作るには、審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは群馬銀行のカードローンの審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

30代女性|専業主婦|年収200万円未満
夫の収入があれば申し込みができるという条件だったので、生活費の穴埋め目的で作ろうとしました。
ナイショにしやすいようにネットから申し込みをしましたが、1日後に否決のメールが届きました
バレにくいように普段使っていない銀行を選んだのですが、やっぱり口座の取引とかないと信用されにくいんですかね…

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
他社で3件150万円の借入があって、支払いの金額も手間も大変なんでもう少し金利の低いとこへ1つにまとめられないかと申し込んだ。
審査は半日くらいで今回は見送らせてもらうとの返信メールが
ちょいちょい支払いに遅れることがあるけど、そういうのは他のとこのサービスでもわかるもんなのかね。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
ナイスサポートカード 14.5% 12.8% 9.8%
すまいるパートナー 5.975%~9.975%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

『すまいるパートナー』は勤続年数1年以上で年収200万円以上などの基準を満たしている人や住宅ローンを利用しているなど返済能力が高い人向けのカードローンなので低金利になっています。

『ナイスサポートカード』はやや利用できる人の幅が広いものの、上表の比較から銀行カードローンの中でも最高クラスの金利であることがわかります。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
身近な銀行で作りやすいのも大事だけど、返すことを考えると金利もやっぱり大切だなって実感させられる。
だって定期で払っててもなかなか借金が減らなくて、よく契約書見たら利息を優先して払っているから借りたお金は少ししか返していないことになる。
同じ金額返すにしても金利低い方が早く返しやすいわ、やっぱり。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収200〜400万円未満
他所の銀行とちゃんと比べてから借りるべきでしたね……
地元の銀行にこだわらなくても今はネット銀行とかもっと低い金利で借りられるところは結構ありますね。
金利高くて返済辛く感じるので、別の金利が低い銀行で借り換えを検討中。

『ナイスサポートカード』で借りた場合は、返済の時に金利の高さが大きな負担となります。

年収や勤続年数などの条件を満たしていて、審査に通る自信のある方は『すまいるパートナー』を選んだ方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

ナイスサポートカード』は借入限度額が最高800万円まで希望を出せます。

すまいるパートナー』は、勤続(営業)年数や前年税込年収によって借入限度額を最高200万円までの6つから選べます。

カードローン名 限度額
ナイスサポートカード 1~800万円
すまいるパートナー 10~200万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

上の表での比較でわかる通り、『ナイスサポートカード』の限度額は大手銀行並の金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の群馬銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に『ナイスサポートカード』で借入限度額の希望が50万円を超える場合には、本人所得を確認できる書類の写しを求められます。

引用:ナイスサポートカードお手続き

また、『すまいるパートナー』でも50万円以上の借入限度額を希望する場合は、勤続(営業)年数3年以上で前年税込年収200万円以上の方と条件が厳しくなります。

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』にはデメリットもあります。

他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時のATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 ATM手数料 返済日
ナイスサポートカード × ×

(無料の条件厳しい)

×
すまいるパートナー × ×

(無料※条件あり)

×
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

『ナイスサポートカード』は群馬銀行に口座がなくても作れますが、ATM手数料を無料にするための条件が厳しく、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容がイマイチです。

『すまいるパートナー』は、ATM手数料を無料などの優遇を受けられますが、口座が必要で勤続年数や年収の制限があり、そもそも審査が厳しくて作りにくいです。

また、2つとも共通して返済日は銀行指定の10日だけなので、使い勝手が悪いです。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

『すまいるパートナー』は現在でも最短即日審査と公式ページに書いていますが、融資まで最短で約1週間かかります。

また、最近は銀行全体の自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも群馬銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 群馬銀行・3大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、群馬銀行・3大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 ナイスサポートカード 2.8%~14.5% ×
すまいるパートナー 5.975%~9.975% × ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は群馬銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

群馬銀行のカードローンである『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

広告などのイメージと異なり、現在は審査が以前よりも厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • どうしても群馬銀行から借りたい方・・・・・・・・『ナイスサポートカード
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
6. 本当に群馬銀行の口座を持っていなくても作れるの?(ナイスサポートカード)

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、群馬銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『ナイスサポートカード』や『すまいるパートナー』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

群馬銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

カードローンによって、下表の方法で申し込みを行えます。

商品名 『ナイスサポートカード』 『すまいるパートナー』
申込方法
  • インターネット
  • 群馬銀行アプリ
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
  • モバイルサイト
  • 店頭
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX
  • 店頭

ただし、どちらでも「インターネット」からの申し込みが簡単です。

『ナイスサポートカード』の場合はWEBで全ての手続きが完了するので、わざわざ店頭まで行かなくて済むので非常に便利です。

『すまいるパートナー』も審査に通った後に、必要な書類などを準備してから来店をすれば良いので、スムーズに手続きができます。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、「銀行名」または担当者からの「個人名」のどちらかを選べます。

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

『すまいるパートナー』なら最短即日で審査の結果を電話または郵送で連絡がもらえます。

3. 契約

『ナイスサポートカード』は店頭で申し込んだ以外はWEB上で契約手続きを行います。

『すまいるパートナー』は店頭か、ローンステーション・ローンほけん相談プラザで契約をします。

本人を証明する書類(運転免許証など)の写しと50万円を超える借入限度額を希望する場合は本人の所得を確認できる書類(源泉徴収票など)の写しが必要です。

4. 借り入れ

『ナイスサポートカード』は手続き後に送られてくる専用カードを使ってATMから借り入れができます。

『すまいるパートナー』は指定した日から手元にあるキャッシュカードを使ってATMから借り入れをするか、口座への振込で借りられます。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

引用:ナイスサポートカード

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A.『ナイスサポートカード』は必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 専用ローンカード(契約時)
  • 利用明細書※ネットバンクの利用で回避できる

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話・店頭で手続きができます。

『ナイスサポートカード』は電話・店頭で手続きができます。

電話の場合はナイスサポートカード受付専用ダイヤルへ電話で増額を申し込んでください。

引用:ナイスサポートカード

または、店頭で使っているカードローンの増額をしたいことを申し出てください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って案内を待ったほうが良いでしょう。

Q6. 本当に群馬銀行の口座を持っていなくても作れるの?(ナイスサポートカード)

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のようなメリットがあります。

  • インターネットバンキングの電子交付サービスの利用で利用明細の郵送を止められる
  • インターネットバンキングで残高照会や入出金明細の照会・ダウンロードができる
  • インターネットバンキングで口座へ振替で借りられる

カードローンを作った後でも口座を作ることでインターネットバンキングは使えるので、より便利にカードローンを使いたい人は口座もあった方が良いでしょう。

『ナイスサポートカード』『すまいるパートナー』詳細情報

商品名 『ナイスサポートカード』 『すまいるパートナー』
申込できる人
  • ご契約時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
  • ご本人または配偶者に安定継続した収入のある方
  • アコム(株)の保証が得られる方
  • その他、当行所定の融資基準を満たしている方
  • ご契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満の方
  • 勤続(営業)年数が以下の条件を満たす方
    • 10~30万円口は、勤続(営業)1年以上の方(新卒者の方は、勤続1年未満でもお申込みできます。)
    • 50万円、100万円口は、勤続(営業)3年以上の方
    • 200万円口は、勤続(営業)5年以上の方
  • 今後も安定した収入が見込まれる方
  • 50万円口は、前年税込年収が200万円以上の方
  • 100万円口は、前年税込年収が300万円以上の方
  • 200万円口は、前年税込年収が500万円以上の方
  • 群馬信用保証(株)の保証が得られる方
  • 当行にカードローン(ナイスサポートカードを除く)の契約がない方
  • その他、当行所定の融資基準を満たしている方
申込方法
  • インターネット
  • 群馬銀行アプリ
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
  • モバイルサイト
  • 店頭
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX
  • 店頭
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
群馬銀行アプリ 24時間 なし
電話 平日9時〜21時

土日祝日9時〜18時

12/31〜1/3
郵送 24時間 なし
FAX 24時間 なし
モバイルサイト 24時間 なし
店頭 平日9時〜15時 土日祝日、銀行休業日
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
郵送 24時間 なし
FAX 24時間 なし
店頭 平日9時〜15時 土日祝日、銀行休業日
必要書類・物品 ご本人を証明する書類の写し

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート

上記のいずれか一つ

ご本人の所得を確認できる書類の写し(お借入限度額のご希望が50万円を超える場合)

  • 源泉徴収票
  • 公的所得証明書
  • 住民税決定通知書

上記のいずれか一つ

借入限度額 1万円以上800万円以内(1万円単位) 10万円、20万円、30万円、50万円、100万円、200万円
借入利率
借入限度額 適用利率(全て固定金利)
1〜100万円 14.5%
101〜200万円 12.8%
201〜300万円 9.8%
301〜400万円 7.8%
401〜500万円 6.8%
501〜600万円 4.8%
601〜700万円 3.8%
701〜800万円 2.8%

 

店頭金利(通常):年9.975%

取引状況 店頭金利から差し引く金利(年率)
当行住宅ローンをご利用の方 -4.0%
当行で給与受取をご利用の方 -2.0%
インターネットバンキングをご契約中の方、または同時にお申込みいただける方 -1.0%
GBドリームプラスカードをご契約中の方、または同時にお申込みいただける方 -1.0%
合計で最大 -4.0%

上記4項目のうち複数項目に該当する場合でも、店頭金利から差し引く金利は最大年4.0%となります

短期プライムレートに連動する変動金利

借入方法
  • ATMでの借り入れ
取引期間 1年(審査のうえ、自動的に延長させていただきます。満70歳以降は新たな契約の延長はできません。) 1年(審査のうえ、自動的に延長させていただきます。)

※満65歳の誕生日以降、最初に到来する契約期間満了日の翌日以降は新たなお借入れはできません。

返済方法 毎月の返済(定例の返済)

  • ATMでの返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
毎月の返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しによる返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
返済日 最初は借入日の翌日から、その後はご返済日の翌日から数えて35日以内 毎月10日
返済金額 お借入限度額と借入金額に応じて次のとおりとなります。

借入金額 月々のご返済金額
お借入限度額
100万円以下
お借入限度額
100万円超
10万円以下 3,000円 2,000円
10万円超20万円以下 6,000円 4,000円
20万円超30万円以下 9,000円 6,000円
以後10万円ごとに 3,000円を追加 2,000円を追加
 

借入限度額 月々のご返済金額
50万円以下 1万円
100万円 2万円
200万円 2万5千円
遅延損害金 お借入限度額

100万円以上・・年14.5%(固定金利)
100万円未満・・年17.5%(固定金利)

公式ホームページに表記なし
利用明細 自宅へ郵送

インターネットバンキングの電子交付サービスの利用で郵送を止められる

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