みずほ銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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みずほ銀行カードローン』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『みずほ銀行カードローン』は2017年5月以降にすごく作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにみずほ銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『みずほ銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. みずほ銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. みずほ銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『みずほ銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

他のサイトで「エグゼクティブプラン」「コンフォートプラン」という2つのプランがまだ紹介されていることがありますが、現在は『みずほ銀行カードローン』という商品しかないので、古い情報に注意してください!

1. みずほ銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

みずほ銀行カードローン』は、メガバンクのみずほ銀行が発行するカードローンです。

メガバンクならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査がすごく厳しい

記事の始めに述べた通り、現在はみずほ銀行カードローンの審査は2017年5月頃からすごく厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、みずほ銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、みずほ銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき3つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 口座を持っていないと作れない
  • お金を借りるまでに時間がかかることが多い
  • ATM手数料がかかる

口座を持っていないと作れない

『みずほ銀行カードローン』はみずほ銀行の普通預金口座を持っていないと作ることができません。

カードローンを申し込む時に普通預金口座の同時申込も可能ですが、郵送などの申込方法によっては約1ヶ月近く時間がかかります。

そのためみずほ銀行に口座がない場合、基本的におすすめしません。

お金を借りるまでに時間がかかることが多い

上で述べたように、みずほ銀行に口座を持っている人でなければ『みずほ銀行カードローン』でお金を借りるまでに時間がかかることが多いです。

最短即日で借りられるのは、すでに口座を持っている場合でも次のいずれかの条件を満たした時だけです。

  • ネット申込:希望の利用限度額が50万円以下でキャッシュカードかみずほダイレクト(ネットバンキング)を利用している
  • 店頭:キャッシュカードにカードローン機能を付ける手続きが営業時間内に終わる

上記のように、急ぎで大きな金額を借りたい人には向かないことがわかります。

ATM手数料がかかる

みずほ銀行ATM以外のコンビニATMやゆうちょ銀行ATM・提携金融機関ATMの利用でATM手数料がかかります。

コンビニATMは、下記の条件を満たした時に月に4回まで無料となります。

  • 「みずほマイレージクラブ」にご加入かつ前々月末時点にカードローンのお借入残高がある場合

それでも、ローンカードの種類や利用する提携ATMの種類によっては時間外手数料がかかったり、そもそも返済も借入もできないなど面倒なため、注意が必要です。

1章まとめ

メガバンクならではの安心や信頼感がある『みずほ銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、『みずほ銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにみずほ銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずはみずほ銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. みずほ銀行カードローンの詳細情報

ここでは、『みずほ銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『みずほ銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

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項目 評価 備考
申込条件(審査難易度)

★☆☆☆☆

とても厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★★★★☆

[2.0%~14.0%]メガバンクの中では低め

限度額

★★★★★

[800万円]借りられる金額は最高クラス

便利さ

★☆☆☆☆

口座がないと作れない、コンビニ・提携ATM手数料が原則有料、返済日を選べないなど利用者が使いにくい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 申込条件(審査難易度)

冒頭でも申し上げた通り、みずほ銀行カードローンの審査は非常に厳しいことが予測されます。

『みずほ銀行カードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方

その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『みずほ銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。

※専業主婦の借入について

以前までは専業主婦でも借りることができていましたが、現在では難しいでしょう。

なぜなら、利用できる人の条件が「安定かつ継続した収入の見込める方」となっており、申し込み画面でも本人の勤務先の情報の入力が必要になっているからです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

30代女性|会社員|年収200〜400万円未満
冠婚葬祭が続いてしまって、次の給料日まで手持ちのお金が足りないので給与振込口座にしているみずほ銀行でカードローンを申込ましたが、1週間後にお断りのメールが届きました。
申込の段階で審査は厳しいというニュアンスを伝えられていて、担当者の態度も上から目線で印象が悪かったです。
金額も最短即日借りられるという50万円以下で申し込んだのですが、勤続年数が10年近くても、年収が低いと相手にされないようです。

口コミ・評判

50代男性|会社員|年収400〜600万円未満
勤続年数20年以上で持ち家(ローン完済済み)で、年収も500万円以上あるのですが数日後に否決のハガキが送られてきました。
他社で2件170万円あり、そのおまとめを目的にしようとしたのが良くなかった?
返済に遅れたことは一度もないんだけど、属性でダメ扱いのようです。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
学生の時から麻雀・競馬など賭け事が好きで、負けが続くとついつい取り戻そうとして掛け金を増やしてしまい、他社で100万円(1件)借入があります。
年収は500万円以上あるので、もう50万くらいなら大丈夫かなと思って申し込んだのですがなかなか連絡が来ないばかりだけでなく、融資見送りのメールが1週間以上経ってきました。
貸してくれないのはしょうがないけど、もっと早く連絡してくれないものなのかね…

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

上記の通り、他行に比べて低めであることがわかります。

実際に借りた人からもメガバンクの中では金利が低いことに対して、好意的な口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|パートアルバイト|年収200万円未満
金利満足度:★★★★☆4
ちょっと大きな買い物をする必要があって利用させていただきました。
他に比べて金利が安く、大手ならではの安心感もあったのでここにしました。
返済もATMで手軽にできました。
引用:価格.com

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
金利満足度:★★★★★5
アコムとアイフルに総額20万くらいの借入があったのですが金利が高すぎてまとめみたいな目的で、みずほ銀行にネットで申しこみました。
一応、融資可決の連絡が来たので色々と枠の話をしましたが、最終的に50の可決は嬉しいです!!
おかげで、18くらいだった金利が14くらいまで下がったのは助かります。
引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
金利満足度:★★★★☆4
車のローンや車検代の穴埋めにみずほの銀行カードローンを使いました。
金利は100万以下なら、年利で14%くらいです。大手としては安い金利だと思います。
審査も早く収入証明書があれば借り入れはOKです。私は50万近く借りて月に数万返済ですが、特に問題はありません。
引用:価格.com

上記のように、『みずほ銀行カードローン』は金利が低く返済の負担が比較的少ないことがメリットになっています。

そのため、すでに口座があって取引が長くあり、返済能力に自信のある方には良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『みずほ銀行カードローン』は契約極度額(お金を借りられる金額)が最高800万円までで、銀行の指定する金額で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り大きな銀行の中でも最高の金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名 限度額
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただし、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

50万円以上の限度額がもらえるのは、次のどちらかに当てはまる場合でしょう。

  • 年収がとても高く、勤続年数が長いなど返済能力が高い
  • 他社で数件借入をしていて、1か所にまとめ(借り換え)ようとしている

ただし、上記に当てはまらなくても長く使っていれば、初めの限度額が低くても利用をしているうちに限度額を上げるお知らせを銀行側から受けられる人もいます。

口コミ・評判

50代男性|個人事業主|年収400〜600万円未満
借入満足度:★★★★☆4
当初の限度額が低くても利用していると200万までは限度額アップのお知らせが来るようです。
限度額アップの手続きが銀行のATMで直ぐに出来るのは便利です。
引用:価格.com

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『みずほ銀行カードローン』にはデメリットもあります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

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カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

みずほ銀行に口座がない方は、口座も合わせて作らなければならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容もイマイチです。

また、借入や返済時にコンビニATMの手数料を無料にするためには「みずほマイレージクラブ」に加入して、借入残高があるなどの条件を満たさなければなりません。

また、返済日は銀行指定の10日だけなので、メガバンクなのに使い勝手の悪さに対しての不満の口コミが多くありました。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
サービス満足度:★★★☆☆3

【サービスの質】口座が必要になってきます、なので口座がないと時間凄くかかりました

【総評】金利は魅力ですがもっと簡単に申し込み完了できるローンがあるのも事実だと思います。

ネームバリューはいいと思いますけどね

引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
サービス満足度:★★★☆☆3
【サービスの質】
これは普通です。
【借入のしやすさ】
うーん、楽天など、ネット銀行と比べるとだめかな。
【総評】
うーん、MIZUHOという安心があるだけで、個人的にはネット銀行系をオススメします。
たとえば、SBIとか楽天とか。
引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収800〜1,000万円未満
サービス満足度:★★★☆☆3

【サービスの質】ネットローンとしては普通だと思います。

【借入のしやすさ】借り入れも返済もみずほダイレクト経由を希望していたのですが、ローン口座開設後、いつまでたっても利用できないので、電話で問い合わせると、別途申込用紙の提出が必要とのこと。

そのような事はどこにも記載されておらず、しかも窓口で申し込んでから更に1週間必要とのことで、全く不便でした。

【総評】みずほダイレクトと連携がスムーズにできていないことや、口座残高や収入と言った属性で極度額を決めて頂けないことを総合判断すると、利用しやすいとはいえません。

引用:価格.com

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『みずほ銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関する表現をしなくなり、審査が慎重になった分、平日の早い時間帯に申し込みをしても即日で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそもみずほ銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度

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発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は『みずほ銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『みずほ銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『みずほ銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『みずほ銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • みずほ銀行と取引が1年以上ある正社員の方・・・・・・『みずほ銀行カードローン
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『みずほ銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. キャッシュカードと一体型で良いのでは?専用カードなんていらないよね
5. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
6. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、みずほ銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『みずほ銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『みずほ銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

インターネット(パソコン・スマートフォン)や電話、郵送・窓口から申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

普通預金口座の開設を同時に申し込む予定の方も事前に公式サイト「https://www.mizuhobank.co.jp/」から申し込みを行えば、わざわざ店頭まで口座を作りに行かなくて済むので非常に便利です。

注意!

お取引の目的の選択は、D. 住宅・個人ローンを選んでください。

画像:みずほ銀行カードローン

50万円を超える借入希望額を申し込む方は、本人確認書類(運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カードなど)の画像の他に、収入を証明する書類の画像の登録も必要となります。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、担当者からの個人名でかかってきます(サポートに問い合わせて確認しています)

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短即日で審査の結果の電話やメールをもらえます。

3. 契約

みずほ銀行に口座を持っているかどうかと、専用カードを希望するかどうかで契約後の手続きが変わります。

すでにみずほ銀行に口座がある方

キャッシュカードを持っている、またはみずほダイレクトを利用の方は、利用限度額が50万円以下であれば、収入証明書を提出しなくても契約ができます。

上記に当てはまらない方は、別途送信される「必要書類登録用URL」からメールに書かれてある手順に沿って手続きをします。

まだみずほ銀行の口座を持っていない方
  • [普通預金口座同期申込を希望する方]

通帳等が送られてきます。

銀行側が通帳等の受け取りを確認後、カードローン口座の開設とキャッシュカードの送付がされます。

  • [普通預金口座同時申込をご希望でない方]

契約書類が送られてきます。

カードローン契約には、みずほ銀行の普通預金口座が必要となりますので、普通預金口座を開設してから、契約書類に必要事項を記入して返送します。

なお、インターネット支店を希望する場合は、「みずほ銀行インターネット支店」から請求してください。

普通預金口座開設完了後、契約書類に必要事項を記入して、銀行へ返送してください。

急ぎの場合

急ぎの場合は、カードローン契約書類・本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)・年収を確認できる書類(希望の利用限度額が50万円以下の場合は不要)・印鑑を持って取引を希望するみずほ銀行へ来店してください。

契約完了後

カードローン口座開設が完了したらメールで連絡が来て、その後、自宅住所に「契約内容確認書」が郵送されます。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

ローンに対応したカードを使いATMから引き出すか、みずほダイレクトに登録がしてあればネットバンキングでの借入も可能です。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. キャッシュカードと一体型で良いのでは?専用カードなんていらないよね

A. あなたが何を優先するかによります。

確かにカードの券面に「カードローン」などと書かれているので、人に見られるとバレるといったデメリットもあります。

しかし、借入や返済を便利にできるといったメリットもあります。

カードローン専用型とキャッシュカード兼用型、それぞれのメリット・デメリットを比較してみました。

カードローン専用型

キャッシュカード兼用型

他人にバレる可能性 高い(カードローンと書かれている) ない(普通のキャッシュカード)
セキュリティ 高い(ICチップ) 高い(ICチップ)
借入できるATM 制限なし ゆうちょ銀行・提携金融機関不可
返済できるATM みずほ銀行とコンビニ、ゆうちょ みずほ銀行とコンビニのみ
残高照会できるATM 制限なし みずほ銀行とコンビニ(セブン銀行以外)のみ
振込ができるATM セブン銀行・ゆうちょ銀行以外可能 みずほ銀行とコンビニ(セブン銀行以外)のみ
ATM利用手数料 時間帯や取引内容で有料 時間帯や取引内容で有料

※コンビニATM種類:セブン銀行・ローソン・E-net

あなたの住んでいる場所や仕事の内容にもよりますが、みずほ銀行のATMが無いような地域によく行くことがなければ、キャッシュカードとの兼用カードで十分でしょう。

大まかに次のどれかに当てはまる方を選びましょう。

  • 専用カード:ローンカードとしての便利さを優先したい。
  • 兼用カード:他人にバレる可能性を0にしたい。カードの枚数を少なくしたい。

Q5. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 契約時には必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、契約時には以下の郵送物が必ずあります。

  • カードローンカード専用型を申し込みの方:カードローンカード
  • キャッシュカード兼用型を申し込みの方:契約内容を確認する資料
  • 契約時の利用限度額が申し込み時と異なる場合:契約内容を確認する資料

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

利用明細は発送されませんのでカードローンの取引明細を知りたい場合は、みずほダイレクト[インターネットバンキング※別途申し込みが必要]で確認できます。

Q6. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. カードローンの再申し込みをすることで増額することができます。

パソコン・スマートフォン・電話、または近くのみずほ銀行で増額を申し込んでください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来たりATMを利用時に表示されるので、地道に借入と返済をきちんと行って案内を待ったほうが良いでしょう。

『みずほ銀行カードローン』詳細情報

申込できる人 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま

  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方

※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

申込方法
  • インターネット(パソコン・スマートフォン)
  • 電話
  • 窓口
  • 郵送
申込受付時間
申込方法 口座がなくても申込めるか 受付時間 休み
インターネット(パソコン・モバイル) 24時間 なし
電話 9時〜20時 土・日・祝日、12月31日〜1月3日
銀行窓口 9時〜15時 土・日・祝日
郵送 × 24時間 なし
必要書類・物品 (1)ご本人さまであることを確認できる書類のコピー(以下のいずれか1通)をご用意ください。

  • 運転免許証(*1)
  • 運転経歴証明書(*1)(*2)
  • パスポート(写真およびご住所のページ)
  • 各種健康保険証(被保険者および被扶養者のページ)
  • 印鑑証明書(*3)
  • 住民票(*3)
  • 住民基本台帳カード(*1)
  • 在留カード(*1)(*4)
  • 特別永住者証明書(*1)(*4)

(*1)変更事項がある方については両面ともご用意ください。

(*2)2012年3月31日以前の発行分は本人確認書類としてのお取り扱いはできません。

(*3)発行後3ヵ月以内のものをご用意ください。

(*4)外国人登録証明書は一定期間、在留カード、特別永住者証明書とみなされます。

【ご注意】

本人確認書類は氏名、住所、および生年月日が記載されているものに限ります。

外国人の方は、永住許可を受けていることが確認できる書類をご提出いただきます。

(2)ご本人さまのご年収を確認できる資料のコピー(以下のいずれか1通)をご用意ください。

*ご希望のご利用限度額が50万円以下の場合は不要です。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書(*1)
  • 納税証明書(その1・その2)(*2)

【ご注意】

個人事業主、会社経営者の方は(*1)または(*2)のいずれかに限ります。

(3)ご返済用の普通預金口座をすでにお持ちの場合は、ご返済用の普通預金口座にお届けのご印鑑をご用意ください。

契約極度額(借りられる金額) 最高800万円(10万円、20万円、30万円、50万円、100万円~800万円(100万円単位位(*1))

※ みずほダイレクトによる「ネット口座振替受付サービス」を利用したお申し込みの場合、ご利用限度額 50万円を上限とさせていただきます。

(*1)インターネットでのお申し込みの場合、50万円単位

借入利率
ご利用限度額 お借入金利
  10万円以上 100万円未満 年14.0%
100万円以上 200万円未満 年12.0%
200万円以上 300万円未満 年9.0%
300万円以上 400万円未満 年7.0%
400万円以上 500万円未満 年6.0%
500万円以上 600万円未満 年5.0%
600万円以上 800万円未満 年4.5%
800万円 年2.0%

お借入金利は変動金利で、金融情勢等により都度見直しさせていただきます。

※カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、「みずほ銀行カードローン」の店頭表示の基準金利から金利を年0.5%引き下げさせていただきます。

借入方法
  • ATMでの借り入れ
カードローン専用型 キャッシュカード兼用型
みずほ銀行
コンビニ(イーネット・ローソン・セブン銀行)
ゆうちょ銀行 ×
提携金融機関 ×

※ATM手数料がかかることが多い

  • 自動貸越機能での借り入れ(※キャッシュカード兼用型を契約している人に限る)
  • スイングサービスでの借り入れ(※希望により申込ができます)
  • 「みずほダイレクト」(インターネットバンキング)の利用口座での借り入れ(※利用口座の登録が必要)
取引期間 1年(契約成立日から1年後の応当日の属する月の10日)とし、1年ごとに審査のうえ自動更新となります。ただし、銀行が特に認める場合を除き、満70歳以上での更新は行ないません。
返済方法 毎月の返済(約定返済)

  • 口座から引き落としでの返済

任意返済(追加返済)

  • ATMでの返済
ローン専用カード キャッシュカードとの兼用カード
みずほ銀行
コンビニ(イーネット・ローソン・セブン銀行)
ゆうちょ銀行
提携金融機関 ×

※ATM手数料がかかることが多い

  • 「みずほダイレクト」(インターネットバンキング)の利用口座での返済(※利用口座の登録が必要)
返済日 10日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額
  • ご利用限度額が 200 万円未満の場合
前月10日のご利用残高 (貸越元金への利息の組み入れ後の残高) 毎月のご返済額
1万円未満 前月10日現在のご利用残高
1万円以上 50万円以下 1万円
50万円超 100万円以下 2万円
100万円超 ご利用残高が50万円増すごとに1万円を追加
  • ご利用限度額が 200 万円以上の場合
前月10日のご利用残高 (貸越元金への利息の組み入れ後の残高) 毎月のご返済額
1万円未満 前月10日現在のご利用残高
1万円以上 100万円以下 1万円
100万円超 200万円以下 2万円
200万円超 ご利用残高が100万円増すごとに1万円を追加
遅延損害金 ご返済を遅延された場合の損害金は年19.9%とします。
利用明細 発行しません(※希望の場合は手続きが必要)
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