三菱東京UFJ銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」』(以下、三菱東京UFJ銀行カードローン)を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『三菱東京UFJ銀行カードローン』は2017年5月以降にすごく作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに三菱東京UFJ銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『三菱東京UFJ銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 三菱東京UFJ銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 三菱東京UFJ銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『三菱東京UFJ銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 三菱東京UFJ銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

三菱東京UFJ銀行カードローン』は、メガバンクの三菱東京UFJ銀行が発行するカードローンです。

メガバンクならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査がすごく厳しい

記事の始めに述べた通り、現在は三菱東京UFJ銀行カードローンの審査は2017年5月頃からすごく厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、三菱東京UFJ銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、三菱東京UFJ銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき2つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の2つも注意が必要です。

  • テレビ窓口での申込は意外と目立ち、他人にバレる可能性がある
  • 金利がメガバンクで最も高く、返済の負担が大きい

テレビ窓口での申込は意外と目立ち、他人にバレる可能性がある

『三菱東京UFJ銀行カードローン』のテレビ窓口は全国に627台と多くのATMコーナーに設置されているので、日本の広い地域で簡単に申込ができて便利です。

ただし、普通のATMとは明らかに違うブース(下の写真では左側・奥側にATM、右側にテレビ窓口)になっています。

住所変更などの手続きでも使うことのあるテレビ窓口ですが、滅多に使われないため、出入りをしているところを他人に見られるとカードローンを作っているのではないか疑われるかもしれません。

職場の人や友人にバレないようにするためには、作る場所を選んだ方が良いでしょう。

金利がメガバンクで最も高く、返済の負担が大きい

『三菱東京UFJ銀行カードローン』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実はメガバンクと呼ばれる大きな銀行の中では最も高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら『三菱東京UFJ銀行カードローン』とよく比較した上で利用しましょう。

詳しくは「2. 三菱東京UFJ銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

1章まとめ

メガバンクならではの安心や信頼感がある『三菱東京UFJ銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、『三菱東京UFJ銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに三菱東京UFJ銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは三菱東京UFJ銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 三菱東京UFJ銀行カードローンの詳細情報

ここでは、『三菱東京UFJ銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『三菱東京UFJ銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

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項目 評価 備考
審査難易度

★☆☆☆☆

とても厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

☆☆☆☆

[1.8%~14.6%]メガバンクの中では1番高い

限度額

★★★

[500万円]借りられる金額はやや少ない

便利さ

★★★★★

コンビニATM手数料が無料、返済日を指定できるなど利用者が使いやすい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、三菱東京UFJ銀行カードローンの審査は非常に厳しいことが予測されます。

『三菱東京UFJ銀行カードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま
  • 保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま
  • 原則安定した収入があるお客さま
  • ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります

その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『三菱東京UFJ銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜400万円未満
結婚式が続いてしまって、次の給料日までの生活費が足りなくなってしまったので申し込みました。
ネットで申し込んで30分後には仮審査に通ったと連絡があり、手続きに関する詳細は後ほどメールでお送りしますと言われたので「その時は助かった…」と思いました。
しかし、その後いくら待ってもメールが送られて来ないので問い合わせをしたら「本審査で落ちたのではないでしょうか」と冷たく言われました。
ネットで落ちた原因を調べてみると、携帯電話の支払いに遅れたことがあるとダメと書かれてあったので、学生時代に何度か遅れたのがまずかったようです。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
会社指定の給料振込銀行ということもあり、10年近くメインバンクとして使ってきました。
家族が急病で倒れてしまい、何かと物入りになってしまってとても貯金だけでは足りなくなったので、ボーナスで返そうとカードローンを申し込みました。
他社での借入はなく初めての申し込みで100万円を希望したのですが、50万円以下でなければ契約ができないとの審査結果で、事情を話してもなしのつぶてで全く取り合ってもらえませんでした。
妻が利用している信用金庫でどうにか対応できたので、今後はメインバンクをそちらに移すつもりです。

口コミ・評判

20代男性|自営業|年収200〜400万円未満
自営業2年目です。急な出費が重なりお金が足りなくなってしまったので、家の近所にある三菱東京UFJ銀行のカードローンを申し込みました。
仮審査は通過したので安心していたら、本審査で落とされてしまいました。
年収は400万近くあるのに職業が自営業ということと、何年か前にクレジットカードの支払いが遅れたことがあったせいでしょうか。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

あなたが三菱東京UFJ銀行にとってよほど優良な顧客でない限りは基本的に最も高い金利が適用されることがほどんどなので、上記の通り他行に比べてもっとも高いです。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収600〜800万円未満
金利満足度:★☆☆☆☆1
14.6%という、金利、今の時代正直高いです。
まぁ~、惑わされる数字なんでしょうね。
対応は一番だと感じます。UFJですからね。
どの金融機関にも言えることですが、貧乏人から高い金利取らないで、銀行本来の業務で頑張ってほしいです。
引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
金利満足度:★★☆☆☆2
金利はそれほど低くありませんでしたが、借り入れのしやすさと、大手という信頼感で利用しました。
サービスは期待していたよりもよくはなく、平均並といったところ。
もう少し金利が低ければメリットはあると思いますが・・・。
引用:価格.com

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★☆☆☆2
後で気づいたのですが金利はいたって普通。
安くはないです。ネットバンクのほうがはるかに安いです。
ただ無知だったのもありますが。大手の名前で借りた感じです。
引用:価格.com

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

金利にこだわる方は『三菱東京UFJ銀行カードローン』より金利が低かったり、無利息期間のある他のカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『三菱東京UFJ銀行カードローン』は契約極度額(お金を借りられる金額)が最高500万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り大きな銀行の中ではやや低めの金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には向かないカードローンです。

カードローン名 限度額
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 10~500万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の三菱東京UFJ銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に少し前までと違い、現在では50万円超の利用限度額を希望する場合には収入証明書のコピーを求められます。

引用:三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」よくあるご質問

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『三菱東京UFJ銀行カードローン』の公式ページだけでは気づきにくい良さがわかります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点では以下のように三菱東京UFJ銀行カードローンは比較的優れています。

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カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 ◯(無料) ◎(指定可)
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

三菱東京UFJ銀行に口座がない方には、難易度や使い勝手の悪さからおすすめしませんが、口座がなくても作れるのが特長の1つにはなっています。

また、借入や返済時に提携のATM手数料がかからないことは、わざわざ三菱東京UFJ銀行のATMを探さなくても全国のほとんどの場所にあるコンビニATMを気軽に使えるので、とても便利です。

さらに、返済日を指定できるなどメガバンクならではのサービスの良さを評価する口コミが多くありました。

口コミ・評判

30代女性|パートアルバイト|年収200万円〜400万円未満
サービス満足度:★★★★★5

返済はセブンイレブンだと手数料無料なので便利です。

返済日以外に入金すると元金から差し引かれるので余裕がある時は自由に返済できるのがいいです。

かなり満足してます。

引用:価格.com

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400万円〜600万円未満
サービス満足度:★★★★☆ 4
審査は早く、簡単です。
借り入れもUFJ口座があれば、30分以内に振り込まれ、ローン専用カードならATMで即借り入れできます。
返済も、お金に余裕があれば、随時返済として、ネット振込やカードで、即日入金できます。
臨機応変、即時対応で文句なしですね。
引用:価格.com

口コミ・評判

20代男性|パートアルバイト|年収200万円未満
サービス満足度:★★★★★5
【サービスの質】
対応が早く、電話口の人も色々な質問にすぐ答えてくれた
【借入のしやすさ】
そこらにほとんどのATMでできるので良
電話やネットで振り込み手続きもとれる
引用:価格.com

※即日融資はどんどん難しく…

サービスは総合的にいいですが、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『三菱東京UFJ銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査が慎重になった分、土日祝日でも受付はしてくれますが最短即日で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも三菱東京UFJ銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 3大メガバンク・りそな銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、3大メガバンク・りそな銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度

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発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は『三菱東京UFJ銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『三菱東京UFJ銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『三菱東京UFJ銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『三菱東京UFJ銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • 三菱東京UFJ銀行と取引が1年以上ある正社員の方・・・『三菱東京UFJ銀行カードローン
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『三菱東京UFJ銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 本当に三菱東京UFJ銀行の口座を持っていなくても作れるの?
2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
5. キャッシュカードと一体になっている方がバレにくいから、時間がかかっても口座を作った方が良いのでは?
6. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
7. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 本当に三菱東京UFJ銀行の口座を持っていなくても作れるの?

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のような便利な機能を使えます。

  • 契約までの手続きがWebで完結する(来店不要)
  • 借入方法に口座振込を選べる
  • 返済方法に自動支払い(口座引き落とし)が選べる

また、機能だけでなく口座を持っていて給与振込や公共料金の引き落としなどで取引の実績があると、口座がない場合に比べて審査にプラスの影響があります。

Q2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、三菱東京UFJ銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『三菱東京UFJ銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『三菱東京UFJ銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

パソコンやスマホ、テレビ窓口・電話から申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

テレビ窓口でカードを受け取る予定の方も事前に公式サイト「http://www.bk.mufg.jp/」から申し込みを行えば、審査に通ってからテレビ窓口までいけばいいので非常に簡単です。

申し込みからテレビ窓口を使うつもりの方は本人確認書類(運転免許証でなければその場でカードを受け取れません)と収入証明書(50万円超の申し込み時)を持参しましょう。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則「三菱東京UFJ銀行」と銀行名を名乗って行われます。

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短即日で審査の結果の電話やメールをもらえます。

3. 契約

テレビ窓口もしくは郵送でカードを受け取り、契約が完了です。

即日カードを受け取って借りたい方は運転免許証を持ってテレビ窓口に行きましょう。

運転免許証以外の本人確認書類(健康保険証・パスポート・個人番号カード)では、後日郵送になるので注意してください。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

ローンに対応したカードを使いATMから引き出すか、三菱東京UFJ銀行の普通預金口座があれば振込での借入も可能です。

Q4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

引用:三菱東京UFJ銀行カードローン

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q5. キャッシュカードと一体になっている方がバレにくいから、時間がかかっても口座を作った方が良いのでは?

A. あなたが何を優先するかによります。

確かにカードの券面に「カードローン」などと書かれているので、人に見られるとバレるといったデメリットもあります。

しかし、借入や返済を便利にできるといったメリットもあります。

カードローン(バンクイック)とキャッシュカードとの兼用カードローン(マイカードプラス)、それぞれのメリット・デメリットを比較してみました。

ローン専用カード

キャッシュカードとの兼用カード

サービス名 バンクイック マイカード プラス
他人にバレる可能性 高い(カードローンと書かれている) ない(普通のキャッシュカード)
利用限度額・
借入利率
利用限度額 10万円~500万円
変動金利 年1.8%~年14.6%
利用限度額 30万円
変動金利 年14.6%
セキュリティ 普通 高い(ICチップ・身体認証)
借入できるATM 三菱東京UFJ銀行・コンビニ キャッシュカードのタイプによって異なる
返済できるATM 三菱東京UFJ銀行・コンビニ キャッシュカードのタイプによって異なる
ATM利用手数料 無料 有料になることもある
特長
  • ATM利用手数料はいつでも何度でも無料
  • 返済日を指定できる
  • 口座残高が不足していた場合、足りない金額を自動的に立て替えしてくれる

※コンビニATM種類:セブン銀行・ローソン・E-net

主にあなたの借りたい金額によりますが、足りない生活費などのちょっとした借入を目的とするならば、キャッシュカードとの兼用カードで十分でしょう。

大まかに次のどれかに当てはまる方を選びましょう。

  • 専用カード:30万円以上の借入をしたい。わざわざ口座を作りたくない。
  • 兼用カード:他人にバレる可能性を0にしたい。安全性を重視したい。カードの枚数を少なくしたい。

Q6. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 申込・契約方法によって郵送物はなしにできるので大丈夫です。

三菱東京UFJ銀行はテレビ窓口でカードを受け取る場合は、自宅や勤務先への書類などの郵便物の送付はありません。

また、利用明細も発行されず、郵送もされないので安心してください。

会員ページで過去3ヶ月分の取引明細の確認ができます。

Q7. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話や会員ページで手続きができます。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が電話やメールで来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」』詳細情報

申込できる人
  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま
  • 保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま
  • 原則安定した収入があるお客さま
  • ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります
申込方法
  • インターネット(パソコン&モバイル)
  • テレビ窓口
  • 電話
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
インターネット(パソコン・モバイル) 24時間 なし
テレビ窓口 平日 9時〜20時

土・祝日 10時〜18時

日 10時〜17時

12/31〜1/3および2/11
電話 平日 9時〜21時

土・日・祝日 9時〜17時

12/31〜1/3
必要書類
  • 本人確認書類(運転免許証・各種健康保険証・パスポート・個人番号カード等)

50万円超の利用限度額をご希望の場合は、収入証明書として以下のいずれか1点をご用意ください。

1. 源泉徴収票

2. 住民税決定通知書

3. 納税証明書その1・その2(個人事業者の方)

4. 確定申告書第1表・第2表

利用限度額 10万円以上500万円以内(10万円単位)
借入利率 10万円以上100万円以下・・・年13.6%~14.6%

100万円超200万円以下・・・年10.6%~13.6%

200万円超300万円以下・・・年7.6%~10.6%

300万円超400万円以下・・・年6.1%~7.6%

400万円超500万円以下・・・年1.8%~6.1%

※利率は変動金利です。

借入方法
  • ATMでの借り入れ

三菱東京UFJ銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net)

  • 振り込みでの借り入れ

本人名義の三菱東京UFJ銀行普通預金口座へ借入金を振り込みします。

WEBまたは電話にて事前に振込手続が必要です。

利用期間 1年(原則として、審査のうえ自動更新)
返済方法 下記①②③のいずれかの方法によりご返済いただけます。

①自動支払いによるご返済本人名義の当行普通預金口座から自動支払いによりご返済いただけます。なお、自動支払いによるご返済には別途お手続きが必要です。

②ATMによるご返済(最小返済単位:当行ATM*/1円、コンビニATM/1千円)

「バンクイック」カードを利用して、ATMでご返済いただけます。

*ATM機種により、硬貨でのご返済がご利用いただけない場合があります。

※ご利用可能なATMは、当行ATM、コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソンATM、E-net ATM)です。

③お振り込みによるご返済

指定の口座へのお振り込みによりご返済いただけます。

※ご利用時間・ご利用機関により、所定の手数料がかかる場合があります。

返済日 下記①②いずれかの返済期日をお選びいただけます。

①毎月指定日返済

ご希望の毎月指定日が返済期日となります。

※当該日がない場合には、月末払いとします。

※毎月指定日の14日以内にご返済された場合は今回返済分として充当され、次回返済日は翌月の指定日となります。

②35日ごとのご返済

初回のご返済は、借入日の翌日より起算して35日目、2回目以降は直近返済日の翌日より35日目が返済期日となります。

※自動支払いによるご返済の場合は、毎月指定日返済となります。※①②とも返済期日が土・日・祝日等の場合は、翌平日窓口営業日となります。

返済金額 返済期日における返済額は、毎回返済日時点の借入残高に応じた金額となります。

以下の金額は最少の返済額です。

借入残高 返済金額
利率 年8.1%以下 利率 年8.1%超
10万円以下 1,000円 2,000円
10万円超20万円以下 2,000円 4,000円
20万円超30万円以下 3,000円 6,000円
30万円超40万円以下 4,000円 8,000円
40万円超 借入残高が10万円増すごとに
1,000円を追加 2,000円を追加
遅延損害金 遅延損害金の計算方法は、遅延損害金年率(保証会社の保証料を含む年率。)により1年を365日とし、日割で計算します。
利用明細 発行しません(※ネットの会員ページで確認できます)
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