南都銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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南都銀行のカードローンである『キャッシュクイック』や『E-PACK』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、2種類ある南都銀行のカードローンはどちらとも致命的な注意点があるので、長い付き合いがあるなどどうしても南都銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで2種類ある南都銀行のカードローンについて実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 南都銀行カードローンを申し込む際の注意点
  2. 南都銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、2種類ある南都銀行のカードローンの申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 南都銀行カードローンを申し込む際の注意点

キャッシュクイック』や『E-PACK』は、地方銀行の南都銀行が発行するカードローンで、下記のような特徴があります。

  • 『キャッシュクイック』:口座がなくても主婦・パートなどの人が利用できるカードローン
  • 『E-PACK』:給与振込など取引がある人なら金利が低くなるカードローン

銀行ならではの信頼感が好評ではありますが、商品別の致命的な注意点を知った上で申し込みをしてください。

商品別にある致命的な注意点

カードローン商品別に下記のような注意点があります。

  • 『キャッシュクイック』:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい
  • 『E-PACK』:審査が非常に厳しくなった

『キャッシュクイック』の注意点:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『キャッシュクイック』は、実は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

金利は14.95%で固定で、最低金利が1%台のカードローンもある中で、かなり高い水準です。

詳しくは「2. 南都銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら南都銀行のカードローンとよく比較した上で利用しましょう。

その他:『キャッシュクイック』の注意点:銀行営業エリア内に住んでいる人しか作れない

『キャッシュクイック』は口座を持っていなくても作れますが、奈良県を中心とする銀行の営業エリア内に住んでいる人しか作れません。

引用:キャッシュクイック

そのため、作れる人を選ぶカードローンです。

『E-PACK』の注意点:審査が非常に厳しくなった

『E-PACK』の審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、南都銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、南都銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

『キャッシュクイック』はまだ多くの人が通っていますが、『E-PACK』はかなり厳しくなったので非常に申し込みにくいです。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

その他:『E-PACK』の注意点:口座を持っている人しか作れない

『E-PACK』は銀行の普通預金キャッシュカード(口座)を持っていないと作れないカードローンです。

そのため、奈良県を中心とする店舗のある都府県に住んでいる人しか作れません。

また、契約は来店のみなので基本的に南都銀行の営業エリア内に住んでいる人向けのサービスということを覚えておきましょう。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある南都銀行のカードローンである『キャッシュクイック』や『E-PACK』ですが、それぞれ大きな注意点があることがご理解頂けたかと思います。

申し込める人の幅が広い『キャッシュクイック』は金利が銀行の中では最高クラスの金利なので、それでも良い方なら申し込みをしましょう。

『E-PACK』は審査が厳しくなったのが致命的で、下記の全ての条件に当てはまる方でなければ通過を期待できません。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでに南都銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

以上のように、どちらのカードローンも致命的なデメリットがあるので、長い付き合いがあるなどどうしても南都銀行を使いたい人だけにしか向きません。

まずは2種類ある南都銀行のカードローンの概要を紹介していきますが、基本的におすすめしないので、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 南都銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、南都銀行のカードローンである『キャッシュクイック』や『E-PACK』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『キャッシュクイック』と『E-PACK』のメリット・デメリットを表にしました。

項目 キャッシュクイック E-PACK
特徴  主婦・パートの人が利用できるが金利高め 給与振込や公共料金の支払いなど取引がある人なら金利が低くなる 
審査難易度

★★☆☆☆

★☆☆☆☆

以前よりは厳しくなった可能性が高いので、一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

★★★★★

[14.95%]銀行の中では最高に近い [1.7%~14.0%]銀行の中でも低め
限度額

★★☆☆☆

★★★★★

[300万円]借りられる金額はやや少ない [1,000万円]借りられる金額は最高クラス
便利さ ★★★☆☆ ★★☆☆☆
口座がなくても作れる、ATM手数料を条件付きで無料にできる ATM手数料を条件付きで無料にできる

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、『E-PACK』の審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

しかし、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ですが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『E-PACK』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜400万円未満
とにかく急ぎで借りたかったので、店舗にわざわざ行かなくても電話で申し込みができてその日のうちに借りられそうだったので申し込みました。
でもその日は無理で次の日に審査落ちの電話がきました。
どうにか有名な消費者金融で借りてピンチは切り抜けたけど…銀行って簡単に貸してくれないんですね。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収200〜400万円未満
そこそこまとまった金額を借りたかったので、給与振込で利用している南都銀行を選んだ。なんか金利の優遇を受けられるって書いてあったし。
ネットで申し込みできて店まで行かずに済んだのは便利だけど、3日後に希望額では融資できないとの結果
必要な額が借りられないなら意味がない。金利低い分、条件が厳しいようです。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

キャッシュクイックだけは例外

キャッシュクイック』は公式ページで「主婦・パート社員・契約社員の方も可能」と表記されているので、審査はあまり厳しくないと考えられます。

ただ、次で詳しくご説明しますが、銀行のカードローンとしては金利が非常に高いので場合によっては他社のカードローンを利用した方が少ない負担でお金を借りられます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
キャッシュクイック 14.95%
E-PACK 8.7%~14.0% 7.7%~10.0% 7.2%~9.5%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

『キャッシュクイック』は利用できる人の対象が広いものの、上表の比較から借入額が高くても銀行カードローンの中でも最高クラスの金利であることがわかります。

『E-PACK』は<ナント>ポイントサークルに加入し、給与振込などの取引ポイント数に応じて金利が最大2.0%、一体型クレジットカード<ナント>Cotocaの契約特典で0.3%金利が優遇されます。

実際に借りた人の金利に関する口コミや評判は下記の通りです。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満 利用:キャッシュクイック
即日振込してくれるサービスが良いと思ったんで申し込み、かなり早く借りられたのはええなって思った。
けどよくよく他のとこ見たら消費者金融並の金利で低なかった
返済もそのままやとじわじわ長く絞られる感じやん、はよ返済せな。

口コミ・評判

40代男性|公務員|年収600〜800万円未満 利用:E-PACK
金利があまり高くなかったこともあり、物入りだったので契約し手続きも順調に進みまし。
銀行ならではの安心感に包まれ、ポイントサークルのステージが3だったこともあり金利負担が少なく返済がしやすかったです。
たまに残高不足になってしまった時も対応できて助かりました。

『キャッシュクイック』で借りた場合は、返済の時に金利の高さが大きな負担となります。

『E-PACK』は南都銀行をメインバンクとして使っている人なら、そんなに難しくない条件を満たすことで金利の優遇を受けられるので、信用力に自信のある方は申し込んでみても良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

他のサービスと比較すると以下のようになります。

カードローン名 限度額
キャッシュクイック 10~300万円
E-PACK 10~1,000万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

上の表での比較でわかる通り、『E-PACK』は銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『キャッシュクイック』や『E-PACK』にはデメリットもあります。

具体的に、他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時のATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 ATM手数料 返済日
キャッシュクイック ×

(無料※条件あり)

×
E-PACK × ×

(無料※条件あり)

×
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

『キャッシュクイック』は南都銀行に口座がなくても作れて、ATM手数料は回数制限がありますがそんなに厳しくない条件を満たすことで無料にできるなど利用者が使いやすい条件になっています。

『E-PACK』は同様にATM手数料は条件付きながら一定回数なら無料にできますが、口座が必要で来店契約しかできず審査や手続きに時間がかかってしまうことからサービス内容がイマイチです。

返済日に関して、『キャッシュクイック』は35日ごとと決まっており、『E-PACK』も5日だけなので、利用者の都合で定期返済ができないです。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『キャッシュクイック』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

先ほど申し上げた通り、銀行の審査が全般的に厳しくなり、現在は南都銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

※『キャッシュクイック』は比較的幅広い層の人を受け入れていますが、条件が良くないので消費者金融の方がおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 南都銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、南都銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 キャッシュクイック 14.95%
E-PACK 1.7%~14.0% × ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は南都銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『キャッシュクイック』や『E-PACK』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『キャッシュクイック』や『E-PACK』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

南都銀行のカードローンである『キャッシュクイック』や『E-PACK』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

『キャッシュクイック』は銀行カードローンの中では金利が高く、『E-PACK』は審査が以前よりも厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、銀行などにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の2つです。

  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『キャッシュクイック』や『E-PACK』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、南都銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『キャッシュクイック』や『E-PACK』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

南都銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

カードローンによって、下表の方法で申し込みを行えます。

商品名 『キャッシュクイック』 『E-PACK』
申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • モバイル
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX

ただし、どちらでも「インターネット」からの申し込みが簡単です。

特に『キャッシュクイック』の場合は口座がなくても、契約までWEBで全ての手続きが完了するので、わざわざ店頭まで行かなくて済むので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、どちらも申し込み時に銀行名か担当者の個人名が良いか選択することができます。

引用:キャッシュクイック・E-PACK事前審査申込み

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

『キャッシュクイック』なら最短翌営業日に審査の結果を電話で連絡がもらえます。

3. 契約

『キャッシュクイック』の場合、審査結果時に伝えられる必要書類を郵送またはFAXで送付します。

『E-PACK』の場合、下記の必要書類・物品を持って借入希望店へ来店して手続きをします。

  • ①ご返済指定口座のお通帳・お届印
  • ②健康保険証
  • ③顔写真付公的本人確認資料(運転免許証・パスポート等)
  • ④所得を証明する書類
    (公的所得証明書・源泉徴収票・確定申告書写・納税証明書 等)
    ※毎月の給与証明書は該当しません。

4. 借り入れ

『キャッシュクイック』・『E-PACK』は共に手続き後に送られてくるローンカードを使ってATMから借り入れができます。

『キャッシュクイック』は契約時のみ、指定口座(他行含む)に直接振り込みによる融資も可能です。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • ローンカード

利用明細は郵送されませんが、場合によってはDM(ダイレクトメール)が届くことがあります(サポート回答)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話で手続きができます。

『キャッシュクイック』は(0120-712-919)〔電話受付時間〕平日9時~21時、土日祝日9時~18時(休業:12/31〜1/3)で手続きができます。

『E-PACK』は(0120-710-393)〔電話受付時間〕平日9時~17時(休業:銀行休業日)で手続きができます。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『キャッシュクイック』『E-PACK』詳細情報

商品名 『キャッシュクイック』 『E-PACK』
申込できる人
  • ご契約時の年齢が20歳以上65歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
    ※パート・アルバイトの方もOK
    ※南都銀行の営業エリア内にお住まいの方
  • ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
  • 安定継続した収入(年金・パート収入を除く)がある方
  • 保証会社(南都ディーシーカード(株)またはアコム(株))の保証が受けられる方
  • 他にわかくさローン、ファミリーカードローン等をお持ちでない方
    ※“E-PACK”をご希望の場合は、わかくさローン、ファミリーカードローン等の解約が必要です。
申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • モバイル
  • インターネット
  • 郵送
  • FAX
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
電話 平日9時〜21時

土日祝日9時〜18時

12/31〜1/3
モバイル 24時間 なし
全て24時間、365日
必要書類・物品
  • 顔写真付公的本人確認資料(運転免許証・パスポート等)
  • ①ご返済指定口座のお通帳・お届印
  • ②健康保険証
  • ③顔写真付公的本人確認資料(運転免許証・パスポート等)
  • ④所得を証明する書類
    (公的所得証明書・源泉徴収票・確定申告書写・納税証明書 等)
    ※毎月の給与証明書は該当しません。
借入限度額 300万円以内 1,000万円以内
借入利率 年14.95%
ご利用限度額 適用金利
10・20・30万円 11.7%~14.0%
50万円 10.7%~13.0%
70万円 8.7%~11.0%
100・150万円 7.7%~10.0%
200・250万円 7.2%~9.5%
300万円 6.7%~9.0%
350・400・450・500万円 5.7%~8.0%
550・600・650・700万円 4.7%~7.0%
750・800・850・900万円 3.7%~6.0%
950・1,000万円 1.7%~4.0%

ポイントサークルおよびICキャッシュカード一体型クレジットカード<ナント>Cotocaの特典により、最大年2.3%まで金利引下げいたします。

借入方法
  • ATMでの借り入れ

南都銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・イーネット)

ゆうちょ銀行

提携金融機関(MiCS)

  • 指定口座(他行含む)への振込による借り入れ(契約時のみ)
  • ATMでの借り入れ

南都銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・イーネット)

ゆうちょ銀行

提携金融機関(MiCS)

  • 口座振替不足金の自動融資
  • インターネットバンキング・モバイルバンキングでのお借入れ
    ※〈ナント〉ダイレクトのご契約がある方に限ります。
取引期間 3年毎の自動更新(但し70歳以降は更新いたしません) 1年(原則として自動更新)

※ただし、満65歳以降、最初に到来する更新日までとなります。

返済方法 毎月の返済(定例の返済)

  • ATMでの返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
毎月の返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しによる返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
  • インターネットバンキング・モバイルバンキングでの返済
返済日 最初は利用日の翌日から数えて35日以内

その後はご返済日の翌日から35日以内

毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額 毎回のご返済金額はお借入の金額に応じて、次のとおりとなります。

  • 借入金額10万円以下→3,000円以上
  • 借入金額20万円以下→6,000円以上
  • 借入金額30万円以下→9,000円以上

以下借入金額が10万円増すごとに3,000円を追加。

※一部、お客様によって異なる場合があります。

下記のご利用限度額に応じた約定返済額(毎月定額)をご返済日にご指定の預金口座から自動的に引落しさせていただきます。

ご利用限度額 約定返済額
10・20・30・50万円 1万円
70・100・150万円 2万円
200・250万円 3万円
300・350・400・450・500万円 4万円
550・600・650・700万円 6万円
750・800・850・900万円 8万円
950・1,000万円 10万円
遅延損害金 年14.95% 公式ホームページに表記なし
利用明細 発行されない 郵送される

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県 社名 カードローン名 金利 限度額 作りやすさ 使いやすさ
全国 プロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4 ★5

最短即日

アコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5 ★4

最短即日

アイフル

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~18.0%

無利息あり

★3

500万円

★5 ★4

最短即日

SMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4 ★4

最短即日

全国 バンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★5

最短即日

みずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2 ★2
三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2 ★5

最短即日

りそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1 ★2
カードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2 ★2
インターネット銀行 イオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1 ★2

最短即日

オリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2 ★3
カードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2 ★4
ネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2 ★2

最短即日

ミスターカードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

0.99%~7.99%

★5

1,200万円

★2 ★2

最短即日

カードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1 ★3
楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

北海道 スーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2  ★2
ラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

宮城県 77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
茨城県 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2 ★3

最短即日

栃木県 あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
群馬県

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2 ★2
埼玉県 カードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2  ★1
千葉県 ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2 ★1
東京都 スターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1
神奈川県 横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1

最短即日

富山県 カードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★2
長野県 はちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★3最短即日
岐阜県 Q-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2 ★3最短即日
ザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1 ★3
静岡県 静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2 ★1
リザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2 ★3
滋賀県 サットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2 ★1
京都府 京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1 ★1
大阪府 カードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2 ★1
アーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2 ★1
奈良県 E-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2 ★2
岡山県 カードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★1最短即日
広島県 マイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1 ★1
山口県 マイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2 ★1
愛媛県 新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★4最短即日
福岡県 福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★2

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2 ★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。

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