オリックスマネーを辛口評価|口コミでわかる全注意点

オリックスマネー

「オリックスマネーっておすすめ?」「オリックスマネーって他のカードローンと比べてどう?」と、オリックスマネーについて気になっていませんか?

オリックスマネー』は、金利は消費者金融並みに設定されていますが、カードレスで即日振込対応など、利便性に優れたカードローンです。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた私が、オリックスマネーの特徴や、他のカードローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. オリックスマネーはどんなカードローン?
  2. 口コミで分かるオリックスマネーの特徴
  3. オリックスマネーを利用する際の流れと注意点
  4. オリックスマネーに落ちた場合の3つの対策法
  5. オリックスマネー以外でおすすめのカードローン4選
  6. オリックスマネーに関するQ&A

このページを読めば、オリックスマネーでキャッシングするべきかか分かり、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. オリックスマネーはどんなカードローン?

オリックスマネーはオリックス・クレジットのカードローンサービスで、2022年オリコン顧客満足度調査でノンバンクカードローンで一位を獲得しました。

下の表はオリックマネーの条件をまとめたものです。

上限額10万円~800万円通常金利2.9%~17.8%
毎月返済額4,000円〜土日可能か
申し込みは可能
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵便物なし)
審査スピード最短60分収入証明書50万円以上
他社借入合計100万円以上
返済日10日、20日、末日のいずれか選択
申込対象者日本国内に在住する年齢20歳~69歳まで
安定した収入がある方

まずは、このオリックスマネーは、どんな人におすすめかどうかを紹介していきます。

自分に合っているカードローンか検討してみてください。

1-1. オリックスマネーがおすすめな人

オリックスマネーは次の条件に当てはまる方におすすめです。

  • 家族バレしたくない方
  • オリックスグループのサービスを利用している方

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 家族バレしたくない方

オリックスマネーはWebで申し込みが完結し、ローンカードや明細が送られてくることはないので、家族バレがしにくいです。

また、アプリやインターネットで借り入れができるので、使い勝手にも優れています。

わざわざカードを持ちたくないという人にも向いています。

おすすめな人② オリックスグループのサービスを利用している方

オリックスマネーを利用すると、以下のように、オリックスグループのサービス優待を受けることができます。

  • オリックスレンタカーが優待価格
  • オリックスカーシェア新規入会で優待
    ・ICカード発行手数料(1,050円)無料
    ・月額基本料2ヶ月無料
    ・2,200円分の時間外手数料無料×2ヶ月
  • 個人向けカーリース新規契約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント

オリックスのカーレンタルを利用している人は検討しても良いでしょう。

1-2. オリックスマネーがおすすめでない人

オリックスマネーがおすすめでない人は次のような人です。

  • 金利にこだわりたい方
  • 短期間だけ借りたい方

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 金利にこだわりたい方

オリックスマネーは金利が高いので、長期間借りてコツコツ返済していきたい人にはおすすめできません。

下の表は、人気の銀行カードローンと消費者金融の金利を比較したものですが、オリックスマネーはプロミスなど消費者金融並に高いことが分かります。

会社実質年率特徴
オリックスマネー2.9%~17.8%・オリックスグループのサービス優待
ソニー銀行2.5%~13.8% –
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

※無利息期間とは金利がつかない期間のことです。無利息期間内に返せるなら利息0円なので、金利は関係ありません。

長期間借りたい人は、ソニー銀行やイオン銀行など金利が低い所がおすすめです。

おすすめでない人② 短期間だけ借りたい方

オリックスマネーは、消費者金融並みの金利ですが、無利息期間がありません。

下の表はオリックスマネーとプロミスを比較したものですが、無利息期間がある点が大きな違いになっていることが分かります。

オリックスマネープロミス
金利2.9%~17.8%4.5%~17.8%
最短融資最短即日25分
無利息期間30日
サービスカードレスカードレス可能

無利息期間があると、「今度の給料日まで借りたい」というような短期間の借り入れをする場合、利息を0円で済ますことができます。

短期間だけの借り入れなら、無利息期間がある消費者金融がおすすめです。

1章まとめ

オリックスマネー』はどんな人におすすめかをまとめたのが下の表です。

おすすめな人おすすめでない人
・家族バレしたくない方
・オリックスグループのサービスを使っている人
・金利にこだわりたい方
・短期間だけ借りたい方

オリックスのレンタカーをよく利用している方や、カードレスの決済に魅力を感じるなら利用しても良いでしょう。

一方で、金利をおさえて借りたい方は「イオン銀行」など金利の安い銀行が良いですし、短期の借り入れなら無利息期間のある『プロミス』がおすすめということになります。

オリックス・クレジットじゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「オリックス・クレジットカードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かるオリックスマネーの特徴

オリックスマネー』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

☆☆

[2.9%~17.8%]消費者金融と同水準

限度額

★★★

[800万円]消費者金融と同じ

便利さ

★★★

【メリット】カードレスで利用できる、最短60分で審査が終わる
【デメリット】ATM手数料がかかる

審査難易度

★☆☆

消費者金融並みの基準と考えられる

の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

オリックスマネーは1章で紹介した通り、消費者金融と同じ水準になっています。

下の表はオリックスマネーと主な銀行や消費者金融と比較したものです。

会社実質年率特徴
オリックスマネー2.9%~17.8%・オリックスグループのサービス優待
ソニー銀行2.5%~13.8% –
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%メガバンクでは最安金利
楽天銀行1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%・無利息期間最大30日
アイフル3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・無利息期間最大30日
レイクALSA4.5%~18.0%・無利息期間最大60日

銀行の方が圧倒的にお手頃になっていることが分かります。

オリックス・クレジットの金利に関する口コミ

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収250〜300万円未満
金利満足度:★★☆☆☆2
オリックスマネーのCMを見て適当に選んでしまいましたが、他の所の方がお手頃だったみたいです。
これから借りる人はよく比較してから選ぶと良いですよ。

口コミ・評判

20代男性|バイト|年収150〜200万円未満
金利満足度:★★★☆☆3
以前利用していた消費者金融よりちょっと低かったです。

金利の高さは返済の時に大きな負担となります。

金利にこだわりたい方は、他の金利が低いカードローンや、無利息期間のあるカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-2. 限度額

オリックスマネーは契約極度額(借りられる金額)が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表の比較でわかる通り、オリックスマネーは銀行の中では普通の金額であることが分かります。

会社名限度額
オリックスマネー10〜800万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額800万円借りられる人はほとんどいないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は、年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると年収2,400万円必要になります。

限度額はどうやって決まる?

限度額は、申し込みの時に希望額を伝え、銀行側が支払い能力を考慮して決定します。

初めて借りる人の多くは、50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側は信用がはっきりしない人に対して、50万円超を貸すことに対して慎重になっているからです。

長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるので、最初は大きな限度額を期待しないようにしましょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 当日借りられるか
  • 土日祝日でも申請可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、使い勝手の良さは、他の銀行と同じ程度と言えそうです。

会社名当日借りられるか土日祝日申請可能か提携ATM手数料返済日
オリックスマネー
申込は可能

必要

選択可
ソニー銀行
無料

選択可
りそな銀行
必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三菱UFJ銀行 ✕ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

オリックスマネーのスマホATMはセブンイレブンでしか利用できません。

それに、ATM手数料がかかる場合が多いので、利用回数をおさえることをおすすめします。

オリックスマネーの便利さに関する口コミ

オリックスマネーは顧客満足度1位になったこともあり、評判は上々でした。

口コミ・評判

30代女性|派遣社員|年収150〜200万円未満
サービス満足度:★★★☆☆3

オリックスマネーはスマホだけで借りられるのが良かったです。
財布を持たない方や財布を軽くしたい方に向いているのではないでしょうか。

口コミ・評判

40代男性|正社員|年収300〜350万円未満
サービス満足度:★★★★☆4
借入を急いでいたのですが、オリックスマネーで当日借りることができて良かったです。
私はすぐに返済したので、特に不満に思う点はなかったです。

2-4. 審査難易度

オリックスマネーは、消費者金融と同水準のサービスなので、あまり審査は厳しくないと考えられます。

ただし、審査が柔軟と言われる消費者金融でも6割近くが置いているので、オリックスマネーでもそれくらい落ちていると考えて間違いないはずです。

オリックス・クレジットの審査に関する口コミ

口コミ・評判

20代女性|パート|年収150~200万円
CM見て申し込んでみましたが、すぐにOKの返事をいただけました。
借金がなければ大丈夫ではないかと思います。

口コミ・評判

20代男性|バイト|
プロミスも落ちたし、オリックスマネーもダメだった。
どこかに借りれるところはないのか。。

もし、落ちた場合は、消費者金融系カードローンをチェックすることをおすすめします。

3. オリックスマネーを実際に利用する際の流れ

オリックスマネー』を申し込みたいと言う方のために、申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントをまとめておくので参考にしてください。

3-1. オリックスマネーの借入れまでの流れ

オリックスマネーでお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み
  2. 結果連絡&必要書類提出
  3. 入会手続き
  4. 利用開始

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

オリックスマネーを使うには、まずは下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  1. 日本国内に居住
  2. 年齢満20歳以上69歳まで
  3. 毎月定期収入がある方

バイトやパートでも大丈夫ですが、収入のない無職の方や、専業主婦(夫)の方は厳しいです。

STEP① 申し込み

申し込みは、パソコンやアプリから行います。

電話では受け付けていません。

申込時にかかってくる在籍確認

カードローンを申し込みすると、勤務先の電話番号に在籍確認の電話が行われます。

電話は会社名が名乗られることはなく、個人名で行われるので、カードローンの借り入れとバレる可能性は少ないです。

会社が休みの日は確認できないので、翌営業日になります。

STEP② 結果連絡&必要書類提出

審査結果はEメールで届きます。

審査に通過した場合は、本人確認書類と収入証明書の2つを提出します。

書類はオンラインで提出することになります。

本人確認書類

運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証、パスポート等

収入証明書

源泉徴収票、給与明細書、課税証明書、確定申告書 等

収入証明は50万円以上の借入(他社借入合計100万円以上)の場合に必要になります。

STEP③ 審査回答・契約

審査結果は、平日の営業時間内にメールで来ます。

最短60分で仮審査の結果が来ます。

仮審査を通過した後、本審査が始まります。(本審査の期間は不明ですが、結果通知は翌日以降になります。)

審査をクリアすれば借り入れができるようになります。

STEP④ 利用開始

借り入れはアプリをダウンロードして利用できるようになります。

借り入れも返済もアプリからスマホATM取引で利用可能です。

※スマホATM取引はセブン銀行ATMのみ利用できます。

3-2. オリックスマネーの審査を通過するための4つのポイント

オリックスマネーは、次のポイントをおさえれば審査に落ちるリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

4. オリックスマネーに落ちた場合の3つの対処法

オリックスマネーに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

カードローンの申し込みで落ちた場合の対処法

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら銀行よりもお得に借りられます。

また、「銀行じゃないと不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスなので、信頼性は低くありません。

オリックスマネーと同じ程度の金利なので大きく損することもありません。

落ちた場合の対処法② クレジットカードなどのキャッシング

オリックスマネーや消費者金融に落ちた場合は、新たな借入が厳しい状態になっていることが考えられるので、クレジットカードなどでキャッシングができないかチェックしてみることをおすすめします。

新たなクレジットカードの発行が難しくても、すでに持っているクレジットカードでキャッシングできる場合があります。

クレジットカードが無理なら、バンドルカードがおすすめです。

バンドルカード

VANDLE CARD」は、入会費・年会費無料で、年齢制限もありません。

最初は5,000円位までしか利用できないなどの制限がありますが、それでもお金が無いときは役立つはずです。

後払いのポチっとチャージを利用する際は、以下の手数料を払えば使えます。

申込み金額手数料
3,000円 〜 10,000円510円
11,000円 〜 20,000円815円
21,000円 ~ 30,000円1,170円
31,000円 ~ 40,000円1,525円
41,000円 ~ 50,000円1,830円

どうしてもお金に困っている場合だけ、こういうサービスを利用すると良いでしょう。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「オリックスマネーでどうしても借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. オリックスマネー以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、オリックスマネー以外のカードローンを使いたい方、また、オリックスマネーに落ちた方向けに、おすすめのカードローンを紹介します。

銀行のカードローンは厳しいので、消費者金融を紹介します。

カードローン名実質年率スピードサービス無利息期間
プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%30日
アイフル3.0%~18.0%30日
セントラル4.7%~18.0%30日
フタバ14.959%~19.945%30日

まずは、大手のプロミスかアイフルを検討し、それで落ちた場合は、セントラルやフタバなど中小消費者金融を検討することをおすすめします。

5-1. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード融資まで最短25分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-2. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

5-3. セントラル|中小の消費者金融で最もおすすめ!

セントラルの公式ページ

セントラル』はもともと四国の消費者金融ですが設立から50年近く経っており、2014年以降Webでの融資を開始し本格的に全国展開をしました。

大手にも引けを取らないスピーディで、柔軟な審査が期待できます。

それに、大手と同様に、30日間金利無料のサービスがあります。

限度額も中小の消費者金融では高い水準なので、中小消費者金融では最もおすすめできる会社です。

運営会社株式会社セントラル通常金利4.7~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額300万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~70歳未満
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦は不可)

セントラル公式ページ:

https://011330.jp/

セントラルについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『セントラル』の全て」をご覧ください。

5-4. フタバ|金利を重視したい方におすすめ!

フタバの公式ページ

フタバ』は東京都千代田区に本社を置く老舗の消費者金融です。

最高金利は17.950%と、他と比較しても低水準ですが、上限額が50万円なので少額を借りたい方向きと言えるでしょう。

中小の消費者金融でありながら、最高金利が安いことや、30日の無利息の期間があることなど、金利面では優れた消費者金融と言えます。

大手よりも審査には通りやすい傾向があるため、大手に断られた方にもおすすめです。

運営会社フタバ株式会社通常金利14.959~19.945
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額最初は10~50万円収入証明書申込の内容次第
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満20歳~満70歳
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦OK)

フタバ公式ページ:

https://www.822828.jp/

フタバの口コミや評判を知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『フタバ』の全て」をご覧ください。

6. オリックスマネーに関するQ&A

ここでは、オリックスマネーに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. オリックス・クレジットのVIPローンカードと何が違いますか?
  2. 利息以外にかかる費用はありますか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. オリックスマネーはビジネスに使えますか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. オリックス・クレジットのVIPローンカードと何が違いますか?

オリックス・クレジットでは、オリックスマネーの他に、VIPローンカードというサービスがあります。

オリックスマネーとVIPローンカードの違いをまとめたのがしたの表です。

オリックスマネーVIPローンカード
金利2.9%~17.8%1.7%~17.8%
最短融資最短即日最短即日
限度額800万円800万円
カードレス×

金利も変わりませんし、唯一違うのはカードレスの有無だけです。

カードレスが良いならオリックスマネー、ローンカードがあった方が良いと思うならVIPローンカードを選ぶと良いでしょう。

6-2. 利息以外にかかる費用はありますか?

利息以外にかかる費用は次のとおりです。

  • ATM利用料
  • 遅延損害金(実質年率:19.9%)

入会金や年会費はかかりません。

ATM手数料は、返済金額1万円以下の場合110円、1万円超の場合220円かかります。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

PCやスマホから申し込みができます。

PCの場合、会員専用サイトにログイン後、メニューの「ご契約枠(コース)変更申し込み」より手続きできます。

スマホの場合、メニューの「各種変更届送付」より「①ご契約枠(コース)変更」を選択すると、「増枠申込書」が送られてくるので、必要事項を記入して返送することになります。

ただ、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

郵送はないのでバレる可能性は少ないです。

ただし、延滞をすると、催促の手紙が来ることになりますから注意してください。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

在籍確認は原則あります。

なぜなら、申込者にきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. オリックスマネーはビジネスに使えますか?

オリックスマネーは事業用資金としては使うことができません。

ビジネスに使いたい場合は、オリックス・クレジットが出している「VIP ローンカード BUSINESS」を使いましょう。

金利はオリックスマネーと同水準になっています。

7. まとめ

オリックスマネーについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

オリックスマネーは金利は高めですが、カードレスでアプリで借入できるなど、利便性に優れたカードローンになっています。

短期的に借入したい方や、審査に落ちた方は、次の消費者金融をおすすめします。

  • プロミス・・・オリックスマネーと同水準の金利の消費者金融
  • アイフル・・・最短25分で借り入れできる
  • セントラル・・・中小消費者金融で一番おすすめ
  • フタバ・・・金利が18%を切る消費者金融

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

オリックスマネー公式ページ:

https://www.orixcredit.co.jp/orixmoney/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、オリックスマネーの基本情報をまとめておきます。

『オリックスマネー』詳細情報

申込できる人
  1. 日本国内に居住
  2. 年齢満20歳以上69歳まで
  3. 毎月定期収入がある方
申込方法インターネット
申込受付時間24時間365日
必要書類・物品本人確認書類
運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証、パスポート等年収が確認できる書類
源泉徴収票、給与明細書、課税証明書、確定申告書等
ご利用限度額10万円~800万円
融資利率金利2.9%〜17.8%
借入方法アプリ
取引期間1年毎の自動更新
返済方法最終借入日から最長17年8ヵ月 / 1回〜212回
返済日毎月1~28日、月末のいずれか

※約定返済日が土曜日・日曜日・祝日であっても、当日がご返済日となります。

返済方式新残高スライドリボルビング返済
遅延損害金実質年率19.9%
利用明細スマホやHPで確認。郵送はされない

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.0%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.4%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 1.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。